ป"ญหายอดการใช-บริการบัตร VISA Debit ของลูกค-าธนาคารออมสิน

กรณีศึกษา: เขตสุราษฏรNธานี 1 จังหวัดสุราษฏรNธานี

นศ.1ป'ยธิดา มลอุ1น, อาจารย52 นงนภัส แก=วพลอย

1คณะบริหารธุรกิจ มหาวิทยาลัยหอการค=าไทย

Email: piyatida.monoun@gmail.com

2กลุ1มวิชาการเงิน, คณะบริหารธุรกิจ มหาวิทยาลัยหอการค=าไทย

ถนนวิภาวดีรังสิต เขตดินแดง กรุงเทพฯ 10400

อีเมล5: ajarnying@hotmail.com

บทคัดยSอ

ปcญหายอดการใช=บริการบัตร VISA Debit ลูกค=าธนาคารออมสิน เขตสุราษฏร5ธานี 1 เพ่ือ

ศึกษาปcจจัยท่ีมีความสัมพันธ5กับปcญหาการไม1ใช=บัตร VISA DEBITและหาแนวทางเพ่ิมยอดเป'ดใช=

บริการของลูกค=าบัตร VISA DEBIT เน่ืองจากยอดเป'ดใช=บัตรของลูกค=าธนาคารออมสินเขตสุราษฎร5

ธานี 1 ไม1ถึง 80% ของเปxาหมายตาม KPI ของธนาคาร

วิธีการศึกษาค=นคว=าโดยวิธีเก็บแบบสอบถามท้ังส้ิน 221 ฉบับ และสัมภาษณ5บุคคลท่ี

เก่ียวข=อง

ผลจากการศึกษาทางเลือกกลยุทธ5ระดับองค5กร และการเลือกกลยุทธ5เจริญเติบโต (Growth

Strategies) เพ่ือให=สามารถเติบโตและนำวิธีการท่ีหลากหลายแนวทางมาประยุกต5ใช=ร1วมกันในการ

ดำเนินธุรกิจเพ่ือให=บรรลุผลสำเร็จ เช1นการฝากเงินผ1าน Counter Service การรับฝากเงินผ1านตู=บุญ

เติม มุ1งเน=นการเจริญเติบโตอย1างเข=มข=น ในส1วนกลยุทธ5ระดับธุรกิจ ผู=ศึกษาได=เลือกกลยุทธ5เชิงรุก กล

ยุทธ5การแข1งขัน กลยุทธ5ด=านการอนุรักษ5และกลยุทธ5ด=านการปxองกัน โดยมุ1งเน=นการให=ความรู=ความ

เข=าใจท่ีถูกต=อง ครบถ=วน มีคุณภาพในการส่ือสารเก่ียวกับวิธีการใช=งานบัตร VISA ในอนาคต การ

บริการ การให=คำแนะนำและสิทธิประโยชน5ในการเป'ดใช=บัตร VISA DEBIT แก1ลูกค=าธนาคารออมสิน

โดยแนวทางท่ีเลือกเพ่ือแก=ไขปcญหายอดการเป'ดใช=บริการบัตรของธนาคารออมสินเขต

สุราษฎร5ธานี 1 อาทิ การจัดทำโฆษณาเพ่ือส่ือสารความรู=ความเข=าใจ ไวรัลมาร5เก็ตต้ิง การทำ

สต้ิกเกอร5-ไลน5แจกฟรี เพ่ือประชาสัมพันธ5ผลิตภัณฑ5ของธนาคาร

ปcจจัยความสำเร็จคือ เป�นธนาคารเป�นรัฐบาลให=การสนับสนุนเป�นจุดแข็งขององค5กร ท่ี

กำหนดวิสัยทัศน5 และพันธกิจและทิศทางการดำเนินงานท่ีน=อมนำหลักปรัชญาเศรษฐกิจพอเพียง และ

สอดคล=องเช่ือมโยงกับแผนยุทธศาสตร5ชาติ ฉบับท่ี 12 และเปxาหมายการพัฒนาแบบย่ังยืนของ

สหประชาติ นโยบาย Thailand 4.0 และแผนดิจิทัลเพ่ือพัฒนาเศรษฐกิจและสังคมรวมท้ังนโยบาย

ผู=ถือหุ=นภาครัฐ

แผนฉุกเฉินท่ีต=องเร1งดำเนินการ คือ กลยุทธ5เชิงรุก โดยมีนโยบายของผู=บริหารและการเข=า

เป�นส1วนร1วมของลูกค=า ชุมชน พนักงานประจำ เป�นต=น กลยุทธ5การแข1งขัน การสร=างส่ือ

ประชาสัมพันธ5ในโลก internet ซ่ึงปรับเปล่ียนไปตายยุคดิจิทัลและพฤติกรรมส1วนใหญ1ของผู=บริโภค

กลยุทธ5การอนุรักษ5 โดยการปรับปรุงจุดให=บริการตู=ฝาก-ถอน อิเลกทรอนิกส5เพ่ือตอบสนองความ

ต=องการของลูกค=าอย1างเพียงพอ และกลยุทธ5การปxองกัน รักษาฐานลูกค=าเก1าด=วยการมอบสิทธิพิเศษ

สำหรับร=านค=าท่ีเข=าร1วมรายการขอใช=บริการเคร่ือง EDC ของธนาคารออมสิน

คำสำคัญ: ยอดเป'ดใช=บัตร, VISA Debit, ธนาคารออมสิน, บัตรวีซ1า, บัตรเดบิต

Abstract

Problem of using VISA Debit card service, GSB customer Surat Thani 1 area to study

the factors that are related to the problem of not using VISA DEBIT card and find

ways to increase the service activation of VISA DEBIT card customers due to the card

usage of the Government Savings Bank Suratthani 1 area not less than 80% Of goals

according to the KPI of the bank Methods of study research by collecting 221

questionnaires and interviewing related persons. The results of the study of

organizational strategy options And the selection of growth strategies (in order to be

able to grow and apply a variety of approaches to be applied together in the

business to achieve success Such as deposit through Counter Service, deposit

through Boonterm kiosk Focus on intensive growth In the business level strategy The

study has chosen an aggressive strategy. Competitive strategy Conservation strategies

and prevention strategies By focusing on providing knowledge and understanding that

is accurate, complete, with quality in communication about how to use VISA cards in

the future. Services Providing advice and benefits in using VISA DEBIT cards to GSB

customers By choosing the solution to solve the problem of the opening of the card

service of the Government Savings Bank, Surat Thani District 1, such as creating

advertisements to communicate knowledge Viral Marketing Making stickers - free

lines To promote the products of the bank. The success factor is As a bank, the

government provides support as the strength of the organization. That defines the

vision And the mission and direction of operation that led to the sufficiency

economy philosophy And aligned with the 12th National Strategic Plan and the

United Nations National Sustainable Development Goals. Thailand 4.0 Policy and

Digital Plan for Economic and Social Development, including policies Government

shareholders. An emergency plan that needs to be accelerated is an aggressive

strategy. With the policy of the management and the participation ofcustomers,

communities, regular employees, etc. Competitive Strategy The creation of public

relations media in the internet world which changed to the digital age and the

behavior of the majority of consumers. Conservation strategy By improving the

service points for deposit-withdraw vending machines Electronics to meet the needs

of customers adequately And prevention strategies Maintain the old customer base

by offering privileges for merchants participating in the GSB EDC program.

