analisis pendekatan model logistik pada keputusan nasabah...
Post on 02-Mar-2019
230 Views
Preview:
TRANSCRIPT
FORUM KEUANGAN DAN BISNIS INDONESIA (FKBI), 6 , 2017, 265-280
265| Forum Keuangan dan Bisnis Indonesia (FKBI) | VI | 2017
FORUM KEUANGAN DAN BISNIS INDONESIA (FKBI)
When Fintech Meets Accounting : Opportunity and Risk
ISBN 978-602-17225-7-2. http://fkbi.akuntansi.upi.edu/
Analisis Pendekatan Model Logistik Pada Keputusan Nasabah Menabung
di Bank Syariah Mandiri di Banda Aceh
Sayed Mahdi1, Irham Fahmi2, Rudy Fachruddin3
FEB Universitas Syiah Kuala
sayed.mahdi@yahoo.com
Abstract. This research wants to see about the analysis of logistic model approach in the decision of customers to
save at the Shariah Mandiri Bank in Banda Aceh. The results showed that the characteristics of banks, services
and trusts, Shariah compliance and physical objects of banks together affect the decision of customers to save at
Bank of Mandiri Shariah , Banda Aceh Branch. In addition, Sharia compliance has a positive effect on the decision
of customers to save at Bank of Shariah Mandiri,Banda Aceh. However, The physical object of the bank does not
affect the decision of customers to save at this bank. Indeed, of the four variables studied, the bank characteristic
variable is the most dominant variable affecting the decision of the customers to save, and then followed by the
variable of Shariah compliance. Keywords: customer decisions; logistic model; saving.
Abstrak. Penelitian ini ingin melihat bagaimana analisis model logistik dalam keputusan nasabah untuk
menabung di Bank Mandiri Syariah di Banda Aceh. Hasil penelitian menunjukkan bahwa karakteristik bank,
layanan dan kepercayaan, kepatuhan syariah dan objek fisik bank bersama-sama mempengaruhi keputusan
nasabah untuk menabung di Bank Mandiri Syariah, Cabang Banda Aceh. Selain itu, kepatuhan Syariah
berpengaruh positif terhadap keputusan nasabah untuk menabung di Bank Syariah Mandiri, Banda Aceh. Namun,
objek fisik bank tidak mempengaruhi keputusan nasabah untuk menabung di bank ini. Memang, dari keempat
variabel yang diteliti, variabel karakteristik bank adalah variabel yang paling dominan mempengaruhi keputusan.
Kata Kunci: keputusan pelanggan ; model logistik; tabungan
Corresponding author. sayed.mahdi@yahoo.com Copyright©2017. Prosiding Forum Keuangan dan Bisnis Indonesia (FKBI). Program Studi Akuntansi Fakultas
Pendidikan Ekonomi dan Bisnis Universitas Pendidikan Indonesia
.
SAYED MAHDI, IRHAM FAHMI DAN RUDY FACHRUDDIN/Analisis Pendekatan Model Logistik Pada
Keputusan Nasabah Menabung di Bank Syariah Mandiri di Banda Aceh
266 | Forum Keuangan dan Bisnis Indonesia (FKBI) | VI | 2017
PENDAHULUAN
Kebijakan deregulasi finansial
mengakibatkan fenomena baru yang
mengakibatkan persaingan antar bank semakin
hangat, termasuk di dalamnya adalah
persaingan bank konvensional dan bank
syariah. Di Indonesia umumnya dan di Aceh
khususnya rata-rata jumlah modal dan
cadangan yang dimiliki oleh bank-bank belum
pernah melebihi 5% dari total aktiva. Ini berarti
bahwa sebagian besar modal kerja bank berasal
dari lembaga keuangan lain, pinjaman
likuiditas dari Bank.
Pertumbuhan perbankan Syariah di
Provinsi Aceh sangat menggembirakan. Hal ini
ditandai dengan makin banyaknya Bank
Umum Syariah (BUS) dan Bank Umum
dengan Unit Usaha Syariah (UUS) yang
beroperasi di wilayah Serambi Mekkah ini.
Berdasarkan laporan Bank Indonesia sampai
dengan Desember 2011 tercatat 10 Bank
Syariah yang telah beroperasi di Aceh, yaitu
Bank Muamalat, Bank Syariah Mandiri, Bank
Syariah Mandiri Syariah, Bank Danamon
Syariah, Bank Permata Syariah, Bank BRI
Syariah, Bank BNI Syariah, Bank BII Syariah,
Bank Syariah Mega Indonesia dan Bank CIMB
Niaga Syariah.
Bank Syariah Mandiri melakukan
pembukaan Cabang Syariah Banda Aceh pada
tahun 2004, tepat satu bulan sebelum musibah
gempa dan Tsunami melanda provinsi Aceh.
Dengan rahmat Allah SWT. dan kerja keras
serta bantuan dari semua pihak perkembangan
Bank Syariah Mandiri Cabang Banda Aceh
saat ini cukup menggembirakan.
Tabel 1
Data Indikator Perkembangan Bank Syariah Mandiri Cabang Banda Aceh
Indikator 2013 2014 Growt
h (%) 2015
Growt
h (%) 2016
Growt
h (%) Rata- Rata
Aset 40.52
6
66.37
1
164 74.37
1
112 92.91
6
125 68.54
6
13
4
Pembiayaan 39.04
7
65.27
7
167 73.03
8
112 91.41
3
125 67.19
4
13
5
Dana Pihak
Ketiga
15.60
2
17.04
2
109 25.23
5
148 55.59
0
220 28.36
8
15
9
Laba 571 1.252 219 2.033 162 3.305 163 1.790 18
1
Jumlah
Nasabah
1.265 1.113 88 933 84 4.422 474 1.933 21
5
Sumber: Laporan tahunan Bank Syariah Mandiri (2013 – 2016)
Tabel 1 di atas menggambarkan
pertumbuhan Bank Syariah Mandiri Cabang
Banda Aceh dengan lima indikator, yaitu: aset,
pembiayaan, dana pihak ketiga, laba dan
jumlah nasabah terus mengalami angka
pertumbuhan yang sangat signifikan setiap
tahunnya. Dengan semakin ketatnya
persaingan di dunia bisnis jasa, maka bank
syariah harus benar-benar mengetahui strategi
yang tepat untuk memenangkan persaingan
tersebut.
