2

สวนท 2 รายละเอยดการเปดเผยขอมล

1. ประวตบรษท นโยบาย วตถประสงค กลยทธในการด าเนนธรกจ รายละเอยดผลตภณฑและ

บรการ รวมถงชองทางการตดตอกบบรษท

1.1 ประวตบรษท เอม เอส ไอ จ ประกนภย (ประเทศไทย) จ ากด (มหาชน)

บรษทฯ ไดด าเนนประกอบธรกจในประเทศไทยมากวา 120 ป โดยเรมตนในป พ.ศ. 2432 กลมบรษท

คอมเมอรเชยลยเนยนแอชชวรนส ไดแตงตงใหบรษท แองโกล-สยาม จ ากดเปนตวแทนในการด าเนนธรกจ

ประกนวนาศภยในประเทศไทย ดงปรากฎหลกฐานในหอทะเบยนบรษททกรงลอนดอนและหนงสอคมอ

Instructions to Colonial & Foreign Branches & Agent ทจดพมพในป พ.ศ. 2445 โดยส านกงานใหญใน

กรงลอนดอน ประเทษองกฤษ ซงปจจบนบรษทฯ ไดเกบรกษาไวเปนอยางด

ตอมาในป พ.ศ. 2510 กลมบรษท คอมเมอรเชยลยเนยนแอชชวรนส ไดรบใบอนญาตประกอบกจการ

ประกนวนาศภย โดยการจดตงเปนส านกงานสาขาประเทศไทย

ในป พ.ศ. 2526 บรษทฯ ไดขอจดทะเบยนเปนนตบคคลประเภทบรษทจ ากด ในนามบรษท คอมเมอร

เชยล ยเนยน ประกนภย (ประเทศไทย) จ ากด และไดด าเนนธรกจเจรญเตบโตอยางมนคงตลอดมา จนถงในป

พ.ศ. 2541 บรษทฯ ไดควบรวมกจการกบบรษท เยนเนอรล แอคซเดนท ประกนภย (ประเทศไทย) จ ากด

พรอมกบเปลยนชอเปนบรษท ซจย ประกนภย (ไทย) จ ากด และตอมาไดเปลยนชอเปน บรษท อววา

ประกนภย (ไทย) จ ากด ตามกลมผ ถอหนทด าเนนกจการทวโลก

ป พ.ศ. 2549 กลมมตซย สมโตโม ประกนภย (ปจจบนเปนบรษทในเครอของกลม เอมเอส แอนด เอด)

ไดซอกจการประกนภยของกลมอววา ในภมภาคเอเชยตะวนออกไกล และไดเปลยนชอบรษทฯ เปน บรษท

เอม เอส ไอ จ ประกนภย (ประเทศไทย) จ ากด

ปจจบนบรษทฯ ไดจดทะเบยนเปนบรษทมหาชนจ ากดชอ บรษท เอม เอส ไอ จ ประกนภย (ประเทศไทย)

จ ากด (มหาชน) และเปนบรษทในเครอของกลม เอมเอส แอนด เอด ประกนภย ซงเปนหนงในกลมบรษท

ประกนวนาศภยทมขนาดใหญทสดในโลก มสาขาทวโลกทกภมภาคมากกวา 42 ประเทศ เอมเอส แอนด เอด

ประกนภย ไดใหบรการใน 5 ธรกจหลก คอ ธรกจประกนวนาศภย (ภายในประเทศญป น), ธรกจประกนชวต

(ภายในประเทศญป น), ธรกจในตางประเทศ, ธรกจสถาบนการเงนและธรกจเกยวกบการบรหารความเสยงภย

3

1.2 นโยบาย วตถประสงค และกลยทธในการด าเนนธรกจ

บรษทฯ มงมนพฒนาบรษทฯ ใหเปนบรษทประกนภยชนน าทมการใชดจทลเทคโนโลยมาพฒนา

ผลตภณฑประกนภยและบรการใหแกสงคม ดวยความมนคง ยตธรรม เขาถงงาย จากการใชชองทางดจทล

พรอมความคดสรางสรรค และทมงานทมคณภาพเปนเลศ

สภาพแวดลอมในการด าเนนธรกจ

การเตบโตของเศรษฐกจไทยในป พ.ศ. 2562 คาดการณไวทอตรารอยละ 4.1 ระดบเดยวกบป พ.ศ.2561

โดยมแรงผลกดนจากการจดการเลอกตงทวไปทจะชวยกระตนการบรโภคภายในประเทศ การใชจายภาครฐ

ในโครงการสาธารณปโภคพนฐาน การสงออกสนคา ภาคการทองเทยว ระบบเศรษฐกจของตลาดเกดใหม

รวมถงโอกาสการเตบโตจากโครงการเขตพฒนาพเศษภาคตะวนออก

การเตบโตธรกจประกนวนาศภยเปนไปอยางตอเนองในรอบสองปทผานมา โดยเตบโตทอตรารอยละ

4.1 ในป พ.ศ. 2560 เปนรอยละ 6.2 ในป พ.ศ. 2561 โดยเฉพาะในการประกนภยรถยนตและการประกนภย

สนคาและขนสงทางทะเล ทมปจจยสนบสนนจากยอดขายรถยนตทปรบตวดขนตงแตปพ.ศ. 2560

การแขงขนในอตสาหกรรมประกนภยยงคงมความรนแรงตอเนอง โดยเฉพาะการประกนภยรถยนต

สงผลใหผลประกอบการไมนาพงพอใจ บรษทฯ จงมนโยบายลดการเตบโตดานการประกนภยรถยนต

และเนนเตบโตในธรกจประเภทอน โดยเฉพาะการประกนภยรายยอย เชน การประกนภยการเดนทาง

การประกนภยอบตเหตสวนบคคล การประกนภยทรพยสนสวนบคคล และการประกนภยสนคาทางทะเล

พรอมทงมงมนพฒนานวตกรรมเพอเตรยมความพรอมสรปแบบธรกจดจทลผานชองทางออนไลนตาง ๆ และ

สรางศกยภาพในการแขงขนทแขงแกรง

กลยทธและแผนงานหลก

1. ดานผลตภณฑและชองทางการจ าหนายในยคดจทล

พฒนาผลตภณฑใหมทเหมาะสมกบลกคาแตละกลม พฒนาชองทางการจ าหนายทกชองทางผานดจทล

และมงสรางความความประทบใจแกลกคาในทกกระบวนการทางดจทล

2. ดานการเตบโตอยางยงยน

ลดสดสวนของการประกนภยรถยนตและมงเนนการเตบโตธรกจรายยอยประเภทอน รวมถงการรบ

ประกนภยสนคาทางทะเลและขนสง เพอผลก าไรทยงยน

4

3. ดานดจทลแอพพลเคชนและการบรการทเปนเลศ

พฒนาดจทลแอพพลเคชนทตอบสนองตอความตองการลกคาและผ ใชงานภายในองคกร พฒนา

ศนยบรการลกคา และประเมนความพงพอใจของลกคาและคคาเพอพฒนาบรการอยางตอเนอง

4. ดานโครงสรางพนฐานเพอการพฒนาในยคดจทลและการปองกนความเสยงจากภยทาง

ไซเบอร

พฒนาปรบปรงโครงสรางเทคโนโลยสารสนเทศ เพอใหพนกงานสามารถท างานไดทกททกเวลา สราง

โครงสรางพนฐานทเออใหการพฒนาแอพพลเคชนรวดเรวขน และลงทนในระบบปองกนความเสยงดาน

ไซเบอรเพอรองรบการขยายธรกจทางดจทล

5. ดานการบรหารทรพยากรบคคลและวฒนธรรมองคกร

พฒนาบคคลากรใหมความพรอม มความผกพนกบองคกร สงเสรมความกาวหนาในสายงานอาชพและ

พฒนาความสามารถดานดจทลของพนกงานใหสอดคลองกบทศทางกลยทธของบรษทฯ

6. ดานการปฏบตตามกฎหมายและการก ากบดแลกจการทด และการบรหารจดความเสยง

แบบองครวม

พฒนาปรบปรงการบรหารความเสยง การควบคมภายใน และการตดตามดแลการปฏบตตามกฎระเบยบ

ขอบงคบเพอใหมนใจวามระบบการก ากบดแลกจการและการบรหารความเสยงขององคกรทด

บรษทฯ ตองเผชญความทาทายหลายดานในการด าเนนธรกจใหบรรลตามวตถประสงคทตงไว โดยเฉพาะ

ในการผลกดนการเตบโตในรปแบบดจทลอยางมก าไร และการปรบปรงผลประกอบการของการประกนภย

รถยนตทตลาดมการแขงขนรนแรงและแนวโนมตนทนความเสยหายทเพมขน อกทงตองรกษาระดบอตราสวน

ความเพยงพอของเงนกองทนใหแขงแกรง แมวาการเตบโตทางธรกจและการแขงขนจะมความทาทายอยางยง

บรษทฯ มนใจวาคณะผบรหารไดวางแผนธรกจและกลยทธทเหมาะสมทจะน าไปสผลส าเรจตามเปาหมายได

1.3 ลกษณะการประกอบธรกจ

บรษทฯ ใหบรการรบประกนวนาศภยแกลกคาทกกลม ทงลกคารายบคคล ลกคาองคกร ชาวไทยและชาวตางชาต โดยรบประกนวนาศภยทกประเภท ผานชองทางการขายตาง ๆ มพนกงานมากกวา 800 คน และมสาขามากกวา 20 แหงครอบคลมทกภมภาคของประเทศไทย ทพรอมจะใหบรการทเปนเลศแกผ เอาประกนภย เปนไปตามคณคาหลกขององคกร 5 ประการ ไดแก

