4-3: seleccione el préstamo adecuado€¦ · un préstamo a plazos tiene un pago fijo cada mes....

FEDERAL DEPOSITINSURANCECORPORATION Uacuteltimas noticias de la Red de podcast Money Smart MOacuteDULO4 PREacuteSTAMOS

4-3 Seleccione el preacutestamoadecuado

A Buenas razones para solicitar unpreacutestamo Elenco a Ayuda a alcanzar metas financieras

bull Darryl b Gastos ldquobuenosrdquo (por ejemplo casa o automoacutevil) bull Daisy Muntz blanca de entre 50-60antildeos c Establecer historial de creacutedito reportera principal de artiacuteculosde B Tipos de preacutestamos consumo del perioacutedico The Detroit Herald a A plazos conductoradeun programaderadioen i Preacutestamos paralaadquisicioacuten deproductos de

NBS que se transmite tambieacuten por otras consumo (automoacutevil etc) estaciones ii Hipoteca

bull Bill Royce joven esposo iii Valor liacutequido de la vivienda b CreacuteditoRotatorio bull Kellie Royce esposa muy embarazada

i Tarjetas de creacutedito Sinopsis c Con y singarantiacutea bull Kellie ha escrito porque su esposo Bill estaacute d Otros diacutea de pago reembolso maacutes sobre estos gastandode maacutes en los preparativospara posteriormente recibira su primerhijo C Sus protecciones

bull Daisy les ayuda a informarse sobre a Ley federal deveracidad en los preacutestamos (TILA) preacutestamos que puedenser uacutetiles i Expresar con claridad y uniformidad todos los

cargosfinancieros Lugar ii Cantidadfinanciada bull Supertiendade bebeacutes en un suburbiode iii Tasaporcentual anual (APR) St Louis iv Total de pagos

b Ley deigualdad deoportunidades decreacutedito i La raza color religioacuten origen nacional geacutenero

edad (siemprey cuando el solicitanteseamayor de edad) oser beneficiariode la asistencia puacuteblica nopuedenser factores para negarle a alguien un preacutestamo

ii Algunos preacutestamos para vivienda iii Preacutestamos con garantiacutea iv Excepciones en estados que admiten la

propiedadmancomunada de bienes v Presentacioacuten dequejas vi Avisode denegacioacuten

c Ley depraacutecticas justas en la cobranza dedeudas d Ley defacturacioacuten de creacutedito justa

D Pagos iniciales (o enganches) a Partedel costo deunacasao compra b Si el pago inicial es mayor el preacutestamo y los intereses

son menores E Tasas de intereacutes

a Variacutean mucho dependiendo del tipo y el plazo del preacutestamo

b Pueden ser fijas es decir latasadeintereacutes es permanente y estaacute garantizada

c Pueden ser variables es decir existelaposibilidad deque la tasa de intereacutes cambie durante la vigencia delpreacutestamo

d El intereacutes se incorporaa los pagos mensuales

S_FDIC_MSPN-SPANISH_4_3_Borrow_Choosedocx Paacutegina 1 de 12


4-3 SELECCIONEEL PREacuteSTAMOADECUADO

e La tasa porcentual anual es una herramienta importante para comparar los diferentes preacutestamos que se ofrecen

F Teacuterminos y condiciones a Monto plazo intereacutes pagos b Reglas c Entender los teacuterminos y condiciones le ayudaa

reducirlas comisiones y a evitarpenalizaciones G Comisiones y penalizaciones

a Comisioacutenanual de mantenimiento b Comisioacutenpor pagos extemporaacuteneos c Revisioacutende la solicitud d Comisioacutenpor servicio(por adelantos en efectivo) e Penalizacioacuten (por rebasar el liacutemitedecreacutedito)

Tema musical sube de volumen

1 DARRYL Bienvenidos a esta edicioacuten de la ldquoRed de podcast Money Smart con Darryl y Terri pero sin Terrirdquo

Atenuacioacuten cruzada de la muacutesica con SFX estacionamiento coches andando puertas de coches cerraacutendose carritos andando