Keywords: VISA Debit, using VISA Debit card, GSB, VISA, Debit

1. บทนำ

ท่ีมาและความสำคัญ การให=บริการบัตรเดบิต คือบัตรท่ีธนาคารออกให=โดยผูกกับบัญชีเงินฝาก

ของผู=ถือบัตร ซ่ึงสามารถใช=ในการทำธุรกรรมการเงินต1างๆ ผ1านระบบอิเล็กทรอนิกส5 หรือเคร่ือง ATM

ท้ังการฝาก-ถอนเงิน การโอนเงินหรือการสอบถามยอดเงินคงเหลือ รวมถึงการใช=จ1ายสินค=าและ

บริการต1างๆ ผ1านบัตรเดบิตโดยไม1จำเป�นต=องถือเงินสด โดยผู=ถือบัตรจะมีค1าใช=จ1ายค1าธรรมเนียมรายป�

และค1าธรรมเนียมแรกเข=าตามอัตราท่ีแต1ละธนาคารกำหนด การศึกษาค=นคว=าด=วยตนเอง เร่ือง ปcญหา

ยอดการใช=บริการบัตร VISA Debit ลูกค=าธนาคารออมสิน เขตสุราษฏร5ธานี 1 จังหวัดสุราษฏร5ธานี

มีวัตถุประสงค5 เพ่ือศึกษาปcจจัยท่ีมีความสัมพันธ5กับปcญหาการไม1ใช=บัตร VISA DEBITและหาแนว

ทางแก=ไข กระตุ=นการเป'ดใช=บริการบัตรและเพ่ิมยอดเป'ดใช=บริการของลูกค=าบัตร VISA DEBIT

2. แนวคิด ทฤษฎีและงานวิจัยท่ีเก่ียวข-อง

แนวคิด และ ทฤษฎี SWOT

จุดแข็ง (Strengths) : จุดเด1นหรือจุดแข็ง (ข=อได=เปรียบ) เป�นผลมาจากปcจจัยภายใน เป�น

ข=อดีท่ีเกิดจากสภาพแวดล=อมภายในบริษัท เช1น จุดแข็งด=านการเงิน และข=อได=เปรียบด=านการผลิต

และด=านทรัพยากรบุคคล โดยบริษัทจะต=องใช=ประโยชน5จากจุดแข็งในการกำหนดกลยุทธ5การตลาด

จุดอ1อน (Weaknesses) : จุดด=อยหรือจุดอ1อน ข=อเสียเปรียบเป�นผลมาจากปcจจัยภายใน เป�นปcญหา

หรือข=อบกพร1องท่ีเกิดจากสภาพแวดล=อมภายในต1าง ๆ ของบริษัท เช1น การขาดเงินทุน นโยบายและ

ทิศทาง การบริการท่ีไม1แน1นอน หรือบุคลากรท่ีไม1มีคุณภาพ ซ่ึงบริษัทจะต=องหาวิธีในการปรับปรุงให=ดี

ข้ึนหรือขจัดให=หมดไปอันจะเป�นประโยชน5ต1อบริษัท

โอกาส (Opportunities) : เกิดจากปcจจัยภายนอก เป�นผลจากการท่ีสภาพแวดล=อมภายนอกของ

บริษัทเอ้ือประโยชน5 หรือส1งเสริมการดำเนินงานของบริษัท โอกาสแตกต1างจากจุดแข็งตรงท่ีโอกาส

เป�นผลมาจากสภาพแวดล=อมภายนอก แต1จุดแข็งเป�นผลมาจากสภาพแวดล=อมภายใน ผู=ประกอบการ

ท่ีดีจะต=องแสวงหาโอกาสอยู1เสมอ โดยการวิเคราะห5ส่ิงแวดล=อมภายนอกท่ีเปล่ียนแปลงอยู1เสมอ

ตลอดเวลา เช1น เศรษฐกิจ สังคม การเมือง เทคโนโลยีและการแข1งขันในตลาด และใช=ประโยชน5จาก

โอกาสน้ัน

อุปสรรค (Threats) : เกิดจากปcจจัยภายนอก เป�นข=อจำกัดท่ีเกิดจากสภาพแวดล=อมภายนอกท่ีส1งผล

เสียต1อธุรกิจ เช1น ราคาน้ำมันท่ีสูงข้ึน อัตราดอกเบ้ียท่ีสูงข้ึน สภาพเศรษฐกิจท่ีชะลอตัว ผู=ประกอบการ

จำเป�นต=องปรับกลยุทธ5ทางการตลาดให=สอดคล=อง และพยายามขจัดอุปสรรคต1าง ๆ ท่ีเกิดข้ึนให=ได=

การวิเคราะห5สภาพแวดล=อมและศักยภาพเป�นเคร่ืองมือในการประเมินสถานการณ5สำหรับ

การประกอบธุรกิจ ซ่ึงช1วยให=ผู=บริหารรู=ถึงจุดแข็งและจุดอ1อนจากสภาพแวดล=อมภายใน เห็นโอกาส

และอุปสรรคจากสภาพแวดล=อมภายนอก ตลอดจนผลกระทบต1อการประกอบธุรกิจทุกประเภท

2.1.1 ทฤษฎีพฤติกรรมของผู=บ ริโภค (Consumer Behavior Theory) ทฤษฎี น้ี เป� น

การศึกษาถึงแรงกระตุ=นหรือเหตุจูงใจท่ีทำให=ผู=บริโภคต=องการสินค=าหรือ บริการน้ันๆ โดยมีการเร่ิมต=น

จากส่ิงกระตุ=น (Stimulus) ซ่ึงมีหน=าท่ีกระตุ=นหรือดึงดูดผู=บริโภคให=เกิดความต=องการในตัวสินค=าหรือ

บริการผ1านทางความรู= สึกนึกคิดของผู= ซ้ือ (Buyer’s response) ท้ังน้ี ความรู= สึกของผู= ซ้ือจะ

เปรียบเสมือนกล1องดำ (Black Box) ท้ังผู= ซ้ือและผู=ขายไม1สามารถคาดเดาได= จุดเร่ิมต=นของ

แบบจำลองน้ีจะมีส่ิงกระตุ=น (Stimulus) ให=เกิดความต=องการก1อน แล=วจึงเกิด การตอบสนอง

(Response) ความต=องการน้ันตามมา เรียกแบบจำลองน้ีว1า S-R theory มีรายละเอียดทฤษฎีดังน้ี

1. ส่ิงกระตุ=น (Stimulus) ส่ิงกระตุ=นน้ันมีท้ังส่ิงกระตุ=นจากปcจจัยภายใน และส่ิง

กระตุ=น จากปcจจัยภายนอก องค5กรแต1ละองค5กร ต=องจัดส่ิงกระตุ=นภายนอกให=แก1ผู=บริโภค

