a honvédségi lakásügyek aktuális kérdései

A honvédségi lakásügyek aktuális kérdései

A legfontosabb változások

Hogyan oldjam meg?

• A lakáspénz bevezetése – terv szerint 2014. január 1-jétől.• A HM rendelkezésű lakások és nem lakáscélú helyiségek értékesítésének folytatása

A Honvédelmi Minisztérium

és Pénzintézeti Partnere,

az OTP együttműködésének

eredménye:

a Honvédségi Alkalmazottak

számára biztosítottLízing, hitel és számla-csomagkedvezmények.

A HM – az általa nyújtott támogatásokon túl – megoldásokat keresett és talált lakásproblémák orvoslására.

2013. december 31-ig

Albérleti díj hozzájárulás2014. január 1-től

lakáspénz

Lakás-bérlet

Lakás-lízing

Lakás-Lízing:

45. életév +LTP

Lakás-bérlet

Aki lízingtámogatására

szerzett jogosultságot, a támogatási

pozícióját NEM veszíti el az új rendszerben sem!

A lakáspénz bevezetésetámogatás a rendfokozattól, a gyermekek számától,

a településtől függ.

Lakáslízing támogatása

FONTOS: mielőtt belevágunk a lízingbe, győződjünk meg róla, hogy a támogatásra

jogosultak vagyunk-e?

• vettem-e meg köztulajdonú lakást?• kaptam-e munkáltatói kölcsönt, vissza nem

térítendő juttatást?• van-e nekem vagy családomnak (házastárs, élet- társ, kiskorú gyermek) beköltözhető és megfelelő

lakástulajdona?• szolgálati helyemre haderő-átalakítással össze-

függésben kerültem-e áthelyezésre?

Ügyfél előnyök lakáslízingnélA katonák számára biztosított albérleti hozzájárulás (átlagosan 70.000–80.000 forint/hó) lakáslízing törlesztésre is igénybe vehető

8 000 000 forint lízingösszeg 25 évre Lízingfajták Lízingdíj Ft/hó

Új lakás maximális hűségkedvezménnyel (1,6%)* 47 924

Használt lakás maximális hűségkedvezménnyel (1,6%)* 58 341

Fix 5 standard lakáslízing 71 011

fix 5 bizalom lakáslízing 65 500

* 1 % HM kedvezménnyel kalkulálva. Azon MH alkalmazottak részére, akik albérleti hozzájárulásra is jogosultak

További előnyök lakáslízingnél

Teljes pénzintézeti indulási költség és közjegyzői díj elengedése (önerő és illeték megfizetése lízingbevevő által történik)

• Értékbecslési díj 0 Ft (30.000 Ft megtakarítás)

• Szerződéskötési díj 0 Ft (átlagosan 160.000 Ft megtakarítás)

• Közjegyzői díj 0 Ft (átlagosan 80.000 Ft megtakarítás)

Átlagosan összesen 270.000 Ft megtakarítás

További előnyök lakáslízingnél

Új és használt ingatlanra egyaránt igénybe vehető

Új építésű lakásnál alacsony törlesztő részlet, mert a finanszírozott összeg 27%-os ÁFA része kamatmentes

Nincs felső finanszírozási határ

Életkori határ: a lízingbevevő a futamidő végéig nem töltheti be a 80. életévét

1. Ügyfelünk kiválasztja a lakást és szándéknyilatkozatot ír alá az eladóval

• 2. Ügyfelünk lízingszerződést köt az OTP Ingatlanlízinggel• 3. Az OTP Ingatlanlízing adás-vételi szerződést köt az eladóval• 4. Ügyfelünk birtokba veszi a lakást, a futamidő végén pedig

automatikusan,• vagy opció lehívásával jogi értelemben is tulajdonossá válik

• Gyakorlati szempontból a lakáshitel és lakáslízing szinte megegyezik.

A lakáslízing folyamat…

Ügyfél

OTP Ingatlanlízing

Beruházó/Eladó

1.

3.

2.

4.

Referencia kamatozású lakáslízing, akár 2,6% kamatkedvezmény!

HONVÉDSÉGI ALKALMAZOTTAK SZÁMÁRA IGÉNYBE VEHETŐ TOVÁBBI KAMATKEDVEZMÉNY:

1%

HűségMax 1,6 %

2 CSOB0,1 %

Összjövedelem 1,5%

Minimálbér – 150e Ft 0,7%150e – 250e Ft 1%

250e – 350e Ft 1,3%

350e Ft felett 1,5%

Öss

zked

vezm

ény:

MA

X 2,

6%

5 éves fix kamatperiódusú lakáslízing 1% kamatkedvezmény!

