ค ำถำม-ค ำตอบเกยวกบประกำศ ธปท. ท สนส. 1/2558 เรอง กำรก ำหนด หลกเกณฑ วธกำร และเงอนไขในกำรประกอบธรกจสนเชอรำยยอย เพอกำรประกอบอำชพภำยใตกำรก ำกบส ำหรบผประกอบธรกจทมใชสถำบนกำรเงน

ลงวนท 22 มกรำคม 2558

ขอ ค ำถำม ค ำตอบ วตถประสงค

1.

วตถประสงคของการมสนเชอรายยอยเพอการประกอบอาชพคออะไร

เพอชวยสนบสนนและสงเสรมการเขาถงแหลงเงนทน เพมโอกาสในการประกอบอาชพใหแกประชาชนและ ลดปญหาการกเงนนอกระบบ

คณสมบตผยนค ำขอประกอบธรกจ 2.

ใครจะประกอบธรกจสนเชอรายยอยเพอการประกอบอาชพภายใตการก ากบไดบาง

ธนาคารพาณชย บรษทเงนทน และผประกอบธรกจทมใชสถาบนการเงนโดยตองเปนบรษทจ ากดหรอบรษทมหาชนจ ากดทมคณสมบตตามทประกาศกระทรวงการคลงและประกาศ ธปท. ก าหนด เชน มทนจดทะเบยนซงช าระแลวไมต ากวา 50 ลานบาท และมอตราสวนหนสนรวมทงสนตอสวนของผถอหน (D/E Ratio) ไมเกนกวา 7 เทา

3.

ผประกอบธรกจทเปนบคคลธรรมดาสนใจ จะประกอบธรกจน จะตองด าเนนการอยางไร

บคคลธรรมดาทสนใจประกอบธรกจสนเชอรายยอยเพอการประกอบอาชพภายใตการก ากบตองจดทะเบยนจดตงเปนบรษทจ ากดหรอบรษทมหาชนจ ากด โดยตองมทนจดทะเบยนซงช าระแลวไมต ากวา 50 ลานบาท และมอตราสวนหนสนรวมทงสนตอสวนของผถอหน (D/E Ratio) ไมเกนกวา 7 เทา

4.

ผประกอบธรกจทมใชสถาบนการเงนทสนใจจะประกอบธรกจสนเชอรายยอยเพอการประกอบอาชพภายใตการก ากบจะตองด าเนนการอยางไร

สามารถยนค าขอรบอนญาตได โดยจะเรมท าธรกจสนเชอรายยอยเพอการประกอบอาชพภายใตการก ากบไดเมอไดรบอนญาตจากรฐมนตรวาการกระทรวงการคลง

5.

หากตองการประกอบธรกจสนเชอรายยอยเพอการประกอบอาชพภายใตการก ากบ ในหลายจงหวด จะตองแยก 1 บรษทตอ 1 จงหวดหรอไม อยางไร

ไมตองจดตงบรษทแยกตางหาก เมอผประกอบธรกจไดรบอนญาตจากรฐมนตรวาการกระทรวงการคลงแลว สามารถประกอบธรกจสนเชอรายยอยเพอการประกอบอาชพภายใตการก ากบไดทกจงหวด

6.

ผประกอบธรกจสนเชอสวนบคคลภายใต การก ากบทตองการประกอบธรกจสนเชอ รายยอยเพอการประกอบอาชพภายใตการก ากบเพมเตมดวย ตองยนค าขออนญาตใหมหรอไม และตองจดทะเบยนเพมทนช าระแลวอก 50 ลานบาทดวยหรอไม รวมทงสามารถใชชอนตบคคลเดมในการประกอบธรกจ

ผประกอบธรกจสนเชอสวนบคคลภายใตการก ากบทตองการประกอบธรกจสนเชอรายยอยเพอการประกอบอาชพภายใตการก ากบเพมเตม จะตองยนค าขออนญาตใหม โดยไมตองเพมทนจดทะเบยนซงช าระแลวอก 50 ลานบาท และสามารถใชชอนตบคคลเดมในการประกอบธรกจสนเชอรายยอยเพอการประกอบอาชพภายใตการก ากบได อยางไรกด

- 2 -

ขอ ค ำถำม ค ำตอบ สนเชอรายยอยเพอการประกอบอาชพภายใตการก ากบไดหรอไม

1. ในกรณทมสวนของผถอหนต ากวา 50 ลานบาท เชน มทนจดทะเบยนซงช าระแลว 50 ลานบาท หกขาดทนสะสมแลวมมลคารวมต ากวา 50 ลานบาท ผประกอบธรกจตองด าเนนการใหมสวนของผถอหนไมต ากวา 50 ลานบาท เชน เพมทนจดทะเบยนซงช าระแลว 2. ในกรณทมอตราสวนหนสนรวมทงสนตอสวนของผถอหน (D/E Ratio) เกน 7 เทา ผประกอบธรกจตองด าเนนการแกไข เชน เพมทนจดทะเบยนซงช าระแลวเพอใหมอตราสวนดงกลาวไมเกน 7 เทา ภายใน 1 ป นบแตวนท 24 มกราคม 2558 (คอ ภายในวนท 23 มกราคม 2559)

7.

กรณผสนใจประกอบธรกจสนเชอรายยอยเพอการประกอบอาชพภายใตการก ากบเปนบรษทตางชาต มขอจ ากดในการประกอบธรกจหรอไม

ประกาศกระทรวงการคลงก าหนดใหผทประกอบธรกจสนเชอรายยอยเพอการประกอบอาชพภายใตการก ากบ ตองเปนนตบคลประเภทบรษทจ ากดหรอบรษทมหาชนจ ากดทจดทะเบยนในประเทศไทย อยางไรกด ผถอหนใหญของนตบคคลดงกลาวอาจเปนตางชาตกได โดยนตบคคลนนตองปฏบตตามกฏหมายธรกจตางดาวดวย

กำรยนค ำขออนญำตประกอบธรกจ 8.

