20minutos mi bolsillo

7/21/2019 20minutos Mi Bolsillo

1/24

BEATRIZ P. GALDN

La crisis dio al traste con elacceso a la financiacinpara empresas y particulares.Los bancos cerraron a cal ycanto el grifo del crdito en2008 y 6 aos despus la si-tuacin sigue complicada.

Los prstamos personalesregistraron en el primer tri-mestre de 2014 una mejora

de apenas el 0,6%, segn da-tos presentados por Asnef, la

Asociacin Espaola de Esta-blecimientos Financieros delCrdito. Un crecimiento exi-guo que no tiene visos de sermayor hasta al menos el pr-ximo ao, segn apuntan lamayora de los expertos.

La Fundacin de las Cajasde Ahorros (Funcas) pronos-tica una subida real de entreel 3 y el 4% en la concesinde crditos en 2015, pero elorganismo deja claro que losprstamos no volvern a fluiren los mismos trminos queen etapas anteriores a la crisis.

En un contexto de seriasdificultades para obtener fi-nanciacin, los prstamospersonales de importes noelevados estn registrandouna significativa demanda. Elmotivo es doble.

Por el lado de los ciudada-nos, el aumento del paro y labajada de los salarios estndejando cada vez a ms per-

sonas con dificultades paracubrir sus gastos cotidianos osin extras para irse simple-mente de vacaciones.

En el lado de la banca o delas entidades especializadasen concesin de crditos na-ce la oportunidad de fidelizarclientes y tambin de mejorarel balance y hacer negocio.

En Espaa, hay una consi-derable oferta de prstamospersonales que tienen el de-nominador comn de que seconceden de forma rpida y

sencilla; es decir, sin grandespapeleos y con unos requisi-tos en muchas ocasiones msque aceptables.

En este sentido cabe haceruna pertinente distincin delo que son crditos de conce-sin rpida, tal cual, con unimporte mximo que puede

llegar a los 60.000 euros aun-que lo normal es que no su-peren los 10.000 y los llama-dos minicrditos, que se re-fieren a cantidades muypequeas, generalmente en-tre 600 y 800 euros.

Diferentes categorasEn el primer bloque se pue-den encontrar ofertas de ban-cos clsicos como La Caixa,Bankinter, Citibank, Sabadell,

Popular, Bankia e iSantander;entidades especializadas co-mo Cofidis o BigBank, y las fi-nancieras de crdito comoOney, Zaimo y Lendico, estasdos ltimas recin aterrizadasen nuestro pas.

En trminos generales, fa-cilitan financiacin para con-sumo personal, gastos perso-nales, necesidades de urgen-cia o para cubrir situacionespuntuales. Podemos hablarde reformas para el hogar,una puesta a punto del co-

che, un viaje, una matrculaescolar, tratamiento dental,una boda, una comunin...

Este tipo de productos vanasociados a unos elevadostipos de inters, aunque cla-ro est, depende de la enti-dad. Las diferencias son im-portantes entre,

INVERSIN YAHORRO

Tendencias, oportunidades, recomendaciones...

N. 12. JUEVES19 DE JUNIO DE 2014

MIBOLSILLOEl medio de economa deGrupo 20minutos

Ms coches de gasolina ygasoil, y menos elctricosCrecen las matriculaciones de cochesnuevos de gasoil (208.895 en 2103) yde gasolina (100.211 en 2013), perobajan un 3,30% en un ao las decoches elctricos o hbridos (4.482 en2013). FUENTE: IEA

Prstamos exprs para un apuroObtener un crdito rpido para salvar el mes o cubrir necesidades puntuales es posible.La eleccin del producto deber responder a la necesidad real y capacidad de cada persona

La comercializacin de prs-tamos rpidos responde en to-dos sus trminos a la legalidad.Ahora bien, hay que tener encuenta un aspecto. Las entida-des de capital privado que ofre-cen crditos rpidos a travs deInternet no estn inscritas en el

Banco de Espaa, a diferenciade los bancos o Cofidis, Cete-lem y Bigbank. Aquellas se ri-gen por dos normas referen-tes al consumo, una de 2009 yotra de 2011.

Ofertas apoyadasen la legalidad

LUISF.SANZ

4%es el crecimiento ms elevadoen la concesin de crditosque prevn los expertos deFuncas para el prximo ao

7 PREGUNTASSOBRE...

LOS CRDITOSRPIDOS

1Qu son los prstamosrpidos?Los concedenbancos y financieras de formainmediata. Los importes nosuelen ser muy elevados y elplazo de devolucin tampoco,aunque los costes son ms

altos que los de un prstamopersonal convencional.

2Qu pasa si no se paga?En un principio seaplicarn unos intereses dedemora y pasado el tiempo laentidad puede interponer unademanda judicial cuyoresultado puede ser elembargo de bienes.

3Qu requisitos se exigen?Este tipo de productos sonms flexibles. Depende de laentidad, pero en el caso delos bancos no suele sernecesario domiciliar lanmina, aunque s exigen sercliente. Las entidadesfinancieras de minicrditosson an ms permisivas.

4Puedo solicitarlo estandoen el paro?En algunoscasos s, especialmente en loscrditos de menor importe,donde no se piden ni avales ni

justificante de ingresos.

5Es mejor una tarjeta o unminicrdito?Los dosproductos tienen ventajas e

inconvenientes. Con la tarjetase accede a un crdito mayora un coste inferior, pero latramitacin es ms lenta yexigente.

6Cmo se contrata?Segestiona a travs deInternet de forma generaliza-da. Las entidades disponende un formulario en su pginaweb para hacer la solicitud eincluso ofrecen la posibilidadde realizar una simulacin.

7Qu es lo ms importantedel contrato?Fijarse en lascondiciones econmicascomo el tipo de inters, lascomisiones y los productosasociados. La estructura delcontrato de las entidadesvinculadas al Banco deEspaa es diferente a las queconceden miniprstamos.

SIGUE EN PG. 2 >

Disel239.718

Gasolina120.372

MATRICULACIONES 2014

Elctricos4.334

BEATRIZ P. GALD N

La crisis dio al traste con elacceso a la financiacinpara empresas y particulares.Los bancos cerraron a cal ycanto el grifo del crdito en2008 y 6 aos despus la si-tuacin sigue complicada.

Los prstamos personalesregistraron en el primer tri-mestre de 2014 una mejora

e apenas el 0,6%, segn da-tos presentados por Asnef, la

Asociacin Espaola de Esta-blecimientos Financieros del

rdito. Un crecimiento exi-uo que no tiene visos de ser

mayor hasta al menos el pr-ximo ao, segn apuntan lamayora de los expertos.

La Fundacin de las Cajase Ahorros (Funcas) pronos-

tica una subida real de entreel 3 y el 4% en la concesin

e crditos en 2015, pero elorganismo deja claro que los

rstamos no volvern a fluiren los mismos trminos queen etapas anteriores a la crisis.

En un contexto de seriasificultades para obtener fi-

nanciacin, los prstamospersonales de importes noelevados estn registrandouna significativa demanda. Elmotivo es doble.

Por el lado de los ciudada-nos, el aumento del paro y labajada de los salarios estn

ejando cada vez a ms per-

onas con dificultades paracubrir sus gastos cotidianos oin extras para irse simple-

mente de vacaciones.En el lado de la banca o de

las entidades especializadasn concesin de crditos na-

ce la oportunidad de fidelizarclientes y tambin de mejorarel balance y hacer negocio.

En Espaa, hay una consi-erable oferta de prstamos

personales que tienen el de-nominador comn de que seconceden de forma rpida y

encilla; es decir, sin grandespapeleos y con unos requisi-tos en muchas ocasiones msque aceptables.

En este sentido cabe haceruna pertinente distincin delo que son crditos de conce-

in rpida, tal cual, con unimporte mximo que puede

llegar a los 60.000 euros aun-ue lo normal es que no su-

peren los 10.000 y los llama-dos minicrditos, que se re-ieren a cantidades muy

pequeas, generalmente en-tre 600 y 800 euros.

Diferentes categorasEn el primer bloque se pue-den encontrar ofertas de ban-cos clsicos como La Caixa,Bankinter, Citibank, Sabadell,

Popular, Bankia e iSantander;entidades especializadas co-o Cofidis o BigBank, y las fi-

ancieras de crdito comoOney, Zaimo y Lendico, estas

os ltimas recin aterrizadasen nuestro pas.

En trminos generales, fa-cilitan financiacin para con-sumo personal, gastos perso-

ales, necesidades de urgen-cia o para cubrir situacionespuntuales. Podemos hablarde reformas para el hogar,una puesta a punto del co-

che, un viaje, una matrculaescolar, tratamiento dental,una boda, una comunin...

Este tipo de productos vanasociados a unos elevadostipos de inters, aunque cla-o est, depende de la enti-ad. Las diferencias son im-

portantes entre,

INVERSIN YAHORRO Ten encias, oportuni a es, recomen aciones...

N. 12. JUEVES19 DE JUNIO DE 2014

MIB L LLEl medio de economa de Grupo 20minutos

Ms coches de gasolina ygasoil, y menos elctricosrecen las matriculaciones de cochesnuevos de gasoil (208.895 en 2103) yde gasolina (100.211 en 2013), peroba an un 3,30% en un ao las decoches el ctricos o hbridos (4.482 en2013 . FUENTE: IEA

EL DATO DEL MES

Pr stamos expr s r un urObtener un crdito rpido para salvar el mes o cubrir necesidades puntuales es posible.La eleccin del producto deber responder a la necesidad real y capacidad de cada persona

La comercializacin de prs-tamos rp os respon e en to-

os sus trm nos a a ega a .A ora en, ay que tener encuenta un aspecto. Las ent a-

es e cap ta prva o que o

re-cen cr tos rp os a travs eInternet no estn nscr tas en e

Banco e Espaa, a erenc ae os ancos o Co s, Cete-

em y B g an . Aque as se r -gen por os normas re eren-tes a consumo, una e 2009 yotra de 2011.

Ofertas apoyadasen la legalidad

LUISF.SANZ

4es el crecimiento ms elevado

n la concesin de crditosue prevn los expertos de

Funcas para el prximo ao

7 PREGUNTASSOBRE...

LOS CRDITOSR PIDOS

1Qu son os prstamosrp os?Los conce enancos y nanc eras e orma

nme ata. Los mportes nosue en ser muy eeva os y eplazo de devolucin tampoco,aunque los costes son ms

altos que los de un prstamopersona convenc ona .

Qu pasa si no se paga?En un pr nc p o se

aplicarn unos intereses deemora y pasa o e t empo a

ent a pue e nterponer unaeman a u c a cuyo

resuta o pue e ser eem argo e enes.

3Qu requ s tos se ex gen?

Este t po e pro uctos sonms flexibles. Depende de laent a , pero en e caso eos ancos no sue e ser

necesaro omc ar anmina, aunque s exigen ser

ente. Las ent a esfinancieras de minicr ditosson an ms permisivas.

4Pue o so c tar o estan o

en e paro?

En a gunoscasos s, especialmente en loscr ditos de menor importe,donde no se piden ni avales niustificante de ingresos.

5Es meor una tar eta o unm n cr to?

Los ospro uctos t enen venta as e

nconven entes. Con a tar etase accede a un crdito mayora un coste n er or, pero atramitacin es ms lenta yex gente.

C mo se contrata?Segestiona a trav s de

Internet e orma genera za-a. Las ent a es sponen

de un formulario en su pginaweb para hacer la solicitud eincluso ofrecen la posibilidadde realizar una simulaci n.

7Qu es o ms mportantee contrato?F arse en asondiciones econ micas

como el tipo de inter s, lascom s ones y os pro uctosasoc a os. La estructura eontrato e as ent a es

v ncu a as a Banco eEspaa es diferente a las queconceden minipr stamos.