Selain itu, aspek fisik juga turut membuat
service menjadi menarik dalam melakukan
transaksinya, dengan kata lain kondisi fisik di
mana jasa dipasarkan yaitu gedung dan lokasi.
Berdasarkan persoalan tersebut, penulis akan
melakukan penelitian dengan judul: “Analisis
Pendekatan Model Logistik Pada Keputusan
Nasabah Menabung di Bank Syariah Mandiri
di Banda Aceh”.
Perumusan Masalah
Adapun yang menjadi rumusan
masalah dalam penelitian ini adalah: (1)
Bagaimana karakteristik bank, pelayanan dan
trust, kepatuhan syariah dan obyek fisik bank
dalam mempengaruhi keputusan nasabah
FORUM KEUANGAN DAN BISNIS INDONESIA (FKBI), 6 , 2017, 000-000
267| Forum Keuangan dan Bisnis Indonesia (FKBI) | VI | 2017
menabung pada Bank Syariah Mandiri Cabang
Banda Aceh?. (2) Apakah karakteristik bank,
pelayanan dan trust, kepatuhan syariah, dan
obyek fisik bank secara simultan
mempengaruhi keputusan nasabah dalam
menabung di Bank Syariah Mandiri Cabang
Banda Aceh?. (3) Seberapa besar pengaruh
karakteristik bank terhadap keputusan nasabah
dalam menabung di Bank Syariah Mandiri
Cabang Banda Aceh?. (4) Seberapa besar
pengaruh pelayanan dan trust terhadap
keputusan nasabah dalam menabung di Bank
Syariah Mandiri Cabang Banda Aceh? (5)
Seberapa besar pengaruh kepatuhan syariah
terhadap keputusan nasabah dalam menabung
di Bank Syariah Mandiri Cabang Banda Aceh?
(6) Seberapa besar pengaruh obyek fisik bank
terhadap keputusan nasabah dalam menabung
di Bank Syariah Mandiri Cabang Banda Aceh?
(7) Faktor manakah yang paling dominan
berpengaruh terhadap keputusan nasabah
dalam menabung di Bank Syariah Mandiri
Cabang Banda Aceh?
Tujuan Penelitian
Penelitian ini bertujuan untuk: (1)
Untuk mengetahui bagaimana pengaruh
karakteristik bank, pelayanan dan trust,
kepatuhan syariah dan obyek fisik bank dalam
mempengaruhi nasabah untuk menabung pada
Bank Syariah Mandiri Cabang Banda Aceh.
(2) Untuk mengetahui apakah faktor
karakteristik bank, pelayanan dan trust,
kepatuhan syariah dan obyek fisik bank baik
secara parsial maupun simultan mempengaruhi
keputusan nasabah dalam menabung di Bank
Syariah Mandiri Cabang Banda Aceh. (3)
Untuk mengetahui seberapa besar pengaruh
faktor karakteristik bank terhadap keputusan
nasabah dalam menabung di Bank Syariah
Mandiri Cabang Banda Aceh. (4) Untuk
mengetahui seberapa besar pengaruh faktor
pelayanan dan trust terhadap keputusan
nasabah dalam menabung di Bank Syariah Mandiri Cabang Banda Aceh.
(5) Untuk mengetahui seberapa besar
pengaruh faktor kepatuhan syariah terhadap
keputusan nasabah dalam menabung di Bank
Syariah Mandiri Cabang Banda Aceh. (6)
Untuk mengetahui seberapa besar pengaruh
faktor obyek fisik bank terhadap keputusan
nasabah dalam menabung di Bank Syariah
Mandiri Cabang Banda Aceh. (7) Untuk
mengetahui faktor manakah yang paling
dominan berpengaruh terhadap keputusan
nasabah dalam menabung di Bank Syariah
Mandiri Cabang Banda Aceh.
Manfaat Penelitian
Hasil penelitian ini di harapkan dapat
bemanfaat untuk: (1) Dengan mengetahui
faktor-faktor tersebut, maka Bank Syariah
Mandiri Cabang Banda Aceh dapat
menerapkan strategi yang tepat untuk mencari
nasabah yang baru serta dapat menciptakan
image yang baik dan mampu memberikan
kepuasan pada nasabah serta membangun
loyalitas nasabah kepada bank. (2)
Memberikan informasi kepada Bank Syariah
Mandiri Cabang Banda Aceh mengenai
keinginan nasabah dan calon nasabah dalam
menabung, sehingga diharapkan adanya
peningkatan kualitas pelayanan serta dalam
upaya meningkatkan kepuasan nasabah. (3)
Menambah kemampuan penulis di bidang
penelitian jasa perbankan terutama mengenai
faktor-faktor yang menentukan keputusan
nasabah dalam menabung. (4) Menambah
khasanah penelitian di bidang penelitian jasa
perbankan serta dapat dijadikan sebagai acuan
bagi penelitian selanjutnya.
KAJIAN LITERATUR
Bank Islam adalah lembaga keuangan
yang usaha pokoknya memberikan kredit dan
jasa-jasa dalam lalu lintas pembayaran serta
peredaran uang yang pengoperasiannya
disesuaikan dengan prinsip-prinsip syariat
Islam (Soemitro, 2002: 5). Menurut Undang-
undang Nomor 21 Tahun 2008 tentang
perbankan syariah menyatakan Bank Syariah
adalah bank yang menjalankan kegiatannya
berdasarkan prinsip Syariah, menurut jenisnya
terdiri atas Bank Umum Syariah (BUS) dan
Bank Perkreditan Syariah (BPRS). Dalam undang-undang tersebut dijelaskan bahwa
kegiatan usaha yang berasaskan prinsip
syariah, adalah kegiatan usaha yang tidak
mengandung unsur ; (a) Riba, (b) Maisir, (c)
Gharar, (d) Haram, (e) Zalim.
