3. balance social-ccr
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Balance Social, su construcción y el impacto de
las Acciones del Infonavit
Objetivo de la Presentación
• Dar a conocer el alcance y la metodología mediante la cual Infonavit pretende evaluar el bienestar e impacto en calidad de vida provocado a través de sus acciones.
– En particular interesa:
• Presentar el concepto de Balance Social
– Profundizar en su Subcuenta de Calidad de Vida
» Presentar los indicadores diseñados y su aplicación
Planeación e Innovación
EL INFONAVIT REQUIERE AFIANZAR SU ÉXITO MIGRANDO SU ESTRATEGIA DEL FORTALECIMIENTO OPERATIVO Y FINANCIERO A LA CALIDAD DE VIDA
Objetivo Institucional
2001 2007 2012
Fortalecimiento financiero y operativo con alianzas para facilitar oportunidades a los
propietarios de viviendas
Maximizar el desarrollo social a través de préstamos hipotecarios dirigidos a una mejor
calidad de vida a los trabajadores
Hacer Infonavit Vivir Infonavit
“Para ser social se requiere dinero y fortaleza financiera”
Víctor Borrás
DG del Infonavit
Hacer Infonavit Vivir Infonavit
EXITO AYER: Ser capaces de otorgar una cantidad de
crédito al nivel de la necesidad
EXITO HOY:Atender las necesidades de vivienda y
generar un mayor beneficio social
LA DEFINICIÓN DE SU MISIÓN/VISIÓN Y DE UN TABLERO DE GESTIÓN ESTRATÉGICA ORIENTADOS A GENERAR BIENESTAR LO CONFIRMAN
Objetivo Institucional
Misión y Visión TGE
“Mejorar la calidad de vida de nuestros
Vivienda
SerINFONAVIT
Industria
INFONAVIT
INFONAVITVIVIENDA
“Ser generadores de bienestar social, en comunidades competitivas y armónicas”
de nuestros derechohabientes en un entorno sustentable en el que puedan desarrollar su potencial como individuos y como ciudadanos”
¿Qué es bienestar?¿Cómo se puede medir el bienestar?
¿Cómo se diferencia respecto de la Calidad de Vida?
Comunidad
INFONAVIT
Entorno UrbanoAcreditado
INFONAVIT
Gobierno
INFONAVIT
ENTORNO
INFONAVIT
COMUNIDAD
Balance Social InfonavitPARA MEDIR EL BIENESTAR, INFONAVIT PROPONE CREAR UN BALANCE SOCIAL A PARTIR DE VARIOS INDICADORES AGRUPADOS POR SUBCUENTAS
Calidad de Vida
• Nivel de Calidad de Vida
Valor Patrimonial
• Rendimiento Subcuenta
Impacto Ambiental
• Uso Eficiente de Energía
Ahorro Crédito PensiónBALANCE SOCIAL INFONAVIT
SOCIAL ECONÓMICO ECOLÓGICO
El Bienestar medido a través de un Balance Social:
SUBCUENTA:
Foco Actual de la
Presentación
ECUVE: EvaluaciónCualitativa de la Vivienda y su
Entorno
ICVV: Índice de Calidad de Vida Vinculado a la Vivienda
• Nivel de Calidad de Vida vinculado a la vivienda respecto a situación original
IVP: Índice de Valor Patrimonial de la Vivienda
• Rendimiento Subcuenta
• Vivienda: Plusvalía + Renta
• Sustentabilidad: Beneficios Económicos
• Tasa de Reemplazo [% del Sueldo al Retiro]
• Uso Eficiente de Energía [tons CO2=Bonos de Carbono]
• Uso Eficiente de Agua [m3 de agua ahorrados]
INDICADORES:
+
+
SUBCUENTA DE CALIDAD DE VIDA
Calidad de Vida Valor Patrimonial Impacto Ambiental
BALANCE SOCIAL INFONAVIT
SOCIAL ECONÓMICO ECOLÓGICO
En 2010 el Infonavit realizó UNA ENCUESTA NACIONAL a más de 5,000 derechohabientes y acreditados para identificar: derechohabientes y acreditados para identificar:
¿qué es calidad de vida? ¿cómo se relaciona con su vivienda y entorno?
y ¿qué elementos son los que importan más?