2 DARRYL Los bancos y otras instituciones financieras ofrecen varios tipos de preacutestamos y es muy importante para su futuro financiero seleccionar el maacutes adecuado

Terri se tomoacute un descanso tal vez de miacute pero aquiacute estaacute otra vez nuestra amiga Daisy Muntz de ldquoDinero con Muntzrdquo Escribe en The Detroit Herald pero su programa de radio se transmite tambieacuten aquiacute en St Louis

3 DAISY Gracias por hacerme propaganda

4 DARRYL iexclDe nada Estamos aquiacute porque recibimos una carta de Kellie Royce Ella y su esposo Bill esperan su primer bebeacute y Bill bueno mejor les leo la carta

ldquoEstimados Darryl y Terri Mi esposo Bill estaacute loco por el bebeacute lsquoSoacutelo lo mejorrsquo dice Estaacute bien pero creo que vamos a necesitar un preacutestamo para salir adelante los primeros antildeos iquestPueden ayudarnos a hacerlo bien y a protegernosrdquo

5 DAISY iexclUn preacutestamo para el bebeacute iexclCielos Fui la sexta de siete hijos y cuando llegueacute soacutelo le pusimos maacutes agua a los frijoles Kellie hace bien en examinar sus opciones

6 DARRYL Localizamos a la joven pareja en una jugueteriacutea Entremos

SFX transicioacuten al interior de una tienda de gran distribucioacuten concurrida Cajeras anuncios ocasionales murmullo




7 BILL hellipmira esta cubierta de tela es de quitar y ponerhellip

8 KELLIE hellipiexclpero cuesta 200 doacutelares Bill iquestPor queacute no esta otra

9 BILL No me gusta Se ve barata

10 DARRYL Son ellos iquestBill Royce

11 BILL Eeh siacute soy yo

12 DARRYL Hola Soy Darryl de la Red de podcast Money Smart iquestQueacute tal

13 KELLIE (emocionado) iexclRecibieron mi carta

14 BILL iquestQueacute carta

15 DAISY iexclTu esposa ya te acusoacute Bill (a Kellie) iexclVaacutelgame querida Sabiacuteamos que estabas embarazada pero no que ibas a dar a luz hoy mismo

16 KELLIE Me faltan dos semanas Pero tuacute no eres Terri

17 DAISY Soy Daisy Muntz de Dinero con Muntz

18 BILL Ah siacute a veces hablas en radio

19 DAISY (un poco enojada) Soacutelo cinco diacuteas a las semana de 847 a 850 de la mantildeana (maacutes amable) iquestY queacute va a ser el bebeacute

20 BILL Nintildea

21 KELLIE (al mismo tiempo) Nintildeo

22 DAISY iexclCaray

23 KELLIE No sabemos Pero creo que es nintildeo

24 BILL Estoy seguro de que es nintildea Como sea quiero tener todo lo necesario cuando llegue mi hija

25 KELLIE Hijo

26 DARRYL iexclVenga ya Poacutenganse de acuerdo despueacutes Bill y Kellie Todas estas cosas de bebeacute no son nada baratas

27 KELLIE iexclVaya que no




28 DARRYL Kellie cree que van a necesitar un preacutestamo pero quiere actuar con prudencia Y Daisy vino a ofrecerles a ustedes y al puacuteblico algunos consejos para seleccionar el preacutestamo adecuado

29 BILL Te lo agradezco mucho

30 KELLIE Yo tambieacuten Necesito sentarme

31 DAISY iexclYa lo creo Vamos a esa mesa en el aacuterea de juegos

32 KELLIE (agradecida) Gracias

33 DARRYL iexclExcelente Bueno Bill uf (tratando de encajarse en un asiento de nintildeos) iquestSoy yo o estas sillas son muy pequentildeas

34 BILL Estoy bien

35 DAISY iquestQueacute problema tienen

36 KELLIE Seacute que Bill quiere lo mejor para el bebeacute Y los dos tenemos buenos trabajos Pero voy a estar de licencia un tiempo y tenemos que ahorrar para algunos arreglos en la casa ya saben queremos hacer un cuarto de juegos y eso

