adinda mathovani aziza-fsh

7/26/2019 Adinda Mathovani Aziza-fsh

1/94

ANALISA STRATEGI PEMASARAN PRODUK BLIFE INVESTLINK SYARIAH

DI PT. BNI LIFE INSURANCE DIVISI SYARIAH

SKRIPSI

Diajukan Untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Memperoleh

Gelar Sarjana Ekonomi Syariah (S.E.Sy)

OLEH:

ADINDA MATHOVANI AZIZA

NIM: 106046201717

KONSENTRASI ASURANSI SYARIAH

PROGRAM STUDI MUAMALAT (EKONOMI ISLAM)

FAKULTAS SYARIAH DAN HUKUM

UIN SYARIF HIDAYATULLAH

JAKARTA

1432 H/2011 M


2/94

ABSTRAK

Adinda Mathovani Aziza. NIM : 106046201717. Analisa Strategi Pemasaran

Produk BLife InvestLink Syariah di PT. BNI Life Insurance Divisi Syariah.

Skripsi. Konsentrasi Asuransi Syariah, Program Studi Muamalat (Ekonomi

Islam), Fakultas Syariah dan Hukum, UIN Syarif Hidayatullah Jakarta, 2010.

xii+83+Lampiran.

Dalam penelitian ini, penulis mengangkat suatu permasalahan yaitubagaimana strategi pemasaran yang dilakukan oleh PT BNI Life Insurance Divisi

Syariah dalam memasarkan produk BLife InvestLink Syarah dan bagaimana

efektifitas strategi pemasaran pada produk BLife InvestLink Syariah terhadappendapatan premi PT BNI Life Insurance Divisi Syariah. Tujuan analisis ini adalah

untuk mengetahui strategi pemasaran produk BLife InvestLink Syariah pada PT BNI

Life Insurance Divisi Syariah dan untuk mengetahui efektifitas strategi pemasaran

produk tersebut terhadap pendapatan premi perusahaan tersebut.Penelitian ini menggunakan pendekatan kualitatif. Objek penelitian yaitu PT

BNI Life Insurance Divisi Syariah. Jenis penelitian yang digunakan merupakan

perpaduan antara penelitian kepustakaan (library research) dan penelitian lapangan(field research) yakni penelitian yang mengumpulkan data-data di lapangan. Teknik

pengumpulan data yaitu penelitian kepustakaan dan penelitian lapangan. Teknik

analisis data ini berupa data premi tahun 2007-2010pada produk BLife InvestLink

Syariah di PT BNI Life Insurance Divisi Syariah selama 4 tahun terakhir yang akandianalisis dan dijadikan sebagai data dalam efektifitas strategi pemasaran tersebut.

Kesimpulan dari penelitian ini adalah produk BLife InvestLink Syariah yang

dipasarkan oleh PT BNI Life Insurance Divisi Syariah termasuk yang cukup efektifdalam memasarkan produknya.

KATA KUNCI : Strategi Pemasaran, BLife InvestLink Syariah, PT BNI Life

Insurance Divisi Syariah.

Pembimbing : 1. Dr. Zainul Arifin Yusuf, M. Pd

2. Dra. Hj. Nuriyah Thahir, MM

Buku Rujukan : Tahun 1992 s.d Tahun 2009


3/94

Lembar Pernyataan

Dengan ini saya menyatakan bahwa:

1. Skripsi Analisa Strategi Pemasaran Produk BLife InvestLink Syariah di PT. BNI

Life Insurance Divisi Syariah merupakan hasil karya asli saya yang diajukan

untuk memenuhi salah satu persyaratan memperoleh gelar Strata 1 di Univesritas

Islam Negeri (UIN) Syarif Hidayatullah Jakarta.

2.

Semua sumber yang saya gunakan dalam penulisan skripsi ini telah saya

cantumkan sesuai dengan ketentuan yang berlaku di Universitas Islam Negeri

(UIN) Syarif Hidayatullah Jakarta.

3. Jika di kemudian hari terbukti bahwa karya ini bukan hasil karya asli sata atau

merupakan hasil jiplakan dari karya orang lain, maka saya bersedia menerima

sanksi yang berlaku di Universitas Islam Negeri (UIN) Syarif Hidayatullah

Jakarta.

Jakarta, Desember 2010

Adinda Mathovani Aziza

106046201717


4/94

KATA PENGANTAR

Alhamdulillah, puji dan syukur senantiasa penulis panjatkan ke hadirat Allah

swt. Atas kehendak dan kuasa-Nya, penulis menyelesaikan skripsi ini. Salawat dan

salam semoga tercurahkan kepada Nabi dan Rasul akhir zaman, Nabi Muhammad

saw, beserta keluarga, sahabat-sahabat, thabi-thabiin dan seluruh umat manusia

yang seria kepadanya hingga akhir zaman.

Dalam penyusunan skripsi ini, tidak sedikit kesulitan dan hambatan yang

penulis hadapi. Namun penulis beranggapan, ini adalah suatu jalan yang harus

penulis tempuh untuk mencapai sebuah kesuksesan. Karena Allah tidak akan

mencoba hamba-Nya melebihi kemampuannya. Akan tetapi apapun rintangannya

harus dihadapi dengan ikhlas.

Berkat Rahman dan Rahim Allah swt dan kemuliaan Nabi-Nya serta

keikhlasan hati dan kerja keras disertai doa dan dorongan serta bantuan di berbagai

pihak, baik langsung maupun tidak, sehingga kesulitan dan hambatan dapat penulis

lalui dengan sebaik-baiknya. Selain usaha yang tidak kenal lelah, penulis menyadari

bahwa skripsi ini tidak akan selesai tanpa dukungan dan bantuan dari berbagai pihak,

baik secara moril maupun materiil. Oleh karena itu, melalui tulisan ini, dari relung

hati yang paling dalam perkenankan penulis menyampaikan ucapan terima kasih yang

sebesar-besarnya kepada yang terhormat:


5/94

1. Dekan Fakultas Syariah dan Hukum UIN Syarif hidayatullah Jakarta, Bapak Prof.

Dr. H. Muhammad Amin Suma, SH, MA, MM.

2. Ketua Program Studi Muamalat, Ibu Dr. Euis Amalia, M. Ag dan sekertaris

Program Studi Muamalah Bapak H. Ah. Azharuddin Lathif, M. Ag., MH.

3. Dosen pembimbing, Bapak Dr. Zainul Arifin Yusuf, M. Pd dan Ibu Dra. Hj.

Nuriyah Thahir, MM yang telah membimbing, memberikan pengarahan, saran,

dan koreksi sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi ini.

4.

Seluruh pegawai PT. BNI Life Insurance Divisi Syariah Pak Rully, Pak Subchan,

Pak Sony dan semua staf PT. BNI Life Insurance Divisi Syariah. Terima kasih

atas doa dan semangatnya, terutama Pak Rully yang telah memberikan

kesempatan kepada penulis untuk menyelami ilmu dan melakukan penelitian di

PT BNI Life Insurance Divisi Syariah.

5. Bapak dan Ibu dosen Fakultas Syariah dan Hukum UIN Syarif Hidayatullah

Jakarta yang telah memberikan bekal ilmu pengetahuan kepada penulis selama di

bangku kuliah.

6. Pimpinan beserta staf perpustakaan Fakultas Syariah dan Hukum juga pimpinan

beserta staf perpustakaan utama yang telah memberikan fasilitas untuk

mengadakan studi perpustakaan.

7.

Ayahanda Abdul Aziz Thojieb dan Ibunda Achyanie yang tercinta yang tidak

kenal lelah selalu memberikan curahan kasih dan sayang, dukugan moril dan

materiil yang tidak ternilai harganya. Memotivasi Ananda untuk selalu semangat

dan tidak kenal menyerah dalam mencapai cita-citanya.


6/94

8. Terimakasih teman-teman Geng Semur Jami, Evan, Nita, Epot, Iis, Dikin, dan

Ervan atas semangat dan perhatian yang telah kalian berikan kepada saya untuk

proses kelancaran skripsi saya. Dan untuk teman-teman KKN 2009 saya, Gita,

Edho, Guta, Vira, Heka, Fadli, Firman, Angga, ayooo semangat dengan skripsi

kalian!!

9. Untuk teman-teman seperjuangan saya kelas Asuransi Syariah 2006, Piyan,

Dimas, Mukhlasin, Novi, Bubun, Adha, Zarkasih, Lingga, dan teman-teman

lainnya yang tidak bisa saya sebutkan satu persatu, terima kasih telah menjadi

teman sekalas yang sangat baik bagi saya.

10.Dan dari pihak luar yang tidak kalah membantu saya adalah Intan, Rafa, Okky,

dan Rizky, terimakasih atas dukungan dan telah menyemangati aku terus.

Demikianlah, semoga Allah swt membalas segala kebaikan yang telah

diberikan dan memberkahi hidup kita sehingga dapat memberikan manfaat bagi

kehidupan ini.

Akhir kata, semoga sekecil apapun kebaikan yang telah kita lakukan, akan

menjadi investasi kekal di akhirat. Amin.

Jakarta, Desember 2010

Penulis


7/94

DAFTAR ISI SEMENTARA

HALAMAN JUDUL ... i

HALAMAN PERSETUJUAN PEMBIMBING .. ii

LEMBAR PENGESAHAN .......... iii

ABSTRAK ..... iv

LEMBAR PERNYATAAN ... v

KATA PENGANTAR .. vi

DAFTAR ISI ..... ix

DAFTAR TABEL .... xii

BAB I PENDAHULUAN

A. Latar Belakang Masalah .... 1

B. Pembatasan dan Perumusan Masalah ........ 7

C. Tujuan dan Manfaat Penelitian ...... 8

D.

Metode Penelitian ...... 9

E. Review Terdahulu .... 12

F. Kerangka Teori 16


8/94

G. Sistematika Penulisan .. 19

BAB II LANDASAN TEORI

A. Strategi Pemasaran ... 21

a. Pengertian Strategi . 21

b. Pengertian Pemasaran .... 22

c.

Pengertian Strategi Pemasaran .. 25

B. Perumusan Strategi Pemasaran 30

a. Segmentasi Pasar ... 30

b. Penentuan Pasar Sasaran 32

c.

Penentuan Posisi Pasar .. 34

C. Bauran Pemasaran ... 35

a. Produk .... 36

b. Harga .. 40

c.

Distribusi 40

d. Promosi .. 42

D. Produk Asuransi dan Investasi (unit link) .... 44


9/94

BAB III GAMBARAN UMUM TENTANG PT. BNI LIFE INSURANCE

DIVISI SYARIAH

A. Sejarah PT. BNI Life Insurance Divisi Syariah 47

B. Visi dan Misi PT. BNI Life Insurance Divisi Syariah ... 49

C. Produk PT. BNI Life Insurance Divisi Syariah . 50

BAB IV PEMBAHASAN

A. Strategi Pemasaran Produk BLife InvestLink Syariah pada PT.

BNI Life Insurance Divisi Syariah . 63

B. Analisa Efektifitas Strategi Pemasaran Produk BLife InvestLink

Syariah pada PT. BNI Life Insurance Divisi Syariah Terhadap

Pendapatan Premi .... 71

BAB V PENUTUP

A. Kesimpulan .. 80

B. Saran .... 82

DAFTAR PUSTAKA

LAMPIRAN


10/94

DAFTAR TABEL

Tabel 4.1 71

Tabel 4.2 72

Tabel 4.3 73

Tabel 4.4 74


11/94

BAB I

PENDAHULUAN

A. LATAR BELAKANG

Bisnis asuransi syariah di Indonesia sampai awal tahun 2010 ini

cenderung makin membaik. Asuransi syariah di Indonesia masih dinilai relatif

muda, namun perkembangannya cukup besar, walaupun pertambahan market

sharenya dalam industri asuransi nasional lamban tetapi persentase

pertumbuhannya cukup mengesankan.