SIGUE EN PG. 2 >

Disel239.718

Gasolina1 . 7

MATRICULACIONES 2014

Elctricos4.334


2/24

MIBOLSILLO2JUEVES 19 DE JUNIO DE 2014

por ejemplo, el4,95% que apli-

ca Cofidis o el 60% de Zaimo,segn datos recopilados porlos comparadores financie-ros HelpMycash y Bankimia.

La eleccin del productotendr que ser personal, y,dependiendo siempre de lasnecesidades del momento.Hay bancos como La Caixaque publicita su Prstamo Es-trella Exprs sin intereses.

En cuanto al plazo deamortizacin, suele oscilarentre los 10 meses y los 8aos. Cuanto ms elevado es

el crdito, ms tiempo seconcede para la devolucin.

En el segundo bloque,donde aparecen los minicr-

ditos, los importes son msbajos, pero los intereses, msexigentes. La principal venta-

ja en esta gama es que la res-puesta es inmediata y el dine-ro, en caso de tener el vistobueno de la entidad, se ingre-sa en cuestin de minutos o alo sumo en 24 horas.

La contratacin es onliney normal mente se hace po run periodo no superior a los30 das. Hay ms de una de-cena de empresas instaladasen Espaa, como Wonga,Kredito24, Vivus, Cashper yCrdito Mvil, entre otras.

En este tipo de ofertas hayque estrechar an ms la vi-gilancia con los tipos de inte-rs. Normalmente tienenuna aplicacin diaria, y en elpropio sector prefieren ha-blar ms de honorarios quede TAE, ya que esta calculael coste en un ao, cuandola amortizacin de los mini-crditos no se prolonga enla mayora de los casos ms

all del mes. (...) Tambin

hay determinadas circuns-tancias (como son los prsta-

mos por periodo inferior aun ao) en las que la TAE noes una herramienta por laque pueda establecerse unacomparacin justa o claraentre los distintos tipos deprstamos, recoge la web de

Wonga.Los honorarios oscilan en-

tre los 15 euros por cada 100que aplica Wonga.es o los 30euros por cada 100 de Qu-bueno o PepeDinero. Estoquiere decir que si pedimosun prstamo de 100 euros en

cada una de estas entidades,deberamos devolver 115 enel primer caso y 130 en losotros dos. Hacer uso de Won-ga para resolver un proble-ma puntual de liquidez es, encierto modo, como decidircoger un taxi: existen mediosde transporte ms baratos(puedes coger el autobs o irandando), pero en determi-nadas circunstancias tieneperfecto sentido pagar unacantidad superior para con-seguir un servicio rpido (...),

dice la entidad en su web.

PromocionesNo obstante, dentro de estagama de minicrditos, hayofertas especiales. Est el ca-so particular de Vivus.es, queno cobra intereses a sus nue-vos clientes en su primerprstamo por hasta 500 eu-ros. En Kredito24 horas, elprstamo sale gratis si se de-vuelve en 7 das y se ha pedi-do por primera vez y Wongatiene una promocin espe-cial con el 10% de descuento.

Estas entidades financie-ras no exigen ni aval ni nmi-na, y, en algunos casos comoCashper, permiten estar enregistros de morosidad.

Hay otra va de financia-cin de corto plazo a travsde las tarjetas de crdito. Elcomparador Bankimia desta-ca la Tarjeta Visa Barclaycard,de Barclaycard y la CrditoCiti Oro de Citibank con unaTAE del 26,7% y del 27,2%,

respectivamente.

INVERSIN Y AHORROPRSTAMOS EXPRS

Financiarla devoluciny el pagocon Hacienda

Los bancos todava semuestran reacios a conce-der prstamos personales.Sin embargo, con los aspec-tos que tienen que ver conHacienda son ms permisi-vos. Santander, Sabadell,Unicaja, Popular, Catalun-

ya Cai xa y Deut sche Ba nkpermiten adelantar la de-volucin que nos tiene quehacer Hacienda, o bienaplazar el pago si la decla-racin del IRPF nos sale aingresar, con prstamospuntuales. Claro est, que acambio de aplicar algunacomisin e inters. Laamortizacin del crditopara pagar a Hacienda llegahasta 12 meses.

Consumidoresms prudentes

Cmo no van a serprudentes

y reflexivos si no tienen un du-ro en la cartera. A los funcio-

narios, que son de nmina fi-

ja, le s ha mer mado el sueld o

casi un 15%; consumidores fi-jos que han ech ado el fren omacareno. Los nuevos ricos

autnomos, pillados por la

crisis, no les llega la hipoteca

al cuello. Y los jubilados, quetambin eran consumidores

habituales, tienen ahora una

derrama mensual para la

ayuda de sus hijos y nietos.Casi nada, vamos. Como para

no ser prudentes... ALF3C

El comportamiento consumis-ta depende de los ingresos delos consumidores, o sea, de sussalarios y sueldos. Con tantos

recortes salariales, puestos detrabajo precarios, un futuro la-boral incierto, no es de extraarque la gente empiece a ahorrar.Parece que los redactores de es-te estudio no han tenido encuenta las continuas declaracio-nes y reivindicaciones de las pa-tronales, que an piden ms fle-

xibilidad y recortes salariales alos trabajadores, lo que, con talde que puedan imponer sus de-seos, mermara an ms el po-der adquisitivo de la poblaciny seguira lastrando el consumo.DON MOJITO

No me lo creo... Tenemos unafn de acumular cosas que es

del todo irracional (me inclu-yo), cosas que no necesitamos

y que, desde luego, no nos lle-

varemos de este mundo cuan-

do nos vayamos de l. Com-prad, comprad, malditos...

BURBMAN89

Cmo optimizarlos ahorros

Por supuesto, de 400 euros almes me sobran 300 para inver-tir, emprender, irme de vacacio-nes, consumir como un pose-so... SINPLOM

Ahorrar? Disfrutatodo lo quepuedas. Parecer vaco, pero

hablo por experiencia. Me jubi-lo y tengo un fondo de pensio-nes, no puedo cobrarlo en sutotalidad porque Hacienda meda un palo que me tiemblanhasta las canillas, lo cobro po-co a poco y entonces tengo dosopciones, que me suban las re-tenciones de lo que cobro por

jubilacin o al hacer la declara-cin nuevamente tengo que pa-garle un pastn a Hacienda. Esode que desgravas por el plan depensiones es cierto, pero al fi-nal lo pagas con creces. Haced-me caso, que como sigan lascosas as no llegas a la jubila-cin, te matan a disgustos an-tes. ES20MINU

Libros electrnicosLo que no me explico es porqu una edicin digital vale lomismo que una edicin en papelcuando la digital ha costado uncopy+pastey la otra ha costadoimprimir decenas de pginas depapel. DATAPUNK

COMENTARIOS DE LOS LECTORES A MIBOLSILLO

WEB 20minutos.es/mibolsillo

@MiBolsillo

EMAIL [email protected]

Contactacon nosotros

VIENE DE PG. 1 >

Los crditos rpidos se conceden en un plazo breve, pero los intereses suelen ser muy altos. GTRES

30euros por cada 100 son los

honorarios que llegan a aplicarlas entidades que conceden

minicrditos

0primer prstamo, 20por cada 100 el resto FUENTE: BANKIMIA Y HELPMYCASH

OFERTA ACTUAL EN LA CONCESIN DE PRSTAMOS RPIDOS

PRODUCTO ENTIDAD FINALIDAD CRDITO INTERESES PLAZOMXIMO () MXIMO

Prstamo Zaimo Zaimo Cualquiera 1.500 Desde 60% 1 aoCrdito Joven IBD Ibercaja Cualquiera 1.800 Desde 9% 6 mesesTarjeta Visa Barclaycard Barclaycard Cualquiera 5.000 Desde 26,7% n/dPrstamo personal BigBank Cualquiera 10.000 Entre 9 y 14% 5 aosCrdito Citi Oro Citibank Cualquiera 10.000 Desde 27,4% 5 aosPrstamo Personal Oney Cualquiera 10.000 Desde 12% 7 aosCrdito Proyectos Cofidis Mster, viajes, hogar... 15.000 Desde 4,95% 6 aosPrstamo Personal Lendico Lendico Cualquiera 25.000 Desde 6,3% 5 aos

MENOS DE

800Se contratan de formageneralizada a travsde Internet y son losprstamos de mayorcoste asociado

ENTIDAD CRDITO TIEMPO HONORARIOS DEVOLUCINMXIMO () DE CONCESIN (CADA 100)

Wonga.com 400 Inmediato 15 41 dasKredito24.es 500 Inmediato 20 30 dasVivus.es 800 Inmediato 0-20* 30 dasCashper.es 500 Inmediato 25 30 dasCreditomvil 600 Inmediato 27,5 n/dVa SMS 600 Inmediato 18 30 dasDispon.es 400 Inmediato 22,8 33 dasOK Money 600 Inmediato 14,5 90 dasCreditonuevo 600 Inmediato 15,7 21 dasQubueno 600 Inmediato 30 30 dasPepeDinero 500 Inmediato 30 30 das

MS DE

1.000Conceden mayorfinanciacin con unperiodo deamortizacin msamplio

2J 1

por ejemplo, el4,95% que apli-

ca Cofidis o el 60% de Zaimo,segn datos recopilados porlos comparadores financie-ros HelpMycash y Bankimia.

La eleccin del productotendr que ser personal, y,dependiendo siempre de lasnecesidades del momento.Hay bancos como La Caixaque publicita su Prstamo Es-trella Exprs sin intereses.

En cuanto al plazo deamortizacin, suele oscilarentre los 10 meses y los 8aos. Cuanto ms elevado es

el crdito, ms tiempo seconcede para la devolucin.

En el segundo bloque,onde aparecen los minicr-

ditos, los importes son msbajos, pero los intereses, msexigentes. La principal venta-

ja en esta gama es que la res-puesta es inmediata y el dine-ro, en caso de tener el vistobueno de la entidad, se ingre-sa en cuestin de minutos o alo sumo en 24 horas.

La contratacin es onliney normal mente se hace po run periodo no superior a los30 das. Hay ms de una de-cena de empresas instaladasen Espaa, como Wonga,Kredito24, Vivus, Cashper y

rdito Mvil, entre otras.En este tipo de ofertas hay

que estrechar an ms la vi-ilancia con los tipos de inte-

rs. Normalmente tienenuna aplicacin diaria, y en el

ropio sector prefieren ha-blar ms de honorarios que

e TAE, ya que esta calculael coste en un ao, cuandola amortizacin de los mini-crditos no se prolonga enla mayora de los casos ms

all del mes. (...) Tambin

hay determinadas circuns-tancias (como son los prsta-

mos por periodo inferior aun ao) en las que la TAE noes una herramienta por laque pueda establecerse unacomparacin justa o claraentre los distintos tipos deprstamos, recoge la web de

Wonga.Los honorarios oscilan en-

tre los 15 euros por cada 100ue aplica Wonga.es o los 30

euros por cada 100 de Qu-bueno o PepeDinero. Esto

uiere decir que si pedimosun prstamo de 100 euros en

cada una de estas entidades,deberamos devolver 115 enel primer caso y 130 en losotros dos. Hacer uso de Won-

a para resolver un proble-ma puntual de liquidez es, encierto modo, como decidircoger un taxi: existen mediosde transporte ms baratos(puedes coger el autobs o irandando), pero en determi-nadas circunstancias tieneperfecto sentido pagar unacantidad superior para con-seguir un servicio rpido (...),

ice la entidad en su web.

PromocionesNo obstante, dentro de esta

ama de minicrditos, hayofertas especiales. Est el ca-so particular de Vivus.es, queno cobra intereses a sus nue-vos clientes en su primerprstamo por hasta 500 eu-ros. En Kredito24 horas, elprstamo sale gratis si se de-vuelve en 7 das y se ha pedi-

o por primera vez y Wongatiene una promocin espe-cial con el 10% de descuento.

