2

สวนท� 2 รายละเอยดการเปดเผยขอมล

1. ประวตของบรษท นโยบาย วตถประสงค และกลยทธในการดาเนนธรกจเพ�อใหบรรลเปาหมายในการประกอบธรกจ

ตามท�กาหนดไว รวมถงแสดงขอมลเก�ยวกบลกษณะการประกอบธรกจ รายละเอยดลกษณะผลตภณฑและบรการท�

สาคญ ชองทางการตดตอกบบรษท วธการและระยะเวลาท�ใชในการเรยกรองพจารณา และชดใชเงนหรอคาสนไหม

ทดแทนตามสญญาประกนภย

1.1 ประวตบรษท บรษท ประกนคมภย จากด (มหาชน) กอต�งเม"อวนท" 12 กนยายน 2484 ดวยทนจดทะเบยนเร"มแรก 1 ลานบาท เปนหน" งในผบกเบกวงการธรกจประกนภยของประเทศ กรรมการชดแรกของบรษทฯ คอ หลวงประเจดอกษรลกษณ เปนประธานคณะกรรมการ และนายหลย พนมยงค เปนกรรมการผจดการคนแรก สานกงานแหงแรกต�งรวมอยกบธนาคารแหงเอเซยฯ ณ ถนนเจรญกรง กรงเทพฯ เม"อวนท" 21 มนาคม 2520 บรษทฯ ไดจดทะเบยนกบตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย และแปรสภาพเปนบรษทจากดมหาชน เม"อวนท" 17 สงหาคม 2536 บรษทฯเพกถอนการจดทะเบยนกบตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทยเม"อวนท" 31 ตลาคม 2551 1.2 นโยบาย วตถประสงค และกลยทธในการดาเนนธรกจ กลยทธหลกในการแขงขน ของบรษทประกนวนาศภยสวนใหญยงคงเปนกลยทธดานราคา รวมกบการปรบปรงประสทธภาพการบรหารภายใน เพ"อลดตนทนการบรหาร เพ"อชดเชยกบรายไดท"ตองลดลงเน"องจากการแขงขนในตลาด นอกเหนอจากการแขงขนดานราคา การขยายและปรบปรงชองทางการเขาถงกลมลกคาเปาหมาย เปนอกหน" งกลยทธท"ตองดาเนนการ ซ" งบรษท มแผนปรบปรง และเพ"มเตมชองทางการขายผานดจตอล ท�งในลกษณะ B2B และ B2C เพ"ออานวยความสะดวกใหแกตวแทน/นายหนาท"เปนคคาของบรษท ในการชกชวนและแนะนาสนคาของบรษทแกผเอาประกนภย รวมท�งเปนชองทางในการตดตอระหวางบรษท ตวแทน/นายหนา และผเอาประกนภยอยางมประสทธภาพ เพ"อสรางความพงพอใจใหแกผเอาประกนภย ในทกข�นตอนของการเอาประกนภย การเรยกรองสนไหมตลอดถงการตดตอประสานงานในดานอ"นๆ ท"เก"ยวของ

1.3 ลกษณะการประกอบธรกจ บรษท ประกนคมภย จากด (มหาชน) ดาเนนธรกจหลกเก"ยวกบการรบประกนวนาศภย ไดรบใบอนญาตจากกระทรวงพาณชยใหประกอบธรกจรบประกนวนาศภยครบทกประเภท(รวมการประกอบธรกจการรบประกนภยตอ) ไดแก

1. การรบประกนรถยนต 2. การรบประกนภยเบดเตลด 3. การรบประกนภยทางทะเลและขนสง 4. การรบประกนอบตเหตสวนบคคล 5. การรบประกนอคคภย

3

การแบงธรกจหลกตามลกษณะของการรบประกนภยของบรษทฯ แบงเปน 1. การรบประกนภยตรง บรษทฯ รบประกนภยตรงโดยผานตวแทนประกนวนาศภย นายหนาประกนวนาศภยและการรบประกนจากลกคาโดยตรง ซ"งการรบประกนภยของบรษทฯ สวนใหญเปนการรบประกนภยรถยนตท�งประเภทสมครใจและบงคบ โดยฐานของลกคามอยท"วประเทศ ซ" งหากคดจากสดสวนเบ� ยประกนภยรบตรงแบงเปนในกรงเทพฯ และปรมณฑล ประมาณรอยละ 51 และกระจายตามจงหวดตางๆ ในประเทศไทยอกประมาณรอยละ 49 มสาขาครอบคลมท�งในกรงเทพฯ ปรมณฑล และตางจงหวดรวมท�งสาขาเฉพาะเพ"อบรการชดใชคาสนไหมทดแทนรวมท�งส�น 83 แหง 2.การรบประกนภยตอ บรษทฯ รบประกนภยตอจากบรษทประกนภยภายในประเทศในรปของสญญาตอแบบเฉพาะราย (Facultative Reinsurance) นอกจากการประกอบธรกจประกนวนาศภยแลวบรษทฯ สามารถลงทนประกอบธรกจอ"นตามประกาศกระทรวงพาณชย เร" องการลงทนประกอบธรกจอ"นของบรษทประกนวนาศภย และเปนไปตามกฎหมายและขอกาหนดท"เก"ยวของ

1.4 รายละเอยดลกษณะผลตภณฑ บรการท�สาคญของบรษท และสดสวนรอยละของเบ7ยประกนภยแยกตาม

ประเภทของการรบประกนภย ป 2561 การแขงขนยงคงรนแรง โดยเฉพาะตลาดการประกนภยทรพยสนขนาดใหญ (Industrial All risks : IAR) ท"มการลดอตราเบ�ยประกนภยลงไปต"ามากและยงไมมทาทจะปรบข�น สวนประกนภยรถยนตน�นเน"องจากผรบประกนภยท"ไดปรบลดราคาลงไปมากๆ เร"มเหนผลการขาดทนท"ชดเจน จากคาซอม คาอะไหล คาชดเชยบคคลท"สามท"มความเสยหายเก"ยวเน"องตามมาคอนขางมาก สงผลใหคาสนไหมทดแทนเพ"มสงข�นเปนอยางมาก รวมถงสงผลกระทบกบอตราการเรยกรองคาสนไหมทดแทนในภาพรวมท"สงข�นเปนอยางมากเชนกนอยางไรกดเม"อดเบ� ยประกนภยรบรวมของประกนวนาศภยจะเหนวาประกนภยรถยนตและการประกนวนาศภยอ"นๆ มอตราการเตบโตอยางตอเน"อง สบเน"องจากสถานการณปจจบนท"ยงคงมปจจยสนบสนนทางดานบวกจากโครงการลงทนของภาครฐและการลงทนภาคเอกชนท"ยงคงขยายตวอยางตอเน"อง พรอมท�งแรงขบเคล"อนจากภาคการทองเท"ยวท"มทศทางเพ"มมากข�น สงผลใหคาดการณไดวาแนวโนมธรกจประกนภยยงคงขยายตวไดดตอไปในป 2562 น�

4

ตารางสดสวนรอยละของเบ7ยประกนภยแยกตามประเภทของการรบประกนภย ประจาป 2561 หนวย : ลานบาท

รายการ

การ

ประกน

อคคภย

การ

ประกนภย

ทางทะเล

และขนสง

การประกนภย

รถยนต การประกนภยเบดเตลด

รวม ตว

เรอ

สนคา

ภาคบ

งคบ

ภาคส

มครใ

จ

ความ

เสยง

ภย

ทรพย

สน

ความ

รบผด

ตอ

บคคล

ภายน

อก

วศวก

รรม

อบตเ

หตสว

น

บคคล

สขภา

พ

อ�นๆ

จานวนเบ�ยประกนภยรบโดยตรง

33 20 149 430 7,496 481 48 - 155 253 181 9,246

สดสวน ของเบ�ยประกนภย (รอยละ)

0.36 0.22 1.61 4.65 81.07 5.20 0.52 - 1.67 2.74 1.96 100.00

หมายเหต: การประกนภยวศวกรรม เบ�ยประกนภยรบโดยตรงรวมอยในการประกนภยเบดเตลดอ"นๆ

1.5 ชองทางการตดตอบรษท วธการและระยะเวลาท�ใชในการเรยกรอง พจารณา และชดใชเงนหรอคาสนไหม

ทดแทนตามสญญาประกนภย

1.5.1 ข7นตอน ระยะเวลา เอกสาร และวธการในการขอรบคาสนไหมทดแทนตามสญญาประกนภย

ข7นตอนและกระบวนการพจารณาคาสนไหมทดแทนของกรมธรรมรถยนต ภาคบงคบ 1. ตรวจสอบความคมครองความรบผดตอผเสยหายตามขอสญญาประกนภย 2. ตรวจสอบขอมลหลกฐานของผท"ไดรบความเสยหายวา มความเสยหายอยางไร มหลกฐานใด

ประกอบและเหตผลใดสนบสนนบาง 3. กรณคาสนไหมเก"ยวกบชวต รางกาย ใหตรวจสอบอาการ ความบาดเจบ ความสามารถของผ

ไดรบความเสยหายและสทธของผไดรบความเสยหายหรอผมาเรยกรองโดยอาศยสทธของผเสยหาย

4. กรณเจรจาหาขอยตกบผไดรบความเสยหายไดแลว ใหขออนมตจายคาเสยหายตามสทธท"ไดรบ

5. กรณเปนคารกษาพยาบาลตามใบเสรจ ใหตรวจสอบความถกตองแทจรงแหงเอกสารและพจารณาอนมตจาย

5

หลกฐานประกอบการพจารณาคาสนไหมทดแทนของกรมธรรมรถยนต ภาคบงคบ 1. หลกฐานบตรประชาชน ทะเบยนบาน กรมธรรมประกนภย ท"ระบใหเหนวาเปนผไดรบความ

เสยหาย กรณมอบอานาจมาดาเนนการตองมหลกฐานของผมอบอานาจและผรบมอบอานาจมาประกอบ

2. หลกฐานท"แสดงใหเหนถงความเสยหายท"ไดรบ และสทธเรยกรองตางๆ 3. หลกฐานใบเสรจรบเงนหรอหลกฐานการจายเงนท"ระบใหเหนถงจานวนเงนท.ไดรบความ

เสยหาย 4. หลกฐานแสดงถงความรบผด บนทกประจาวนเก.ยวกบคด บนทกขอตกลง (ถาม)

ระยะเวลาท�ใชในการพจารณาและชดใชคาสนไหมทดแทนของกรมธรรมรถยนต ภาคบงคบ 1. กรณจายคนคารกษาพยาบาลตามใบเสรจ จายคนภายใน 7 วนนบแตวนรบเอกสาร 2. กรณตกลงชดใชคาสนไหมทดแทนยตเปนตวเงน พจารณาจายภายใน 7 วนนบแตวนเจรจายต

ท�งน� ใหเปนไปตามขอปฏบตตามประกาศหลกเกณฑและวธการจายของสานกงาน คปภ.

ข7นตอนและกระบวนการพจารณาคาสนไหมทดแทนของกรมธรรมรถยนต ภาคสมครใจ 1. ตรวจสอบความคมครองความรบผดตอผเสยหายตามขอสญญาประกนภย 2. ตรวจสอบขอมลหลกฐานของผท"ไดรบความเสยหายวา มความเสยหายอยางไร มหลกฐาน

ใดประกอบและเหตผลใดสนบสนนบาง 3. ตรวจสอบและประมาณการคาเสยหาย จดชางเขาซอมหรอเจรจาคาซอมตามเกณฑการ

พจารณาตามความเสยหายท"แทจรง 4. กรณคาสนไหมเก"ยวกบชวต รางกาย ใหตรวจสอบอาการ ความบาดเจบ ความสามารถของผ

ไดรบความเสยหายและสทธของผไดรบความเสยหายหรอผมาเรยกรองโดยอาศยสทธของผเสยหาย

5. เสนอพจารณาขออนมตซอมหรอเจรจาคาเสยหายตามการตกลง 6. กรณเจรจาหาขอยตกบผไดรบความเสยหายไดแลว ใหขออนมตจายคาเสยหายตามขอยต 7. กรณเปนคาสนไหมทดแทนตามใบเสรจ ใหตรวจสอบความถกตองแทจรงแหงเอกสารและ

พจารณาอนมตจาย

หลกฐานประกอบการพจารณาคาสนไหมทดแทนของกรมธรรมรถยนต ภาคสมครใจ 1. หลกฐานบตรประชาชน ทะเบยนบาน ทะเบยนรถ ของเจาของทรพยสน กรมธรรมประกนภย

ท"ระบใหเหนวาเปนผไดรบความเสยหาย กรณมอบอานาจมาดาเนนการตองมหลกฐานของผ มอบอานาจและผรบมอบอานาจมาประกอบ

2. หลกฐานท"แสดงใหเหนถงความเสยหายท"ไดรบ และสทธเรยกรองตางๆ 3. หลกฐานใบเสรจรบเงนหรอหลกฐานการจายเงนท"ระบใหเหนถงจานวนเงนท"ไดรบความ

เสยหาย 4. หลกฐานแสดงถงความรบผด บนทกประจาวนเก"� ยวกบคด บนทกขอตกลง (ถาม)

6

ระยะเวลาท�ใชในการพจารณาและชดใชคาสนไหมทดแทนของกรมธรรมรถยนต 1. ระยะเวลาในการพจารณาข�นกบองคประกอบความเสยหายและหลกฐาน โดยมคาเฉล"ยการ

พจารณาคาสนไหมทดแทนดงน� จานวนเงนคาเสยหายท�มการเรยกรอง คาเฉล�ยข7นตอนการพจารณาสนไหม

ไมเกน 100,000 บาท 30 วน 100,001 บาท ถง 500,000 บาท 60 วน เกนกวา 500,000 บาทข�นไป 90 วน

2. กรณตกลงชดใชคาสนไหมทดแทนยตเปนตวเงน พจารณาจายภายใน 15 วนนบแตวนตกลง

ท�งน� ใหเปนไปตามขอปฏบตตามประกาศหลกเกณฑและวธการจายของสานกงาน คปภ.