Produk dan Jasa Bank Syariah
Di antara produk dan jasa bank syariah, adalah:
SAYED MAHDI, IRHAM FAHMI DAN RUDY FACHRUDDIN/Analisis Pendekatan Model Logistik Pada
Keputusan Nasabah Menabung di Bank Syariah Mandiri di Banda Aceh
268 | Forum Keuangan dan Bisnis Indonesia (FKBI) | VI | 2017
(1) Produk Penghimpunan Dana.
Penghimpunan dana masyarakat pada Bank
Syariah dapat berbentuk tabungan, deposito
dan giro, berdasarkan prinsip wadi’ah dan
mudharabah. (2) Produk Penyaluran Dana.
Penyaluran dana pada Bank Syariah dapat
terjadi berdasarkan prinsip bagi hasil, jual beli,
dan sewa. Pertama, prinsip bagi hasil (syirkah)
Berdasarkan Antonio (2000), produk
pembiayaan berdasarkan prinsip bagi hasil
pada perbankan syariah di Indonesia adalah:
(1) Musyarakah. (2) Mudharabah. (3)
Murabahah. (4) Bai’ bitsaman ajil. (5) Bai’ as
salam. (6) Bai’ al istishna. (7) Prinsip sewa
(ijarah).
Jasa perbankan Syariah
Menurut Antonio (2000), produk jasa-jasa
lainnya pada perbankan Syariah di Indonesia
adalah sebagai berikut: (a) Rahn, (b) Wakalah,
(c) Kafalah, (d) Hawalah, (e) Ju’alah.
Perilaku Konsumen
Menurut Kotler dan Keller (2009: 166)
berpendapat bahwa perilaku konsumen studi
tentang bagaimana individu, kelompok, dan
organisasi memilih, membeli, menggunakan,
dan bagaimana barang, jasa, ide, atau
pengalaman untuk memuaskan kebutuhan dan
keinginan mereka.
Perilaku Konsumen Dalam Islam
Menurut Muhammad Muflih (2006:
11-12) ada dua ciri perilaku konsumen dalam
Islam adalah: Pertama, perilaku seorang
konsumen yaitu dia tidak bertujuan
memaksimalkan kepuasan lahir, kecuali
sampai batas yang moderat. Kedua, benda dan
jasa alat pemuas kebutuhan harus halal, baik
halal zatnya maupun halal cara
memperolehnya.
Keputusan Nasabah Menabung
Pengertian keputusan pembelian
menurut Drumond (2000: 251) “yaitu
mengidentifikasikan semua pilihan yang
mungkin untuk memecahkan persoalan itu dan
menilai pilihan-pilihan secara sistematis dan
obyektif serta sasaran-sasarannya yang
menentukan keuntungan serta kerugiannya
masing-masing”.
Tahapan Pengambilan Keputusan
Pengambilan keputusan merupakan
suatu kegiatan individu yang secara langsung
terlibat dalam mendapatkan dan
mempergunakan barang/jasa yang ditawarkan.
Indikator keputusan nasabah menurut Kotler
dan Amstrong (2006: 147) dapat dilihat
sebagai berikut: (1) Pengenalan Masalah, (2)
Pencarian informasi, (3) Evaluasi alternatif. (4)
Keputusan Memilih, (5) Perilaku Pasca
memilih produk.
Pengambilan Keputusan Dalam Perspektif
Islam
Menurut pandangan Islam mengenai
pengambilan keputusan tersebut berdasarkan
Q.S. Al-Maidah ayat 100 yaitu : Artinya :
“Katakanlah : tidak sama yang buruk dengan
yang baik, meskipun banyaknya yang buruk itu
menarik hatimu, maka bertakwalah kepada
Allah hai orang-orang berakal, agar kamu
mendapat keberuntungan.” Dan dalam Q. S.
AnNisa’ ayat 9 yaitu : Artinya: “ Dan,
hendaklah takut kepada Allah orang-orang
yang seandainya meninggal di belakang
mereka anak-anak yang lemah, yang khawatir
terhadap kesejahteraan mereka. Oleh sebab itu,
hendaklah mereka bertakwa kepada Allah dan
hendaklah mereka mengucapkan perkataan
yang benar.” (Q.S. AnNisa’:9).
Keputusan Memilih Bank
Bank merupakan perusahaan yang
bergerak di bidang jasa. Dasar pemilihan bank
dilakukan atas dasar, seperti (1) Karakteristik
Bank, (2) Indikator Karakteristik Bank
Syariah, (3) Pelayanan dan Trust, (4)
Kepatuhan Syariah, (5) Obyek Fisik Bank.
Penelitian Terdahulu
Tabel 2
Perbandingan Metode Penelitian ini dengan Penelitian Sebelumnya
No Nama
Peneliti Judul
Alat Analisis
Data
Variabel
Penelitian Hasil Penelitian
FORUM KEUANGAN DAN BISNIS INDONESIA (FKBI), 6 , 2017, 000-000
269| Forum Keuangan dan Bisnis Indonesia (FKBI) | VI | 2017
1 Khairul
Anam
(2006)
Analisis Faktor-
Faktor
Psikologis dan
Rasionalis
Terhadap
Keputusan
Nasabah
Menabung
(Studi pada
Bank Syariah
Mandiri Kantor
Cabang
Pamekasan)
Analisa
Regresi
Berganda dan
Uji Asumsi
Klasik
Faktor
psikologis
(motivasi,
belajar,
sikap,
persepsi)
dan Faktor
rasional
(tingkat
keuntunga
n dan
perhitunga
n bisnis)
1. Faktor psikologis dan
rasionalis
berpengaruh terhadap
keputusan nasabah
menabung
2. Faktor rasionalis
berpengaruh dominan
terhadap keputusan
nasabah menabung
2 Anisa
Pulunga
n
(2009)
Analisi Faktor-
Faktor yang
Mempengaruhi
Nasabah Untuk
Menggunakan
Produk Jasa PT.