37 BILL Seacute que estoy gastando demasiado pero nuestra hija merece lo mejor Y podemos usar nuestras tarjetas de creacutedito iquestno

38 KELLIE Nuestro hijo merece lo mejor

39 DAISY Creo que ya entiendo Bill hay muy buenas razones para endeudarse Es la uacutenica manera en que muchos podemos comprar una casa o renovarla o un auto nuevo o usado Un preacutestamo ayuda a alcanzar metas financieras como pagar los estudios iquestVerdad Darryl

40 DARRYL (sigue tratando de sentarse) Puf Ajaacute Es que esta silla

41 DAISY Siempre recomiendo responder tres preguntas iquestnecesitas lo que quieres comprar iquestLo necesitas ahora mismo iquestPuedes esperar hasta que puedas comprarlo al contado Kellie carintildeo a juzgar por tu aspecto iexclestaacute claro que necesitas algunas cosas de bebeacute ya

42 BILL iexclSin duda

43 DAISY Dices que no te gustan los preacutestamos Bill pero iquestno tienes hipoteca sobre tu casa

44 BILL Ah siacute claro Pero para serte franco la mamaacute de Kellie es agente de bienes raiacuteces Ella se ocupoacute del papeleo y nosotros soacutelo hacemos los pagos




45 DAISY Muy bien Pero ese es soacutelo un tipo de preacutestamo iquestY las tarjetas de creacutedito iquestLas liquidas por completo cada mes

46 BILL A veces Uacuteltimamente no mucho Pero siempre hacemos por lo menos el pago miacutenimo a tiempo

47 DAISY Bueno querido pues eso es endeudarse aunque no lo veas asiacute No te preocupes Endeudarse de manera responsable como la hipoteca pagar a tiempo las tarjetas de creacutedito crea tu historial crediticio Eso significa que cuando necesites un preacutestamo para una emergencia o lo que sea el banco sabraacute que puede confiar en que pagaraacutes

48 DARRYL(forzado) Aich Daisy iquestnos explicas cuaacuteles son los principales tipos de preacutestamos iquestA nadie maacutes le molestan estas sillas

49 DAISY Desde luego Casi todos los bancos ofreces varios tipos de preacutestamos Una diferencia importante es que unos son ldquo rotatoriosrdquo y otros ldquoa plazosrdquo

Un preacutestamo a plazos tiene un pago fijo cada mes Pides prestada cierta cantidad y la pagas con intereses en un periacuteodo especiacutefico

50 KELLIE Es como nuestra hipoteca O el pago del coche

51 DAISY Correcto Con un preacutestamo rotatorio puedes usar fondos hasta el liacutemite preaprobado Conforme pagas puedes volver a usar los fondos El saldo del preacutestamo variacutea lo mismo que el pago

52 BILL Entiendo Como una tarjeta de creacutedito

53 DAISY En la mayoriacutea de los casos Bueno los preacutestamos a plazos un momento (sin microacutefono) iexclSentildeora iexclSentildeora

54 KELLIE iquestQueacute hace

55 DARRYL Uf No puede evitarlo

56 DAISY (sin microacutefono) No estaraacute pensando en comprar esa bantildeera iquestverdad iquestVe esa bisagra al lado Se puede zafar y iexclzas iexclSe cae el bebeacute (con microacutefono) Disculpen iquestEn queacute estaba

57 DARRYL En los preacutestamos a plazos

58 DAISY iexclSiacute Como dijiste Kellie una hipoteca o un preacutestamo de auto son ejemplos de preacutestamos a plazos Muchos bancos ofrecen tambieacuten preacutestamos personales y sobre el valor liacutequido de la vivienda

59 BILL iquestQueacute es un ldquopreacutestamo sobre el valor liacutequido de la viviendardquo




60 DAISY El valor liacutequido es la diferencia entre lo que debes por tu casa y el valor de esta Si es suficiente muchos bancos ofrecen preacutestamos atractivos con base en ese valor liacutequido