Bizalom kamat

kedvezmény feltétele

2 CSOBMinimum 150.000 Ft jövedelem

1 % kamatkedvezmény új és használt lakásra egyaránt

Főbb jellemzőkAlsó finanszírozási határ: nettó 3 MFt (bruttó 3,75 MFt)Devizanem: HUFFutamidő: 5-25 (egyedi esetben 35) év

Lízingelhető ingatlanok• Új építésű lakóingatlan

– Lakás, ház, sorház– Albetétes vagy osztatlan közös tulajdon, használati

megállapodással– Épülőfélben lévő vagy kész

• Használt lakóingatlan– Lakás, ház, sorház

• Lakáshoz tartozó kiegészítő ingatlan (pl. garázs, tároló, gépkocsi beálló)

Maximális finanszírozás új és használt lakás esetén

Magánszemélyek esetén

Max. a piaci ár* 80%-a

*piaci ár = értékbecslő által megállapított érték, eltérhet az adásvételi szerződésben szereplőtől

Településkategóriától is függ az adható max. összeg.

L A K Á S E L I D E G E N Í T É S

• A honvédelmi tárca folytatja a szolgálati lakások értékesítését. • A Honvédelmi Minisztérium rendelkezése alatt lévő lakások és helyiségek elidegenítésének feltételeiről szóló 8/2013. (VIII. 9.) HM rendelet• „kedvezményes” lakáselidegenítésre lehetőség lesz: 1. azon bérlőknél akik nem a HM Központi Lakásbizottság felmentő döntése révén részesültek HM rendelkezésű lakás juttatásában („tiszta lap”), vagy2. akik HM KLB felmentéssel kaptak lakást és visszafizetik a kapott pénzbeli támogatást („tiszta lap teremtése”)

KEDVEZMÉNYES LAKÁSÉRTÉKESÍTÉS:

A „kedvezményes” elidegenítés: teljesülési ár = „minél gyorsabban fizetem, annál olcsóbb”:

• azonnal teljesülő lakásvásárlás esetén a lakás forgalmi értékének 60%-a (lakottsági forgalmi érték) (40% KEDVEZMÉNY!),

• 5-15 éves részletfizetés esetén a lakás forgalmi értékének 75%-a (25% KEDVEZMÉNY, 15 év futamidő+kamat).

• A szolgálati idő elismerése: – legalább 2, legfeljebb 30 év után kerülne

megállapításra, – Megelőlegezés: aki 10 év szolgálati idővel nem

rendelkezik.– mértéke: 120 ezer forint/év

TÉNYLEGES VÉTELÁR = TELJESÜLÉSI ÁR – (EGYSÉGNYI KEDVEZMÉNY x SZOLGÁLATI IDő), DE minimum a forgalmi érték 40%-a

Retail DivízióLakossági Igazgatóság

Lakáshitel termékpaletta – Támogatott és piaci lakáshitelek

16

• Lakáshitelek

Lakáshitelek

Támogatott

Évente változó kamatozás

(1 éves kamatperiódus)

Használt lakás vásárlás

ésÚj lakás vásárlás

5 évig fix kamatozás

utána évente változó kamatozás

Használt lakás vásárlás

és Új lakás vásárlás

Bizalom kedvezmény

Piaci

Változó kamatozású

BUBOR-hoz kötött

Használt lakás vásárlás

és Új lakás vásárlás

- Hűség kedvezmény- Sávos kedvezmény- Kockázati

kedvezmény/felár

5 éves kamatperiódus

Használt lakás vásárlás

és Új lakás vásárlás

Bizalom kedvezménnyel

Retail DivízióLakossági Igazgatóság

Otthonteremtési kamattámogatott lakáshitelek – használt lakás

17

• Lakáshitelek

Támogatott lakáshitelek(1 éves/5 évig fix kamatozás)

Az állam a futamidő első 5 évében kamattámogatással segíti a hitelfelvevőket terheik csökkentése érdekében, így az Otthonteremtési

kamattámogatott lakáshitelek kondíciói kedvezőbbek, mint a piaci lakáshiteleké, azonban

jogszabályban meghatározott feltételeknek meg kell felelni, ami kötöttségekkel járhat.