การยนขออนญาตประกอบธรกจสนเชอรายยอยเพอการประกอบอาชพภายใตการก ากบสามารถยนไดตงแตเมอไร

สามารถยนค าขออนญาตประกอบธรกจไดตงแตวนท 26 มกราคม 2558

9.

การขออนญาตประกอบธรกจสนเชอรายยอยเพอการประกอบอาชพภายใตการก ากบ ส าหรบผประกอบธรกจทมใชสถาบนการเงน จะตองยนเอกสารใดมายง ธปท. บาง

ผประกอบธรกจตองยนแบบค าขอรบใบอนญาต โดยสามารถ download ใบสมครไดจาก Website : www.bot.or.th และมเอกสารประกอบแบบค าขอรบใบอนญาตอยางนอย ดงน (1) ส าเนาใบส าคญแสดงการจดทะเบยน (2) ส าเนาหนงสอบรคณหสนธ (3) ส าเนาขอบงคบ (4) ส าเนาทะเบยนผถอหน (5) หนงสอรบรองกระทรวงพาณชยฉบบลาสด (6) ส าเนารายงานการประชมของคณะกรรมการบรษททมมตเหนชอบใหบรษทประกอบธรกจสนเชอรายยอยเพอการประกอบอาชพภายใตการก ากบ (7) แบบรบรองคณสมบตของกรรมการ ผจดการ หรอพนกงานผมอ านาจในการจดการ (ทกราย) พรอมส าเนาบตรประชาชน ทงน ผมอ านาจในการจดการ หมายถง ผจดการ รองผจดการ และผมอ านาจลงนามแทนบรษท (8) นโยบายและแผนการด าเนนธรกจการใหสนเชอรายยอย

- 3 -

ขอ ค ำถำม ค ำตอบ เพอการประกอบอาชพภายใตการก ากบ รวมทง แนวทาง การคดกรองลกคา และกระบวนการตดตามทวงหน (9) ผงโครงสรางองคกร (10) เอกสารแสดงฐานะการเงน หรองบการเงนทรบรอง โดยผสอบบญชปลาสด (11) รายชอ ประวตการท างาน และคณวฒของผสอบบญช

10.

แนวนโยบายและแผนการด าเนนธรกจการใหสนเชอรายยอยเพอการประกอบอาชพภายใตการก ากบ ตองประกอบดวยอะไรบาง

แนวนโยบายและแผนการด าเนนธรกจอยางนอยตองประกอบดวยแนวทางการคดเลอกลกคา การก าหนดอตราดอกเบยและวงเงนส าหรบลกคาแตละราย กระบวนการตดตามทวงถามหน และการรบผดชอบตอลกคากรณเกดขอรองเรยน เปนตน

11.

หากเปนบรษททจดทะเบยนจดตงใหมและยงไมมงบการเงน จะตองด าเนนการอยางไร

กรณเปนบรษททจดทะเบยนจดตงขนใหม ใหยนเอกสารแสดงฐานะการเงนโดยเฉพาะหลกฐานจ านวนเงนทน ามาเปนทนจดทะเบยนทช าระแลวไมต ากวา 50 ลานบาท เชน สมดบญช Bank statement

12.

การยนค าขออนญาตประกอบธรกจสนเชอรายยอยเพอการประกอบอาชพภายใตการก ากบสามารถยนค าขอผาน ธปท. ทส านกงานใดไดบาง

การยนค าขออนญาตประกอบธรกจสนเชอรายยอยเพอการประกอบอาชพภายใตการก ากบสามารถด าเนนการได ดงน 1. น าสงค าขออนญาตท ธปท. ส านกงานใหญ หรอส านกงานภาคของ ธปท. ทกแหง ไดแก ส านกงานภาคเหนอ (เชยงใหม) ส านกงานภาคตะวนออกเฉยงเหนอ (ขอนแกน) และส านกงานภาคใต (สงขลา) ในวนและเวลาท าการ คอ วนจนทร – วนศกร เวลา 8.30-16.30 น. หรอ 2. สงเอกสารค าขออนญาตทางไปรษณยลงทะเบยนมายงธนาคารแหงประเทศไทย เลขท 273 ถนนสามเสน แขวงบางขนพรหม เขตพระนคร กรงเทพฯ 10200 ทงน เพอความรวดเรว สามารถยนค าขอทางอเลกทรอนกส email address : NanoAppFID@bot.or.th (ขนาดไฟลไมเกน 25 MB) มายง ธปท. กอนได และขอใหน าสงเอกสารฉบบจรงมาตามแนวทางขางตน

13.

ผลการพจารณาค าขออนญาตประกอบธรกจสนเชอรายยอยเพอการประกอบอาชพภายใตการก ากบจะสามารถทราบไดเมอใด

ผยนค าขอสามารถทราบผลการพจารณาอนญาตและรบใบอนญาตประกอบธรกจ (License) ไดภายใน 60 วนท าการ นบแตวนท ธปท. ไดรบค าขอและเอกสารประกอบ การพจารณาถกตองและครบถวน

นยำมของสนเชอรำยยอยเพอกำรประกอบอำชพภำยใตกำรก ำกบ 14.

สนเชอรายยอยเพอการประกอบอาชพคออะไร สนเชอรายยอยเพอการประกอบอาชพ คอ การใหสนเชอ

แกบคคลธรรมดาทมวตถประสงคเพอน าไปใชในการ

- 4 -

ขอ ค ำถำม ค ำตอบ ประกอบอาชพและไมมทรพยหรอทรพยสนเปนหลกประกน ทงน การใหสนเชอ หมายรวมถง การใหกยมเงน การรบซอ ซอลดหรอรบชวงซอลดตวเงนหรอตราสารเปลยนมออนใด การใหเชาซอ และการใหเชาแบบลสซง

15.

