ภาพประกอบ ตาราง แผนภาพ หรือเผยแพร ส...
TRANSCRIPT
11
ขอความ ภาพประกอบ ตาราง แผนภาพ หรอขอมลใดๆ ทปรากฏในหลกสตรอบรม ถอเปนลขสทธของศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน
หามทาซา ดดแปลง หรอเผยแพรสวนหนงสวนใด หรอทงหมดในทกรปแบบ และหามอดเสยง ภาพ หรอวดโอในระหวางการบรรยาย
หากผใดกระทาการทเขาขาย จะถอวาเปนการละเมดลขสทธ
22
โดยอ.รก ดร.อจฉรา โยมสนธ
33
ความมงคง : ใครๆ กอยากม
บทเรยนทางการเงนจากวกฤต COVID-19
สรางความมงคงแบบ Step - by - Step
เคลดวชา 4 ร สความมงคง
หวขอการบรรยาย
2
1
3
4
33
44
ความมงคง : ใครๆ กอยากม1• ทาไมตองวางแผนสรางความ “มงคง”
44
55
ทาไมคนสวนใหญ
ไมวางแผนการเงน?
ชวนคด… ชวนคย…
ทมาภาพ : Flaticon55
66
Quality of lifevs.
Standard of living
ทมาภาพ : Flreepik66
77
ทาไมตองวางแผนการเงน?
ชวนคด… ชวนคย…
ทมาภาพ : Flaticon77
88
คนไทยแกกอนรวย !!!
99
ทาไมตองวางแผนสรางความ “มงคง”
คาถามชวนคดคาถามชวนคด
1 โดยเฉลยคนไทยเรมทางานมรายไดอาย?
เงนเดอนเดอนแรกทคาดวาจะไดรบ?
จะออมเงนเดอนละเทาไร?
จะทางานไปจนถงอายเทาไร
คาดวาจะใชชวตไปจนถงอายเทาไร?
22 ป 15,000 บาท 2,000 บาท 60 ป 85 ป
2
3
4
5
ทมาภาพ : Flaticon
1010
คาตอบชวนคยคาตอบชวนคย
ตองการจะใชเงนหลงเกษยณเดอนละกบาท? เงนออมตลอดชวงททางาน2,000 x 456 = 912,000 บาท!!! 10,000 x 300 = 3,000,000 บาท
สานกงานสถตแหงชาต (6 เดอนแรก ป 2562) : คาใชจายครวเรอนเฉลย 21,236 บาท/เดอน
300 เดอนหลงเกษยณ = 6,370,800 บาท !!!
60 ป
เราทางานทงสน
หรอ 456 เดอน38 ป
ใชชวตหลงเกษยณอก
หรอ 300 เดอน25 ป
22 ป 85 ป
เกษยณอาย
ทมาภาพ : Flaticon 1010
1111
ชวตหลงเกษยณอาจจะนากลวกวาชวตหลงความตาย!!!
300 เดอนหลงเกษยณ เตรยมเงนไวพอใชหรอยง?
