신한은행디지털금융혁신

목 차

신한은행소개

디지털금융혁신배경및전략

디지털금융혁신사례

1.�Convergence�혁신

2.�Coverage�혁신

3.�CSR혁신

Ⅰ.

Ⅱ.

Ⅲ.

IV.�디지털금융혁신성과

V.��향후 추진계획

당기순이익업계 1위 (2008년부터 7년 연속)

시가총액업계 1위 (2014년 말 현재 21.1조원)

창조적금융이라는방법론을통해신한금융그룹의미션인

“미래를함께하는따뜻한금융”으로

고객과기업그리고사회가더불어성장하는기업

대한민국 1위 금융회사

창조적 금융을통한 따뜻한금융

리스크 관리최강자

금융의 기본에충실한 운영

균형잡힌자산포트폴리오와

안정적인조달구조

선제적이고적극적인리스크관리로

차별화된자산건전성유지

I.�신한은행소개

2

182

B

265

A

270

C

254

신한 C

2.99

1.14

신한

1.16

0.39

B

1.47

0.39

A

1.65

0.77

연체율 고정이하비율

ROA ROE

신한

7.28

0.59

5.94

0.38

B

2.93

0.22

C

4.21

A

0.30

자산건전성 (단위 :�%)

ROA�/�ROE (단위 :�%)

총 자산 (단위 :�조원)

I.�신한은행소개_시장지위(2014년 12월말 기준)

3

B

785

C

576

A

842

신한

1,373

당기순이익 (단위 :�십억원)

새로운미래를열어가는,�사랑받는 1등 은행비전

핵심가치고객중심고객중심 상호존중상호존중 변화주도변화주도 최고지향최고지향 주인정신주인정신

신한금융그룹이 지향하는 바와 모든 신한인의 생각·행동 기준을 나타내는 가치체계신한금융그룹이 지향하는 바와 모든 신한인의 생각·행동 기준을 나타내는 가치체계

금융의힘으로세상을이롭게한다미션

I.�신한은행소개_가치경영체계

4

[참고]�혁신사례_은행 혁신성 평가

금융위원회 주관 ‘15.2.9 제1차 및 ’15.8.27 제2차 은행 혁신성 평가에서 모두 1위 달성금융위원회 주관 ‘15.2.9 제1차 및 ’15.8.27 제2차 은행 혁신성 평가에서 모두 1위 달성

5

은행별 등록특허권 (~2015.10.14)

B

75

C

75

A

124

신한

328

D

51

[참고]�혁신사례_특허

금융권 및 은행권 최고의 금융 특허 경쟁력: 생활속의 특허금융권 및 은행권 최고의 금융 특허 경쟁력: 생활속의 특허

<생활속의 특허 예시_’신한 저축습관만들기 적금’>

<상품 홍보영상 2분18초>

6출처:�http://www.etnews.com/20150120000161

7

[참고]�혁신사례_특허

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목 차

신한은행소개

디지털금융혁신배경및전략

디지털금융혁신사례

1.�Convergence�혁신

2.�Coverage�혁신

3.�CSR혁신

Ⅰ.

Ⅱ.

Ⅲ.

IV.�디지털금융혁신성과

V.��향후 추진계획

디지털금융을 통한 따뜻한 금융

최근 온라인채널의 발전으로고객과 금융환경이 변화하면서신한은행은 디지털금융의 혁신을통해 미션인 ‘따뜻한 금융’을 추진하고자함.

II.�디지털금융혁신배경및전략

금융시장의 무한경쟁 고객의 프로슈머로의 진화

• 따뜻한 동행:�새로운걸 찾아내는 창조적 금융

• 해외 ICT기업들의 국내 시장 진출

ü강력한 경쟁사들의 진출로디지털금융 경쟁력 강화 절실

• [DIY]�금융의사결정에 대한 고객 니즈 높음- 재테크 관련 책과 모바일App�인기

ü디지털금융을 통해 고객이 직접 참여하여새로운 가치를 만들 수 있는 기반 구축

中알리페이 롯데면세점(On/Offline)�결제제공

美페이팔 한국어서비스오픈

中텐센트 다날과제휴하여국내쇼핑몰진출

• 세계적인 핀테크 기업들의 부상 • 공급자(Producer)와 소비자(Customer)의역할로 상품의 모든 과정에서 소바자가 관여

- 최근 모바일,�통신기술 및 SNS의 발전으로

고객의 접근성 및 참여도의 획기적 증가

• [정보공유]�리서슈머의 등장- 리서처(researcher)+컨슈머(consumer)