61 KELLIE Bill y yo hemos tenido suerte los precios en un barrio han subido mucho

62 DAISY Otra diferencia entre ciertos tipos de preacutestamos es que son ldquocon o sin garantiacuteardquo En los preacutestamos grandes como los de casa o automoacutevil los bancos exigen una ldquogarantiacutea prendariardquo Es decir le das en prenda algo que tienes al prestamista por ejemplo el coche En el remoto caso que no pagues el preacutestamo el prestamista se queda con algo de valor

63 KELLIE Pero Daisy hablas soacutelo de los bancos iquestNo son una opcioacuten cara iquestSon los uacutenicos que dan preacutestamos

64 DAISY Querida ten cuidado Hay otros lugares donde puedes pedir dinero pero algunos son muy costosos Si pides un preacutestamo de diacutea de pago quizaacute debas pagar otra comisioacuten para prorrogarlo cuando se venza Si lo haces un par de veces veraacutes cuaacutento terminas pagando

65 DARRYL (sigue forzado) Uf Terri y yo vamos a hacer un podcast sobre coacutemo protegerse al pedir prestado Si es que puedo volver a pararme

66 DAISY Los concesionarios de autos y las tiendas como esta financian compras Pero si te fijas lo maacutes probable es que sea alguacuten banco el que hace el preacutestamo Es necesario averiguar cuaacutel es la tasa porcentual anual o APR por sus siglas en ingleacutes Si tratas con un banco sabes que es una entidad regulada y que puedes llamar a la autoridad federal para presentar una queja si no se resuelve una controversia con un banco La autoridad comprueba que los bancos cumplan las leyes federales de proteccioacuten al consumidor

67 BILL Queacute interesante iquestComo cuaacutel

68 DAISY Una importante es la Ley federal de veracidad en los preacutestamos o TILA por sus siglas en ingleacutes que estipula que todos los prestamistas informen de manera clara y uniforme los cargos que conlleva un preacutestamo Asiacute se pueden comparar faacutecilmente los preacutestamos de diferentes instituciones

69 BILL iquestQueacute deben informar

70 DAISY Deben especificar el monto del preacutestamo y el tiempo para pagarlo Por ejemplo ldquo5000 doacutelares a un antildeordquo Tambieacuten tienen que indicar la tasa porcentual anual o APR Esta cifra es la maacutes importante para comparar preacutestamos De hecho TILA exige que la APR aparezca en letra grande de dieciseacuteis puntos para ser exactos para que sea faacutecil verla

71 KELLIE iquestQueacute es la APR




72 DAISY Es el costo total del preacutestamo Incluye tasa de intereacutes comisiones y otros servicios en el periacuteodo de un antildeo Supoacuten que el preacutestamo de 5000 doacutelares tiene una APR de 12 por ciento 12 por ciento de 5000 son 600 doacutelares El costo total de pedir prestado ese dinero durante un antildeo es de 600 doacutelares

73 BILL Entiendo La APR permite comparar preacutestamos con diferentes tasas de intereacutes y comisiones para decidir cuaacutel conviene maacutes

74 DAISY Muy bien iexclLo uacuteltimo que necesitas es un preacutestamo con sorpresas Ademaacutes TILA exige que en la solicitud de preacutestamo se especifique el total de los pagos que tendraacutes que hacer

75 KELLIE iquestQueacute otras leyes hay

76 DAISY Tenemos la Ley de igualdad de oportunidades de creacutedito o ECOA por sus siglas en ingles Dice que los prestamistas no pueden hacer ciertas preguntas ni impedirte solicitar un preacutestamo por ciertas caracteriacutesticas

77 KELLIE iquestComo cuaacuteles

78 DAISY Veamos Raza color religioacuten origen nacional geacutenero estado civil edad o ser beneficiario de la asistencia puacuteblica Estos factores no pueden usarse para negar un preacutestamo Incluso preguntar sobre estas cosas es contra la ley