ระวง! เกษยณปบ จนปบ
Cr. เพจอชชาพารวย
“
“
ทมาภาพ : Flaticon 1111
1212
บทเรยนทางการเงนจากวกฤต COVID-192• จากวกฤต COVID-19 สผลกระทบทางการเงน• 2-3-4 สรางภมคมกนทางการเงนตามหลกคด “เศรษฐกจพอเพยง”
• How to จดการเงน สภย COVID-19
1212
1313
จากวกฤต COVID-19 สผลกระทบทางการเงน
ทมา : Pantip.com ไทยรฐออนไลน และ BBC ไทย
1414
รายไดลด โอทหาย ขายของไมได ถกขอใหลาออก ปดรานถาวร
รายจายคงทไมลด ยงตองผอนบาน ผอนรถ ผอนบตร!!!คาขาว คาเชา คานา คาไฟ ฯลฯ
เงนสารองไมม เงนเกบใกลจะหมด
จากวกฤต COVID-19 สผลกระทบทางการเงน
ทมาภาพ : Flaticon
1515
ชวตวถใหม
ไมประมาทอยาขาดเงนสารอง
Cr. เพจอชชาพารวย
ทมาภาพ : Flaticon 1515
1616
2 – 3 – 4 สรางภมคมกนทางการเงนตามหลกคด “เศรษฐกจพอเพยง”
อยากมงคง เรมตนทน…. พอเพยง เพอสมดล มนคง มงคง
วตถ สงคม
สงแวดลอม วฒนธรรม
ความร
คณธรรม
เงอนไขพนฐานหลกการ
วางแผนและตดสนใจเปาหมายเพอความสมดลและพรอมรบการเปลยนแปลง
พอประมาณ
มเหตผล มภมคมกนในตวทด
1717
พอประมาณ• ลดรายจายฟมเฟอย• ไมใชจายเกนตว • เลอกซอ เลอกใช เลอกทานแตพอด
Tip: จดรายรบรายจายอยางละเอยด
How to จดการเงนสภย COVID-19
มความรทถกตอง• รรายได หายไปเทาไร• รรายจาย ลดอะไรไดบาง• รเงนสารอง พอใชอกแคไหน• รหนสน ผอนอะไรบาง• รวธจดการเงน• รมาตรการชวยเหลอเยยวยา• รวธการสอสารในครอบครว
มความรทถกตอง• รรายได หายไปเทาไร• รรายจาย ลดอะไรไดบาง• รเงนสารอง พอใชอกแคไหน• รหนสน ผอนอะไรบาง• รวธจดการเงน• รมาตรการชวยเหลอเยยวยา• รวธการสอสารในครอบครว
คณธรรมทเกยวของรจรง ทาจรง อดทน ประหยดรอบคอบ มวนยในการใชชวตมวนยทางการเงน ขยนตดตามขาวสาร พากเพยรพฒนาตนเอง
คณธรรมทเกยวของรจรง ทาจรง อดทน ประหยดรอบคอบ มวนยในการใชชวตมวนยทางการเงน ขยนตดตามขาวสาร พากเพยรพฒนาตนเอง
มเหตผล• ถามตวเองบอยๆ
“จาเปน หรอ ตองการ”• ฝกฝนใจตวเองบาง
Tip: ตงเปาหมายทางการเงนใหชดเจน
มภมคมกนในตวทด• วางแผนการใชจาย• ออมเงนกอนใชเงน• สารองเงนฉกเฉน
Tip: หาความรในการจดการเงนอยางจรงจง
ผลทจะเกดขน• มสตในการใชจาย• มวถการจดการเงนทด • เกดพฤตกรรมทางการเงนทด • สขภาพการเงนสมดล• มเงนสารอง • พงพาตนเองได ไมเบยดเบยนอนาคต• มอนาคตทางการเงนทมนคง• ครอบครวมความปกตสข • ไมตองเบยดเบยนผอน • เกดการเออเฟอ ชวยเหลอ แบงปนวตถ สงคม สงแวดลอม วฒนธรรม
1717
1818
รอะไร กไมส รจกตวเองรอะไร กไมส รจกพอรอะไร กไมส รแลว ททท. “ทาทนท”
Cr. เพจอชชาพารวย
ทมาภาพ : Flaticon 1818
1919
ไมใช พอแลว หรอ พอท !!!เรมตนทตวเรา… เปาหมายเพอความยงยน