- 자신의 관심 소비분야를 지속적으로 연구

ü대한민국 디지털금융을 선도한신한은행의 혁신은 계속 진행중

• 규제완화에 따른 국내 ICT기업의 진입

9

<신한의스마트금융혁신동영상 2’’53’’’>

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[참고]�신한은행대표국내최초디지털금융

1989 펌뱅킹

1991 PC뱅킹

1993 무인점포(ATM 365코너)�

1994 텔레뱅킹

1999 인터넷뱅킹 및 사이버론

2000 Ez-Bank�

2008 가정용 뱅킹 홈ATM서비스

2010 모바일 전용 홈페이지 m.shinhan.com�

2012 사이버 영업점 스마트금융센터

2012 무인형 스마트 브랜치 S20�스마트 존

2013 모바일 웹 접근성 인증마크 획득

2014 모바일 직불결제서비스 마이 신한페이

2015 모바일 통장지갑 신한S통장지갑

10

Convergence 혁신 Coverage 혁신 CSR 혁신

① 스마트 신규서비스

② 스마트대출서류접수

③ 신한S통장지갑

•스마트 맞춤설계

•공인증서창구발급

•스마트 명함

① 스마트 신규서비스

② 스마트대출서류접수

③ 신한S통장지갑

•스마트 맞춤설계

•공인증서창구발급

•스마트 명함

① 아시아 핀테크 구축

② TV머니/TV뱅크

③ Speedup누구나환전

• Speedup직장인신용

•홈ATM•마이홈앤론서비스

① 아시아 핀테크 구축

② TV머니/TV뱅크

③ Speedup누구나환전

• Speedup직장인신용

•홈ATM•마이홈앤론서비스

① 신한Future’s Lab② 뱅킹 보안서비스

③ 디지털 사회공헌활동

•외국인전용상담센터

•화상상담서비스

① 신한Future’s Lab② 뱅킹 보안서비스

③ 디지털 사회공헌활동

•외국인전용상담센터

•화상상담서비스

.....

신한은행디지털금융의창조적 『혁신 3C』

디지털 채널발전과 함께하는고객의 금융경험진화혁신 3C

1 2 3

II.�디지털금융혁신배경및전략

11

..

목 차

신한은행소개

디지털금융혁신배경및전략

디지털금융혁신사례

1.�Convergence�혁신

2.�Coverage�혁신

3.�CSR혁신

Ⅰ.

Ⅱ.

Ⅲ.

IV.�디지털금융혁신성과

V.��향후 추진계획

• 고객과의 채널의 다각화• 채널의 독립적 관리

• 채널간의 유기적 연계/융합• 채널간 일관된 경험 제공

<Multi-Channel> <Omni-Chnnel(O2O>

온라인(뱅킹)-오프라인(지점)�업무를

유기적으로연계한금융거래 O2O�프로세스구축

으로더욱효율적이고안전한거래의기반제공

III.�1.�Convergence혁신

13

III.�1.�Convergence혁신 - ① 스마트신규서비스

<스마트신규프로세스>

§ 스마트 신규서비스:�영업점 직원과 상담한 상품정보를 인터넷-스마트뱅킹 접속시 연계 표시하여고객이 뱅킹에서 편리하게 상품을 신규 할 수 있는 서비스

§ 상담은 영업점 전문상담사가,�신규는 편리한 온라인채널에서 처리하는 금융권 최초의 상품 신규프로세스

§ 디지털 채널의 상품선택 및 신규절차의 어려움을 은행 영업점직원과 연계하여 상품 신규의 편의성 제공

§ 영업점 방문이 어렵거나,�업무처리 시간이 많이 소요되어 시간이 부족한 고객에 대한 새로운 거래 지원

영업점직원반응

공문댓글

[은행]상담정보등록

[고객]조회및신규

고객이신규정보확인하면신규완료

추진배경

개요

서비스

내용

14

III.�1.�Convergence혁신 - ② 스마트대출서류접수

<특허출원및자원절약 >

§ 스마트 대출서류접수:�고객이 영업점 방문하여 작성하는 대출 서류를 인터넷뱅킹에서 전자약정으로

작성 및 제출하는 서비스 (대출서류 작성을 위한 은행 방문 불필요)