Estas entidades financie-ras no exigen ni aval ni nmi-na, y, en algunos casos comoCashper, permiten estar enregistros de morosidad.

Hay otra va de financia-cin de corto plazo a travs

e las tarjetas de crdito. Elcomparador Bankimia desta-ca la Tarjeta Visa Barclaycard,

e Barclaycard y la CrditoCiti Oro de Citibank con unaTAE del 26,7% y del 27,2%,

respectivamente.

NVERSIN Y AHORRO PRSTAMOS EXPRS

F nanc arla devoluci ny e pagocon Hac en a

Los bancos todava semuestran reacios a conce-der prstamos personales.Sin embargo, con los aspec-tos que tienen que ver conHacienda son ms permisi-vos. Santander, Sabadell,Unicaja, Popular, Catalun-

ya Cai xa y Deut sche Ba nkpermiten adelantar la de-volucin que nos tiene quehacer Hacienda, o bienaplazar el pago si la decla-racin del IRPF nos sale aingresar, con pr stamos

untuales. Claro est, que acambio de aplicar algunacomisin e inters. Laamortizacin del crditopara pagar a Hacienda llegahasta 12 meses.

Consumidoresm s prudentes

mo no van a serprudentes

y re lexivos si no tienen un du-ro en la cartera. A los funcio-

narios, que son de nmina fi-

a, les ha mermado el sueldo

casi un 15%; consumidores i-os que han echado el freno

macareno. Los nuevos ricos

aut nomos, pillados por la

crisis, no les llega la hipoteca

al cuello. Y los jubilados, queambin eran consumidores

habituales, tienen ahora una

derrama mensual para la

ayuda de sus hijos y nietos.Casi nada, vamos. Como para

no ser prudentes... ALF3C

El comportamiento onsumis-ta depende de los ingresos delos consumidores, o sea, de sussalarios y sueldos. Con tantos

recortes salariales, puestos detrabajo precarios, un futuro la-boral incierto, no es de extraarque la gente empiece a ahorrar.Parece que los redactores de es-te estudio no han tenido encuenta las continuas declaracio-nes y reivindicaciones de las pa-tronales, que an piden ms le-

xibilidad y recortes salariales alos trabajadores, lo que, con talde que puedan imponer sus de-seos, mermara a n m s el po-der adquisitivo de la poblaci ny seguira lastrando el consumo.DON MOJITO

No me lo creo... Tenemos unafn de acumular cosas que es

del todo irracional (me inclu-yo , cosas que no necesitamos

y que, desde luego, no nos lle-

varemos de este mundo cuan-

do nos vayamos de l. Com-prad, comprad, malditos...

BURBMAN89

Cmo opt m zar

os a orros

Por supuesto, e 400 euros almes me sobran 300 para inver-tir, emprender, irme de vacacio-nes, consumir como un pose-so... SINPLOM

Ahorrar? Disfrutatodo lo que

puedas. Parecer vac o, pero

hablo por experiencia. Me ubi-lo y tengo un fondo de pensio-nes, no puedo cobrarlo en sutotalidad porque Hacienda meda un palo que me tiemblanhasta las canillas, lo cobro po-co a poco y entonces tengo dosopciones, que me suban las re-tenciones de lo que cobro por

ubilacin o al hacer la declara-in nuevamente tengo que pa-

garle un past n a Hacienda. Esoe que desgravas por el plan de

pensiones es cierto, pero al fi-nal lo pagas con creces. Haced-me caso, que como sigan las

osas as no llegas a la jubila-in, te matan a disgustos an-es. ES20MINU

Libros electrnicosLo que no me explico es por

u una edici n digital vale lomismo que una edici n en papel

uando la digital ha costado uncopy+pastey la otra ha costado

imprimir decenas de p ginas depapel. DATAPUNK

OLSILLO

WEB

20m nutos.es m o s o

@M Bo s o

m o s o@20m nutos.es

on ac a

con noso ros

VIENE DE PG. 1 >

Los cr tos rp os se conceden en un plazo breve, pero los intereses suelen ser muy altos. GTRES

uros por cada 100 son loshonorarios ue llegan a aplicar

las entidades que concedenminicrditos

0primer prstamo, 20por cada 100 el resto FUENTE: BANKIMIA Y HELPMYCASH

OFERTA ACTUAL EN LA CONCESIN DE PRSTAMOS RPIDOS

PRODUCTO PLAZOMXIMO

Prstamo Zaimo 1 aordito Joven IBD 6 meses

Tarjeta Visa Barclaycard n/dPrstamo persona 5 a os

r to C t Oro 5 aosPr stamo Personal 7 a osCrd to Proyectos 6 aosPr stamo Personal Len co

5 aos

MENOS DE

800Se contratan e ormageneralizada a travsde Internet y son losprstamos de mayorcoste asoca o

ENTIDAD CRDITO TIEMPO HONORARIOS DEVOLUCINMXIMO () DE CONCESIN (CADA 100)

Wonga.com 400 Inmediato 15 41 dasKredito24.es 500 Inmediato 20 30 dasVivus.es 00 Inmediato 0-20* 30 dasCashper.es 500 Inmediato 5 30 das

reditomvil 600 Inmediato 27,5 n/dVa SMS 600 Inmediato 18 30 d asD spon.es 400 Inmediato 22,8

INTERESES

Desde 60%

Desde 9%

Desde 26,7%

Entre 9 y 14%

Desde 27,4%

Desde 12%

Desde 4,95%

Desde 6,3%

CRDITOMXIMO ()

1.500

1.800

.000

10.000

10.000

10.000

1 .

.

FINALIDAD

Cualquiera

Cualquiera

Cualquiera

Cualquiera

Cualquiera

Cualquiera

Mster, viajes, hogar...

Cualquiera

ENTIDAD

ZaimoIbercajaBarc aycarB gBanC t anOneyCof s

Len co

33 das

K Money 600 Inmediato 14,5 0 d asre itonuevo 600 Inmediato ,7 21 d asubueno 00 Inmediato 30 d as

PepeDnero 00 Inmediato 0 30 d as

MS DE

1.Conceden mayorf nanc ac n con unperiodo deamortizacin msamplio


3/24

3JUEVES 19 DE JUNIO DE 2014

PUBLICIDAD

3UEVE 1 DE JUNI DE 201

P BLI IDA


4/24


B. P. G.

Las previsiones de los ana-listas para la Bolsa en 2014se estn cumpliendo, al me-nos hasta el primer semestre.

El IBEX 35, el ndice msrepresentativo del mercado

nacional, acumula una subi-da superior al 12% en el ao,cotiza en el nivel ms alto des-de 2010 y las acciones de algu-nas compaas han marca-do precios rcord. Un buenbalance para quienes aposta-ron por la renta variable ytambin para quienes tuvie-

ron en cuenta las proyeccio-nes de la Bolsa para invertiren depsitos estructurados.

Los depsitos estructura-dos, referenciados, indexadoso combinados son un pro-ducto de ahorro que ofreceun mixde rentabilidad: la fi-

ja (la que otorga el banco) y lavariable, que depender de laevolucin de un ndice de re-ferencia, como puede ser elIBEX, o el Euro Stoxx, o de lasacciones de una o variascompaas.

No obstante, hay muchasentidades financieras que

asocian ntegramente, al100%, la rentabilidad del de-

psito a la trayectoria de laBolsa o del subyacente encuestin.

La cada de los tipos de in-ters, los requerimientos delBanco de Espaa en este sen-tido y la necesidad de los ban-cos espaoles de llegar a unosniveles de solvencia concre-

INVERSIN Y AHORRODEPSITOS ESTRUCTURADOS

Un inversor habla por telfono en el parqu central de la Bolsa de Madrid. FIRMA FOTO

El alza de laBolsa llega alos depsitosEl IBEX est en mximos de hace 4 aos

y algunas compaas cotizan en rcord.Los depsitos vinculados al ndicealcanzan rentabilidades de ms del 2%

H.DEPEDRO

Con garanta y fiscalidadLas garantas y la fiscalidad hacen que un producto de inver-sin sea ms o menos atractivo. Los depsitos estructuradosse imputan en la declaracin de la Renta como rendimientos deahorro y tributan entre el 21 y el 27%, dependiendo de la cuan-ta. Hay que tener en cuenta, adems, que la entidad bancariaaplica una retencin del 21% a los rendimientos ofrecidos. Encuanto a su seguridad, estn garantizados hasta 100.000 eurospor titular y banco por el Fondo de Garanta de Depsitos.

tos exigidos por Europa hanrestado atractivo al que, his-

tricamente, ha sido el pro-ducto estrella de inversin enEspaa: el depsito.

Hoy es difcil encontrar undepsito puro que ofrezcauna rentabilidad igual o su-perior al 1%. Y probablemen-te seguir siendo menor, por-que el Banco Central Europeoacaba de situar los tiposen el mnimo histrico del0,15%.

Los bancos, conscientesde la situacin y de la fuga declientes en depsitos hacia

otros activos que prometenmayor rentabilidad, como laBolsa o los fondos de inver-sin, comenzaron ya el pa-sado ao a ampliar su ofertaen depsitos estructuradoscon el propsito de ofrecer lasventajas de un plazo fijo y latendencia favorable de otrosproductos.

Si el resultado del IBEX fuebueno en 2013 con una ga-nancia del 21% y lo est sien-do en 2014, as como la ten-dencia alcista que siguen

otros ndices de referenciacomo el Euro Stoxx que ganaun 6,5% este ao y la de mu-chas compaas cotizadas,est claro que los depsitosestructurados que se han co-mercializado hasta la fechavan viento en popa.

La mayora ofrece unaTAE (Tasa Anual Equivalente)del 2% o superior en la partereferenciada al ndice, si es-te se encuentra en el mismonivel o por encima del que

estaba cuando el cliente for-maliz el contrato del pro-ducto. Algo que ocurre si sehizo en 2013 y lo que lleva-

mos de 2014.Aunque se trata de una ga-nancia reducida comparadacon la Bolsa, el depsito estsobradamente cumpliendocon el objetivo de proporcio-nar cierta rentabilidad al in-versor que no quiere asumirningn tipo de riesgo.

La oferta de depsitos es-tructurados ahora es ms re-ducida, pero no se descartaque, en las prximas sema-nas, algunas entidades re-nueven sus propuestas.

En el mercado an man-tienen ofertas ActivoBank, LaCaixa, Banco Mediolanum,Banco Finantia Sofinloc, Ban-co Sabadell y Bankinter. Elplazo oscila entre los 6 y los 24meses y la mayora paga losintereses a vencimiento. Lomejor que tiene este produc-

0,15%es el tipo oficial de los tipos de

inters en Europa, mnimohistrico, tras la reciente

decisin del BCE

4J 1

B. P. G.

as previsiones de los ana-listas para la Bolsa en 2014

se estn cumpliendo, al me-nos hasta el primer semestre.

El IBEX 35, el ndice msrepresentativo del mercado

nacional, acumula una subi-a superior al 12% en el ao,otiza en el nivel ms alto des-e 2010 y las acciones de algu-

nas compaas han marca-o precios rcord. Un buen

balance para quienes aposta-ron por la renta variable ytambin para quienes tuvie-

ron en cuenta las proyeccio-nes de la Bolsa para invertiren depsitos estructurados.

Los depsitos estructura-os, referenciados, indexados

o combinados son un pro-ducto de ahorro que ofrece

n mixde rentabilidad: la fi-

ja (la que otorga el banco) y lavariable, que depender de lavolucin de un ndice de re-erencia, como puede ser el

IBEX, o el Euro Stoxx, o de lasacciones de una o variascompaas.

No obstante, hay muchasentidades financieras que

asocian ntegramente, al100%, la rentabilidad del de-

psito a la trayectoria de laBolsa o del subyacente encuestin.