การใหสนเชอแกบคคลธรรมดาทมวตถประสงคเพอน าไปใชในการประกอบอาชพ แตมบคคลค าประกน ถอเปนสนเชอรายยอยเพอการประกอบอาชพหรอไม

การใหสนเชอลกษณะดงกลาวถอเปนสนเชอรายยอยเพอการประกอบอาชพ เนองจากการมบคคลค าประกน ไมถอเปนการมทรพยหรอทรพยสนเปนหลกประกน

16.

สนเชอรายยอยเพอการประกอบอาชพภายใตการก ากบแตกตางจากสนเชอรายยอยประเภทอน อยางไร

สนเชอรายยอยเพอการประกอบอาชพภายใตการก ากบ เปนสนเชอรายยอยเพอการประกอบอาชพท มวงเงนสนเชอรวมไมเกน 100,000 บาทตอลกหนแตละรายและมกระบวนการพจารณาใหสนเชอทยดหยนกวาสนเชอประเภทอนซงจะสอดคลองกบคณลกษณะของกลมลกหน เชน ผทเรมตนธรกจใหม

17.

สนเชอรายยอยเพอการประกอบอาชพประเภทใดบางทไมอยภายใตการก ากบ

สนเชอรายยอยเพอการประกอบอาชพทไมอยภายใตการก ากบ ไดแก การใหสนเชอจ าน าทะเบยนรถและรถจกรยานยนต การใหเชาซอและการใหเชาแบบลสซงในสนคาท

ผประกอบธรกจจ าหนายเปนทางการคาปกต การใหเชาซอและการขายแลวเชากลบคน (Sale and

lease back) ในสนคาประเภทรถยนตและรถจกรยานยนต สนเชอเพอการเดนทางไปท างานในตางประเทศ

18.

การจดประเภทรถยนตและรถจกรยานยนต เพอพจารณาวาเปนสนเชอรายยอยเพอการประกอบอาชพภายใตการก ากบหรอไม ใหอางองตามหลกเกณฑใด เชน กรณรถแทรกเตอร

ใหจดประเภทรถยนตและรถจกรยานยนตตามพระราชบญญตรถยนต พ.ศ. 2522 และทแกไขเพมเตม ซงรถแทรกเตอรไมถอเปน “รถยนต” ตามพระราชบญญตฉบบดงกลาว

19.

การขายสนคาเงนผอนแกลกคาเปนการคาปกตเพอใหลกคาน าไปประกอบอาชพจะอยภายใตการก ากบหรอไม

การขายสนคาของตนเองซงขายเปนทางการคาปกต (ผขายเปนผผลตสนคาดงกลาวเอง หรอไมไดเปนผผลต แตเปนเจาของสนคาดงกลาว เชน การซอมาเพอจ าหนายตอไป) เพอใหลกคาทซอสนคาน าสนคาดงกลาวไปประกอบอาชพโดยมการผอนช าระคาสนคาเปนงวด ๆ จะไมอยภายใตการก ากบ

ทงน หากเปนกรณทมไดเปนการขายสนคาของตนเอง เชน ผขายเปนตวแทนจ าหนายสนคา และมการใหบรการเพอใหลกคาซอสนคาดงกลาวเปนเงนผอนจะเขาขายสนเชอรายยอยเพอการประกอบอาชพภายใตการก ากบ

- 5 -

ขอ ค ำถำม ค ำตอบ 20.

บคคลธรรมดาหรอบรษททมการใหสนเชอทเขานยามสนเชอรายยอยเพอการประกอบอาชพภายใตการก ากบเปนทางการคาปกต แตมการคดอตราดอกเบยไมเกน 15% ตอปตามประมวลกฎหมายแพงและพาณชย ตองขออนญาตประกอบธรกจสนเชอรายยอยเพอการประกอบอาชพภายใตการก ากบหรอไม

บคคลธรรมดาหรอบรษทดงกลาวตองขออนญาตประกอบธรกจสนเชอรายยอยเพอการประกอบอาชพภายใตการก ากบแมจะมการคดอตราดอกเบยไมเกน 15% ตอป เนองจากประกาศกระทรวงการคลงก าหนดใหการประกอบธรกจสนเชอรายยอยเพอการประกอบอาชพภายใตการก ากบเปนกจการทตองขออนญาต

21.

การใหสนเชอรายยอยเพอการประกอบอาชพ โดยมวงเงนมากกวา 100,000 บาท ถอเปนสนเชอรายยอยเพอการประกอบอาชพภายใตการก ากบหรอไม

การใหสนเชอรายยอยเพอการประกอบอาชพ โดยมวงเงนมากกวา 100,000 บาท ไมถอเปนสนเชอรายยอยเพอการประกอบอาชพภายใตการก ากบ

คณสมบตผกยม 22.

ใครขอสนเชอรายยอยเพอการประกอบอาชพภายใตการก ากบไดบาง

ประชาชนรายยอยทเรมประกอบธรกจ หรอประกอบธรกจอยแลวแตตองการเงนทนเพมเตม กลมคนทมรายได ไมแนนอน และอาจมหลกฐานทางการเงนไมเพยงพอ เชน ไมมสลปเงนเดอน ไมเคยมการเดนบญชกบธนาคาร

23.