พอเพยง คอ พอดพอเพยง คอ พอด“
“
Cr. เพจอชชาพารวย
ทมาภาพ : Flaticon 1919
2020
สรางความมงคงแบบ Step - by - Step
• กระบวนการสรางความมงคง • ขนตอนการวางแผนทางการเงนสความมงคง
3
2020
2121
สรางความมงคง
ปกปองความมงคง
สะสมความมงคง
สงมอบความมงคง
• วางแผนประกน• วางแผนเกษยณ
• วางแผนลงทน• วางแผนภาษ
• วางแผนมรดก
กระบวนการสรางความมงคง
รารวย มนคง มงคง มอสรภาพทางการเงน
• วางแผนใชจาย• วางแผนออม
ทมาภาพ : Flaticon 2121
2222
ใชตอยอด Wealth ในอนาคต
เปนพนฐานในการสรางความมงคง
การวางแผนการใชจาย (Consumption Planning) แผนการออม (Saving Planning)• เพอควบคมคาใชจายใหพอเหมาะพอด มเงนออม เงนลงทนเพมขน• เพอใหมวนยในการใชจายและการออม ใชความสมาเสมอสรางความมงคง
การสรางความมงคง (Wealth Creation)1
ทมาภาพ : Flaticon
2323
อปสรรคตอการบรรล
เปาหมายการเงน
ความมงคงลดลง
ความสญเสยทางการเงน
เกดเหตการณทไมคาดฝน
การวางแผนเกษยณ (Retirement Planning)
เพอการเกษยณอยางมความสข มทรพยสนเพยงพอ
มความมนคงทางการเงนในวยเกษยณ
การวางแผนประกน(Insurance Planning)
เพอลดความเสยงทางการเงนทอาจเกดขนกบ
บคคลในอปการะหรอทรพยสนในความครอบครอง
บคคลในอปการะตองสรางรายไดและความมงคงไว เพอตวเราเองและผอยในอปการะ
ทรพยสนทรพยสนมคา มราคาสง อาท บาน รถยนต ของสะสม
การปกปองความมงคง (Wealth Protection)2
คมครองความเสยง
ทมาภาพ : Flaticon
2424
การวางแผนภาษ(Tax Planning)
เพอ ลดภาระภาษ ตามสทธประโยชนทรฐมอบให
การวางแผนการลงทน(Investment Planning)
เพอ สรางผลตอบแทน ทเพยงพอสาหรบการบรรลเปาหมาย ภายใตความเสยงทยอมรบได
ทรพยสนและความมงคงเพมขน
เพมโอกาสในการบรรลเปาหมายทางการเงน
ลดคาใชจาย(ภาคบงคบ)
การสะสมความมงคง (Wealth Accumulation)3
เพมรายไดจากทรพยสนทางการเงน
ทมาภาพ : Flaticon
2525
ทรพยสนทตองเสยภาษมรดก
อาท อสงหารมทรพย หลกทรพยตามกฎหมาย เงนฝาก ยานพาหนะ ทรพยสนทางการเงน
การถายโอนความมงคง (Wealth Distribution)4
การวางแผนมรดก (Estate Planning)
เพอสงมอบ Wealth ใหกบทายาทรนตอไปหรอมอบเปนการกศล
ใหแกสงคม
2626
ปฏบตตามแผน
สารวจตนเอง
ขนตอนการวางแผนทางการเงนสความมงคง
กาหนดเปาหมาย จดทาแผนการเงน
ทบทวนและปรบแผน
ทมาภาพ : Flaticon
2727
เพอใหเหนภาพรวม ขอมล ทศนคต พฤตกรรม และสถานะทางการเงน
ของตนเองอยางชดเจน
สารวจตนเอง
วดทศนคตและพฤตกรรมการใชจายเงนแบบทดสอบ
สขภาพทางการเงน
วดสถานะและความมงคงทางการเงนงบการเงนสวนบคคล
ขนตอนท ขนตอนท 1
ทมาภาพ : Flaticon
2828
