aktivní a pasivní úvěrové operace

VOŠ pro praxireg. č.: CZ.1.07/2.1.00/32.0044

Pasivní a aktivní úvěrové operace bank

BANKOVNICTVÍ

VOŠ pro praxireg. č.: CZ.1.07/2.1.00/32.0044VOŠ pro praxireg. č.: CZ.1.07/2.1.00/32.0044

PASIVNÍ ÚVĚROVÉ OPERACE

Vklady rozlišujeme z několika hledisek

- Termínové

- netermínované vklady /vklady na viděnou/ - klient může svůj vklad kdykoliv vybrat, je úročen velmi nízkým procentem, např. vkladní knížky, běžné účty podnikatelů, sporožira občanů apod.

- termínované vklady – na pevný termín /termínované účty/ nebo s výpovědní lhůtou /vkladní knížky, vyšší úroky

- Měna- Korunové

- devizové


JINÉ ZDROJE

Úvěry od ČNB – refinanční operace za reposazbu, lombardní úvěr, nouzový úvěr

Úvěry do ostatních bank – korunové úvěry za sazbu PRIBOR, jedná se o operativní úvěr se splatností od jednoho měsíce do roku

Emise bankovních operací – miliardové objemy v několika transakcích, dlouhodobý zdroj – až 5 let

Emise hypotečních zástavních listů - pouze banky s hypotekární licencí


AKTIVNÍ ÚVĚROVÉ OPERACE

Banka poskytuje úvěry, vystupuje v roli

věřitele, klient nemá na úvěr právní nárok,

jedná se o smluvní vztah mezi ním a bankou

Cíle

Výnosnost úvěru – úrok pevný nebo pohyblivý

Návratnost úvěru – zajištění proti nesplacení


DRUHY ÚVĚRŮ

Krátkodobé se splatností do 1 roku

Kontokorentní – čerpání do výše uvěrového limitu stanoveného ve smlouvě

Eskontní – souvisí s eskontem /odkoupením/ směnky před dobou splatnosti

Akceptační – akceptuje cizí směnku vystavenou klientem – příjemcem úvěru

Revolvingový – opakované čerpání úvěru, není sepisována nová smlouva, pouze nejlepším a ověřeným klientům, musí být splacena dřívější půjčka

Lombardní – zajištěný zástavou movité věci /cenné papíry, zboží/


STŘEDNĚDOBÉ A DLOUHODOBÉ ÚVĚRY SE

SPLATNOSTÍ OD 1 DO 10 LET

Hypoteční – zástavou nemovitostí

Emisní – emise podnikových obligací

Spotřební půjčky občanům

Faktoring- odkup krátkodobých pohledávek

Forfaiting – odkup dlouhodobých pohledávek


ZAJIŠTĚNÍ

Bonita klienta – schopnost a ochota dostát

svým závazkům, majetkové poměry žadatele

Podnikatelský záměr – návratnost

projektu, účel

Likvidita – schopnost přeměny majetku na

hotové peníze


SMLOUVY

Smlouva o běžném účtu /obch. zákoník č. 513/91 Sb., ve

znění pozdějších novelizací § 708 -715a/

Smlouva o vkladovém účtu /obch. zákoník č. 513/91 Sb., ve

znění pozdějších novelizací § 716 -719b/

Smlouva o úvěru /obch. zákoník č. 513/91 Sb., ve znění

pozdějších novelizací § 497-507/


SMLOUVA O BĚŽNÉM ÚČTU

Výhoda – bezhotovostní styk

Smlouva od určité doby na určitou měnu

Závazek banky zřídit účet na majitele

Splatnost příkazu

Může být několik osob

Úhrada nákladů

Úroky

Může se kdykoliv vypovědět

aktivní a pasivní úvěrové operace

Education