Max. Ingatlan érték

Max. Hitelösszeg

Használt lakás vásárlás

10 millió Ft

20 millió Ft

Retail DivízióLakossági Igazgatóság

Otthonteremtési kamattámogatott lakáshitelek – használt lakás18

Feltétele:

2 csoportos beszedés

Minimálbérnek megfelelő jövedelem átutalás

9,60%• Standard lakáshitel ügyleti

kamat

- 1,00%

• 1,00% HM-es kamat kedvezmény

• Állami kamattámogatás

- 2,54%

6,06% •Hitel kamat

Honvédségi alkalmazottak által igénybe vehető kamatkedvezmény: 1%

Példa az 5 évig fix kamatozású lakáshitel kamatára:

Retail Divízió

* 2013. augusztus hónapra irányadó állampapír hozam alapján számított ügyfél által fizetendő kamat

20 éves futamidő esetén

Hitelösszeg Kamat

3 millió Ft 7,10%25.550 Ft6,90%

1 millió Ft

THMFix részlet az első 5 évben

THMFix részlet az első 5 évben

5 millió Ft 7,06%42.584 Ft6,85%

6,06%*

7,30%8.517 Ft7,14% 7,39%

7,19%36.239 Ft

Fix részlet az első 5 évben

7.248 Ft

7,22%21.744 Ft

THM

11.175 Ft

33.524 Ft

55.873 Ft

10 éves futamidő esetén 15 éves futamidő esetén

* 2013. augusztus hónapra irányadó állampapír hozam alapján számított ügyfél által fizetendő kamat

20 éves futamidő esetén

ebből LTP összege

-

10 éves futamidő esetén

14.790 Ft

-

15 éves futamidő esetén

Hitelösszeg Kamat

3 millió Ft 6,92%22.941 Ft6,35%

1 millió Ft

THMInduló fix

részlet THM

Induló fix részlet

ebből LTP összege

5 millió Ft ---

6,06%*

7,19%7.621 Ft-

-

-

30.151 Ft

-

2.500 Ft

-

7.580 Ft

7,11%32.601 Ft

Induló fix részlet

-

7,16%19.511 Ft

THMebből LTP

összege

-

4.150 Ft

7.000 Ft

Otthonteremtési lakáshitel 5 évig fix kamattal, egyenletes törlesztéssel

Otthonteremtési Takarékos lakáshitel 5 évig fix kamattal

A havi törlesztőrészletek és a THM tájékoztató jellegűek

Retail DivízióLakossági Igazgatóság

Piaci feltételű lakáshitelek

20

• Lakáshitelek

Ingatlan érték

Hitelösszeg

Használt lakás vásárlás

1 - 50 millió Ft

Nincs korlátozva

Piaci lakáshitelek(referencia /5 éves fix kamatozás)

Állami támogatás nélkül nyújtott hitelek, amennyiben támogatott lakáshitel nem vehető

igénybe, vagy a maximum összege nem elegendő. Széleskörű kedvezmény rendszer

kapcsolódik hozzájuk, mellyel akár a támogatott hitelek kamatszintje is elérhetővé válik.

Retail DivízióLakossági Igazgatóság

Referencia kamatozású hitelek kamatkedvezményei - akár 3,70 %!21

HűségMax 2,5%

Sávos kedvezmény

Max 0,7%

Kockázati kedvezmény

/ felár

Jövedelem1,50

%

LTP0,75

%

PPI0,15

%

2 CSOB0,10

%

Minimálbér – 150e Ft 0,7%150e – 250e Ft 1,0%250e – 350e Ft 1,3%350e Ft-tól 1,5%

3e – 10e Ft 0,15%10e – 20e Ft 0,25%20e – 40e Ft 0,50%40e Ft-tól 0,75%

7-15 M Ft0,25 %

15-20 M Ft0,5 %

20 M Ft-tól0,70 %

A1-

0,50 %

A2-A40 %

A5+

1,00 %

A6+

2,00 %

MAX 3,7%

Retail DivízióLakossági Igazgatóság

225,65%• Standard lakáshitel

kamatfelár

3,70%

• 2,50% Hűségkedvezmény• 0,70% Sávos

kedvezmény• 0,50% Kockázati

kedvezmény

1,95% •Legjobb kamatfelár plusz 3,96% BUBOR = 5,91%

Referencia kamatozású hitelek kamata - akár 5,91 %!

