LA QUIEBRA DEL BANCO TERRITORIAL

Alumna: Vanessa Flores Verdesoto

LA QUIEBRA DEL BANCO TERRITORIAL

Banco Territorial es una de las entidades bancarias ms antiguas del pas (abri en 1886), en 2004 se incorpor al Grupo Zunino. Esta institucin tuvo que deshacerse de sus inversiones ajenas a la actividad bancaria, tal como lo exiga la Constitucin, por lo que sus dueos vendieron sus acciones de Casa Tosi, que se dedica a la venta de ropa. Por otra parte, tambin desinvirti en Porvenir Compaa de Seguros y Reaseguros (Porveseguros S.A.) para cumplir con la ley.

Vinculacin del Banco territorial con CASA TOSILa relacin que tena almacn departamental Casa Tosi con el Banco Territorial es considerada, para algunos analistas econmicos, como el motor de esta entidad bancaria. El Banco vendi sus acciones en Casa Tosi al grupo Soprex, una empresa de venta al detalle y que tienen 50 aos en el mercado suizo.La separacin entre ambos negocios se concret el ao pasado, en cumplimiento al referndum planteado en la tercera pregunta de la consulta popular, en el 2011. Ah se prohibi que las instituciones del sistema financiero privado sean dueos o tengan participacin accionaria en otros negocios que no sean los financieros, pero su separacin no es la causa de los problemas de solvencia y liquidez, agrega. Estos se arrastraban desde el 2009, por lo que entr en un plan de regularizacin.

Vinculacin del Banco territorial con CASA TOSICasa Tosi representaba una fuente de ingresos y de clientes nuevos permanentes, lo que permita que el Banco siga creciendo y que tenga una lnea de negocio permanente. "De esta forma tenan siempre nuevos clientes y era un canal en el que se aseguraba su crecimiento".La cadena comercial Casa Tosi funciona desde 1919 y tiene cuatro locales en Guayaquil y dos en Quito y podra ser vendida a la competencia, sin embargo existiran dudas, puesto que la venta del Territorial fracas.Solines, anunci que Zunino jams vendi Casa Tosi, por eso hemos procedido a incautar las acciones de Casa Tosi. El seor Zunino aparece como dueo de un fideicomiso establecido en Panam, cuyo fideicomiso a su vez es dueo de otro fideicomiso que es el dueo de Casa Tosi. Pero es l quien aparece al final de la cadena de esta ingeniera societal ilegal que han hecho, concluy.

Lavado de ActivosEn base a la noticriminis de la Revista Vanguardia, sobre los hechos acontecidos en el Banco Territorial, que al parecer no corresponden exclusivamente a la capitalizacin del mismo donde se pretendieron usar recursos provenientes de transferencias realizadas desde Venezuela mediante el Sistema Unitario de Compensacin Regional de Pagos (SUCRE).Segn el Banco Central, a travs de su pagina web, los bancos que reportaban un mayor movimiento de exportaciones son los Bancos Amazonas, Pacfico, Pichincha y Territorial. Los altos directivos de estos bancos al conocer plenamente la informacin financiera de sus instituciones debieron haber identificado estas transacciones inusuales que pudieran constituirse en un mecanismo de lavado de activos.

Lavado de ActivosEn el 2013 en tan solo setenta das, se realizaron operaciones por medio del mecanismo SUCRE de casi 600 millones de dlares, cifra descomunal comparada con el ao 2012, en el que, en los doce meses del ao, las transacciones llegaron a ochocientos treinta y cuatro millones de dlares, (Fuente: Pgina web del Banco Central Ecuador).

De una simple revisin de la cuenta SUCRE podr observarse movimientos inusuales en los Bancos Territorial y Amazonas segn documentos de la Direccin Nacional de Riesgos dirigido al Superintendente de Bancos y Seguros, se puede verificar que la mayora de los crditos que se hicieron a esos bancos fueron por transferencias llegadas desde Venezuela en las que ni siquiera mediaron las Cartas de Crdito usuales para la exportacin; esas transferencias se acreditaban a compaas que abrieron sus cuentas con valores sin documentacin fehaciente de respaldo.

Presumible lavado de activos, sera que a nombre de las compaas beneficiarias de las transferencias en los bancos Territorial y Amazonas, se ordenaban transferencias inmediatamente a Panam y Estados Unidos de Amrica; un saldo se retiraba en efectivo y otros montos mediante cheques locales, que al parecer iban destinados al pago de honorarios de los operadores o facilitadores del presumible lavado de activos.

Las autoridades del Banco Central del Ecuador, de la Superintendencia de Bancos debieron actuar oportunamente, as como del Servicio de Rentas Internas y la Servicio Nacional de Aduana, que incumplieron sus obligaciones legales, el primero porque teniendo acceso a la informacin de las actividades de las empresas del pas, no se habra preocupado de comprobar si se han efectuado las retenciones del impuesto a la renta por las transferencias al extranjero; y, la segunda por no denunciar, teniendo acceso va pgina web del Banco Central, de que tales exportaciones a Venezuela no se habran efectuado en la prctica.

Superintendencia de Bancos y SegurosSegn autoridades de a Superintendencia de Bancos, se vender la cartera del banco a otra institucin financiera. Si en un plazo de 15 das no se logra este objetivo, la entidad pasar a liquidacin. Banco Territorial tiene 75 mil cuenta ahorristas. Segn las autoridades bancarias, esta institucin tena problemas desde 2009.Superintendencia de Bancos y Seguros, en coordinacin con la Corporacin del Seguro de Depsitos y otros organismos de regulacin y control, estn instrumentando los mecanismos establecidos para el debido resguardo de activos y pasivos del Banco y precautelar los depsitos e intereses de los clientes, seala el comunicado.La Superintendencia de Bancos inform que los depositantes del Territorial que tengan reclamos debern llenar un formulario, adjuntar una copia de la cdula y tener un documento probatorio que sustente la queja presentada.

El liquidador contar con 30 das para atender los reclamos formulados.

Causas de la quiebra del Banco TerritorialCasa Tosi no poda emitir sus propias tarjetas de crdito(esto afect al Banco, ya que el almacn tena la concentracin de la cartera de crdito)El Banco tena una cartera de alto riesgo y eso se observa en la alta tasa de morosidad. "Esto se basa en que cualquier persona, con o sin experiencia crediticia, podan adquirir una tarjeta de crdito y estos no siempre resultaban buenos clientes".De acuerdo con datos de la PCR, la morosidad de la cartera total, a septiembre del 2012, fue de 21,19%, 5,27 puntos ms a la reportada en septiembre de 2011.