ผประสงคจะขอสนเชอสนเชอรายยอยเพอการประกอบอาชพภายใตการก ากบตองมรายไดขนต าเทาไร

ธปท. ไมไดก าหนดเกณฑการพจารณารายไดขนต าของ ผขอสนเชอรายยอยเพอการประกอบอาชพภายใตการก ากบ ดงนน ผประกอบธรกจจะเปนผก าหนดเกณฑการพจารณาคณสมบตของผขอสนเชอเอง

24.

หลกฐานส าคญทใชในการขอสนเชอรายยอยเพอการประกอบอาชพภายใตการก ากบมอะไรบาง

การก าหนดประเภทเอกสารหลกฐานทส าคญทใชในการขอสนเชอรายยอยเพอการประกอบอาชพภายใตการก ากบจะเปนไปตามนโยบายการพจารณาใหสนเชอทผประกอบธรกจก าหนด

กำรก ำหนดวงเงนสนเชอรำยยอยเพอกำรประกอบอำชพภำยใตกำรก ำกบ 25.

วงเงนรวมสนเชอไมเกน 100,000 บาทตอลกหนแตละราย หมายถง วงเงนทงหมดทกยมจากผประกอบธรกจแตละรายใชหรอไม

วงเงนรวมสนเชอไมเกน 100,000 บาท เปนการจ ากดวงเงนของผประกอบธรกจแตละรายตอลกหนแตละราย ดงนน ผประกอบธรกจ 1 รายสามารถใหสนเชอรายยอยเพอการประกอบอาชพภายใตการก ากบแกลกหนรายหนง ๆ ไดไมเกน 100,000 บาท

กำรเรยกช ำระหนและกำรตดตำมทวงถำมใหช ำระหน 26.

ธปท. มการก าหนดหลกเกณฑเกยวกบระยะเวลาการผอนช าระหรออตราการผอนช าระหนขนต าหรอไม

ธปท. ไมไดก าหนดระยะเวลาการผอนช าระหนหรออตราการผอนช าระหนขนต า ดงนน ผประกอบธรกจจะเปน ผพจารณาก าหนดตามความสามารถในการช าระหนของลกหนเอง

- 6 -

ขอ ค ำถำม ค ำตอบ อตรำดอกเบยและคำธรรมเนยม

27.

Effective rate สงสดทเกบไดไมเกน 36% ตอปหมายความวาอยางไร และจะประกอบดวยรายการใดและเปนจ านวนเทาไร

Effective rate เปนการคดดอกเบย คาปรบ คาบรการ คาธรรมเนยมใด ๆ ซงไมวาจะเรยกเกบจรงจากลกคาอยางใด /เทาใด (เชน คดเปนจ านวนเงนบาทตอครงหรอคดเปนอตรารอยละ หรอเรยกเกบในเวลาใด เชน วนแรกทขอสนเชอหรอเมอครบก าหนดช าระในแตละเดอน) เมอรวมกนแลวตองค านวณเปนอตราทแทจรงตอป (Effective rate) ไดและไมเกน 36% ตอป ซงในการค านวณอตราทแทจรงดงกลาวจะค านวณจากฐานเงนตนเฉพาะสวนทคางช าระ

28.

ผประกอบธรกจสนเชอรายยอยเพอการประกอบอาชพภายใตการก ากบสามารถเรยกเกบคาใชจายในการตดตามทวงถามหน หรอคาใชจายเพมเตมทเกดขนจรงจากกรณลกหนผดนดช าระหนไดหรอไม

ผประกอบธรกจสนเชอรายยอยเพอการประกอบอาชพภายใตการก ากบสามารถเรยกเกบดอกเบย คาปรบ คาบรการ และคาธรรมเนยมใด ๆ ไดไมเกน 36% ตอป (Effective rate) เทานน จงไมสามารถเรยกเกบคาใชจายในการตดตามทวงถามหน หรอคาใชจายใด ๆ เพมเตมจากลกหนไดอก

29.

เหตใดอตราดอกเบยทเรยกเกบส าหรบสนเชอ รายยอยเพอการประกอบอาชพภายใตการก ากบจงสงกวาอตราทประมวลกฎหมายแพงและพาณชยก าหนดท 15 % ตอป

เนองจากผประกอบธรกจสนเชอรายยอยเพอการประกอบอาชพภายใตการก ากบถอเปนสถาบนการเงนตามพระราชบญญตดอกเบยเงนใหกยมของสถาบนการเงน พ.ศ. 2523 จงสามารถคดอตราดอกเบยจากผกยมสงกวา 15 % ตอปได

30.

เพราะเหตใดสนเชอรายยอยเพอการประกอบอาชพภายใตการก ากบจงมอตราดอกเบยท สงกวาสนเชอสวนบคคลภายใตการก ากบ

เนองจากผกสนเชอสวนบคคลภายใตการก ากบเปนบคคลทมฐานะทางการเงนเพยงพอในการช าระหน มรายไดประจ า และมหลกฐานหรอเอกสารทมาของแหลงรายไดอยางชดเจน รวมทงอาจมขอมลเครดตจากแหลงขอมลกลางทเชอถอได ในขณะทผกสนเชอรายยอยเพอการประกอบอาชพภายใตการก ากบนน เปนบคคลทมความเสยงดานเครดตทสงกวา เนองจากยงไมมหลกฐานหรอเอกสารในการพสจนแหลงรายไดอยางชดเจน ดงนน จงมอตราดอกเบยทสงกวา

31.