La cada de los tipos de in-ters, los requerimientos delBanco de Espaa en este sen-tido y la necesidad de los ban-cos espaoles de llegar a unosniveles de solvencia concre-

NVERSI N Y AHORRODEPSITOS ESTRUCTURADOS

n nversor habla por telfono en el parqu central de la Bolsa de Madrid. FIRMA FOTO

El alza de laBolsa llega alos depsitosEl IBEX est en mximos de hace 4 aos

y algunas compaas cotizan en rcord.Los depsitos vinculados al ndicea canzan renta i i a es e ms e 2%

H.DEPEDRO

Con garanta y sca aLas garantas y a sca a acen que un pro ucto e nver-s n sea ms o menos atract vo. Los eps tos estructura osse mputan en a ec arac n e a Renta como ren m entos ea orro y tr utan entre e 21 y e 27%, epen en o e a cuan-ta. Hay que tener en cuenta, a ems, que a ent a ancar aap ca una retenc n e 21% a os ren m entos o rec os. Encuanto a su segur a , estn garant za os asta 100.000 eurospor titular y banco por el Fondo de Garanta de Depsitos.

os exigidos por Europa hanrestado atractivo al que, his-

ricamente, ha sido el pro-ducto estrella de inversin enEspaa: el depsito.

Hoy es difcil encontrar unepsito puro que ofrezca

una rentabilidad igual o su-perior al 1%. Y probablemen-e seguir siendo menor, por-

que el Banco Central Europeoacaba de situar los tipos

n el mnimo histrico del0,15%.

Los bancos, conscientese la situacin y de la fuga de

clientes en depsitos hacia

otros activos que prometenmayor rentabilidad, como laBolsa o los fondos de inver-sin, comenzaron ya el pa-sado ao a ampliar su ofertaen depsitos estructuradoscon el propsito de ofrecer lasventajas de un plazo fijo y laendencia favorable de otros

productos.Si el resultado del IBEX fue

bueno en 2013 con una ga-nancia del 21% y lo est sien-

o en 2014, as como la ten-encia alcista que siguen

otros ndices de referenciacomo el Euro Stoxx que ganaun 6,5% este ao y la de mu-chas compaas cotizadas,est claro que los depsitosestructurados que se han co-

ercializado hasta la fechavan viento en popa.

La mayora ofrece unaTAE (Tasa Anual Equivalente)

el 2% o superior en la parteeferenciada al ndice, si es-

te se encuentra en el mismoivel o por encima del que

staba cuando el cliente for-aliz el contrato del pro-

ucto. Algo que ocurre si sehizo en 2013 y lo que lleva-

os de 2014.Aunque se trata de una ga-ancia reducida comparada

con la Bolsa, el depsito estsobradamente cumpliendocon el objetivo de proporcio-

ar cierta rentabilidad al in-versor que no quiere asumir

ingn tipo de riesgo.La oferta de depsitos es-

tructurados ahora es ms re-ducida, pero no se descarta

ue, en las prximas sema-as, algunas entidades re-ueven sus propuestas.

En el mercado an man-tienen ofertas ActivoBank, LaCaixa, Banco Mediolanum,Banco Finantia Sofinloc, Ban-co Sabadell y Bankinter. Elplazo oscila entre los 6 y los 24

eses y la mayora paga losntereses a vencimiento. Lo

ejor que tiene este produc-

0,15es el tipo oficial de los tipos de

inters en Europa, mnimohistrico, tras la reciente

ecisin del BCE


5/24

MIBOLSILLO 5JUEVES 19 DE JUNIO DE 2014

DEPSITOS ESTRUCTURADOS EN EL MERCADO ACTUAL(CON CAPITAL GARANTIZADO)PRODUCTO % REFERENCIADO

A BOLSAMERCADO /ACCIONES DEREFERENCIA

PLAZO DE INVERSIN TAE % PLAZO INSCRIPCIN LIQUIDACININTERESES

Depsito IBEXUp II

100 IBEX 35 18 meses

2%si sube o mantieneel IBEX; 1% si baja

Hasta 26 dejunio

A vencimiento

to, que es muy adecuado pa-ra un inversor de perfil con-

servador que no desea asu-mir riesgos, es la garanta delcapital inicial.

La decisin, a la hora decontratar este producto deahorro o cualquier otro, siem-pre deber ser personal, enfuncin de sus objetivos. Pe-ro al ser productos que estnrelacionados con la evolucinde una Bolsa, de un ndice ode unas acciones, tendrn quetenerse en cuenta la situacinactual y las previsiones.

Sigue el optimismoEn el caso de las Bolsas, elbuen sentimiento sigue laten-te, sobre todo en la espao-la. Las agencias de ratinghanmejorado la calificacin dela deuda de Espaa; es decir,la ven mucho ms solventeque hace un ao, y la renta va-riable sigue reuniendo el inte-rs de los grandes inversoresinternacionales, que ya rea-lizan ms del 80% del total dela contratacin de la Bolsa, r-cord de la ltima dcada.

Hay que tener claro tam-bin que los depsitos estruc-turados ofrecen la ventaja delcapital garantizado, pero quela rentabilidad ofrecida no se-

r igual a la del ndice de refe-rencia; por ejemplo, el IBEX

acumula una ganancia del12% en 2014, pero el intersque reportan la mayora ron-da o supera ligeramente el2%. Eso s, supone la TAE msalta dentro de la gama de de-psitos disponibles.

Los depsitos a plazo fijo,como tales, se diferencian delos estructurados en que nodependen de la evolucin deun subyacente (como un n-dice o una accin) ni estnasociados a ninguna condi-cin de mercado para la ob-

tencin de su rentabilidad.En el caso de los estructu-rados, generalmente no seconoce el rendimiento finalhasta al vencimiento, puestoque est vinculado.

Los expertos consideranque el depsito estructuradoes un producto asumible porel inversor minorista. Ade-ms, en la mayora de los ca-sos no se requieren grandesdesembolsos. Por ejemplo, elDepsito Garantizado Digital10 de Bankinter, que est re-

ferenciado a las acciones delBanco Santander y BMW, quecotiza en el mercado alemn,solicita una inversin mni-ma de 1.000 euros.

NUEVOS GARANTIZADOS

Los fondosaprovechantambinel momento

La positiva evolucinquesigue la Bolsa est impul-sando tambin la comercia-lizacin de los fondos ga-rantizados de renta variable.Son productos que, comolos depsitos, estn referen-ciados a un mercado o un

ndice, y suelen garantizar elcapital invertido.En el ltimo mes, el n-

mero de fondos garantiza-dos ha crecido de forma sig-nificativa, dando as msposibilidades al inversor deaprovechar las posibilida-des que ofrece la renta va-riable, pero con un riesgoinferior. Bankia, Ibercaja,Kutxabank, Caja Ingenieros;Gescooperativo y Unigestson algunas de las entidadesque han lanzado reciente-

mente nuevos productoscon estas caractersticas.

La mayora de los fondosgarantizados aseguran elcapital al vencimiento delperiodo de inversin, aun-que, en algunos casos, no.Por eso es imprescindibleleer el contrato antes de for-malizar el compromiso conla entidad.

Por ejemplo, Bankia Ges-tin acaba de poner en elmercado Bankia 2017 EuroStoxx II, que garantiza alvencimiento, en agosto de2017, el 95% del valor inicial.

Depsitos estructuradosy fondos garantizados guar-dan grandes similitudes ytambin grandes diferen-cias. La filosofa de inver-sin es la misma: vincular elproducto al comportamien-to de un subyacente, comopuede ser el IBEX 35 o el Eu-ro Stoxx, pero estos ltimosrequieren ms tiempo depermanencia y tambin un

mayor desembolso. B. P. G.FUENTE: HELPMYCASH Y ELABORACIN PROPIA

ENTIDAD

Depsito Evolu-cin Eurbor 100 Eurbor 24 meses 0,92% Sin vencimiento MensualmenteDepsito 2,75%Mix

50 Fondo deinversin

6 meses 2,75% en 50% inversin;resto, fondo Hasta 30 dejunio A vencimientoDepsitoCombinado

50 Fondo deinversin

13 meses 2,6% en 50% inversin;resto, fondo Sin lmite A vencimiento

SterlingIBEX Up 18 II

100 IBEX 35(en libras)

18 meses 2 % si sube o mantieneel IBEX; 1% si baja Hasta 26 dejunio A vencimientoDep. GarantizadoDigital 10

100 AccionesSantander-BMW

18 meses 2,6% si suben valores;0,66% si bajan Hasta 3 de julio A vencimiento

Con Internet se puede seguir la evolucin de los depsitos. ARCHIVO

A TENER EN CUENTA

INVERSINLos depsitosestructurados tienen unconcepto de inversindiferente a los de plazo fijo.Su resultado y rentabilidadest asociada a la evolucinde una Bolsa, un ndice o alprecio de las acciones de unacompaa o un grupo devalores.

PLAZOSLos productos quese comercializan en laactualidad tienen un plazogeneral que oscila entre los

12 y 18 meses.

RIESGOEl capital estgarantizado al vencimientode la emisin; si se cancelacon anticipacin, podraacarrear prdidas.

SUSCRIPCINLa contrata-cin del producto se realizaen el plazo determinado porla entidad; no es posiblehacerlo con posterioridad a lafecha lmite.

LMITESEl banco establecela inversin mnima que debehacerse para la contratacindel depsito, as como elmximo permitido.

5J 1

DEPSITOS ESTRUCTURADOS EN EL MERCADO ACTUAL(CON CAPITAL GARANTIZADO)PRODUCTO % REFERENCIADO

A BOLSAMERCADO /ACCIONES DEREFEREN IA

PLAZO DE INVERSIN TAE % PLAZO INSCRIPCIN LIQUIDACININTERESES

Depsito IBEXUp II

100 IBEX 35 18 meses

2%si sube o mantienel IBEX; 1% si baja

Hasta 26 ejunio

A vencimiento

to, que es muy adecuado pa-ra un inversor de perfil con-

servador que no desea asu-mir riesgos, es la garanta delcapital inicial.

La decisin, a la hora decontratar este producto deahorro o cualquier otro, siem-

re deber ser personal, enuncin de sus objetivos. Pe-

ro al ser productos que estnrelacionados con la evolucin

e una Bolsa, de un ndice oe unas acciones, tendrn que

tenerse en cuenta la situacinactual y las previsiones.

gue e opt m smoEn el caso de las Bolsas, elbuen sentimiento sigue laten-te, sobre todo en la espao-la. Las agencias de ratinghanmejorado la calificacin dela deuda de Espaa; es decir,la ven mucho ms solventeque hace un ao, y la renta va-riable sigue reuniendo el inte-rs de los grandes inversoresinternacionales, que ya rea-lizan ms del 80% del total dela contratacin de la Bolsa, r-cord de la ltima dcada.

Hay que tener claro tam-bin que los depsitos estruc-turados ofrecen la ventaja delcapital garantizado, pero quela rentabilidad ofrecida no se-

r igual a la del ndice de refe-rencia; por ejemplo, el IBEX

acumula una ganancia del12% en 2014, pero el intersque reportan la mayora ron-

a o supera ligeramente el2%. Eso s, supone la TAE msalta dentro de la gama de de-psitos disponibles.

Los depsitos a plazo fijo,como tales, se diferencian delos estructurados en que no

ependen de la evolucin deun subyacente (como un n-

ice o una accin) ni estnasociados a ninguna condi-cin de mercado para la ob-

tencin de su rentabilidad.En el caso de los estructu-rados, generalmente no seconoce el rendimiento finalhasta al vencimiento, puestoque est vinculado.

Los expertos consideranque el depsito estructuradoes un producto asumible por

l inversor minorista. Ade-ms, en la mayora de los ca-sos no se requieren grandes

esembolsos. Por ejemplo, elDepsito Garantizado Digital10 de Bankinter, que est re-

ferenciado a las acciones delBanco Santander y BMW, quecotiza en el mercado alemn,solicita una inversin mni-ma de 1.000 euros.