Bank Negara
Indonesia
(Persero), Tbk
Cabang Syariah
Medan
Analisa
Regresi
Berganda
Faktor
syariah,
pelayanan,
produk,
dan
promosi
Faktor syariah,
pelayanan, produk dan
promosi secara
bersama-sama
berpengaruh positif dan
signifikan terhadap
keputusan nasabah
untuk menggunakan
produk jasa bank.
3 Raihana
h
Daulay
(2006)
Pengaruh
Pelayanan, Bagi
Hasil dan
Keyakinan
Berpengaruh
Terhadap
Keputusan
Menabung
Nasabah Bank
Syariah Mandiri
Cabang Utama
Medan di
Medan
Analisa
Regresi
Berganda
Faktor
pelayanan,
bagi hasil,
dan
keyakinan
1. Faktor pelayanan, bagi
hasil, dan keyakinan
secara simultan
mempengaruhi
keputusan nasabah
menabung.
2. Faktor pelayanan
adalah faktor paling
dominan terhadap
keputusan nasabah
menabung.
Kerangka Pemikiran
Berdasarkan penelitian terdahulu dan teori
yang dikemukakan, maka kerangka pemikiran
dalam penelitian ini seperti ditunjukkan pada
gambar berikut:
Gambar 1 Kerangka Pemikiran
Keputusan
Nasabah
Menabung
(Y)
Karakteristik Bank
(X1)
PelayanandanTrust
(X2)
KepatuhanSyariah
(X3)
ObyekFisik Bank
(X4)
SAYED MAHDI, IRHAM FAHMI DAN RUDY FACHRUDDIN/Analisis Pendekatan Model Logistik Pada
Keputusan Nasabah Menabung di Bank Syariah Mandiri di Banda Aceh
270 | Forum Keuangan dan Bisnis Indonesia (FKBI) | VI | 2017
Hipotesis
Berdasarkan kerangka pemikiran diatas
maka diajukan hipotesis sebagai berikut:
H1 = Karakteristik bank, pelayanan dan trust,
kepatuhan syariah dan obyek fisik bank secara
bersama-sama mempengaruhi keputusan
nasabah menabung pada Bank Syariah Mandiri
Cabang Banda Aceh.
H2 = Secara simultan terdapat pengaruh
signifikan karakteristik bank, pelayanan dan
trust, kepatuhan syariah dan obyek fisik bank
terhadap keputusan nasabah menabung di
Bank Syariah Mandiri Cabang Banda Aceh.
H3 = Secara parsial terdapat pengaruh
signifikan karakteristik bank terhadap
keputusan nasabah menabung di Bank Syariah
Mandiri Cabang Banda Aceh.
H4 = Secara parsial terdapat pengaruh
signifikan pelayanan dan trust terhadap
keputusan nasabah menabung di Bank Syariah
Mandiri Cabang Banda Aceh.
H5 = Secara parsial terdapat pengaruh
signifikan kepatuhan syariah terhadap
keputusan nasabah menabung di Bank Syariah
Mandiri Cabang Banda Aceh.
H6 = Secara parsial terdapat pengaruh
signifikan obyek fisik bank terhadap keputusan
nasabah menabung di Bank Syariah Mandiri
Cabang Banda Aceh.
METODOLOGI PENELITIAN Penelitian ini berlokasi di Jalan Prof. A.
Majid Ibrahim No. 45 Banda Aceh. Objek
penelitian adalah karakteristik bank, pelayanan
dan trust, kepatuhan syariah dan obyek fisik
bank terhadap keputusan nasabah Bank
Syariah Mandiri Cabang Banda Aceh.
Populasi dan Sampel Penelitian
Populasi penelitian ini terdiri dari
semua nasabah dan non nasabah Bank Syariah
Mandiri Cabang Banda Aceh di Kota Banda
Aceh. Sampel dalam penelitian ini berjumlah
200 orang dengan cara acak atau simple
random sampling.
Teknik Pengumpulan Data
Sumber data yang diperlukan dalam
penelitian berasal dari data primer dan data
sekunder.
Skala Pengukuran
Menurut Sugiyono (2011: 134) “skala
likert digunakan untuk mengukur sikap,
pendapat, dan persepsi seseorang atau
sekelompok orang tentang fenomena sosial”.
Tabel 3
Skor Atas Jawaban Kuesioner Dependen (Keputusan Menabung)
No. Jenis Jawaban Skor
1 Keputusan tidak menabung 0
2 Keputusan menabung 1
(Sumber: Sugiyono, 2011: 135)
Tabel 4
Skor Atas Jawaban Kuesioner Untuk Variabel Independen
No. Jenis Jawaban Skor
1 Sangat setuju 5
2 Setuju 4
3 Kurang Setuju 3
4 Tidak setuju 2
5 Sangat tidak setuju 1
(Sumber: Sugiyono, 2011: 135)
FORUM KEUANGAN DAN BISNIS INDONESIA (FKBI), 6 , 2017, 000-000
271| Forum Keuangan dan Bisnis Indonesia (FKBI) | VI | 2017
Operasional Variabel
Tabel 5
Operasional Variabel
No
Variabel Definisi Variabel Indikator Ukuran Skala Item
Pertanyaan
1 Keputusa
n
Nasabah
Menabun
g
Keputusan nasabah
menabung dan tidak
menabung
1. Tidak
Menabung
2. Menabung
0-1
Nominal
A1-A2
2 Karakteri
s tik Bank
Berdasarkan prinsip
bagi hasil,
implementasi produk-
produk Islami, dan
beroperasi atas dasar
bagi hasil. (Ikatan
Akuntan Indonesia,
2004).
a. Memperhat
ikan
prinsip
syariah
1-5
Interval
B1-B3
b. Memperhat
ikan
produk-
produk
Islami
c. Memperhat
ikan bagi
hasil
3 Pelayana
n dan
Trust
Kemampuan
memberikan pelayanan
yang dijanjikan secara
akurat dan handal.