2. กล1องดำหรือความรู=สึกนึกคิดของผู=ซ้ือ (Buyer’s black box) ผู=ผลิตหรือ

ผู=ขายไม1สามารถรู=ถึงความคิดของผู=บริโภคได=เปรียบเสมือนกล1องดำท่ีไม1มีใครล1วงรู=แต1ความคิดน้ีจะ

ได=รับอิทธิพลจาก 2 ลักษณะด=วยกัน คือ 2.1 ลักษณะของผู=ซ้ือ (Buyer Characteristics) 2.2 การ

ตอบสนองของผู=ซ้ือ (Buyer’s response) ผู=ซ้ือหรือผู=บริโภคจะทำการ ตัดสินใจในประเด็นต1างๆดังน้ี

1.การเลือกผลิตภัณฑ5 2.การเลือกตราสินค=า 3.การเลือกผู=ขายในการซ้ือ 4.การเลือกปริมาณการซ้ือ

สรุปได=ว1า ทฤษฎีน้ีเป�นการศึกษาถึงแรงกระตุ=นหรือเหตุจูงใจท่ีทำให=ผู=บริโภคต=องการ สินค=า

หรือบริการ มีหน=าท่ีกระตุ=นหรือดึงดูดผู=บริโภคให=เกิดความต=องการในตัวสินค=าหรือบริการต1างๆ

2.1.2 แนวคิดและทฤษฎีเก่ียวกับหลักการบริการ ธุรกิจธนาคารในปcจจุบันจะประสบ

ความสำเร็จได=ต=องเป�นผู=ท่ีรู=จักและเข=าใจลูกค=าได= เป�นอย1างดี “ความพึงพอใจสูงสุดของลูกค=าคือ

จุดมุ1งหมายในการ ดำเนินงานของเราด=วยบริการท่ีครอบคลุมท่ัวไปและองค5กรธุรกิจ บุคลากรมือ

อาชีพท่ีเช่ียวชาญมี ประสิทธิภาพ และนวัตกรรมใหม1ทางเทคโนโลยีเน=นการปรับตัว ให=สอดคล=องกับ

สภาวะการ 12 เปล่ียนแปลงของโลกยุคใหม1 บริการต1างๆ จากธนาคาร จึงเป�นท้ัง ความสะดวกสบาย

คล1องตัว และ มอบผลประโยชน5สูงสุดให=กับลูกค=า

การจัดบริการของธุรกิจจะต=องมีปcจจัย ดังน้ี

1. ธุรกิจบริการต=องมีนโยบายการบริการท่ีดีรวมถึงปรัชญาการให=บริการ และความ

มุ1งม่ันท่ีจะสร=างความพอใจ และความสุขให=แก1ลูกค=า และแฝงไว=ด=วยการให=เกียรติแก1ลูกค=า

2. ธุรกิจบริการต=องมีระบบการให=บริการท่ีดีหมายถึง ระบบเก่ียวกับ การวางตัวและ กริยาท1าทาง

ตลอดจนทัศนคติท่ีพนักงานพึงมีต1อลูกค=า โดยธุรกิจธนาคารเป�นบริการด=านการเงินไทยควรต้ังอยู1บน

พ้ืนฐานแนวความคิดในด=านการตลาดการปรับปรุงโครงสร=างองค5กร และการบริหารทรัพยากรมนุษย5

เพ่ือให=เกิดประโยชน5สูงสุดต1อองค5กร ดังน้ี

1. กลยุทธ5ทางการตลาดเชิงรุก (Aggressive Marketing Strategy)

2. การปรับองค5กรให=สอดคล=องกับการตลาด (Organizational & Marketing Strategy)

3. กลยุทธ5ด=านทรัพยากรมนุษย5(Human Resource Strategy)

4. แนวคิดกลยุทธ5ด=านการตลาดสำหรับธุรกิจบริการ ( Service Mix ) ของ Philip

Kotler ไว=ว1าเป�นแนวคิดท่ีเก่ียวข=องกับธุรกิจท่ีให=บริการซ่ึงจะได= ส1วนประสมการตลาด (Marketing

Mix ) หรือ 7Ps ในการกำหนดกลยุทธ5การตลาดซ่ึงประกอบด=วย

1. ด=านผลิตภัณฑ5 (Product) เป�นส่ิงซ่ึงสนองความจำเป�นและความต=องการของ

มนุษย5 ผลิตภัณฑ5แบ1งเป�น 2 ลักษณะ คือ ผลิตภัณฑ5ท่ีอาจจับต=องได= และ ผลิตภัณฑ5ท่ีจับต=องไม1ได=

2. ด=านราคา ( Price ) หมายถึง คุณค1าผลิตภัณฑ5ในรูปตัวเงิน ลูกค=าจะ

เปรียบเทียบระหว1างคุณค1า ( Value ) ของบริการกับราคา ( Price ) ของบริการน้ัน

3. ด=านช1องทางการจัดจำหน1าย( Place ) กิจกรรมท่ีเก่ียวกับส่ิงแวดล=อมในการ

เสนอบริการให=แก1ลูกค=า ส1งผลต1อการรับรู=ของลูกค=าในคุณค1าและคุณประโยชน5ของบริการท่ีนำเสนอ

4. ด=านส1งเสริมการตลาด ( Promotion ) เป�นส่ิงสำคัญในการส1งข=อมูลข1าวสาร

เพ่ือท่ีจะแจ=งข1าวสารหรือชักจูงให=ลูกค=ามีทัศนคติท่ีดีและก1อให=เกิดพฤติกรรมการใช=บริการหรือซ้ือ

สินค=า โดยจะเป�นหัวใจสำคัญของการส1งเสริมการตลาด

5. ด=านบุคคล หรือพนักงาน ( People/Employee ) โดยได=จากการคัดเลือก

การอบรมและการใช=ความรู=ความสามารถ รวมไปถึงความน1าเช่ือถือของบุคลากร เพ่ือท่ีจะสร=างความ

ประทับใจ ความพึงพอใจให=กับลูกค=าได=ดีกว1า

6. ด=านการสร=างและนำเสนอลักษณะทางกายภาพ (Physical Evidence) คือ

การสร=างและนำเสนอลักษณะทางกายภาพให=กับลูกค=า สร=างคุณภาพโดยรวม ท้ังทางด=านกายภาพ

และรูปแบบการให=บริการเพ่ือสร=างคุณค1าให=กับลูกค=า

7. ด=านกระบวนการ ( Process) เป�นกิจกรรมท่ีเก่ียวข=องกับระเบียบวิธีการและ

งานปฏิบัติในด=านการบริการ ท่ีนำเสนอให=กับผู=ใช=บริการเพ่ือมอบการให=บริการอย1างถูกต=องรวดเร็ว

และทำให=ผู=ใช=บริการเกิดความประทับใจ (อ=างใน ศิริวรรณ เสรีรัตน5 ,2541)

วิเชียร วงศ5ณิชชากุล, ไกรฤกษ5 ป'©นแก=ว และโชติรส กมลสวัสด์ิ ( 2550 ) กล1าวว1า

Marketing Mix 4P’s กลยุทธ5ทางการตลาดท่ีใช=วิเคราะห5ประกอบการจัดการและวางแผนในการ

ดำเนินกิจกรรมทางการตลาด มีองค5ประกอบ 4 ประการ Product (ผลิตภัณฑ5) Price (ราคา)