Encuesta Nacional de Calidad de VidaLA ENCUESTA NACIONAL DE CALIDAD DE VIDA (ENCV) SE REALIZÓ A MÁS DE CINCO MIL DERECHOHABIENTES Y ACREDITADOS
SATISFACCIÓN DE LOS ENCUESTADOS EN GENERAL RESPECTO DE SUS VIVIENDAS Y LA CALIDAD DE VIDA
El 87% de los Acreditados están satisfechos con su vivienda.
El 91% de los Acreditados consideran que su nivel de vida es bueno.
Encuesta Nacional de Calidad de Vida LA ENCUESTA NACIONAL DE CALIDAD DE VIDA (ENCV) SE REALIZÓ A MÁS DE CINCO MIL DERECHOHABIENTES Y ACREDITADOS
SATISFACCIÓN DE LOS ENCUESTADOS RESPECTO DE LA CALIDAD DE VIDA Y VALOR DE SUS VIVIENDAS
77% de los acreditados considera que su calidad de vida mejoró al mudarse a la vivienda financiada por el Infonavit
El 86% de los acreditados perciben que el valor de su vivienda es superior o se ha
mantenido respecto al precio de compra.
El 73% de los acreditados consideran que el tamaño de su vivienda es
satisfactorio.
Necesidades Objetivas
• De Vivienda
Calidad de Vida vinculada a la ViviendaPARA MEDIR LA CALIDAD DE VIDA VINCULADA A LA VIVIENDA NO SÓLO SE NECESITA VER CÓMO SE SIENTE LA GENTE SINO TAMBIÉN CÓMO ESTÁ
La Calidad de Vida vinculada a la Vivienda (CVV) es:
ESTAR BIEN¿Qué
elementos son
considerados
por la gente
Valoración Subjetiva
• Nivel de Satisfacción
SENTIRSE BIEN
• De Vivienda
• De Entorno Urbano
• De Entorno Social (comunidad)
“Que los trabajadores ESTÉN BIEN y se SIENTAN BIEN en su vivienda,
entorno y comunidad permitiéndoles cubrir las necesidades de sus
familias, que ofrezcan oportunidades para su desarrollo y cumplan con
sus expectativas”.
por la gente
como los más
importantes
en la vivienda
y su entorno
que provocan
una mejor
calidad de
vida?
• Nivel de Satisfacción
• Felicidad
• Antecedentes y Expectativas
Calidad de Vida vinculada a la ViviendaPRINCIPALES ATRIBUTOS DE LA VIVIENDA, COMUNIDAD Y ENTORNO VINCULADOS A LA CALIDAD DE VIDA DE ACUERDO A LA ENCV.
Estos atributos fueron tomados en cuenta para la construcción de unindicador que permita medir la Calidad de Vida vinculada a la Vivienda.
Calidad de Vida vinculada a la ViviendaLA ENCUESTA NACIONAL DE CALIDAD DE VIDA PERMITIÓ TAMBIÉN IDENTIFICAR QUÉ ATRIBUTOS DE LA VIVIENDA Y ENTORNO IMPORTAN MÁS
ATRIBUTOS DE CALIDAD DE VIDA DE UNA VIVIENDA Y SU ENTORNO MÁS VALORADOS POR LOS DERECHOHABIENTES Y ACREDITADOS (PONDERADORES)
De manera agregada:
•la Ubicación y el sentido de Propiedadhacia la formación de un patrimonio son loselementos que más valoran los acreditados,
•Seguidos del Tamaño y la Calidad de lavivienda.