เปนการตรวจสอบ สขภาพการเงนโดยรวม กอนเรมเดนทางไปสเปาหมายทางการเงน
การจดทางบการเงนสวนบคคล
งบการเงนสวนบคคลงบการเงนสวนบคคล“งบการเงนสวนบคคล”
เปรยบเสมอนรายงานการตรวจสขภาพทางการเงนเบองตน
เพอใชวเคราะหเชงลกและนาไปสการจดการเฉพาะทาง
งบดลสวนบคคล
งบรายไดและคาใชจายสวนบคคล
ทมาภาพ : Flaticon
2929
สนทรพย – หนสน = ความมงคงสทธ
หนสนเปนหนด แตพอด
สนทรพยสวนใหญควรปลอดภาระผกพน
ความมงคงสงฐานะการเงนเขมแขง
บอกฐานะการเงนหรอความมงคง ณ ชวงเวลาใดเวลาหนงงบดลสวนบคคลงบดลสวนบคคล
ทมาภาพ : Flaticon
3030
งบดลสวนบคคลงบดลสวนบคคล
สนทรพยสภาพคลองเพอความปกตสขทกวน
หนสนระยะสน
ความมงคงสทธ(สนทรพย – หนสน)
สนทรพยใชสวนตวเพอปจจบน
สนทรพยลงทนเพออนาคต
หนสนระยะยาว
3 – 6 เทาของคาใชจายตอเดอน
สรางความสมดลระหวาง
ปจจบนกบอนาคต
หนสนรวมไมควรเกน 50% ของสนทรพย
ทมาภาพ : Flaticon
3131
รายได – คาใชจาย = เงนสดคงเหลอสทธ
บรหารคาใชจายใหสมดล
ควรมรายไดหลายทาง
พฤตกรรมการใชจายดเงนสดคงเหลอมากความมงคงเพมขน
สะทอนพฤตกรรมการใชจายในปจจบน เพอวางแผนในอนาคตงบรายไดและคาใชจายงบรายไดและคาใชจาย
ทมาภาพ : Flaticon
3232
งบรายไดและคาใชจายงบรายไดและคาใชจาย
รายไดหลก
คาใชจายจาเปน
เงนสดคงเหลอสทธ(รายได – คาใชจาย)
รายไดอนๆ
คาใชจายฟมเฟอย
เงนสารองฉกเฉน เงนออม เงนลงทน
คาใชจายอบายมข
ทมาภาพ : Flaticon
3333
ความสมพนธอยางงายในงบการเงนสวนบคคล
สนทรพยเพมขน
รายได > คาใชจาย
เงนเกน
หนสนลดลง
สนทรพย > หนสน
ความมงคงสทธเพมขน
ทมาภาพ : Flaticon 3333
3434
จด เจอ จดการ = เจรญ
Cr. เพจอชชาพารวย
ทมาภาพ : Flaticon 3434
3535
> 1 อยรอดไดดวยตนเอง> 1 อยรอดไดดวยตนเองรายจาย
รายไดจากการทางาน +
รายไดจากสนทรพย
รายจาย
รายไดจากสนทรพย
อตราสวนแสดงความอยรอด (Survival Ratio)
อตราสวนแสดงความมงคง (Wealth Ratio)
> 1 มอสรภาพทางการเงน> 1 มอสรภาพทางการเงน
“คณแคอยรอด หรอ มงคงแลว…???” ตรวจสอบ
1
2
ทมาภาพ : Flaticon
3636
รายได
รายจาย
เงนขาด
-เพมรายได
ลดรายจาย
รายได
รายจาย
เงนเกน
-รายได
รายจาย
เงนเกน
-รายได
รายจาย
เงนเกน
-
ควบคมใจกาย ใหมเงนเหลอ สรางสนทรพยลงทน มงสอสรภาพทางการเงน
ขยนทางานเพอเพมรายได
เสนทางสความมงคง
3737
ตวชวยตรวจสขภาพทางการเงน
1) พมพ www.set.or.th/education2) คลก หองเรยนนกลงทน3) คลก โปรแกรมคานวณ4) คลก ตรวจสอบสถานะการเงนของคณ
3
3
42
1
3838
งบดลสวนบคคล
3939
งบรายไดและคาใชจายสวนบคคล
4040
ประมวลผล
4141
• ประเมนความตองการของตนเอง
• แยกระหวาง “ความจาเปน” (Needs) และ “ความตองการทเกนจาเปน” (Wants)