Asuransi syariah dikenal di Indonesia 16 tahun yang lalu dan menjadi

trand baru 8 tahun belakangan. Perkembangan asuransi syariah di Indonesia

diawali dengan kelahiran asuransi syariah pertama di Indonesia pada tahun 1994,

yaitu PT Syarikat Takaful Indonesia. Berdasarkan data Bapepam Lembaga

Keuangan, pangsa pasar asuransi syariah per 30 September 2009 mencapai

1,54%. Hal itu karena assetnya baru mencapi Rp 2,5 Triliun dibandingkan dengan

total asuransi konvensional yang mencapai Rp 169,16 Triliun.1

Pada saat ini, kebutuhan akan jasa asuransi makin dirasakan, baik oleh

perseorangan maupun dunia usaha di Indonesia. Asuransi merupakan sarana

financial dalam tata kehidupan rumah tangga, baik dalam menghadapi resiko yang

1http://www.bapepam.go.id/perasuransian/index.htm.Di akses pada 20 Mei 2010.
http://www.bapepam.go.id/perasuransian/index.htmhttp://www.bapepam.go.id/perasuransian/index.htm


12/94

mendasar seperti resiko kematian, atau dalam menghadapi resiko atas harta benda

yang dimiliki. Demikian pula, dunia usaha dalam menjalankan kegiatan

menghadapi berbagai resiko yang mungkin dapat mengganggu kesinambungan

usahanya.2

Kondisi persaingan di indusrti asuransi jiwa semakin kompetitif di

Indonesia. Beberapa perusahaan asuransi melakukan ekspansinya di Indonesia.

Banyak perusahaan asuransi yang tadinya konvensional membuka cabang syariah,

dikarenakan mereka melihat peluang bisnis dari sistem syariah akan berkembang

pesat. Masing-masing perusahaan berlomba-lomba untuk menunjukan

kehebatannya untuk meraih market share di Indonesia.

Pada saat ini, perusahaan asuransi jiwa mempunyai peluang yang sangat

besar untuk terus berkembang. Salah satu yang banyak diminati oleh masyarakat

adalah produk asuransi berbasis investasi atau unit link. Dimana dengan menjadi

nasabah produk unit link, seseorang bisa mendapatkan manfaat ganda yaitu

perlindungan asuransi dan investasi.

Data Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) menyebutkan, penjualan

unit linkpada tahun 2005 mencapai Rp 4,8 triliun untuk premi baru dan Rp 1,2

triliun untuk premi terusan. Pada 2006 jumlah premi baru unit linknaik menjadi

Rp 4,6 triliun dan Rp 2,1 triliun untuk yang terusan. Sepanjang tahun 2007

penjualan unit linkterus naik menjadi Rp 13,8 triliun untuk premi baru dan Rp 4,1

triliun premi terusan. Pada tahun 2008 penjualan unit linkbaru naik lagi menjadi

2DRS. Hermawan Darmawi,Manajemen Asuransi, (Jakarta: Bumi Aksara, 2001), h. 1


13/94

Rp 13,9 triliun dan Rp 6,7 triliun premi terusan. Dan pada ada awal tahun 2009,

penjualan kembali meningkat setelah masyarakat menunggu perkembangan krisis

keuangan global. Saat investasi membaik pada pertengahan tahun 2009 banyak

peserta asuransi yang sudah mengalihkan portofolionya ke produk unit link.3

Banyak perusahaan-perusahaan asuransi syariah yang mengembangkan

produk unit link, salah satunya pada PT. BNI Life Insurance divisi Syariah yang

juga mengelurakan produk unit link bernama BLife InvestLink Syariah

diluncurkan sejak Juli 2007. BLife InvestLink Syariah merupakan program

asuransi dengan investasi yang dikelola sesuai syariah yang bertujuan

memberikan hasil investasi optimal sesuai jenis investasi yang nasabah pilih dan

bersih dari unsur maysir, gharar, dan riba.

BLife InvestLink Syariah memberikan manfaat sebesar uang asuransi

beserta nilai investasi jika tertanggung mengalami musibah meninggal dunia

sebelum masa asuransi berakhir, dan memberikan manfaat sebesar nilai investasi

jika Tertanggung hidup pada akhir kontrak asuransi.

3Evelina F. Pietruschka,Andalkan Unit Link, Jurnal Online Kontan, 16 Januari 2010


14/94

Pilihan investasi yang dapat nasabah pilih adalah:4

1.

BLife Syariah Stabil

Sejak peluncuran, kinerja pada produk BLife InvestLink Syariah dengan

pilihan BLife Syariah Stabil kenaikan tingkat investasi-nya sebesar

35.41% dari uang yang di investasikan.

2. BLife Syariah Berimbang


pilihan BLife Syariah berimbang kenaikan tingkat investasi-nya sebesar


3. BLife Syariah Optimal


pilihan BLife Syariah berimbang kenaikan tingkat investasi-nya sebesar


Dewasa ini, semakin banyak perusahaan asuransi syariah, maka

perusahaan asuransi tersebut harus mempunyai strategi pemasaran yang baik

untuk mendapatkan peserta asuransi.

Kepuasan pelanggan adalah tujuan yang sangat penting tetapi tidak cukup.

Dalam keadaan pasar yang kompetitif, kepuasan pelanggan hanya merupakan

prediksi yang lemah terhadap pelanggan yang tetap bertahan. Oleh karena itu

4Data dari PT. BNI Life Insurance divisi Syariah yang di ambil pada tanggal 22

November 2010.


15/94

perusahaan seharusnya berusaha menyenangkan hati para pelanggan, tidak hanya

memuaskan keinginan mereka.

5

Dalam meningkatkan jumlah peserta asuransi, strategi pemasaran harus

berlaku jujur dan terus terang. Kejujuran dalam berkata dan bersikap merupakan

keharusan dalam bagi setiap muslim. Dimana perusahaan Asuransi Syariah harus

mempromosikan secara benar dan gamblang apa yang ada dalam asuransi, baik

dari segi produk, harga, kemudahan fasilitas yang di tawarkan, serta kenyamanan

para pesertanya. Peserta akan merasa dirugikan apabila tidak sesuai dengan apa

yang dipromosikan.

Rasulullah SAW melarang sumpah dalam jual beli. Ditegaskan dalam

riwayat Muslim:6

Jauhilah banyak sumpah dalam jual beli, karena sesungguhnya hal itu

betul melariskan dagangan, akan tetapi menghapuskan keberkahan. Rasulullah

SAW sangat tidak menyenangi perkataan yang banyak menggunakan sumpah ini

karena mereka bersumpah, setelah itu mereka banyak berbuat dosa, mereka

bersumpah setelah itu mereka berbohong.

Beberapa strategi pemasaran telah mereka lakukan. Selain itu juga,

mereka sama-sama memberikan penawaran yang cukup menarik bagi para agen

penjualannya agar mereka mau dan mampu terus meningkatkan produksi

penjualan yang sudah di tergetkan.

5Philip Kotler,Marketing insight From A to Z, (Jakarta: Erlangga, 2004), h. 506Buchari Alma dan Donni Juni Priansa,Manajemen Bisnis Syariah,(Bandung: Alfabeta,

2009), h. 149


16/94

Untuk mencapai tujuannya, setiap perusahaan mengarahkan kegiatan

usahanya untuk menghasilkan produk yang dapat memberikan kepuasan

konsumen, sehingga dalam jangka panjang perusahaan mendapatkan keuntungan

yang diharapkannya. Oleh karena itu, keberhasilan suatu perusahaan sangat

ditentukan oleh keberhasilan usaha pemasaran dari produk yang dihasilkannya.7

Dalam marketing, banyak hal yang dapat digali baik hal yang baru

maupun hal yang lama atau klasik. Untuk itu, bila dilihat dari perkembanganya,

maka marketing itu sendiri dari waktu ke waktu terus mengalami perubahan dan

perkembangan. Perubahan itu dapat berasal dari lingkungan yang secara tidak

langsung juga sangat mempengaruhi perkembangan marketing itu sendiri.8

Menghadapi semua itu, sudah seharusnya perusahaan-perusahaan asuransi

jiwa segera berbenah diri untuk merumuskan strategi-strategi pemasaran yang

mampu mengangkat citra diri. Berbagai macam valueharus juga diciptakan untuk

bisa mendapatkan pangsa pasar di wilayah Indonesia yang sangat heterogen ini.

Berdasarkan uraian diatas, penulis tertarik untuk mengangkat pembahasan

mengenai Analisa Strategi Pemasaran Produk BLife InvestLink Syariah di

PT. BNI Life Insurance Divisi Syariah sebagai judul skripsi.

7 Prof. DR. Sofjan Assauri, Manajemen Pemasaran Dasar, Konsep, dan Strategi,

(Jakarta: PT RajaGrafindo Persada, 2004), h. 1 8Rambat Lupiyoadi, Manajemen Pemasran Jasa Teori dan Praktik, (Jakarta: PT Rineka

Cipta, 2001), h. 10


17/94

B. PEMBATASAN DAN PERUMUSAN MASALAH

Saat ini, sudah mulai terlihat satu kecendrungan dimana perusahaan-

perusahaan asuransi mulai melakukan pemasaran yang lebih intensif untuk

membidik calon-calon peserta asuransi. Sebagaimana diketahui bahwa keadaan

dunia usaha bersifat dinamis, yang selalu mengalami perubahan yang terjadi

setiap saat. Oleh karena itu strategi pemasaran mempunyai peranan yang sangat

penting untuk keberhasilan perusahaan umumnya termasuk pada perusahaan

asuransi.

Dalam penulisan skripsi ini, penulis membatasi pembahasan agar lebih

terarah, maka penulis membatasi ruang lingkup penulisan skripsi ini pada:

1. Strategi pemasaran pada PT. BNI Life Divisi Syariah.

2. Produk unit linkBLife InvestLink Syariah dari tahun 2007 sampai dengan

2010.

Berdasarkan pembatasan masalah diatas, penulis merumuskan masalahnya

sebagai berikut:

1. Bagaimana strategi pemasaran yang dilakukan oleh PT. BNI Life Syariah

dalam memasarkan produk BLife InvestLink Syariah?

2. Bagaimana efektifitas strategi pemasaran pada produk BLife InvestLink

Syariah terhadap pendapatan premi PT. BNI Life Insurance Divisi Syariah?


18/94

C. TUJUAN DAN MANFAAT PENELITIAN

Adapun tujuan yang diharapkan dalam penulisan skripsi ini adalah sebagai

berikut:

1. Untuk memberikan gambaran strategi-strategi pemasaran produk BLife

InvestLink Syariah yang dilakukan oleh PT. BNI Life Insurance Divisi

Syariah.

2.

Untuk mengetahui seberapa efektif strategi pemasaran produk BLife

InvestLink Syariah terhadap pendapatan premi PT. BNI Life Insurance Divisi

Syariah.

Adapun manfaat dari penelitian ini adalah:

1. Bagi akademisi, hasil penelitian ini dapat memberikan pengetahuan yang luas

dan mendalam mengenai strategi pemasaran produk BLife InvestLink Syariah

serta untuk memberikan acuan referensi dan saran pemikiran bagi kalangan

akademisi untuk menunjang perkembangan penulisan selanjutnya.

2. Bagi praktisi, untuk meningkatkan pengetahuan masyarakat akan adanya dan

manfaat pada produk BLife InvestLink Syariah.

3.

Bagi masyarakat, hasil penelitian ini di harapkan dapat menambah khazanah

ilmu pengetahuan yang lebih mendalam tentang dunia asuransi syariah.


19/94

D. METODOLOGI PENELITIAN

1.

Objek Penelitian

Objek penelitian dalam penelitian ini adalah pada PT. BNI Life Insurance

Divisi Syariah yang berlokasi di Jl. Aipda KS Tubun No. 67 Jakarta Pusat,

10260.