มงเนนลกคา เรามงมนตลอดเวลาทจะสงมอบหลกประกนความมนคงใหกบลกคา เพอสรางความพงพอใจอยางสงสด

5

มคณธรรม เราด าเนนธรกจดวยความจรงใจ เปนธรรม และเทยงตรงท างานเปนทมเราเตบโตกาวหนาไปพรอมกน ดวยการเคารพและยอมรบความคดเหนซงกนและกนรวมถงการแบงปนความร และแนวคดตาง ๆ

ท างานเปนทม เราเตบโตกาวหนาไปพรอมกน ดวยการเคารพและยอมรบความคดเหนซงกนและกนรวมถงการแบงปนความร และแนวคดตาง ๆ

มความสรางสรรค เรารบฟงผ เกยวของทกภาคสวน เพอน ามาพฒนากระบวนการท างานและการด าเนนธรกจอยางตอเนอง

เปนมออาชพ เราทมเทอยางตอเนองในการพฒนาทกษะและความเชยวชาญ เพอสงมอบการบรการท

มคณภาพสงสด

1.4 รายละเอยดลกษณะผลตภณฑ บรการทส าคญของบรษท และสดสวนรอยละของเบย

ประกนภยแยกตามประเภทของการรบประกนภย

บรษทฯ มผลตภณฑการรบประกนภยครอบคลมทกประเภท อาทเชน ประกนภยรถยนต ประกนภย

อบตเหตสวนบคคล ประกนอคคภยส าหรบทอยอาศย และทรพยสน ประกนภยความรบผดตอบคคลภายนอก

ประกนภยขนสงทางบก ทางทะเล ทางอากาศ และอน ๆ บรษทฯ มความมงมนทจะพฒนาผลตภณฑให

เหมาะสมกบความตองการของลกคาในกลมตาง ๆ ไมวาจะเปน ลกคารายบคคล หรอลกคาองคกร หรอ บรษท

โดยมสดสวนรอยละของเบยประกนภยดงตารางตอไปน

ตารางสดสวนรอยละของเบยประกนภยแยกตามประเภทของการรบประกนภย ประจ าป 2561

หนวย : ลานบาท

รายการ การ

ประกนอคคภย

การประกนภยทางทะเลและขนสง

การประกนภยรถยนต

การประกนภยเบดเตลด

รวม

ตวเรอ

สนคา

ภาคบ

งคบ

ภาคส

มครใจ

ความ

เสยง

ภยทร

พยสน

ความ

รบผด

ตอบค

คลภา

ยนอ

ก วศ

วกรรม

อบตเหต

สวน

บคคล

สขภา

พ

อนๆ

จ านวนเบยประกนภยรบโดยตรง

141.16 1.01 490.12 88.43 2,050.39 233.63 - 39.85 633.97 108.28 187.60 3,974.44

สดสวน ของเบยประกนภย (รอยละ)

3.55 0.03 12.33 2.23 51.59 5.88

- 1.00 15.95 2.72 4.72 100.00

หมายเหต: ขอมลมาจากรายงานประจ าป

รายชอผลตภณฑทงหมดสามารถอางองไดจากเวบไซตบรษทฯ ตามลงค www.msig-thailand.com

6

1.5 ชองทางการตดตอบรษท วธการและระยะเวลาทใชในการเรยกรอง พจารณา และชดใชเงน

หรอคาสนไหมทดแทนตามสญญาประกนภย

บรษทฯ ยดมนในการใหบรการชดใชคาสนไหมทดแทนอยางรวดเรวและเปนธรรมแกผ เอาประกนภย

ทกราย จงไดพฒนาชองทางการบรการสนไหมทหลากหลายและครอบคลม รวมถงพฒนากระบวนการพจารณา

ชดใชคาสนไหมใหรวดเรวเพอตอบสนองตอความตองการของผเอาประกนภยใหมากทสด

นอกจากนบรษทฯ ไดจดตงศนยรบเรองรองเรยนส าหรบผบรโภคทมมาตรฐาน จนไดรบรางวลศนยรบเรองรองเรยนดเดนจากส านกงานคณะกรรมการคมครองผบรโภค (สคบ.) ตดตอกนถง 3 ป (พ.ศ. 2557- พ.ศ. 2560)

ในป 2561 บรษทฯ ไดรบรางวลบรษทประกนภยทใชระบบสนไหมอตโนมตดเดน จากส านกงานคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย (คปภ.) รวมกบบรษท กลางคมครองผประสบภยจากรถ จ ากด และสมาคมประกนวนาศภยไทย โดยรางวล E-Claim Award นไดคดเลอกบรษทประกนภยทน าขอมลขอเทจจรงเขาสระบบสนไหมอตโนมตไดอยางครบถวน ถกตองและรวดเรว ท าใหสามารถน าขอมลมาบรหารจดการไดอยางมประสทธภาพใหกบประชาชนอยางแทจรง

1.5.1 ชองทางการตดตอในการเรยกรองคาสนไหมทดแทน - กรงเทพและปรมณฑล แจงสนไหมทกประเภทผานศนยเคลมฮอตไลน เอม เอส ไอ จ 1259 - เขตตางจงหวด ตดตอสาขาบรษทฯ ไดท เครอขายสาขา ในวนและเวลาท าการ - ศนยชวยเหลอฉกเฉนประกนภยเดนทางตางประเทศ MSIG Assist +66 2039 5704 - แจงเคลมออนไลนผานแอปพลเคชน SpeeDi - สอบถามเกยวกบสนไหมเบองตนผานเวบไซตบรษทฯ ดวยอเมลหรอไลฟแชททลงค www.msig-thai.com/th/home - รายละเอยดและวธการเรยกรองสนไหมสามารถอางองไดจากเวบไซตบรษทฯ ตามลงค www.msig-thai.com/th/home

1.5.2 ขนตอนการพจารณาและการชดใชคาสนไหมทดแทน เมอเกดสนไหม ผ เอาประกนภยควรตดตอบรษทฯ ตามชองทางขางตนโดยเรว และน าสงเอกสาร

ทเกยวของ ทงนรายละเอยดแบบฟอรมเอกสาร เอกสารประกอบตาง ๆ และวธการเรยกรองสนไหมทดแทน บรษทฯ ไดแสดงไวในเวบไซตของบรษทฯ เพอใหผ เอาประกนภยสามารถอางองและน ามาใชโดยสะดวกตามลงค www.msig-thai.com/th/home

1.5.3 ระยะเวลาการพจารณาและชดใชคาสนไหมทดแทน ระยะเวลาการพจารณาคาสนไหมทดแทน

การประกนภยรถยนตภาคบงคบ: ภายใน 7 วน นบจากวนทบรษทฯ ไดรบเอกสารประกอบการพจารณาครบถวนและถกตอง

7

การประกนภยรถยนตภาคสมครใจ : ภายใน 15 วน นบจากวนทบรษทฯ ไดรบเอกสารประกอบการพจารณาครบถวนและถกตอง

การประกนภยประเภทอน ๆ : ภายใน 30 วน นบจากวนทบรษทฯ ไดรบเอกสารประกอบการพจารณาครบถวนและถกตอง

ระยะเวลาการชดใชคาสนไหมทดแทน: 15 วนนบจากวนทผเรยกรองตอบตกลงขอเสนอจากทางบรษท

หมายเหต ในกรณมเหตอนควรสงสยวาการเรยกรองเพอใหบรษทฯ ชดใชตามกรมธรรมประกนภยดงกลาวขางตนไมเปนไปตามขอตกลงคมครองในกรมธรรมประกนภย ระยะเวลาทก าหนดไว อาจขยายออกไปอกไดตามความจ าเปน แตทงนจะไมเกน 90 วน นบแตวนทบรษทฯ ไดรบเอกสารครบถวนแลว

1.5.4 ศนยรบเรองรองเรยน เอม เอส ไอ จ (24 ชวโมง) กรณผเอาประกนภยมขอรองเรยนเกยวกบการเรยกรองคาสนไหมทดแทน หรอมขอแนะน าใน

การปรบปรงบรการตาง ๆ ของบรษทฯ สามารถตดตอศนยรบเรองรองเรยน เอม เอส ไอ จ ไดตลอด 24 ชวโมงผานหมายเลขโทรศพท: 0 2825 8700 หรอ อเมล: servicequality@th.msig-asia.com

2. กรอบการก ากบดแลกจการทด และกระบวนการควบคมภายในของบรษท รวมถงรายละเอยดใน

การด าเนนการตามกรอบและกระบวนการดงกลาว

2.1 กรอบการก ากบดแลกจการทด และกระบวนการควบคมภายในของบรษท บรษทฯ ตระหนกถงความส าคญในการปฏบตตามหลกการก ากบดแลกจการทดในการด าเนนธรกจ และ

มความมงมนในการบรหารงานใหเปนไปอยางมประสทธภาพ โปรงใส มจรยธรรม ซอสตยสจรต และสามารถตรวจสอบได เพอสรางคณคาใหกจการเตบโตอยางมนคงยงยน และเกดประโยชนสงสดแกผมสวนไดเสยทกฝาย ซงจะน าไปสความส าเรจและเพมความสามารถในการแขงขนในตลาดธรกจประกนภย พรอมกบบรรลพนธกจของบรษทฯ และเปนไปตามคณคาหลกขององคกร