Retail Divízió

* 2013. július 29-én érvényes 3 hónapos Bubor alalpján számított kamat, 0,8%-os kamatkedvezmény figyelembe vételével

9,32%44.377 Ft

Induló törlesztőrészlet

8.875 Ft

9,36%26.626 Ft

THM

5 millió Ft 9,35%50.150 Ft9,41%

8,81%*

9,57%10.030 Ft9,68%12.565 Ft

37.695 Ft

62.825 Ft

20 éves futamidő esetén

Hitelösszeg Kamat

3 millió Ft 9,39%30.090 Ft9,46%

1 millió Ft

THMInduló törlesztőrészlet

THMInduló törlesztőrészlet

9,52%

10 éves futamidő esetén 15 éves futamidő esetén

* 2013. július 29-én érvényes 3 hónapos Bubor alalpján számított kamat, 0,95-1,05%-os kamatkedvezmény figyelembe vételével

9,17%39.443 Ft

Induló részlet

-

9,34%23.955 Ft

THMebből LTP összege

-

1.930 Ft

3.360 Ft5 millió Ft 9,13%44.733 Ft8,58%

8,56-8,66%

--9,42%

20.000 Ft

11.220 Ft

33.550 Ft

54.625 Ft

-

8.650 Ft

5.150 Ft

Hitelösszeg Kamat

3 millió Ft 9,20%26.800 Ft8,92%

1 millió Ft

THMInduló részlet

THMInduló részlet

ebből LTP összege

ebből LTP összege

4.000 Ft

12.150 Ft

-

Referencia kamathoz kötött lakáshitel (egyenletes törlesztéssel) 0,8%-os Hűség kamat-kedvezménnyel

Referencia kamathoz kötött Takarékos lakáshitel (LTP-vel) 0,95-1,05%-os Hűség kamat-kedvezménnyel

A havi törlesztőrészletek és a THM tájékoztató jellegűek

Retail DivízióLakossági Igazgatóság

5 éves fix kamatperiódusú lakáshitel- 1%-os kamatkedvezmény24

Bizalom kamat

kedvezmény

2 CSOB 1%Minimum 150.000 Ft jövedelem

9,70% • Standard lakáshitel kamat

1,00%• 1,00% Bizalom

kedvezmény

8,70%•Bizalom hitel kamat

Retail Divízió

20 éves futamidő esetén

Hitelösszeg Kamat

3 millió Ft 9,41%30.110 Ft9,48%

1 millió Ft

THMInduló törlesztőrészlet

THMInduló törlesztőrészlet

9,54%

10 éves futamidő esetén 15 éves futamidő esetén

5 millió Ft 9,37%50.182 Ft9,44%

8,70%

9,60%10.037 Ft9,71%12.571 Ft

37.713 Ft

62.855 Ft 9,34%44.412 Ft

Induló törlesztőrészlet

8.883 Ft

9,38%26.648 Ft

THM

5 millió Ft 9,31%44.114 Ft9,21%

8,70%

--9,60%

19.790 Ft

11.281 Ft

33.913 Ft

56.544 Ft

-

8.360 Ft

5.000 Ft

Hitelösszeg Kamat

3 millió Ft 9,37%27.053 Ft9,28%

1 millió Ft

THMInduló részlet

THMInduló részlet

ebből LTP összege

ebből LTP összege

3.930 Ft

10 éves futamidő esetén

11.860 Ft

15 éves futamidő esetén

Fix5 Bizalom Lakáshitel (egyenletes törlesztéssel, 1%-os kamatkedvezmény)

Fix5 Takarékos Bizalom Lakáshitel (LTP-vel, 1%-os kamatkedvezmény)

A havi törlesztőrészletek és a THM tájékoztató jellegűek

Retail DivízióLakossági Igazgatóság

Még egy fontos szempont: Vásárlás önerő nélkül, csak hitelből! 26

Minimálbérnek megfelelő jövedelem átutalás

6.000.000 Ft • Az ingatlan forgalmi értéke

4.800.000 Ft

• A bank által elfogadott fedezeti érték

• Az ingatlan vételára

3.000.000 Ft

3.000.000 Ft•Hitel összege (saját erő 0 Ft)

Honvédségi alkalmazottak által igénybe vehető vételár kedvezménynek köszönhetően az ingatlan akár önerő nélkül is megvásárolható OTP Banki hitelből!