2. Jenis Penelitian

Jenis penelitian yang digunakan dalam skripsi ini adalah:

a. Penelitian pustaka ( library research ). Dalam penelitian ini penulis

menelaah data tertulis yang berhubungan dengan topik permasalahan

penelitian baik dalm bentuk buku, makalah, brosur dan lain-lain, untuk

menemukan kajian teoritis.

b. Penelitian lapangan ( field research ). Untuk mendapatkan data-data

secara langsung dari objek penelitian.

3. Pendekatan Penelitian

Dalam penelitian ini penulis menuggunakan pendekatan kualitatif, yatitu

penelitian yang menghasilkan gambaran berupa kata-kata tertulis atau lisan dari

fenomena yang ditulis.


20/94

4. Sumber Data Penelitian

a.

Data Primer adalah data yang diperoleh langsung dari PT. BNI Life

Insurance Divisi Syariah.

b. Data Sekunder adalah data yang diperoleh dari hasil wawancara yang

berbentuk jawaban dari prtanyaan-pertanyaan yang diajukan yaitu berupa

data kualitatif.

5. Tekhnik Pengumpulan Data

Teknik pengumpulan data yang dilakukan dengan cara observasi, wawancara,

studi pustaka, studi documenter.

a. Penelitian lapangan (field research), yakini penulis mengumpulkan data

secara langsung ketempat objek penelitian. Teknik pengumpulan data

dengan melalui dua cara, yaitu:

Observasi, observasi dilakukan guna mengumpulkan data, dengan

melihat dan melakukan pengamatan langsung yang dilakukan oleh PT.

BNI Life Insurance Divisi Syariah, untuk mencari data-data penelitian

tentang strategi pemasaran produk BLife InvestLink Syariah.

Wawancara, Wawancara dilakukan secara langsung denga pihak-pihak

yang kompeten dalam penelitian khususnya data tentang kegiatan

pemasaran yang meliputi praktek penjualan dan promosi yang dilakukan

PT. BNI Life Insurance Divisi Syariah.


21/94

b. Penelitian Kepustakaan (library tesearch), yaitu penulis mengadakan

penelitian terhadap literatur-literatur yang berkaitan dengan penelitian

skripsi ini, berupa skripsi terdahulu, buku-buku, majalah, dan artikel yang

berhubungan dengan materi skripsi.

c. Studi Dokumenter, Teknik ini digunakan untu memperoleh data tertulis

tentang strategi pemasaran produk Asuransi Syariah yang berupa buku,

makalah, brosur, dan dokumen lain yang bermanfaat bagi penelitian.

Metode pembahasan yang digunakan dalam penulisan skripsi ini adalah

dengan menggunakan metode deskriptif analisis kualitatif, yaitu suatu teknik

analisis data dimana terlebih dahulu dipaparkan semua data yang telah diperoleh

kemudian menganalisanya dengan berpedoman pada sumber-sumber tertulis

dalam bentuk kalimat-kalimat.

6. Teknik Analisis Data

a. Content analisis (riset dokumentasi), karena pengumpulan data dan

informasi akan dilakukan melalui pengujian arsip.

b. Deskriptif analisis, bertujuan melukiskan suatu objek tertentu. Penelitian

ini menghasilkan informasi yang dapat digunakan untuk mengembangkan

teori dan untuk mengidentifikai pertanyaan untuk diteliti lebih lanjut.

Penelitian ini lebih menitikberatkan kepada observasi.


22/94

7. Teknik Penulisan

Adapun teknik penulisan yang digunakan dalam penulisan skripsi ini

mengacu pada buku pedoman penulisan skripsi Fakultas Syariah dan Hukum

UIN Syarif Hidayatullah Jakarta 2007.

E. REVIEW TERDAHULU

Setelah penulis membuka daftar skripsi tahun sebelumnya, maka dapat

disimpulkan bahwa belum ada skripsi yang membahas mengenai strategi

pemasaran produk BLife InvestLink Syariah yang dilakukan oleh PT. BNI Life

Insurance Divisi Syariah. Namun, ada beberapa skripsi yang membahas mengenai

strategi pemasaran, adapun skripsi tersebut adalah:

1. Siti Arfah, 2006. UIN Syarif hidayatullah Jakarta, Fakultas Syariah dan

Hukum. Dengan judul skripsi Strategi Pemasaran Produk Pembiayaan

Murabahah dan Pengaruhnya Terhadap Pendistribusian Dana BMT EL-

Syifa Ciganjur Jagakarsa. Skripsi ini menulis tentang bagaimana strategi

pemasaran produk pembiayaan Murabaha yang digunakan oleh BMT EL-

Syifa, media apa yang di gunakan oleh BMT EL-Syifa dalam memasarkan

produk pembiayaan murabaha, bagaimana sistempendistribusian dana

pembiayaan murabaha yang terdaoat di BMT EL-Syifa, dan bagai mana

strategi pemasaran produk pembiayaan murabaha pengaruhnya terhadap

pendistribusian dana di BMT EL-Syifa.


23/94

2. Nurhasanah, 2006. UIN Syarif hidayatullah Jakarta, Fakultas Syariah dan

Hukum. Dengan judul skripsi Strategi Pemasaran Produk Tabungan

Mudharabah dalam Menarik Minat Masyrakat pada PT BPR Syariah

Wakalumi Ciputat Tangerang. Skripsi ini menulis tentang strategi

pemasaran produk tabungan mudharabah dalam menarik minat

masyarakat yang diterapkan oleh PT. BPR Syariah Wakalumi Ciputat

Tangerang, mengenai tentang penerapan strategi pemasaran bagi hasil

produk tabungan mudharabah dalam oprasionalnya, dan mengenai tentang

strategi pemasaran yang di gunakan oleh PT. BPR Syariah Wakalumi

Ciputat Tangerang dengan tujuan meningkatkan jumlah nasabah pada

produk tabungan mudharabah.

3. M. fathul Korib, 2008. UIN Syarif Hidayatullah Jakarta, Fakultas Syariah

dan Hukum. Dengan judul skripsi Strategi Agen dalam Pemasaran

Produk Asuransi Syariah pada PT Asuransi Takaful Keluarga. Skripsi ini

membahas tentang strategi apa yang dilakukan agen PT. Asuransi Takaful

Keluarga Cabang Bekasi dalam pemasaran produk asuransi syariah,

bagaimana kewajiban agen PT. Asuransi Takaful Keluarga Cabang Bekasi

kepada calon peserta asuransi syariah, dan bagaimana sistem pemberian

komisi PT. Asuransi Takaful Keluarga kepada agen.

4. Ikrom, 2009. UIN Syarif Hidayatullah Jakarta, Fakultas Syariah dan

Hukum. Dengan Judul skripsi Tinjauan Praktis Asuransi Unit Link pada


24/94

PT. MAA Life Assurance. Skripsi ini membahas tentang praktek asuransi

unit link pada PT. MAA Life Assurance syariah, jenis investasi yang

ditawarkan MAAsterlink syariah dengan MAAsterlife syariah, beserta

kelebihan yang ditawarkan oleh kedua produk linktersebut.

5. Istikhori, 2010. UIN Syarif Hidayatullah Jakarta, Fakultas Syariah dan

Hukum. Dengan judul skripsi Strategi Pemasaran Produk Ijaroh

Multijasa BNI Syariah sebagai Upaya Memperluas Pangsa Pasar. Skripsi

ini membahas tentang perumusan pemasaran produk Ijaroh Multijasa BNI

Syariah, bagaimana strategi pemasaran produk Ijaroh Multijasa BNI

Syariah, dan signifikasi strategi pemasaran dengan perluasan pangsa

pasar.

Hal yang membedakan penelitian-penelitian tersebut dengan penelitian

yang dilakukan penulis adalah bahwa penulis mengangkat penelitian yang

berkaitan dengan strategi pemasaran dalam usaha syariah, khususnya produk yang

mengandung unsur perlindungan asuransi dan investasi, yaitu BLife InvestLink

Syariah. Hal tersebut berbeda dengan penelitian nomor ke-1 diatas yang

membahas mengenai strategi pemasaran produk pembiayaan Murabahah dan

pengaruhnya terhadap pendistribusian dana BMT EL-Syifa Ciganjur Jagakarsa,

juga berbeda dengan penelitian nomor ke-2 diatas yang membahas mengenai

strategi pemasaran produk tabungan Mudharabah dalam menarik minat masyrakat

pada PT BPR Syariah Wakalumi Ciputat Tangerang, juga berbeda dengan


25/94

penelitian nomor ke-3 diatas yang membahas mengenai strategi agen dalam

pemasaran produk asuransi syariah pada PT Asuransi Takaful Keluarga, juga

berbeda dengan penelitian nomor ke-4 diatas yang membahas mengenai 2 produk

link pada PT. MAA Life Assurance Syariah, serta berbeda dengan penelitian

nomor ke-5 diatas yang membahas mengenai strategi pemasaran produk Ijaroh

Multijasa BNI Syariah sebagai upaya memperluas pangsa pasar.

F. KERANGKA TEORI

1. Kerangka Teori

a) Pengertian strategi.

Ada beberapa definisi strategi yang dikemukakan oleh para ahli,

berikut beberapa definisi dari para ahli tersebut:

1) Menurut Benyamin Molan, strategi adalah program luas untuk

menentukan dan mencapai tujuan organisasi, tanggapan organisasi

pada lingkungannya sepanjang waktu.9

2) Menurut Prof Onong Uchyana Effendi, MA. Strategi pada hakekatnya

adalah perencanaan ( planning ) dan menejemen untuk mencapai

tujuan tersebut. Strategi tidak berfungsi sebagai peta jalan yang hanya

9Benyamin Molan, Glosarium Prentice Hall: Manajemen & Pemasaran, (Jakarta:

Prenhallindo, 2002), h. 146


26/94

memberi arah saja, melainkan harus mampu menunjukan bagaimana

taktik oprasionalnya.

10

b) Pengertian pemasaran.

Beberapa pengertian pemasaran oleh beberapa para ahli, antara lain:

1) Menurut William J. Staton pemasaran adalah suatu sistem keseluruhan

dari kegiatan-kegiatan bisnis yang ditujukan untuk merencanakan,

menentukan harga, mempromosikan, dan mendistribusikan barang dan

jasa yang memuaskan kebutuhan baik kepada pembeli yang ada

maupun pembeli potensial.11

2) Menurut Philip Kotler, pemasaran adalah suatu proses dan manajerial

yang didalamnya individu dan kelompok untuk mendapatkan apa yang

mereka butuhkan dan inginkan melalui penciptaan, penawaran, dan

pertukaran produk dan nilai.12

10 Onong Uchyana, Ilmu Komunikasi Teori dan Praktek, (Bandung: PT. Remaja

Rosdakarya, 1992), cet. Ke-4, h.3211 Muhammad Aziz Hakim dkk, Dasar dan Strategi Pemasaran Syariah (Jakarta:

Renaisan, 2005), h. 1212 Philip Kotler, Menejemen Pemasaran; Analisa Perencanaan, Implementasi dan

Pengendalian, (Jakarta: Erlangga, 1996), cet. Ke 6, h. 4


27/94

c) Strategi pemasaran

Menurut Nugroho J. Setiadi, strategi pemasaran (marketing strategi)

adalah suatu rencana yang didesain untuk mempengaruhi pertukaran dalam

mencapai tujuan organisasi.13

Strategi pemasaran adalah pengambilan keputusan-keputusan tentang

biaya pemasaran, bauran pemasaran, alokasi pemasaran dalam hubungan

dengan keadaan lingkungan yang diharapkan dan kondisi persaingan. Dalam

strategi pemasaran, ada tiga faktor utama yang menyebabkan terjadinya

perubahan strategi dalam pemasaran yaitu:14

1) Daur hidup produk

Strategi harus disesuaikan dengan tahap-tahap daur hidup, yaitu tahap

perkenalan, tahap pertumbuhan, tahap kedewasaan dan tahap

kemunduran.