Place (สถานท่ี) Promotion (โปรโมชัน)

ในปcจจุบันมีการแข1งขันระหว1างธนาคารมากข้ึน การให=บริการเสริมหรือธุรกิจบริการใน

รูปแบบต1างๆมีความสำคัญมากข้ึน ปcจจุบันจึงมีการเพ่ิมกลยุทธ5 3P’s เพ่ือเสริมธุรกิจบริการให=น1า

ดึงดูดใจผู=บริโภคมากข้ึนได=แก1

1. พนักงานผู=ให=บริการ ( People/Employee ) 2. ดัชนีช้ีคุณภาพบริการ (Physical Evidence )

3. กระบวนการให=บริการ ( Process )

กรอบแนวคิด

3. วิธีการศึกษา

ปcจจัยการใช=บริการบัตร VISA Debit ของลูกค=าธนาคารออมสิน เขตสุราษฏร5ธานี 1 เพ่ือ

ศึกษาระดับปcจจัยการใช1หรือไม1ใช=บัตร VISA Debit ของลูกค=าธนาคารออมสิน

กลุ1มตัวอย1าง 1. ประชาชนท่ีเป�นลูกค=าธนาคารออมสิน โดยเก็บข=อมูลจากกลุ1มตัวอย1างท่ีมาใช=บริการ

ธนาคารออมสิน จำนวน 15 สาขา เขตสุราษฏร5ธานี 1 จังหวัดสุราษฎร5ธานี ในช1วงวันท่ี 1-15

มีนาคม 2562 2. ผู=บริหารระดับสูงในธนาคารออมสิน เขตสุราษฎร5ธานี 1 จำนวน 5 ท1าน คิดเป�น

33.33% ของผู=บริหารทุกสาขาในเขตสุราษฎร5ธานี 1

การเก็บรวบรวมแบบสอบถาม รายช่ือสาขาธนาคารออมสิน เขตสุราษฏร5ธานี 1 จำนวน 15 สาขา

สาขาสุราษฎร5ธานี สาขาบ=านนาสาร สาขาเกาะสมุย

สาขากาญจนดิษฐ5 สาขาเวียงสระ สาขาดอนสัก

สาขาถนนราษฎร5อุทิศ สาขาบ1อผุด สาขาเซ็นทรัลเฟสติวัล เกาะสมุย

สาขาเกาะพะงัน สาขาขุนทะเล สาขาบ=านนาเดิม

สาขาละไม สาขาเซ็นทรัลเฟสติวัล สุราษฎร5ธานี สาขาสหไทย สุราษฎร5ธานี

การเก็บข=อมูลในช1วงเวลาเดียว แจกแบบสอบถามในช1วงวันท่ี 1-15 มีนาคม 2562 ทำการ

สำรวจลูกค=าท่ีใช=บริการธนาคารออมสินสาขาในเขตสุราษฎร5ธานี 1 จำนวน 15 สาขา โดยขอความ

ร1วมมือจากพนักงานธนาคารออมสินสาขาเพ่ือแจกและรวบรวมแบบสอบถาม ท้ังหมด 221 ฉบับ โดย

เคร่ืองมือท่ีใช=ในการศึกษาและเก็บรวบรวมข=อมูลเพ่ือการวิจัยคร้ังน้ี เป�นแบบสอบถามท่ีผู=วิจัยสร=างข้ึน

จากการศึกษาตำรา เอกสาร และงานวิจัยท่ีเก่ียวข=อง

สภาพแวดล-อมภายใน

สภาพแวดล-อมภายนอก

จุดแข็ง (Strengths)

S1 – เป�นธนาคารของรัฐมี

ระบบการบริหารจัดการที่ดี

S2 - มีสาขาในทำเลที่สะดวก

S3 – การบริการการเงินครบ

วงจรทำให=รายได=โดยรวมเกินเปxาหมาย

S4- มีการประชาสัมพันธ5

จุดอSอน (Weaknesses)

W1-เค รื่ อ ง ATM มี จ ำน วน

น=อย

W2-สาขาย1อยขาดการตลาด

เชิงรุกเข=าถึงกลุ1มลูกค=า

W3- เครื่องรูดบัตรร=านค=ามี

น=อยเพราะมีค1าธรรมเนียม

โอกาส (Opportunity)

O1- บัตร VISA เป�น

ส1วนหนึ่งในด=านการเงินของ

บุคคล

O2- ลดการถือเงินสด

ในการซื่อสินค=าและบริการ

O3- เป�นที่นิยมในคน

วัยทำงาน

S O S t r a t e g i e s

กลยุทธ5เชิงรุก

- การแข1งขันการตลาดมี

กิจกรรมทางสังคม สร=างภาพลักษณ5ให=

ความรู=การบริการครบวงจร

- พัฒนาสิทธิประโยชน5ให=

สอดคล=องกลุ1มลูกค=า

WO Strategies

กลยุทธ5การอนุรักษ5

-เพิ่มตู= ATM ในพื้นที่ชุมชน

-ให=ภาคธุรกิจร=านค=าเข=าร1วม

โดยจัดสวัสดิการเพิ่มในบทบาทที่สาขา

ทำได=

อุปสรรค (T h r e a t s)

T1- ลูกค=าขาดความรู=

ด=านบริการและสิทธิประโยชน5

ค1าธรรมเนียมบัตร VISA Debit

T 2 - ร=านค=ารายย1อย

ไม1มีเครื่องรูดบัตรเนื่องจากมี

ค1าใช=จ1าย

T3-ลู กค= า ไม1 ใช= บั ต ร

VISA Debitเนื่องจากยุ1งยากใน

ก า ร เ ป' ด แ ล ะ ใ ช= ท า ง

Application MYMO

S T S t r a t e g i e s

กลยุทธ5การแข1งขัน

-การประชาสัมพันธ5สื่อทาง

อินเตอร5เน็ต

- การประชาสัมพันธ5ภายใน

ธนาคารออมสิน

-การประชาสัมพันธ5เชิงรุก

เข=าถึงกลุ1มลูกค=าทุกกลุ1ม

WT Strategies

กลยุทธ5การปxองกัน

-สำรวจและจูงใจภาคธุรกิจราย

ย1อยที่ ตั้ งห1 างจากธนาคารสาขาให=มี

เครื่องรูดบัตรเพื่อส1งเสริมการใช=บัตร

VISA Debit

การวิเคราะห5ข=อมูล สถิติเชิงพรรณนา (Descriptive Statistic)

ตอนท่ี 1 คุณลักษณะส1วนบุคคลได=แก1 เพศ อายุ ระดับการศึกษา อาชีพ รายได=เฉล่ีย

ใช=สถิติการแจกแจงความถ่ี (Frequency) ร=อยละ (Percentage)

ตอนท่ี 2 – 7 ประสบการณ5การใช=บริการธนาคารออมสิน การรับรู=ความเข=าใจใน

การใช=บัตร VISA Debit ความถ่ีในการใช=งานบัตร VISA Debit ความคิดเห็นเก่ียวกับบริการบัตร VISA