Kemudahan dalam
menjalin relasi,
komunikasi yang baik,
perhatian pribadi, dan
pemahaman atas
kebutuhan individual
para pelanggan.
(Tjiptono, 2005).
a. Informasi
terbaru
tentang
produk dan
layanan
bank,
terutama
tentang
fasilitas
tabungan
dan
pembiayaa
n
1-5
Interval
C1-C3
b. Mampu
memberika
n
kepercayaan dan
keyakinan
c. Pelayanan
cepat,
tepat,
sesuai dan
terpercaya
SAYED MAHDI, IRHAM FAHMI DAN RUDY FACHRUDDIN/Analisis Pendekatan Model Logistik Pada
Keputusan Nasabah Menabung di Bank Syariah Mandiri di Banda Aceh
272 | Forum Keuangan dan Bisnis Indonesia (FKBI) | VI | 2017
d. Pelayanan
yang
sopan,
ramah dan
nyaman
4 Kepatuha
n Syariah
Pengawasan Internal
merupakan salah satu
elemen dalam sistem
pengawasan bank
syariah yang
merupakan suatu
mekanisme internal
untuk memberikan
jaminan kepatuhan
syariah kepada para
stakeholder bank
syariah (Ilyas, 2004)
a. Bank
memberika
n jasa
sesuai
dengan
yang
dijanjikan
1-5
Interval
D1-D3
b. Akad
funding
dan
financing
c. Bagi hasil
sesuai
dengan
ketentuan
syariah
d. Operasiona
l bank
sesuai
dengan
prinsip
syariah
No
Variabel Definisi Variabel Indikator Ukuran Skala Item
Pertanyaan
5 Obyek
Fisik
Bank
Fasilitas fisik,
perlengkapan, pegawai
dan sarana komunikasi
(Tjiptono, 2005)
a. Lokasi
yang
strategis
1-5
Interval
E1-E3
b. Daya tarik
fisik
(eksterior
dan
interior)
banking
hall yang
memuaska
n
c. Fasilitas
komputer,
ATM,
phone plus
yang
FORUM KEUANGAN DAN BISNIS INDONESIA (FKBI), 6 , 2017, 000-000
273| Forum Keuangan dan Bisnis Indonesia (FKBI) | VI | 2017
memuaska
n
d. Karyawan
memiliki
penampilan
yang rapi
dan Islami
Validitas dan Reliabilitas
Uji Validitas
Validitas menunjukkan sejauh mana skor atau
nilai yang diperoleh benar-benar menyatakan
hasil pengukuran atau pengamatan yang ingin
diukur.
Uji Reliabilitas
Dalam penelitian ini teknik untuk menghitung
indeks reliabilitas yaitu dengan teknik belah
dua.
Teknik Analisis Data
Teknik analisa kuantitatif yang digunakan
adalah teknik Regresi Logistik yaitu regresi
non linier dimana model yang ditentukan akan
mengikuti pola kurva seperti Gambar di
bawah ini.
Gambar 2 Model Regresi Logistik
Model yang digunakan pada regresi logistik
adalah: Log (P / 1 – p) = β0 + β1X1 + β2X2 +
β3X3 + β4X4 . Dimana p adalah kemungkinan
bahwa Y = 1, dan X1, X2, X3, X4 adalah
variabel independen, dan β adalah koefisien
regresi. Regresi logistik akan membentuk
variabel prediktor/respon (log (p/(1-p)) yang
merupakan kombinasi linier dari variabel
independen. Nilai variabel prediktor ini
kemudian ditransformasikan menjadi
probabilitas dengan fungsi logit, sehingga
model logit dalam penelitian ini adalah:
KNM = β1KB + β2PT + β3KS + β4OFB + e
KNM = Keputusan Nasabah Menabung
KB = Karakteristik Bank
PT = Pelayanan dan Trust
KS = Kepatuhan Syariah
OFB = Obyek Fisik Bank
e = Error term
Pengujian Hipotesis
Pengujian hipotesis dalam penelitian ini
dilakukan dengan cara dengan dua cara, yaitu
Uji Simultan (uji F) dan Uji Parsial (uji t).
Uji Signifikan Pengaruh Simultan (Uji F)
Dalam pengambilan keputusannya adalah
dengan membandingkan Fhitung yang
dihitung dengan Ftabel, yaitu : - Jika F- hitung > F-tabel maka H0 diterima
- Jika F-hitung < F-tabel maka H0 ditolak
Uji Signifikan Pengaruh Parsial (Uji t)
Pengujian hipotesis untuk hipotesis yang
digunakan dalam penelitian ini dilakukan
SAYED MAHDI, IRHAM FAHMI DAN RUDY FACHRUDDIN/Analisis Pendekatan Model Logistik Pada
Keputusan Nasabah Menabung di Bank Syariah Mandiri di Banda Aceh
274 | Forum Keuangan dan Bisnis Indonesia (FKBI) | VI | 2017
dengan menggunakan uji t (t-test) yaitu dengan
membandingkan nilai t-hitung dengan nilai t-
table pada tingkat kepercayaan (convidence
level) 90% dan alpha 0,05%.
- Jika t-hitung > t-tabel, maka H0 diterima
- Jika t-hitung < t-tabel, maka H0 ditolak
HASIL DAN PEMBAHASAN
Nasabah akan mempertimbangkan keuntungan
dan kerugian menjadi nasabah suatu bank.
Analisis Deskriptif dan Uji Multikolinieritas
Statistik deskriptif variabel penelitian dapat
dilihat pada Tabel dibawah ini.
