1999. 6. 9.

은행구조조정과 주택은행 경영혁신은행구조조정과 주택은행 경영혁신

주택은행

목 차

• 은행 구조조정의 기본방향

• 은행의 대응과제

• 주택은행의 경영전략

• 경영혁신 추진 실적 및 과제

【참고】주요 재무지표 전망

은행 구조조정의 기본방향

주택은행

은행구조조정의 기본방향

은행의 조기 경영정상화 - 자본충실도 기준에 의한 부실은행 정리 - 외자유치 및 자구노력과 연계한 공적자금 투입으로 금융시장 정상화 - clean bank 화를 통한 대외 신인도 제고

감독시스템의 개선 - 적기시정조치 도입 및 확대 실시

- 여신 건전성 분류기준 및 충당금 적립기준 강화 - 예금보장 제도 개선 및 은행 공시제도 강화

은행의 국제 경쟁력 제고 - 국제모범사례 (best practice) 를 기준으로 경영시스템의 재구축 - M&A 활성화의 기반을 구축하여 세계수준의 은행 육성 - 수익지향적 경영과 투명성 제고로 고부가가치 산업화

은행의 대응과제

주택은행

은행의 대응과제

경영구조의 개선 - 이사회와 경영진의 분리를 통한 책임경영체제 확립 - 이사회는 주주권익을 대표하여 은행가치 극대화를 위한 기업통할 담당 - 경영성과에 따른 경영진의 보상체계 구축

경영시스템의 선진화 - 사업본부제를 도입하여 책임경영과 전문성 강화

- 성과중심 기업문화 구축과 보상체계 실행으로 경영효율성 제고 - 과학적 위험관리를 통한 자본배분 및 운영의 최적화

경영유연성 제고 - 지속적 구조조정과 업무개선을 통해 금융시장 변화에 대한 적응력 제고 - 고부가가치 신규사업 개척으로 미래성장기회의 확보

주택은행의 경영전략

주택은행

경영철학

주주가치 극대화

고객만족경영 맞춤서비스 제공 상품 및 서비스 혁신 고객별 교차판매 추진

투명경영 국제기준 도입 결산 시행 투명한 의사결정구조 구축

성과주의 사업부제 도입 ( 책임경영체제 ) 성과급 연봉제 도입

경영전략 수립 과정

성공은행 벤치 마킹

현재 주택은행 외부 환경 분석 • 외부 요인• 상품시장

내부 요인 분석 • 재무성과• 수익성• 핵심역량• 조직

미래비젼

경영 비젼

2004 년까지 세계수준의 인력 , 성과 , 역량을 갖춘 국내 소매금융시장에서의 혁신적 선도은행화

대출관리서비

스

주택자금대

출

MB

S

와

투자관리

신용카

드 개인대

출자산관

리

리스크관리

정보기술

세일즈와 마케팅

성과관리

편리한 서비스망을 구축하여 최상의 고객서비스와 혁신적인 금융상품제공

보험(

생명,

손해보험

)

중소기업금

융

- 주주가치 - 강한 추진력- 투명성 - 신뢰- 능력주의 - 팀웍

가치

성장 전략

중점추진영 역

제 1 단계

• 주택금융

• 신용카드• 개인대출• 자산관리

• 생명보험• 손해보험• 주식위탁매매• MBS

• 중소기업금융

제 2 단계제 3 단계

핵심영역

방어 / 확장

새로운 주력상품

육성

미래성장을 위한

대안 마련

주택금융 일류은행

국내최고 소매은행

세계수준 금융기관

경영혁신 추진 실적 및 과제

주택은행

경영지배구조 개선 사업부제 도입

clean bank 추진 인력 구조조정

영업네트웍 재구축 성과 - 보상시스템 재구축

여신프로세스 개선 전략적 제휴

ABC / MOR 도입 위험관리시스템 재구축

후선업무 집중화Sales / Marketing 강화

경영지배구조 개선

주주총회감사

주주총회

이사회

- 상임이사 (4)

- 비상임이사 (9)

은행장

사업본부장 사업본부장 사업본부장

감사

이사회

- 상임이사 (9) - 비상임이사 (11)

은행장

상임이사 상임이사 상임이사

이사회운영위원회

전략위원회

리스크관리위원회

윤리위원회

보상위원회

투명성 강화 및 주주가치 극대화

• 불명확한 역할과 책임• 조직의 비효율성 및 완만한 의사결정

• 성과측정의 어려움

• 책임구분과 성과측정 용이• 효율적인 업무 흐름 및 조직 구조• 성과급 연봉제 도입

사업부제 도입

사업부제

(17 부 , 1 원 , 9 실 )

(1 Corporate Center (5 부문 ), 6 사업본부 , 1 지원본부 )

기능별 조직

미래의 손실가능성을 감안한 최대한의 대손충당금 적립

- 채무자의 미래 상환능력 기준으로 자산건전성 분류 - 법적 분쟁 등에 따른 예상손실 발생가능 전액에 대해 대손충당금 적기 적립

국제회계법인 (PwC) 에 의한 회계감사 실시 - 국제회계기준의 도입에 대한 사전대처 - 전략적 제휴 및 외자유치의 원활한 추진

Clean bank 추진

국내기준

3,962 억

국제기준

8,228 억원

추가 4,266 억

인원감축

인력 구조조정

시행효과 ’97 ’98 증가율 - 1 인당 총자산 ( 백만원 ) 3,117 5,011 60.8% - 1 인당 예수금 ( 백만원 ) 2,421 4,264 76.1% - 1 인당 업무이익 ( 백만원 ) 50 95 90.0%