ผประกอบธรกจจะปดประกาศอตราดอกเบย คาปรบ คาบรการ หรอคาธรรมเนยมใด ๆ เปนอตราสงสดอตราเดยว โดยไมประกาศจ าแนกรายละเอยดตามชนดของผลตภณฑสนเชอ/วงเงนก ไดหรอไม

ผประกอบธรกจอาจปดประกาศหรอเผยแพรไวใน Website ในอตราทเปนอตราสงสดทเรยกเกบจากลกคาได (ไมเกน 36% ตอป) ทงน ในกรณทมผลตภณฑของสนเชอรายยอยเพอการประกอบอาชพภายใตการก ากบมหลายประเภทและมรายละเอยดอตราดอกเบย คาปรบ คาบรการ หรอคาธรรมเนยมใด ๆ แตกตางกน ผประกอบธรกจตองระบอตราทจะเรยกเกบใหลกคาทราบอยางชดเจนไวในสญญาตามประเภทสนเชอ/วงเงนกทลกคาใชบรการ และเมอมการเปลยนแปลงอตราทคดกบลกคาซงอาจท าใหลกคาเสยประโยชน ผประกอบธรกจตองแจงลวงหนาเปนหนงสอไปยงลกคาดวย

- 7 -

ขอ ค ำถำม ค ำตอบ กำรประกำศเผยแพรดอกเบย คำปรบ คำบรกำร คำธรรมเนยมใด ๆ

32.

เมอมการเปลยนแปลงอตราดอกเบย คาปรบ คาบรการ คาธรรมเนยมใด ๆ ผประกอบธรกจยงตองท าอะไรอกบาง นอกเหนอจากการ - ปดประกาศตามตารางรายละเอยดท ธปท. ก าหนดไวทส านกงานทกแหงภายในวนเดยวกบวนทออกประกาศ และ - เผยแพรลง Website กอนวนทรายละเอยดดงกลาวจะมผลใชบงคบ

หากการเปลยนแปลงดงกลาวท าใหผบรโภคเสยประโยชน ผประกอบธรกจตองแจงเปนหนงสอใหผบรโภคทราบ และตองปดประกาศไวในทเปดเผย ณ ส านกงานทกแหงลวงหนาไมนอยกวา 30 วนกอนการเปลยนแปลงจะมผลใชบงคบ

33.

ขอก าหนดทเกยวของกบการแจงรายละเอยดเกยวกบอตราดอกเบย คาปรบ คาบรการ หรอคาธรรมเนยมใด ๆ ทผประกอบธรกจตองแจงใหผบรโภคหรอผประสงคจะขอสนเชอทราบเพอใชในการตดสนใจนน หากแจงเปนอตราดอกเบยเปน 1% ตอเดอนถอวาเพยงพอหรอไม

ไมเพยงพอ โดยรายละเอยดทผประกอบธรกจตองแจงใหผบรโภคทราบเปนอยางนอย ไดแก ดอกเบย คาปรบ คาบรการ และคาธรรมเนยมใด ๆ ตามแบบท ธปท. ก าหนด ซงเปนการแสดงอตราทแทจรงตอป (Effective rate) สงสดทผประกอบธรกจอาจเรยกจากผบรโภค ทงน ผประกอบธรกจตองชแจงใหลกคาเขาใจไดวาอตราดอกเบยรอยละตอเดอนทผประกอบธรกจก าหนดนน เมอค านวณเปนอตราทแทจรงตอป (Effective rate) แลวเปนอตราเทาใด เพอใหเทยบเคยงไดวาไมเกนอตราท ธปท. ก าหนด และเพอประโยชนในการเปรยบเทยบกบผประกอบธรกจรายอน

กำรใหบรกำร/สำขำ/ทท ำกำร 34.

การประกอบธรกจสนเชอรายยอยเพอการประกอบอาชพภายใตการก ากบมการก าหนดเรองจ านวนของส านกงานสาขาหรอไม

ผประกอบธรกจสนเชอรายยอยเพอการประกอบอาชพภายใตการก ากบสามารถเปดส านกงานสาขาไดโดย ไมจ ากดจ านวน โดยการเปด/ปด/ยาย ตองปฏบตตามทก าหนดไวในประกาศกระทรวงการคลงและประกาศ ธปท. โดยเครงครดดวย

35.

หากในระยะเรมแรก ผประกอบธรกจไมประสงคทจะมส านกงานสาขาในการใหบรการไดหรอไม

สามารถด าเนนการได โดยขนกบแผนธรกจของผประกอบธรกจสนเชอรายยอยเพอการประกอบอาชพภายใตการก ากบแตละแหง

อน ๆ 36.

ผประกอบธรกจสนเชอรายยอยเพอการประกอบอาชพภายใตการก ากบถอเปนสถาบนการเงนหรอไม

ประกาศกระทรวงการคลง เรอง การก าหนดสถาบนการเงนและอตราดอกเบยทสถาบนการเงนอาจคดไดจากผกยม (ฉบบท 13) พ.ศ. 2557 ลงวนท 26 ธนวาคม 2557 ไดก าหนดวา ผประกอบธรกจสนเชอรายยอยเพอการประกอบอาชพภายใตการก ากบถอเปนสถาบนการเงนภายใตพระราชบญญตดอกเบยเงนใหกยม พ.ศ. 2523 เทานน ดงนน จงไมถอเปนสถาบนการเงนภายใตพระราชบญญตธรกจสถาบนการเงน

- 8 -

ขอ ค ำถำม ค ำตอบ 37.