Soacutelo que en ciertos preacutestamos de casa los prestamistas tienen que reunir datos sobre raza geacutenero estado civil y edad La uacutenica razoacuten por la que un prestamista puede preguntar sobre un coacutenyuge o excoacutenyuge es si eacutel o ella solicitan el preacutestamo conjuntamente o si este es con garantiacutea Cuando un prestamista pregunta por tu estado civil soacutelo puede usar los teacuterminos ldquocasadordquo ldquosolterordquo y ldquoseparadordquo Si no reuacutenes los requisitos establecidos te pueden pedir un aval o codeudor pero no exigir que sea tu coacutenyuge

79 KELLIE iquestHay excepciones

80 DAISY En los estados donde se admite la propiedad mancomunada de bienes se puede pedir cierta informacioacuten del coacutenyuge Como en Arizona California Idaho Louisiana Nevada New Mexico Texas Washington y Wisconsin y tambieacuten en Puerto Rico

81 DARRYL (se oyen gruntildeidos y movimientos de silla indicando que estaacute tratando de ponerse coacutemodo) MaacuteshellipECOAhellip

82 DAISY Gracias carintildeo Siacute ECOA ofrece maacutes protecciones Por ejemplo el prestamista no puede descontar o negarse a considerar ingresos constantes de medio tiempo anualidades pensiones y pagos de manutencioacuten como parte de la solicitud Tampoco puede preguntar sobre praacutecticas anticonceptivas o la intencioacuten de tener hijos Pero puede preguntar sobre el nuacutemero y edades de tus dependientes




83 BILL Una hija en nuestro caso

84 KELLIE iexclUn hijo Caray Me dariacutea miedo quejarme Creo que el prestamista me negariacutea el preacutestamo si lo reporto

85 DAISY De ninguacuten modo La ley dice que no se puede negar un preacutestamo porque el cliente presentoacute una queja Si alguien cree que ha sido discriminado debe presentar una queja al prestamista y guardar una copia El prestamista puede darse cuenta de que se cometioacute un error y cambiar la decisioacuten La persona tambieacuten debe denunciar cuanto antes la posible infraccioacuten al organismo gubernamental que corresponda El nombre y direccioacuten de este organismo deben aparecer en el Aviso de denegacioacuten

86 BILL iquestAviso de denegacioacuten

87 DAISY El prestamista tiene que informarte por escrito dentro de los treinta diacuteas siguientes a la fecha de solicitud del preacutestamo si lo aproboacute o denegoacute Si te niegan el preacutestamo recibiraacutes el ldquoAviso de denegacioacutenrdquo Debe contener el nombre y direccioacuten del prestamistahellip el nombre y direccioacuten de la agencia federal que puedes contactar si crees que te discriminaronhellip y una exposicioacuten de las razones especiacuteficas de la denegacioacuten o un aviso de que puedes pedirlas

88 BILL iquestY si te niegan el preacutestamo por un mal historial

89 DAISY Ahiacute aplica la Ley de informes crediticios justos En ese caso el Aviso de denegacioacuten debe contener el nombre direccioacuten y teleacutefono de la agencia de informes crediticios que proporcionoacute tu informe al prestamistahellip una aclaracioacuten que la agencia de informes crediticios no tomoacute la decisioacuten de negarte el preacutestamohellip un aviso de tu derecho a obtener una copia gratis de tu informe crediticio en un plazo de 60 diacuteas a partir del recibo del avisohellip y aviso de tu derecho a refutar el informe crediticio

90 DARRYL iexclAy ay ay

91 DAISY iquestQueacute te pasa querido

92 DARRYL iexclSe me durmioacute el pie

93 BILL Me preocupa endeudarme No quiero que me molesten los cobradores de deudas

94 DAISY iexclQueacute bueno que lo mencionaste Seguacuten la Ley de praacutecticas justas de cobranza de deudas o FDCPA por sus siglas en ingleacutes los cobradores que siempre deben identificarse no te pueden llamar con la intencioacuten de molestarte agredirte o acosarte No pueden llamarte al trabajo si les has advertido que no lo hagan ni a horas o a lugares fuera de lo comuacuten La FDCPA tambieacuten prohiacutebe las amenazas de violencia u otros medios delictivos para dantildearte a ti o a tus bienes Ademaacutes la ley te protege contra meacutetodos de cobranza engantildeosos o falsos