คณะกรรมการบรษทฯ จงไดก าหนดใหมนโยบายการก ากบดแลกจการ โดยใหความส าคญในเรองสทธของผ ถอหนและการปฏบตตอผ ถอหนอยางเทาเทยมกน การเปดเผยขอมลและความโปรงใส ระบบการควบคมภายในและระบบการตรวจสอบภายใน บทบาทของบรษทฯ ตอผมสวนไดเสยทกฝาย ความรบผดชอบตอสงคม จรยธรรมและจรรยาบรรณของพนกงาน ทงน เพอใหเปนไปตามแนวปฏบต โครงสราง คณสมบต และขอพงปฏบตทดของกรรมการบรษทประกนวนาศภย และหลกการก ากบดแลกจการทดของส านกงานคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย เพอใหคณะกรรมการ ผบรหารและพนกงานทกคน ยดถอ และปฏบตรวมกนอยางเครงครด

8

นอกจากน บรษทฯ ยงบรหารกจการภายใตกรอบการควบคมภายในทดโดยยดมาตรฐานสากล COSO Framework ซงประกอบดวย 5 องคประกอบทมความเกยวเนองสมพนธกน คอ สภาพแวดลอมการควบคม การประเมนความเสยงกจกรรมการควบคม ระบบสารสนเทศและการสอสาร และการตดตามและประเมนผล และเปนไปตามหลกโครงสราง 3 lines of defense แบบเตมรปแบบ เพอใหมนใจวาการด าเนนงานของบรษทฯ จะเปนไปอยางมประสทธภาพและประสทธผล บรรลวตถประสงคในการด าเนนธรกจ มการปฏบตตามกฎหมายและขอบงคบของบรษทฯ และมรายงานทางการเงนและรายงานทางการบรหารทถกตอง

การก ากบดแลตามแนวปฏบตสากล Three Lines of Defense ประกอบไปดวย หนวยงานธรกจ หนวยงานก ากบดแล และหนวยงานตรวจสอบภายใน ซงทง 3 หนวยงานตองท างานประสานกนผานกระบวนการท างานทก าหนดไวในแตละระดบ ดงน

1. ในระดบหนวยงานธรกจ (First Line of Defense) จะตองมการแบงแยกหนาทระหวางผปฏบตงาน ผควบคมงาน เพอใหเกดการตรวจสอบการท างานระหวางกนอยางเหมาะสม และจดใหมการรายงานขอมลทางการเงนทถกตองทนเวลาและเชอถอได มระเบยบปฏบตทก าหนดใหพนกงานตรวจสอบประเมนผลและสอบทานการท างานของตนเอง มกระบวนการควบคมดแลการใชทรพยสนของบรษทฯ ใหเกดประโยชน

2. กระบวนการปฏบตงานของหนวยงานธรกจตาง ๆ จะตองอยภายใตการก ากบดแลโดยหนวยงานก ากบดแลบรษท (Second Line of Defense) ซงเปนผก าหนดกรอบระเบยบปฏบต เพอใหมนใจวา การปฏบตงานของหนวยงานธรกจอยภายใตการควบคมภายในทด เปนไปตามขอก าหนดและกฎหมายทเกยวของ รวมถงการบรหารความเสยงดานตาง ๆ ของบรษทฯ

3. หนวยงานตรวจสอบภายใน (Third Line of Defense) ซงจดเปนหนวยงานก ากบดแลในล าดบสดทาย และตองเปนหนวยงานอสระ รายงานตรงตอคณะกรรมการตรวจสอบ ท าหนาทในการตรวจสอบเพอประเมนความเพยงพอของกระบวนการก ากบดแล การบรหารความเสยง และการควบคมของหนวยงานธรกจและหนวยงานก ากบดแลอกครง รวมถงการท าหนาทในการใหค าปรกษาเพอสนบสนนแกหนวยงานตาง ๆ เพอใหมนใจวา บรษทฯ จะบรรลวตถประสงคทก าหนดไวภายใตการก ากบดแลและการควบคมภายในทด

2.2 โครงสรางองคกรของบรษท

9

2.3 โครงสรางการจดการของบรษท คณะกรรมการบรษทฯ และผบรหารของบรษทฯ ท าหนาทในการควบคมดแลการด าเนนงานของบรษทฯ

ใหบรรลตามวตถประสงคขององคกร โดยยดมนในหลกการก ากบดแลกจการท บรษทฯ มผทรงคณวฒทมประสบการณหลากหลายในสาขาตาง ๆ ทงจากในประเทศและตางประเทศ และผทรงคณวฒจากธรกจประกนภยและนอกธรกจประกนภย

คณะกรรมการบรษทฯ ประกอบดวยรายชอดงตอไปน 1. นายอรรณพ พรธต 2. นายอลน จอหน วลสน 3. นายศานต รางนอย 4. นายเทวญ เลยวบรนทร 5. นายฮเดยก ทานากะ 6. นายบญช องชยสขศร 7. นายรฐพล กตศกดไชยกล

ผบรหารของบรษทฯ ประกอบดวยรายชอดงตอไปน 1. นายรฐพล กตศกดไชยกล ต าแหนง กรรมการผอ านวยการ 2. นายสรชย รถยาวศษฏ ต าแหนง Senior Vice President, Underwriting Service 3. นางสาวสพร เราปตวงษกล ต าแหนง Senior Vice President, Finance and Accounts

Department 4. นายพทธา วรยะบวร ต าแหนง Senior Vice President, Business Development 5. นางสาวสถาพร ธานรตน ต าแหนง Senior Vice President, Information Technology 6. นางสาวภาวนา ไทยสวรรณ ต าแหนง Senior Vice President, Strategic Planning and ERM 7. นายแมทธว กรอส ต าแหนง Senior Vice President, Human Resources and

Customer Experience 8. นางลลตา สวรรณรตน ต าแหนง Senior Vice President, Compliance Department 9. นายวรพล โลพนธศร ต าแหนง Senior Vice President, Internal Audit

2.4 คณะกรรมการชดยอย 2.4.1 คณะกรรมการตรวจสอบ

คณะกรรมการตรวจสอบของบรษทฯ ประกอบไปดวยกรรมการตรวจสอบ 3 ทาน ซงเปนกรรมการอสระ 2 ทาน และเปนกรรมการทไมเปนผบรหารอก 1 ทาน โดยมกรรมการอสระท าหนาทเปนประธานคณะกรรมการตรวจสอบ และมกรรมการตรวจสอบ 1 ทาน ทมความร ความสามารถและประสบการณดานบญชและการเงน ดงรายชอตอไปน

10

1. นายศานต รางนอย 2. นายบญช องชยสขศร 3. นายอลน จอหน วลสน

คณะกรรมการตรวจสอบ มหนาทสอบทานความเพยงพอ และประสทธผลของระบบการควบคมภายใน ระบบการตรวจสอบภายใน กระบวนการบรหารความเสยง การก ากบดแลการด าเนนงานของ บรษทฯ ในภาพรวม และเสนอแนะแนวทางแกไขขอบกพรองส าคญทตรวจสอบพบ รวมถงมการตดตามการแกไขปญหาดงกลาว นอกจากน คณะกรรมการตรวจสอบมหนาทพจารณา และใหความเหนรายงานทางการเงนและหมายเหตประกอบงบการเงน รวมถงการเปดเผยขอมลของบรษทฯ โดยเฉพาะกรณทเกดรายการทเกยวโยงกน หรอรายการทมความขดแยงทางผลประโยชนใหมความถกตองครบถวน โปรงใส ด าเนนการพจารณาแตงตงและก าหนดคาตอบแทนของผสอบบญช ตลอดจนใหความเหนชอบในการพจารณาแตงตง โยกยาย เลกจางการก าหนดคาตอบแทน และพจารณาผลงานประจ าปของหวหนาหนวยงานตรวจสอบภายใน รวมถงเปนอกชองทางหนงในการรบเรองรองเรยน เพอใหครอบคลมขอรองเรยนจากผมสวนไดสวนเสยทกกลม และรบทราบผลการด าเนนการแกไขเรองรองเรยนดงกลาวเพอใหมนใจวามการจดการขอรองเรยนอยางเหมาะสมและโปรงใส และปฏบตงานอนใดทไดรบมอบหมายจากคณะกรรมการบรษทฯ

2.4.2 คณะกรรมการบรหารความเสยง คณะกรรมการบรหารความเสยง ประกอบดวยกรรมการผอ านวยการ นกคณตศาสตรประกนภย

ผบรหารระดบสง ซงไดรบการแตงตงโดยคณะกรรมการบรษทฯ ดงรายชอตอไปน 1. นายรฐพล กตศกดไชยกล 2. นายสรชย รถยาวศษฏ 3. นางสาวภาวนา ไทยสวรรณ 4. นายพทธา วรยะบวร 5. นางสาวสถาพร ธานรตน 6. นางสาวสพร เราปตวงษกล 7. นายแมทธว กรอส 8. นางลลตา สวรรณรตน 9. นายอะสฮโระ สะเอะค 10. นายวลเลยม วง ซอง 11. นางสาวเศรณ สทธพงศเกยรต

โดยกรรมการบรหารความเสยง เปนผมความรความสามารถในสาขาตาง ๆ และมความเหมาะสม มหนาทและความรบผดชอบในการพจาณา ก าหนดนโยบาย และใหความเหนเกยวกบการจดท านโยบาย ทบทวน ก ากบ และตดตามการบรหารความเสยงของบรษทฯ โดยรวม และครอบคลมถงกจกรรมหลก