Debit ความพึงพอใจอัตราค1าธรรมเนียมการใช=บริการบัตร VISA Debit และความคิดเห็นเก่ียวกับ

พนักงาน วิเคราะห5โดยใช=สถิติร=อยละ (Percentage) ค1าเฉล่ีย (Mean) ส1วนเบ่ียงเบนมาตรฐาน

(Standard Deviation)

สถิติเชิงอนุมาน (Inferential Statistic) วิเคราะห5ความสัมพันธ5ระหว1างตัวแปร 2

ตัว โดยการหาค1าสัมประสิทธ์ิสหสัมพันธ5ของเพียร5สัน (Pearson Product Moment Correlation

Coefficient) ซ่ึงตัวแปรท้ังสองตัวน้ันจะต=องมีระดับการวัดไม1ต่ำกว1าช1วงสเกล (Interval Scale) หรือ

อัตราส1วนสเกล (Ratio Scale) วิเคราะห5ได=โดยการทำโดยการทดสอบนัยสำคัญทางสถิติแบบสองทาง

(Two-tailed) โดยกำหนดความมีนัยสำคัญทางสถิติท่ีระดับ 0.05 ถ=าค1า p-value < 0.05 แสดงว1าค1า

สัมประสิทธ์ิสหสัมพันธ5ระหว1างตัวแปรอิสระกับตัวแปรตามแต1ละคู1น้ันมีความสัมพันธ5กันอย1างมี

นัยสำคัญทางสถิติ

2. การสัมภาษณ5ผู=บริหารระดับสูงในธนาคารออมสิน เขตสุราษฎร5ธานี 1 จำนวน 5 ท1าน คิดเป�น

33.33% ของผู=บริหารทุกสาขาในเขตสุราษฎร5ธานี 1

2.1 จากปcญหายอดการเป'ดใช=งานบัตรเดบิตท่ีต่ำกว1าเขตอ่ืนๆท1านคิดว1าสาเหตุของปcญหาคืออะไร

ขาดการประชาสัมพันธ5การส1งเสริมการขาย ทัศนคติของลูกค=าท่ีมีต1อธนาคารออมสินคือฝาก

เพ่ือการออมเท1าน้ัน ผู=บริโภคมีทางเลือกมากข้ึน เช1นการใช=แอพลิเคชันเพ่ือหลีกเล่ียงค1าธรรมเนียม

2.2 นโยบายสาขาย1อยมีผลต1อยอดการใช=งานบัตรเดบิตหรือไม1 เช1นการตลาด การส1งเสริมการขาย

มีผล ทำให=ลูกค=าเข=าถึงผลิตภัณฑ5และเข=าใจการใช=บัตรในการทำธุรกรรมต1างๆ ในปcจจุบันการ

ส1งเสริมการตลาดมีน=อยไม1กระตุ=นแรงจูงใจลูกค=า และถ=าสาขาจัดโปรโมชันกระตุ=นยอดบัตรเดบิตเองก็

จะมีค1าใช=จ1ายสูง ซ่ึงอาจทำให=ไม1สามารถจัดโปรโมชันบ1อยๆได=

2.3 จากการให=บริการบัตรเดบิตพบว1ากลุ1มประชาชนนิยมใช=บัตรจากสาเหตุใด

การถอนเงินท่ีสะดวก เบิกถอนได= 24 ช่ัวโมง สาขาแจกของสมนาคุณเม่ือเป'ดบัตรใหม1

การรูดซ้ือสินค=า การฝากเงินท่ีตู=รับฝากของธนาคาร

2.4 การเข=าถึงตู=ฝาก-ถอนในเขตหรือสาขา มีข=อจำกัดหรือมีอุปสรรคอ่ืนใดเพ่ิมเติมหรือไม1

การติดต้ังตู=ให=บริการยังไม1เพียงพอ ตู=ฝากยังมีข=อจำกัดเร่ืองการคัดธนบัตร และตู=ในหลาย

สาขามีสภาพเก1า ทำให=การประมวลผลช=าและเม่ือตู=ขัดข=องก็ขาดพนักงานมาแก=ไขตู=ฝากในวันเสาร5-

อาทิตย5 ทำให=ยอดการใช=งานผ1านตู=ลดลง

2.5 ท1านมีความเห็นว1าควรมีกลยุทธ5หรือแนวทางแก=ไขปcญหาอย1างไร

ควรมีของแจกหรือแถม สร=างโปรโมชันสำหรับลูกค=าสมัครบัตรใหม1 เช1น การลดค1าธรรมเนียม

กระตุ=นการสมัครบัตร และให=ความรู=การใช=งานบัตรแก1ลูกค=าท่ีสมัครบัตรใหม1

2.6 ความเหมาะสมในกลวิธีท่ีสาขาจะสามารถเพ่ิมยอดการใช=งานบัตรเดบิต มีอะไรบ=าง

จัดโปรโมชันแจกของสมนาคุณเพ่ือกระตุ=นยอดการเป'ดใช=บัตร การประชาสัมพันธ5ด=วยการ

สัมพันธ5ชุมชนเพ่ือประชาสัมพันธ5ธุรกิจธนาคาร

4. ผลการศึกษา (ตามวัตถุประสงคNการวิจัย)

การศึกษาปcญหายอดการใช=บริการบัตร VISA Debit ของลูกค=าธนาคารออมสิน เขต

สุราษฏร5ธานี 1 เพ่ือศึกษาปcจจัยท่ีเก่ียวข=องกับปcญหาการไม1ใช=บัตร VISA Debit ของลูกค=าท่ีต่ำกว1า

เขตอ่ืน โดยนำเสนอผลการวิเคราะห5ข=อมูล ดังน้ี

ลักษณะประชากรศาสตร5ของกลุ1มตัวอย1าง คุณลักษณะส1วนบุคคลของผู=ตอบแบบสอบถาม พบว1า

กลุ1มตัวอย1างส1วนใหญ1เป�นเพศหญิง คิดเป�นร=อยละ 57.9 อายุระหว1าง 26 - 35 ป� จำนวนร=อยละ

33.9 คน และรองลงมา 36 - 45 ป� คิดเป�นร=อยละ 26.7 การศึกษาระดับ ปริญญาตรี คิดเป�นร=อยละ

35.7 ส1วนใหญ1อาชีพ ธุรกิจส1วนตัวคิดเป�นร=อยละ 35.7 และมีรายได= ระหว1าง 15,001 – 20,000 บาท

คิดเป�นร=อยละ 31.7 และรองลงมา 20,000 บาทข้ึนไป คิดเป�นร=อยละ 30.8

ระดับการเป'ดใช=งานบัตร ของลูกค=าธนาคารออมสินเขตสุราษฎร5ธานี 1 พบว1าลูกค=าเป'ดใช=บริการบัตร

ร=อยละ 61.1 ของประชาชนท้ังหมด โดยไม1 ใช=บ ริการบัตร VISA Debit เพราะบัตรต=องเสีย

ค1าธรรมเนียมรายป� จำนวน 43 คน คิดเป�นร=อยละ 16.4 และข้ันตอนการใช=งานยุ1งยาก ซับซ=อน