95 DARRYL (a saltos) Tenemos una lista dehellip agencias federales regulatorias que puedes contactar si crees quehellip alguien ha infringido la FDCPA Estaacute enhellip lahellip seccioacuten de informacioacuten delhellip sitio web de podcasts Money Smart

96 KELLIE Digamos que tengo un preacutestamo o una tarjeta de creacutedito Hablamos de empresas grandes iquestQueacute pasa si cometen un error iquestNo tendraacutes problemas con tu creacutedito

97 DAISY Ah para eso es la Ley de facturacioacuten de creacutedito justa que obliga a los acreedores a abonar los pagos oportunamente y a corregir errores de facturacioacuten en cuentas abiertas como las tarjetas de creacutedito Tambieacuten permite retener el pago de bienes defectuosos en ciertas circunstancias

98 KELLIE (asombrada) iexclNo me digas iexcliquestCoacutemo puedes recordar todo esto

99 DAISY Es mi trabajo carintildeo Pero tuacute tienes el tuyo si hay un error en tu estado de cuenta debes informar al acreedor oportunamente en un plazo de sesenta diacuteas Incluye tu nombre nuacutemero de cuenta y el posible error

100 DARRYL Algunas empresas tienen un formulario al reverso del estado de cuenta para ese fin

101 DAISY Correcto El prestamista tiene que acusar recibo de tu carta en los treinta diacuteas siguientes a que la recibioacute Luego en dos ciclos de facturacioacuten pero no maacutes de noventa diacuteas tiene que corregir el problema o avisarte por queacute ellos piensan que la factura es correcta

102 KELLIE iquestY si eso no funciona

103 DAISY Escribe a la autoridad reguladora para que te ayude A veces puedes comunicarte al Centro de respuesta al consumidor de la FDIC Llama al 1-800-378-9581 llena un formulario en liacutenea de Asistencia electroacutenica al cliente en wwwfdicgov o enviacutea una carta por correo

Explica el problema brevemente di lo que pasoacute y coacutemo te gustariacutea que se resolviera el asunto Incluye tu nombre completo direccioacuten y teleacutefonos diurno y vespertino Escribe el nombre y direccioacuten del banco y el nombre de los empleados con los que has hablado o trabajado Incluye informacioacuten como el nuacutemero y tipo de cuenta que tienes Menciona todas las fechas importantes Y enviacutea copias de los documentos que explican el problema Conserva los originales Luego firma y fecha la carta y guarda una copia en tu archivo

104 KELLIE iexclVaya

105 DARRYL (con alivio) iexclGracias a Dios todaviacutea tengo dedos en los pies Quizaacute debamos volver a nuestro punto de partida coacutemo elegir el preacutestamo adecuado




106 DAISY iexclAh siacute claro iexclPerdoacutenenme Me apasiona proteger a los consumidores A propoacutesitohellip (sin microacutefono) Sentildeora tal vez le parezca un chupoacuten inofensivo pero para miacute es un riesgo de asfixia a todas luces Deacutemelo

107 DARRYL (a Kellie y Bill) Es tremenda iquestverdad

108 DAISY (con microacutefono) Algunas personas deberiacutean dedicar maacutes tiempo a leer mi columna semanal ldquoProductos que deberiacutean ser retirados del mercadordquo Bueno

109 DARRYL mdashHablaacutebamos de elegir el preacutestamo adecuado

110 DAISY iexclSiacute iexclGracias Elegir el preacutestamo adecuado En esencia hay cuatro aspectos de la mayoriacutea de los preacutestamos a plazos que deben evaluarse pagos iniciales tasas de intereacutes teacuterminos y condiciones y comisiones y penalizaciones