§ 주요 특징:�▲ 서류 상시 조회를 통한 금융소비자 보호 강화 ▲ 시간/장소 구애 없이 작성으로 시간절감

§ 대출 고객의 은행 방문 및 작성시 소요되는 소모시간과 불편함 상존

§ 대출 서류의 내용 확인,�주요 서류 제공 등 금융 소비자 보호 필요

스마트대출서류접수비교도

상품신규완료상품신규완료

영업점방문신청영업점방문신청

영업점실행

인터넷실행

영업점실행

인터넷실행

[ 대출신청] [ 대출서류작성] [ 대출실행]

온라인대출서류작성

온라인대출신청등록

영업점방문작성영업점방문작성

기존방식

+온라인연계

§ 금융권최초전자문서기반뱅킹서비스로특허출원진행중

§ 약 60여종 대출서류의온라인化→�종이 미사용으로사회적

비용절감

추진배경

개요

서비스

내용

15

§ 신한 S통장지갑:�창구에서 거래 가능한 모바일통장에 직불결제,�ATM출금의 카드기능을 지갑처럼하나로 담은 국내 최초 신개념 모바일 통장지갑 서비스

§ 주요 특징: ▲모바일통장 ▲직불결제 ▲ATM출금 ▲ 간편이체 ▲ 입출금통지 ▲ 가계부

§ 금융당국의 2017년 종이통장 미사용 정책을 위한 사전대응

§ 디지털채널을 어려워하는 고객도 쉽게 이용할 수 있는 아날로그와 디지털의 결합 필요

<모바일통장>

추진배경

개요

서비스

내용

16

<직불결제-바코드> <ATM출금> <간편이체-공인인증서생략> <기타주요기능>

III.�1.�Convergence혁신 - ③ 신한S통장지갑

목 차

신한은행소개

디지털금융혁신배경및전략

디지털금융혁신사례

1.�Convergence�혁신

2.�Coverage�혁신

3.�CSR혁신

Ⅰ.

Ⅱ.

Ⅲ.

IV.�디지털금융혁신성과

V.��향후 추진계획

III.�2.�Coverage�혁신

디지털금융의글로벌진출,�신규채널접목,�

이용고객대상의확대로

신규서비스를지속출시하여

디지털금융의새로운길을만들어나감

18

III.�2.�Coverage�혁신 - ① 아시아핀테크구축

§ 아시아 국가들 중심으로 국내 핀테크 모델의 현지화 구현 및 협업→�아시아 핀테크스탠더드 확립§ 주요 출시서비스 ▲ Smail�VN(베트남 전용 입출내역 무료통지)�▲ 신한 GCMS(국외 관계사의 자금 통합

관리 솔루션)�▲ 신한 Future’s�Lab(해외 동반진출지원 및 현지 핀테크 업체와의 제휴)

§ 한국기업이 주로 진출한 아시아 국가의 국외점포 영업 지원

§ 한국의 앞선 IT기술을 기반으로 핀테크 해외진출 모델 검토 필요추진배경

개요

서비스

내용

19

III.�2.�Coverage�혁신 - ② TV�커머스

20

§ TV머니:�IPTV�內 가상계좌기반의 충전식 지불결제 수단으로 TV�시청시 콘텐츠 구입 및 홈쇼핑 상품결제

§ TV뱅크:�IPTV�內 ATM서비스로 셋탑박스에 IC카드만으로 조회,�이체 등 은행업무를 이용(보안매체생략)

§ 최근 IPTV�이용 증대에 따라 기존에 없던 새로운 은행전용 新채널 확대 가능

§ 통신사와의 제휴를 통해 국내 최초로 T-커머스 진출 및 IC현금카드 기반의 뱅킹서비스 제공 추진

Ch. 785Ch. 782<TV머니 결제화면> <TV뱅크 이용메뉴>

추진배경

개요

서비스

내용

III.�2.�Coverage�혁신 - ③ Speedup누구나환전

§ 신한 Speedup에서 환전 신청하면 최대 90%�우대받고 공항환전소/영업점에서 수령하는 서비스§ 주요 특징: ▲ 신한은행 미거래 고객도 이용 가능 ▲ USD,JPY,EUR 조건 없이 최대 90% 우대

▲ 분실 위험 없이 공항에서 편리하게 수령 ▲ 공항 환전ATM기기에서도 수령 가능

§ 기존 당행 뱅킹가입자만 이용할 수 밖에 없었던 디지털금융의 대상을 미가입 고객으로의 확대 필요

§ 타행 거래고객도 이용할 수 있는 서비스 출시로 신규고객 유치 및 고객 접점 확대

환전신청완료 신청완료후 SMS�발송(입금계좌,�금액안내)

타행을통해입금시SMS�발송

(환전번호안내)

타행고객이용시<출시후인기보도> ※�이용고객 중 53%가 타행고객

추진배경

개요

서비스

내용

21

목 차

신한은행소개

디지털금융혁신배경및전략

디지털금융혁신사례

1.�Convergence�혁신

2.�Coverage�혁신

3.�CSR혁신

Ⅰ.