11

ของบรษทฯ เพอใหสอดคลองและเปนไปตามประกาศคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนวาดวยเรอง การก าหนดมาตรฐานขนต าในการบรหารจดการความเสยงของบรษทประกนวนาศภย

2.4.3 คณะกรรมการลงทน

คณะกรรมการลงทน ประกอบดวยกรรมการทไมเปนผ บรหาร กรรมการผ อ านวยการ ผ เชยวชาญดานการลงทน และผบรหารระดบสง ซงไดรบการแตงตงโดยคณะกรรมการบรษทฯ ดงรายชอตอไปน

1. นายอรรณพ พรธต 2. นายรฐพล กตศกดไชยกล 3. นางสาวสพร เราปตวงษกล 4. Mr. Eiji Takahashi 5. Mr. Hajime Yamagata 6. Mr. Aidan Tucker 7. นางจเลยต แกง

โดยองคประกอบ และคณสมบตเปนไปตามประกาศคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนวาดวยเรอง การลงทนประกอบธรกจอนของบรษทประกนวนาศภย มหนาทและความรบผดชอบในการก าหนดนโยบายการลงทนทเหมาะสม พจารณาใหความเหนชอบกฎระเบยบ วธปฏบตเกยวกบการลงทนของบรษทฯ ก ากบดแลสถานะของเงนลงทนของบรษทฯ รวมถงการคดเลอกและวาจางผจดการบรหารจดการกองทนทมความเชยวชาญและสามารถบรหารจดการลงทนใหเปนไปตามนโยบายและกฎระเบยบการลงทนของบรษทฯ โดยค านงถงความเสยง และกฎหมายทเกยวของ เพอน าเสนอคณะกรรมการบรษทฯ ใหพจารณาอนมตการลงทนตามแผนงาน และนโยบายทก าหนดไว

2.4.4 คณะกรรมการสรรหาและก าหนดคาตอบแทน คณะกรรมการสรรหาและก าหนดคาตอบแทนของบรษทฯ ประกอบไปดวยกรรมการทไมเปน

ผบรหาร 3 ทาน โดยมกรรมการอสระ 1 ทาน ซงเปนจ านวนกงหนงของจ านวนกรรมการสรรหาและก าหนดคาตอบแทนทงหมด ดงรายชอตอไปน

1. นายอลน จอหน วลสน 2. นายอรรณพ พรธต 3. นายศานต รางนอย 4. นายฮเดยก ทานากะ

โดยกรรมการสรรหาและก าหนดคาตอบแทนตองไดรบการแตงตงจากคณะกรรมการบรษทฯ มหนาทและความรบผดชอบในการก าหนดนโยบาย หลกเกณฑ และวธการในการสรรหาและก าหนดคาตอบแทน

12

และผลประโยชนของกรรมการและผบรหารระดบสง เพอใหมหลกการทชดเจน โปรงใส และไดรบผลตอบแทนทเหมาะสมกบหนาทและความรบผดชอบ ด าเนนการคดเลอก และเสนอชอบคคลทมคณสมบตเหมาะสมทจะเปนกรรมการของบรษทฯ และผบรหารระดบสง และดแลใหคณะกรรมการมขนาดและองคประกอบทเหมาะสม รวมถงมการปรบเปลยนใหสอดคลองกบสภาพแวดลอมทเปลยนแปลงไป อกทงมหนาทในการก าหนดแนวทางการประเมนผลงานของกรรมการและผบรหารระดบสง โดยค านงถงหนาทความรบผดชอบ และความเสยงทเกยวของดวย

2.5 การสรรหาและการแตงตงกรรมการ กรรมการอสระ และผบรหาร

คณะกรรมการบรษทฯ ไดมอบหมายใหคณะกรรมการสรรหาและก าหนดคาตอบแทน มหนาทในการสรรหาและคดเลอกบคคลทสมควรไดรบการเสนอชอเพอแตงตงเปนกรรมการ กรรมการผอ านวยการ และผบรหารระดบสง โดยมหลกเกณฑการพจารณาดงตอไปน

1. พจารณาทบทวนโครงสรางและองคประกอบ รวมทง ขนาดของคณะกรรมการใหเหมาะสมกบองคกรและสอดคลองกบสภาพทางธรกจทเปลยนไป โดยคณะกรรมการบรษทฯ ประกอบดวยบคคลทมความร ความสามารถและประสบการณในดานตาง ๆ ทหลากหลายและสามารถมสวนรวมสนบสนนการด าเนนธรกจของบรษทฯ ใหมนคงและยงยน

2. พจารณาทบทวนคณสมบตทวไป คณสมบตเฉพาะของกรรมการ กรรมการอสระ และผบรหารระดบสง ใหเปนไปตามกฎหมายและขอก าหนดทเกยวของ

3. เปดโอกาสใหผ ถอห นรายยอย เสนอชอบคคลทมคณสมบตเหมาะสม เพอรบการพจารณาเลอกตงเปนกรรมการในทประชมผ ถอหนของบรษทฯ

4. พจารณาการมสวนไดสวนเสยและความขดแยงทางผลประโยชน (Conflicts of Interest)

2.6 นโยบายการจายคาตอบแทน (Remuneration policy)

คณะกรรมการบรษทฯ ไดมอบหมายใหคณะกรรมการสรรหาและก าหนดคาตอบแทน มหนาทในการก าหนดนโยบาย และหลกเกณฑการก าหนดคาตอบแทนใหแกกรรมการ กรรมการผอ านวยการ และผบรหารระดบสงของบรษทฯ ไวอยางชดเจน โปรงใส เปนธรรม เหมาะสมและเชอมโยงกบผลการด าเนนการงานของบรษทฯ สอดคลองกบความสามารถและหนาทความรบผดชอบของกรรมการและผบรหารแตละต าแหนง

คณะกรรมการสรรหาและก าหนดคาตอบแทน จะพจารณาคาตอบแทนกรรมการ โดยเปรยบเทยบอางองจากบรษททเปนอตสาหกรรมประเภทเดยวกน ในระดบใกลเคยงกน รวมทงภาระหนาทและความรบผดชอบ และพจารณาจากการเตบโตทางผลก าไรและการขยายตวทางธรกจ เพอน าเสนอใหคณะกรรมการพจารณาเหนชอบ กอนน าเสนอใหทประชมผ ถอหนพจารณาอนมตตอไป

คณะกรรมการสรรหาและก าหนดคาตอบแทน จะพจารณาคาตอบแทนของกรรมการผอ านวยการ และผบรหารระดบสง เปนประจ าทกป โดยพจารณาจากผลการด าเนนงานของบรษทฯ และผลการปฏบตงาน

13

รายบคคล โดยเปรยบเทยบกบตวชวดผลการปฏบตงานทงทเปนตวชวดทางดานการเงน ตวชวดดานลกคา ตวชวดดานการพฒนากระบวนการท างาน รวมทงตวชวดดานการพฒนาบคลากร

3. การบรหารความเสยงขององคกร (Enterprise Risk Management “ERM”) และ การบรหารสนทรพยและหนสน (Asset Liability Management “ALM”)

3.1. การบรหารความเสยงขององคกร (Enterprise Risk Management “ERM”) บรษทฯ ตระหนกถงความส าคญในการบรหารความเสยง เพอการเตบโตอยางมเสถยรภาพตาม

เปาหมายองคกร มการจดสรรทนและทรพยากรอยางมประสทธภาพ สามารถปฏบตตามภาระผกพนของบรษทฯ และสรางผลตอบแทนแกผ ถอหนไดในระดบทเหมาะสม รวมถงสงเสรมการก ากบดแลกจการทด บรษทฯ จงไดแตงตงคณะกรรมการบรหารความเสยง (Enterprise Risk Management Committee “ERMC”) มหนาทรบผดชอบในการก ากบดแลการบรหารจดการความเสยงและเงนกองทนของบรษทฯ ใหอยในระดบทยอมรบได และมแผนการพฒนาปรบปรงประสทธภาพของระบบการบรหารความเสยงอยางตอเนองตามมาตรฐานสากล ทงน จากสภาพแวดลอมในการด าเนนธรกจ การแขงขน และแผนธรกจขององคกร บรษทฯ มการบรหารจดการความเสยงส าคญทอาจสงผลกระทบตอการด าเนนงานและฐานะทางการเงนของบรษทฯ ดงน

1. ความเสยงดานการประกนภย (Insurance Risk) เปนความเสยงทอาจเกดขนไดในกระบวนการพจารณารบประกนภย การจดการสนไหมทดแทน และ

การประกนภยตอ ทงน อาจรวมถงความเสยงทเกดขนจากการออกแบบพฒนาผลตภณฑ และการก าหนดอตราเบยประกนภยทไมเหมาะสม หรอการตงเงนส ารองคาสนไหมทดแทนของสนไหมทเกดขนแลวไวไมเพยงพอ และความเสยงดานเครดตจากการประกนภยตอ