FUENTE: Encuesta Nacional de Calidad de Vida
Calidad de Vida vinculada a la ViviendaLA IMPORTANCIA QUE LE DA LA GENTE A LOS ELEMENTOS DE SU VIVIENDA Y ENTORNO PERMITEN AL INFONAVIT MEDIR EL IMPACTO DE EJERCER UN CRÉDITO
IMPACTO EN CALIDAD DE VIDA
SEGMENTO: DERECHOHABIENTES SIN PROPIEDAD Y MENOS DE 4 VSM’S
22%
SIN
PR
OP
IED
AD
De acuerdo al origen y valoración de la gente, se estima que en promedio un
derechohabiente de bajos recursos-sin propiedad aumenta 22% su Calidad de
Vida al ejercer su crédito
SIN
PR
OP
IED
AD
ECUVE: Evaluación Cualitativa de las Viviendas y Entorno
• La ponderación de la ECUVE presenta variantes regionales por lo que se creó una escala por cada una de las 8 regiones segmentadas del
A PARTIR DE LA PERCEPCIÓN DE LA GENTE + LA OPINIÓN DE LOS EXPERTOS SE CREA UN INDICADOR SOBRE QUÉ ELEMENTOS DE LA VIVIENDA Y SU ENTORNO AFECTAN MÁS LA CALIDAD DE VIDA
Num Elementos
1 Ubicación - Vialidad y transporte
2 Superficie Habitable
3 Calidad de Vivienda
4 Ubicación - Equipamiento Urbano
5 Ubicación - Empleo existente y aledaño
Importancia50%
Acreditados25%
Expertos25%
Funcionarios
segmentadas del país.
• Para obtener la opinión de expertos se constituyó un grupo de notables: Red de Calidad de Vida vinculada a la Vivienda
5 Ubicación - Empleo existente y aledaño
6 Servicios y Gestión Municipal
7 Calidad comunitaria
8 Mantenimiento (Vivienda y Entorno)
9 Diversidad (mezcla social)
10 Uso eficiente de energía
11 Accesibilidad peatonal
12 Uso eficiente de agua
13 Conectividad Digital
ECUVE: Evaluación Cualitativa de las Viviendas y EntornoA PARTIR DE LA PERCEPCIÓN DE LA GENTE + LA OPINIÓN DE LOS EXPERTOS SE CREA UN INDICADOR SOBRE QUÉ ELEMENTOS DE LA VIVIENDA Y SU ENTORNO AFECTAN MÁS LA CALIDAD DE VIDA
ECUVE: Resultados relevantes 2010LA CALIDAD DE VIDA PROMEDIO DE LAS VIVIENDAS FINANCIADAS POR EL INSTITUTO EN 2010 SUPERÓ EN 6% A LA DE 2009…
El incremento se debe al efecto de Hipoteca Verde, mínimo de 32 m2 y mayor proporción de vivienda usada.
Minimo de 32m2 establecido
ECUVE: Resultados relevantes 2010…AÚN ASÍ SE PUEDEN OBSERVAR GRANDES DIFERENCIAS CUALITATIVAS EN LA OFERTA ELEGIDA POR LOS DERECHOHABIENTES
� Distribución de la Vivienda Nacional por nivel de ECUVE
74
Vivienda Sustentable: Vida Integral InfonavitIntegral Infonavit
ECUVE: Meta 2011
Acciones que impactan: Hipoteca Verde, Vivienda Sustentable, y Mezcla acciones Nueva – Usada.
LA META ECUVE PARA 2011 ES DE 85.9 (2010 +15%) Y SE LOGRARÁ A TRAVÉS DEL IMPACTO CONJUGADO DE VARIAS ACCIONES
Mezcla Nueva/Usada
+ 11.4 pts. (15%)
Vivienda Sustentable
(35,000 Viviendas)
Hipoteca Verde (90% Créditos)73.8
ECUVE: Resultados parciales 2011LOS RESULTADOS DE LA META DE ECUVE DEL INFONAVIT SE INCLUYEN EN EL INFORME BALANCE SOCIAL: SUBCUENTA DE CALIDAD DE VIDA
ECUVE: Resultados 2011LOS RESULTADOS DE LA META DE ECUVE DEL INFONAVIT SE INCLUYEN EN EL INFORME BALANCE SOCIAL: SUBCUENTA DE CALIDAD DE VIDA
El aumento en ECUVE promedio se observa principalmente en los rubros de equipamiento urbano (escuelas,hospitales, parques y jardines, y mercados), uso eficiente de agua y energía, y la calidad de las viviendas.