Tabel 5
Statistik Deskriptif (n = 200)
Variabel Minimum Maksimum Mean Standar Deviasi
Keputusan Nasabah
Menabung
0 1 0,50 0,501
Karakteristik Bank 2 5 3,86 0,750
Pelayanan dan
Trust
3 5 4,21 0,631
Kepatuhan Syariah 2 5 3,96 0,704
Obyek Fisik Bank 2 5 4,24 0,533
Sumber: Data Primer, 2017 (Diolah)
Tabel 6
Uji Multikolinieritas
Variabel Karakteristik
Bank
Pelayanan
dan Trust
Kepatuhan
Syariah
Objek
Fisik
Bank
Constant -0,360 -0,247 -0,106 -0,485
Karakteristik Bank
(KB)
1,000 -0,240 -0,255 -0,031
Pelayanan dan Trust
(PT)
-0,240 1,000 -0,458 -0,057
Kepatuhan Syariah
(KS)
-0,255 -0,458 1,000 -0,227
Objek Fisik Bank
(OFB)
-0,031 -0,057 -0,227 1,000
Sumber: Data Primer, 2017 (Diolah)
FORUM KEUANGAN DAN BISNIS INDONESIA (FKBI), 6 , 2017, 000-000
275| Forum Keuangan dan Bisnis Indonesia (FKBI) | VI | 2017
Analisis Regresi Logistik (Logistic Regression)
Tabel 7
Hasil Regresi Logistic
Variabel Β Standard
Error
Wald Tingkat Signifikansi
Karakteristik Bank
(KB)
1,785 0,388 20,638 0,000
Pelayanan dan
Trust (PT)
0,205 0,389 0,225 0,636
Kepatuhan Syariah
(KS)
0,492 0,412 1,308 0,049
Objek Fisik Bank
(OFB)
0,259 0,334 0,508 0,476
Sumber: Data Primer, 2017 (Diolah)
Berdasarkan hasil analisis regresi
logistik maka menunjukan:
KNM = 1,785 KB + 0,205 PT + 0,492 KS + 0,
259 OFB
Persamaan tersebut dapat dijelaskan sebagai
berikut: (1) Nilai β1 sebesar 1,785, artinya
bahwa Karakteristik Bank sangat berpengaruh
terhadap Keputusan Nasabah Menabung. (2)
Nilai β2 sebesar 0,205, berarti bahwa apabila
Pelayanan dan Trust PT. Bank Syariah Mandiri
Cabang Banda Aceh tidak mempengaruhi
keputusan nasabah dalam memilih bank
tersebut. (3) Nilai β3 sebesar 0,492,
menunjukkan bahwa variabel Kepatuhan
Syariah telah menjadi faktor penting yang
secara signifikan pada tingkat signifikansi 5
persen dan positif mempengaruhi keputusan
nasabah untuk menabung di bank syariah. (4)
Nilai β4 sebesar 0,259, berarti bahwa obyek
fisik secara umum tidak mempengaruhi
nasabah dalam mengambil keputusan untuk
menabung di bank tersebut. (5) Berdasarkan
hasil regresi logistik di atas, dapat disimpulkan
bahwa variabel Karakteristik Bank adalah
faktor yang paling dominan mempengaruhi
keputusan nasabah untuk menabung di bank
syariah yang diteliti.
Uji Kelayakan Model Regresi (Omnibus Test)
Tabel 8
Omnibus Tests of Model Coefficients
Chi-
square
Degree of Freedom
(DF)
Tingkat
Signifikansi
Step
Block
Model
63,694
63,694
63,694
4
4
4
0,000
0,000
0,000
Sumber: Data Primer, 2017 (Diolah)
Hasil uji chi-square omnibus test statistic pada
Tabel 4.9 menunjukkan bahwa nilai Chi-
square sebesar 63,694 dengan probabilitas
0,000. Hasil tersebut menunjukkan bahwa p
value 0,000 < 0,05, maka Ho ditolak dan Ha
diterima.
SAYED MAHDI, IRHAM FAHMI DAN RUDY FACHRUDDIN/Analisis Pendekatan Model Logistik Pada
Keputusan Nasabah Menabung di Bank Syariah Mandiri di Banda Aceh
276 | Forum Keuangan dan Bisnis Indonesia (FKBI) | VI | 2017
Tabel 9
Hosmer and Lemeshow Test
Chi-square Degree of Freedom
(DF)
Tingkat
Signifikansi
20,182 6 0,003
Sumber: Data Primer, 2018 (Diolah)
Hasil pengujian atas kelayakan model regresi
yang diukur dengan nilai Chi-square pada uji
Hosmer and Lemeshow menunjukkan bahwa
nilai Chi-square tabel untuk DF 6 adalah
sebesar 12,59, sedangkan nilai Chi-square
hitung adalah sebesar 20,182. Ini menunjukkan
bahwa Chi-square hitung < Chi-square tabel
(20,182 < 12,59) yang berarti bahwa data
empiris cocok dengan model regresi logistik
yang digunakan dalam penelitian ini.
Keseluruhan Model (Overall Model Fit
Test)
Hasil Overall Model Fit Test (-2 Log
Likelihood) yang menunjukkan tentang
kecocokan model dengan data observasinya
dapat dilihat pada Tabel 10 dan 11.