2) Posisi persaingan perusahaan di pasar

Strategi pemasaran harus disesuaikan dengan posisi perusahaan dalam

persaingan, apakah memimpin, menantang, mengikuti atau hanya

mengambil sebagian kecil dari pasar.

13Nugroho J. Setiadi,Perilaku Konsumen: Konsep dan Implikasi untuk Strategi dan

Penelitian Pemasaran, (Jakarta: Kencana, 2003), cet. Ke-2, h. 914http://majidbsz.wordpress.com/2008/06/30/pengertian-konsep-definisi-pemasaran/
http://majidbsz.wordpress.com/2008/06/30/pengertian-konsep-definisi-pemasaran/http://majidbsz.wordpress.com/2008/06/30/pengertian-konsep-definisi-pemasaran/


28/94

3) Situasi ekonomi

Strategi pemasaran harus disesuikan dengan situasi ekonomi dan

pandangan ke depan, apakah ekonomi berada dalam situasi makmur

atau inflasi tinggi.

d) Pengertian Unit Link Syariah

Unit link syariah adalah perlindungan asuransi syariah melalui usaha

saling melindungi dan tolong menolong di antara sejumlah orang atau pihak

melalui investasi dalam bentuk aset. Unit link yang merupakan gabungan

asuransi sekaligus investasi ini memberikan pola pengembalian untuk

menghadapi risiko tertentu melalui akad (perikatan) yang sesuai dengan

syariah.15

G. SISTEMATIKA PENULISAN

Penulis membagi penulisan skripsi ini menjadi ke dalam 5 (lima) bab dan

terdiri atas beberapa sub bab. Susunan Bab tersebut secara sistematis adalah

sebagai berikut:

BAB I PENDAHULUAN, Bab ini berisi tentang latar belakang penulis

mengangkat tema yang akan dibahas dalam skripsi, perumusan

15http://www.reksadanasyariah.net/2008/08/mengenal-unit-link-syariah.html.Di akses

pada tanggal 16 Juni 2010.
http://www.reksadanasyariah.net/2008/08/mengenal-unit-link-syariah.htmlhttp://www.reksadanasyariah.net/2008/08/mengenal-unit-link-syariah.html


29/94

masalah dan pembahasan masalah, tujuan dan manfaat penelitian,

kerangka teori dan sistematika penulisan.

BAB II LANDASAN TEORI, Pada bab ini berisi tentang teori-teori apa

saja yang dipakai dalam skripsi.

BAB III GAMBARAN UMUM PERUSAHAAN, Pada bab ini memuat

tentang profil perusahaan seperti, sejarah perusahaan, visi dan misi

perusahaan, dan produk-produk perusahaan tersebut.

BAB IV PEMBAHASAN, bab ini berisi tentang apa saja strategi

pemasaran yang dilakukan perusahaan dalam memasarkan produk

BLife InvestLink Syariah dan analisis efektifitas

BAB V PENUTUP, bab ini berisi kesimpulan dan saran atas penelitian

yang dilakukan penulis.


30/94

BAB II

LANDASAN TEORI

A. STRATEGI PEMASARAN

a. Pengertian Strategi

Strategi berasal dari kata Yunani, stratega (stratus = militer, dan ag =

memimpin), artinya seni atau ilmu untuk menjadi seorang jendral. Konsep ini

relevan dengan situasi jaman dahulu yang sering diwarnai perang, dimana jendral

dibutuhkan untuk memimpin suatu angkatan perang agar dapat selalu

memenangkan perang. Sampai belum lama ini, kata itu hanya mempunyai sebuah

pengertian di bidang kemiliteran: seni merencanakan dan mempimpin perang.16

Prof. Onong Uchyana Effendy, MA mengatakan bahwa strategi pada

hakekatnya adalah perencanaan (planning) dan manajemen untuk mencapai

tujuan tersebut. Strategi tidak berfungsi sebagai peta jalan yang hanya memberi

arah saja, melainkan harus mampu menunjukan bagaimana taktik

operasionalnya.17

Strategi adalah tujuan jangka panjang dari suatu perusahaan, serta

pendayagunaan dan alokasi semua sumber daya yang penting untuk mencapai

16Sularno Tjiptowardojo, Seri Intisari Manajemen Strategi, (Jakarta: PT Elex Media

Komputindo, 1995), h. 20317Onong Uchyana,Ilmu Komunikasi Teori dan Praktek, (Bandung: PT. Remaja

Rosdakarya, 1992), cet. Ke-4, h.32


31/94

tujuan tersebut. Suatu perusahaan harus memiliki strategi dalam membangun

kelebihan kompetitif dalam berkompetisi di lingkungan persaingan usahanya.

Karena setiap perusahaan memiliki pesaing-pesaing yang dapat mengungguli

produknya.

Didalam strategi yang baik terdapat koordinasi tim kerja, memiliki tema,

mengidentifikasi faktor pendukung yang sesuai dengan prinsip-prinsip

pelaksanaan gagasan secara rasional, efisien dalam pendanaan, dan memiliki

taktik untuk mencapai tujuan secara efektif.

Seperti kata Benyamin Molan, strategi adalah program luas untuk

menentukan dan mencapai tujuan organisasi, tanggapan organisasi pada

lingkungannya sepanjang waktu.18

b.

Pengertian Pemasaran

pemasaran adalah semua cara pelaksanaan yang berhubungan dengan

pengadaan promosi dan penjualan sebuah produk atau jasa. Secara tradisional,

pemasaran terlihat sebagai salah satu bagian yang sangat mempesona dalam

menjalankan bisnis.19

18Benyamin Molan, Glosarium Prentice Hall: Manajemen & Pemasaran, (Jakarta:

Prenhallindo, 2002), h. 14619Sularno Tjiptowardojo, Seri Intisari Manajemen Strategi, (Jakarta: PT Elex Media

Komputindo, 1995), h. 158


32/94

Pemasaran adalah salah satu kegiatan dalam perekonomian yang

membantu dalam menciptakan nilai ekonomi. Nilai ekonomi itu sendiri

menentukan harga barang atau jasa.

Pemasaran merupakan kegiatan pokok yang dilakukan oleh setiap

perusahaan dalam usahaanya untuk memperkenalkan dan mengkomunikasikan

produk atau jasa yang mereka tawarkan kepada konsumen guna mencapai suatu

tujuan. Usaha pemasaran yang baik membutuhkan analisis yang mendalam

terhadap konsumen, berhasil tidaknya dalam pencapaian tujuan tersebut

tergantung pada strategi yang telah dibuat dan direncanakan oleh perusahaan.

Seperti yang tertera pada surat Al-Baqarah : 283

Jika kamu dalam perjalanan (dan bermu'amalah tidak secara tunai)

sedang kamu tidak memperoleh seorang penulis, Maka hendaklah ada barangtanggungan yang dipegang (oleh yang berpiutang). akan tetapi jika sebagian

kamu mempercayai sebagian yang lain, Maka hendaklah yang dipercayai itu

menunaikan amanatnya (hutangnya) dan hendaklah ia bertakwa kepada Allah

Tuhannya; dan janganlah kamu (para saksi) menyembunyikan persaksian. dan

barangsiapa yang menyembunyikannya, Maka Sesungguhnya ia adalah orangyang berdosa hatinya; dan Allah Maha mengetahui apa yang kamu kerjakan.


33/94

Menurut William J. Staton, pemasaran adalah suatu sistem keseluruhan

dari kegiatan-kegiatan bisnis yang ditujukan untuk merencanakan, menentukan

harga, mempromosikan, dan mendistribusikan barang dan jasa yang memuaskan

kebutuhan baik kepada pembeli yang ada maupun pembeli potensial.20

Sedangkan menurut Philip Kotler, pemasaran adalah suatu proses dan

manajerial yang didalamnya individu dan kelompok untuk mendapatkan apa yang

mereka butuhkan dan inginkan melalui penciptaan, penawaran, dan pertukaran

produk dan nilai.21

Hermawan Kertajaya (2006) memberikan sebuah definisi tentang

marketing syariah. Hermawan mengatakan: Syariah marketing is a strategic

business discipline that directs the process of creating, offering, and exchanging

values from one inisiator to its stakeholders and the whole process should be in

accordance with muamalah principles in Islam.22

Pemasaran dimulai dengan kebutuhan manusia yang kemudian bertumbuh

menjadi keinginan manusia. Proses dalam pemenuhan kebutuhan dan keinginan

manusia inilah yang menjadi konsep pemasaran.

20Muhammad Aziz Hakim dkk,Briefcase Book Edukasi Profesional Syariah:Dasar danStrategi Pemasaran Syariah (Jakarta: Renaisan, 2005), h. 12

21Philip Kotler, Menejemen Pemasaran; Analisa Perencanaan, Implementasi dan

Pengendalian, (Jakarta: Erlangga, 1996), cet. Ke-6, h. 4 22Buchari Alma dan Donni Juni Priansa,Manajemen Bisnis Syariah,(Bandung:

Alfabeta, 2009), h. 258


34/94

c. Pengertian Strategi Pemasaran

Strategi pemasaran pada dasarnya adalah rencana yang menyeluruh,

terpadu dan menyatu dibidang pemasaran, yang memberikan panduan tentang

kegiatan yang akan dijalankan untuk dapat tercapainya tujuan pemasaran suatu

perusahaan. Dengan kata lain, strategi pemasaran adalah serangkaian tujuan dan

saran, kebijakan dan aturan yang memberi arah kepada usaha-usaha pemasaran

perusahaan dari waktu-kewaktu, pada masing-masing tingkatan dan acuan serta

alokasinya, terutama sebagai tanggapan perusahaan dalam menghadapi

lingkungan dan keadaan persaingan yang selalu berubah.23

Tull dan Khale (1990) mendefinisikan strategi pemasaran sebagai alat

fundamental yang direncanakan untuk mencapai tujuan perusahaan dengan

mengembangkan keunggulan bersaing yang berkesinambungan melalui pasar

yang dimasuki dan program pemasaran yang digunakan untuk mencapai pasar

sasaran tersebut.24

Sedangkan menurut Benyamin Molan, strategi pemasaran adalah logika

pemasaran yang digunakan unit bisnis dengan harapan dapat mencapai sasaran

pemasarannya.25

Strategi pemasaran merupakan hal yang sangat penting bagi perusahaan

dimana strategi pemasaran merupakan suatu cara untuk mencapai tujuan dari

23Sofjan Assauri,Manajemen Pemasaran; Dasar, Konsep, dan Strategi (Jakarta, PT

Raja Grafindo Persada, 2004), Edisi I, Cet.-7, h.16824Fandy Tjiptono, Strategi Pemasaran, (Yogyakarta: Andi Press, 2001), cet. Ke-5, h.625Benyamin Molan, Glosarium Prentice Hall: Manajemen & Pemasaran, (Jakarta:



35/94

sebuah perusahaan. Strategi pemasaran merupakan pernyataan bagaimana suatu

merek atau lini produk dapat mencapai tujuannya, yaitu dapat memenuhi

keinginan dan dapat memuaskan pelanggan.

Pada umumnya kegiatan pemasaran berkaitan dengan koordinasi beberapa

kegiatan bisnis. Strategi pemasaran ini di pengaruhi oleh faktor-faktor sebagai

berikut:26

a) Faktor mikro, yaitu perusahaan, pemasok, pesaing, dan

masyarakat/kustomer. Dengan penjelasan sebagai berikut:

Perusahaan, yaitu struktur organisasi perusahaan itu sendiri. Strategi

pemasaran yang diterapkan oleh bagian manajemen pemasaran harus

memperhitungkan kelompok lain di perusahaan dalam merumuskan

rencana pemasarannya, seperti manajemen puncak, keuangan pemasaran,

penelitian dan pengembangan, pembelian, produksi, dan akuntansi serta

sumber daya manusia yang dimiliki perusahaan, karena manajemen

pemasaran juga harus bekerja sama dengan para staff di bidang lainnya.