ข7นตอนและกระบวนการพจารณาคาสนไหมทดแทนของกรมธรรมกรมธรรมสาหรบทรพยสน

วธปฏบตเม�อทรพยสนเสยหาย

1. เม"อตรวจพบหรอประสบเหตการณท"ทาใหทรพยสนสญเสย หรอเสยหาย - ใหทาการระงบหรอบรรเทาความเสยหายโดยเรวท"สดเทาท"จะกระทาได - ใหดาเนนการปองกนไมใหความเสยหายเพ"มเตมหรอลกลามออกไป - หากเปนกรณท"ทรพยสนสญหาย หรอถกโจรกรรมตองตดตอแจงความยงสถานตารวจใน

ทองท" เกดเหตโดยทนท หรอหากทรพยสนไดรบความเสยหายจากการกระทาของบคคลภายนอก ทาการแจงตอผกระทาการดงกลาวใหทราบถงเหตการณเพ"อเปนการรกษาสทธ และเกบหลกฐานไวเพ"อประกอบการเรยกรองคาสนไหมทดแทน

2. ใหเกบรกษาซากทรพยสนท" เสยหาย หรอรกษาสภาพแหงความเสยหายไวเพ"อรอการตรวจสอบจากเจาหนาท"ท"เก"ยวของ

ข7นตอนการเรยกรองคาสนไหมทดแทน 1. แจงให บรษทฯ ท"สายดวนรบแจงเหต 24 ชม. โทร 02-257-8080 หรอ

Hot Line โทร. 02- 257 7901-2 หรอ E-mail : nonmotorclaim@safety.co.th

2. จดสงเอกสารประกอบการเรยกรองคาสนไหมทดแทน ดงตอไปน� - หนงสอเรยกรองของผเอาประกนภย หรอ กรอกรายละเอยดในแบบฟอรมในเวบไซตของ

บรษทฯ - สาเนาบตรประชาชนของผเอาประกนภยหรอกรรมการผมอานาจลงนาม รบรองสาเนา - สาเนาทะเบยนบานของผเอาประกนภยหรอ สาเนาหนงสอรบรองบรษท รบรองสาเนา - ใบเสนอราคาคาซอมแซม และเอกสารแสดงถงปรมาณความเสยหาย เชนรายงานการ

ตรวจสอบความเสยหาย - ภาพถายความเสยหายและ/หรอรายงานแสดงสาเหตความเสยหาย - สาเนาบนทกประจาวนเก"ยวกบคดของเจาหนาท"ตารวจ - เอกสารประกอบอ"นๆตามท"บรษทฯไดมการรองขอ

7

3. ท�งน�บรษทฯอาจจะมการนดหมายใหมการสารวจความเสยหาย ซ" งตวแทนหรอเจาหนาท" ท"ไดรบมอบหมายจากบรษทจะนดหมายเพ"อเขาทาการสารวจและตรวจสอบสถานท"และทรพยสนท"เสยหาย ท� งน� ทางเจาหนาท"หรอผเก"ยวของของผเอาประกนภยควรจะเตรยมเอกสารและขอมลเบ�องตนท"เก"ยวของกบทรพยสนท"เสยหาย เชน แบบแปลน รายละเอยดของย"หอ รน ปท"ผลต หรอเอกสารแสดงมลคาและราคาเปนตน

ระยะเวลาในการพจารณาและชดใชคาสนไหมทดแทน 1. บรษทฯจะทาการพจารณาและแจงผลการพจารณาคาสนไหมทดแทนภายในระยะเวลา 15 วน

นบจากวนท"บรษทฯไดรบเอกสารประกอบการเรยกรองคาสนไหมทดแทนครบถวนจากผเอาประกนภย

2. เม"อไดรบการตกลงรบเงนคาสนไหมทดแทนจากทางผเอาประกนภย บรษทฯจะทาการชดใชคาสนไหมทดแทนใหกบผเอาประกนภยภายในระยะเวลา 15 วน

หมายเหต: การพจารณาสนไหมทดแทนจะตองยดถอตามเง"อนไขในกรมธรรมประกนภยท"มผลบงคบใชอยในขณะเกดความเสยหาย และบรษทฯขอสงวนสทธในการแจงใหทราบถงระยะเวลาในการพจารณาตลอดจนถงการขอเอกสารหรอขอมลเพ"มเตมจากท"ระบขางตนเพ"อประโยชนตอการพจารณาสนไหมใหกบผเอาประกนภย

ข7นตอนและกระบวนการพจารณาคาสนไหมทดแทนของกรมธรรมประกนภยอบตเหตสวนบคคล

และ กรมธรรมการประกนภยการเดนทาง

ข7นตอนและวธการเรยกรอง เม�อเกดความเสยหาย 1. ผเอาประกนภย สามารถเขารบการรกษาในโรงพยาบาลท"เปนคสญญากบบรษทฯ โดยแสดง

บตรรบรองการประกนภย 2. หากผเอาประกนภย สารองจายคารกษาพยาบาลแลว ใหนาหลกฐานสงใหบรษทฯ เพ"อแจง

เรยกรองคาสนไหมทดแทน ซ"งสามารถทาได 2 วธ ดงน� - นาเอกสารมาย"นดวยตนเองท"บรษทฯ หรอ - นาสงเอกสารผานทางไปรษณย มายงฝายสนไหมท"วไป บรษท ประกนคมภย จากด

(มหาชน)ช�น 2 อาคารอรกานต ถนนชดลม แขวงลมพน เขตปทมวน กรงเทพฯ 10330

เอกสารประกอบการเรยกรองคาสนไหมทดแทน 1. กรณท"เบกคารกษาพยาบาลและสทธประโยชนสาหรบเงนชดเชย

- หนงสอเรยกรองของผเอาประกนภย หรอ กรอกขอความในใบแจงเรยกรองคาเสยหาย - ตนฉบบใบเสรจรบเงนคารกษาพยาบาล - ใบรบรองแพทย (หากมการรกษาพยาบาลหลายคร� งตองมใบรบรองแพทยทกคร� ง) - สาเนาบนทกประจาวนตารวจเก"ยวกบคด (ถามการลงบนทกแจงความไว)

2. กรณ ทพพลภาพถาวร / สญเสยอวยวะ และสายตา - หนงสอเรยกรองของผเอาประกนภย หรอ กรอกขอความในใบแจงเรยกรองคาเสยหาย - ตนฉบบใบเสรจรบเงนคารกษาพยาบาล - ใบรบรองแพทย (หากมการรกษาพยาบาลหลายคร� งตองมใบรบรองแพทยทกคร� ง) - สาเนาบนทกประจาวนตารวจเก"ยวกบคด (ถามการลงบนทกแจงความไว)

3. กรณเสยชวต

8

- กรอกขอความในใบแจงเรยกรองคาเสยหาย - สาเนาใบมรณะบตร - สาเนาใบชนสตรพลกศพ หรอ สาเนาหนงสอรบรองการตายจากโรงพยาบาล - สาเนาบตรประชาชนของผเอาประกนภย และผรบผลประโยชน - สาเนาทะเบยนบานของผเอาประกนภย และผรบผลประโยชน - สาเนาบนทกประจาวนตารวจเก"ยวกบคด - ใบแจงการเรยกรองคาสนไหมทดแทน หรอ หนงสอเรยกรองคาสนไหมทดแทน

ระยะเวลาในการพจารณาและชดใชคาสนไหมทดแทน 1. บรษทฯจะทาการพจารณาและแจงผลการพจารณาคาสนไหมทดแทนภายในระยะเวลา15 วน

นบจากวนท"บรษทฯไดรบเอกสารประกอบการเรยกรองคาสนไหมทดแทนครบถวนจากผเอาประกนภย

2. เม"อไดรบการตกลงรบเงนคาสนไหมทดแทนจากทางผเอาประกนภย บรษทฯจะทาการชดใชคาสนไหมทดแทนใหกบผเอาประกนภยภายในระยะเวลา 15 วน

หมายเหต: การพจารณาสนไหมทดแทนจะตองยดถอตามเง"อนไขในกรมธรรมประกนภยท"มผลบงคบใชอยในขณะเกดความเสยหาย และบรษทฯขอสงวนสทธในการแจงใหทราบถงระยะเวลาในการพจารณา ตลอดจนถงการขอเอกสารหรอขอมลเพ"มเตมจากท"ระบขางตนเพ"อประโยชนตอการพจารณาสนไหมใหกบผเอาประกนภย

ชองทางการตดตอ 1. สายดวนรบแจงเหต 24 ชม.โทร 02-257-8080 2. Hot Line 02-257-7901-2 3. E-mail : personalclaim@safety.co.th

1.5.2 วธการตดตอบรษท และหนวยงานท�เก�ยวของ กรณขอพพาทหรอเร�องรองเรยน 1. ชองทางศนยรบแจง 02-257-8080 ตลอด 24 ช"วโมง 2. ชองทางศนยรบแจงสายดวน (Hot line) โทร 02-257-7901-2 หรอ

Email: Safety-hotline@safety.co.th 3. ชองทางเวบไซต www.safety.co.th

9

2. กรอบการกากบดแลกจการท�ด และกระบวนการควบคมภายในของบรษท รวมถงรายละเอยดในการดาเนนการตาม

กรอบและกระบวนการดงกลาว

2.1 กรอบการกากบดแลกจการท�ด และกระบวนการควบคมภายในของบรษท

2.1.1 การกากบดแลกจการ คณะกรรมการบรษทมนโยบายเก"ยวกบการดแลกจการ โดยมนโยบายการกากบดแลกจการท"สาคญดงน� 1. นโยบายเก�ยวกบการกากบดแลกจการ คณะกรรมการบรษทไดกาหนดนโยบายดก"ยวกบการกากบดแลกจการ ซ" งเปนส"งท"สาคญและจาเปนตอการดาเนนธรกจใหมการเจรญเตบโตท"ย "งยน คณะกรรมการบรษทมความมงม"นและต�งใจท"จะปฏบตตามหลกการดงกลาวโดยไดกาหนดนโยบายและทศทางการดาเนนงานของบรษทฯ ใหความสาคญตอระบบการควบคมภายในและการตรวจสอบภายใน กากบดแลฝายบรหารใหดาเนนการตามนโยบายอยางมประสทธภาพ เพ"อประโยชนในระยะยาวตอผมสวนไดเสยภายใตกรอบขอกาหนดของกฎหมายและจรยธรรมทางธรกจ บรษทฯไดปฏบตตามนโยบายการกากบดแลกจการดวยดตลอดมา

1.1 สทธของผถอหน ในป 2561 บรษทฯ มการประชมสามญประจาปผถอหน1 คร� ง และการประชมวสามญผ ถอหน 1 คร� ง โดยบรษทฯไดสงหนงสอนดประชมพรอมท�งใหขอมลประกอบการประชมตามวาระตางๆใหผถอหนทราบลวงหนากอนวนประชมไมนอยกวา 7 วน โดยในแตละวาระมความเหนของคณะกรรมการประกอบและมหนงสอมอบฉนทะสาหรบผถอหนสามารถเลอกท"จะมอบฉนทะในการเขารวมประชม และมการบนทกการประชมเพ"อใหผถอหนสามารถตรวจสอบได ในการประชม ประธานกรรมการจดสรรเวลาการประชมอยางเพยงพอ และดาเนนการประชมอยางเหมาะสมและโปรงใสโดยในระหวางการประชม จะเปดโอกาสใหผถอหนไดแสดงความคดเหนซกถามอยางท"งถง กอนจะใหลงคะแนนและสรปมตท"ประชมของแตละระเบยบวาระ นอกจากน� น บรษทฯ จดใหมชองทางท"ผ ถอหนรายยอยสามารถตดตอขอขอมลไดโดยตรงจากเลขานการบรษทฯ หรอฝายลงทน 1.2 บทบาทของผมสวนไดเสย บรษทฯไดใหความสาคญตอสทธของผมสวนไดเสยทกกลมไมวาจะเปนผมสวนไดเสยภายนอก ไดแก คคา เจาหน� ภาครฐและหนอยงานอ"นๆท"เก"ยวของ เน"องจากบรษทฯตระหนกถงแรงสนบสนนจากผมสวนไดเสยตางๆซ"งจะสรางความสามารถในหารแขงขนและสรางกาไรใหกบบรษทฯ ซ"งถอวาเปนการสรางความสาเรจในระยะยาวของบรษทฯได 1.3 การเปดเผยและความโปรงใส การเปดเผยสารสนเทศเปนหน"งในหลกการท"มความสาคญตอการกากบดแลกจการท"ด บรษทฯใหความสาคญกบขอมลขาวสารท"ตองแจงผถอหนและคคา ท� งในดานของความถกตองความเพยงพอ ความรวดเรว และความเทาเทยมกนของการใหขอมลแกทกกลม บรษทฯมเลขานการบรษทฯและฝายลงทนคอยดแลใหขอมลและตอบขอซกถามตอผถอหน โดยสามารถตดตอทางโทรศพท 0-2257-8000 โทรสาร 0-2253-3701, 0-2253-4222

10

1.4 จรรยาบรรณธรกจ คณะกรรมการบรษทมแนวทางการปฏบตหนาท"ตามภารกจดวยความซ"อสตย สจรต และเท"ยงธรรม ท�งการปฏบตตอบรษทฯ ผมสวนไดเสยทกกลม สาธารณชน และสงคม 1.5 ความขดแยงทางผลประโยชน เพ"อปองกนความขดแยงทางผลประโยชน คณะกรรมการบรษทไดดแลอยางรอบคอบเม"อเกดรายการท"อาจมความขดแยงทางผลประโยชนโดยกาหนดนโยบายและวธการดแลไมใหผบรหารและผท"เก"ยวของนาขอมลภายในบรษทฯไปใชเพ"อประโยชนสวนตน

2.1.2 ระบบการควบคมภายใน และการตรวจสอบภายใน

บรษทฯ ใหความสาคญกบระบบการควบคมภายในเปนอยางย"ง โดยคณะกรรมการบรษทไดมอบหมายใหคณะกรรมการตรวจสอบทาหนาท"พจารณาความเพยงพอของระบบการควบคมภายในดานตางๆ รวมท�งการทบทวนการปฏบตงานของฝายตรวจสอบภายในและผสอบบญชของบรษทฯ อยางตอเน"องและสม"าเสมอและไดกาหนดใหฝายตรวจสอบภายในเปนหนวยงานอสระ ทาหนาท"ตรวจสอบการปฏบตงานของบรษทฯ โดยครอบคลมท� งระบบ กระบวนการทางาน ผลลพธการประเมนความเพยงพอ และความเหมาะสมของระบบการควบคมภายใน สงผลใหมการควบคมภายในท"เพยงพอและเหมาะสมกบการดาเนนธรกจ เพ"อปองกนความเสยหายท"จะเกดข�นแกธรกจ ท�งดานการเงน การลงทน และการดาเนนงานทาใหการปฏบตงานเกดประสทธภาพและประสทธผล รายงานทางการเงนมความเช"อถอไดและทนเวลา สามารถนาไปใชเปนขอมลประกอบการพจารณาและตดสนใจทางธรกจ ตลอดจนการปฏบตการดานตางๆ สอดคลองกบกฎหมาย ระเบยบและนโยบายตางๆ เปนไปตามหลกบรรษทภบาล และยดถอหลกการกากบดแลกจการท"ดมาโดยตลอด บรษทฯ ไดกาหนดระบบการควบคมภายในท"สอดคลองกบแนวทางการจดระบบการควบคมภายในตามมาตรฐานสากลโดยนาหลกการของ COSO (Committee of Sponsoring Organizations of the Treadway Commission) มาใช บรษทฯ ไดใหความสาคญตอระบบการควบคมภายในท�งในระดบบรหารและระดบปฏบตงานท"มประสทธภาพ จงไดกาหนดภาระหนาท" อานาจการดาเนนการของผปฏบตงานของผบรหารไวเปนลายลกษณอกษรอยางชดเจน มการควบคมดแลการใชทรพยสนของบรษทฯ ใหเกดประโยชนและมการแบงแยกหนาท"ผปฏบตงาน ผตดตามควบคมและประเมนผลงานออกจากกน เพ"อใหเกดการถวงดลและตรวจสอบระหวางกนอยางเหมาะสมบรษทฯ จดทาระเบยบปฏบตเก"ยวกบการรบจายเงน การลงทนในหลกทรพย เพ"อเปนแนวทางในการปฏบตงาน