ขอมลเพมเตมส าหรบสนเชอรายยอยเพอการประกอบอาชพภายใตการก ากบสามารถหาไดจากทใดบาง

ขอมลเพมเตมส าหรบสนเชอรายยอยเพอการประกอบอาชพภายใตการก ากบสามารถหาไดจาก Website: www.bot.or.th โดยผประกอบธรกจสนเชอรายยอยเพอการประกอบอาชพภายใตการก ากบทมใชสถาบนการเงน ตองศกษาประกาศทเกยวของ ดงน 1. ประกาศกระทรวงการคลง เรอง กจการทตองขออนญาตตามขอ 5 แหงประกาศของคณะปฏวต ฉบบท 58 (เรอง สนเชอรายยอยเพอการประกอบอาชพภายใตการก ากบ) ลงวนท 26 ธนวาคม 2557 2. ประกาศธนาคารแหงประเทศไทย ท สนส. 1/2558 เรอง การก าหนด หลกเกณฑ วธการ และเงอนไขในการประกอบธรกจสนเชอรายยอยเพอการประกอบอาชพภายใตการก ากบส าหรบผประกอบธรกจทมใชสถาบนการเงน ลงวนท 22 มกราคม 2558

ฝายนโยบายการก ากบสถาบนการเงน โทร. 0-2283-7339, 0-2283-5305, 0-2283-5834

หนา ๑ เลม ๑๓๒ ตอนพเศษ ๑๖ ง ราชกจจานเบกษา ๑๙ มกราคม ๒๕๕๘

ประกาศกระทรวงการคลง เรอง กจการทตองขออนญาตตามขอ ๕ แหงประกาศของคณะปฏวต ฉบบท ๕๘

(เรอง สนเชอรายยอยเพอการประกอบอาชพภายใตการกากบ)

อาศยอานาจตามความในขอ ๕ ขอ ๗ ขอ ๘ และขอ ๑๔ แหงประกาศของคณะปฏวต ฉบบท ๕๘ ลงวนท ๒๖ มกราคม ๒๕๑๕ วาดวยการควบคมกจการคาขายอนกระทบถงความปลอดภย หรอผาสกแหงสาธารณชน รฐมนตรวาการกระทรวงการคลงจงออกประกาศกาหนดใหการใหสนเชอรายยอยเพอการประกอบอาชพอนเปนกจการทมลกษณะคลายคลงกบการธนาคาร ซงมลกษณะตามทระบไวในประกาศน เปนกจการทตองขออนญาต ดงตอไปน

ขอ ๑ ในประกาศน “สนเชอรายยอยเพอการประกอบอาชพ” หมายความวา การใหกยมเงน การรบซอ ซอลด

หรอรบชวงซอลดตวเงน หรอตราสารเปลยนมออนใด การใหเชาซอ การใหเชาแบบลสซงแกบคคลธรรมดา ทมวตถประสงคเพอนาไปใชในการประกอบอาชพทไมมทรพยหรอทรพยสนเปนหลกประกน

“สนเชอรายยอยเพอการประกอบอาชพภายใตการกากบ” หมายความวา สนเชอรายยอย เพอการประกอบอาชพทมวตถประสงคเพอนาไปใชในการประกอบอาชพ โดยมกระบวนการใหสนเชอ ทยดหยนสอดคลองกบคณลกษณะของกลมลกหน เชน ผทเรมตนธรกจใหม เปนตน ทงน โดยมวงเงนรวมสนเชอไมเกนหนงแสนบาทตอลกหนแตละราย และมระยะเวลาการใหสนเชอตามทผบรโภค และผประกอบธรกจไดตกลงกน

สนเชอรายยอยเพอการประกอบอาชพภายใตการกากบไมรวมถงสนเชอรายยอยเพอ การประกอบอาชพทเกดจากการใหเชาซอและการขายแลวเชากลบคน (Sale and Lease Back) ในสนคาประเภทรถยนต รถจกรยานยนต การใหสนเชอจานาทะเบยนรถ (Car for Cash) การใหสนเชอจานาทะเบยนรถจกรยานยนต การใหเชาซอและการใหเชาแบบลสซงในสนคาทผประกอบธรกจจาหนาย เปนทางการคาปกต สนเชอเพอการเดนทางไปทางานในตางประเทศ และสนเชออนตามทธนาคาร แหงประเทศไทยประกาศกาหนด

“ผบรโภค” หมายความวา ผบรโภคตามกฎหมายวาดวยการคมครองผบรโภค “ผประกอบธรกจ” หมายความวา ผประกอบธรกจสนเชอรายยอยเพอการประกอบอาชพ

ภายใตการกากบเปนทางการคาปกต “สถาบนการเงน” หมายความวา (๑) ธนาคารพาณชย บรษทเงนทน และบรษทเครดตฟองซเอรตามกฎหมายวาดวยธรกจ

สถาบนการเงน (๒) สถาบนการเงนทมกฎหมายเฉพาะจดตงขน

หนา ๒ เลม ๑๓๒ ตอนพเศษ ๑๖ ง ราชกจจานเบกษา ๑๙ มกราคม ๒๕๕๘

หมวด ๑ การขออนญาต

ขอ ๒ ใหการประกอบธรกจสนเชอรายยอยเพอการประกอบอาชพภายใตการกากบเปนกจการ ทตองขออนญาต

ความในวรรคหนงไมใชบงคบแก (๑) สถาบนการเงน (๒) ผประกอบธรกจสนเชอรายยอยเพอการประกอบอาชพแกผบรโภคเพอชาระคาสนคา

คาบรการ หรอคาอนใดอนเปนธรกจของตนเอง ขอ ๓ ผประกอบธรกจตองเปนนตบคคลประเภทบรษทจากดหรอบรษทมหาชนจากด

ซงไดรบอนญาตเปนหนงสอจากรฐมนตร ทงน ในการอนญาตดงกลาวรฐมนตรจะกาหนดหลกเกณฑตามทเหนสมควรกได

การยนคาขอรบอนญาตใหยนผานธนาคารแหงประเทศไทยตามหลกเกณฑและแบบทธนาคารแหงประเทศไทยกาหนด

ขอ ๔ ผประกอบธรกจตองมทนจดทะเบยนซงชาระแลวไมตากวาหาสบลานบาท

หมวด ๒ เงอนไขในการดาเนนงาน

ขอ ๕ อตรารวมสงสดของดอกเบย คาปรบ คาบรการ และคาธรรมเนยมใด ๆ ทผประกอบธรกจอาจเรยกเกบรวมกนแลวตองไมเกนรอยละสามสบหกตอป (Effective rate)