Ⅱ.

Ⅲ.

IV.�디지털금융혁신성과

V.��향후 추진계획

III.�3.�CSR혁신

“금융의 본업을통하여세상을이롭게한다”는

신한은행의따뜻한금융미션실천및

금융소외계층권익향상

23

III.�3.�CSR혁신 - ① 신한 Future’s�Lab

24

§ 신한 Future’s�Lab:�핀테크 新기술 선점을 통한 기술 경쟁력 강화와 기업의 성장지원 프로그램§ 주요 출시서비스 ▲ 전용업무공간 ▲ 30여명의 외부멘토 ▲ 육성제도 ▲글로벌 프로그램 연계

▲ 액센츄어,�퓨처플레이,�데모데이 등 외부 전문기업과의 제휴

§ 신한은행은 금융그룹사로서 은행,카드,금투,생명,SDS등 전업종 관련 핀테크지원 인프라 존재

§ 당행 디지털금융 역량 강화를 위한 스타트업 기업과의 연계 필요추진배경

개요

서비스

내용• 운영안최종조율• 개발공간, Infra�확보• 언론/미디어홍보• 평가/멘토/협력사

확보등

이행 /�모집

사업/기술 평가

• (1차)표절및구현불가능아이디어배제• (2차)그룹실무자및외부평가단심화평가

• 사업계획서검토등투자적합성판단

육성/사업화 지원

• 사업모델정교화,�기술/서비스견고화등

투자 관련 지원

• 사업계획서작성 ,�자금 조달지원등투자관련지원

• 프로그램설명회• 언론/미디어홍보• 평가/멘토/협력사

확보등

경연대회(Demo-Day)

추진사항

신한퓨처스랩 1기 운영 (2015.5~2015.10)<전용업무공간제공>

III.�3.�CSR혁신 - ② 보안서비스강화

배경및개요

서비스

내용

§ 선제적 전자금융 거래 안전성 강화,�차별적 사고예방 서비스 도입을 통한 전자금융 이용고객 보호

§ 신종 전자금융사기 출현에 따른 이용고객 보호 필요

<신한은행대표보안서비스목록>

번호 서비스명 주요기능

1 FDS(의심거래탐지시스템)�도입 전자금융사고거래패턴과유형분석을통한선제적사고예방

2 안심거래서비스 전자금융이용기기지정및 ARS 추가인증

3 금융거래통지서비스신한Smail�전면 개편 신한은행뱅킹로그인알림,�입출금알림,�스미싱의심문자알림등

4 스마트 USIM� 공인인증서 USIM 기반인증서도입을통한인증서유출차단,�본인 인증강화

5 신한S-shield 서비스 고객의거래패턴을설정하고이탈시거래제한

6 ‘신한은행골든벨!�실버벨!’�금융사기예방교육 노인종합복지관협회와MOU체결하여실제사기사례활용교육진행

7 스마트OTP�출시 전용앱에서생성된 OTP비밀번호를사용자가자동전송

금융권최초

<스마트 USIM� 공인인증서> <신한 S-shield�신청화면> <사기예방교육현장>

25

§ 아름다운 은행(www.beautifulshinhan.co.kr):�클릭을 통한 기부,�사회봉사 지원,�금융교육 신청

§ 기부천사 이체:��‘네이버해피빈’과 연동하여 기부금 즉시이체 및 후원메시지 등록,�소득공제 자동신고

§ 이동점포 금융교육센터:�이동점포 ‘뱅버드’의 디지털 기기를 활용한 ‘신한 금융체험 교실’ 운영

§ 최근 디지털 기술 발전에 따른 사회 니즈 변화

§ 기업 뿐만 아니라 고객도 사회공헌에 참여할 수 있는 디지털 인프라의 잠재력 발견

III.�3.�CSR혁신 - ③ 디지털사회공헌활동

추진배경

개요

서비스

내용

26

• ‘찾아가는 금융체험교실’�운영- 대상:�금융소외지역 초등학교 학생

※�‘신한 금융체험 교실’

- 어린이,�청소년 등 다양한 고객층을 대상으로 참여형 금융교육 실시

(‘청소년 진로직업 현장체험 외 총8개 프로그램,�연간 200회 진행중)

<아름다운은행>

<기부천사이체-뱅킹>

이동점포금융교육센터

목 차

신한은행소개

디지털금융혁신배경및전략

디지털금융혁신사례

1.�Convergence�혁신

2.�Coverage�혁신

3.�CSR혁신

Ⅰ.