NUEVOS GARANTIZADOS

Los on osaprovec antambi ne momento

La positiva evolucinquesigue la Bolsa est impul-sando tambin la comercia-lizacin de los fondos ga-rantizados de renta variable.Son productos que, comolos depsitos, estn referen-ciados a un mercado o un

ndice, y suelen garantizar elcapital invertido.En el ltimo mes, el n-

mero de fondos garantiza-os ha crecido de forma sig-

nificativa, dando as msposibilidades al inversor deaprovechar las posibilida-

es que ofrece la renta va-riable, pero con un riesgoinferior. Bankia, Ibercaja,Kutxabank, Caja Ingenieros;Gescooperativo y Unigestson algunas de las entidades

ue han lanzado reciente-

mente nuevos productoscon estas caractersticas.

La mayora de los fondosarantizados aseguran el

capital al vencimiento deleriodo de inversin, aun-

que, en algunos casos, no.Por eso es imprescindibleleer el contrato antes de for-malizar el compromiso conla entidad.

Por ejemplo, Bankia Ges-tin acaba de poner en elmercado Bankia 2017 EuroStoxx II, que garantiza alvencimiento, en agosto de2017, el 95% del valor inicial.

Depsitos estructuradosy fondos garantizados guar-

an grandes similitudes ytambin grandes diferen-cias. La filosofa de inver-sin es la misma: vincular el

roducto al comportamien-to de un subyacente, como

uede ser el IBEX 35 o el Eu-ro Stoxx, pero estos ltimosrequieren ms tiempo depermanencia y tambin un

mayor desembolso. B. P. G.FUENTE: HELPMYCASH Y ELABORACIN PROPIA

ENTIDAD

Deps to Evolu-ci n Eur or 1 Eur or mese 0,92% S n venc m ento Mensua menteDepsito 2,75%M x

50 Fondo denvers n

6 meses 2,75% en 50% inversin;resto, fondo Hasta 30 deuno A vencimientoDepsitoCombinado

50 Fondo deinversin

13 meses 2,6% en 50% inversin;resto, fondo Sin lmite A vencimiento

SterlingIBEX Up 18 II

100 IBEX 35(en libras)

18 meses 2 % si sube o mantienel IBEX; 1% si baja Hasta 26 ejunio A vencm entoDep. Garant zadoDigital 10

1 AcconesSantan er-BMW

1 meses 2,6% si suben valores;,66% si bajan Hasta 3 de ul o A venc m ento

Con Internet se puede seguir la e cin de los depsitos.volu ARCHIVO

A TENER EN CUENTA

INVERSI N Los dep sitosstructura os t enen un

concepto de inversinerente a os e p azo o.

Su resultado y rentabilidadst asociada a la evoluci n

de una Bolsa, un ndice o alprec o e as acc ones e unacompaa o un grupo deva ores.

PLAZOS Los pro uctos quese comerc a zan en aactua a t enen un p azo

enera que osc a entre os

12 y 18 meses.

RIESGO El capital estarant za o a vencm ento

de la emisin; si se cancelacon anticipaci n, podr aacarrear p rdidas.

USCRIPCIN La contrata-cin del producto se realizaen e p azo eterm na o pora ent a ; no es pos eacero con posteror a a a

fecha lmite.

L MITES E anco esta ecela inversin mnima que debehacerse para la contrataci ndel depsito, as como elm ximo permitido.


6/24


CONSUMO

Novedades en el mercado, comparativas de productos y servicios...

NICOLS M. SARRIS

Llegaron a Espaa hace po-co menos de una dcada y

ya las utilizan la mitad de losconsumidores para hacer suscompras. Son las pginas webde descuentos y cupones on-line,un fenmeno que crecemes a mes y que cada vez seampla a ms sectores del co-mercio, bajo la bandera defuertes rebajas en el preciocomo reclamo para los usua-rios y de grandes volmenesde venta para las empresas.

Pero de qu hablamos

cuando nos referimos a unaweb de descuento o cuponesonline?Son pginas o aplica-ciones en las que distintosproveedores ofertan produc-tos y servicios en los que lanota comn es que su precioregistra una rebaja o una pro-mocin especial durante untiempo determinado. Viajesorganizados con un 50%, un70% o hasta un 90% de des-cuento, tratamientos de belle-za, zapatillas de deporte yhasta liposucciones o im-

plantes mamarios. Cualquiernegocio es susceptible de alo-jarse en estas pg inas, cuyabase de negocio consiste eningresar un porcentaje de ca-da venta.

Con unos descuentos tanagresivos, dnde est el ne-gocio? La respuesta es que no

Mil descuentossin salir de casaMs de 14 millones de espaoles ya efectan compras a travs de webs de cuponespara adquirir viajes, ropa o salir a cenar. La cara negativa: quejas por peores servicios

hay negocio para tres de cadadiez empresas que se prestena ofertar por este medio susproductos. Y es que se ha devisualizar como un acto pro-mocional, de marketing,queutiliza el proveedor para dar-se a conocer y tratar de fide-lizar a futuros clientes. De he-cho, algunas promociones es-pecialmente agresivas no sematerializan (hay clusulaspara ello) si no alcanzan unnmero mnimo de partici-pantes, toda vez que la nicaforma de no perder demasia-

do es con un mayor volumende ventas.Y es que precis amente

uno de los puntos oscuros deestos grandes descuentos es-t en las numerosas quejas y

denuncias que en ocasionesgeneran, en la medida que al-gunos proveedores no pres-tan un servicio o un produc-to de tanta calidad como sifuera pagado sin descuento.Las redes sociales estn re-pletas de usuarios que dansus opiniones libremente so-bre cada establecimiento omarca. Una buena medidapara evitar sorpresas desa-gradables es precisamenteconsultar en Internet las rese-as del local al que pensamosacudir.

Siempre han existido loscupones de descuento. An-tes, nos llegaban al correo onos los proporcionaba un in-termediario en la calle o en laprensa escrita, por ejemplo.La novedad es que han llega-do nuevos intermediarios.Generalmente, cada una deestas webs exige que el usua-rio se d de alta para poder

acceder a las compras. Unavez inscrito, cada da a prime-ra hora se reciben uno o va-rias newsletteren las que seespecifican las mayores pro-mociones de ese da o esa se-mana. Y es que este es preci-samente uno de los puntosms destacados de los cupo-nes online:tienen una vigen-cia muy corta, lo que favore-ce la compra impulsiva y po-co reflexionada.

Crecimiento del 36%

El mercado de los descuen-tos en Internet no ha dejadode crecer en los ltimosaos. As, segn un estudiode la consultora Valassis en elprimer semestre de 2013 (l-timos datos disponibles), sedistribuyeron 231 millonesde cupones de descuento.

Tres de cada diez empresas que ofertan sus productos a travs de cupones de descuentos no hacen negocio, solo promocin. FOTO: JORGE PARS

10.900millones de euros mueve el

comercio online en laeconoma espaola, segn el

Ministerio de Industria

PRINCIPALES WEBSDE DESCUENTOS

QU PRODUCTOS YSERVICIOS OFRECEN?

EN QU CIUDADES ESTPRESENTE?

QU DESCUENTOSOFRECE?

PRINCIPALES VENTAJASY CARACTERSTICAS

Proponen ofertas en

restaurantes,establecimientos

y productos de salud y

belleza, cursos,

formacin, ocio y viajes.

Tiene una fuerte

presencia enBarcelona, Bilbao,Madrid, Zaragoza,

Mlaga, Sevilla y

Valencia, entre otras.

Rebajas de hasta el

90% como mximo yalrededor del 40% y el

60% ms

habitualmente.

Algunas son ilimitadas.

Aquellos clientes que

recomienden la weba nuevos usuarios

consiguen un

descuento de 5 euros

por persona.

Nombrada por Forbescomo la empresademayor crecimientoen la historia, ofrecedescuentos en todotipo de productos.

Presentes en 48 pases,en Espaa ofrecen susservicios en ms de 25

localidades y

provincias (A Corua,Las Palmas...).

Descuentos de hasta el90%. Por ejemplo, un

jamn ibrico de

bellota valorado en

ms de 400 euros, sevende por 149 euros.

Su aplicacin para elmviles una de lasms descargadas ypermite acceder a los

mismos contenidosque a travs de la web.

Planes, viajes

organizados,productos de primeras

marcas...estaempresa espaolaoferta de todo.

Est presente en cerca

de un centenar delocalidades espaolas,

lo que la convierte en

una de las ms

capilarizadas.

Descuentos de hasta el

70-80% en todo tipode establecimientos y

productos. Por

ejemplo, un iPhone 5Srebajado un 16%.

Los descuentos

duran 24 horashabitualmente, pero se

pueden disfrutar en los

siguientes 6 meses

desde la compra.

Se consideran el

primerclub de ventaprivadaen la red deEspaa. Venden moda,

relojes, tecnologa,

joyas, juguetes...

En su casononecesitan estarpresentes en ningunaciudad, ya que todas

sus ventas son por

correo.

Descuentos de entre el

20 y el 70% conrespecto a las tiendas.Todos los productos

son nuevos y con

plenas garantas.

Para acceder a su

catlogo de ofertas

hay que ser socio, yaque es un club privado.

Todas son primeras

marcas comerciales.

Especializados en la

venta con descuento

de eventos yactividades de ociolocales. Tambin hay

spas, karts...

Ofrecen productos y

servicios en cerca de

un centenar delocalidades espaolas,desde Viladecans

hasta Fuenlabrada.

Las mayores ofertas de

todas las webs

consultadas:

descuento del 100%en algunos servicios,

como apuestas.

La web tiene una

cmoda visualizacin

que permite buscarlas promociones msnuevas, las que se

acaban...

6J 1

CONSUMO Nove a es en e merca o, comparativas e pro uctos y servicios...

NICOL S M. SARRI S

Llegaron a Espaa hace po-co menos de una dcada y

ya las utilizan la mitad de losconsumidores para hacer suscompras. Son las pginas webde descuentos y cupones n-line, un fenmeno que crece

es a mes y que cada vez seampla a ms sectores del co-

ercio, bajo la bandera deuertes rebajas en el precio

como reclamo para los usua-ios y de grandes volmenese venta para las empresas.

Pero de qu hablamos

cuando nos referimos a unaweb de descuento o cuponesnline?Son pginas o aplica-

ciones en las que distintosroveedores ofertan produc-

tos y servicios en los que laota comn es que su precio

egistra una rebaja o una pro-ocin especial durante un

tiempo determinado. Viajesorganizados con un 50%, un70% o hasta un 90% de des-cuento, tratamientos de belle-

a, zapatillas de deporte yhasta liposucciones o im-

lantes mamarios. Cualquieregocio es susceptible de alo-jarse en estas pg inas, cuyabase de negocio consiste enngresar un porcentaje de ca-a venta.

Con unos descuentos tanagresivos, dnde est el ne-

ocio? La respuesta es que no

M escuentoss n sa r e casaMs de 14 millones de espaoles ya efectan compras a travs de webs de cuponespara adquirir viajes, ropa o salir a cenar. La cara negativa: quejas por peores servicios

hay negocio para tres de cadaiez empresas que se presten

a ofertar por este medio susproductos. Y es que se ha devisualizar como un acto pro-mocional, de marketing,utiliza el proveedor para dar-e a conocer y tratar de fide-

lizar a futuros clientes. De he-cho, algunas promociones es-pecialmente agresivas no sematerializan (hay clusulaspara ello) si no alcanzan unnmero mnimo de partici-pantes, toda vez que la nicaforma de no perder demasia-

o es con un mayor volumene ventas.Y es que precis amente

uno de los puntos oscuros deestos grandes descuentos es-t en las numerosas quejas y

denuncias que en ocasioneseneran, en la medida que al-unos proveedores no pres-

tan un servicio o un produc-to de tanta calidad como sifuera pagado sin descuento.Las redes sociales estn re-pletas de usuarios que danus opiniones libremente so-

bre cada establecimiento omarca. Una buena medidapara evitar sorpresas desa-

radables es precisamenteconsultar en Internet las rese-as del local al que pensamos

cudir.Siempre han existido los

cupones de descuento. An-tes, nos llegaban al correo onos los proporcionaba un in-termediario en la calle o en laprensa escrita, por ejemplo.La novedad es que han llega-

o nuevos intermediarios.Generalmente, cada una deestas webs exige que el usua-rio se d de alta para poder

acceder a las compras. Unavez inscrito, cada da a prime-ra hora se reciben uno o va-rias newsletteren las que seespecifican las mayores pro-mociones de ese da o esa se-mana. Y es que este es preci-

amente uno de los puntosms destacados de los cupo-

es online: tienen una vigen-cia muy corta, lo que favore-ce la compra impulsiva y po-co reflexionada.