Pemasok, adalah perusahaan-perusahaan dan individu yang menyediakan

sumber daya yang dibutuhkan oleh perusahaan dan para pesaing untuk

memproduksi barang dan jasa tertentu. Kadangkala perusahaan juga harus

memperoleh tenaga kerja, peralatan, bahan bakar, listrik, dan faktor-faktor

lain dari pemasok. Perkembangan dalam lingkungan pemasok dapat

26Muhammad Aziz Hakim,Briefcase Book Edukasi Profesional Syariah: Dasar dan

Strategi Pemasaran Syariah, (Jakarta: Renaisan, 2005), cet. Ke-1, h.46


36/94

memberi pengaruh yang amat berarti terhadap pelaksanaan pemasaran

suatu perusahaan. Manajer pemasaran perlu mengamati kecenderungan

harga dari masukanmasukan terpenting bagi kegiatan produksi kegiatan

mereka. Kekurangan sumber-sumber bahan mentah, pemogokan tenaga

kerja, dan berbagai kejadian lainnya yang berhubungan dengan pemasok

dapat mengganggu strategi pemasaran yang dilakukan dan dijalankan

perusahaan.

Pesaing, dalam usaha melayani kelompok pasar pelanggan, perusahaan

tidaklah sendiri. Usaha suatu perusahaan untuk membangun sebuah sistem

pemasaran yang efisien guna melayani pasar selalu disaingi oleh

perusahaan lain. Sistem pemasaran dan strategi yang diterapkan

perusahaan dikelilingi dan dipengaruhi oleh sekelompok pesaing. Para

pesaing ini perlu di identifikasikan dan di monitor segala gerakan dan

tindakannya didalam pasar.

Pelanggan (customer ), yaitu pasar sasaran suatu perusahaan yang

menjadi konsumen atas barang atau jasa yang ditawarkan perusahaan

apakah individu-individu, lembaga-lembaga, organisasi-organisasi, dan

sebagainya.

Masyarakat, sebuah perusahaan juga harus memperhatikan sejumah

lapisan masarakat yang tentu saja besar atau kecil menaruh perhatian

terhadap kegiatan-kegiatan perusahaan, apakah mereka menerima atau

menolak metode-metode dari perusahaan dalam menjalankan usahanya,


37/94

karena kegiatan perusahaan pasti mempengaruhi minat kelompok lain,

kelompok-kelompok inilah yang menjadi masyarakat umum. Masyarakat

umum atau sebaliknya dapat sebagai penghambat kemampuan perusahaan

untuk mencapai sasarannya.

b) Faktor makro, yaitu demografi/persoalan penduduk, ekonomi, teknologi,

sosial, dan budaya. Dengan penjelasan sebagai berikut:

Demografi, menunjukan keadaan dan permasalahan mengenai penduduk,

seperti distribusi penduduk secara geografis, tingkat kepadatannya,

kecenderungan perpindahan dari suatu tempat ke tempat lain, distribusi

usia, kelahiran, perkawinan, ras, struktur bangsa dan keagamaan.

Ternayata hal tersebut mempengaruhi strategi pemasaran suatu perusahaan

dalam memasarkan produknya karena publiklah yang membentuk suatu

pasar.

Ekonomi, menunjukan sistem ekonomi yang diterapkan, kebijakan-

kebijakan pemerintah yang berkenaan dengan ekonomi, penurunan dalam

pertumbuhan pendapatan nyata, tekanan inflasi yang berkelanjutan,

perubahan pada pola belanja konsumen dan sebagainya yang berkenaan

dengan perekonomian.

Teknologi, menunjukan peningkatan kecepatan pertumbuhan teknologi,

kesempatan pembaharuan yang tak terbatas, biaya penelitian dan

pengembangan yang tinggi, perhatian yang lebih besar tertuju kepada


38/94

penyempurnaan bagian kecil produk daripada penemuan yang besar, dan

semakin banyaknya peraturan yang berkenaan dengan perubahan

teknologi.

Sosial / budaya, menunjukan keadaan suatu kelompok masyarakat

mengenai aturan kehidupan, norma-norma dan nilai-nilai yang berlaku

dalam masyarakat, pandangan masyarakat dan lain sebagainya yang

merumuskan hubungan antar sesame dengan masyarakat lainnya serta

lingkungan sekitarnya.

Adapun tujuan dari strategi pemasaran yang dijalankan oleh sebuah

perusahaan adalah sebagai berikut:27

a) Menetapkan arah dan tujuan dari kegiatan yang dijalankan oleh sebuah

perusahaan.

b)

Sebagai sarana untuk mengantisipasi berbagai permasalahan dan keadaan

yang berubah dimasa mendatang.

c) Membantu perusahaan dalam hal peningkatan kegiatan usaha.

Memberikan kemudahan dalam mengontrol dan mengawasi kegiatan

pemasaran dari sebuah perusahaan.

Inti tujuan strategi pemasaran adalah membuat rencana kegiatan serta

mengantisipasi berbagai permasalahan dalam mencapai sasaran yang telah

ditetapkan.

27Fandy Tjiptono, Strategi Pemasaran, (Yogyakarta: Andi Press, 2001), cet. Ke-5, h.6


39/94

B. PERUMUSAN STRATEGI PEMASARAN

Merumuskan strategi pemasaran berarti melaksanakan prosedur tiga

langkah secara sistematis, bermula dari strategi segmentasi pasar, strategi

penentuan pasar sasaran dan strategi penentuan posisi pasar. Ketiga perumusan

strategi pemasaran tersebut adalah kunci di dalam manajemen pemasaran.

a. Strategi Segmentasi Pasar

Segmentasi pasar adalah proses membagi pasar kedalam kelompok

pembeli yang berbeda-beda berdasarkan kebutuhan, karakteristik, ataupun

perilaku yang membutuhkan bauran produk dan bauran pemasaran tersendiri.

Atau dengan kata lain segmentasi pasar merupakan dasar untuk mengetahui

bahwa setiap pasar terdiri atas beberapa segmen yang berbeda-beda.

Segmentasi adalah seni mengidentifikasi serta memanfaatkan peluang-

peluang yang muncul dipasar. Dan, pada saat yang sama, ia adalah ilmu untuk

melihat pasar berdasarkan variabel-variabel yang berkembang ditengah

masyarakat.28

Segmentasi pasar adalah proses menempatkan konsumen dalam

subkelompok di pasar produk, sehingga para pembeli memiliki tanggapan yang

hampir sama dengan strategi pemasaran dalam penentuan posisi perusahaan.29

28Hermawan Kertajaya dan Syakir Sula, Syariah Marketing, (Bandung: 2006), cet. Ke-1,

h. 16529Nugroho J. Setiadi,Perilaku Konsumen: Konsep dan Implikasi untuk Strategi dan

Penelitian Pemasaran, (Jakarta: Kencana, 2003), cet. Ke-2, h. 55


40/94

Ada empat variable yang harus dipertahitan agar segmentasi yang telah

dilakukan tepat sasaran, karena salah dalam menentukan variable segmentasi akan

berdampak gagalnya sasaran yang ingin dicapai, yaitu:30

a) Segmentasi geografi: Segmentasi geografis dilakukan dengan cara

mengelompokan konsumen yang tersebar di wilayah ke dalam kelompok

konsumen tertentu atas dasar unit geografs misalnya, propinsi, kabupaten,

kota, dan kecamatan.

b) Segmentasi demografis: Segmentasi ini dilakukan dengan cara

mengelompokan konsumen atas variable demografis, seperti usia, jenis

kelamin, penghasilan, pekerjaan, agama, dan kewarganegraan.

c) Segmentasi psikografis: Segmentasi psikografis dilakukan dengan cara

mengelompokan konsumen ke dalam berbagai kelompok atas dasar kelas

social, gaya hidup, atau karakteristik konsumen.

d) Segmentasi menurut prilaku: Dalam segmentasi prilaku konsumen

dikelompokan atas dasar pengetahuan, sikap dan tanggapan yang

diberikan terhadap suatu produk.

Sedangkan manfaat segmentasi pasar adalah menyalurkan barang ke pasar

potensial yang paling menguntungkan, merencanakan produk yang memenuhi

30Basu Swastha dan Irawan, Manajemen Pemasaran Modern, (Yogyakarta: Liberty,

2005), Edisi ke-2, h.75


41/94

permintaan pasar, menentukan cara-cara promosi yang paling efektif, dan

mengatur waktu sebaik-baiknya dalam usaha promosi.

31

b. Strategi Penentuan Pasar Sasaran

Yaitu pemilihan besar atau luasnya segmen sesuai dengan kemampuan

suatu perusahaan untuk memasuki segmen tersebut. Sebagian besar perusahaan

memasuki sebuah pasar baru dengan melayani satu segmen tunggal, dan jika

terbukti berhasil, maka mereka menambah segmen dan kemudian memperluas

secara vertical atau secara horizontal.

Penentuan pasar sasaran (targeting) adalah strategi mengalokasikan

sumber daya perusahaan secara efektif, karena sumber daya yang dimiliki

terbatas.32

Dengan menentukan target yang akan dibidik, usaha kita akan lebih

terarah.

Dalam menentukan pasar sasaran harus mengevaluasi dengan menelaah

tiga faktor, yaitu:33

a) Ukuran dan pertumbuhan segmen, perusahaan harus mengumpulkan dan

menganalisis data tentang penjualan terakhir, proyeksi laju pertumbuhan

31Muhammad Aziz Hakim dkk,Briefcase Book Edukasi Profesional Syariah:Dasar dan

Strategi Pemasaran Syariah (Jakarta: Renaisan, 2005), cet. ke-1, h. 4832Hermawan Kertajaya dan Syakir Sula, Syariah Marketing, (Bandung: 2006), cet. Ke-1,

h. 16933Husein Umar,Riset Pemasaran dan Perilaku Konsumen, (Jakarta: PT Gramedia

Pustaka Utama, 2000), cet. Ke-4, h. 46


42/94

penjualan dan margin laba yang diharapkan untuk berbagai segmen, lalu

dipilih segmen yang diharapkan paling sesuai.

b) Kemenarikan struktural segmen, suatu segmen mungkin mempunyai

ukuran dan pertumbuhan yang sesuai dengan yang diharapkan, akan tetapi

belum tentu menarik dari sisi profitabilitasnya, jadi perusahaan tetap harus

mempelajari faktor-faktor structural yang utama yang mempengaruhi daya

tarik segmen dalam jangka panjang.

c) Sasaran dan sumber daya, perusahaan harus mempertimbangkan sasaran

dan sumber dayanya dalam kaitan dengan segmen pasar. Walau ada

segmen yang bagus, akan tetapi dapat ditolak jika tidak prospektif dalam

jangka panjang.

c. Strategi Penentuan Posisi Pasar

Penentuan posisi pasar (positioning) adalah strategi untuk merebut posisi

dibenak konsumen, sehingga strategi ini menyangkut bagaimana membangun

kepercayaan, keyakinan, dan kompetensi bagi pelanggan.34

Menurut Philp Kotler,positioningadalah aktifitas mendesain citra dari apa

dan memosisikan diri di benak konsumen. Sedangkan bagi Yoram Wind,

34Hermawan Kertajaya dan Syakir Sula, Syariah Marketing, (Bandung: 2006), cet. Ke-1,

h. 172


43/94

positioning adalah bagaimana mendefinisikan identitas dan kepribadian

perusahaan di benak pelanggan.