บรษทฯ บรหารจดการความเสยงดานการประกนภย โดยมนโยบายการพจารณารบประกนภย นโยบายการจดการสนไหมทดแทน นโยบายการส ารองประกนภย และนโยบายการประกนภยตอ และมการทบทวนนโยบายกบแนวทางการรบประกนภยประเภทตาง ๆ ขอบเขตอ านาจอนมตการรบประกนภย รวมถงกลยทธการประกนภยตอเปนประจ าทกป ใหสอดคลองกบระดบความเสยงทยอมรบไดและแผนธรกจของบรษทฯ บรษทฯ มกระบวนการพจารณาการรบประกนภยทรอบคอบพรอมทงควบคมตดตามการกระจกตวของภยทรบประกนไว ใหเหมาะสมกบขดจ ากดของภยทบรษทฯ สามารถรบความเสยงไวเองได

บรษทฯ มการจดประกนภยตอทเนนผรบประกนภยตอทมความแขงแกรงทางการเงน โดยมอนดบความนาเชอถอไมต ากวาเกณฑทบรษทฯ ก าหนด เพอลดความเสยงดานเครดตจากการประกนภยตอ และท าใหมนใจวาบรษทฯ จะไดรบช าระหนตามสญญาจากผรบประกนภยตอตามภาระผกพนภายในระยะเวลาทก าหนด พรอมทงจดใหมสญญาประกนภยตอแบบความเสยหายสวนเกน (Excess of Loss) เปนเครองมอส าคญในการปองกนควบคมความเสยหายจากมหนตภย เพอลดผลกระทบและความผนผวนทอาจเกดขนตอฐานะการเงนของบรษทฯ

14

ดานการบรหารจดการสนไหมทดแทน บรษทฯ ไดก าหนดแนวทาง คมอปฏบตงาน และขอบเขตอ านาจอนมต ในการจดการสนไหมทดแทนตามกรอบนโยบายของบรษทฯ และก ากบดแลตดตามการเรยกรองสนไหมใหไดรบการพจารณาอยางรอบคอบและเปนธรรมตอลกคา รวมถง มการประเมนโดยนกคณตศาสตรประกนภยเพอใหมนใจวา บรษทฯ มการตงส ารองสนไหมอยางเพยงพอตามระดบความเสยงทยอมรบไดเรองเงนส ารองประกนภยของบรษทฯ

2. ความเสยงดานการลงทน (Investment Risk) บรษทฯ ไดแตงตงคณะกรรมการลงทน (Investment Committee) มหนาทรบผดชอบจดท ากรอบ

นโยบาย แผนการลงทน ก ากบดแลการลงทนของบรษทฯ ใหเปนไปตามกรอบนโยบายการลงทนและจดสรรการลงทนใหอยในระดบความเสยงทยอมรบได โดยก าหนดขอบเขตประเภทสนทรพยทจะลงทนตามทไดรบการอนมตจากคณะกรรมการบรษทฯ และรายงานผลการลงทนตอคณะกรรมการบรษทฯ รวมถง บรหารจดการความเสยงหลกทเกยวกบสนทรพยลงทนดงน

2.1 ความเสยงดานตลาด (Market Risk) เปนความเสยงทจะเกดผลขาดทนจากปจจยทางดานตลาด เชน การเปลยนแปลงราคาตลาด

ของสนทรพยทลงทน เชน หนหรอหลกทรพย อตราดอกเบย และอสงหารมทรพย เปนตน 2.2 ความเสยงดานเครดต (Credit Risk)

เปนความเสยงทเกดการลมละลายหรอการเปลยนแปลงสถานะทางการเงน (การลดอนดบเครดต) ของสนทรพยทลงทน หรอจากคสญญา ท าใหคสญญาไมสามารถปฏบตตามภาระทตกลงไวกบบรษทฯไวได ความเสยงหมวดนมาจากการลงทนในกลมพนธบตร หนก เงนฝากเปนตน

2.3 ความเสยงดานสภาพคลอง (Liquidity Risk) เปนความเสยงจากการขาดสภาพคลองของกระแสเงนสด หรอจากการขาดสภาพคลองของ

ตลาดในการจ าหนายสนทรพยลงทน สงผลใหบรษทฯ ไมสามารถจายช าระภาระหนสนได 2.4 ความเสยงดานการบรหารสนทรพยและหนสน (ALM Risk) เปนความเสยงจากความไมสมพนธกนระหวางระยะเวลาและจ านวนสนทรพยลงทน กบระยะเวลา

และจ านวนหนสนตามภาระผกพนของบรษทฯ

3. ความเสยงดานธรกจ/กลยทธ (Strategic Risk) เปนความเสยงจากความผดพลาดในการก าหนดกลยทธ แผนธรกจ นโยบายและระบบการบรหาร

ความเสยงของบรษทฯ ซงหมายรวมถงการบรหารงานหรอการน าไปปฏบตใชไมสอดคลองหรอเหมาะสมเพยงพอ ท าใหอาจสงผลกระทบตอการบรรลเปาหมาย วสยทศน ฐานะการเงน และผลประกอบการของบรษทฯ

บรษทฯ บรหารจดการความเสยงดานกลยทธ โดยวางแผนกลยทธและการด าเนนงานใหสอดคลองกบวสยทศนของบรษทฯ ตงแตระดบองคกรจนถงระดบหนวยงาน มการประชมผบรหารรายเดอนเพอสรปความคบหนาและความส าเรจของแผนงาน และมดชนชวดเพอเปนสญญาณเตอนในกรณทผลการด าเนนงานม

15

แนวโนมไมเปนไปตามแผนทก าหนดไว ท าใหสามารถพจารณาปรบเปลยนแผนทสะทอนสภาพการณทเปลยนไป ไมวาจะเปน ภาวะเศรษฐกจ การเมอง การแขงขน เทคโนโลย นวตกรรมใหม และกฎระเบยบทเกยวของตาง ๆ พรอมทงมการสอสารทศทางและแผนใหพนกงานรบทราบทวกนเพอปฏบตไปในแนวทางเดยวกน นอกจากน บรษทฯ ยงไดจดระบบงานภายในทงการจดการและโครงสรางองคกร บคลากร งบประมาณ ระบบเทคโนโลยสารสนเทศ ระบบการบรหารความเสยง การควบคมภายใน และการตรวจสอบ ใหเหมาะสมเพอสนบสนนการด าเนนงานใหบรรลเปาหมายและแผนกลยทธไดอยางมประสทธภาพ

4. ความเสยงดานปฏบตการ (Operational Risk) เปนความเสยงทงทางตรงและทางออมทเกดจากความลมเหลว หรอความไมเพยงพอของ

กระบวนการปฏบตงานภายใน ระบบงาน การบรหารทรพยากรบคคล ความเสยงทเกดขนจากความผดพลาดในการปฏบตงานของพนกงานตามหนาททไดรบมอบหมาย ความเสยงในการบรหารจดการขอมล และความเสยงเกดจากเหตปจจยภายนอก ซงหมายรวมถงความเสยงทบรษทฯ ไมปฏบตตามกฎหมาย กฎระเบยบ และขอบงคบทออกโดยหนวยงานก ากบดแลภาครฐอยางครบถวน

บรษทฯ จดใหมระบบและกระบวนการปฏบตงาน ระบบการควบคมภายใน และการจดสรรบคลากรอยางเพยงพอ พรอมทงมทปรกษาผ เชยวชาญในแตละดานทงจากภายในและจากกลมบรษท เพอพฒนาปรบปรงกระบวนการท างาน พรอมกบพฒนาเทคโนโลยสารสนเทศเพอชวยเพมประสทธภาพในการท างานและปองกนความผดพลาดทอาจเกดขนจากพนกงาน

5. ความเสยงดานความปลอดภยของระบบเทคโนโลยสารสนเทศและภยทางไซเบอร (IT Security and Cyber Risk) เปนความเสยงทอาจเกดขนกบความมนคงปลอดภยของการใชเทคโนโลยสารสนเทศ ซงครอบคลม

ถงขอมล ระบบปฏบตการ ระบบงาน ระบบฐานขอมล อปกรณคอมพวเตอร และระบบเครอขายสอสาร รวมถงความเสยงทเกดจากภยคกคามทางไซเบอร กอใหเกดผลกระทบตอความสญเสยในเชงขอมลทเปนความลบ ความครบถวนถกตอง และความพรอมใชงานของระบบเทคโนโลยสารสนเทศขององคกร

บรษทฯ มการปรบปรงประสทธภาพในการบรหารความเสยงดานนอยางตอเนอง สอดคลองไปกบแผนกลยทธทมงพฒนานวตกรรมและผลกดนการเตบโตในรปแบบดจทล โดยมคณะกรรมการดานความปลอดภยของระบบเทคโนโลยสารสนเทศ (IT Security Committee) เปนผก ากบดแลใหมการน านโยบายการรกษาความมนคงปลอดภยดานเทคโนโลยมาปรบใชในกระบวนการและระบบปฏบตงานอยางเหมาะสม มการปรบปรงมาตรการในการระบประเมนความเสยง การปองกน การตรวจจบ การตอบสนอง และการกคน ระบบเทคโนโลยสารสนเทศของบรษท ใหทนตอสถานการณดานเทคโนโลยทเปลยนไป จดใหมการทบทวนประเมนผลและมการตรวจสอบโดยผ เชยวชาญภายนอกเปนประจ า รวมถงมการทดสอบการเจาะระบบ และมการอบรมประจ าปเพอใหพนกงานมความเขาใจ ตระหนกร และสามารถตอบสนองตอเหตการณภยคกคามทางไซเบอรได

16

อยางเหมาะสมทนการณ เพอใหมนใจวากระบวนการ มาตรการและโครงสรางระบบปองกนความปลอดภยทวางไวมประสทธภาพและประสทธผล เปนการเสรมสรางความมนใจใหแกลกคาทใชบรการทางดจทลของบรษทฯ