Desempeño ECUVE (1er semestre 2011 vs 2010)
Contribución por Programa (ECUVE)Contribución por Elemento (ECUVE)
Visión de la Medición del BienestarESTADO DE CUENTA INDIVIDUAL DE BIENESTAR POR DERECHOHABIENTE
DH de 2 VSM’s que compro su casa en 2006 y llevaba 5 años cotizando:
– SUBCUENTA DE CALIDAD DE VIDA
• CVV Vigente vs. Original
– SUBCUENTA VALOR PATRIMONIAL
• Rendimiento en su Subcuenta
ILUSTRATIVO
R e n d im i e n t o a l a S u b c u e n t a :
C o m p a r a t i v o d e r e n d i m i e n t o s n o m i n a l e s n e t o s
* C o r t e : A g o s to 2 0 1 0
1 pe so i n ver t id o d el 20 00 al 2 0 10 E n p ro m e d i o , 1 p e so in v e rt i d o c o n In f o n a v i t cr e c i ó 2 . 3 v e c e s e n e l p e r i o d o , m ie n t r a s q u e e n
la B a n c a s ó l o 1 . 4
$ 1 . 4 1
$ 2 . 2 7
$ 2 . 0 0
$ 3 . 0 0
+15%
+20%
ESTADO DE CUENTA DE BIENESTAR A JUNIO 2011: JUAN PEREZ GARCIA
• Rendimiento en su Subcuenta
• Plusvalía de su Vivienda
• Equivalente en Tasa de Reemplazo
– SUBCUENTA DE IMPACTO AMBIENTAL
• Emisiones de CO2 mitigadas
• M3 de agua ahorrados
22
$ 0 . 0 0
$ 1 . 0 0
2 0 0 0 2 0 0 1 2 0 0 2 2 0 0 3 2 0 0 4 2 0 0 5 2 0 0 6 2 0 0 7 2 0 0 8 2 0 0 9 2 0 1 0
B a n c a / D e p . P l a f o f ij o 1 8 0 d ií a s S u b c u e n t a d e V iv i e n d a I n f o n a v i t
• L a fu e n t e d e l o s d a t o s d e la B a n c a s o n d e B a n x ic o , t o m a n d o e l p ro m e d i o d e d e p ó s it o s d e v e n t a n il la a l a a p e r t u r a , a p l a zo f ij o
d e 6 m e s e s , ta s a n e ta , e n p o r c ie n to a n u a l.• L a fu e n t e d e l a s S i e fo re s B á s ic a s s e t o m a n d e C o n s a r, co n si d e r a n d o e l c ie r r e d e c a d a a ñ o , c o rr e s p o n d i e n t e a lo s ú lt i m o s 3 6
m e s e s .
+15%
+6%
30% vs salario proyectado +2%
2.8 Tons
320 m3
MEDIR LA CALIDAD DE VIDA VINCULADA A VIVIENDA TAMBIÉN PRETENDE ORIENTAR LAS DECISIONES
Informar al DH ¿cómo cambiaría su CVV al adquirir una Vivienda X?
100
Vivienda Entorno Comunidad
¿Cuál es la CVV de los acreditados y cómo ha cambiado?
Objetivo en la Medición de la Calidad de Vida
ACCION AL MOMENTO Y POSTERIOR AL EJERCICIO DEL CRÉDITO
ACCION PREVIA AL CRÉDITO
ICVV7 8.5
Crédito INFO
Dar mayor información al DH y mejorar la toma de decisiones
23
0
50
100
2010 2011 2012 2013 2014
Proveer un estado de resultados que alimente el balance social
Formación en Calidad de Vida
Planeación e Innovación
Cartera vencida vs ECUVE por nivel salarial
1.8% 1.6% 1.5% 1.6% 1.6%1.8%
1.4% 1.4%
2.1%
2.7%
2.2%2% 1.7%
1.7%1.2% 1.4%
3.7%
4.9% 4.9%4.6%
4.3%
3.9%
3.3% 3.3%
2.9%2.7%
1.7%Car
tera
Ve
nci
da
Se observa que el ECUVE Bajo presenta mayor cartera vencida para todos los niveles salariales.