Ⅱ.

Ⅲ.

IV.�디지털금융혁신성과

V.��향후 추진계획

디지털채널 거래비율증대

디지털금융의 혁신을 통해고객의 온라인 거래비율 및실적이 획기적으로 증대되었고,각종 대외수상을 통해디지털 금융의 위상을 강화하였음.

전행온라인신규 예적금가입비율

전행온라인환전 실적비율

2012년 상반기 인터넷 모바일 온라인(합)

20대 4.8% 7.1% 11.8%

30대 11.9% 6.8% 18.7%

40대 7.8% 1.9% 9.7%

2015년 상반기 인터넷 모바일 온라인(합)

20대 2.8% 41.6% 44.4%

30대 8.3% 37.7% 46.0%

40대 7.4% 16.0% 23.4%

§ 최근 3년간디지털채널인모바일거래의비율의높은증가

‘Speedup누구나환전’ 출시 전 10월2일 온라인 환전

3% 26%(Speedup�누구나환전 24%)

(Speedup��출시일:�6월11일,�건수 기준)

IV.�디지털금융혁신성과

28

디지털금융의 우수성인정

2014년부터 다수의대외수상(‘15.06말 기준)

주최 수상명

’14.01 웹발전연구 2013�대한민국 SM-스마트앱 대상 금융사1위

’14.02 동아일보 2014�국가소비자중심 브랜드대상

’14.03 서울경제 2014�대한민국 베스트뱅커상,�개인금융

’14.04 디지틀조선 2014년 상반기 베스트 앱

’14.07 아시안뱅커 Korea awards,�2014�Best�Internet banking

’14.08 정부 제14회 대한민국 디지털경영혁신대상,�종합대상

’14.10 중앙일보 2014�소비자의 선택,�스마트뱅킹 부문 대상

’14.11 디지틀조선 앱어워드코리아 2014올해의 앱,�은행/금융서비스

’14.11 매일경제 2014�올해의 앱 은행부문 대상

‘15.02 동아일보 2014�국가소비자중심 브랜드대상

‘15.04 아시안뱅커 국내최초 아시아 최우수 채널융복합상

’15.04 마케팅협회 2015대한민국고객충성도브랜드1위

목 차

신한은행소개

디지털금융혁신배경및전략

디지털금융혁신사례

1.�Convergence�혁신

2.�Coverage�혁신

3.�CSR혁신

Ⅰ.

Ⅱ.

Ⅲ.

IV.�디지털금융혁신성과

V.��향후 추진계획

금융권최초비대면 실명확인적용추진

V.�향후 추진계획

금융회사의 전문성과 디지털기술의 접목으로 디지털금융의 혁신을 통해선제적이고 차별화된 고객가치로대한민국의 핀테크 스탠더드를 확립하고자함.�

인터넷전문은행 출시 및 비대면 실명확인적용

당행인터넷전문은행출시에맞춰은행권최초

비대면실명확인적용예정

§ 은행권비대면실명확인先적용을통한신규시장선정및신사업기회모색

§ 인터넷전문은행출시에따른상품/서비스경쟁력강화

§ 당행적용비대면실명확인인증방법Ü 고객선택범위확대및 안전성측면고려하여신분증사본제출외 『 영상통화 』 와 『 기존계좌활용 』인증방식동시구축

영상통화 인증방식 기존계좌 활용인증방식

영상통화등을통해실명확인증표상

사진과고객의얼굴을대조

타금융회사에개설되어있는계좌로부터이체하여고객이거래권한이있는지확인

휴대폰인증 + 실명증표사본제출+ 영상통화인증

휴대폰인증 + 실명증표사본제출+ 기존계좌활용

30

규제완화환경의 선제적대응

§ 2015년말 ‘비대면실명확인제도’(직원의대면실명확인이필요없이계좌개설)의시행을대비한선제적대응- ▲바이오인증(정맥) ▲ 야간/주말/공휴일운영▲화상상담

(가칭)�Digital�Kiosk�출시

국내최초로통장/카드(재)발급/상품신규/제신고/해지

등의 100여가지창구업무를처리할수있는디지털

셀프뱅킹플랫폼

※2015년 9월 신한은행 홈페이지 메인화면입니다. 31