ในป 2561 บรษทฯ ไดเรมด าเนนการตามแผนกรอบการบรหารความเสยงจากภยทางไซเบอร ประจ าป 2561-2563 (Cyber Security Risk Management Framework Plan 2018-2020) รวมถง การปรบปรงโครงสรางระบบและแอพพลเคชนในการกลนกรอง ตรวจจบและปองกนภยคกคามทางไซเบอร ทงในดานระบบรกษาความปลอดภยของเครอขายคอมพวเตอร (Firewall), ระบบตรวจสอบการบกรก (Intrusion Prevention System, “IPS”), ระบบปองการการโจมตเวบไซด (Web Application Firewall, “WAF”) โดยกจกรรมตาง ๆ มความคบหนาและส าเรจตามแผนทก าหนดไว

ในภาพรวมดานวฒนธรรมความเสยง บรษทฯ จดอบรมพนกงานประจ าทกป ใหพนกงานมความรความเขาใจเกยวกบการบรหารความเสยง การควบคมภายใน การใชบรการจากบคคลภายนอก การก ากบดแลใหมการปฏบตตามกฏหมาย จรรยาบรรณธรกจ และความปลอดภยดานเทคโนโลย นอกจากนบรษทฯ มการตรวจสอบเพอประเมนประสทธผลในการด าเนนงานดานการบรหารความเสยงและการควบคมภายในอยางสม าเสมอ สงเสรมใหมการพฒนาการบรหารความเสยงอยางตอเนอง

3.2. การบรหารสนทรพยและหนสน (Asset Liability Management “ALM”) บรษทฯ มนโยบายในการบรหารสนทรพยและหนสนของบรษทฯ แบบองครวม โดยยอมรบความเสยง

จากการลงทนในระดบหนง และมการลงทนในสนทรพยทปลอดภย มสภาพคลอง มประสทธผล และกระจายความเสยงจากการลงทนใหเหมาะสม เพอเปาหมายในการสรางรายไดจากการลงทนทม เสถยรภาพ และมการจดสรรการลงทนใหสอดคลองกบภาระหนสนของบรษทฯ ซงสวนใหญเปนหนสนระยะสน

โดยมแนวทางหลกในการบรหารจดการดงน 1. การตดตามและประมาณการกระแสเงนสดรบและการแสเงนสดจาย ดวยการจดท าประมาณการ

กระแสเงนสดรบและกระแสเงนสดจายใหมความสมดลย เพยงพอตอการช าระหนตามภาระผกพน 2. การบรหารจดการเงนลงทนระยะสน บรษทฯ จดสรรการถอครองสนทรพยสภาพคลองอยาง

เหมาะสม และบรหารระยะเวลาครบก าหนดของเงนฝากสถาบนการเงนใหสอดคลองกบแผนการใชจาย 3. การบรหารจดการสนไหมจากความเสยหายขนาดใหญหรอเหตการณมหนตภย บรษทฯ มการ

วางแผนและประเมนระยะเวลาในการเจรจาตกลงคาสนไหมและก าหนดช าระเงนแกผ เอาประกนภย ท าใหสามารถด าเนนการเรยกเกบคาสนไหมทดแทนจากผรบประกนภยตอไดอยางมประสทธผล ตวอยางดงเชนการเรยกเกบคาสนไหมทดแทนจากบรษทรบประกนภยตออยางมประสทธผลในเหตการณความเสยหายมหนตภยป 2554

ส าหรบเกณฑการบรหารความเสยงดานสภาพคลองเชงปรมาณนน บรษทฯ ถอปฏบตตามเกณฑดชนชวดอตราสวนสนทรพยสภาพคลองในระบบสญญาณเตอนภยลวงหนาของส านกงาน คปภ. เพอรองรบส ารองคา

17

สนไหมทดแทนและคาสนไหมทดแทนคางจายทตองบรษทฯ ตองช าระใหแกลกคา โดย ณ วนท 31 ธนวาคม 2561 บรษทฯ มอตราสวนสภาพคลองทรอยละ 240.41

รายละเอยดขอมลเกยวกบการบรหารสนทรพยหนสนม ดงน หนวย : ลานบาท

รายการ ป 2561 ป 2560

ราคาบญช ราคาประเมน ราคาบญช ราคาประเมน สนทรพยลงทน (Total Investment Assets)

3,022.07 3,107.70 2,858.17 2,940.85

สนทรพยสภาพคลอง (Total Liquid Assets)

3,018.93 3,018.93 2,855.89 2,855.89

หนสนรวม 4,109.43 4,056.05 3,759.88 3,700.24

หนสนตามสญญาประกนภย 3,118.38 3,071.23 2,942.67 2,885.32

หมายเหต

- ราคาบญช หมายถง สนทรพยและหนสน ทประเมนตามมาตรฐานการรายงานทางการเงน

- ราคาประเมน หมายถง สนทรพยและหนสนทประเมนตามประกาศคณะกรรมการกบกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภยวาดวยการประเมนราคาทรพยสนและหนสนของบรษทประกนวนาศภย เพอวตถประสงคหลกในการก ากบความมนคงทางการเงนของบรษทประกนภย และเพอใหมนใจวาบรษทฯ มความสามารถในการจายผลประโยชนตามสญญาประกนภยไดอยางครบถวนแกผ เอาประกนภย

4. ความเสยงจากการรบประกนภยทสามารถคาดการณไดและมนยส าคญอนอาจมผลกระทบตอฐานะการเงนของบรษท การบรหารจดการประกนภยตอ ความเชอมโยงของเงนกองทนและความเสยงจากการรบประกนภย และการกระจกตวจากการรบประกนภย

ความเสยงดานการรบประกนภย

ความเสยงดานการรบประกนภย หมายถงความเสยงทอาจจะเกดความเสยหายทางการเงนตอบรษทฯ จากเหตการณความเสยหายตอภยทบรษทฯ รบประกนความเสยงไว หากไมมการบรหารจดการความเสยงจากการรบประกนภยอยางเหมาะสม อาจสงผลกระทบในเชงลบตอบรษทฯ ขนได

18

ระดบความเสยงจากการรบประกนแปรผนตามประเภทของการรบประกนภย ระดบความเสยงทบรษทฯ รบไวการบรหารจดการดานการประกนภยตอ และการจดการความเสยงสะสมทอาจเกดจากภยธรรมชาต

บรษทฯ ไดสรางระบบธรรมาภบาลในการการก ากบดแลและบรหารจดการความเสยงดานการรบประกนภยในระดบองคผานนโยบายตาง ๆ ทไดก าหนดขนมาเพอใหผบรหารและพนกงานน าไปปฏบตใชในการวางแผนกลยทธและการควบคมการท างานของแตละฝายใหสอดคลองกบแนวนโยบายดงกลาว

การบรหารความเสยงจากการประกนภย

การบรหารความเสยงดานการประกนภย ครอบคลมถงการก าหนดระดบความเสยงทบรษทฯ ยอมรบไดในกจกรรมการพจารณารบประกนภย การจดท าคมอการรบประกนภย การแบงแยกและก าหนดอ านาจพจารณารบประกนภยของเจาหนาทใหมการสอบทานระหวางกน การควบคมระดบการสะสมและการกระจกตวของความเสยงการกระจายความเสยงผานการท าสญญาประกนภยตอเพอลดความเสยงอยางเพยงพอ เพอใหมนใจไดวาบรษทฯ จะมความมนคงอยางยงยนภายใตสถานการณความไมแนนอนสวนใหญทอาจจะเกดขน

กลยทธการรบประกนภย

บรษทฯ ก าหนดกลยทธและทศทางการรบประกนภยโดยรวมในแผนธรกจประจ าป เพอผลกดนใหบรษทฯ บรรลเปาหมายทางธรกจและในขณะเดยวกนสรางความสมดลของสดสวนการรบประกนภยเพอลดความเสยงจากความผนผวน โดยบรษทฯ มการก าหนดเปาหมายธรกจตามประเภทของการประกนภย การพฒนาผลตภณฑ และกลมเปาหมาย กลยทธเหลานจะถกสอสารไปยงเจาหนาททเกยวของ โดยเฉพาะฝายพฒนาธรกจ ฝายรบประกนภยและฝายสนไหม เพอใหแผนงานของแตละฝายสอดคลองกบกลยทธดงกลาว

กลยทธการเอาประกนภยตอ

บรษทฯ ไดจดท ากลยทธดานการเอาประกนภยตอ ซงไดรบการอนมตจากคณะกรรมการบรหารและมการสอบทานเปนรายป พรอมน าสงตอส านกงานคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย (คปภ.) โดยกลยทธดงกลาวสอดคลองกบนโยบายการเอาประกนภยและการรบเสยงภยไวเองของ MSIG ASIA และอยภายใตขอบงคบและแนวทางปฏบต ซงประกอบไปดวย การบรหารการประกนภยตอ การคดเลอกนายหนาการประกนภยตอ การอนมตรายชอบรษทรบประกนภยตอทมความมนคง ระดบของการท าประกนภยตอ และการควบคมตรวจสอบการกระจกตวของความเสยงจากการประกนภยตอ กลยทธดงกลาวจดท าขนเพอใหสอดคลองกบกลยทธการรบประกนภยและแผนธรกจของบรษทฯ และมการจดท าขอมลเพอควบคมระดบการกระจายความเสยงทเหมาะสมอยางเปนอสระ การควบคมดงกลาวรวมถงการตรวจสอบกระบวนการปฏบตงานโดยฝายตรวจสอบภายในและการตรวจสอบเฉพาะทางในเชงคณภาพการรบประกนภยโดยผตรวจสอบจาก MS&AD Regional office