จำนวน 29 คิดเป�นร=อยละ 13.1

ความสัมพันธ5ระหว1างปcจจัย พบว1าอายุมีความสัมพันธ5ระดับต่ำกับความถ่ีด=านการใช=งานบัตร VISA

Debit อย1างมีนัยสำคัญทางสถิติ ด=านระดับการศึกษา พบว1า มีความสัมพันธ5ระดับปานกลางกับการ

รับรู=ความเข=าใจในการใช=บัตร VISA Debit อย1างมีนัยสำคัญทางสถิติ และด=านพนักงานและบริการมี

ความสัมพันธ5ระดับปานกลางอย1างมีนัยสำคัญทางสถิติ และด=านรายได=มีความสัมพันธ5ระดับปานกลาง

กับการรับรู=ความเข=าใจในการใช=บัตร VISA Debit อย1างมีนัยสำคัญทางสถิติ

แนวทางแก=ไขมีข=อดี – ข=อเสียท่ีแตกต1างกัน ดังน้ี

แนวทางเลือกการแก=ไขปcญหา ข=อดี ข=อเสีย

1. การประชาสัมพันธ5 ให=ความรู=

ผ1านช1องทางอินเตอร5เน็ต

เพราะเป�นช1องทางการรับรู=

มากท่ีสุด เช1น Application

Line ด=วยการจัดทำ Free

Stickers เน=นกลุ1มลูกค=าผู=ชาย

ค1าใช=จ1ายในการผลิตน=อย ผู=ท่ี

รับ Stickers line เป�น

สมาชิกท่ีจะได=ข1าวสารต1างๆ

เข=าถึงกลุ1มลูกค=าทุกวัย

เป�นการส1งข1าวสารทาง

เดียว (one way

communication) ลูกค=าท่ี

ไม1มีอินเตอร5เน็ตไม1สามารถ

เข=าถึงได=

3. สำรวจร=านค=ามีให=บริการเคร่ืองรูด

บัตรของธนาคารออมสินเพ่ือให=มี

ช1องทางการการเข=าถึงบริการมากข้ึน

มีร=านค=าเข=าร1วมและการ

ขยายให=มีการรับบริการชำระ

ด=วยบัตร VISA Debit และ

VISA Credit ของธนาคาร

ออมสินมากข้ึน

ร=านค=ารายย1อยจะไม1เข=า

ร1วมเน่ืองจากมีค1าใช=จ1าย

เป�นค1าธรรมเนียมรายป�

แนวทางเลือกการแก=ไขปcญหา ข=อดี ข=อเสีย

5. ศึกษาเทียบอัตราค1าธรรมเนียม

ธนาคารพาณิชย5อ่ืนๆ เพ่ือปรุงแผนการ

ตลาดให=มีเพ่ิมสิทธิประโยชน5อ่ืนๆ ด=าน

การถอนเงินเคร่ือง ATM ของธนาคาร

ออมสิน และการการถามยอด ถอนเงิน

โอนเงินท่ี ATM ธนาคารอ่ืนๆ เพ่ือจูงใจ

การใช=บัตร VISA Debit

มีข=อมูลเปรียบเทียบด=าน

ค1าธรรมเนียมและสิทธิ

ประโยชน5 เพ่ือปรับปรุงด=าน

การตลาดในการแข1งขันกับ

ธนาคารอ่ืนๆ

ค1าธรรมเนียมเป�นรายได=

ของธนาคาร การลด

ค1าธรรมเนียมจึงเป�นการลด

รายได=ผลประกอบการของ

ธนาคาร ใช=งบประมาณ

ต=นทุนสูง เน่ืองจากเป�น

รายได=ธนาคาร

4. ศึกษากลุ1มลูกค=าท่ีต=องใช=บริการ

บัตร VISA Debit ต1างจังหวัด หรือต1าง

ธนาคาร และมีความถ่ีการใช=บ1อยๆ

ควรให=ความรู=ให=เป'ดบัตร VISA Debit

ในเขตจังหวัดน้ัน และให=ความรู=

ประชาชนผ1านช1องทางต1างๆ

มีข=อมูลลูกค=าเพ่ือส1งเสริมการ

เป'ดใช=บัตรในเขตจังหวัดท่ีอยู1

ประจำเป�นการลดค1าใช=จ1าย

ค1าธรรมเนียม ใช=งบประมาณ

น=อย

ลูกค=าท่ีไม1อยู1ประจำอาจจะ

ไม1มีความประสงค5จะเป'ด

บัตรใหม1

5 สรุปผลการศึกษาและข-อเสนอแนะ สรุปรายงานผลการดำเนินของธนาคารออมสิน ใน

จังหวัดสุราษฎร5ธานี พบว1า ผลการดำเนินงานการเป'ดใช=บัตร VISA Debit ของธนาคารออมสิน

เขตสุราษฏร5ธานี 1 ไม1ถึงเปxาหมาย ร=อยละ 80.00 ต้ังแต1 ป� พ.ศ.2558-2560

สรุปผลการวิจัย ลูกค=าส1วนใหญ1จะเป�นผู=หญิงในวัยทำงาน มีการศึกษาระดับปริญญาตรี

ประกอบธุรกิจส1วนตัวและลูกจ=างพนักงาน และเป�นผู=มีรายได= มากกว1า 15,000 บาท/เดือน โดยส1วน

ใหญ1เกือบ ร=อยละ 70 ใช=บริการธนาคารท่ีตู= ATM/ADM อย1างน=อยสัปดาห5ละ 1 -5 คร้ัง โดยประมาณ

คร่ึงหน่ึงท่ีใช=บริการ Application MYMO และเพียงคร่ึงหน่ึงบอกว1า Application MYMO ใช=แทน

บัตร VISA Debit ได=ซ่ึงพบว1า อัตราการใช= Application MYMO มีจำนวนน=อย โดยพบว1าท่ีไม1นิยมใช=

เพราะข้ันตอนท่ียุ1งยาก และไม1ใช=อินเตอร5เน็ตหรือไม1สมัครใจท่ีใช=บริการ MYMO ส1วนใหญ1ยังใช=เงินสด

ชำระค=าสินค=าและบริการ โดยมีผู=มีบัตร VISA Debit จำนวน 135 คน คิดเป�นร=อยละ 61.1เพียงหน่ึง

ในส่ีของกลุ1มลูกค=าท่ีมีและใช=บัตร VISA Debit ในการชำระค1าสินค=าและบริการเท1าน้ัน ซ่ึงสอดคล=อง

กับผลการดำเนินงานยอดการเป'ดบริการบัตร VISA Debit ท่ีน=อยกว1าเปxาหมาย โดยกลุ1มตัวอย1างท่ีไม1

ใช=บัตร VISA Debit เพราะต=องเสียค1าธรรมเนียมรายป� และข้ันตอนในการใช=ยุ1งยาก

แนวทางเลือกท่ีเสนอพร=อมเหตุผล ดังน้ี กลยุทธNเชิงรุก ด-านการตลาด การทำการตลาดแบบเดิมเร่ือง

การส1งเสริมการขายแบบต้ังรับเป�นความสำคัญยังไม1เพียงพอประกอบกับปcจจุบันมีการแข1งขันใน