• ใช “ความจาเปน” เปนตวกาหนดเปาหมายทางการเงนและการใชชวต
• เรยงลาดบความสาคญของเปาหมาย
Needs และWantsของแตละคนไมเหมอนกน
กาหนดเปาหมายขนตอนท ขนตอนท 2
ทมาภาพ : Flaticon
4242
เปาหมายทางการเงน
ไมเกน 1 ปเพอสรางความปกตสขทกวนในการดาเนนชวต
ในระยะสน
เปาหมายระยะสน
1 - 5 ปเพอสรางรากฐาน
ความเปนอยและคณภาพชวตทดขนสาหรบอนาคต
เปาหมายระยะกลาง
มากกวา 5 ปขนไปเพอความมงคง
และมนคงทางการเงนในอนาคต
เปาหมายระยะยาว
ทมาภาพ : Flaticon
4343
S M A R TSpecificชดเจน
Measurableวดผลได
Achievableทาสาเรจได
Time Boundมกรอบเวลา
Realisticเปนจรงได
เปาหมายทด… ตามหลก SMART
ทมาภาพ : Flaticon
4444
ความฝน เปนเรองใหญแต จดการเงน ได เปนเรองใหญกวา
Cr. รายการ The Money ภารกจพชตฝน
ตวอยางเปาหมายการเงนทด
เปาหมายทางการเงน
มเงนสาหรบเรมลงทนอยางจรงจงในอก 6 เดอน
เกบเงนเพอดาวนคอนโดมเนยมในอก 5 ปขางหนา
มเงนเพอใชจายในวยเกษยณในอก 20 ปขางหนา
ระยะสน
ระยะกลาง
ระยะยาว
จานวนเงน
120,000 บาท
500,000 บาท
4,800,000 บาท
S M A R T
ทมาภาพ : Flaticon
4545
จดทาแผนการเงน
ตองเขยนแผนการเงนใหเหนอยางเปนรปธรรม เพอใหมแนวปฏบตทชดเจน
ตวอยางเปาหมาย : ตองการมเงน 4,800,000 บาท เพอใชจายในวยเกษยณในอก 20 ปขางหนา
• ลดรายจายฟมเฟอย อยางเชน คาเสอผา ชอปปง• จดการหนสน ปลดหนใหหมดในอก 5 ปขางหนาลดรายจาย
• หารายไดเสรม• หาความรเรองการลงทน• หาทางเพมผลตอบแทนจากการลงทนอยางเหมาะสม
เพมรายได
ขนตอนท ขนตอนท 3
เมอกาหนดเปาหมายชวตและเปาหมายทางการเงนเรยบรอยแลว
ออมเงนเพอวยเกษยณเดอนละ 20,000 บาท
ทมาภาพ : Flaticon
4646
วยเรมทางาน วยสะสมความมงคง วยมนคง วยใกลเกษยณอาย (ป) 21 - 25 26 - 30 31 - 35 36 - 40 41 - 45 46 - 50 51 - 55 56 - 60เงนออม
(บาท/เดอน) 500 1,000 2,000 4,000 8,000 8,000 8,000 8,000
ผลตอบแทนจากการลงทน
(% เฉลยตอป)10% 10% 8% 8% 6% 6% 4% 4%
มลคาเงนลงทน(บาท) 36,631 132,255 335,125 774,005 1,576,954 2,651,481 3,745,899 5,077,426
หมายเหต : คานวณผลตอบแทนแบบทบตนตอป
เปาหมาย : ตองการมเงน 4.8 ลานบาท เพอใชจายตอนเกษยณในอก 20 ปขางหนา
ตวอยางการจดทาแผนการเงนแผนการลงทน
ทมาภาพ : Flaticon
4747
ตองปรบเปลยนพฤตกรรมดานใด
ตองทาอะไร
ตองปรบแผนการใชจาย การลงทนอยางไร
บรรล
เปาหมายทตองการ
ทาใหรวา… ทาใหรวา…
ขอดของการมแผนทางการเงนทชดเจน
ทมาภาพ : Flaticon
4848
ปฏบตตามแผนทวางแผนไว
มวนย
ตงใจ
ตงเปาขยน…ไมฉลาด สบชาตก ไมรวย!!!ขยน…ไมฉลาด สบชาตก ไมรวย!!!