ขอ ๖ ผประกอบธรกจตองระบรายละเอยดคาธรรมเนยม ดอกเบย และคาใชจายตาง ๆ อนเนองจากสนเชอรายยอยเพอการประกอบอาชพภายใตการกากบใหชดเจนครบถวนในเอกสารชชวนใบสมคร และสญญา ทงน ตามแบบทธนาคารแหงประเทศไทยกาหนด

ขอ ๗ ผประกอบธรกจตอง (๑) แจงใหธนาคารแหงประเทศไทยทราบถงการเปดสานกงานสาขาลวงหนาไมนอยกวาสบหาวน

กอนเปดทาการสานกงานสาขานน ทงน สานกงานสาขาใหหมายความถงสานกงานสาขาตามทธนาคารแหงประเทศไทยประกาศกาหนด

(๒) รกษาขอมลของผบรโภคไวเปนความลบ เวนแตในกรณ ดงตอไปน (ก) การเปดเผยโดยไดรบคายนยอมเปนหนงสอจากผบรโภค (ข) การเปดเผยตามหนาท หรอเพอประโยชนแกการสอบสวน หรอการพจารณาคด (ค) การเปดเผยแกผสอบบญชของผประกอบธรกจนน (ง) การจดสงขอมลเครดตใหแกบรษทขอมลเครดต

หนา ๓ เลม ๑๓๒ ตอนพเศษ ๑๖ ง ราชกจจานเบกษา ๑๙ มกราคม ๒๕๕๘

(จ) การเปดเผยเพอประโยชนในการปฏบตตามกฎหมาย (ฉ) การเปดเผยเพอประโยชนอนตามทไดรบอนญาตจากธนาคารแหงประเทศไทย ขอ ๘ หามผประกอบธรกจกระทาการ ดงตอไปน (๑) จดหาเงนทนจากประชาชนเวนแตการออกตวเงนและเสนอขายตอผลงทนในวงจากด

(Private Placement : PP) และการออกหนก โดยเปนไปตามพระราชบญญตหลกทรพยและตลาดหลกทรพย พ.ศ. ๒๕๓๕ และทแกไขเพมเตม

(๒) ลดทน โดยไมไดรบอนญาตจากรฐมนตร (๓) ยายทตงสานกงานใหญหรอยายหรอปดสานกงานสาขาโดยไมไดรบอนญาตจากธนาคาร

แหงประเทศไทย (๔) โอนหนทเกดจากสนเชอรายยอยเพอการประกอบอาชพภายใตการกากบไปเปนหน

ตามสญญาบญชเดนสะพด เวนแตจะไดรบความยนยอมเปนหนงสอจากผบรโภคกอน หนอนเกดจากสนเชอรายยอยเพอการประกอบอาชพภายใตการกากบทยงมไดโอนไปเปนหนตามสญญาบญชเดนสะพดจะเอาดอกเบยนนทบเขากบตนเงนแลวคดดอกเบยในจานวนเงนททบเขากนนนไมได

(๕) หยดหรอระงบการดาเนนกจการเกยวกบธรกจสนเชอรายยอยเพอการประกอบอาชพภายใตการกากบโดยไมไดรบอนญาตจากรฐมนตร

ในการขออนญาตตามความในขอ ๘ (๒) หรอขอ ๘ (๕) ของวรรคหนงใหผประกอบธรกจ ยนหนงสอชแจงเหตผลทขออนญาตผานธนาคารแหงประเทศไทย และใหธนาคารแหงประเทศไทยพจารณาเสนอความเหนตอรฐมนตรโดยไมชกชา

ขอ ๙ ใหธนาคารแหงประเทศไทยมอานาจกาหนดหลกเกณฑ ในการประกอบธรกจสนเชอรายยอยเพอการประกอบอาชพภายใตการกากบและรวมถงหลกเกณฑ ดงตอไปน

(๑) คณสมบตของผใชบรการสนเชอรายยอยเพอการประกอบอาชพภายใตการกากบ (๒) ดอกเบย คาปรบ คาบรการ คาธรรมเนยมใด ๆ เกยวกบสนเชอรายยอยเพอการประกอบอาชพ

ภายใตการกากบ อยางไรกด ผประกอบธรกจอาจเรยกคาใชจายตามทไดจายไปจรง และพอสมควรแกเหตจาก

ผบรโภคได นอกเหนอจากทกลาวมาแลวในวรรคหนงตามทธนาคารแหงประเทศไทยกาหนด (๓) การตรวจสอบและการรกษาความปลอดภยเกยวกบสนเชอรายยอยเพอการประกอบอาชพ

ภายใตการกากบ (๔) การเรยกใหชาระหนและการตดตามทวงถามใหชาระหน (๕) การจาหนายและโอนหน (๖) การปฏบตและจดการเกยวกบขอมลผบรโภค (๗) การปฏบตเมอมขอรองเรยน (๘) การจดทาบญชและรายงาน

หนา ๔ เลม ๑๓๒ ตอนพเศษ ๑๖ ง ราชกจจานเบกษา ๑๙ มกราคม ๒๕๕๘

(๙) การกาหนดนโยบาย แผนงาน และการประชาสมพนธ (๑๐) เรองอน ๆ ทธนาคารแหงประเทศไทยเหนวาจาเปนในการควบคมดแลการประกอบธรกจ

สนเชอรายยอยเพอการประกอบอาชพภายใตการกากบ ขอ ๑๐ กรรมการ ผจดการ หรอพนกงานผมอานาจในการจดการของผประกอบธรกจตองไมม