Crecimiento del 36%

El mercado de los descuen-tos en Internet no ha dejadoe crecer en los ltimos

aos. As, segn un estudioe la consultora Valassis en el

primer semestre de 2013 (l-timos datos disponibles), se

istribuyeron 231 millonese cupones de descuento.

Tres e ca a ez empresas que ofertan sus productos a travs de cupones de descuentos no hacen negocio, solo promocin. OTO: JORGE PARS

1 .millones de euros mueve el

comercio online en laeconoma espaola, segn el

Ministerio de Industria

PRINCIPALES WEBSDE DESCUENTOS

QU PRODUCTOS YERVICIOS OFRECEN?

EN QU CIUDADES ESTPRESENTE?

QU DESCUENTOSOFRECE?

PRINCIPALES VENTAJASY CARACTERSTICAS

Proponen ofertas en

restaurantes,stablecimientos

y productos de salud y

belleza, cursos,

formacin, ocio y viajes.

Tiene una fuerte

presencia enBarcelona, Bilbao,Madrid, Zaragoza,

Mlaga, Sevilla y

Valencia, entre otras.

Rebajas de hasta el

0% omo mximo yalrededor del 40% y el

60% m s

habitualmente.

Algunas son ilimitadas.

Aquellos clientes que

recomienden la weba nuevos usuarios

consiguen un

descuento de 5 euros

por persona.

Nombrada por For es

omo la empresa emayor crecimientoen la h stor a,o rece

escuentos en todotipo de productos.

Presentes en 48 pa ses,en Espaa frecen susservicios en ms de 25

localidades y

provincias (A Corua,Las Palmas...).

Descuentos de hasta el90%. Por ejemplo, un

amn ibrico de

bellota valorado en

m s de 400 euros, sevende por 149 euros.

Su aplicaci n para elmviles una de lasms descargadas ypermite acceder a los

mismos contenidosque a travs de la web.

Planes, viajes

rganizados,productos de primeras

r ... es aempresa espa ola

ferta de todo.

Est presente en cerca

de n centenar delocalidades espaolas,

lo que la convierte en

una de las m s

capilarizadas.

Descuentos de hasta el

70-80% en todo tipode establecimientos y

productos. Por

ejemplo, un Phone 5Srebajado un 16%.

Los descuentos

duran 24 horashabitualmente, pero se

pueden disfrutar en los

siguientes 6 meses

desde la compra.

Se consideran el

primerclub de ventaprivada n la red deEspaa. Venden moda,

relojes, tecnologa,

oyas, juguetes...

En su caso onecesitan estarpresentes en ningunaciudad, ya que todas

sus ventas son por

correo.

Descuentos de entre el

0 y el 70% conrespecto a las tiendas.Todos los productos

u v

plenas garantas.

Para acceder a su

catlogo de ofertas

hay que ser socio, yaque es un club privado.

Todas son primeras

marcas comerciales.

Especializados en la

venta con descuento

e eventos yctividades de ocio

locales. Tambi n hay

spas, arts...

Ofrecen productos y

servicios en cerca de

un centenar elocalidades espaolas,desde Viladecans

hasta Fuenlabrada.

Las mayores ofertas de

todas las webs

onsultadas:

escuento el 100%en algunos servicios,

como apuestas.

La web tiene una

cmoda visualizacin

que permite buscarlas promociones m snuevas, las que se

acaban...


7/24

MIBOLSILLO 7JUEVES 19 DE JUNIO DE 2014

PREMIO AL REPORTAJESOBRE EL HOGAR DOMTICO

Nuestro colaborador Juan Castromil haganado el XV Premio de PeriodismoAccenture, en la categora de Tecnologa,por su trabajoEl hogar, controlado desdeel mvil (MiBolsillo,marzo). En la foto(izq.) con los otros ganadores, L. Martn yA. Simn, y V. Moreno, pres. de Accenture.

XV PREMIO ACCENTURE DE PERIODISMO

Esta cifra supone un 36%ms respecto al mismo pe-riodo del ao anterior. Ponede relieve la creciente acep-tacin de esta herramienta

de marketingpromocionaltanto entre las marcas, queelevan sus ventas, como en-tre los consumidores espa-oles, que al usarlos logransustanciales descuentos ensu cesta de la compra, expli-can desde esta compaa es-pecializada en el asesora-miento y el tratamiento depromociones.

Las pginas web especia-lizadas en la venta por mediode descuentos significanms de una cuarta parte de

todo el mercado de compra-venta por Internet (26,8%),segn datos del Ministeriode Industria correspondien-tes al ao 2011. El mercadode las compras colectivas olos cupones gener en 2012ms de 10.900 millones de

euros y supuso un incremen-to de un 20% en el nmerode usuarios compradores.Cifras que hablan de unatendencia al alza que, segnlos analistas, seguir aumen-tando en el futuro.

Est llegando este nuevomercado a todos por igual?Si bien los analistas apuntana que la compra con des-cuentos en Internet est cre-ciendo en todos los sectores,s que hay colectivos que es-tn liderando este negocio:El motor de crecimiento deeste nuevo canal son las mu-

jeres, menores de 50 aos, re-sidentes en las poblacionesms grandes y clases msacomodadas, perfil donde eluso es ms intensivo, expli-can desde el ObservatorioNacional de las Telecomuni-caciones y de la Sociedad dela Informacin.

El comercio low cost,elcanal outlet, la compra colec-tiva y la gratuidad de ciertosservicios, que muchas em-presas estn dispuestas a pa-gar por nosotros, han relega-do el fenmeno de las rebajasa una cuestin sentimental,explica Josep Francesc Valls,director de marketingde laescuela de negocios Esade.

En opinin de este exper-to, sin embargo, este fen-meno no est exento de peli-gros, como el dao a la ima-

gen de marca: Si una marcaluxury, premiumo mediumse identifica con bajo precio,vas a tener muchsimas difi-cultades para explicarle alcliente por qu luego vas acobrarle ms por el mismovalor, aade.

H.DEPEDRO

Uno de los puntos a mejorar por

las principales webs de des-cuentos es la difusin por todoel territorio nacional. Y es que lagran mayora de las promocio-nes se registran en las principa-les capitales de provincia, loque deja a los habitantes de ciu-dades medianas, pequeas ypueblos menos atendidos eneste sentido. En algunos casos,son pequeas empresas localeso regionales las que han ocupa-do estos nichos no cubiertospor las grandes (Groupon, Lets-bonus, etc.).

Disponibles engrandes ciudades

7 J 1

PREMIO AL REPORTAJESOBRE EL HOGAR DOMTICO

Nuestro colaborador Juan Castromil haganado el XV Premio de PeriodismoAccenture, en la categora de Tecnologa,por su trabajoEl hogar, controlado desdel mvil (MiBolsillo,marzo). En la foto

(izq.) con los otros ganadores, L. Martn yA. Sim n, y V. Moreno, pres. de Accenture.

XV PREMIO ACCENTURE DE PERIODISMO

Esta cifra supone un 36%ms respecto al mismo pe-riodo del ao anterior. Pone

e relieve la creciente acep-tacin de esta herramienta

de marketingpromocionaltanto entre las marcas, queelevan sus ventas, como en-tre los consumidores espa-oles, que al usarlos logransustanciales descuentos ensu cesta de la compra, expli-can desde esta compaa es-pecializada en el asesora-miento y el tratamiento depromociones.

Las pginas web especia-lizadas en la venta por medio

e descuentos significanms de una cuarta parte de

todo el mercado de compra-venta por Internet (26,8%),segn datos del Ministerio

e Industria correspondien-tes al ao 2011. El mercado

e las compras colectivas olos cupones gener en 2012ms de 10.900 millones de

euros y supuso un incremen-to de un 20% en el nmerode usuarios compradores.Cifras que hablan de unatendencia al alza que, segnlos analistas, seguir aumen-tando en el futuro.

Est llegando este nuevomercado a todos por igual?Si bien los analistas apuntana que la compra con des-cuentos en Internet est cre-ciendo en todos los sectores,s que hay colectivos que es-tn liderando este negocio:El motor de crecimiento deeste nuevo canal son las mu-

jeres, menores de 50 aos, re-sidentes en las poblacionesms grandes y clases msacomodadas, perfil donde eluso es ms intensivo, expli-can desde el ObservatorioNacional de las Telecomuni-caciones y de la Sociedad dela Informacin.

El comercio low cost, elcanal outlet, la compra colec-tiva y la gratuidad de ciertosservicios, que muchas em-presas estn dispuestas a pa-gar por nosotros, han relega-do el fenmeno de las rebajasa una cuestin sentimental,explica Josep Francesc Valls,director demarketingde laescuela de negocios Esade.

En opinin de este exper-to, sin embargo, este fen-meno no est exento de peli-gros, como el dao a la ima-

gen de marca: Si una marcaluxury, premium omediumse identifica con bajo precio,vas a tener muchsimas difi-cultades para explicarle alcliente por qu luego vas acobrarle ms por el mismovalor, aade.

H.DEPEDRO

Uno e os puntos a me orar por

as prnc paes we s e es-cuentos es a us n por to oe terr tor o nac ona. Y es que agran mayora e as promoco-nes se reg stran en as pr nc pa-es capitales de provincia, lo

que e a a os a tantes e c u-a es me anas, pequeas yueblos menos atendidos en

este sentido. En algunos casos,son pequeas empresas oca eso regionales las que han ocupa-

o estos n c os no cu ertospor las grandes Groupon, Lets-bonus, etc. .

Disponibles engrandes ciudades


8/24


CONSUMOOFERTA EN EL MERCADO DEL AUTOMVIL

SEAT MIILa espaolidad de Seat permite que suurbano sea el ms vendido de los trillizosdel grupo. Ha colocado 104 unidades en5 meses, por las 81 de 2013. 9.670

KODA CITIGOEl segundo de los trillizos del grupoVolkswagen, el Citigo, se queda pordebajo del Seat, a pesar de que el preciode venta es algo ms asequible.9.303

DACIA SANDEROSe coloca como el modelo ms vendidoen el segmento de menos de 10.000euros, con 2.604 unidades. Tambinest en el siguiente segmento. 9.054

FIAT PANDAMSI posiciona el Panda en dos segmen-tos con diferentes precios. En este y en elsiguiente. De menos de 10.000 euros havendido 36 unidades. 9.275

VOLKSWAGEN UPEsta categora es tan reducida que laconsultora MSI contabiliza 9 modelos. Elresto los agrupa bajo otros. Entre ellos estel trillizo de Volkswagen, el Up. 9.388

DACIA LOGANEl poder de conviccin de la marca Daciaest en el precio, lo que le permitecolocar dos coches en el segmento msbajo. El Logan es el segundo. 8.928

FORD KAEl ms pequeo de Ford es, entre lospequeos urbanos, el ms vendidohasta mayo en esta gama minoritaria enEspaa. Su precio manda. 8.727

TOYOTA AYGOEl modelo urbano del fabricante japonsha conseguido vender en estos 5 mesesdel ao 181 unidades, 80 menos que enel ao pasado.9.470

TATA VISTALa marca india coloca su modelo en estetop tendel segmento ms barato consolo 105 unidades vendidas. En toda lagama, MSI contabiliza 4.447.8.975

JUAN FERRARI

En el sector del automvilno se hace el agosto, se ha-ce el julio. La cercana del via-

je de las vaca ciones ac elerala decisin de compra de mu-chos espaoles, aunque larealidad es que en numerososconcesionarios es difcil en-contrar un coche con una en-trega tan a corto plazo.