ระดับสูง และการเปล่ียนแปลงท้ังด=านสังคม การทำตลาดเน=นไปท่ีกลุ1มเปxาหมาย เพ่ือเพ่ิมสมรรถนะใน

การแข1งขัน โดยการให=มียอดการเป'ดบัตร VISA Debit และเพ่ิมผู=ใช= Application MYMO

ข้ันตอนแรก การส่ือสารให=ความรู= ความเข=าใจกับลูกค=ารับรู=เก่ียวกับผลิตภัณฑ5 บัตร

VISA Debit/VISA Credit บริการ ค1าธรรมเนียม สิทธิประโยชน5 ต1างๆ

ข้ันตอนท่ี 2 จัดทำรายการส1งเสริมการขายเพ่ือให=ความรู=ความเข=าใจกับลูกค=า

ข้ันตอนท่ี 3 การส่ือสารแบบครบวงจร เพ่ือสร=างภาพลักษณ5ท่ีดีต1อองค5กรและสร=าง

ความเช่ือม่ันในผลิตภัณฑ5และการบริการของธนาคารออมสิน

1. การโฆษณา (Advertising) เป�นการส่ือเพ่ือให=เกิดการรับรู=ความเข=าใจ

เก่ียวกับผลิตภัณฑ5และบริการของธนาคารออมสิน และสามารถเข=าถึงกลุ1มลูกค=าท่ีมีความหลากหลาย

เช1น ส่ือส่ิงพิมพ5ต1างๆ วิทยุ โทรทัศน5 และพนักงานก็เป�นส่ือบุคคลท่ีสามารถให=ความเข=าใจได=ดีท่ีสุด

2. การใช=ส่ือนอกสถานท่ี (Out of Home Media) เป�นการโฆษณาให=เกิดการ

รับรู= ณ จุดขายภายในธนาคาร เช1น การจัดทำปxายโฆษณา ส่ือส่ิงพิมพ5ต1างๆ หรือพนักงานเป�นส่ือ

บุคคลเพ่ือให=รู=ความแตกต1างของบัตร VISA ประเภทต1างๆ ในการประกอบการตัดสินใจเป'ดและใช=

บริการบัตร VISA Debit และบริการอ่ืนๆ

3. รายการส1งเสริมการขาย (Sales Promotion) การทำการขายอย1างต1อเน่ือง

เช1น การลดค1าธรรมเนียมและบริการ การใช=สิทธิประโยชน5 การสะสมคะแนนจากบัตร การให=ส1วนลด

การซ้ือสินค=าตามเง่ือนไข การจัดการส1งเสริมการขายร1วม

4. การบริการลูกค=าสัมพันธ5 (CRM: Customer Relationship Management)

การบริหารความสัมพันธ5เป�นการรักษาสัมพันธ5ท่ีดีกับลูกค=าในระยะยาว ความก=าวหน=าทางเทคโนโลยี

แนวทางเลือกการแก=ไขปcญหาและเหตุผลตามกลยุทธ5

1.กลยุทธNเชิงรุก

แนวทางเลือก เหตุผล

1.1 การจัดกิจกรรมลูกค=าสัมพันธ5 เพ่ือ

กิจกรรมทางสังคม ตามบริบทของสาขาธนาคาร

ออมสิน

กิจกรรมเพ่ือสร=างภาพลักษณ5ของธนาคารตาม

วิสัยทัศน5 และพันธกิจและสร=างสัมพันธภาพกับ

ลูกค=า

1.2 การเสนอให=มีการปรับปรุงสิทธิประโยชน5

ของบัตร VISA Debit ให=กลุ1มลูกค=ามีทางเลือกใน

การใช=บัตร เช1นส1วนลดในการซ้ือสินค=า หรือ

ประกันชีวิต

ลูกค=าท่ีมีรายได=น=อยไม1ได=ใช=สิทธิประโยชน5ใน

ส1วนลดการซ้ือสินค=าฟุ°มเฟ±อย หรือสินค=าไม1ตรง

ตามความต=องการของลูกค=าท่ีถือบัตร

2. กลยุทธNการแขSงขัน

แนวทางเลือก เหตุผล

2.1 การประชาสัมพันธ5ทางอินเตอร5เน็ตเช1น

จัดทำ Stickers application Line เพ่ือให=เป�น

สมาชิกในการรับข1าวสารส่ือสารเข=าถึง

กลุ1มเปxาหมายทุกกลุ1ม เน=น Stickers ท่ีแบ1งเป�น

ประเภทวัยรุ1น ประเภทผู=หญิง ประเภทผู=ชาย

ประเภทผู=สูงอายุ

จากการค=นคว=าพบว1าลูกค=าได=รับข1าวสารทาง

อินเตอร5เน็ตมากท่ีสุด ส1วนใหญ1ผู=ใช=บริการเป�น

กลุ1มผู=หญิงวัยทำงาน

2.2 การจัดทำปxายไวนิลประชาสัมพันธ5 และ

สติกเกอร5 ท่ีสามารถประชาสัมพันธ5ท่ีตู=เคร่ือง

ATM หรือ ประชาสัมพันธ5ผ1านหน=าจอของเคร่ือง

ATM การจัดกิจกรรมรณรงค5ส1งเสริมการเป'ด

และใช=บัตร VISA Debit / VISA Credit

จากการค=นคว=าลูกค=าส1วนใหญ1ใช=บริการตาม

เคร่ือง ATM ควรมีส่ือท่ีดึงดูดความสนใจของ

ลูกค=าท่ีมารับบริการ หรือ มีการโฆษณา

ผลิตภัณฑ5บัตร VISA Debit ของธนาคาร

2.3 การจัดทำส่ือประชาสัมพันธ5 ผลิตภัณฑ5

และการใช=บริการรวมท้ังสิทธิประโยชน5ของบัตร

และการส1งเสริมการขายโดยพนักงาน

การจัดทำส่ือเอกสารเพ่ือใช=ประกอบกับการให=

คำแนะนำส1งเสริมการขายของพนักงานจะเพ่ิม

ความความน1าเช่ือถือในการตัดสินใจ

3.กลยุทธNด-านการอนุรักษN

แนวทางเลือก เหตุผล

3.1 สำรวจจุดการต้ังเคร่ือง ATM และความ

ต=องการของลูกค=า

จากการค=นคว=าลูกค=าธนาคารนิยมการใช=ตู= ATM

และลดปcญหาความไม1พึงพอใจต1อค1าธรรมเนียม

เม่ือต=องใช=บัตรผ1านตู=ธนาคารอ่ืนๆ

3.2 สำรวจร=านค=ามีให=บริการเคร่ืองรูดบัตร

ของธนาคารออมสินเพ่ือให=มีช1องทางการเข=าถึง

บริการมากข้ึน

4.กลยุทธNด-านการปwองกัน

แนวทางเลือก เหตุผล

4.1 จูงใจภาคธุรกิจรายย1อยท่ีต้ังห1างจาก

ธนาคารสาขาให=มีเคร่ืองรูดบัตรเพ่ือส1งเสริมการ

ใช=บัตร VISA Debit

ลูกค=าบัตร VISA Debit ไม1นิยมชำระค1าสินค=า

และบริการผ1านบัตร เน่ืองจากการใช=บัตรสามารถ

ใช=ได=เฉพาะร=านค=าใหญ1ๆ ควรให=มีการปรับ

ค1าธรรมเนียมสำหรับร=านค=ารายย1อย

แผนปฏิบัติการ

แผนฉุกเฉิน

โดยแนวทางเลือกท่ีผู=วิจัยเลือกนำมาเป�นกลยุทธ5แก=ไขปcญหา ท่ีสามารถนำมาใช=ปฏิบัติได=จริง คือ