35

Untuk menentukan posisi pasar, terdapat tiga langkah yang masing-

masing dijelaskan di bawah ini:36

a) Mengidentifikasi keunggulan produk. Jika perusahaan dapat menentukan

posisinya sendiri sebagai yang memberikan nilai superior kepada sasaran

terpilih, maka ia memperoleh keunggulan komparatif, misalnya dengan

menawarkan suatu produk yang bermutu, maka ia harus menyerahkan

produk yang bermutu pula.

b) Memilih keunggulan kompetitif. Jika perusahaan telah menemukan

beberapa keunggulan kompetitif yang potensial, selanjutnya harus

memilih suatu keunggulan kompetitif sebagai dasar bagi kebijaksanaan

penentuan posisinya.

c) Mewujudkan dan mengkomunikasikan posisi. Setelah penentuan posisi

dipilih, perusahaan harus mengambil langkah-langkah untuk mewujudkan

dan mengkomunikasikan posisi yang diinginkannya itu kepada konsumen

sasaran.

35Ibid, h. 17336Husein Umar,Riset Pemasaran dan Perilaku Konsumen, (Jakarta: PT Gramedia



44/94

C. BAURAN PEMASARAN

Bauran pemasaran (marketing mix) adalah deskripsi dari suatu kumpulan

alat-alat yang dapat digunakan oleh manajemen untuk mempengaruhi penjualan.37

Sedangkan Benyamin Molan menulis dalam bukunya, bauran pemasaran adalah

penggabungan produk, saluran distribusi, harga, dan promosi yang digunakan

untuk memuaskan konsumen terpilih.38

Bauran pemasaran merupakan bagian dari strategi pemasaran, dan

berfungsi sebagai pedoman dalam menggunakan unsur-unsur atau variabel-

variabel pemasaran yang dapat dikendalikan pimpinan perusahaan, utnuk

mencapai tujuan perusahaan dalam bidang pemasaran.

Dari definisi tersebut dapat diketahui bahwa dalam pemasaran terdapat

empat unsur pokok kegiatan pemasaran yakni produk (product), harga (price),

promosi (promotion), dan distribusi (place) yang dimana satu sama lain saling

berkaitan. Sehingga untuk menciptakan pemasaran yang baik dan berhasil dalam

mencapai tujuan perusahaan serta memberikan kepuasan terhadap konsumen,

maka keempat unsur tadi perlu dirancang sebaik mungkin terutama dengan

memperhatikan apa yang diinginkan dan dibutuhkan konsumen sesuai dengan

konsep pemasaran.

Dimana variabel dari bauran pemasaran terdiri dari 4 variabel, yaitu:

37Muhammad Aziz Hakim,Briefcase Book Edukasi Profesional Syariah: Dasar dan

Strategi Pemasaran Syariah, (Jakarta: Renaisan, 2005), cet. Ke-1, h.2238Benyamin Molan, Glosarium Prentice Hall: Manajemen & Pemasaran, (Jakarta:



45/94

a. Produk (product)

Produk merupakan elemen yang penting dalam bauran pemasaran. Produk

merupakan bentuk penawaran organisasi jasa yang ditujukan untuk mencapai tujuan

melalui pemuasan kebutuhan dan keinginan pelanggan.

Produk adalah suatu yang dapat ditawarkan ke pasar untuk mendapatkan

perhatian, untuk dibeli, digunakan atau dikonsumsi yang dapat memenuhi suatu

keiinginan atau kebutuhan.39

Strategi produk yang dilakukan oleh suatu perusahaan dalam mengembangkan

produknya mempunyai cirri atau karakteristik, yaitu:40

1. Merek (brand)

Merek adalah nama, istilah, tanda atau lambang dan kombinasi dari dua

atau lebih unsur tersebut, yang dimaksudkan untuk mengidentifikasikan (barang

atau jasa) dari seorang penjual atau kelompok penjual dan yang membedakannya

dari produk saingan.

2. Kemasan (packaging)

Kemasan tidak hanya digunakan sebagai pelindung terhadap produk,

tetapi juga diguanakan untuk dapat menyenangkan dan menarik pelanggan. Oleh

karena itu, kemasan ini termasuk kedalam strategi produk, dengan cara

memperbaiki bentuk luar dari produk, sperti pembungkus, etiket, warna, dan lain-

39Husein Umar,Riset Pemasaran dan Perilaku Konsumen, (Jakarta: PT Gramedia

Pustaka Utama, 2000), cet. Ke-4, h. 31 40Sofjan Assauri,Manajemen Pemasaran: Dasar, Konsep, dan Strategi, (Jakarta, PT

Raja Grafindo Persada, 2004), Edisi I, Cet.-7, h.204 - 204


46/94

lain agar dapat menarik perhatian para konsumen, dan dapat memberi kesan

bahwa produk tersebut mutu atau kualitasnya baik.

3. Kualitas (mutu)

Setiap perusahaan/produsen harus memilih tingakat kualitas yang akan

membantu atau menunjang usaha untuk meningkatkan atau mempertahankan

posisi produk itu didalam pasar sasarannya. Kualitas merupakan satu dari alat

utama untuk mencapai posisi produk. Kualitas menyatakan tingkat kemampuan

dari suatu merek atau produk tertentu dalam melakukan fungsi yang diharapkan.

Strategi pengembangan produk baru penting mengingat tidak selamanya

produk yang kita tawarkan laku dipasar. Oleh karena itu, pihak asuransi perlu

mengembangkan produk baru.

Setiap produk selalu diarahkan guna memenuhi kebutuhan dan keinginan

tersebut. Dalam rangka mengembangkan produk baru diperlukan langkah-langkah

tertentu, sehingga hasil pengembangan tersebut benar-benar tepat sasaran.

Adapun langkah-langkah atau proses pengembangan produk baru adalah sebagai

berikut:41

a) Pembangkit gagasan, yaitu perincian gagasan produk baru secara

sistematis melalui bebrbagai sumber seperti dari intern, pelanggan,

pesaing, penyalur, dan sumber-sumber lainnya.

41Herni vidiastuti, Analisis Strategi Pemasaran Produk Tabungan Haji pada Bank BRI

Syariah Cabang Mampang, (Skripsi S1 Fakultas Syariah dan Hukum, UIN Jakarta, 2010), hal.

25-16


47/94

b) Penyaring gagasan, bertujuan untuk memilih yang baik dari sejumlah

gagasan yang ada sehingga menghasilkan gagasan yang menguntungkan.

c) Pengembangan dan pengujian konsep. Pengujian konsep perlu dilakukan

kepada sekelompok konsumen melalui beberpa pertanyaan menyangkut

konsep yang ditawarkan.

d) Strategi pemasaran. Strategi pemasaran meliputi pengembangan mutu

ukuran, model, penjualan, market share, dan laba yang diinginkan, karena

strategi pemasaran menyangkut pula tentang harga yang layak di

masyarakat.

e) Analisis bisnis, yaitu melakukan analisis terhadap strategi pemasaran yang

akan dijalankan nantinya dengan memeberi berbagai alternative yang ada.

f)

Pengembangan produk merupakan kelanjutan dari proses yang sudah

dilalui. Pengembangan produk dapat berupa gambar contoh sampai

kepada uraian kata-kata.

g) Pengujian pasar. Dalam hal ini produk sudah dipasarkan untuk

mengetahui respon pasar dalam antisipasi terhadap permasalahan yang

mungkin timbul. Tujuan pengujian pasar untuk menguji penerimaan pasar

yang sesungguhnya.


48/94

b. Harga (price)

Harga adalah sejumlah nilai yang ditukarkan konsumen dengan manfaat

dari memiliki atau menggunakan produk atau jasa yang nilainya ditetapkan oleh

pembeli dan penjual melalui tawar menawar, atau ditetapkan oleh penjual untuk

satu harga yang sama terhadap semua pembeli.42

Banyak bisnis menggunakan strategi penetapan harga untuk mencapai satu

atau lebih tujuan. Hal tersebut, ialah untuk mendapatkan posisi pasar, mencapai

kinerja keuangan, penentuan posisi produk, dan mempengaruhi persaingan.

Selain demikian, dua kecenderungan pun hadir dalam penggunaan harga

sebagai variabel strategis. Pertama, bisnis merancang harga secara fleksibel untuk

mengatasi perubahan dan ketidakpastian. Kedua, harga seringkali digunakan

sebagai elemen strategis bisnis dan pemasaran secara aktif.

c. Distribusi (place)

Distribusi adalah kegiatan penyaluran hasil produksi berupa barang dan

jasa dari produsen ke konsumen guna memenuhi kebutuhan manusia.

Penyaluran merupakan kegiatan penyampaian produk ketangan si pemakai

atau konsumen pada waktu yang tepat. Oleh karena itu, kebijakan penyaluran




49/94

merupakan salah satu kebijakan pemasaran terpadu yang mencakup penentuan

saluran pemasaran dan distribusi fisik.

43

Dalam kebijakan distribusi, desain saluran perlu ditetapkan. Di dalam

mendesain suatu sistem saluran memerlukan:

1. Menganalisa kebutuhan konsumen.

2. Menetapkan sasaran saluran pemasaran.

3.

Mengidentifikasi alternatif saluran pemasaran.

4. Mengevaluasi alternative saluran pemasaran.

Distribusi memegang peranan penting dalam kehidupan sehari-hari dalam

masyarakat. Dengan adanya saluran distribusi yang baik dapat menjamin

ketersediaan produk yang dibutuhkan oleh masyarakat. Tanpa ada distribusi

produsen akan kesulitan untuk memasarkan produknya dan konsumen pun harus

bersusah payah mengejar produsen untuk dapat menikmati produknya.

d. Promosi (promotion)

Promosi adalah salah satu usaha dari pemasar dalam menginformasikan

dan mempengaruhi orang atau pihak lain sehingga tertarik untuk melakukan

transaksi atau pertukaran barang atau jasa yang dipasarkannya.

43Sofjan Assauri,Manajemen Pemasaran: Dasar, Konsep, dan Strategi, (Jakarta, PT

Raja Grafindo Persada, 2004), Edisi I, Cet.-7, h. 233


50/94

Untuk mengkomunikasikan produk ini perlu disusun suatu strategi yang

sering disebut dengan Bauran Promosi (Promotion-Mix) yang terdiri atas 4

(empat) komponen utama, yaitu:44

1. Periklanan (advertising)

Merupakan tiap-tiap bentuk penyajian dan promosi bukan pribadi yang

dibayar, mengenai gagasan, barang atau jasa oleh sponsor yang teridentifikasi.

Iklan adalah sarana promosi yang diigunakan oleh perusahaan guna

menginformasikan, menarik dan mempengaruhi calon konsumennya, penggunaan

promosi dengan iklan dapat dilakukan dengan berbagai media seperti, koran,

majalah, radio, katalog, poster, dll.

2. Promosi penjualan (sales promotion)

Promosi penjualan adalah intensif jangka pendek untuk meningkatkan

pembelian atau penjualan suatu produk atau jasa dimana pembelian diharapkan

dilakukan sekarang juga. Kegiatan promosi yang termasuk kedalam promosi

penjualan ini seperti misalnya pemberian kupon, obral, kontes, pameran, dll.

3. Hubungan masyarakat (public relation)

Bertujuan membangun hubungan yang baik dengan publik perusahaan

dengan menghasilkn publisitas yang menyenangkan, menumbuhkembangkan




51/94

suatu citra perusahaan yang baik, mengenai atau menghilangkan desas-desus,

ceritera, dan pristiwa yang tidak menyenangkan.

4. Penjualan perorangan (personal selling)

Manajemen armada-penjual (para wiraiaga) adalah analisis, perencanaan,

implementasi, dang pengendalian atas kegiatan wiraniaga. Didalamnya termasuk

menetapkan sasaran, strategi armada penjual; merekrut, menyeleksi, melatih,

mensupervisi serta mengevaluasi armada penjual perusahaan.