Tabel 10
-2 Log Likelihood Block-0
Iteration -2 Log likelihood Coefficients
Step 0 1 277,259 0,000
Sumber: Data Primer, 2017 (Diolah)
Tabel 11
-2 Log Likelihood Block-1
Iteration -2 Log
likelihood
Coefficients
Karakteristik
Bank
Pelayanan
dan Trust
Kepatuhan
Syariah
Objek
Fisik
Bank
1
2
3
4
5
218,405
213,782
213,566
213,565
213,565
1,216
1,641
1,756
1,785
1,785
0,138
0,178
0,205
0,205
0,205
0,250
0,419
0,468
0,492
0,492
0,216
0,241
0,259
0,259
0,259
Sumber: Data Primer, 2017 (Diolah)
Tabel diatas menunjukkan nilai -2 Log
Likelihood pada kondisi awal (Block 0) adalah
sebesar 277,259, sedangkan Tabel 4.12
menunjukkan nilai -2 Log Likelihood pada
Block 1 adalah sebesar 213,565 atau terjadi
penurunan sebesar 63,694. Terjadinya
penurunan dalam nilai -2 Log Likelihood
menunjukkan bahwa model yang digunakan
dalam penelitian ini dapat diterima karena
cocok dengan data observasinya (model fit
dengan data).
FORUM KEUANGAN DAN BISNIS INDONESIA (FKBI), 6 , 2017, 000-000
277| Forum Keuangan dan Bisnis Indonesia (FKBI) | VI | 2017
Koefisien Determinasi (R2)
Tabel 12
Negelkerke’s R Square
-2 Log Likelihood Cox & Snell R
Square
Nagelkerke R
Square
213,565 0,273 0,364
Sumber: Data Primer, 2017 (Diolah)
Berdasarkan hasil pengujian yang ditunjukkan
pada Tabel 12 diketahui bahwa uji model
summary (koefisien determinasi)
menghasilkan nilai -2 Log Likelihood sebesar
213,565 dan nilai koefisien determinasi yang
ditunjukkan oleh nilai Negelkerke’s R Square
adalah sebesar 0,364.
Matrik Klasifikasi
Tabel 13
Matrik Klasifikasi
Keputusan Nasabah Menabung Percentag
e Correct Total Tidak
Menabung Menabung
KNM Tidak Menabung 100 58 42 58,0
Menabung 100 10 90 90,0
Total 200 68 132 74,0
Sumber: Data Primer, 2017 (Diolah)
Berdasarkan Tabel menunjukkan bahwa
ketepatan prediksi Keputusan Nasabah
Menabung dalam penelitian ini cukup tinggi
karena mendekati 100%.
Hasil Pengujian Hipotesis
Tabel 14
Ringkasan Hasil Analisis Regresi Logistik
Persamaan Regresi Logistik
KNM = 1,785 KB + 0,205 PT + 0,492 KS + 0, 259 OFB
Variabel B
Karakteristik Bank (X1) 1,785
Pelayanan dan Trust (X2) 0,205
Kepatuhan Syariah (X3) 0,492
Obyek Fisik Bank (X4) 0,259
Negelkerke’s R Square = 0,364
Sumber: Data Primer, 2017 (Diolah)
Pengaruh Karakteristik Bank (KB),
Pelayanan dan Trust (PT), Kepatuhan Syariah
(KS) dan Obyek Fisik Bank (OFB) secara
bersama-sama terhadap Keputusan Nasabah
Menabung (KNM), ditunjukkan oleh nilai
koefisien regresi logit yang tidak sama dengan
nol (β ≠ 0). Hasil tersebut menunjukkan bahwa
H1 diterima, berarti dapat dinyatakan bahwa
karakteristik bank, pelayanan dan trust,
kepatuhan syariah dan obyek fisik bank secara
bersama-sama berpengaruh terhadap
keputusan nasabah menabung. Bahwa
SAYED MAHDI, IRHAM FAHMI DAN RUDY FACHRUDDIN/Analisis Pendekatan Model Logistik Pada
Keputusan Nasabah Menabung di Bank Syariah Mandiri di Banda Aceh
278 | Forum Keuangan dan Bisnis Indonesia (FKBI) | VI | 2017
karakteristik bank berpengaruh positif dan
signifikan pada tingkat 1 persen terhadap
keputusan nasabah menabung, dengan
koefisien regresi logit sebesar 1,785. Hasil ini
menunjukkan bahwa H₀ ditolak dan Hₐ diterima. Bahwa Pelayanan dan Trust tidak
berpengaruh terhadap keputusan nasabah
menabung yang ditandai oleh nilai p-value
yang lebih besar dari 5 persen. Ini
menunjukkan bahwa pelayanan dan trust tidak
berpengaruh terhadap keputusan nasabah
menabung. Pelayanan dan trust tidak akan
berjalan dengan baik tanpa diimbangi oleh
kemapuan karyawan dalam memberikan
informasi terbaru tentang produk, memberikan
kepercayaan dan keyakinan. Bahwa kepatuhan
syariah berpengaruh positif dan signifikan
pada tingkat 5 persen. Pengaruh positif sebesar
0,492 tersebut bermakna bahwa jika tingkat
kepatuhan syariah meningkat satu unit pada
skala likert, maka akan meningkatkan
keputusan nasabah untuk menabung di bank
syariah sebesar 0,492 pada skala likert. Bahwa
hasil penelitian ini menunjukkan bahwa obyek
fisik bank tidak berpengaruh positif terhadap
keputusan nasabah menabung. Dari variabel
tersebut, karakteristik bank adalah variabel
yang memiliki nilai estimasi kofisien regresi
yang paling besar 1,785 dibandingkan dengan
variabel kepatuhan syariah 0,492. Dengan
demikian, variabel karakteristik bank
merupakan variabel yang mempunyai
pengaruh paling dominan terhadap keputusan
nasabah menabung pada Bank Syariah Mandiri
Cabang Banda Aceh.
Implikasi Manajerial
Berdasarkan hasil pengujian hipotesis
di atas, maka implikasinya adalah: pelayanan
Bank Syariah Mandiri Cabang Banda Aceh
kepada masyarakat perlu ditingkatkan,
mengingat faktor pelayanan merupakan faktor
yang paling diperhatikan oleh nasabah dalam
menggunakan jasa bank. Kualitas pelayanan
sangat penting diperhatikan, mengingat
pelayanan yang diberikan kepada nasabah
masih kurang, terutama tentang kemampuan
karyawan dalam memberikan informasi
terbaru tentang produk dan layanan bank, baik
fasilitas tabungan maupun pembiayaan.