2.2 โครงสรางองคกรของบรษท

11

12

2.3 โครงสรางการจดการของบรษท บรษทฯ จะมคณะกรรมการบรษทเพ"อดาเนนการกจกรรมทางธรกจของบรษทฯ บรษทฯ มข�นตอนการคดเลอกบคคลท"จะไดรบการแตงต�งเปนกรรมการบรษท โดยมรายละเอยดการสรรหากรรมการ ดงน� คณะกรรมการบรษทจะมไมนอยกวา 5 คน และไมเกน 13 คน โดยท"ประชมผ ถอหนเปนผ แตงต� งคณะกรรมการบรษท โดยผดารงตาแหนงกรรมการน�นไมนอยกวาก"งหน"งของจานวนกรรมการท�งหมดตองมถ"นพานกในราชอาณาจกรไทยและมสดสวนกรรมการสญชาตไทยตามท"กฎหมายวาดวยการประกนวนาศภยกาหนด รายช�อคณะกรรมการ (Board of Directors)

1. นายชนจโร ฮามาดะ ประธานกรรมการ 2. นายสรนทร โอสถานเคราะห รองประธานกรรมการ และกรรมการอสระ 3. นายเกยรตศกดs ม� เจรญ กรรมการอสระและประธานกรรมการตรวจสอบ 4. นายไกรฤทธs บณยเกยรต กรรมการอสระและกรรมการตรวจสอบ 5. นายสธชย สนตวราคม ประธานเจาหนาท"บรหารและกรรมการผจดการ 6. นายชชย วชรบรรจง กรรมการและรองกรรมการผจดการ 7. นายนต โอสถานเคราะห กรรมการอสระ 8. นายทาคาช ไซโตะ กรรมการ 9. นางบษรา อuงภากรณ กรรมการอสระ

คณะจดการ (Management Team)

1. นายสธชย สนตวราคม กรรมการผจดการและประธานเจาหนาท"บรหาร 2. นายชชย วชรบรรจง รองกรรมการผจดการ 3. นายทาคาช ไซโตะ ผอานวยการอาวโส สานกกรรมการผจดการ 4. นายเกรยงศกดs ไพเราะ ผอานวยการอาวโส สายงานสนไหมทดแทน 5. นายเกรยงไกร ชยเวทย ผอานวยการอาวโส สายงานกจการสาขา 6. นางประสพสข อทธธรรมวงศ ผอานวยการอาวโส ฝายทรพยากรบคคล 7. นางสาวสวรรณา ประสงคตนสกล ผอานวยการอาวโส สายงานขายและรบประกนภย 8. นายพชต ต�งธรรมากร ผอานวยการอาวโส สายงานสนไหมทดแทน 9. นายอดศกดs โมคศร ผอานวยการอาวโส สายงานบญชและการเงน

13

2.4 คณะกรรมการชดยอย

2.4.1 คณะกรรมการตรวจสอบ

คณะกรรมการตรวจสอบจดต�งข�นมาโดยมวตถประสงค เพ"อทาหนาท"ชวยคณะกรรมการบรษทในการปฏบตหนาท"กากบดแลเก"ยวกบความถกตองของรายงานทางการเงน ประสทธภาพของระบบการควบคมภายใน และการปฏบตตามกฎหมาย ระเบยบ รวมถงหลกจรรยาบรรณตางๆ เพ"อใหการดาเนนงานของ บรษทฯมความโปรงใสตามหลกการกากบดแลกจการท"ด

องคประกอบของคณะกรรมการตรวจสอบ 1. คณะกรรมการตรวจสอบไดรบแตงต�งโดยคณะกรรมการบรษท ซ"งคดเลอกจากกรรมการของ

บรษทท"มคณสมบตครบถวนตามหลกเกณฑและเง"อนไข ของประกาศคณะกรรมการกากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภยเร"อง หลกเกณฑ วธการ และเง"อนไขในการรบเงน การจายเงน การตรวจสอบ และการควบคมภายในของบรษทประกนวนาศภย พ.ศ. 2557 และคณะกรรมการบรษทเปนผแตงต�งประธานกรรมการตรวจสอบ

2. คณะกรรมการตรวจสอบประกอบดวยกรรมการอยางนอย 3 คน แตไมเกน 5 คน ซ" งเปนผท"มความรและประสบการณเพยงพอท"จะสามารถทาหนาท"ในฐานะกรรมการตรวจสอบ ท�งน�ตองมกรรมการตรวจสอบอยางนอย 1 คน ท"มความรและประสบการณดานการบญชหรอการเงนอยางเพยงพอท"จะสามารถทาหนาท" ในการสอบทานความนาเช"อถอของงบการเงนได

3. ผบรหารสายงาน สายงานตรวจสอบภายใน เปนเลขานการของคณะกรรมการตรวจสอบ หากในชวงเวลาใดไมมผบรหารสายงาน สายงานตรวจสอบภายใน ใหคณะกรรมการตรวจสอบกาหนดใหพนกงานในระดบต�งแตหวหนางาน สายงานตรวจสอบภายในข�นไปคนใดคนหน"งเปนเลขานการแทนได

รายช�อคณะกรรมการ

1. นายเกยรตศกดs ม� เจรญ กรรมการอสระและประธานกรรมการตรวจสอบ 2. นายไกรฤทธs บณยเกยรต กรรมการอสระและกรรมการตรวจสอบ 3. นายชนจโร ฮามาดะ กรรมการตรวจสอบ 4. นายดสต นตรกษ เลขานการคณะกรรมการตรวจสอบ

14

2.4.2 คณะกรรมการบรหารจดการความเส�ยง

องคประกอบและคณสมบตของคณะกรรมการบรหารจดการความเส�ยง 1. คณะกรรมการบรหารจดการความเส"ยงมจานวนไมนอยกวา 5 คน โดยไดรบการแตงต�งจาก

คณะกรรมการบรษท

2. ในคณะกรรมการบรหารจดการความเส"ยงน�นจะประกอบดวยกรรมการ และ/หรอ ผบรหารของบรษทหรอบคคลท"คณะกรรมการมอบหมาย

3. กรรมการสวนใหญมความร ความชานาญ และความเขาใจเก"ยวกบความเส"ยงโดยรวม

4. คณะกรรมการบรหารจดการความเส"ยงมการประชมเปนประจาตามความเหมาะสม

บทบาทหนาท�ของคณะกรรมการบรหารจดการความเส�ยง

1. ศกษา ทบทวน และประเมนความเส"ยงท"อาจเกดข�น รวมถงแนวโนมของผลกระทบท"อาจมตอองคกร ท�งความเส"ยงจากภายในและภายนอกองคกร

2. กาหนดนโยบายในเร"องของการบรหารความเส"ยงโดยรวม ซ"งครอบคลมถงกจกรรมหลกของบรษท เชน ความเส"ยงดานการรบประกนภย ความเส"ยงดานเครดต ความเส"ยงดานสภาพคลอง ความเส"ยงจากตลาด ความเส"ยงดานปฏบตการ และความเส"ยงท"มผลกระทบตอช"อเสยงของกจการและตองดาเนนการใหเปนไปตามประกาศคปภ. วาดวยเร"อง การกาหนดมาตรฐานข�นต"าในการบรหารจดการความเส"ยงของบรษทประกนวนาศภย

3. วางกลยทธการบรหารความเส"ยงขององคกร โดยพจารณาโครงสรางขององคกร ทรพยากรท"ม ลกษณะธรกจ และสภาพแวดลอม ใหสอดคลองกบนโยบายการบรหารความเส"ยง โดยสามารถประเมน ตดตาม และดแลปรมาณความเส"ยงของบรษทใหอยในระดบท"เหมาะสม

4. กากบดแลตลอดจนทบทวนความเพยงพอของนโยบายและระบบการบรหารความเส"ยง โดยรวมถงความมประสทธผลของระบบ และการปฏบตตามนโยบายท"กาหนดเพ"อใหม"นใจไดวากลยทธการบรหารความเส"ยงไดนาไปปฏบตอยางเหมาะสม

5. รายงานผลการจดการความเส"ยง รวมถงสถานะความเส"ยงของในแตละหวขอท"กาหนดตออยางสม"าเสมอในส"งท"ตองดาเนนการปรบปรงแกไขเพ"อใหสอดคลองกบนโยบายและกลยทธท"กาหนด และเพ"อใหความม"นใจวาคณะกรรมการและคณะจดการไดรบทราบและตระหนกถงปจจยตางๆท"อาจสงผลกระทบอยางมนยสาคญตอการดาเนนธรกจของบรษท

6. ดาเนนการอ"นตามท"คณะกรรมการมอบหมาย

รายช�อคณะกรรมการ

1. นายทาคาช ไซโตะ ประธานกรรมการ 2. นายสธชย สนตวราคม ประธานเจาหนาท"บรหารและกรรมการผจดการ 3. นายชชย วชรบรรจง กรรมการและรองกรรมการผจดการ 4. นายชนจโร ฮามาดะ กรรมการ 5. นางสาวเจตนา ทศมาล ผจดการสวนงานบรหารความเส"ยง และ เลขานการคณะกรรมการ

15

2.4.3 คณะกรรมการลงทน

การลงทนและการประกอบธรกจอ"น เปนธรกรรมท"มความสาคญตอการดาเนนงานและความม"นคงของบรษท ประกาศคณะกรรมการกากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภยวาดวยเร"อง การลงทนประกอบธรกจอ"นของบรษทประกนวนาศภย พ.ศ. 2556 ลงวนท" 30 กนยายน พ.ศ. 2556 ระบบทบาทหนาท"ของคณะกรรมการดงน�

1. คณะกรรมการบรษทควรมความรและความเขาใจในธรกจประกนภยทรพยสนท"บรษทลงทนและการบรหารความเส"ยงท"เกดข�นจากการลงทนและจะตองเปนผอนมตกรอบนโยบายการลงทน และแนวทางการบรหารความเส"ยงท"เกดข�นจากการลงทนอยางชดเจนเปนลายลกษณอกษรรวมถงการเปล"ยนแปลง

2. คณะกรรมการบรษทตองจดใหมกระบวนการตดตามสอดสองการปฏบตตามนโยบายและระเบยบวธปฏบตเก"ยวกบการลงทนและขอกาหนดของกฎหมายท"เก"ยวของรวมท�งจดใหมระบบการควบคมและการตรวจสอบภายในท"เพยงพอเพ"อทาใหม"นใจวาการลงทนของบรษทเปนไปตามกรอบนโยบายการลงทนและขอกาหนดของกฎหมายท"เก"ยวของ

3. คณะกรรมการบรษทตองกาหนดใหมการทบทวนระดบความเส" ยงท"ยอมรบได (Risk appetite) ของบรษทรวมถงกระบวนการในการระบความเส"ยงท"เกดจากการลงทนท�งจากตราสารทางการเงนในปจจบนและจากตราสารทางการเงนใหมๆ ท�งในและนอกงบแสดงฐานะการเงน

4. คณะกรรมการบรษทตองมอบหมายความรบผดชอบเก"ยวกบการระบและประเมนความเส"ยงท"เกดจากการลงทนใหกบบคคลท"เปนอสระจากหนวยงานท"รบผดชอบการลงทน

5. คณะกรรมการบรษทตองแตงต�งคณะกรรรมการลงทนใหมองคประกอบ อานาจหนาท" และคณสมบตเปนไปตามประกาศคณะกรรมการกากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภยวาดวยเร"อง การลงทนประกอบธรกจอ"นของบรษทประกนวนาศภย พ.ศ. 2556

องคประกอบและคณสมบตของคณะกรรมการพจารณาการลงทน 1. คณะกรรมการพจารณาการลงทนมจานวนไมนอยกวา 3 คน โดยไดรบการแตงต� งจาก

คณะกรรมการบรษท

2. ในคณะกรรมการพจารณาการลงทนน�นจะประกอบดวยกรรมการ หรอผบรหารของบรษท

3. ในคณะกรรมการพจารณาการลงทนน�นจะประกอบดวยกรรมการ บคคลท"มความรความเช"ยวชาญและประสบการณไมนอยกวา 3 ป เก"ยวกบการบรหารการลงทนการบรหารความเส"ยงหรอการวเคราะหหลกทรพยซ" งอาจเปนผบรหารหรอบคคลภายนอกกได ผรบผดชอบดแลหนวยงานการลงทนควรเปนคณะกรรมการการลงทนดวย

4. คณะกรรมการพจารณาการลงทนมการประชมเปนประจาตามความเหมาะสม

16

บทบาทหนาท�ของคณะกรรมการพจารณาการลงทน ประกาศคณะกรรมการกากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย เร"องการลงทนประกอบธรกจอ"นของบรษทประกนวนาศภย พ.ศ. 2556ระบบทบาทหนาท"ของคณะกรรมการลงทนดงน� 1. จดทากรอบนโยบายการลงทนเพ"อขออนมตจากคณะกรรมการบรษท

2. พจารณาอนมตแผนการลงทนของบรษทท"สอดคลองกบกรอบนโยบายการลงทนและนโยบายการบรหารความเส"ยงรวม

3. กากบดแลการลงทนของบรษทใหเปนไปตามกรอบนโยบายการลงทนนโยบายการบรหารความเส"ยงรวมระเบยบวธปฏบตเก"ยวกบการลงทนและขอกาหนดของกฎหมายท"เก"ยวของ

4. กากบดแลในเร"องธรรมาภบาลความโปรงใสและการปองกนความขดแยงทางผลประโยชนท"เก"ยวกบธรกรรมการลงทนของบรษท