คณสมบตหรอลกษณะตองหามอยางใดอยางหนง ดงตอไปน (๑) เคยเปนบคคลลมละลาย (๒) เคยไดรบโทษจาคก โดยคาพพากษาถงทสดใหจาคกในความผดเกยวกบทรพยทกระทาโดยทจรต (๓) เคยเปนกรรมการ ผจดการ หรอพนกงานผมอานาจในการจดการของผประกอบธรกจ

ทรฐมนตรสงเพกถอนการอนญาตตามขอ ๑๑ (๔) เปนบคคลทมลกษณะตองหามหรอขาดคณสมบตอนใด ทงน ตามทธนาคารแหงประเทศไทย

ประกาศกาหนด ขอ ๑๑ เมอปรากฏวา (๑) ผประกอบธรกจฝาฝนหรอละเลยไมปฏบตตามเงอนไขในการดาเนนงานประการใดประการหนง (๒) ฐานะการเงนหรอการดาเนนงานของผประกอบธรกจอาจเปนเหตใหเกดความเสยหาย

แกประโยชนของประชาชนอยางรายแรง ใหธนาคารแหงประเทศไทยมอานาจสงใหผประกอบธรกจนนแกไขการทฝาฝนละเลยหรอแกไขฐานะทางการเงนหรอการดาเนนงานใหถกตองภายในระยะเวลาทกาหนด และใหรายงานใหรฐมนตรทราบการสงการและผลการดาเนนการตามการสงการโดยไมชกชา แตทงนตองไมเกนกวาสามสบวนนบแตวนสงการหรอทราบผลการดาเนนการ

หากผประกอบธรกจมไดดาเนนการแกไขใหถกตองภายในระยะเวลาทธนาคารแหงประเทศไทยกาหนดตามวรรคหนง ใหรฐมนตรโดยคาแนะนาของธนาคารแหงประเทศไทยมอานาจสงใหผประกอบธรกจ ระงบการดาเนนงานทงหมดหรอแตบางสวนเปนการชวคราวภายในระยะเวลาทกาหนด เพอดาเนนการแกไขใหถกตอง ในการนรฐมนตรจะกาหนดหลกเกณฑ วธการ หรอเงอนไขใด ๆ ใหผประกอบธรกจปฏบตดวยกได

หากผประกอบธรกจยงคงฝาฝนไมดาเนนการตามคาสงของรฐมนตรตามความในวรรคสอง รฐมนตรอาจมคาสงเพกถอนการอนญาตใหประกอบธรกจสนเชอรายยอยเพอการประกอบอาชพภายใตการกากบของผประกอบธรกจนน และใหนาความในวรรคสองมาใชบงคบโดยอนโลม

ขอ ๑๒ ในกรณทผประกอบธรกจมความประสงคจะเลกประกอบธรกจสนเชอรายยอยเพอ การประกอบอาชพภายใตการกากบหรอหยดประกอบธรกจสนเชอรายยอยเพอการประกอบอาชพภายใต การกากบเปนการชวคราว ใหแจงรฐมนตรผานธนาคารแหงประเทศไทยทราบ

เมอไดรบแจงตามวรรคหนงธนาคารแหงประเทศไทยพจารณาเสนอความเหนตอรฐมนตรโดยไมชกชาแตตองไมเกนสามสบวนนบแตวนทไดรบแจง

ใหรฐมนตรโดยคาแนะนาของธนาคารแหงประเทศไทยพจารณาและอาจมคาสงวา จะควรอนญาตใหเลกหรอหยดประกอบธรกจไดเมอใด ภายใตเงอนไขและวธการอยางใด

หนา ๕ เลม ๑๓๒ ตอนพเศษ ๑๖ ง ราชกจจานเบกษา ๑๙ มกราคม ๒๕๕๘

ขอ ๑๓ ใหธนาคารแหงประเทศไทยมอานาจแตงตงพนกงานธนาคารแหงประเทศไทย เปนพนกงานเจาหนาท เพอปฏบตการใหเปนไปตามประกาศของคณะปฏวต ฉบบท ๕๘ ลงวนท ๒๖ มกราคม ๒๕๑๕ และประกาศฉบบน รวมทงตรวจสอบการดาเนนงานของกจการตามทกาหนดไวในประกาศฉบบน และการดาเนนคดสาหรบความผดตามประกาศของคณะปฏวต ฉบบท ๕๘ ลงวนท ๒๖ มกราคม ๒๕๑๕

ขอ ๑๔ เมอพนกงานเจาหนาทรองขอ กรรมการ พนกงาน ลกจาง หรอผสอบบญชของ ผประกอบธรกจตองมาใหถอยคาหรอแสดงสมดบญชเอกสารและหลกฐานอน อนเกยวกบกจการของผประกอบการธรกจนน ตามความประสงคของพนกงานเจาหนาท

ขอ ๑๕ เพอใหการกากบดแลเปนไปอยางมประสทธภาพ ใหธนาคารแหงประเทศไทย แจงหลกเกณฑ วธการ หรอเงอนไขทธนาคารแหงประเทศไทยกาหนดตามขอ ๙ ตอรฐมนตร และให ผประกอบธรกจสงสาเนารายงานตามทรายงานตอธนาคารแหงประเทศไทยแกกระทรวงการคลง ตามหลกเกณฑ วธการ หรอเงอนไขทธนาคารแหงประเทศไทยกาหนดโดยความเหนชอบของรฐมนตรวาการกระทรวงการคลง

ขอ ๑๖ ประกาศน ใหใชบงคบตงแตวนถดจากวนประกาศในราชกจจานเบกษาเปนตนไป

ประกาศ ณ วนท ๒๖ ธนวาคม พ.ศ. ๒๕๕๗ สมหมาย ภาษ

รฐมนตรวาการกระทรวงการคลง