1.6% 1.5% 1.6% 1.4% 1.4%
1.1% 1.2%
0.6%
1.7%1.4%
1.2%1.2% 1.4%
0.7%
hasta 1 1.1 a 2 2.1 a 3 3.1 a 4 4.1 a 5 5.1 a 6 6.1 a 7 7.1 a 8 8.1 a 9 9.1 a 10 10.1 o másSalario de originación VSM
Alto Medio BajoECUVE
Diagnóstico
Planeación e Innovación
Recomendación
Planeación e Innovación
Ficha – Sugerencia de Vivienda -VIVIENDAS ORDENADAS DE MAYOR A MENOR IMPACTO EN CALIDAD DE VIDA
1
2
$450,000
________
64
70
3
___
Casa Sola
________
Cercanía Escuelas
Tamaño
Tamaño
1% Descuento Apertura
1% Descuento Apertura
Calidad
VidaVivienda
$ Precio
EstimadoM2 Num
Rec.
Tipo
ViviendaOrigen Principales
Ventajas
3
4
5
________
$320,000
________
45
50
___
2
3
4
Departamento
Casa Sola
________
Cercanía Trabajo
$ Monto Adicional
Tamaño
15% Descuento Precio
1% Descuento Apertura
Núm. Recamaras
* En la Ficha se incluye : Dirección, Datos de contacto, Desarrollador (Cuando aplique)
ECUVE: Ejemplo de AplicaciónZONA CONURBADA DE GUADALAJARA VALORADA POR ELEMENTOS DE UBICACION
ECUVE: Ejemplo de AplicaciónANÁLISIS DE ECUVE POR ENTIDAD-SEGMENTO-DESARROLLADOR
No. DesarrolladorEquipamiento
Urbano
Vialidad
Transporte
Superficie
HabitableGBS
Calidad
ViviendaHogar Digital Agua Energia Comunidad ECUVE
1 CASAS RUBA, S.A. DE C.V. 43.46 2.06 - 10.94 32.59 2.43 8.91 7.46 2.84 110.69
2 CONSTRUCTORA YVA 32.19 2.99 - 10.94 31.60 - 8.91 7.46 1.16 95.24
3 ALTTA HOMES NORTE 18.26 9.18 - 10.94 37.00 - 8.91 7.46 0.15 91.90
4 RUBA DESARROLLOS 22.24 6.18 - 10.94 34.34 0.09 8.59 7.20 5.37 78.89
5 INGENIERIA Y OBRAS 12.32 6.46 - 10.94 32.40 0.61 7.30 6.11 0.28 76.42
6 CONSORCIO DE INGENIERIA INTEGRAL 28.81 6.45 - 10.94 11.18 1.62 8.32 6.96 - 74.27
7 CORPORATIVO INMOBILIARIO DEL NORTE 31.19 3.55 - 10.94 10.54 - 8.91 7.46 - 72.59
8 DESARROLLOS ALIANZA 20.13 6.18 - 10.94 14.39 0.44 8.91 7.46 - 68.45
9 OBRAS Y DESARROLLOS URBI 13.76 9.34 7.43 10.94 11.82 2.62 5.48 4.59 0.44 66.41
10 GRUPO ROMA DE JUAREZ 18.16 7.73 - 10.94 12.33 - 8.67 7.26 - 65.09
Top 10 JUAREZ VE
ConclusionesBALANCE SOCIAL (FINANCIAMIENTO, PROMOCIÓN Y DESARROLLO DE VIVIENDA)
• La generación de un Balance Social permite al Infonavit dar cumplimiento cabal a su misión al tener una serie de indicadores clave que orienten su accionar y evalúen su desempeño de manera transparente ante la sociedad.
• De igual manera, poder medir el beneficio social a partir del uso del crédito y ofrecer dicha información permite a solicitantes y oferentes elevar la calidad de sus decisiones y promover un equilibrio en la atención de las necesidades de vivienda.
DIRECCIONAMIENTO Y RENDICIÓN DE CUENTAS
ORIENTACIÓN DE SOLICITANTE Y OFERENTE EN TOMA DE DECISIONES
necesidades de vivienda.
• Finalmente, el uso y reporte de indicadores de impacto social puede generar un tendencia, e inclusive un estándar, que vuelva comparables los resultados de la industria y las entidades de gobierno interesadas en el financiamiento, promoción y desarrollo de vivienda.
DE DECISIONES
ESTÁNDAR DE INDUSTRIA Y GOBIERNOS
En particular, los indicadores que conforman el Balance Social ofrecen una magnifica herramienta de diagnóstico y planeación
que oriente el accionar de las Comisiones Consultivas.