1. การจัดกิจกรรมลูกค=าสัมพันธ5 เพ่ือกิจกรรมทางสังคม ตามบริบทของสาขาธนาคารออมสิน

โดยมุ1งหวังตัวช้ีวัดแห1งความสำเร็จคือทุกสาขามีส1วนร1วมในการประชาสัมพันธ5ธุรกิจธนาคาร

2. การจัดทำส่ือประชาสัมพันธ5 ผลิตภัณฑ5และการใช=บริการรวมท้ังสิทธิประโยชน5ของบัตร และ

การส1งเสริมการขายโดยพนักงาน

อภิปรายผลการวิจัย ด=านการรับรู=ความเข=าใจในด=านการใช=บัตร VISA Debit มีระดับมาก แต1ประเด็น

ท่ีต=องให=ความรู=ความเข=าใจเพ่ิมเติม คือ ชำระสงเคราะห5ชีวิตได= และซ้ือสลากออมสินพิเศษผ1าน ATM

ออมสินได= การใช=บัตร VISA Debit ในการถอนเงินสูงสุด 200,000 บาท/วัน โอนเงินได=สูงสุด100,000

บาท/วัน และพบว1า รายได=ปานกลางมีความสัมพันธ5กับการใช=บัตร VISA Debit ในการฝากเงินสดเข=า

บัญชีท่ีเคร่ืองฝากเงิน โดยเพศมีความสัมพันธ5กับการชำระค1าสินค=าและบริการ รวมท้ังการใช=วงเงินผูก

กับบัตรท่ีจำจัดวงเงินในการใช=จ1ายและบัตร VISA Credit

กลุ1มลูกค=าท่ีมีระดับการศึกษาสูงและรายได=สูง มีความพึงพอใจการใช=บริการโอนเงินในบัตร

VISA Debit ท่ีเคร่ืองATM ธนาคารออมสินต1างจังหวัดมีการยกเว=นค1าธรรมเนียมให=เดือนละคร้ัง และ

การใช=บัตร VISA Debit ท่ีเคร่ืองถอนเงินธนาคารอ่ืนๆ เพ่ือถามยอด ถอนเงิน โอนเงินภายในบัตร

ภายในเดือนเดียวกันจะมีการคิดค1าธรรมเนียมต้ังแต1คร้ังท่ี 5 จะคิดคร้ังละ 10 บาท

ข=อเสนอแนะสำหรับการศึกษาคร้ังต1อไป

1. ควรทำการศึกษาธนาคารพาณิชย5อ่ืนๆควบคู1กันไป เน่ืองจากธนาคารเอกชนจะมีโปรโมช่ัน

และการประชาสัมพันธ5ท่ีค1อนข=างทันสมัย

บรรณานุกรม

สุวัฒน5 เทพปรีชาสกุล 2550.กลยุทธ5การตลาดบัตรเครดิตไลฟ²สมล5 50 พลัส ปริญญาบริหารธุรกิจ

มหาบัณฑิต สาขาวิชาบริหารธุรกิจ คณะพาณิชยศาสตร5และการบัญชี จุฬาลงกรณ5มหาวิทยาลัย

เศรษฐพงศ5 มะลิสุวรรณ 2545. การจัดการลูกค=าสัมพันธ5 (Customer Relationship Management

หรือ CRM)

ยุทธนา กิจงาม 2550.ความพึงพอใจของตัวแทนออกของในการรับบริการส1งสินค=าออกจากฝ°าย

บริการศุลกากร ด1านศุลกากรลาดกระบัง ภาคนิพนธ5 (บธ.ม.)--มหาวิทยาลัยราชภัฏวไลยอลงกรณ5 ใน

พระบรมราชูปถัมภ5

ศิริวรรณ เสรีรัตน5 และคณะ. 2541. กลยุทธ5การตลาด การบริหารการตลาด และกรณีศึกษา.

กรุงเทพมหานคร: สำนักพิมพ5ธีระฟ'ล5ม และไซเท็กซ5.

ศิริวรรณ เสรีรัตน5 และคณะ. การบริหารการตลาดยุคใหม1. พิมพ5คร้ังท่ี 2. สำนักพิมพ5 Diamond in

Business World. กรุงเทพมหานคร. 2545.

เอกชัย อภิศักด์ิกุล และ ทรรศนะ บุญขวัญ. 2551. การจัดการเชิงกลยุทธ5. พิมพ5คร้ังท่ี 3.

กรุงเทพมหานคร: ศูนย5หนังสือจุฬาลงกรณ5มหาวิทยาลัย.

รองศาสตราจารย5 ดร.กัลยา วานิชย5บัญชา. 2541.การวิเคราะห5ข=อมูลด=วย SPSS for Windows.

พิมพ5คร้ังท่ี 2. กรุงเทพมหานคร: โรงพิมพ5แห1งจุฬาลงกรณ5มหาวิทยาลัย.

นางสาวชนานันท5 พันธ5สมจิตร. 2559. ปcจจัยท่ีมีผลต1อการตัดสินใจใช=บัตรเดบิตธนาคารกรุงเทพ

จำกัด (มหาชน) ในการซ้ือสินค=าและบริการของประชากรในเขตกรุงเทพมหานครและปริมณฑล,

บริหารธุรกิจมหาบัณฑิต สาขาวิชาบริหารธุรกิจมหาบัณฑิต คณะพาณิชยศาสตร5และการบัญชี

มหาวิทยาลัยธรรมศาสตร5

สมคิด ยาเคน และ พรรณเพ็ญ หอมบุญมา. 2559. ปcจจัยการเลือกใช=บริการทางการเงินจากธนาคาร

ออมสินของประชากรในเขตเมืองและเขตนอกเมือง ในจังหวัดลำปาง, คณะวิทยาการจัดการและ

สารสนเทศศาสตร5 มหาวิทยาลัยพะเยา

ชนะดา วีระพันธ5. 2555. ความพึงพอใจของประชาชนต1อการให=บริการขององค5การบริหารส1วนตำบล

บ=านเก1า อำเภอพานทอง จังหวัดชลบุรี, คณะรัฐประศาสนศาสตร5 มหาวิทยาลัยบูรพา

เด1นชัย เอ่ียมสุวรรณ. 2556. การพัฒนาสู1การเป�นองค5กรแห1งการเรียนรู=ของกรมทางหลวง,

มหาวิทยาลัยเกษตรศาสตร5

เผด็จ อมรศักด์ิ. 2559. การพัฒนารูปแบบองค5กรแห1งการเรียนรู=ในธุรกิจอุตสาหกรรมท่ีเป�นเลิศ,

มหาวิทยาลัยเทคโนโลยีพระจอมเกล=าพระนครเหนือ