책임경영 / 능력주의 도입 - 부서장에 2,3 급 , 점포장에 3, 4 급 직원을 임명하여 능력위주 인사 시행

- 외부 전문가 영입 ( 투자 및 자본시장 부문 )

1997

12,176 명

1998

8,517 명감소 30.1%

감축 3,659 명

점포 구조조정 - 경쟁력 없는 점포의 통폐합 : 폐쇄 25 개 , 출장소 격하 1 개 - 사업부제 시행으로 영업점을 개인전담점포 , 일반점포 , 기업금융점포로 차별화

전자금융 활성화 - 전자금융을 주력 영업채널로 전환하여 판매효과 및 수수료 수입 제고

- 단순 처리업무의 표준화 및 기계화로 대면접촉 판매효과의 증대

- Cyber Banking 과 Telebanking 을 활성화하여 새로운 부가가치 창출

영업네트웍 재구축

경영실적과 연계한 보상체제 운영

- 경영진의 경영성과에 연계한 스톡옵션제 시행

- 전직원을 대상으로 연공 위주의 급여체계를 집단성과급체제로 전환

- 성과 측정이 명확한 업무분야 ( 딜링 , 수익증권 판매 등 ) 는 개별 성과급 운영

목표 관리에 의한 절대평가

- 재무성과 중심의 핵심지표로 사업부 평가

- 개인별 평가제도의 구축과 목표관리에 의한 인력 전문성 강화

성과 - 보상시스템 재구축

대출관행의 개선 - 무보증 신용대출제도의 실시 : 최고 5 천만원 - 주택자금대출 호당한도 폐지 및 담보평가 시스템 개선

여신심사 및 결정과정의 투명성 확보 - 여신결정과 심사의 분리 : 신용리스크기획팀 , 신용분석팀 신설

- 여신협의회를 실무자 위주로 구성하고 여신 승인시 결재자 의견 기술제도 도입 - 지역 여신심사센타 (Loan Center) 운영 : 기업여신 심사업무 집중 ( 현재 9 개소

운영 )

계량 여신평가모형의 개발

- CSS(credit scoring system) 를 이용하여 신용위험 관리 및 개인대출 활성화

- CRS(credit rating system) 를 이용한 기업여신의 선진화

여신프로세스 개선

목적 - 외자유치를 통한 자기자본 확충 - 선진경영기법 도입 및 경영효율성 제고

추진방향 - 대상기관 : 경영능력 , 영업력 , 건전성 등에서 세계 유수의 금융기관

- 대상분야 : 자산관리 , mutual fund, 신용카드 , 보험 등

- 경영기법의 선진화 : 리스크 관리 , IT, 마케팅 등

진행상황

- Financial Advisor 선정 : Warburg Dillon Read

- 잠재적 투자자들을 대상으로 협의 중

전략적 제휴

ABC / MOR 도입 - 비용 및 이익의 적정배분으로 성과측정의 공정성 제고 - 정확한 업무원가 계산으로 계정별 , 상품별 수익성 분석

- 계좌별 이익공헌도 분석으로 고객별 가격 차별화

위험관리시스템 재구축 - Total Exposure 개념의 전행적 위험관리 시스템 재구축

- RAROC, EVA 를 이용한 사업부별 자본배분과 성과평가

- 시장 및 신용변화 시나리오별 시뮬레이션의 일상화로 의사결정 신속성 제고

- SVA(shareholder’s value added) 를 통한 주주가치 극대화 구현

ABC / MOR 도입 , 위험관리시스템 재구축

Sales / Marketing

- 전화 , 인터넷을 이용한 spot survey 를 강화하여 시장변화에 신속히 대응 - Focus group interview 등 고객 세분화 기법을 이용한 상품개발 - SSP(sales stimulation program) 실행으로 우량고객 관리의 체계화 및 PB(personal

banking) 강화 : 현재 시범운영 , ‘99 년 말까지 145 개 점포로 확대

후선업무 집중화 - Call Center 운영 : 영업점의 모든 전화를 집중 처리하여 영업점의 영업력 강화 ( 상담원수 : 400 명 수준 , 10 월 1 일부터 전면 확대시행 )

- 개인금융 프로세싱센타 운영 : 서류 심사 , 임대차 실사 , 근저당 설정 , 대출실행 등 - 여신관리회사 (“ 주은신용정보 주식회사” ) 설립 : 영업점의 연체관리 업무 위탁관리 (10 월 설립 예정 )

Sales / Marketing 강화 , 후선업무 집중화

충당금 적립전 이익 10,083 8,873

당기순이익 - 2,913 3,400

ROA - 0.70% 0.76%

ROE - 20.8% 17.5%

BIS 비율 10.8% 10.0%

【참고】주요 재무지표 전망

( 단위 : 억원 )( 단위 : 억원 )

’98 실적 ’99 계획

-

14,550

1.62%

25.7%

12.01%

2004 전망