Personal selling merupakan penyajian secara lisan dalam suatu

pembicaraan dengan seseorang atau lebih calon pembeli dengan tujuan agar dapat

terealisasinya penjualan.45

D. PRODUK ASURANSI DAN INVESTASI (UNIT LINK)

Investasi adalah menanamkan atau menempatkan asset, baik berupa harta

maupun dana, pada sesuatu yang diharapkan akan memberikan hasil pendapatan

atau akan meningkatkan nilai dimasa mendatang.46

Sedangkan pendapat lainnya investasi diartikan sebagai komitmen atas

sejumlah dana atau sumber daya lainnya yang dilakukan pada saat ini, dengan

tujuan memperoleh sejumlah keuntungan dimasa datang.47

45Sofjan Assauri,Manajemen Pemasaran: Dasar, Konsep, dan Strategi, (Jakarta, PT

Raja Grafindo Persada, 2004), Edisi I, Cet.-7, h. 26846Sofiniyah Ghufron,Briefcase Book Edukasi Profesional Syariah: Sistem Keuangan &

Investasi Syariah, (Jakarta: Renaisan, 2005), cet. Ke-1, h.12


52/94

Prinsip dasar investasi syariah adalah bahwa perusahaan selaku pemegang

amanah wajib melakukan investasi terhadap dana yang terkumpul dari peserta,

dana investasi yang dimaksud harus sesuai dengan prinsip-prinsip syariah.

Perkembangan dunia asuransi dewasa ini memperkenalkan polis asuransi

jiwa unit linkatau disebut juga dengan nama investment linkedsebagai salah satu

cara berinvestasi yang efektif dimana nilai investasinya dijabarkan melalui nilai

unit yang dikaitkan dalam polis asuransi jiwa. Nilai unit tersebut merupakan total

dari dana premi peserta asuransi. Polis dalam asuransi merupakan seluruh

perjanjian atau persetujuan tertulis untuk saling mengkaitkan diri diantara

tertanggung (peserta) dengan penanggung (perusahaan).48

Sedangkan unit linksyariah adalah perlindungan asuransi syariah melalui

usaha saling melindungi dan tolong menolong di antara sejumlah orang atau

pihak melalui investasi dalam bentuk aset. Unit link yang merupakan gabungan

asuransi sekaligus investasi ini memberikan pola pengembalian untuk

menghadapi risiko tertentu melalui akad (perikatan) yang sesuai dengan syariah.49

Unit Link adalah suatu bentuk asuransi individu yang memberikan

proteksi jiwa dimana setiap saat nilainya bervariasi sesuai dengan nilai asset

47Nurul Huda & Mustafa Edwin Nasution,Investasi pada Pasar Modal Syariah,

(Jakarta: Kencan, 2008), cet. Ke-2, h. 7 48Ikrom, Tinjauan Praktis Asuransi Unit Link Studi Pada PT MAA Life Assurance,

(Skripsi S1 Fakultas Syariah dan Hukum, UIN Jakarta, 2009), hal. 1

49http://www.reksadanasyariah.net/2008/08/mengenal-unit-link-syariah.html.Di akses

pada tanggal 16 Juni 2010
http://www.reksadanasyariah.net/2008/08/mengenal-unit-link-syariah.htmlhttp://www.reksadanasyariah.net/2008/08/mengenal-unit-link-syariah.html


53/94

investasinya. Produk unit link memberikan 2 manfaat sekaligus yaitu proteksi dan

investasi.

Investasi unit link dilakukan dengan pengumpulan dana dari nasabah,

yang kemudian dialokasikan dalam unit-unit kecil selanjutnya diberi nilai sesuai

portfolio dimana unit-unit inipun dipilih sendiri oleh nasabah sendiri, apakah

profit gain, profit loss, ataupun no profit yang akan didapat nasabah. Maka dalam

asuransi unit linkterdapat dua penanggung risiko, risiko proteksi tetap ditanggung

oleh perusahaan sedangkan risiko investasi ditanggung sendiri oleh nasabah.

Salah satu perusahaan yang mengeluarkan produk unit link adalah BNI

Life Insurance divisi yaitu BLife InvestLink Syariah yang merupakan program

asuransi dengan investasi yang dikelola sesuai syariah yang bertujuan

memberikan hasil investasi optimal sesuai jenis investasi yang nasabah pilih dan

bersih dari unsur maysir, gharar, dan riba.



sebelum masa asuransi berakhir. BLife InvestLink Syariah juga memberikan

manfaat sebesar nilai investasi jika tertanggung hidup pada akhir kontrak

asuransi.


54/94

BAB III

GAMBARAN UMUM TENTANG PT. BNI LIFE INSURANCE DIVISI

SYARIAH

A. SEJARAH SINGKAT PERUSAHAAN

Dalam mewujudkan tujuan kedepan menjadi salah satu bank nasional

terbesar yang menyediakan layanan terpadu bagi seluruh nasabahnya "One Stop

Financial Service", pada tanggal 28 November 1996, PT. Bank Negara Indonesia

(Persero) Tbk bersama dengan PT. Asuransi Jiwasraya mendirikan perusahaan

asuransi jiwa PT. Asuransi Jiwa BNI Jiwasraya (BNI Life) yang lingkup

usahanya meliputi Asuransi Jiwa, Asuransi Kesehatan, Asuransi Kecelakaan Diri,

Anuitas dan Pengurus Dana Pensiun.

Seiring berjalannya waktu, terjadi perubahan komposisi kepemilikan

saham BNI Life dimana saat ini mayoritas kepemilikan dimiliki oleh PT. Bank

Negara Indonesia (Persero) Tbk. Maka nama PT. Asuransi Jiwa BNI Jiwasraya

berubah menjadi PT. BNI Life Insurance. Terkait dengan adanya perubahan logo

di Bank BNI dan kondisi tersebut diatas, secara otomatis terjadi perubahan logo

BNI Life.

Dengan berpedoman Visi, Misi dan Moto perusahaan, BNI Life senantiasa

mengedepankan pelayanan terbaik bagi nasabahnya. Selain menyediakan produk


55/94

tradisional, BNI Life juga menghadirkan beberapa produk lainnya antara lain

produk asuransi pesangon dan produk asuransi yang dikombinasai dengan

investasi (unit link). Selain untuk memenuhi kebutuhan pasar syariah pada

tanggal 19 Mei 2004, BNI Life membentuk unit khusus Syariah yang

menyediakan produk-produk asuransi dengan prinsip syariah. Dengan demikian

semua produk yang dihadirkan oleh BNI Life dapat memenuhi kebutuhan pasar

yang beragam.

Saat ini pemasaran produk BNI Life dilakukan melalui kantor-kantor

pemasaran yang tersebar dibeberapa kota besar antara lain Jakarta, Bandung,

Semarang, Surabaya, Denpasar, Medan, Samarinda dan Makasar. Selain itu BNI

LIfe juga membuka jalur kerjasama pemasaran dengan perbankan

(Bancassurance) melalui kantor-kantor cabang BNI. BNI Life telah memiliki

lebih dari 2,78 juta peserta asuransi kumpulan dan 12.500 pemegang polis

asuransi jiwa perorangan yang didukung oleh 830 agen profesional yang tersebar

diseluruh Indonesia dan 250 staf dan karyawan.

BNI Life Insurance menyediakan berbagai macam layanan dan produk

asuransi jiwa baik konvensional maupun syariah untuk memenuhi kebutuhan

perencanaan keuangan baik individu maupun korporasi. Produk-produk yang

ditawarkan meliputi produk asuransi pendidikan, asuransi kesehatan, asuransi

kecelakaan, anuitas, unit link, pengelolaan dana pesangon, asuransi syariah dan

produk lainnya.


56/94

B. VISI DAN MISI PERUSAHAAN

1.

Visi

Menjadi perusahaan asuransi kebanggan nasional yang unggul dalam

layanan dan kinerja. Penjelasan dari visi ini adalah menjadi perusahaan asuransi

yang kokoh dan terkemuka di Indonesia dengan menawarkan jasa asuransi yang

lengkap, terpadu, dan berkualitas baik untuk nasabah individu maupun kumpulan.

Secara konsisten berorientasi pada kepuasan pelanggan, memiliki komitmen yang

tinggi untuk meningkatkan profesionalisme dan kesejahteraan pegawai.

2. Misi

Memaksimalkan stakeholder value dengan menyediakan solusi asuransi

yang fokus pada segmen pasar individu. Penjelasan dari misi ini adalah

memaksimalkan kepuasan seluruh pihak yang berkepentingan terhadap

perusahaan yang terdiri dari pemegang saham, nasabah, manajemen dan

karyawan, masyarakat, dan pemerintah.

C. PRODUK PT BNI LIFE INSURANCE DIVISI SYARIAH

PT. BNI Life Insurance Divisi Syariah memiliki 2 jenis produk yang

terdiri dari produk individu dan produk kumpulan. Produk individu yaitu berupa

BLife Wadiah Cendikia, BLife Syariah Amanah Investa, dan BLife InvestLink

Syariah. Sedangkan produk kumpulan yaitu berupa BLife Sharia Saving Plan


57/94

Insurance, BLife Sharia Health Plan Insurance, dan BLife Sharia Personal

Accident Insurace.

a. Produk Individu berupa:

a) BLife Wadiah Cendikia

BLife Wadiah Cendikia merupakan program asuransi pendidikan

yang dirancang sesuai dengan prinsip syariah. BLife Wadiah Cendikia

memberikan manfaat asuransi berupa:

1. Apabila peserta mengalami musibah meninggal dunia dalam masa

asuransi maka akan dibayarkan 100% uang pertanggungan. Selanjutnya

pertanggungan menjadi bebas permidan manfaat dana pendidikan tetap

diberikan.

2.

Apabila peserta mengalami musibah cacat tetap total dalam masa asuransi

maka akan dibayarkan 10% uang pertanggungan. Selanjutnya

pertanggungan menjadi bebas premi dan manfaat dana pendidikan tetap

diberikan.

3. Apabila penerima beasiswa mengalami musibah meninggal dunia dalam

masa asuransi maka dibayarkan 10% uang pertanggungan. Selanjutnya

manfaat dana pendidikan diteruskan dengan mengganti penerima beasiswa

yang baru.


58/94

Adapun syarat yang diberlakukan adalah sehat jasmani dan rohani,

mengisi Surat Permintaan Asuransi Jiwa Syariah (SPAJS), melampirkan

fotocopy kartu keluarga dan kartu tanda penduduk dan akte kelahiran anak,

dan usia peserta yang diperkenankan 18 tahun dan maksimum 55 tahun (usia

ditambah masa asuransi maksimal 65 tahun).

Besarnya premi disesuaikan dengan usia peserta dan besarnya uang

pertanggungan. Dengan cara pembayaran premi sekaligus, tahunan,

semesteran, triwulan, dan bulanan. Masa pembayaran premi disesuaikan

dengan usia anak pada saat awal mengikuti BLife Wadiah Cendikia.

b)

BLife Syariah Amanah Investa

BLife Amanah Investa merupakan program asuransi dengan investasi

yang dikelola secara professional dan transparan dan sesuai dengan Syariah

yang bertujuan untuk memeberikan perlindungan dan perencanaan investasi

masa depan.

Keistimewaan pada produk BLife Syariah Amanah Investa adalah

memberikan hasil investasi yang optimal sesuai jenis investasi yang peserta

pilih dan bersih dari Maysir, Gharar, dan Riba; serta menambah dana,

melakukan penarikan dana, dan mengalihkan jenis investasi peserta. BLife

Syariah Amanah Investa memberikan manfaat berupa:


59/94

1. Jika tertanggung meninggal dunia sebelum masa asuransi berakhir, ahli

waris akan mendapatkan yang asuransi sebesar 10 (sepuluh)kali premi

dasar tahunan (untuk peserta berusia 5 sampai 50 tahun) atau 5 (lima) kali

premi dasar tahunan (untuk peserta berusia 51 tahun sampao 60 tahun)

minimal sebesar Rp. 7.500.000,- ditambah nilai investasi.

2. Jika tertanggung hidup pada akhir kontrak asuransi, tertanggung akan

mendapatkan manfaat sebesar nilai investasi.