5. กากบดแลระบบงานบคลากรและขอมลท"ใชประกอบการลงทนของบรษทใหมความเพยงพอตอการดาเนนงาน

6. บรหารเงนลงทนตามกรอบนโยบายการลงทนท"ไดรบอนมตจากคณะกรรมการบรษท

7. รายงานผลการลงทนใหคณะกรรมการบรษททราบอยางสม"าเสมอ

8. บทบาทหนาท"อ"นตามไดรบมอบหมายจากคณะกรรมการบรษท

รายช�อคณะกรรมการ

1. นายทาคาช ไซโตะ ประธานกรรมการ 2. นายสธชย สนตวราคม ประธานเจาหนาท"บรหารและกรรมการผจดการ 3. นายชชย วชรบรรจง กรรมการและรองกรรมการผจดการ 4. นายชนจโร ฮามาดะ กรรมการ 5. นายอดศกดs โมคศร ผอานวยการอาวโส – สายงานบญชและการเงน 6. นางสาวสภาวด ชเกยรตเมธา ผชวยผอานวยการฝายลงทน

17

2.4.4 คณะกรรมการสรรหาและกาหนดคาตอบแทน สาหรบประกนคมภย คณะกรรมการสรรหาและคณะกรรมการกาหนดคาตอบแทนเปนชดเดยวกน

องคประกอบและคณสมบต รวมท�งบทบาทหนาท"จะสอดคลองกบประกาศสานกงานคปภ. เร"อง แนวปฏบต โครงสราง คณสมบต และขอพงปฏบตท"ดของกรรมการบรษทประกนชวตและประกนวนาศภย ลงวนท" 31 กรกฎาคม 2557

องคประกอบและคณสมบตของคณะกรรมการสรรหาและกาหนดคาตอบแทน 1. คณะกรรมการสรรหาและกาหนดคาตอบแทนมจานวนอยางนอย 3คน ควรเปนกรรมการ

อสระ 2 ใน 3 ของจานวนกรรมการท�งหมด

2. เปนกรรมการท"ไมเปนผบรหาร โดยตองไดรบการแตงต�งจากคณะกรรมการ

3. คณะกรรมการสรรหาและกาหนดคาตอบแทนเปนผมความรความสามารถ ประสบการณ ตลอดจนมความรความเขาใจถงคณสมบต หนาท" และความรบผดชอบสามารถอทศเวลาอยางเพยงพอในการปฏบตงาน

4. ประธานคณะกรรมการสรรหาและกาหนดคาตอบแทนควรเปนกรรมการอสระเพ"อใหสามารถปฏบตหนาท"เปนไปอยางอสระ

5. คณะกรรมการสรรหาและกาหนดคาตอบแทนอาจเสนอใหคณะกรรมการบรษทแตงต�งบคคลท"มความรความเช"ยวชาญดานการบรหารทรพยากรบคคลใหเปนท"ปรกษา เพ"อใหคาปรกษาหรอขอเสนอแนะแกการปฏบตหนาท"ของคณะกรรมการบรหารประเมนผลงานและพจารณาคาตอบแทนไดตามความจาเปน

บทบาทหนาท�ของคณะกรรมการสรรหาและกาหนดคาตอบแทน

1. กาหนดนโยบาย หลกเกณฑ และวธการในการสรรหากรรมการและผมอานาจในการจดการ เพ"อเสนอใหคณะกรรมการพจารณาอนมต

2. กาหนดนโยบายการจายคาตอบแทนและผลประโยชนอ"น รวมถงจานวนคาตอบแทนและผลประโยชนอ"นใหแกกรรมการและผมอานาจในการจดการ โดยมหลกเกณฑท"ชดเจน โปรงใส เพ"อเสนอใหคณะกรรมการอนมต

3. คดเลอกและเสนอช"อบคคลท"มคณสมบตเหมาะสมตอกรรมการ เพ"อดารงตาแหนง ดงน�

- กรรมการ

- กรรมการในชดยอยตางๆ ท"ไดรบมอบหมายอานาจหนาท"และความรบผดชอบโดยจากคณะกรรมการซ"งไดแก คณะกรรมการบรหาร คณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการสรรหาและกาหนดคาตอบแทนและคณะกรรมการพจารณาการลงทน

- ผมอานาจในการจดการ

4. ดแลใหคณะกรรมการบรษทมขนาดและองคประกอบท"เหมาะสมกบองคกร รวมถงมการปรบเปล"ยนใหสอดคลองกบสภาพแวดลอมท"เปล"ยนแปลงไป

5. ดแลใหกรรมการ และผมอานาจในการจดการไดรบผลตอบแทนท"เหมาะสมกบหนาท"และความรบผดชอบ

18

6. กาหนดแนวทางการประเมนผลงานของกรรมการและผมอานาจในการจดการ เพ"อการพจารณาปรบผลตอบแทนประจาป โดยคานงถงหนาท"ความรบผดชอบ และความเส"ยงท"เก"ยวของ

7. เปดเผยนโยบายและรายละเอยดของกระบวนการสรรหาในรายงานประจาปของบรษท

8. เปดเผยนโยบายเก"ยวกบการกาหนดคาตอบแทนและเปดเผยคาตอบแทนในรปแบบตางๆ รวมท�งการจดทารายงานการกาหนดคาตอบแทน โดยอยางนอยตองมรายละเอยดเก"ยวกบเปาหมาย การดาเนนการ และความเหนของคณะกรรมการสรรหาและกาหนดคาตอบแทนไวในรายงานประจาปของบรษท

9. มการประชมรวมกนอยางนอยปละ 2 คร� ง

10. ดาเนนการอ"นตามท"คณะกรรมการบรษทมอบหมาย

รายช�อคณะกรรมการ

1. นายชนจโร ฮามาดะ ประธานกรรมการ 2. นายสธชย สนตวราคม ประธานเจาหนาท"บรหารและกรรมการผจดการ 3. นางประสพสข อทธธรรมวงศ ผอานวยการอาวโส – ฝายทรพยากรบคคล

19

2.4.5 คณะกรรมการพจารณาการรบประกนภย

องคประกอบและคณสมบตของคณะกรรมการพจารณาการรบประกนภย 1. คณะกรรมการพจารณาการรบประกนภยมจานวนไมนอยกวา 3 คน โดยไดรบการแตงต�งจาก

คณะจดการ 2. กรรมการสวนใหญมความร ความชานาญ และความเขาใจเก"ยวกบการรบประกนภย และการ

พจารณาความเส"ยงจากการรบประกนภยในแตละประเภท รวมถงการประกนภยตอ 3. คณะกรรมการพจารณาการรบประกนภยมการประชมเปนประจาตามความเหมาะสม

บทบาทหนาท�ของคณะกรรมการพจารณาการรบประกนภย 1. เสนอนโยบายการพจารณารบประกนภยไปยงคณะจดการ และการพจารณารบและเอา

ประกนภยตอท"เหมาะสมและสอดคลองกบกลยทธการบรหารการประกนภยตอ (REMS) ซ" งไดรบการอนมตจากคณะกรรมการ โดยมความยดหยนตามสภาวะความเส"ยงท"เปล"ยนแปลงไป คานงถงความเส"ยงและกฎหมายท"เก"ยวของ และความสามารถในการรบเส"ยงภยของบรษท

2. พจารณาและอนมตการรบประกนภยในกรณท"นอกเหนอไปจากการพจารณาการรบประกนภยตามหลกเกณฑปกต หรอกรณท"ตองมการตดสนใจรวมกนหลายๆฝาย

3. ทบทวนและปรบปรงระดบของอานาจการอนมตและดาเนนการในการพจารณาการรบประกนภยตามความเหมาะสม

4. สอบทานและปรบเปล"ยนนโยบายการรบประกนภยและการเอาประกนภยตอ เพ"อใหเหมาะสมกบสภาพแวดลอมท"เปล"ยนแปลงไป

5. ดาเนนการอ"นตามท"คณะจดการมอบหมาย

รายช�อคณะกรรมการ

1. นายสธชย สนตวราคม กรรมการผจดการและประธานคณะกรรมการ 2. นายชชย วชรบรรจง รองกรรมการผจดการ 3. นางสาวสวรรณา ประสงคตนสกล ผอานวยการอาวโส – สายงานขายและรบประกนภย

และเลขานการคณะกรรมการ 4. นายอดศกดs โมคศร ผอานวยการอาวโส - สายงานบญชและการเงน 5. นายพชต ต�งธรรมากร ผอานวยการอาวโส – สายงานสนไหมทดแทน 6. นางพชรนทร วจารณญาณ ผอานวยการ – ฝาย Business Unit 1 7. นางชไมพร กอบบญโชต ผอานวยการ – ฝาย Business Unit 2 8. นางสาวสภทรา เอกศลป ผอานวยการ – ฝาย Business Unit 3 9. นางมาลวลย เบญจวงศเสถยร ผอานวยการ – ฝาย Middle Market 10. นางสาววไลลกษณ ล�มณรงค ผชวยผอานวยการอาวโส – ฝายประกนภยตอ 11. นางสาวนนทรตน ธนานนท ผชวยผอานวยการอาวโส – ฝาย Retail Partnership 12. นางสาวชฎาพร ภทรวศษฏสณธ ผชวยผอานวยการ – ฝายรบประกนภยรถยนต 13. นางสาวจตพร พรหโมบล ผชวยผอานวยการ - ฝายการบรหารความเส"ยงและดแล

การปฏบตตามกฎหมาย

20

2.4.6 คณะกรรมการออกแบบและพฒนาผลตภณฑ

องคประกอบและคณสมบตของคณะกรรมการออกแบบและพฒนาผลตภณฑ 1. คณะกรรมการออกแบบและพฒนาผลตภณฑมจานวนไมนอยกวา 3 คน โดยไดรบการแตงต�ง

จากคณะจดการ 2. มความร ความชานาญ และความเขาใจเก"ยวกบการรบประกนภย และการออกแบบพฒนา

ผลตภณฑ 3. เปนผท"สามารถอทศเวลาและความคดเหนอยางเพยงพอในการปฏบตงานในฐานะกรรมการ

ออกแบบและพฒนาผลตภณฑ 4. คณะกรรมการออกแบบและพฒนาผลตภณฑมการประชมเปนประจาตามความเหมาะสม

บทบาทหนาท�ของคณะกรรมการออกแบบและพฒนาผลตภณฑ 1. กาหนดนโยบายในการคนควาขอมลหรอวเคราะหวจยตลาด เพ"อใหเกดแนวความคดเก"ยวกบ

ผลตภณฑและนาขอมลท"ไดมาพจารณาเพ"อการออกแบบและพฒนาผลตภณฑตอไป 2. ทบทวน พจารณา กล"นกรอง และเลอกพฒนาผลตภณฑ และบรการใหมๆอยางเปนระบบ

ต�งแตเร"มตนออกแบบ การต�งราคา จนนาผลตภณฑและบรการออกสตลาด และธรกรรมอ"นๆท"เก"ยวของ เพ"อใหเกดประสทธภาพและประสทธผลตามเปาหมายทางธรกจ

3. ทาการวเคราะหความเส"ยงของผลตภณฑ เชน ระดบความเส"ยง ตนทน และอ"นๆ เพ"อใหม"นใจไดวา ผลตภณฑน�นอยภายในกรอบระดบความเส"ยงท"ยอมรบไดของบรษท และปรกษาคณะจดการตามความเหมาะสม

4. ดาเนนการการย"นขอความเหนชอบของผลตภณฑใหสอดคลองกบขอกาหนด หลกเกณฑและเง"อนไขของสานกงานคณะกรรมการกากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย

5. ชวยผลกดนใหเกดการนาผลตภณฑไปขายเขาสตลาด และนาผลลพธมาประเมนและปรบปรงผลตภณฑใหมมลคาเพ"มอยเสมอ

6. ดาเนนการอ"นตามท"คณะจดการมอบหมาย รายช�อคณะกรรมการ

1. นายชชย วชรบรรจง ประธานคณะกรรมการออกแบบและพฒนาผลตภณฑ 2. นายสธชย สนตวราคม รองประธานคณะกรรมการออกแบบและพฒนาผลตภณฑ 3. นางสาวสวรรณา ประสงคตนสกล ผอานวยการอาวโส – สายงานขายและรบประกนภย 4. นายอดศกดs โมคศร ผอานวยการอาวโส - สายงานบญชและการเงน 5. นายพชต ต�งธรรมากร ผอานวยการอาวโส – สายงานสนไหมทดแทน 6. นางพชรนทร วจารณญาณ ผอานวยการ – ฝาย Business Unit 1 7. นางชไมพร กอบบญโชต ผอานวยการ – ฝาย Business Unit 2 8. นางสาวสภทรา เอกศลป ผอานวยการ – ฝาย Business Unit 3 9. นางมาลวลย เบญจวงศเสถยร ผอานวยการ – ฝาย Middle Market 10. นางสาวนนทรตน ธนานนท ผชวยผอานวยการอาวโส – ฝาย Retail Partnership 11. นางสาวชฎาพร ภทรวศษฏสณธ ผชวยผอานวยการ – ฝายรบประกนภยรถยนต 12. นางสาวจตพร พรหโมบล ผชวยผอานวยการ - ฝายการบรหารความเส"ยงและดแลการ

ปฏบตตามกฎหมาย

21

2.4.7 คณะกรรมการจดการคาสนไหมทดแทนและรบเร�องรองเรยน

องคประกอบและคณสมบตของคณะกรรมการจดการคาสนไหมทดแทนและพจารณาเร�อง

รองเรยน 1. คณะกรรมการจดการคาสนไหมทดแทนและพจารณาเร"องรองเรยนมจานวนไมนอยกวา 3

คน โดยไดรบการแตงต�งจากคณะจดการ 2. กรรมการสวนใหญมความร ความชานาญ และความเขาใจเก"ยวกบการจดการคาสนไหม

ทดแทน 3. คณะกรรมการจดการคาสนไหมทดแทนและพจารณาเร"องรองเรยนมการประชมเปนประจา

ตามความเหมาะสม

บทบาทหนาท�ของคณะกรรมการจดการคาสนไหมทดแทนและพจารณาเร�องรองเรยน

1. เสนอนโยบายการจดการคาสนไหมทดแทนของบรษทตอคณะจดการ

2. กากบดแลสถานะของการเรยกรองคาสนไหมทดแทน และกระทาการเพ"อใหแนใจวาบรษทไดสารองคาสนไหมทดแทนอยางเพยงพอและครบถวน

3. พจารณาและอนมตการจายคาสนไหมทดแทนในกรณท"นอกเหนอไปจากการจายคาสนไหมทดแทนตามหลกเกณฑปกต หรอกรณท"ตองมการตดสนใจรวมกนหลายๆฝาย