แผนการเงนคอ เขมทศนาทางสเสนชยทางการเงน
เพราะ ประมาท ในการใชจายเพราะ ไมฉลาด ในวธจดการ
ขยน + ไมประมาท + ฉลาดจดการ = รวย
ขนตอนท ขนตอนท 4
Cr. เพจอชชาพารวย
ทมาภาพ : Flaticon
4949
ทบทวนและปรบปรงแผนอยางสมาเสมอ
ทบทวนและปรบปรงแผนการเงนอยางสมาเสมอ
เพอใหสอดคลองกบสถานการณปจจบน และ พรอมรบการเปลยนแปลงทอาจเกดขน
ขนตอนท ขนตอนท 5
ทมาภาพ : Flaticon
5050
เคลดวชา 4 ร สความมงคง4• เคลดวชา 4 ร สความมงคง • สรางความมงคง…. รกอนรวยกอน
5050
5151
เคลดวชา 4 ร สความมงคง
รหา(How to Earn)
รเกบ(How to Save)
รใช(How to Spend)
รขยายดอกผล(How to Invest)
ทมาภาพ : Flaticon
5252
ทางานใหเตมศกยภาพและควรมรายไดมากกวาหนงทาง
ทางานใหเตมศกยภาพและควรมรายไดมากกวาหนงทาง
รหา (How to Earn)รหา (How to Earn)1
มนษยเงนเดอน
เงนเดอนโบนส โอทคอมมชชน
คาขาย
กาไรจากการคาขาย
ลงทน
เงนปนผลดอกเบย
กาไรจากการขาย
TIP
รจกใชความสามารถของตน (Human Assets) ในการหารายได ทงจากการทางานและการลงทน
ทมาภาพ : Flaticon
5353
เงนทหามาไดไมมคาเทาเงนทรกษาไวได
“
“
Cr. เพจอชชาพารวย
ทมาภาพ : Flaticon 5353
5454
กลยทธออมเงนแบบลบ 10หาเงนไดเทาไร
ใหหกเปนเงนออมทนท 10%กอนทจะใชจาย
กลยทธออมเงนแบบบวก 10ใชเงนไปเทาไร
ตองเกบเงนเพมใหได 10% ของเงนทใชไป
รเกบ (How to Save)รเกบ (How to Save)2หาวธการออมสนกๆ ทเขากบไลฟสไตลรวธการเกบออมเงน และสรางวนยทางการเงน
เพอขยายฐานเงนออมสาหรบเพมความมงคงในอนาคต
ทมาภาพ : Flaticon
5555
ทมาขอมล :ศคง. ธนาคารแหงประเทศไทย
เพอ…คนขายรถ
เพอ…คนขายเสอผา
เพอ…ตวเอง?
เพอ…คนขายกระเปา
เพอ…คนขายรองเทา
คณทางานหนกเพอใคร…?
ทมาภาพ : Flaticon
5656
โภควภาค 4ออมหนงสวนใชสามสวน
ใชจายเลยงตน และบคคลทควรดแล 25% ออม – เกบไวใช
คราวจาเปน25%
ใชทาทนประกอบกจการงาน50%
เงนทม… จดสรรอยางไรด
ทมาภาพ : Flaticon 5656
5757
แยกกระปกตามเปาหมาย สะสมแบงกยอย เกบแบงกใหม เกบเงนเหรยญ
ตงงบใชจายในแตละวน ออมเทารายจายฟมเฟอย
เทคนคการออมของคณเปนแบบไหน?
เหลอเทาไหร ใสกระปกใหหมด
เชน คาเหลา บหร กาแฟ หวย ฯลฯ จายเทาไหร ใสกระปกเทานน
เชน วนละ 200 บาท พยายามใชจายใหอยในงบทกาหนด
เชน แบงก 20 แบงก 50 หรอเกบแบงกใหมใหได20 ใบใน 1 เดอน
เพมแรงจงใจในการออม
เทคนคเกบเงนงายๆ ทาไดจรง
ทมาภาพ : Flaticon
5858
ทเหลอ
ใชใหเรยบทองใหจา ทาใหได สบายตลอดชพ
ออมใหพอออมใหพอ
Cr. เพจอชชาพารวย
ทมาภาพ : Flaticon 5858
5959
ใชจายตามอตภาพ พจารณา Need & Want
รวธการใชจายอยางชาญฉลาด รคณคาของเงน
ซอตามความจาเปน ประโยชนสง ประหยดสด
ดแลถนอมรกษา ใชของใหคมคา
คณคาไมไดอยทราคา ความสขสรางได ไมตองใชเงน
รใช (How to Spend)รใช (How to Spend)3
ฉลาดใชชวต
ฉลาดใช
ฉลาดซอ
ทมาภาพ : Flaticon
6060
“ถก…แคไหน
ถาไมใช ก…ไมซอ”
คาถา…ลดการซอ
Cr. เพจอชชาพารวย