19

การควบคมความเสยงภยสะสม

บรษทฯ จดท าขอก าหนดเพอบรหารความเสยงจากการกระจกตวของภย โดยเฉพาะในเขตนคมอตสาหกรรมซงมผ เอาประกนภยรวมอยเปนจ านวนมาก นอกจากน บรษทฯ มการบรหารและควบคมความเสยงสะสมทอาจเกดจากภยพบตภยธรรมชาต ซงประกอบไปดวยการออกแนวทางการรบประกนภยส าหรบภยธรรมชาต การใหความรและฝกอบรมผมอ านาจในการรบประกนภย การจ ากดอ านาจในการรบประกนภยจากภยธรรมชาตโดยเฉพาะอยางยงอทกภย การตรวจสอบขดจ ากดของความเสยงและการควบคมความเสยงตอแตละภย (Block)

ความเสยงเกยวกบการกระจกตวของการรบประกนภย

ความเสยงดานการกระจกตวของการรบประกนภยกอนและสทธจากการประกนภยตอ สมพนธกบประเภทความเสยงภยทบรษทรบประกน โดยแสดงตามมลคาตามบญชของหนสนจากสญญาประกนภย สรปไดดงตอไปน

หนวย : ลานบาท

ส ารองคาสนไหมทดแทนและคาสนไหมทดแทนคางจาย

2561 2560 กอนการ

ประกนภยตอ สทธ

กอนการประกนภยตอ

สทธ

ประเภทการรบประกนภย อคคภย 24.66 25.27 22.35 21.61 ทางทะเลและขนสง 80.76 52.31 81.98 56.59 รถยนต 581.20 572.28 615.24 595.91 เบดเตลด 574.70 143.39 474.47 142.62 รวม 1,261.32 793.25 1,194.04 816.73

หนวย : ลานบาท

ส ารองเบยประกนภยทยงไมถอเปนรายได

2561 2560 กอนการ

ประกนภยตอ สทธ

กอนการประกนภยตอ

สทธ

ประเภทการรบประกนภย อคคภย 120.01 108.86 112.62 108.55 ทางทะเลและขนสง 92.46 63.07 93.08 64.81 รถยนต 1,135.16 1,126.93 1,138.39 1,130.22 เบดเตลด 509.43 393.80 404.54 294.98 รวม 1,857.06 1,692.66 1,748.63 1,598.56

20

ทงนส าหรบขอมลเชงปรมาณมรายละเอยด ดงน หนวย : ลานบาท

รายการ จ านวน ส ารองประกนภยสวนทเรยกคนจากบรษทประกนภยตอ 632.47 เงนคางรบจากการประกนภยตอ 59.89 เงนวางไวจากการประกนภยตอ -

5. มลคา วธการ และสมมตฐานในการประเมนหนสนจากสญญาประกนภย

หนสนจากสญญาประกนภย

หนสนจากสญญาประกนภยประกอบดวยส ารองคาสนไหมทดแทนและคาสนไหมทดแทนคางจาย และส ารองเบยประกนภยทยงไมถอเปนรายได

กระบวนการทเกยวของในการก าหนดสมมตฐานของส ารองคาสนไหมทดแทนและคาสนไหมทดแทนคางจาย

บรษทฯ ก าหนดส ารองคาสนไหมทดแทนและคาสนไหมทดแทนคางจายตามขอมลประสบการณของบรษทฯ สมมตฐานทใชในการประมาณการมจดมงหมายเพอใหประมาณการหนสนทจะรองรบหนสนทเกดจากสญญาประกนภยเทาทสามารถคาดการณไดอยางสมเหตสมผล

อยางไรกตาม เนองจากความไมแนนอนในการประมาณการหนสนส าหรบสนไหมทดแทนซงมโอกาสทคาสนไหมสดทายอาจมผลแตกตางกบหนสนทประมาณการไว

การประมาณการหนสนประมาณขน ณ วนทรายงาน ส าหรบคาสนไหมทดแทนทคาดวาเกดขนทงหมด ณ วนทรายงานไมวาจะไดรบรายงานหรอไมกตาม รวมถงคาใชจายในการจดการคาสนไหมทดแทน

บรษทฯ ไดใชหลายวธการทางสถตในการจดท าสมมตฐานทหลากหลายรวมเขาดวยกนเพอใชในการประมาณการคาสนไหมทดแทนทงหมด

วธ Chain-Ladder เกยวของกบการวเคราะหอตราการพฒนาการคาสนไหมทดแทนในอดต และการเลอกอตราการพฒนาการคาสนไหมทดแทนขนอยกบรปแบบการพฒนาการของคาสนไหมทดแทนในอดต โดยอตราการพฒนาการคาสนไหมทดแทนทถกเลอกถกน ามาใชในการสะสมขอมลสนไหมทดแทนส าหรบแตละปอบตเหต

วธ Bornhuetter-Ferguson เปนประมาณการคาสนไหมทดแทนสมบรณ โดยการรวมความเสยหายทไดรบรายงานจรงและคาประมาณของพฒนาการของความเสยหายทเกดขนในอนาคตเขาดวยกน คาประมาณการพฒนาของความเสยหายในอนาคตนจะขนอยกบความเสยหายทคาดวาจะเกดขน และอตราพฒนาการของ

21

มลคาความเสยหายทเลอกของแตละปอบตเหต การประมาณการทงสองคาจะถกน ามารวมกนโดยการใชสตรทใหการถวงน าหนกบนการประมาณการจากประสบการณมากขนตามระยะเวลาทผานไป

หนวย : ลานบาท

หมายเหต

- ราคาบญช หมายถง มลคาหนสนจากสญญาประกนภย ทประเมนตามมาตรฐานการบญช มวตถประสงคหลกเพอใหนกลงทนผ วเคราะหทางการเงนเขาใจถงมลคาทางเศรษฐศาสตรของหนสนจากสญญาประกนภยทเปนทยอมรบตามหลกการทางบญชในประเทศไทย ซงมลคาดงกลาวจะตองผานการรบรองจากผสอบบญชอนญาตแลว

- ราคาประเมน หมายถง มลคาหนสนจากสญญาประกนภย ทประเมนตามประกาศคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภยวาดวยการประเมนราคาทรพยสนและหนสนของบรษทประกนวนาศภย เพอวตถประสงคหลกในการก ากบความมนคงทางการเงนของบรษทฯ ประกนภยและเพอใหมนใจวาบรษทฯ ความสามารถในการจายผลประโยชนตามสญญาประกนภยไดอยางครบถวนแกผ เอาประกนภยซงจะตองประเมนโดยนกคณตศาสตรประกนภยทไดรบใบอนญาตจากนายทะเบยนตามหลกการทางคณตศาสตรประกนภยทไดรบการยอมรบ สมมตฐานทใชในการประเมนจะตองสอดคลองกบประสบการณจรงหรอในกรณทบรษทฯ มขอมลไมเพยงพออาจอางองจากประสบการณของอตสาหกรรมและปรบใหเหมาะสมกบลกษณะเฉพาะของพอรตการรบประกนภยของบรษทฯ นน นอกจากน มลคาส ารองประกนภยดงกลาวจะตองรวมถงคาเผอความผนผวน (Provision of Adverse Deviation : PAD) ซงใหเปนไปตามทส านกงาน คปภ. ก าหนด

ขอสงเกต ในบางชวงเวลาของการรายงานทางการเงน มลคาหนสนจากสญญาประกนภยอาจมความแตกตาง

ระหวางราคาบญชและราคาประเมนอยางมนยส าคญ อนเนองมาจากวตถประสงคและวธการทแตกตางกนใน

รายการ ป 2561 ป 2560

ราคาบญช

ราคาประเมน

ราคาบญช

ราคาประเมน

หนสนจากสญญาประกนภย - ส ารองเบยประกนภยทยงไมถอเปนรายได

(Premium liabilities) 1,857.06 1,601.13 1,748.63 1,504.47

- ส ารองคาสนไหมทดแทน (Claim liabilities)

1,261.32 1,470.10 1,194.04 1,380.85

22

การประเมนตามทกลาวไวขางตน ทงนผ ทจะน าขอมลไปใชควรศกษาและท าความเขาใจถงวตถประสงคแนว

ทางการประเมนราคาหนสนจากสญญาประกนภยทงสองใหถถวนกอนตดสนใจ

6. การลงทนของบรษท บรษทฯ มนโยบายการลงทนเพอสรางความมนคงของระดบเงนกองทนและสรางมลคาเพมสงสดใหแกผ

ถอหน โดยมงเนนการรกษาความสมดลระหวางความเสยงและผลตอบแทนจากการลงทน เพอสรางความมนคงในผลประกอบการและสนทรพยสทธอยางตอเนองทงในระยะปานกลางและระยะยาว โดยบรษทฯ มงเนนการท าก าไรจากผลประกอบการการรบประกนภย และไมมนโยบายในการใชผลก าไรจากการลงทนมาชดเชยผลขาดทนจากการรบประกนภยแตอยางใด