4. ทบทวนและปรบปรงระดบของอานาจการอนมตและดาเนนการในการจายคาสนไหมทดแทนตามความเหมาะสม

5. จดการขอพพาทจากการเรยกรองคาสนไหมทดแทน และปองกน แกไขในกรณท"เกดการทจรตเร"องคาสนไหมทดแทน ซ"งเปนการทจรตโดยผเอาประกนภยหรอพนกงานบรษท

6. ดาเนนการอ"นตามท"คณะจดการมอบหมาย

รายช�อคณะกรรมการ

1. นายสธชย สนตวราคม ประธานเจาหนาท"บรหารและกรรมการผจดการ 2. นายชชย วชรบรรจง รองกรรมการผจดการ 3. นายเกรยงศกดs ไพเราะ ผอานวยการอาวโส - สายงานสนไหมทดแทน 4. นายพชต ต�งธรรมากร ผอานวยการอาวโส – สายงานสนไหมทดแทน 5. นายอดศกดs โมคศร ผอานวยการอาวโส - สายงานบญชและการเงน 6. นางสาวสวรรณา ประสงคตนสกล ผอานวยการอาวโส – สายงานขายและรบประกนภย 7. นายสมนก ตนตสวณชยกล ผชวยผอานวยการอาวโส - สายงานสนไหมทดแทน 8. นายชาญบดนทร บณยนท ผชวยผอานวยการอาวโส - สายงานสนไหมทดแทน 9. นายฉตรชย ทองพล ผชวยผอานวยการ – สายงานสนไหมทดแทน 10. นางสาวจตพร พรหโมบล ผชวยผอานวยการ - ฝายการบรหารความเส"ยงและดแล

การปฏบตตามกฎหมาย 11. นางสาวภทราพร ครวงก เลขานการ

22

2.4.8 คณะกรรมการความปลอดภยอาชวอนามยและสภาพแวดลอมในการทางาน

องคประกอบและคณสมบตของคณะกรรมการความปลอดภย อาชวอนามยและสภาพแวดลอมใน

การทางาน

1. สถานประกอบกจการท"มลกจางต�งแตหาสบคนข�นไปแตไมถงหน"งรอยคนใหมกรรมการไมนอยกวาหาคนประกอบดวยนายจางหรอผแทนนายจางระดบบรหารเปนประธานกรรมการ ผแทนนายจางระดบบงคบบญชาหน" งคนและผแทนลกจางสองคนเปนกรรมการโดยมเจาหนาท"ความปลอดภยในการทางานระดบเทคนคข�นสงหรอระดบวชาชพเปนกรรมการและเลขานการ

2. สถานประกอบกจการท"มลกจางต�งแตหน"งรอยคนข�นไปแตไมถงหารอยคนใหมกรรมการไมนอยกวาเจดคนประกอบดวยนายจางหรอผแทนนายจางระดบบรหารเปนประธานกรรมการ ผแทนนายจางระดบบงคบบญชาสองคนและผแทนลกจางสามคนเปนกรรมการโดยมเจาหนาท"ความปลอดภยในการทางานระดบวชาชพเปนกรรมการและเลขานการ

3. สถานประกอบกจการท"มลกจางต�งแตหารอยคนข�นไปใหมกรรมการไมนอยกวาสบเอดคนประกอบดวยนายจางหรอผแทนนายจางระดบบรหารเปนประธานกรรมการผแทนนายจางระดบบงคบบญชาส"คนและผแทนลกจางหาคนเปนกรรมการโดยมเจาหนาท"ความปลอดภยในการทางานระดบวชาชพเปนกรรมการและเลขานการ

สาหรบสถานประกอบกจการตาม (1.) (2.) และ (3.) ท"ไมมเจาหนาท"ความปลอดภยในการทางานระดบเทคนคข�นสงหรอระดบวชาชพใหนายจางคดเลอกผแทนนายจางระดบบงคบบญชาหน"งคนเปนกรรมการและใหประธานกรรมการเลอกกรรมการซ" งเปนผแทนนายจางระดบบงคบบญชาคนหน"งเปนเลขานการ

หนาท�ของคณะกรรมการความปลอดภย อาชวอนามยและสภาพแวดลอมในการทางาน 1. พจารณานโยบายและแผนงานดานความปลอดภยในการทางานรวมท�งความปลอดภยนอก

งานเพ"อปองกนและลดการเกดอบตเหตการประสบอนตรายการเจบปวยหรอการเกดเหตเดอดรอนราคาญอนเน"องจากการทางานหรอความไมปลอดภยในการทางานเสนอตอนายจาง

2. รายงานและเสนอแนะมาตรการหรอแนวทางปรบปรงแกไขใหถกตองตามกฎหมายเก"ยวกบความปลอดภยในการทางานและมาตรฐานความปลอดภยในการทางานตอนายจางเพ"อความปลอดภยในการทางานของลกจางผรบเหมาและบคคลภายนอกท"เขามาปฏบตงานหรอเขามาใชบรการในสถานประกอบกจการ

3. สงเสรมสนบสนนกจกรรมดานความปลอดภยในการทางานของสถานประกอบกจการ

4. พจารณาขอบงคบและคมอตามขอ 3 รวมท�งมาตรฐานดานความปลอดภยในการทางานของสถานประกอบกจการเสนอตอนายจาง

5. สารวจการปฏบตการดานความปลอดภยในการทางานและตรวจสอบสถตการประสบอนตรายท"เกดข�นในสถานประกอบกจการน�นอยางนอยเดอนละหน"งคร� ง

23

6. พจารณาโครงการหรอแผนการฝกอบรมเก"ยวกบความปลอดภยในการทางานรวมถงโครงการหรอแผนการอบรมเก"ยวกบบทบาทหนาท"ความรบผดชอบในดานความปลอดภยของลกจาง หวหนางาน ผบรหาร นายจางและบคลากรทกระดบเพ"อเสนอความเหนตอนายจาง

7. วางระบบการรายงานสภาพการทางานท"ไมปลอดภยใหเปนหนาท"ของลกจางทกคนทกระดบตองปฏบต

8. ตดตามผลความคบหนาเร"องท"เสนอนายจาง

9. รายงานผลการปฏบตงานประจาป รวมท�งระบปญหาอปสรรคและขอเสนอแนะในการปฏบตหนาท"ของคณะกรรมการเม"อปฏบตหนาท"ครบหน"งปเพ"อเสนอตอนายจาง

10. ประเมนผลการดาเนนงานดานความปลอดภยในการทางานของสถานประกอบกจการ

11. ปฏบตงานดานความปลอดภยในการทางานอ"นตามท"นายจางมอบหมาย

รายช�อคณะกรรมการ (ตวแทนฝายลกจาง)

1. นางสาวภทรธดา พระผล ฝายสนไหมท"วไป 2. นางสาวกลยกร จระภาณพงศ ฝายการเงน 3. นางพรศร โชคชย ฝายการตลาด 4. นางสาวชอเพชร ล"มสรตรงค ฝายกจการท"วไป 5. นางสาวเจตนา ทศมาล ฝายการบรหารความเส"ยงและดแลการปฏบตตามกฎหมาย

รายช�อคณะกรรมการ (ตวแทนฝายนายจาง)

1. นายกตตศกดs สงขสมบรณ ฝายระบบขอมล 2. นายระพน สวสดชยกล ฝายระบบขอมล 3. นายสมภพ วจตรเลขการ ฝายสนไหมรถยนต 4. นางสาวเบญจวรรณ พวงสาขา ฝายบญช 5. นางสาวปาณสรา เบาคา ฝายทรพยากรบคคล / เลขาคณะกรรมการ

24

2.5 การสรรหาและการแตงต7งกรรมการ กรรมการอสระ และผบรหาร

บรษทฯ จะมคณะกรรมการบรษทเพ"อดาเนนการกจกรรมทางธรกจของบรษทฯ บรษทฯ มข�นตอนการคดเลอกบคคลท"จะไดรบการแตงต�งเปนกรรมการบรษท โดยมรายละเอยดการสรรหากรรมการ ดงน�

คณะกรรมการบรษทจะมไมนอยกวา 5 คน และไมเกน13 คน โดยท"ประชมผ ถอหนเปนผ แตงต� งคณะกรรมการบรษทโดยผดารงตาแหนงกรรมการน�นไมนอยกวาก"งหน"งของจานวนกรรมการท�งหมดตองมถ"นพานกในราชอาณาจกรไทย และมสดสวนกรรมการสญชาตไทยตามท"กฎหมายวาดวยการประกนวนาศภยกาหนด

ในการประชมสามญประจาปทกคร� งใหกรรมการบรษทออกจากตาแหนง 1 ใน 3 เปนอตรา ถาจานวนกรรมการท"จะแบงออกใหตรงเปน 3 สวนไมได กใหออกโดยจานวนใกลสดกบสวน1 ใน 3 และ 1 สวนจะออกจากตาแหนง

กรรมการท"จะตองออกจากตาแหนงในปแรกและปท" 2 ภายหลงจดทะเบยนบรษทฯ น�นใหจบฉลากกนวาผใดจะออกสวนปหลงๆ ตอไปใหกรรมการคนท"อยในตาแหนงนานท"สดเปนผออกจากตาแหนง

ในการลงคะแนนเสยงเลอกต�งกรรมการ ผถอหนคนหน"งมคะแนนเสยงเทากบหน"งหน หน"งเสยง และผถอหนแตละคนจะตองใชคะแนนเสยงของตนท"มท�งหมดเลอกต�งบคคลคนเดยวหรอหลายคนเปนกรรมการกได แตจะแบงคะแนนเสยงใหแกผใดมากนอยเพยงใดไมได บคคลซ"งไดรบคะแนนเสยงเหนชอบสงสดตามลาดบลงมาเปนผไดรบการเลอกต�งเปนกรรมการเทาจานวนกรรมการท"จะพงเลอกต�งในคร� งน�น โดยในกรณท"บคคลซ"งไดรบการเลอกต�งในลาดบถดลงมามคะแนนเสยงเทากนเกนจานวนกรรมการท"พงเลอกต�งในคร� งน�น ใหผเปนประธานเปนผออกเสยงช� ขาด

คณสมบตของกรรมการ คณะกรรมการของบรษท ประกนคมภย จากด (มหาชน) ตองมคณสมบตตามท"กฎหมายกาหนด พระราชบญญตบรษทมหาชนจากด พ.ศ. 2535 ซ"งแกไขเพ"มเตม พ.ศ. 2551

มาตรา 68 กรรมการตองเปนบคคลธรรมดาและ 1. บรรลนตภาวะ 2. ไมเปนบคคลลมละลายคนไรความสามารถหรอคนเสมอนไรความสามารถ 3. ไมเคยรบโทษจาคกโดยคาพพากษาถงท"สดใหจาคกในความผดเก"ยวกบทรพยท"ไดกระทาโดย

ทจรต 4. ไมเคยถกลงโทษไลออกหรอปลดออกจากราชการหรอองคการหรอหนวยงานของรฐ

ฐานทจรตตอหนาท" มาตรา 34 กรรมการ ผจ ดการ บคคลซ" งมอานาจการกระทาการแทนบรษท หรอท"ปรกษาของบรษทตองเปนบคคลซ"งมคณวฒทางการศกษาไมต"ากวาระดบปรญญาตรหรอเปนผมประสบการณในการทางานท"เก"ยวของกบธรกจประกนภย และไมมลกษณะตองหาม ดงตอไปน� 1. เปนหรอเคยเปนบคคลลมละลาย 2. เคยตองคาพพากษาถงท"สดใหลงโทษจาคกในความผดเก"ยวกบทรพย 3. เคยเปนกรรมการ ผจดการ หรอบคคลซ"งมอานาจกระทาการแทนบรษทในชวงเวลาท"บรษท

น�นถกเพกถอนใบอนญาตประกอบธรกจประกนวนาศภยหรอใบอนญาตประกอบธรกจประกนชวต เวนแตเปนผซ" งนายทะเบยนดวยความเหนชอบของคณะกรรมการแตงต�งใหดารงตาแหนงเชนวาน�นในชวงเวลาดงกลาว

25

4. เปนกรรมการ ผจดการ หรอบคคลซ" งมอานาจกระทาการแทนบรษทอ"นท"ไดรบใบอนญาตประกอบธรกจประกนวนาศภย เวนจะไดรบยกเวนตามหลกเกณฑ วธการ และเง"อนไข ท"คณะกรรมการประกาศกาหนด

5. ถกถอดถอนจากการเปนกรรมการ ผจดการ หรอบคคลซ"งมอานาจกระทาการแทนบรษทตามมาตรา 53

6. เปนขาราชการการเมองหรอผดารงตาแหนงทางการเมอง 7. เปนขาราชการหรอพนกงานของสานกงานคณะกรรมการกากบและสงเสรมการประกอบ

ธรกจประกนภย (คปภ.) ซ" งมหนาท"เก"ยวกบการควบคมบรษท เวนแตกรณของบรษทท"เปนรฐวสาหกจ หรอไดรบความเหนชอบจากคณะกรรมการเพ"อชวยเหลอการดาเนนงานของบรษทหรอเปนผไดรบแตงต�งตามมาตรา 53

8. มประวตเสยหายหรอดาเนนกจการใดท"มลกษณะท"แสดงถงการขาดความรบผดชอบหรอความรอบคอบเย"ยงผประกอบวชาชพในฐานะเชนน�นจกตองมตามวสยและพฤตการณ

ประกาศของสานกงานคปภ. เร" อง แนวปฏบต โครงสราง คณสมบต และขอพงปฏบตท"ดของกรรมการบรษทประกนชวตและประกนวนาศภย ลงวนท" 31 กรกฎาคม 2557 ระบวา กรรมการจะไมมลกษณะดงน� 1. เคยตองคาพพากษาถงท"สดใหจาคกไมวาศาลจะมคาพพากษาใหรอการลงโทษหรอไม ท�งน�

เฉพาะความผดเก"ยวกบทรพย 2. อยระหวางถกกลาวโทษหรอดาเนนคด โดยสานกงานคปภ. หนวยงานท"กากบดแล หรอ

หนวยงานท"มอานาจตามกฎหมายไมวาในประเทศหรอตางประเทศ ท�งน� เฉพาะความผดเก"ยวกบทรพย

3. เปนผท"ศาลมคาส"งใหทรพยสนตกเปนของแผนดนตามกฎหมายเก"ยวกบการปองกนและปราบปรามการทจรต กฎหมายวาดวยการปองกนและปราบปรามการฟอกเงน หรอกฎหมายอ"นในลกษณะเดยวกน