ทมาภาพ : Flaticon6060
6161
1. สราธตตะการดมสราของมนเมา
3. สมชชาภการดการละเลนเปนประจา
2. อตถธตตะการเทยวกลางคน หรอเปนนกเลงผหญง
ใครสงสยวาตวเอง… ไมคอยมเงนเกบ เงนออม ตองลองเชคดวาปดชองทางเสอมทรพยไดกขอ
4. อตขธตตะการเลนการพนน
5. ปาปมตตะการคบคนชวเปนมตร
6. อาตสสานโยโคการเกยจครานการทางาน
รายจายอนตรายตองลดทนท
6 ชองทาง เสอมทรพย
ทมาภาพ : Flaticon
6262
“ความเคยชน” หรอ “ความจาเปน”Store-Bought Coffee Home-Brewed Coffee
ราคา
100บาทตอแกวตอวน
3,000บาทตอเดอน
ราคา
10บาทตอแกวตอวน
300บาทตอเดอน
Save 90 บาท/วน
Save 2 ,700 บาท/เดอน
Change your HABIT
ทมา : เอกสารประกอบการบรรยาย Happy Money, Happy Retirement Talk
ทมาภาพ : Flaticon 6262
6363
-
กาไร (ขาดทน)
รายไดรายจาย
คนจน
ชนชนกลาง
คนรวย
เสนแบงความจนขาดทน
กาไร เสนแบงความรวย
เอากาไรไปกอหน
เอากาไรไปลงทน
พฤตกรรมการใชจายสรางคนรวยคนจน
ถาอยากเปนเศรษฐ… ตองควบคมการใชจาย
ใหมรายไดเหลอและเรงสรางสนทรพยลงทน
มงสอสรภาพทางการเงน
ทมา: หนงสอพอรวยสอนลงทน
6464
High Risk High (Expected) Return
กระจายการลงทนอยางชาญฉลาด
High Risk High (Expected) Return
กระจายการลงทนอยางชาญฉลาด
รวธ นาเงนออมไปลงทน ในทางเลอกทมมากมาย เพอลดความเสยงและเพมโอกาสมงคงในอนาคต
รขยายดอกผล (How to Invest)รขยายดอกผล (How to Invest)4
ศกษาเรยนรเรองผลตอบแทนและ
ความเสยงในการลงทน
เลอกการลงทนทเหมาะสมกบ
เปาหมายการเงนของตนเอง
มวนยในการลงทน มงตอยอด
เพอความมงคง
TIP
ทมาภาพ : Flaticon
6565
ทมา : www.setsmart.com / www.thaibma.or.th / www.bot.or.th
เงนฝากใหผลตอบแทนเฉลย
1.75% ตอปคณตองเกบเงน51 ป 5 เดอนถงจะมเงนลาน
ตราสารหนใหผลตอบแทนเฉลย
5.40% ตอปคณตองเกบเงน31 ป 8 เดอนถงจะมเงนลาน
หนใหผลตอบแทนเฉลย 11.82% ตอปคณตองเกบเงน20 ป 3 เดอนถงจะมเงนลาน
คานวณผลตอบแทนแบบอตราการเตบโตเฉลยตอป (CAGR) ตงแตป 2552 – 2562• อตราผลตอบแทนจากเงนฝากประจา 1 ป (เฉลย 5 ธนาคารใหญ)• อตราผลตอบแทนจากดชนพนธบตรรฐบาล (Government Bond Index)• อตราผลตอบแทนจากดชนผลตอบแทนรวม (SET Total Return Index : SET TRI)
เกบเงนเดอนละ 1,000 บาท ตองเกบกปถงจะมเงนลาน
“การลงทน” ทาใหถงเปาหมายไดเรวขน
ทกเปาหมายจะเปนจรงไดดวยการวางแผนการเงนและการสรางวนยการออมการลงทนแบบสมาเสมอ
6666
High Risk High “Expected” ReturnHigh Risk High “Expected” Return
02/06/2015 13/01/2016 01/09/2016 17/04/2017 28/11/2017 13/07/2018 27/02/2019 15/10/2019 29/05/2020
ดชนราคาตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
6767
สรางความมงคง…. รกอนรวยกอน พลงมหศจรรย สรางเงนกอนโต3
อตราผลตอบแทนเฉลยตองวด ยงเยอะยงด
จานวนงวดทตองออม “ตอเนอง” ยงนานยงด
เงนออมในแตละงวด ยงมากยงด รหรอไม…
คณสามารถเพมคาเงนออมจากการออม