Jenis investasi yang dapat dipilih peserta:

1. BLife Syariah Fixed Income

Menawarkan tingkat investasi yang stabil dengan resiko yang aman. Dana

peserta sebagian besar akan ditempatkan pada efek pendapatan tetap dan

instrumen pasar uang syariah (80% - 98%), sisanya pada Efek Ekuitas

Syariah dan kas.

2. BLife Syariah Managed Fund

Menawarkan tingkat investasi yang relative lebih tinggi dengan risiko

yang moderat. Dana peserta akan ditempatkan pada:

- Efek pendapatan tetap dan isntrumen pasar uang syariah (30% - 70%)

- Efek Ekuitas Syariah (30% - 70%)

3. BLife Syariah Equity Fund


60/94

Menawarkan tingkat investasi yang maksimal denga risiko yang sepadan.

Dana peserta sebagian besar akan ditempatkan pada Efek Ekuitas Syariah

(minimal 80%), dan sisanya pada obligasi syariah dan / atau instrument

pasar uang syariah dan kas.

Ketentuan yang diberlakukan:

1. Sehat jasmani dan rohani, berusia antara 5 - 60 tahun

2. Minimal premi dasar : Rp. 300.000.- / bulan

3. Minimal top up berkala : Rp. 100.000.- / bulan

4. Minimal top up sekaligus : Rp. 1.000.000.-

5. Minimal penarikan dana : Rp. 1.000.000.-

6. Minimal pengalihan dana : Rp. 1.000.000.-

7. Risiko investasi menjadi tanggung jawab peserta

8. Perusahaan tidak menjamin hasil kinerja investasi

9. Nilai investasi dapat meningkat atau menurun dan nilai polis dapat lebih

kecil dari nilai dana yang diinvestasikan sesuai kinerja investasi

10.Bebas pajak penarikan hasil investasi setelah berinvestasi minimal 3 tahun


61/94

c) BLife InvestLink Syariah

BLife InvestLink Syariah yang merupakan program asuransi dengan

investasi yang dikelola sesuai syariah yang bertujuan memberikan hasil

investasi optimal sesuai jenis investasi yang nasabah pilih dan bersih dari

unsur maysir, gharar, dan riba.

Produk BLife InvestLink Syariah memberikan kefleksibelan dalam

berinvestasi, yaitu berupa:

1. Nasabah bebas menentukan pilihan jenis investasi yang ada.

2. Nasabah dapat menambah dana investasi (Top Up) untuk meningkatkan

hasil investasi yang dapat dilakukan setiap saat.

3. Nasabah dapat melakukan penarikan dana investasi sebagian

(Withdrawal/surrender).

4. Dana investasi dikelola secara professional dan transparan sesuai dengan

prinsip syariah.

5. Nasabah dapat mengubah jens dana investasi (Switching).



sebelum masa asuransi berakhir. BLife InvestLink Syariah juga memberikan


62/94

manfaat sebesar nilai investasi jika tertanggung hidup pada akhir kontrak

asuransi.

Pilihan investasi sepenuhnya berada ditangan nasabah sesuai dengan

jenis investasi yang ditawarkan BLife InvestLink Syariah. Nasabah dapat

memilih satu atau kombinasi dari pilihan yang ada. Jenis investasi yang

menjadi pilihan adalah:

1. BLife Syariah Stabil

Menawarkan tingkat investasi yang stabil dengan risiko yang aman. Untuk

pilihan investasi ini, dana nasabah akan ditempatkan dengan komposisi

minimal 80% hingga maksimal 98% pada efek pendapatan tetap, termasuk

Efek bersifat utang/investasi dan instrument pasar uang yang bersifat

syariah, dan minimal 2% hingga maksimal 20% pada kas dan/atau setara

dengan kas.

2. BLife Syariah Berimbang

Menawarkan tingakat investasi yang relative lebih tinggi dengan risiko

yang moderat. Untuk pilihan investasi ini, dana nasabah akan ditempatkan

dengan komposisi antara 5% sampai 75% pada kas dan instrument

pasaruang berbasis syariah; sukuk; efek ekuitas yaitu saham yang bersifat

syariah.


63/94

3. BLife Syariah Optimal

Menawarkan tingkat investasi yang maksimal dengan risiko yang sepadan.

Untuk pilihan investasi ini, dana nasabah akan ditempatkan dengan

komposisi minimal 80% dan maksimal 100% pada Efek ekuitas yang

berasal dari kumpulan Efek Syariah yang terdapat di Jakarta Islamic

Index, serta minimal 0% dan maksimal 20% pada pasar uang syariah dan

kas.

Adapun persyaratan nasabah BNI Life untu produk BLife InvestLink

Syariah seperti:

1. Sehat jasmani dan rohani.

2. Usia peserta yang diperkenankan 5 s/d 60 tahun.

3.

Minimal premi sekaligus sebesar Rp. 5.000.000,-

4. Minimal penambahan dana investasi (Top Up) sebesar Rp. 1.000.000,-

5. Minimal penambahan dana sebagian (Withdrawal) sebesar Rp.

1.000.000,- dengan minimal sisa dana investasi sebesar Rp. 5.000.000,-

Ketentuan lain yang dimiliki produk BLife InvestLink Syariah:

1. Peserta bebas memilih jenis investasi yang dikehendaki.

2. Atas pilihan tersebut, segala risiko investasi menjadi tanggung jawab

peserta.


64/94

3. Nilai investasi dapat meningkat atau menurun sesuai kinerja investasi.

4.

Nilai polis dapat lebih kecil dari nilai dana yang diinvestasikan.

5. Perusahaan tidak menjamin hasil kinerja investasi.

Penarikan atas hasil investasi bebas pajak setelah nasabah berinvestasi

selama minimal 3 tahun.

b. Produk kumpulan berupa:

a) BLife Sharia Saving Plan Insurance

BLife Sharia Saving Plan Insurance adalah produk asuransi jiwa yang

menggabungkan unsure proteksi asuransi jiwa dengan investasi yang berbasis

syariah, yang dibentuk untuk mengakomodasi kepentingan undang-undang

No 13 tahun 2003 tentang imbalan pasca kerja program imbalan pasti.

Manfaat program BLife Sharia Saving Plan Insurance adalah:

1. Manfaat pada akhir masa kepersertaan (usia pension normal).

Pembelian akumulasi dana dan hasil unvestasu sekaligus (lumpsum)

apabila peserta mencapai usia pension.

2. Manfaat apabila peserta meninggal dunia dalam masa asuransi.

Pemberian santunan duka dalam akumulasi dana beserta hasil investasi

apabila peserta meninggal dunia dalam masa asuransi.


65/94

3. Manfaat apabila peserta mengalami pemutusan hubungan kerja (PHK).

Pemberian akumulasi dana beserta bagi hasil investasi yang terhimpun

apabila peserta mengalami pemutusan hubungan kerja (PHK).

4. Manfaat apabila peserta berhenti bekerja.

Pemberian akumulasi dana beserta hasil investasi yang terhimpun apabila

peserta berhenti bekerja.

Keuntungan program apabila peserta mengambil produk BLife Sharia

Saving Plan Insurance:

1. Pengelolaan dana pesangon nsabah akan terpisah secara hukum sehingga

memberikan kenyamanan bagi karyawan Karena adanya kepastian

manfaat pesangon.

2.

Sedini mungkin perusahaan sudah menyiapkan kewajibannya terhadap

arus kas yang akan keluar karena akan terjadinya pembayaran pesangon

karyawan karena pemutusan hubungan kerja.

3. Pembayaran kewajiban kepada karyawan pasca sarjana dari program ini

dapat dilakukan secara sekaligus (lumpsum) atau dapat juga dibayarkan

secara anuitas.

4. Pengelolaan dana pesangon dibuat secara transparan dengan memberikan

laporan evaluasi pengelolaan secara periodic sesuai kebutuhan

perusahaan.


66/94

5. Karyawan mendapatkan tambahan benefit berupa pertanggungan asuransi

terhadap risiko meninggal dunia.

6. Dana yang terhimpun akan di investasikan ke instrument investasi yang

sesuai dengan syariah.

Mudharabah hasil investasi dengan bagi hasil adalah 80% untuk

pemegang polis dan 20% unuk BNI Life.

b) BLife Sharia Health Plan Insurance

Tujuannya adalah memberikan rasa aman jika terjadi hal yang tidak

terduga menyangkut kondisi tubuh dan kesehatan seseorang melalui jaminan

biaya pengobatan bagi setiap peserta, karena sakit atau cedera akibat

kecelakaan selama satu tahun masa asuransi. Masa asuransinya adalah 1 (satu)

tahun dan dapat diperpanjang. Premi merupakan premi taawun Tahunan

dengan pembayaran di muka.

Keuntungan program:

1. Memberikan rasa aman bagi pegawai dalam bekerja karena adanya

manfaat asuransi kesehatan bagi pegawai dan atau keluarganya.

2. Membantu perusahaan dalam menetapkan besarnya anggaran pengeluaran

kesehatan karyawan setiap tahun.


67/94

3. Perusahaan asuransi dapat lebih konsentrasi pada bidang usaha yang

dikelolanya daripada disibukan dengan administrasi kesehatan pegawai.

Keistimewaan program:

1. Premi tetap selama 1 (satu) tahun masa asuransi berjalan.

Sesuai kaidah syariah, premi merupakan premi taawun yang sifatnya

tahunan, selama masa asuransi kesehatan berjalan tidak akan ada

perubahan premi meskipun terjadi perubahan harga obat-obatan, tarif

rumah sakit, tarif dokter, dan lain-lainnya.

2. Bebas memilih apotik dan laboratorium

Peserta bebas untuk menggunakan apotik dan laboratorium untuk

pemeriksaan kesehatan sesuai dengan rujukan dokter, dengan hanya

menunjukan kartu kepersertaan apabila berobat pada Apotik/Laboratorium

provider (terlampir) atau menggunakan sistem Reimbursement apabila

berobat di luar Apotik/Laboratorium provider.

c) BLife Sharia Personal Accident Insurance

Tunjuan asuransi ini adalah memberikan perlindungankepada

karyawan perusahaan terhadap risiko yang dipertanggungkan yang mungkin

terjadi dalam masa asuransi. Masa kontrak asuransi adalah 1 (satu) tahun,


68/94

dengan premi sekaligus minimum sebesar Rp. 5.000.000,- untuk minimum

peserta 50 orang dan dibayar sekaligus dimuka.

Pembayaran sekaligus manfaat asuransi yaitu sebesar uang asuransi

apabila peserta meninggal dunia dalam masa asuransi, yaitu sebagi berikut:

1. Pembayaran sekaligus sebesar 100% uang asuransi apabila peserta

meninggal dunia bukan karena kecelakaan dalam masa asuransi.


meninggal dunia karena kecelakaan dalam masa asuransi.


mengalami cacat total secara permanen akibat kecelakaan dalam masa

asuransi.

4.

Pembayaran sekaligus sebesar prosentase tertentu dari uang asuransi

apabila peserta mengalami cacat tetap sebagian secara permanen akibat

kecelakaan dalam masa asuransi (maksimal 100% uang asuransi).

Ketentuan Underwriting:

1. Free cover

2.

Usia peserta maksimum 55 tahun

3. Tertangung adalah karyawan dari perusahaan.


69/94

BAB IV

PEMBAHASAN

A. STRATEGI PEMASARAN PRODUK BLIFE INVESTLINK SYARIAH

PADA PT. BNI LIFE INSURANCE DIVISI SYARIAH

Saat ini pertmubuhan jumlah perusahaan asuransi syariah di Indonesia

makin meningkat, dilihat dari banyaknya perusahaan-perusahaan yang awalnya

konvensional membuka cabang syariah seiring dengan meningkatnya kesadaran

dan

adinda mathovani aziza-fsh

Documents