111 DARRYL iexclSon maacutes de cuatro

112 BILL Vamos por partes iquestsiacute

113 DAISY Por supuesto querido El pago inicial es una parte del precio del artiacuteculo que quieres comprar con el preacutestamo Tuacute pagas una parte con tu dinero ndash de ldquoadelantordquo ndash cuando te dan el preacutestamo

114 KELLIE Ah es como cuando pagamos veinte por ciento del costo de nuestra casa Y 2500 doacutelares cuando compramos el coche

115 DAISY iexclMuy bien Podriacutea parecer que es mejor dar un pago inicial muy bajo

116 BILL Kellie no seacute por queacute tu madre insistioacute en que pusieacuteramos 20 del valor de la casa Estaban dispuestos a aceptar menos

117 DAISY Hay dos muy buenas razones por las que tu suegra merece flores por eso Recuerda que si pones menos al principio el monto del preacutestamo seraacute mayor y pagaraacutes maacutes intereses Segundo a veces un pago inicial mayor te ayuda a conseguir una mejor tasa de intereacutes sobre el preacutestamo

118 BILL Tiene sentido

119 DAISY Tambieacuten merece flores porque por experiencia seacute que las criacuteticas a las suegras muchas veces son injustas iexclPero ese tema es para otro podcast

120 KELLIE Daisy tenemos una idea general de queacute es el ldquointereacutesrdquo pero diacutemelo otra vez

121 DAISY Siacute coacutemo no El intereacutes es la cantidad que una institucioacuten financiera cobra por permitirle usar su dinero Las tasas de intereacutes variacutean mucho seguacuten el tipo y plazo del




preacutestamo Ademaacutes esto es importante las tasas de intereacutes pueden ser ldquofijasrdquo o ldquovariablesrdquo

122 DARRYL Ojalaacute ldquofijenrdquo estas sillas

123 DAISY ldquoTasa fijardquo significa que la tasa de intereacutes no se modificaraacute durante todo el plazo del preacutestamo ldquoTasa variablerdquo significa que la tasa de intereacutes puede cambiar durante el plazo del preacutestamo

124 KELLIE iquestCambiar Aceptariacutea un preacutestamo que me garantizara que las tasas van a bajar Pero iquestpodriacutean aumentar

125 DAISY Siacute desde luego Las tasas de intereacutes variable pueden subir o bajar Algunos preacutestamos se estructuran para tener un pago bajo al principio que aumenta despueacutes de un cierto periacuteodo

126 KELLIE iquestPor queacute alguien aceptariacutea eso

127 DAISY Pues porque el preacutestamo te ayuda a pagar algo que sin eacutel estariacutea fuera de tu alcance Por ejemplo si estaacutes segura de liquidar tu preacutestamo de coche antes de que el pago aumente por la tasa variable podriacutea ser una buena medida Sin embargo es crucial que entiendas con claridad las circunstancias en que la tasa variable puede aumentar para no tener problemas Siempre recuerda que la tasa porcentual anual o APR es el mejor indicador para comparar preacutestamos

128 KELLIE Me parece que el tercer aspecto era ldquoteacuterminos y condicionesrdquo

129 DAISY Asiacute es Los teacuterminos y condiciones incluyen el monto plazo tasa de intereacutes pagos y reglas que aplican al preacutestamo Debes conocer cuaacuteles son esos teacuterminos y condiciones iquestSabes por queacute

130 BILL Deacutejame adivinar por las ldquocomisiones y penalizacionesrdquo

131 DAISY Muy bien querido Las instituciones financieras cobran comisiones para cubrir el trabajo que requiere un preacutestamo Por ejemplo revisar la solicitud de preacutestamo y dar mantenimiento a la cuenta durante la vigencia del preacutestamo Las penalizaciones aplican cuando no realizas los pagos a tiempo En general los teacuterminos y condiciones aplican a todos los tipos de preacutestamos traacutetese de un preacutestamo a plazos para comprar un coche uno hipotecario para una casa o uno rotatorio con una tarjeta de creacutedito debes conocer la APR cargos de financiamiento tasas de intereacutes total de pagos mensuales y vigencia del preacutestamo iexcliquestEstaacuten locos