อยางสมาเสมอดวย “3 พลงมหศจรรย”
เงนรวม = เงนตน x (1 + อตราผลตอบแทน) เวลา
ทมาภาพ : Flaticon
6868
อตราผลตอบแทน 2% ตอป
ออมเงนทกเดอน ระยะเวลา 30 ป 5 เทา
492,725
2,463,627
1,000 10,000เงนออมตอเดอน (บาท)
2,000,000
4,000,000
จานวนเงนสะสม (บาท)
5,000
4,927,254
10 เทา
พลงของเงนตน ยงมากยงด
หมายเหต : คานวณผลตอบแทนแบบทบตนตอป
1
6969
492,725832,259
2% 10%อตราผลตอบแทน (%)
1,000,000
2,000,000
จานวนเงนสะสม (บาท)
5%
2,260,488
1.7 เทา
4.6 เทา
พลงของอตราผลตอบแทน ยงสงยงด
ออมเงนเดอนละ 1,000 บาทระยะเวลาการออม
30 ป
หมายเหต : คานวณผลตอบแทนแบบทบตนตอป
2
7070
500,000
132,720
294,797
10 30ระยะเวลาออม (ป)
250,000
จานวนเงนสะสม (บาท)
20
492,725
750,000
40
734,436
2.2 เทา
5.5 เทา
3.7 เทา
พลงของระยะเวลา ยงนานยงด
อตราผลตอบแทน 2% ตอป
ออมเงนเดอนละ 1,000 บาท
หมายเหต : คานวณผลตอบแทนแบบทบตนตอป
3
7171
2% 10%อตราผลตอบแทน 5%
2,055,168
22,604,879
132,720
จานวนเงนสะสม (บาท)
20,000,000
1,000 บาท 10,000 บาท
หมายเหต : คานวณผลตอบแทนแบบทบตนตอป
เงนออมตอเดอน 5,000 บาท
10 ป 30 ประยะเวลา 20 ป
10,000,000
ผนก “3 พลง” เงนออม
เพมคาทวคณ15 เทา
170 เทา
ทมาภาพ : Flaticon
7272
) ออมเงน 2,700 บาท/เดอน
ออมเงน 4,000 บาท/เดอน
ออมเงน 6,000 บาท/เดอน
Case 1 : กาแฟ
Case 2 : บฟเฟต
Case 3 : ชอปปง / สงสรรค
5 ป 10 ป 20 ป
209,080 533,081
2,050,296
309,748 819,380 3,037,475
1,229,070464,622
4,556,213
ลองเปลยน
ความเคยชน เปน เงนลงทน(ผลตอบแทน 10% ตอป)
หมายเหต : คานวณผลตอบแทนแบบทบตนตอเดอน ทมา : Happy Money, Happy Retirement Talk
(อาทตยละ 1,500 บาท)
(อาทตยละ 1,000 บาท)
(วนละ 90 บาท)
อยาปลอยใหความเคยชน ทาลายอนาคตทางการเงน
ทมาภาพ : Flaticon
7373
“ความเสยง” เกดจากความ“ไมร” ในสงทคณทา
- Warren Buffett -
ทมาภาพ : Flaticon7373
7474
แหลงเรยนรดานการเงนการลงทน
www.set.or.th/education www.set.or.th/investnow
7575
พรอมใหบรการ… เรยนรออนไลน
https://elearning.set.or.th/
7676
โดดเดนดวยฟงกชนทาใหชวตการเงนคณงายขน
รนสยใชจายดประวตการใชจายยอนหลงทงแบบรายวน รายเดอน และรายป
รฐานะการเงนบนทกสนทรพยและหนสนตดตามการเปลยนแปลงในแตละชวงเวลา
ตดตามภาพรวมทางการเงนเลอกดเฉพาะขอมลทสนใจ ดวยแผนภมทงาย ครบ จบในหนาเดยว
วเคราะหสขภาพการเงนคนหาจดแขงและจดออนทางการเงน พรอมคาแนะนาเพอวางแผนการเงน
ตวชวยบรหารจดการเงน สรางเงนออมใหทกเปาหมายชวต
ดาวนโหลด ไดเลย
ฟร
7777
ขนตอนงายๆจด จด จด… สะกดรอยตามเงน
> > >
กด ++ รายไดหรอคาใชจาย จด จานวนเงน
ทไดมาหรอใชไป เลอก หมวดหมทตองการ บนทก แลวเสรจ
1 รายการ
++++
7777
7878
ไมตอง มมากมายแตตอง มมากพอแตตอง มมากพอ
Cr. เพจอชชาพารวย
ทมาภาพ : Flaticon 7878
79797979