4. เปนบคคลท"ถกกาหนดตามกฎหมายวาดวยการปองกนและปราบปรามการสนบสนนทางการเงนแกการกอการราย

5. เปนผท"หนวยงานท"กากบดแล หรอหนวยงานท"มอานาจตามกฎหมายไมวาในประเทศหรอตางประเทศ พจารณาวามลกษณะตองหามในการเปนกรรมการ ผจดการหรอบคคลผมอานาจในการจดการท"อยภายใตการกากบหรอภายใตอานาจของหนวยงานน� นๆ ท� งน� เฉพาะความผดเก"ยวกบทรพย

6. มเหตอนควรเช"อวา มหรอเคยมพฤตกรรมประพฤตผดตอหนาท"หรอการใหบรการดวยความไมซ"อสตยสจรตและเปนธรรม หรอมหรอเคยมสวนรวมหรอสนบสนนการกระทาดงกลาวของบคคลอ"น

7. มเหตอนควรเช"อวา มหรอเคยมพฤตกรรมท"เปนการกระทาอนไมเปนธรรม หรอการเอาเปรยบผเอาประกนภย ผรบประโยชน ผถอหน หรอประชาชน หรอมหรอเคยมสวนรวมหรอสนบสนนการกระทาดงกลาวของบคคลอ"น

8. มเหตอนควรเช"อวา มหรอเคยมพฤตกรรมในการเปดเผย หรอเผยแพรขอมลหรอเอกสารอนเปนเทจท"อาจทาใหสาคญผด หรอโดยปกปดขอความจรงท"ควรบอกใหแจงในสาระสาคญ ซ"ง

26

อาจมผลกระทบตอการตดสนใจของผเอาประกนภย ผรบประโยชน ผถอหน หรอประชาชน หรอมหรอเคยมสวนรวมหรอสนบสนนการกระทาดงกลาวของบคคลอ"น

9. มเหตอนควรเช"อวา มหรอเคยมพฤตกรรมท"เปนการละเลยการตรวจสอบดแลตามควรเพ"อปองกนมใหนตบคคลหรอกจการท"ตนมอานาจในการจดการ หรอผปฏบตงานซ" งอยภายใตการตรวจสอบดแล (ถาม) กระทาการใดหรองดเวนกระทาการใดอนเปนการฝาฝนหรอขดตอกฎหมายวาดวยการประกนภย หรอประกาศท"ออกโดยอานาจแหงกฎหมายดงกลาว อนอาจกอใหเกดความไมเช"อม"นในธรกจประกนภย หรอความเสยหายตอช"อเสยง ฐานะ การดาเนนธรกจ ผเอาประกนภย ผรบประโยชน ผถอหน หรอประชาชน

10. มเหตอนควรเช"อวา มหรอเคยมพฤตกรรมท"เปนการขาดจรรยาบรรณ หรอมาตรฐานในการปฏบตงานท" เก"ยวเน"องกบธรกจประกนภย หรอมหรอเคยมสวนรวมหรอสนบสนนการกระทาดงกลาวของบคคลอ"น

11. มประวตเคยถกลงโทษไลออกหรอปลดออกจากราชการหรองคการหรอหนวยงานของรฐฐานทจรตตอหนาท"

12. เปนนายหนาประกนวนาศภย

27

2.6 นโยบายการจายคาตอบแทน (Remuneration Policy)

คาตอบแทนกรรมการและผบรหาร บรษท ประกนคมภย จากด(มหาชน) ไดกาหนดคาตอบแทนกรรมการบรษท และกรรมการตรวจสอบไวอยางชดเจน และโปรงใส และขออนมตจากท"ประชมผถอหน คาตอบแทนผบรหารเปนไปตามหลกการและนโยบายท"คณะกรรมการบรษทกาหนด ซ" งเช"อมโยงกบผลการดาเนนงานของบรษทฯและผลการดาเนนงานของผบรหารแตละทาน โดยบรษทฯจดใหมการประเมนผลงานประจาปละ 2 คร� ง

คาตอบแทนคณะบรหาร ในป 2561 บรษทฯ ไดจายคาตอบแทนใหแกผบรหารระดบสงในแตละป ในรปแบบท"เปนตวเงนและไมเปนตวเงน ดงน�

คาตอบแทนท�เปนตวเงน

ประเภท จานวนราย จานวนเงนรวม (บาท)

เงนเดอน 10

31,051,594.00 โบนส 14,450,998.50 คาตอบแทนอ"นๆ 2,177,862.81

รวม 47,680,455.31

คาตอบแทนท�ไมเปนตวเงน

การประกนอบตเหตสวนบคคล วงเงนคมครอง

กรรมการผจดการ 4,000,000.00 รองกรรมการผจดการ 3,000,000.00 ผอานวยการอาวโส 2,000,000.00 ผอานวยการ 1,000,000.00

นอกจากน�นบรษทฯ ใหคาตอบแทนในรปของเงนกองทนสารองเล� ยงชพ พนกงานท"บรรจเปนพนกงานประจาจะไดรบสทธเปนสมาชกกองทนสารองเล�ยงชพของบรษทฯ โดยบรษทฯจะหกจากเงนเดอนพนกงานอตรารอยละ 5 ตอเดอน และสมทบใหพนกงานเทากบจานวนเงนท"หก รวมท� งผลประโยชนท"เกดข�นจากเงนสะสมของบรษทฯ และพนกงาน เพ"อสะสมเปนเงนกองทนสาหรบพนกงานใชในยามเกษยณ ซ"งพนกงานจะไดรบเม"อลาออกจากบรษทฯ

28

3. การบรหารความเส�ยงขององคกร (Enterprise Risk Management: ERM) และการบรหารสนทรพย และหน7สน

(Asset Liability Management: ALM)

3.1 การบรหารความเส�ยงขององคกร (Enterprise Risk Management: ERM) ปจจยเส"ยงท"มผลกระทบตอการดาเนนธรกจของบรษทฯไดแก 1. ความเส�ยงดานกลยทธ ความเส"ยงดานกลยทธ แบงออกเปน

- ความเส"ยงดานเปาหมายกลยทธ อาจเกดจากการวางแผนกลยทธไมเหมาะสมกบปจจยภายในและภายนอก หรอไมสามารถนาแผนกลยทธท"วางไปปฏบตได เพราะมฐานเงนกองทนไมสอดคลอง โครงสรางภายในองคกรและระบบเทคโนโลยไมสนบสนนแผนงาน หรอมขอจากดเก"ยวกบทรพยากร

- การตดสนใจทางธรกจท"ผดพลาด ซ" งอาจเปนเพราะมขอมลประกอบการตดสนใจท"ไมเพยงพอหรอไมไดทาการตดสนใจท"เหมาะสมดวยขอมลท"มอย

- การเปล"ยนแปลงจากปจจยภายนอกของธรกจ ซ" งอาจจาเปนตองมการปรบเปล"ยนนโยบายหรอแผนงานใหเหมาะกบการเปล"ยนแปลงดานกฎหมาย เศรษฐกจ และสภาพการแขงขนในตลาด เชน การเตรยมตวรบการเปดเสรประกนภยในอนาคตพฤตกรรมผบรโภคตอการทาประกนภยท"อาจเปล"ยนแปลงไปหรอการแขงขนท"รนแรงข�นเม"ออานาจการซ�อของผบรโภคลดลงหรอนโยบายการแขงขนดานราคาของบรษทคแขงท"ตองการชวงชงสวงแบงการตลาด

บรษทฯมการบรหารจดการความเส"ยงดานกลยทธดวยการแตงต�งคณะกรรมการและคณะผบรหารท"มประสบการณ มความเขาใจถงภาวะเศรษฐกจ อตสาหกรรมและการแขงขนในตลาดประกนวนาศภย รวมท�งมการจดทาแผนกลยทธท"มความชดเจน มโครงสรางองคกรท"สอดคลองกบกลยทธ มการนาเสนอแผนงาน การวเคราะหผลงาน และจดประชมรวมกนเพ"อแลกเปล"ยนขอมลและความคดเหนเปนประจา เพ"อใหทกฝายเขาใจถงปจจยตางๆท"มผลกระทบตอธรกจ ทศทางการแขงขน และมการตอบสนองเชงธรกจท"สอดคลองกบสภาวการณอยเสมอ

2. ความเส�ยงดานประกนภย เปนความเส"ยงท"เกดข�นจากภาวะผกพนท"มตอผเอาประกนภยจากการรบประกนภยของบรษทฯซ" งอาจสงผลตอผลดาเนนงานและฐานการเงน

- ความเส"ยงจากการออกแบบผลตภณฑ หรอการกาหนดอตราเบ�ยประกนภยไมสอดคลองกบความเส"ยง

- ความเส"ยงจากการต�งสารองคาสนไหมท"ไมเพยงพอตอภาระผกพนกบผเอาประกนภย ซ" งรวมถงภาวะผกพนท"อาจเกดข�นโดยไมไดคาดการณไวกอน

- ความเส"ยงจากการบรหารจดการดานสนไหม เชน การจายสนไหมไมถกตอง การละเลยการเรยกรอง สนไหมฉอฉลเปนตน

- การกระจกตวของภยท"รบประกนภย ซ" งอาจกระจกตวตามพ�นท"ท" รบประกนภย การเลอกรบประกนความเส"ยงประเภทใดประเภทหน"ง กลมธรกจหรอกลมลกคา หรอพ"งพาตวกลางประกนภยรายใดรายหน"งสงเกนไป ซ" งอาจมความเสยหายเกนความคาดหมายหรอสญเสย

29

รายได เชน กรณเกดภยพบตหรอภยธรรมชาตรนแรงสญเสยรายไดหรอรายไดผนผวนจากการยกเลกทาประกนภยจากลกคารายใหญ เปนตน

- ความเส"ยงจากการทาประกนภยตอท"ไมพอเพยง หรอการรบประกนภยไวเองมากเกนไป ซ" งอาจทาใหบรษทฯตองจายคาสนไหมเปนจานวนเงนสง

ท�งน� บรษทฯไดนาเทคโนโลยและระบบคอมพวเตอรในการจดทาฐานขอมลเพ"อคานวณและทบทวนความเส"ยงท"เกดจากการรบประกนอยางสม"าเสมอในการพจารณาถงลกษณะขนาดของภยและความถ"ของการเกดความเสยหาย การกระจกตวตามประเภทผลตภณฑ ตามพ�นท" ตามกลมลกคา และตวกลางประกนภยรวมท�งการบรหารจดการดานสนไหมท"ถกตอง รวดเรวและเหมาะสมเพ"อใหมความม"นใจไดวา บรษทฯมการกาหนดเบ� ยประกนภยท"เหมาะสมกบความเส"ยง มการกาหนดจานวนเอาประกนภยสงสดท"ยอมรบไดตามพ�นท"และตามกลมลกคา มการทาประกนภยตอท"พอเพยงกบขนาดของธรกจและขนาดเงนกองทน และเปนเลศในการบรหารดานสนไหมแกลกคา ตลอดจนจดใหมเครอขายเทคโนโลยกบคคา เชน อ รานอะไหล ตวแทน นายหนา ทางดานการเกบคาเบ�ยประกนภย มการกาหนดวงเงน ระยะเวลาชาระเบ�ยและมาตรการในการควบคมอยางใกลชดและเครงครด

3. ความเส�ยงดานการเงนและการลงทน ความเส"ยงดางการเงนและการลงทนแบงออกเปน

- ความเส"ยงดานสภาพคลอง การขาดแคลนเงนสดมาใชจายหมนเวยนในกจการ - ความเส"ยงดานตลาด ไดแก

• ความเส"ยงดานการกระจกตวของประเภทสนทรพยลงทน ซ" งการลงทนในหลกทรพยประเภทใดประเภทหน"งสงจนเกนไป หรอนอกเหนอจากขอบเขตท"กาหนดไว

• ความเส"ยงจากอตราแลกเปล"ยน บรษทมความเส"ยงจากอตราแลกเปล"ยนเงนตราตางประเทศ ซ" งเกดจากเงนสดท" เปนเงนตราตางประเทศ อยางไรกตามบรษทฯ ปรบปรงรายการสนทรพยดงกลาวคงเหลออย ณวนท"มนงบดลแปลงคาเปนเงนบาทโดยใชอตราแลกเปล"ยน ณ วนท"ในงบดล โดยกาไรขาดทนท"เกดจากการเปล"ยนแปลงอตราแลกเปล"ยนไดรวมอยในการคานวณผลการดาเนนงานแลว

• ความเส"ยงจากการเปล"ยนแปลงของราคาหลกทรพย • การเปล"ยนแปลงของอตราดอกเบ�ย บรษทฯมความเส"ยงจากอตราดอกเบ�ยอนเก"ยวเน"อง

กบเงนฝากสถาบนการเงนและเงนลงทนในหลกทรพย - ความเส"ยงดานเครดต บรษทฯมความเส"ยงจากการผดนดชาระหน�ของบรษทผออกตราสารท"

บรษทลงทนไว หรอการผดนดชาระหน�ของคสญญาและลกหน� - ความเส"ยงดานการบรหารเงนกองทน บรษทจาเปนตองรกษาระดบของเงนกองทนใหเปนไป

ตามขอกาหนดของสานกงาน คปภ.ซ" งหากไมสามารถดารงเงนกองทนตามขอกาหนดกอาจทาใหบรษทถกลงโทษตามท"กฎหมายกาหนดไว

30

บรษทฯมผบรหารท"มประสบการณดานการเงน การลงทน มาดแลเร"องการจดการเงนสดและสภาพคลองของบรษท มการแตงต�งคณะกรรมการลงทนท"มความรและประสบการณท"เก"ยวของ คณะกรรมการมการกากบดแลกรอบนโยบายการลงทนท" เหมาะสมกบผลตอบแทนและภาระผกพนท"ม ไมใหความเส"ยงท"เกดจากการเงนการลงทนมสงจนเกนไป มการตดตามขาวสารดานเศรษฐกจ การเงน การเมอง อตสาหกรรม และเทคโนโลย ท"สงผลกระทบตอหลกทรพยลงทน มการใชโมเดลบรหารความเส"ยงเขามาชวยในการวเคราะหความเส"ยงท"เกดข�นจากการลงทน เพ"อใหบรษทสามารถคาดการณผลกระทบยามเกดปจจยลบได มการทบทวนฐานเงนกองทนใหเพยงพอและเหมาะสมทกไตรมาส อกท�งยงมการทบทวน ตรวจสอบ และตดตามใหการลงทนอยภายใตกรอบท"คณะกรรมการวางเอาไว และเปนไปตามขอบเขตและขอกาหนดของสานกงาน คปภ. และกฎหมายวาดวยการประกนวนาศภย