SIMPULAN
Bahwa Karakteristik bank, pelayanan
dan trust, kepatuhan syariah dan obyek fisik
bank secara bersama-sama mempengaruhi
keputusan nasabah dalam menabung pada
Bank Syariah Mandiri Cabang Banda Aceh.
Karakteristik bank, pelayanan dan trust,
kepatuhan syariah dan obyek fisik bank secara
simultan berpengaruh terhadap keputusan
nasabah menabung di Bank Syariah Mandiri
Cabang Banda Aceh. Karakteristik bank secara
parsial beepengaruh positif terhadap keputusan
nasabah menabung di Bank Syariah Mandiri
Cabang Banda Aceh. Pelayanan dan trust tidak
berpengaruh terhadap keputusan nasabah
menabung di Bank Syariah Mandiri Cabang
Banda Aceh. Kepatuhan syariah berpengaruh
positif terhadap keputusan nasabah menabung
di Bank Syariah Mandiri Cabang Banda Aceh.
Obyek fisik bank tidak berpengaruh terhadap
keputusan nasabah menabung di Bank Syariah
Mandiri Cabang Banda Aceh. Dari keempat
variabel yang diteliti, variabel karakteristik
bank adalah variabel yang paling dominan
mempengaruhi keputusan nasabah menabung
di Bank Syariah Mandiri Cabang Banda Aceh,
dan kemudian diikuti oleh variabel kepatuhan
syariah.
Saran
Bank Syariah Mandiri Cabang Banda
Aceh harus terus mempertahankan
karakteristiknya sebagai bank yang islami,
sebab berdasarkan kuisioner responden
terutama yang menabung maupun yang tidak
menabung setuju untuk memperhatikan prinsip
syariah, produk-produk islami dan bagi hasil.
Bank Syariah Mandiri Cabang Banda Aceh
harus berupaya semaksimal mungkin agar
kiranya dapat memperbaiki obyek fisik bank,
terutama fasilitas komputer, ATM, phone plus
yang memuaskan serta karyawan bank
memiliki penampilan yang rapi dan islami,
sehingga dapat menarik lebih banyak lagi nasabah agar menabung di bank mereka.
FORUM KEUANGAN DAN BISNIS INDONESIA (FKBI), 6 , 2017, 000-000
279| Forum Keuangan dan Bisnis Indonesia (FKBI) | VI | 2017
DAFTAR PUSTAKA
Buku
Al-Qur’an Al-Karim
Antonio, M.S., 2000, Bank Syariah : Dari
Teori ke Praktik, Jakarta: Gema Insani
Press.
Gerson, Richard F., 2002, Mengukur
Kepuasan Pelanggan, Jakarta: PPM.
Ghozali, Iman., 2005, Aplikasi Analisis
Multivariate dengan Program SPSS,
Semarang: BP Universitas
Dipenogoro.
Ginting, Nurmaidah., 2006, Analisis Pengaruh
Kualitas Pelayanan Terhadap
Kepuasan Nasabah di PT. Bank
Rakyat Indonesia (Persero) Cabang
Putri Hijau Medan, Tesis S2. Program
Studi Ilmu Manajemen, Medan: Pasca
Sarjana Universitas Sumatera Utara.
Gujarati, Damor M., 2005, Ekonomi Dasar,
Terjemahan Sumarnozein, Jakarta:
Penerbit Erlangga.
Ikatan Akuntan Indonesia., 2004, Standar
Akuntansi Keuangan, Jakarta:
Salemba Empat.
Irawan, H., 2003, Indonesian Customer
Satisfaction : Membedah Strategi
Kepuasan Pelanggan Merek
Pemenang ICSA, Jakarta: PT
Gramedia.
Kotler, Philip and Gary Armstrong., 2004,
Dasar-Dasar Pemasaran, Jakarta: PT.
Indeks Kelompok Gramedia.
Kotler, Philip., 2002, Manajemen Pemasaran,
Edisi Milenium, Jakarta: PT. Prenhalindo.
Philip Kotler & Kevin Lane Keller.,
Manajemen Pemasaran, Edisi 13 Jilid
1, Jakarta.
Sekaran Uma., 2006, Research Method For
Business, Edisi Empat, Jakarta:
Salemba.
Supranto, J., 2001, Pengukuran Tingkat
Kepuasan Pelanggan, Jakarta: PT.
Asdi Mahasatya.
Tjiptono, Fandy., 2000, Strategi Pemasaran.
Yogyakarta: Andi Offset.
Umar, Husein., 2003, Riset Pemasaran dan
Perilaku Konsumen. Jakarta:
Gramedia Pustaka Utama.
Yoeti, Oka. A., 2003, Customer Services Cara
Efektif Memuaskan Pelanggan,
Jakarta: PT. Pradya Paramitha.
Zulkifli, Sunarto., 2007, Panduan Praktis
Transaksi Perbankan Syariah,
Jakarta: Zikrul Hakim.
Jurnal
Cengiz Erol & Radi El-Bdour, 1989, Attitudes,
Behaviour, and Patronage Factors of
Bank Customers Towards Islamic
Banks, International Journal of Bank
Marketing, Vo. 7 Iss: 6, pp.31-37.
Darsono., 2008, Hubungan Perceived Service
Quality dan Loyalitas: Peran Trust
dan Satisfaction sebagai Mediator,
Surabaya: The 2nd National
Conference UKWMS.
Houssem Rachdi & Ines Ghazouani Ben
Ameur., 2011, Board Characteristics,
Performance and Risk Taking
Behaviour in Tunisia Bank, Vol. 6,
No. 6, International Journal of
Business.
Irwan Misbach, Surachman & Djumilah Hadiwidjojo, Armanu., 2013, Islamic
Bank Service Quality and Trust:
Study on Islamic Bank in Makassar
Indonesia, International Journal of
Business and Management, Vol. 8,
No. 5.
top related