132 BILL iquestCoacutemo dices

133 DAISY No ustedes queridos Esa pareja que estaacute viendo una cochecito de bebeacute que puede prenderse y arder como petardo Voy corriendo con ellos Pero por lo que dije




creo que seriacutea conveniente que consideraran si un preacutestamo sobre el valor liacutequido de su casa podriacutea ser lo que necesitan iquestQueacute opinas Darryl

134 DARRYL Siacute creo que Mmm

SFX Bum

135 DAISY iexclAy Dios

136 BILL Estaacute inconsciente

137 KELLIE Creo que se levantoacute muy raacutepido despueacutes de haber estado apretujado en esa silla y se desmayoacute


138 DAISY Bueno tendreacute que hacer los honores

139 DAISY Esto fue la ldquoRed de podcast Money Smart con Darryl y Terri y Daisyrdquo

La muacutesica se desvanece




e La tasa porcentual anual es una herramienta importante para comparar los diferentes preacutestamos que se ofrecen

F Teacuterminos y condiciones a Monto plazo intereacutes pagos b Reglas c Entender los teacuterminos y condiciones le ayudaa

reducirlas comisiones y a evitarpenalizaciones G Comisiones y penalizaciones

a Comisioacutenanual de mantenimiento b Comisioacutenpor pagos extemporaacuteneos c Revisioacutende la solicitud d Comisioacutenpor servicio(por adelantos en efectivo) e Penalizacioacuten (por rebasar el liacutemitedecreacutedito)


1 DARRYL Bienvenidos a esta edicioacuten de la ldquoRed de podcast Money Smart con Darryl y Terri pero sin Terrirdquo

Atenuacioacuten cruzada de la muacutesica con SFX estacionamiento coches andando puertas de coches cerraacutendose carritos andando

2 DARRYL Los bancos y otras instituciones financieras ofrecen varios tipos de preacutestamos y es muy importante para su futuro financiero seleccionar el maacutes adecuado

Terri se tomoacute un descanso tal vez de miacute pero aquiacute estaacute otra vez nuestra amiga Daisy Muntz de ldquoDinero con Muntzrdquo Escribe en The Detroit Herald pero su programa de radio se transmite tambieacuten aquiacute en St Louis

3 DAISY Gracias por hacerme propaganda

4 DARRYL iexclDe nada Estamos aquiacute porque recibimos una carta de Kellie Royce Ella y su esposo Bill esperan su primer bebeacute y Bill bueno mejor les leo la carta

ldquoEstimados Darryl y Terri Mi esposo Bill estaacute loco por el bebeacute lsquoSoacutelo lo mejorrsquo dice Estaacute bien pero creo que vamos a necesitar un preacutestamo para salir adelante los primeros antildeos iquestPueden ayudarnos a hacerlo bien y a protegernosrdquo

5 DAISY iexclUn preacutestamo para el bebeacute iexclCielos Fui la sexta de siete hijos y cuando llegueacute soacutelo le pusimos maacutes agua a los frijoles Kellie hace bien en examinar sus opciones

6 DARRYL Localizamos a la joven pareja en una jugueteriacutea Entremos

SFX transicioacuten al interior de una tienda de gran distribucioacuten concurrida Cajeras anuncios ocasionales murmullo

















20 BILL Nintildea


22 DAISY iexclCaray



25 KELLIE Hijo












34 BILL Estoy bien


































































































































SFX Bum
























20 BILL Nintildea


22 DAISY iexclCaray



25 KELLIE Hijo












34 BILL Estoy bien


































































































































SFX Bum

















34 BILL Estoy bien


































































































































SFX Bum































































































































SFX Bum









4-3: seleccione el préstamo adecuado€¦ · un préstamo a plazos tiene un pago fijo cada mes....

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