4. ความเส�ยงดานการปฏบตการ ความเส"ยงดานการปฏบตการของบรษทฯ แบงออกเปนหลายประเภท ไดแก

- ความเส"ยงจากการฉอฉลและไมซ"อสตยของบคคลใดๆ - ความเส"ยงจากการบรหารจดการดานบคลากร พฤตกรรม และความปลอดภยในท"ทางาน - ความเส"ยงจากการบรหารจดการคคา และชองทางการจดจาหนายในกรณท"คคาไมสามารถ

ปฏบตงานตามขอตกลง หรอเกดเหตสดวสยบางอยางท"อาจทาใหกจการตองหยดชะงก - ความเส"ยงจากข�นตอนการปฏบตงาน เชน การบกพรองของบคลากร หรอระบบคอมพวเตอร - การบรหารโครงการและเปล"ยนแปลง อาจมโครงการใหมหรอมการเปล"ยนแปลงคร� งใหญ

ซ"งอาจนาผลเสยหากไมมการจดการท"ดพอ - ความเส"ยงดานการดาเนนธรกจอยางตอเน"อง ซ" งอาจมเหตการณสดวสยเกดข�นและทาให

ธรกจตองหยดชะงกลง สงผลกระทบตอผลงานหรอการดาเนนงานของบรษท - ความเส"ยงดานการปฏบตตามกฎหมายหรอกฎระเบยบท"เก"ยวของ - ความเส"ยงจากการบรหารจดการขอมล การเขาถงขอมล และระบบคอมพวเตอรท"จดเกบ ดแล

และควบคมฐานขอมล

บรษทฯไดมการจดทาแผนบรหารความเส"ยงดานปฏบตการในแตละดาน มการทบทวนและปรบปรงกระบวนการทางานอยางสม"าเสมอ จดอบรมใหความรแกพนกงานท"เก"ยวของทดสอบการทางานของระบบท"นามาชวยในการปฏบตงาน มสานกงานสารองพรอมตดต�งระบบตางๆไวใชกรณฉกเฉน กรณมโครงการใหมกจะมการวเคราะห ตดตาม และวดผลนอกจากน� ยงมหนวยงานท"คอยดแลใหทกฝายปฏบตตามขอกาหนดกฎหมายท"เก"ยวของ

31

3.2 การบรหารสนทรพยและหน7สน (Asset Liability Management: ALM)

บรษทฯใชวธการ และขอสมมตฐานในการประมาณมลคายตธรรมของสนทรพยทางการเงนและหน� สนทางการเงนสรปไดดงน�

ราคาตามบญชของสนทรพยทางการเงนและหน� สนทางการเงนมมลคาใกลเคยงกบมลคายตธรรมซ"งไดแก เงนสด และรายการเทยบเทาเงนสด รายไดจากการลงทน เบ� ยประกนภยคางรบ เงนใหกยม ลกหน�และสนทรพยจากการประกนภยตอ เจาหน�บรษทประกนภยตอ และหน� สนจากสญญาประกนภย

มลคายตธรรมสาหรบตราสารหน� โดยใชราคา ณ ส�นวนทาการสดทายของงวดท"เผยแพรในสมาคมตลาดตราสารหน�ไทย

มลคายตธรรมสาหรบหนวยลงทนโดยใชมลคาสนทรพยสทธ ณ ส�นวนทาการสดทายของงวดท"เผยแพรโดยบรษทจดการกองทน

มลคายตธรรมสาหรบตราสารทนโดยใชราคาเสนอซ�อขาย ณ ส�นวนทาการสดทายของงวดท"เผยแพรในตลาดหลกทรพย

เงนฝากสถาบนการเงน และต{วเงนซ"งมระยะเวลาครบกาหนดเหลอนอยกวาหรอเทากบ 1 ป มลคายตธรรมถอตามราคาบญชสวนท"เกน 1 ป ประมาณโดยวธคดลดกระแสเงนสด โดยพจารณาอตราดอกเบ� ยปจจบนและอายสญญาคงเหลอ

ท�งน� มรายละเอยด ดงน�

หนวย : ลานบาท

รายการ ป 2561 ป 2560

ราคาบญช ราคาประเมน ราคาบญช ราคาประเมน

สนทรพยลงทน (Total Investment Assets)

6,289.44 6,374.31 6,853.47 6,941.76

สนทรพยสภาพคลอง (Total Liquid Assets)

6,838.85 6,923.72 7,275.50 7,363.79

หน� สนรวม 10,082.17 9,469.15 9,883.42 9.339.68 หน� สนตามสญญาประกนภย 8,481.09 7,879.24 8,464.27 7,878.25

หมายเหต - ราคาบญช หมายถง สนทรพยและหน� สน ท"ประเมนตามมาตรฐานการรายงานทางการเงน - ราคาประเมน หมายถง สนทรพยและหน� สนท"ประเมนตามประกาศคณะกรรมการกบกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภยวาดวยการประเมนราคาทรพยสนและหน� สนของบรษทประกนวนาศภย เพ"อวตถประสงคหลกในการกากบความม"นคงทางการเงนของบรษทประกนภย และเพ"อใหม"นใจวาบรษทมความสามารถในการจายผลประโยชนตามสญญาประกนภยไดอยางครบถวนแกผเอาประกนภย

32

4. ความเส�ยงจากการรบประกนภยท�สามารถคาดการณไดและมนยสาคญอนอาจมผลกระทบตอฐานะการเงนของบรษท การ

บรหารจดการประกนภยตอ ความเช�อมโยงของเงนกองทนและความเส�ยงจากการรบประกนภย และการกระจกตวจาก

การรบประกนภย

ความเส"ยงดานการประกนภยบรษทรบประกนภยโดยพจารณาจากความเส"ยงท"ถกระบในสญญาประกนภยโดยบรษทไดเปดเผยความไมแนนอนความถ"และความเสยหายภายใตสญญาน�องคประกอบหลกของกรอบการบรหารความเส"ยงดานการประกนภยคอกลยทธทางดานการรบประกนภยและกลยทธทางดานประกนตอดงตอไปน�

1. กลยทธดานการรบประกนภย กลยทธดานการรบประกนภยของบรษท คอการสรางความสมดลสาหรบพอรตโฟลโอ ซ" งข�นอยกบความเส"ยงท"ม

ลกษณะคลายคลงกนจานวนมาก ซ"งปจจยดงกลาวจะลดความแปรปรวนของพอรตโฟลโอ กลยทธดานการรบประกนภยจดทาข�นในการจดทาแผนงานบรษทประจาป โดยพจารณาจากประเภทของผลตภณฑ

ประกนภยภมภาคและประเภทของอตสาหกรรมของผเอาประกนภยท"บรษทจะพจารณารบประกนภย กลยทธน� จะสงตอจากหนวยธรกจถงผรบประกนภยของบรษท ตามอานาจการรบประกนภยตามประเภทของผลตภณฑประกนภย ภมภาคท"รบประกนภยและประเภทของอตสาหกรรมเพ"อใหม"นใจในการคดเลอกความเส"ยงท"เหมาะสมในพอรตโฟลโอบรษทมการสอบทานอานาจในการรบประกนภยและคมอการรบประกนภยทกป กรมธรรมประกนภยท"วไปสวนใหญเปนกรมธรรมรายปและบรษทมสทธs ในการปฏเสธการตออายหรอเปล"ยนแปลงเง"อนไขของสญญาประกนภยในการตออายกรมธรรม

2. กลยทธทางดานการรบประกนภยตอ บรษททาสญญาประกนภยตอบางสวนสาหรบความเส"ยงดานการรบประกนภยเพ"อควบคมความเส"ยงท"จะเกดความ

เสยหายข�นและการรกษาแหลงเงนทน บรษทมคณะกรรมการพจารณารบประกนภยท" รบผดชอบเก"ยวกบการกาหนดเง"อนไขข�นต"าสาหรบบรษทรบ

ประกนภยตอและดแลสาหรบการทาสญญาประกนภยตอภายใตเง"อนไขท"กาหนดโดยหนวยธรกจคณะกรรมการรบประกนภยดแลรวมถงการพฒนาแผนงานการรบประกนภยตอและความเพยงพอของการรบประกนภยตอ

หนวยธรกจมการทาสญญาประกนภยตอท�งสญญาประกนภยตอแบบเปนสดสวนและแบบไมเปนสดสวนเพ"อลดความเส"ยงภยสทธตอบรษท หนวยงานธรกจของบรษทสามารถทาประกนภยตอเฉพาะรายตามเง"อนไขเฉพาะแตละสถานการณและอนมตโดยผมอานาจและคาใชจายในการทาประกนภยตอเฉพาะรายจะดแลเปนรายเดอนในระดบหนวยธรกจและมรายงานประจาเดอนถงผบรหารและสานกงานในตางประเทศ

33

การบรหารจดการความเส�ยงดานการรบประกนภย

บรษทมการบรหารจดการความเส"ยงดานการรบประกนภยดงน�

1. จดทาฐานขอมลท"เพยงพอเพ"อใชในการคานวณวเคราะหความถ"และความรนแรงของอบตเหตแตละประเภท แยกตามปจจยตางๆ เพ"อการกาหนดอตราเบ�ยประกนภยใหเหมาะสมกบลกษณะความเส"ยงภยท"แตกตางกน

2. สอบทานและทบทวนอตราเบ�ยประกนภย เพ"อใหปรบเปล"ยนใหสอดคลองกบภาวะความเส"ยง และปจจยภายนอกท"เปล"ยนแปลงไป

3. จดใหมนโยบายและแนวทางการรบประกนความเส"ยงภยสาหรบทกประเภทของความเส"ยงท�งความเส"ยงภยท"สามารถรบประกนได และประเภทความเส"ยงภยท"บรษทไมมความชานาญท"จะรบประกนพรอมท�งกาหนดระดบอานาจการอนมตการรบประกนภยตามขนาดและประเภทของความเส"ยงภย และดาเนนการประกนภยตอในสดสวนเพยงพอตอความเส"ยงท"กาหนด เพ"อใหม"นใจวาบรษทสามารถบรหารจดการความเส"ยงภยท"บรษทไดรบประกนไว

4. กลยทธของบรษทไมมนโยบายการแขงขนโดยใชกลยทธทางดานราคาเพ"อใหไดสวนแบงการตลาดเพ"มในระยะส�น เน"องจากอาจสงผลกระทบในระยะยาวตอธรกจ แตมงเนนการเพ"มขดความสามารถของการแขงขนดานบรการ และเพ"มเครอขายใหครอบคลมท�งในเขตปรมณฑลและเขตภมภาค

5. บรษทมแผนขยายฐานตวแทน และนายหนาประกนวนาศภยใหเพ"มข�นอยางตอเน"อง ซ" งสอดคลองกบแผนกลยทธและเพ"อหลกเล"ยงปญหาความเส"ยงท"เกดจากการพ"งพงตวแทน และนายหนาประกนวนาศภยรายใหญเพยงอยางเดยว

6. หนวยงานกากบดแล ตรวจสอบการรบประกนภยใหเปนไปตามแนวทางการรบประกนของบรษทท�งในระดบปฏบตการและระดบกลยทธ และรายงานผลตอ ผบรหารของบรษทอยางสม"าเสมอ

3. ความเส�ยงดานการกระจกตวของการรบประกนภย

ความเส"ยงดานการกระจกตวของการรบประกนภย กอนและสทธจากการประกนภยตอ สมพนธกบประเภทความเส"ยงภยท"บรษทรบประกน โดยแสดงตามมลคาตามบญชของหน� สนจากสญญาประกนภย

ท�งน� มรายละเอยด ดงน�

หนวย : ลานบาท

รายการ จานวน

สารองประกนภยสวนท"เรยกคนจากบรษทประกนภยตอ 2,927.93 เงนคางรบจากการประกนภยตอ 759.51 เงนวางไวจากการประกนภยตอ -

34

5. มลคา วธการ และสมมตฐานในการประเมนหน7สนจากสญญาประกนภย

ขอสมมตฐานและความไมแนนอนของการประมาณการขอมลเก"ยวกบขอสมมตฐานและความไมแนนอนของการประมาณท"สาคญซ"งมความเส"ยงอยางมนยสาคญเปนเหตใหตองมการปรบปรงจานวนเงนท"รบรในงบ

หน� สนจากสญญาประกนภยประกอบดวยสารองคาสนไหมทดแทนและคาสนไหมทดแทนคางจาย และสารองเบ�ยประกนภยท"ยงไมถอเปนรายได มลคาตามบญช ณ วนท"รายงานไดถกเปดเผยไว

ท�งน� มรายละเอยด ดงน�

หนวย : ลานบาท

หมายเหต - ราคาบญช หมายถง มลคาหน� สนจากสญญาประกนภย ท"ประเมนตามมาตรฐานการบญช ม วตถประสงคหลกเพ"อใหนกลงทนผวเคราะหทางการเงนเขาใจถงมลคาทางเศรษฐศาสตรของหน� สนจากสญญาประกนภยท"เปนท"ยอมรบตามหลกการทางบญชในประเทศไทย ซ" งมลคาดงกลาวจะตองผานการรบรองจากผสอบบญชอนญาตแลว - ราคาประเมน หมายถง มลคาหน� สนจากสญญาประกนภย ท"ประเมนตามประกาศคณะกรรมการ

กากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภยวาดวยการประเมนราคาทรพยสนและหน� สนของบรษท

ประกนวนาศภย เพ"อวตถประสงคหลกในการกากบความม"นคงทางการเงนของบรษทประกนภยและ

เพ"อใหม"นใจวาบรษทความสามารถในการจายผลประโยชนตามสญญาประกนภยไดอยางครบถวนแกผเอา

ประกนภยซ" งจะตองประเมนโดยนกคณตศาสตรประกนภยท"ไดรบใบอนญาตจากนายทะเบยนตาม

หลกการทางคณตศาสตรประกนภยท"ไดรบการยอมรบ สมมตฐานท"ใชในการประเมนจะตองสอดคลองกบ

ประสบการณจรงหรอในกรณท"บรษทมขอมลไมเพยงพออาจอางองจากประสบการณของอตสาหกรรม

และปรบใหเหมาะสมกบลกษณะเฉพาะของพอรตการรบประกนภยของบรษทน�น นอกจากน� มลคาสารอง

ประกนภยดงกลาวจะตองรวมถงคาเผ"อความผนผวน (Provision of Adverse Deviation : PAD) ซ" งให