Példa a finanszírozásra:

Retail DivízióLakossági Igazgatóság

Teljes induló díjkedvezmény a lakáshitel, lízing felvételekor 27

0 Ft induló díj lakáshitelnél és lakáslízingnél: Ügyintézési díj 0 Ft Értékbecslési díj 0 Ft Fedezetkezelési díj 0 Ft Hitelkeret beállítási jutalék/

szerződéskötési díj 0 Ft Közjegyzői díjat a

bank/lízingcég fizeti meg Átlag 214.000 Ft díjelengedés*

Hitelekhez díjmentes LTP kötés (külön meghatározott akciós időszakokban)

* 5 millió Ft-os hitelösszeg esetén

A HONVÉDELMI MINISZTÉRIUM ELVÁRÁSAI

- Felelős hitelnyújtás és felelős hitelfelvétel!!!!- A banki ügyintézés ne legyen a szolgálat rovására!

(mobil ügyintézés)- Szakmai támogatás (fogjuk kézen az ügyfeleket!)

- Ne legyen plusz teher - Teljes körű szolgáltatás

- Optimális, egyénre szabott pénzintézeti megoldás- Tapasztalat

• A szolgáltató rugalmasan tud alkalmazkodni– Ügyfél munkaidejéhez– Pénzintézeti munkarendhez• Komplex szolgáltatás• Független tájékoztatás• Igényfelmérés• Lehetőségek számbavétele• Tanácsadás• Versenyeztetett ajánlattétel• Ügyintézés• Utólagos és folyamatos ügyfélápolás

• Díjmentes

Pénzügyi Közvetítői Szolgáltatás

Retail DivízióLakossági Igazgatóság

Munkáltatói számlacsomagok

A Honvédelmi Minisztérium dolgozói részére

30

Retail DivízióLakossági Igazgatóság

A kedvezmények igénybevételének alapvető feltétele

Jövedelem átutalás a szerződött munkáltatótól az OTP banknál vezetett számlacsomagra

3131

Retail DivízióLakossági Igazgatóság32

A munkáltatói csomag keretén belül nyújtott kedvezmények

32

TOVÁBBI SZÁMLAVEZETÉSIKEDVEZMÉNYEK

Első évben díjmentes bankkártya

SZÁMLAVEZETÉSIDÍJKEDVEZMÉNY

Kedvezményes díjú csoportos beszedési megbízás

Kedvezményes készpénz-felvétel OTP ATM - ből

- deviza és- webKÁRTYA számla

Kedvezményes-en igényelhető egyéb számlák

1 734 Ft/év

Díjmentes és kedvezményes átutalási lehetőségek

5 874 Ft/évmegtakarítás megtakarítás

Retail DivízióLakossági Igazgatóság

A munkáltatói csomag keretén belül nyújtott további kedvezmények

5 000 FtSZEMÉLYI KÖLCSÖNKamatkedvezmény a mindenkori standard kamatból

LAKÁSTAKARÉK-PÉNZTÁRDíjmentes számlanyitás (48 hónap hűségvállalás mellett)

OTP TRAVEL24 000 Ft utazási utalvány

LAKÁSHITELDíjkedvezmények a szerződéskötéshez kapcsolódó költségekből

MEGTAKARÍTÁSEgyedi betétlekötési lehetőség(Dolgos betét)

Jump, Tempo és Prémium Plusz számlacsomaggal rendelkezők részére

BANKKÁRTYASajátkártya igénylés esetén a képelhelyezés díjmentesJump, Tempo és Prémium Plusz számlacsomaggal rendelkezők részére

1. 2.

3. 4.

5. 6.

33

Idei akciónk keretei közt a munkáltatói szerződéssel rendelkező cégek nálunk új ügyfélként számlát nyitó munkavállalói, valamint az őket ajánló kollégák számára is egy-egy 5000 Ft értékű gépkocsinyeremény-betétkönyv kerül átadásra.

Retail DivízióLakossági Igazgatóság

Az előzőekben ismertetett kedvezmények esetén elérhető megtakarítások összege

200 000 Ft

Akár több mint

34

Retail DivízióLakossági Igazgatóság35

OTP Bank számlacsomagok

35

Munkáltatói számlacsomagok a Honvédelmi Minisztérium dolgozói részére

Valamennyi korosztály és ügyféligény számára kínálunk megfelelő megoldásokat

KÉRDÉSEK, INFORMÁCIÓK:Dr. Ecsedi László őrnagy

tel.: 06-1-474-1151/HM: 21-525, mobil: 06-30-5151-595e-mail: ecsedi.laszlo@hm.gov.hu

a helyi lakásügyi előadóhitellel, lízinggel kapcsolatos szakmai kérdések esetén: Alpha Premium Kft.: 06-1-225-0170/mobil: 06-30-408-6847

e-mail: info@appk.hu

KÖSZÖNJÜK A MEGTISZTELŐ FIGYELMET!