La crisis ha cambiado la

forma de producir y las fbri-cas funcionan si tienen pedi-dos en firme de sus concesio-narios. Para evitar retrasosmaysculos, la redes hacensus planes y piden con antici-pacin, pero en determina-dos modelos, especialmentelos ms nuevos y con ms ti-rn, es difcil que las plantasden abasto.

An as, no est en el tem-peramento patrio la planifica-cin, sino ms bien la impro-visacin. Decisiones tomadas

ms con el corazn que con lacabeza. Esto explica que en losmeses de junio y julio se con-centre el 20% de las matricula-ciones de turismos de todo elao, con un 11% solo en julio.Por contra, agosto se derrum-ba y los concesionarios langui-decen por la falta de clientes.

Los ms retrasados o aquellosa los que les ha fallado el cochea ltima hora son los nicosdespistados de agosto. Pasalo mismo con los talleres: Ce-rrado por vacaciones.

La constancia de la impor-tancia de junio-julio para to-das las marcas est en que elGobierno no ha querido de-morar la sustitucin del PI-

VE 5 por su sucesor. En la pri-mera semana de junio, las pe-ticiones del 5 superaban yalas ayudas previstas para175.000 vehculos, que se hanagotado en apenas 5 meses.El Consejo de Ministros del 6de junio aprob la renovacin

del PIVE para turismos y to-doterrenos y el PIMA Aire pa-ra furgonetas.

El propio presidente delGobierno, Mariano Rajoy, fueel encargado del anuncio unasemana antes, muestra msque patente de la importan-cia que el Gobierno est dan-do a las ayudas para achata-rrar vehculos de ms de 10aos o 7 en el caso de fu rgo-netas, y la adquisicin de unonuevo.

Sin embargo, las posterio-

res renuncias, bien porque elsistema no los ha aceptadobien porque algunos compra-dores se han echado paraatrs, todava permiten que sepuedan adquirir coches bajolas ayudas del PIVE 5. Pero elGobierno no ha querido crearincertidumbre; es conocida la

previsibilidad del presidenteRajoy, que limita las sorpresasa las imprescindibles.

Haber paralizado las ven-tas en pleno junio hubiese si-do muy mal recibido por losconcesionarios, los fabrican-tes y tambin por muchoscompradores que ya han to-mado la decisin de estrenarcoche para ir a su sitio de des-canso estival.

Jos Manuel Lpez, res-ponsable de la consultora es-pecializada en automocinMSI, sita en 22.200 euros lamedia del precio de los turis-mos vendidos en los 5 prime-

ros meses del ao, que suma-ron 308.301 unidades (frentea 273.627 del ao 2013). En elcaso de los todoterrenos, lamedia pagada por los 56.457matriculados (por 40.163 delao anterior) se eleva a 31.941euros. En total,364.758 unida-

Los coches sonpara las vacacionesLa entrada del verano acelera la decisin de compra demucha gente pensando en las vacaciones. Eso explica que elGobierno haya prorrogado el PIVE antes de que se agotase

MATRICULACIONES ENERO-MAYO 2014 (Turismos + 4x4)

Los precios recogidos en el in-forme elaborado por MSI paraMiBolsilloson muy reales, pueses una media ponderada de to-da la gama del modelo. JosManuel Lpez explica que sehan establecido ponderandolas ventas de cada una de lasversiones del modelo, lo quearroja el precio medio al que seha puesto en el mercado eseturismo y todoterreno entreenero y mayo de este ao. Poreso saben que la media paga-da por todos los coches ven-didos es de 23.724 euros.

Preciosreales, desde...

SUZUKI ALTOAl igual que Tata, la marca japonesaconsigue aparecer en la seleccin contan solo 41 unidades del Alto, 13 ms queen los 5 meses de 2013. 9.684

SIGUE EN PG. 9 >

Saln del automvil de Madrid. Estos certmenes son un termmetro de la marcha para el sector. JORGE PARS

11%de las ventas de turismos y

todo terrenos se concentran enel mes de julio y el 20% si se

suma junio.

Hasta10.000

De 0 a 10.000MODELO ACTUAL VAR. PRECIO

(2014) 2013 ()

Sandero 2.604 2.382 9.054

Logan 405 112 8.928

KA 386 263 8.727

AYGO 181 266 9.470

Vista 105 200 8.975

Mii 104 81 9.670

Citigo 67 129 9.303

Alto 41 28 9.684

Panda 36 70 9.275

Otros 94 165 9.388

TOTAL 4.447 3.696 8.091

De 10.001 a 18.000MODELO ACTUAL VAR. PRECIO

(2014) 2013 ()

Corsa 10.757 10.211 16.310

Polo 7.929 7.867 15.943

Clio 6.672 7.815 15.714

208 6.623 7.632 15.578

Fiesta 6.017 6.581 15.464

Sandero 6.004 2.569 11.092

Ibiza 5.288 5.751 16.405

C3 4.870 3.049 15.434

500 4.268 2.575 14.835

Panda 3.401 2.772 12.274

Duster 3.140 1.981 15.438

Otros 36.966 33.192 14.623

Total 101.935 91.995 14.966

De 18.001 a 25.000MODELO ACTUAL VAR. PRECIO

(2014) 2013 ()

Len 11.041 8.903 21.799

Ibiza 8.572 5.321 19.254

Focus 6.804 4.319 21.040

Astra 6.502 6.916 22.505

C4 6.208 5.187 21.304

Mgane 6.190 5.463 21.337Golf 6.113 5.293 22.787

308 6.020 5.697 22.130

Auris 4.479 3.011 21.603

A1 3.780 1.976 20.690

C-Max 3.761 3.556 21.795

Otros 63.145 54.055 21.198

Total 132.615 109.697 21.322

FUENTE: MSI

J 1

CONSUMOOFERTA EN EL MERCADO DEL AUTOMVIL

SEAT MIILa espaolidad de Seat permite que suurbano sea el m s vendido de los trillizosdel grupo. Ha colocado 104 unidades en5 meses, por las 81 de 2013. .670

KODA CITIGOEl segundo de los trillizos del grupoVolkswagen, el Citigo, se queda pordebajo del Seat, a pesar de que el preciode venta es algo ms asequible.9.303

DACIA SANDEROSe coloca como el modelo m s vendidoen el segmento de menos de 10.000euros, con 2.604 unidades. Tambinest en el siguiente segmento. 9.054

FIAT PANDAMSI posiciona el Panda en dos segmen-tos con di erentes precios. En este y en elsiguiente. De menos de 10.000 euros havendido 36 unidades. 9.275

VOLKSWAGEN UPEsta categora es tan reducida que laconsultora MSI contabiliza 9 modelos. Elresto los agrupa bajo otros. Entre ellos estel trillizo de Volkswagen, el Up. .388

DACIA LOGANEl poder de conviccin de la marca Daciaest en el precio, lo que le permitecolocar dos coches en el segmento msbajo. El Logan es el segundo. 8.928

FORD KAEl m s pequeo de Ford es, entre lospequeos urbanos, el m s vendidohasta mayo en esta gama minoritaria enEspaa. Su precio manda. 8.727

TOYOTA AYGOEl modelo urbano del abricante japonsha conseguido vender en estos 5 mesesdel ao 181 unidades, 80 menos que enel ao pasado.9.470

TATA VISTALa marca india coloca su modelo en estetop tendel segmento m s barato consolo 105 unidades vendidas. En toda lagama, MSI contabiliza 4.447.8.975

JUAN FERRARI

En el sector del automvilno se hace el agosto, se ha-ce el julio. La cercana del via-

je de las vaca ciones ac elerala decisin de compra de mu-chos espaoles, aunque larealidad es que en numerososconcesionarios es difcil en-contrar un coche con una en-trega tan a corto plazo.

La crisis ha cambiado la

orma de producir y las fbri-cas funcionan si tienen pedi-os en firme de sus concesio-

narios. Para evitar retrasosmaysculos, la redes hacenus planes y piden con antici-

pacin, pero en determina-os modelos, especialmente

los ms nuevos y con ms ti-rn, es difcil que las plantas

en abasto.An as, no est en el tem-

peramento patrio la planifica-cin, sino ms bien la impro-visacin. Decisiones tomadas

ms con el corazn que con lacabeza. Esto explica que en losmeses de junio y julio se con-centre el 20% de las matricula-ciones de turismos de todo elao, con un 11% solo en julio.Por contra, agosto se derrum-ba y los concesionarios langui-

ecen por la falta de clientes.

Los ms retrasados o aquellosa los que les ha fallado el cochea ltima hora son los nicos

espistados de agosto. Pasalo mismo con los talleres: Ce-rado por vacaciones.

La constancia de la impor-tancia de junio-julio para to-das las marcas est en que elGobierno no ha querido de-morar la sustitucin del PI-

VE 5 por su sucesor. En la pri-mera semana de junio, las pe-ticiones del 5 superaban yalas ayudas previstas para175.000 vehculos, que se hanagotado en apenas 5 meses.El Consejo de Ministros del 6de junio aprob la renovacin

del PIVE para turismos y to-doterrenos y el PIMA Aire pa-ra furgonetas.

El propio presidente delGobierno, Mariano Rajoy, fueel encargado del anuncio unasemana antes, muestra msque patente de la importan-cia que el Gobierno est dan-do a las ayudas para achata-rrar vehculos de ms de 10aos o 7 en el caso de fu rgo-netas, y la adquisicin de unonuevo.

Sin embargo, las posterio-

res renuncias, bien porque elsistema no los ha aceptadobien porque algunos compra-dores se han echado paraatrs, todava permiten que sepuedan adquirir coches bajolas ayudas del PIVE 5. Pero elGobierno no ha querido crearincertidumbre; es conocida la

previsibilidad del presidenteRajoy, que limita las sorpresas

las imprescindibles.

Haber paralizado las ven-tas en pleno junio hubiese si-o muy mal recibido por losoncesionarios, los fabrican-

tes y tambin por muchosompradores que ya han to-

mado la decisin de estrenaroche para ir a su sitio de des-anso estival.

Jos Manuel Lpez, res-ponsable de la consultora es-pecializada en automocinMSI, sita en 22.200 euros lamedia del precio de los turis-mos vendidos en los 5 prime-

ros meses del ao, que suma-ron 308.301 unidades (frente273.627 del ao 2013). En elaso de los todoterrenos, la

media pagada por los 56.457matriculados (por 40.163 del

o anterior) se eleva a 31.941uros. En total,

364.758 unida-

Los coc es npara las vacacionesLa entra a e verano ace era a ecisin e compra e

ucha gente pensando en las vacaciones. Eso explica que eGo ierno aya prorroga o e PIVE antes e que se agotase

MATRICULACIONES ENERO-MAYO 2014 (Turismos + 4x4)

Los prec os recog os en e n-orme e a ora o por MSI paraBo s o son muy reaes, pues

es una media ponderada de to-da la gama del modelo. JosManuel Lpez explica que se

an esta ec o pon eran oas ventas e ca a una e as

versones e mo e o, o quearroa e preco me o a que seha puesto en el mercado eseturismo y todoterreno entreenero y mayo e este ao. Poreso sa en que a me a paga-da por todos los coches ven-

os es e 23.724 euros.

Preciosreales, desde...