เปนไปตามท"สานกงาน คปภ. กาหนด

ขอสงเกต ในบางชวงเวลาของการรายงานทางการเงน มลคาหน� สนจากสญญาประกนภยอาจมความแตกตางระหวางราคาบญชและราคาประเมนของ อยางมนยสาคญ อนเน"องมาจากวตถประสงคและวธการท"แตกตางกนในการประเมนตามท"กลาวไวขางตน ท�งน�ผท"จะนาขอมลไปใชควรศกษาและทาความเขาใจถงวตถประสงคแนวทางการประเมนราคาหน� สนจากสญญาประกนภยท�งสองใหถ"ถวนกอนตดสนใจ

รายการ ป 2561 ป 2560

ราคาบญช ราคาประเมน ราคาบญช ราคาประเมน

หน� สนจากสญญาประกนภย - สารองเบ�ยประกนภยท"ยงไมถอเปนรายได (Premium liabilities)

4,926.96 4,204.87 4,683.68 3,991.18

- สารองคาสนไหมทดแทน (Claim liabilities)

3,554.13 3,674.37 3,780.58 3,887.07

35

6. การลงทนของบรษท

การลงทนของบรษทเปนไปเพ"อวตถประสงคเพ"อใหไดรบผลตอบแทนท"สอดคลองกบผลตอบแทนของตลาด โดยคานงถงความปลอดภยและความม"นคงของสนทรพยท"นาไปลงทนเปนลาดบแรกผานการควบคมและลดความเส"ยงดานความนาเช"อถอของผออก รวมไปถงการคานงถงสภาพคลองในการซ�อขายในตลาดรองเพ"อใหเพยงพอตอความตองการใชเงนสดตลอดเวลา

บรษทมนโยบายกาหนดขอบเขตประเภทของเงนลงทนเปน 2 สวนตามแหลงท"มาของเงนทนได ดงน� 1. แหลงเงนทนจาก Technical Provisions ซ" งถอเปนภาระพกผนท"บรษทมตอผเอาประกนภย และเจาหน� สนไหม

ท�งหลาย ดงน�นการลงทนจากเงนในสวนน�จะตองมความปลอดภย มคณภาพ และมสภาพคลองสง และลงทนในหลกทรพยท"มรายไดคงท"เทาน�น ซ" งไดแก เงนฝากธนาคาร, กองทนรวมตลาดเงน – ตราสารหน� , พนธบตรรฐบาล และหนกเอกชน ท�งน� เพ"อใหบรษทมความม"นใจไดวาหากมเหตการณฉกเฉน สนทรพยลงทนเหลาน� จะสามารถเปล"ยนเปนเงนสดมาใชจายตามภาระผกพนไดอยางรวดเรว

2. แหลงเงนทนจากสวนของผถอหน ซ" งถอเปนเงนทนสวนเกนนอกเหนอจากภาระผกพนตอผเอาประกนภย สามารถลงทนในหลกทรพยท"มความเส"ยงเพ"มข�นได ซ" งไดแก หนสามญ, กองทนรวมหนสามญ, กองทนรวมอสงหารมทรพย, กองทรสตเพ"อการลงทนในอสงหารมทรพย และกองทนรวมโครงสรางพ�นฐาน แตจะยงคงลงทนในหลกทรพยท"มรายไดประจา หรอคณภาพสง ปลอดภย และเหมาะสม ไดแก เงนฝากธนาคาร, พนธบตรรฐบาล และหนกเอกชน ท�งน�บรษทไมมนโยบายลงทนในตราสารอนพนธใดๆ

ฝายลงทนแบงแยกกระบวนการทางานออกเปน 2 สวน สวนแรกคอหนวยงานสวนหนา (Front Office) มหนาท"

รวบรวมขอมล วเคราะห จดสรร และนาเสนอเงนลงทนตอกรรมการผจดการเพ"อตดสนใจลงทน ขณะท"หนวยงานสวนหลง (Back Office) จะเปนหนวยงานท"ทาหนาท"สงรายการคาส"งซ�อขายกบทางผรบฝากทรพยสน และบนทกบญช รวมถงตรวจสอบความถกตองเรยบรอยของขอมลระหวางบรษทกบผรบฝากทรพยสน ท�งน� ฝายลงทนจะมรายงานผลการดาเนนงาน และกจกรรมการลงทนตางๆตอคณะกรรมการลงทนอยางสม"าเสมอ

สาหรบวธการประเมนมลคาสนทรพยลงทนท"ใชในการจดทารายงานทางการเงนตามมาตรฐานบญชน�น ประเภทเงน

ฝากธนาคาร, สลากออมสน และพนธบตรรฐบาล บรษทไดจดประเภทเปนเงนลงทนท"ถอจนครบกาหนด และจะถกแสดงดวยมลคาดวยราคาทนตดจาหนายหกดวยขาดทนจากการดอยคาของเงนลงทน ผลตางระหวางราคาทนท"ซ�อมากบมลคาไถถอนของตราสารหน�จะถกตดจายโดยวธอตราดอกเบ�ยท"แทจรงตลอดอายของตราสารหน� ท"เหลอ ขณะท"เงนลงทนนอกเหนอจากท"ต�งใจถอไวจนครบกาหนดจดเปนเงนลงทนเผ"อขาย ซ"งไดแก หนวยลงทนตราสารหน� และหนก จะแสดงมลคาดวยราคาตลาด ขณะท"หนสามญและหนวยลงทนท"จดทะเบยนในตลาดหลกทรพยจะใชราคาเสนอซ�อสดทาย ณ วนท"รายงาน

สาหรบราคาประเมนมลคาสนทรพยลงทนตามประกาศ คณะกรรมการกากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย

เร"องการประเมนราคาทรพยสนหรอหน� สนของบรษทประกนวนาศภย พ.ศ.2554 น�น บรษทไดใชราคายตธรรมตามประกาศฯ กลาวคอตราสารประเภทพนธบตร และหนก ประเมนโดยใชราคา ณ ส�นวนประเมนท"เผยแพรโดยสมาคมตลาดตราสารหน� ไทย สาหรบหนสามญและหนวยลงทนท"จดทะเบยนในตลาดหลกทรพย ประเมนโดยใชราคาเสนอซ�อสดทาย ณ ส�นวนประเมนราคา สาหรบตราสารทนอ"นๆ ประเมนโดยใชเทคนคการประเมนมลคายตธรรมดวยวธอตราสวนราคาตอมลคาทางบญช ขณะท"เงนฝากธนาคารและสลากออมสนประเมนดวยราคาตามมลคาท"ตราไว

36

ท�งน� มรายละเอยด ดงน�

หนวย : บาท

ประเภท

สนทรพยลงทน

มลคา ณ วนท� 31 ธนวาคม

ป 2561 ป 2560

ราคาบญช ราคาประเมน ราคาบญช ราคาประเมน

เ ง น ฝ า ก ส ถ า บ น ก า ร เ ง น แ ล ะ บตรเงนฝากสถาบนการเงน

2,872,024,069.00 2,872,024,069.00 3,006,463,885.00 3,006,463,885.00

ตราสารหน� (พนธบตร,หนก, ต{วสญญาใชเงน,ต{วแลกเงน, หนกแปลงสภาพ และสลากออมทรพย)

1,801,018,539.00 1,814,131,152.00 1,828,841,577.00 1,849,640,812.00

ตราสารทน (ไมรวมเงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวม)

670,429,011.00 742,188,640.00 839,568,654.00 907,059,395.00

หนวยลงทน 1,494,132,178.00 1,494,132,178.00 1,600,435,247.00 1,600,435,247.00 เงนใหกยม,เงนใหเชาซ�อรถ และใหเชาทรพยสนแบบลสซ"ง

45,100,898.00 45,100,898.00 45,772,308.00 45,772,308.00

ใบสาคญแสดงสทธการซ� อหน หนก หนวยลงทน

1,245,648.00 1,245,648.00 1,065,020.00 1,065,020.00

ตราสารอนพนธ - - - - เงนลงทนอ"น - - - -

รวมสนทรพยลงทน 6,883,950,344.00 6,968,822,585.00 7,322,146,691.00 7,410,436,666.00

หมายเหต - ราคาบญช หมายถง สนทรพยและหน� สน ท"ประเมนตามมาตรฐานการรายงานทางการเงน - ราคาประเมน หมายถง สนทรพยและหน� สนท"ประเมน ตามประกาศคณะกรรมการกากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภยวาดวยการประเมนราคาทรพยสนและหน� สนของบรษทประกนวนาศภย เพ"อวตถประสงคหลกในการกากบความม"นคงทางการเงนของบรษทประกนภยและเพ"อใหม"นใจวาบรษทมความสามารถในการจายผลประโยชนตามสญญาประกนภยไดอยางครบถวนแกผเอาประกนภย

37

7. ผลการดาเนนงานของบรษทประกนภย รวมถงผลการวเคราะหและอตราสวนตางๆ ท�เก�ยวของ

ผลการดาเนนงานในป 2561 มเบ� ยประกนภยรวม 9,411 ลานบาท เพ"มข�นจากปท"ผานมา 2.76%บรษทฯ มการเตบโตอยางตอเน"อง แมวาอตสาหกรรมการประกนภยจะมสภาวะการแขงขนท"สงมาก การมเครอขายท"แขงแกรงถง 83 สาขา และศนยบรการท"ครอบคลมท"วประเทศสงผลตอภาพลกษณท"ดของบรษทฯ ฝายจดการไดดาเนนงานตามกลยทธทางการตลาดตางๆ อนนามาซ"งคณภาพและการบรการท"เปนเลศตอลกคาและคคา ในขณะเดยวกนกสอดคลองตามแนวทางความตองการของธรกจ และสงผลเชงบวกตอบรษทฯในระยะยาว

ในการท"จะเปนผนาตอไป ทามกลางสภาวะการแขงขนทางการตลาดท"คอนขางสง เรามงเนนไปท"การจดการกลมงานใหมความหลากหลาย ขยายธรกจดานการประกนภยท"วไป ใชจดแขงและความสามารถท"โดดเดนของบรษทในการเปนผนาดานการประกนภย และการดาเนนงานท"ดเย"ยมมผลใหบรษทฯบรรลผลประกอบการทางการเงนท"ด นอกจากน�บรษทฯ ยงเพ"มชองทางการจดจาหนาย โดยอาศยความกาวหนาทางเทคโนโลยและการใชเครอขายส"อสงคมออนไลนเพ"อเขาถงความคาดหวงของลกคา

ท�งน� มรายละเอยด ดงน� หนวย : ลานบาท

รายการ 2561 2560

เบ�ยประกนภยรบรวม 9,411.43 9,158.77 เบ�ยประกนภยท"ถอเปนรายได (สทธ) 5,513.89 6,167.22 รายไดจากการลงทน และรายไดอ"น 258.46 242.08 กาไร (ขาดทน) สทธ 280.58 135.78

อตราสวนทางการเงนท�สาคญ (รอยละ)

อตราสวน 2561 2560

อตราสวนคาสนไหมทดแทน ( Loss Ratio) 63.94 66.00 อตราสวนคาใชจายในการดาเนนธรกจกนภย ( Expense Ratio) 32.70 33.72 อตราสวนรวม ( Combined Ratio) 96.64 99.72 อตราสวนสภาพคลอง (Liquidity Ratio) 215.00 218.00 อตราสวนผลตอบแทนผถอหน ( Return on Equity) 9.08 4.34

38

8. ความเพยงพอของเงนกองทน

การบรหารจดการทน

วตถประสงคในการบรหารจดการทนของบรษท คอการจดใหมโครงสรางทางการเงนท"เหมาะสม การดารงไวซ" งความสามารถในการดาเนนงานอยางตอเน"อง และการดารงเงนกองทนใหเปนไปตามขอกาหนดของสานกงานคณะกรรมการกากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย การดารงเงนกองทนเพ"อรกษาความเช"อม"นของผถอหน ผถอกรมธรรมประกนภย บรษทประกนภยตอ และผท"มสวนไดเสยอ"น และกอใหเกดการพฒนาของธรกจในอนาคต คณะกรรมการบรษทไดมการกากบดแลผลตอบแทนจากการลงทน ซ"งบรษทพจารณาจากสดสวนของผลตอบแทนจากกจกรรมดาเนนงานตอสวนของเจาของอกท�งยงกากบดแลระดบการจายเงนปนผลใหแกผถอหนสามญ

ท�งน� ตามท"กาหนดโดยสานกงานคณะกรรมการกากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย ผรบประกนภยถกกาหนดใหตองดารงอตราสวนความเพยงพอของเงนกองทนข�นต"าไวท"รอยละ 140 ซ" งเปนนโยบายของบรษทท"จะตองรกษาระดบเงนกองทนใหมากกวาอตราสวนความเพยงพอของเงนกองทนดงกลาว

ท�งน� มรายละเอยด ดงน�

หนวย : ลานบาท

รายการ ณ วนท� 31 ธนวาคม

2561 2560 สนทรพยรวม 13,087.97 13,020.89 หน� สนรวม - หน� สนจากสญญาประกนภย 8,894.05 8,855.39 - หน� สนอ"น 575.10 484.29 สวนของเจาของ 3,618.82 3,681.21 อตราสวนความเพยงพอของเงนกองทน (รอยละ) 404.64% 253.83% เงนกองทนท"สามารถนามาใชไดท�งหมด 3,566.72 3,628.75 เงนกองทนท"ตองดารงตามกฎหมาย 881.46 1,429.59

หมายเหต - ตามประกาศคณะกรรมการกากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภยวาดวยการกาหนดประเภทและชนดของเงนกองทน รวมท�งหลกเกณฑ วธการ และเง"อนไขในการคานวณเงนกองทนของบรษทประกนวนาศภย กาหนดใหนายทะเบยนอาจกาหนดมาตรการท"จ าเปนในการกากบดแลบรษทท" มอตราสวนความเพยงพอของเงนกองทนต"ากวารอยละหน"งรอยส"สบได - เงนกองทน เปนเงนกองทนตามราคาประเมน ตามประกาศคณะกรรมการกากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภยวาดวยการประเมนราคาทรพยสนและหน� สนของบรษทประกนวนาศภย - รายการขางตนคานวณโดยใชราคาประเมน ตามประกาศคณะกรรมการกากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภยวาดวยการประเมนราคาทรพยสนและหน� สนของบรษทประกนวนาศภย

39

9. งบการเงน และหมายเหตประกอบงบการเงนสาหรบรอบปปฏทนท�ลวงมาท�ผสอบบญชตรวจสอบและแสดงความเหนแลว

งบการเงนเปนไปตามประกาศสภาวชาชพบญชวาดวยมาตรฐานการบญชและมาตรฐานการรายงานทางการเงน โดยขอมลบรษทฯ ไดแสดงรายละเอยดท"ตวช�แหลง (Universal resource locator: URL) ดงน � https://www.safety.co.th/sites/default/files/content/Annual%20Report%20%202018.pdf