11 - 14 - ¿comprar o alquilar

¿Comprar o alquilar?Informe preparado por HelpMyCash.com

Tu duda

Quieres saber si es mejor comprar o alquilar

Cómo te ayuda esta calculadora

Para ayudarte, hemos calculado:

¿Cuántos ahorros necesitarás y cuánto pagarás en hipoteca?

¿Qué es lo más barato: comprar o alquilar?

¿Cómo cambiaría la respuesta según el EURIBOR?

¿Cuál es el impacto sobre el dinero necesario?

Datos utilizados para este análisis

Hemos basado nuestro análisis en los datos que nos has proporcionado

Coste mensual del alquiler 1.000 €

Valor de la casa a comprar 350.000 €

Nuestras hipótesis de cálculo

A no ser que tu hipoteca sea a tipo fijo, su coste variará en función de las oscilaciones del Euribor.

Sin embargo, como no es posible predecir el valor del índice en el futuro, nuestros cálculos han

sido realizados con el valor del Euribor actual.

Solo comparamos los gastos conocidos. Es decir, no incluimos parámetros como cuánto subirá el alquiler

o los costes de mantenimiento de la vivienda.

¿Cuántos ahorros necesitarás y cuánto pagarás en hipoteca?

Para financiar una casa, el banco suele requerir una entrada del 20% del precio de compra. Además, tendrás

que pagar sobre un 10% para los gastos de firma (impuestos, tasación, notario, etc.)

Si no tienes bastantes ahorros, existen varias hipotecas, cada una con sus limitaciones y costes. Hemos incluido en

tu informe una simulación de

- Una hipoteca "normal", es decir, donde se financia el 80% de valor de la casa

- Una hipoteca con financiación alta que puedes conseguir si tienes ahorrado aproximadamente

10% del valor de la casa. En este caso, necesitarás negociar bien con el banco. Puedes ayudarte

de un intermediario.

- Una HipoFinca. Si no tienes bastantes ahorros, puedes comprar un piso de banco. En este

caso, la hipoteca suele ser interesante pero tienes que comprar una casa que pertenece al

banco. Estas hipotecas se llaman "HipoFincas"

Tus

datos

Tus opciones de financiación y el

impacto cada una sobre el coste de tu

hipoteca

Ahorros necesarios y cuota mensual por tipo de hipoteca

Tipo de hipoteca Estándar Fin. Alta HipoFinca

Préstamo 280.000 € 315.000 € 350.000 €

Plazo de la hipoteca 35 años 40 años 35 años

Ahorros necesarios 105.000 € 70.000 € 35.000 €

Cuota mensual 959 € 1.167 € 1.244 €

Si quieres saber qué casa te puedes permitir

>> Utiliza esta herramienta para descubrirlo >>

¿Qué es lo más barato: comprar o alquilar?

Comprar una vivienda no es una decisión puramente financiera. Muchas veces, se trata también de una

elección de vida. Existen varios factores de nuestra vida personal a tener en cuenta, como por ejemplo:

- ¿Cuánto tiempo nos vamos a quedar en la casa que compramos?

- ¿Queremos “especular” sobre una posible subida o bajada de los precios del mercado?

Esta herramienta ha sido pensada para gente que empieza a plantearse comprar en vez de alquilar y

quieren saber si, desde el punto de vista financiero, les saldría a cuenta.

Como quizá ya hayas notado, el plazo de la hipoteca puede cambiar según el tipo de préstamo. Para ayudarte a

comparar los costes de cada opción, hemos calculados el total que pagarás, en alquiler, durante el tiempo

que dure la hipoteca.

Si todavía no tienes ofertas de hipoteca

Utiliza esta herramienta para saber cuales son las mejores hipotecas que puedes conseguir

>> Conoce cuál es la mejor hipoteca que podrías conseguir con tu perfil >>

Si ya has ido al banco y tienes ofertas o dudas

>> Calcula el coste real de la hipoteca que te propone tu banco >>

Coste del alquiler



Meses de alquiler 420 480 420

Coste total del alquiler 420.000 € 480.000 € 420.000 €

Coste de la compra



Gastos de firma 35.000 € 35.000 € 35.000 €

Intereses 122.604 € 245.085 € 172.686 €

Coste total de la compra 157.604 € 280.085 € 207.686 €

Mejor opción comprar comprar comprar

con el Euribor actual

Analizamos para cada opción de

financiación, si en tu caso es mejor

comprar o alquilar

¿Cómo cambiaría la respuesta según el EURIBOR?

Coste de la compra y mejor opción según el Euribor


Eur. al 1,500% 144.565 € - Comprar 261.272 € - Comprar 191.028 € - Comprar






Eur. al 4,000% 311.550 € - Comprar 499.845 € - alquilar 403.619 € - Comprar

Eur. al 4,500% 348.513 € - Comprar 551.923 € - alquilar 450.492 € - alquilar

Eur. al 5,000% 386.531 € - Comprar 605.211 € - alquilar 498.646 € - alquilar

Eur. al 5,500% 425.543 € - alquilar 659.604 € - alquilar 548.002 € - alquilar




En conclusión

Como ves en la tabla, el coste de la hipoteca aumenta rápidamente según el Euribor y. por lo tanto, la decisión

sobre si comprar o alquilar puede cambiar según sean tus pronósticos sobre el valor del Euribor durante los años

de tu hipoteca.

- Con una hipoteca estándar, comprar es más barato si el valor medio del Euribor no supera el 5,50%

- Con una hipoteca con financiación alta, comprar es más barato si el valor medio del Euribor no supera el 4,00%

- Con una HipoFinca, comprar es más barato si el valor medio del Euribor no supera el 4,50%

¿Cuál es el impacto sobre el dinero necesario?

Los conceptos “coste” y “pago” mensual son muy diferentes. Si cogemos una cuota de hipoteca, una parte del

dinero que pagamos es un coste (los intereses) y otra parte, un reembolso (el capital). Aunque este reembolso no sea

una coste, sí supone un pago mensual que a fin de cuentas reducirá nuestro dinero disponible a final de mes, y por

lo tanto sigue siendo un factor importante que valorar en la decisión.

También analizamos cómo cambiaría la

respuesta según el Euribor

Para no confundirlo con el coste, hemos llamado a todo el dinero implicado en la operación “cash”.

Cash dedicado a la vivienda

Estándar Fin. Alta HipoFinca

Cash inicial

si alquilas

si compras 105.000 € 70.000 € 35.000 €

diferencia (alquilar-compra) 105.000 €- 70.000 €- 35.000 €-

Cash mensual

Alquiler 1.000 € 1.000 € 1.000 €

Compra 959 € 1.167 € 1.244 €

diferencia (alquilar-compra) 41 € 167 €- 244 €-

Cash total durante la hipoteca

Meses de alquiler 420 480 420

Alquiler 420.000 € 480.000 € 420.000 €

Compra (cash inicial) 105.000 € 70.000 € 35.000 €

Compra (cash mensual) 402.604 € 560.085 € 522.686 €

diferencia (alquiler-compra) 87.604 €- 150.085 €- 137.686 €-

En conclusión

La compra de una vivienda puede suponer dedicar una porción más alta de tus ingresos al pago de tu vivienda, pero el dinero

se dedicará, en parte, al pago de la casa y no de los interes y, al final, te quedarás con una casa que hoy vale 350.000 € en

propiedad propia

¿Te ha sido útil el informe?Tu opinión es muy importante para nosotros, por favor, valora esta herramienta.

Si No

Además incluimos un análisis financiero

de cómo afectará tu decsisión al dinero

que tienes disponible

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