SUZUKI ALTOAl igual que Tata, la marca japonesaconsigue aparecer en la seleccin contan solo 41 unidades del Alto, 13 m s queen los 5 meses de 2013. 9.684

SIGUE EN PG. 9 >

Sa n e autom v de Madrid. Estos certmenes son un termmetro de la marcha para el sector. JORGE PAR S

11%e las ventas de turismos y

todo terrenos se concentran enel mes de julio y el 20% si se

suma junio.

ast10.000

De 0 a 10.000MODELO ACTUAL VAR. PRECIO

(2014) 2013 ()

Sandero 2.604 2.382 9.054

Logan 405 .92

386 263 8.727

AY 1 1 2 .470

Vi sta 105 200 8.975

Mii 04 81 9.670

Citigo 67 129 9.303

Alto 41 28 9.684

Panda 36 70 9.275

tros 4 1 5 9 .3

TAL .447 3.696 8.091

De 10.001 a 18.000 MODELO ACTUAL VAR. PRECIO

(2014) 2013 ()

Corsa 10.757 10.211 6.310

Polo 7.929 7.867 15.943

Clio 6.672 7.815 15.714

208 6.623 7.632 15.578

Fiesta 6.017 6.581 15.464

Sandero 6.004 2.569 11.092

Ibiza 5.288 5.751 16.405

3 4. 70 . 4 5.4 4

500 4.268 2.575 14.835

Panda 3.401 2.772 12.274

uster 3.140 1.981 15.438

Otros 36.966 33.192 14.623

Total 101.935 1.995 14.966

De 18.001 a 25.000 MODELO ACTUAL VAR. PRECIO

(2014) 013 ( )

Le n 1.041 8.903 21.799

Ibiza .572 5.321 19.254

Focus .804 4.319 21.040

Astra 6.502 6.916 2.505

C4 .208 5.187 21.304

M gane .190 5.4 3 1. 7Gol .113 .293 22.7 7

30 .020 5. 97 2.130

Auris 4.479 3.011 21.603

A1 3.780 1.976 20.690

C-Max 3.761 3.556 21.795

Otros 63.145 54.055 21.198

Total 132.615 109.697 21.322

FUENTE: MSI


9/24

la primera alegra que recibi-rn los hogares que han sufri-do un continuo incrementodel recibo de la luz.

La segunda es mejor: elGobierno calcula un ahorrodel 3% para cada familiaafectada por la reforma tari-faria. Un cambio que empe-z a cocinar en diciembretras acusar a las elctricas dehaber amaado el precio conel anterior sistema. Por su-puesto, a su favor.

Expertos e, incluso, aso-ciaciones de consumidores

dan por vlido el ahorro del3% que est asegurado, puesse ha terminado con un siste-ma basado en una frmula fi-nanciera que encareca arti-ficialmente el recibo.

Anterio rmente, cada 3meses se haca una subasta(Cesur) a la que acudan dis-tribuidoras de la luz, pero

tambin intermediarios fi-nancieros. En esta subasta seestableca un precio fijo querega para el trimestre. Esteprecio supona un riesgo,pues poda ser mayor o me-nor al que realmente costabagenerar la luz de todo ese pe-riodo. En el primer caso, laselctricas ganaban y en el se-gundo perdan. Curiosamen-te ha salido a favor de las em-presas y el Gobierno dice quehan ganado en total por ello1.160 millones de euros (300millones anuales).

El fin de esta subasta ga-rantiza ese ahorro del 3%.

Ahora lo que est por demos-trar es si el kilovatio consumi-do va a salir ms caro o ms

barato con la nueva frmula.Y en este punto las opinionesson divergentes.

Antes de desgran ar elnuevo recibo, hay que aclararque los 17 millones son aque-llos que estaban acogidos almodelo de precio regulado

o tarifa de ltimo recurso(TUR) de menos de 10 kilova-tios. El resto, los que estn enel mercado libre, seguirnbajo sus contratos pactados.

Para los regulados, el reci-bo se compondr de dos ele-mentos, como el actual, conel trmino fijo de potencia yel variable ligado a la ener-ga consumida. El fijo no va-ra mucho. Hay una parteque se destina a los peajesque recoge costes derivadosdel modelo energtico. Se co-bra en funcin de la potencia

contratada, que suele ser de3,3, 4,4 o 5,5 kW.Esta cifra se multiplica por

0,1300485 euros por kilovatioy da f acturado (en febreroaument un 18%). En el ca-so ms frecuente, de 4,4 kW,se multiplica 4,4 por esa ci-fra (0,5722134) y esta por losdas que contabiliza el recibo,

60 (2 meses). El resultado son34,33 euros. Pero el nuevo sis-tema ha creado un segundoconcepto fijo, margen de co-mercializacin, de 4 eurospor kW contratado. Con los4,4 kW, otros 17,6 euros su-mando 51,93 euros ms un25% de impuestos y 1 euro dealquiler de contador. En total,66 euros, aunque no se hayaencendido una bombilla.

La parte variable es la quems ha cambiado, ya que sepagar la electricidad al pre-cio que cuesta producirlaen cada momento. REE(www.esios.ree.es/web-publi-ca)da a las 20,15 horas el pre-cio por horas del da siguien-te. Como se aprecia en el

cuadro, vara en funcin decada hora y del da de la se-mana. O si hace calor o fro.

Ahora bien, esta es la teo-ra, pues en la prctica sermuy difcil de aplicar, al me-nos a corto plazo. Para que sepueda facturar

JUAN FERRARI

El 1 de abril entr oficial-mente para 17 millonesde hogares una nueva formade calcular el recibo de laluz, pero hasta el 1 de juliolas elctricas no empezarnrealmente a aplicarla. Sucomplejidad ha permitidoesta etapa de transicin,aunque con carcter re-

troactivo desde el 1 de ene-ro, lo que significa que lascompaas tienen que recal-cular los recibos bajo el nue-

vo sistema.Los expertos dicen que elprecio provisional est porencima del que determina elmodelo creado. Esto obligara las elctricas a devolver enlas prximas semanas el di-nero facturado de ms. Ser

N 11. JUEVES 19 DE JUNIO DE 2014

LA ENERGA EN ESPAALOSEXTRASDE MIBOLSILLO

LA LUZ BAJARA CORTO PLAZOCON EL CAMBIOEl Gobierno defiende que la nueva tarifareducir el recibo al menos un 3%, pero si lademanda aumenta, las cosas pueden cambiar

Quejas de los independientesEl mercado sigue dividido entre los c lientes regulados, con las

tarifas establecidas por un mecanismo determinado por ley, yel llamado mercado libre, donde las comercializadoras elctri-cas ofertan precios ms o menos cerrados. Antes, el mercadoregulado quedaba en exclusiva para las grandes empresas elc-tricas, las llamadas comercializadoras de referencia. El segun-do, el libre, les estaba por contra vedado y solo podan actuar lascomercializadoras independientes y pequeas. Ahora, las gran-des tambin estarn en el libre, con la queja de las pequeas. SIGUE EN PG. 2 >

GTRES

1MWhson 1.000 kWh.El precio de la generacin semide en /MWh y el cliente /Kwh. El del grfico se divide por 1.000

H.DEPEDRO

la primera alegra que recibi-rn los hogares que han sufri-

o un continuo incrementoel recibo de la luz.

La segunda es mejor: elobierno calcula un ahorroel 3% para cada familia

afectada por la reforma tari-aria. Un cambio que empe- a cocinar en diciembre

tras acusar a las elctricas dehaber amaado el precio con

l anterior sistema. Por su-uesto, a su favor.

Expertos e, incluso, aso-ciaciones de consumidores

an por vlido el ahorro del3% que est asegurado, puese ha terminado con un siste-

ma basado en una frmula fi-nanciera que encareca arti-icialmente el recibo.

Anterio rmente, cada 3meses se haca una subasta(Cesur) a la que acudan dis-tribuidoras de la luz, pero

tambin intermediarios fi-nancieros. En esta subasta seestableca un precio fijo querega para el trimestre. Esteprecio supona un riesgo,pues poda ser mayor o me-nor al que realmente costaba

enerar la luz de todo ese pe-riodo. En el primer caso, laselctricas ganaban y en el se-

undo perdan. Curiosamen-te ha salido a favor de las em-presas y el Gobierno dice quehan ganado en total por ello1.160 millones de euros (300millones anuales).

El fin de esta subasta ga-rantiza ese ahorro del 3%.

Ahora lo que est por demos-trar es si el kilovatio consumi-

o va a salir ms caro o ms

barato con la nueva frmula.Y en este punto las opinioneson divergentes.

Antes de desgran ar elnuevo recibo, hay que aclarar

ue los 17 millones son aque-llos que estaban acogidos almodelo de precio regulado

tarifa de ltimo recurso(TUR) de menos de 10 kilova-tios. El resto, los que estn en

l mercado libre, seguirnbajo sus contratos pactados.

Para los regulados, el reci-bo se compondr de dos ele-mentos, como el actual, con

l trmino fijo de potencia yl variable ligado a la ener-

ga consumida. El fijo no va-ra mucho. Hay una parte

ue se destina a los peajesue recoge costes derivadosel modelo energtico. Se co-

bra en funcin de la potencia

ontratada, que suele ser de, , 4,4 o 5,5 kWEsta cifra se multiplica por

0,1300485 euros por kilovatioy da f acturado (en febrer o

ument un 18%). En el ca-so ms frecuente, de 4,4 kW,se multiplica 4,4 por esa ci-fra (0,5722134) y esta por los

as que contabiliza el recibo,

60 (2 meses). El resultado son34,33 euros. Pero el nuevo sis-tema ha creado un segundo

oncepto fijo, margen de co-mercializacin, de 4 eurospor kW contratado. Con los4,4 kW, otros 17,6 euros su-mando 51,93 euros ms un25% de impuestos y 1 euro de

lquiler de contador. En total,66 euros, aunque no se haya

ncendido una bombilla.La parte variable es la que

ms ha cambiado, ya que sepagar la electricidad al pre-cio que cuesta producirla

n cada momento. REE(www.esios.ree.es/web-publi-ca)da a las 20,15 horas el pre-cio por horas del da siguien-te. Como se aprecia en el

cuadro, vara en funcin decada hora y del da de la se-mana. O si hace calor o fro.

Ahora bien, esta es la teo-ra, pues en la prctica sermuy difcil de aplicar, al me-nos a corto plazo. Para que sepueda facturar

J AN FERRAR

l 1 de abril entr oficial-mente para 17 millones

de hogares una nueva formade calcular el recibo de laluz, pero hasta el 1 de juliolas elctricas no empezarnrealmente a aplicarla. Sucomplejidad ha permitidoesta etapa de transicin,aunque con carcter re-

roactivo desde el 1 de ene-ro, lo que significa que las

ompaas tienen que recal-ular los recibos bajo el nue-

vo sistema.Los expertos dicen que elrecio provisional est porncima del que determina el

modelo creado. Esto obligarlas elctricas a devolver en

las prximas semanas el di-nero facturado de ms. Ser

DE JUNIO DE 2014

LA ENERG A EN ESPA ALOSEXTRAS BOLSILLO

.

El Gobierno defiende que la nueva tarifareducir el recibo al menos un 3%, pero si lademanda aumenta, las cosas pueden cambiar

Que as e os n epen entesE merca o s gue v o entre os c entes regu a os, con as

tar as esta ec as por un mecan smo eterm na o por ey, ye ama o merca o re, on e as comerca za oras e ctr-cas ofertan precios ms o menos cerrados. Antes, el mercadoregua o que a a en excus va para as gran es empresas e c-trcas, as ama as comerca za oras e re erenc a. E segun-

o, e re, es esta a por contra ve a o y soo po an actuar ascomerca za oras n epen entes y pequeas. A ora, as gran-

es tambin estarn en el libre, con la que a de las pequeas. SIGUE EN PG. 2 >

GTRES

1MWh son 1.000 kWh.El precio de la generacin semide en /MWh y el cliente /Kwh. El del grfico se divide por 1.000

H.DEPEDRO


10/24


11/24

IIIJUEVES 19 DE JUNIO DE 2014

20minutos mi bolsillo

Documents