บรษทฯ วาจางบรษทจดการการลงทนมาเปนผจดการการลงทนในสนทรพยสวนใหญของบรษทฯ และมบางสวนทบรหารจดการดวยตนเอง โดยมคณะกรรมการลงทนเปนผก ากบการลงทนใหเปนไปตามนโยบายและเปาหมายทบรษทฯ ก าหนด โดยมการก าหนดทบทวนนโยบายและแผนการลงทนและโครงสรางสดสวนการลงทนทเหมาะสมเปนรายป มปจจยหลกในการพจารณา ไดแก กระแสเงนสดทตองด ารงไว ระยะเวลาเฉลยของหนสน ระดบความเพยงพอของเงนกองทน การจายเงนปนผล การใชเงนทนอยางมประสทธผล และความเหมาะสมระหวางผลตอบแทนการลงทนกบความเสยง

บรษทฯ เนนการลงทนในสนทรพยทมความมนคงสง อาท พนธบตรรฐบาล เพอชวยลดความเสยงดานสภาพคลองทางการเงน และเลอกลงทนในตราสารหนภาคเอกชน หนก หรอเงนฝากในสถาบนการเงน ทมอนดบความนาเชอถอไมต ากวาเกณฑขนต าทก าหนดไว พรอมทบทวนอนดบเครดต ฐานะการเงน และความสามารถในการช าระคนเงนตนและดอกเบยของผออกตราสารหนอยางสม าเสมอ เพอเปนการลดความเสยงดานเครดตจากการลงทน บรษทฯ มการลงทนในตราทนในสดสวนคอนขางต า

หนวย : ลานบาท

ประเภท สนทรพยลงทน

มลคา ณ วนท 31 ธนวาคม ป 2561 ป 2560

ราคาบญช ราคาประเมน ราคาบญช ราคาประเมน เงนฝากสถาบนการเงนและ บตรเงนฝากสถาบนการเงน

248.83 248.83 345.72 345.72

ตราสารหน (พนธบตร,หนก , ตวสญญาใชเงน,ตวแลกเงน, หนกแปลงสภาพ และสลากออมทรพย)

2,620.23 2,620.23 2,345.80 2,345.80

ตราสารทน (ไมรวมเงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวม)

151.47 237.10 164.37 247.05

23

ประเภท สนทรพยลงทน

มลคา ณ วนท 31 ธนวาคม ป 2561 ป 2560

ราคาบญช ราคาประเมน ราคาบญช ราคาประเมน หนวยลงทน 1.53 1.53 1.83 1.83 เ งนใหก ยม ,เงนใหเชาซอรถ และใหเชาทรพยสนแบบลสซง

-

-

-

-

ใบส าคญแสดงสทธการซอหน หนก หนวยลงทน

-

-

0.45

0.45

ตราสารอนพนธ - - - - เงนลงทนอน - - - - รวมสนทรพยลงทน 3,022.07 3,107.70 2,858.17 2,940.85

หมายเหต

- ราคาบญช หมายถง สนทรพยและหนสน ทประเมนตามมาตรฐานการรายงานทางการเงน

- ราคาประเมน หมายถง สนทรพยและหนสนทประเมน ตามประกาศคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภยวาดวยการประเมนราคาทรพยสนและหนสนของบรษทประกนวนาศภย เพอวตถประสงคหลกในการก ากบความมนคงทางการเงนของบรษทประกนภยและเพอใหมนใจวาบรษทมความสามารถในการจายผลประโยชนตามสญญาประกนภยไดอยางครบถวนแกผ เอาประกนภย

7. ผลการด าเนนงานของบรษทประกนภย รวมถงผลการวเคราะหและอตราสวนตาง ๆ ทเกยวของ

บรษทฯ มเบยประกนภยรบรวมจ านวน 3,974 ลานบาท เตบโตจากป 2560 รอยละ 6.1 ซงอยในระดบการเตบโตของธรกจประกนวนาศภยทส านกงานคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย (คปภ.) ไดประกาศไวทรอยละ 6.2 การเตบโตของเบยประกนภยของบรษทฯ ในป 2561 เปนผลมาจากการเตบโตของธรกจประกนภยการเดนทางผานชองทางการขายทางอเลกทรอนกสรวมกบพนธมตรทางธรกจของบรษทฯ และผานชองทางการขายอนหลากหลายของบรษทฯ ท าใหเบยประกนภยของบรษทฯ อยล าดบท 2 ของผลตภณฑประกนภยการเดนทางของอตสาหกรรมในระหวางป

บรษทฯ มผลก าไรจากการรบประกนภยทงสนจ านวน 91.1 ลานบาท เปนผลก าไรทดกวาป 2560 ซงม

ผลก าไรเพยง 40.5 ลานบาท และดกวาแผนธรกจประจ าปทบรษทฯ ตงเปาหมายไว โดยเปนผลก าไรจากธรกจ

ประกนภยขนสงทางทะเล ประกนภยอบตเหตสวนบคคล ประกนภยการเดนทางและประกนภยสขภาพ และการ

24

ปรบนโยบายการพจารณารบประกนภยรถยนตและเบยประกนภยใหเหมาะสมกบความเสยงภยของรถยนตแต

ละประเภท เปนผลใหลดผลขาดทนลงไดจ านวนมาก

บรษทฯ มรายไดจากการลงทนและรายไดอน จ านวน 52.7 ลานบาท ลดลงจากป 2560 เนองจากความ

ผนผวนของตลาดทนและการลดลงของอตราดอกเบยในตลาดตราสารหน บรษทฯ มก าไรกอนหกภาษเงนได

จ านวน 143.8 ลานบาท และก าไรสทธ 114.2 ลานบาท เพมขนจากปกอนรอยละ 21 เนองจาก สดสวนเบย

ประกนภยอบตเหตสวนบคคลและประกนภยการเดนทางเพมสงขน โดยมอตราสวนสนไหมทดแทนอยระหวาง

รอยละ 41 และ 27 ตามล าดบ นอกจากน อตราสวนความเพยงพอของเงนกองทน (Capital Adequacy Ratio)

ส าหรบป 2561 มอตรารอยละ 417 ซงสงกวาอตรารอยละ 100 ทกฎหมายก าหนดไว บรษทฯ จงมฐานะการเงนท

มนคง มเงนกองทนทแขงแกรง สามารถรองรบการเตบโตทางธรกจไดอยางมนคง

ในปทผานมา บรษทฯ มผลก าไรเพมขนจากการรบประกนภย เปนผลจากความสามารถในการน าเทคโนโลยและประยกตใชระบบเทคโนโลยสารสนเทศในการเสนอขายผลตภณฑ การใหบรการลกคาและคคาไดรวดเรวเปนระบบ การพฒนาระบบการขายผานพนธมตรทางธรกจและสอดจทล รวมทงการพฒนาระบบงานในรปแบบใหมๆ หลากหลายโครงการทมงเนนการเพมประสทธภาพในการท างานและการน าเสนอผลตภณฑใหมๆ ทตรงตอความตองการของลกคาอยางตอเนอง

หนวย : ลานบาท รายการ 2561 2560

เบยประกนภยรบรวม 3,974.44 3,745.45 เบยประกนภยทถอเปนรายได (สทธ) 3,257.67 3,298.37 รายไดจากการลงทน และรายไดอน 52.65 87.68 ก าไร (ขาดทน) สทธ 114. 17 94.31

อตราสวนทางการเงนทส าคญ (รอยละ)

อตราสวน 2561 2560 อตราสวนคาสนไหมทดแทน ( Loss Ratio) 50.37 54.74 อตราสวนคาใชจายในการด าเนนธรกจกนภย ( Expense Ratio) 46.18 43.42 อตราสวนรวม ( Combined Ratio) 96.55 98.16 อตราสวนสภาพคลอง (Liquidity ratio) 240.41 240.84 อตราสวนผลตอบแทนผถอหน ( Return on equity) 7.89 6.55

25

8. ความเพยงพอของเงนกองทน

บรษทฯ มนโยบายในการบรหารเงนกองทนตามระดบความเสยง และมการก าหนดกรอบระดบความเสยงทยอมรบได (Risk Appetite Framework “RAF”) ทงในภาพรวมองคกรและระดบความเสยงหลก พรอมทงระดบอตราสวนความเพยงพอของเงนกองทน (Capital Adequacy Ratio “CAR”) เปนเกณฑภายในของบรษทฯ ทสงกวาเกณฑในระบบสญญาณเตอนภยลวงหนาของส านกงาน คปภ. ซงบรษทฯ ใชเปนแนวทางในการรกษาระดบเงนกองทนของบรษทฯ ตลอดระยะเวลาทด าเนนงาน และใชตดตามพจารณาด าเนนการอยางใดอยางหนงตามทก าหนดไวในแผนการบรหารเงนกองทน (Capital Management Plan “CMP”) หากคา CAR ต ากวาระดบทบรษทฯ ตงไว รวมถง มการทบทวนประเมน RAF, CMP และเกณฑคา CAR โดยคณะกรรมการบรหารความเสยงเปนรายป (หรอเมอมการเปลยนแปลงอยางมนยส าคญทมผลกระทบสงตอเงนกองทนของบรษทฯ) เพอเสนอคณะกรรมการบรษทฯ พจารณาอนมต

บรษทฯ มการจดท าประมาณการคา CAR ในอนาคต สอดคลองไปกบระยะเวลาในการจดท าแผนธรกจ

พรอมกบพจารณาการทดสอบภาวะวกฤตและการวเคราะหความออนไหว (Stress Test and Sensitivity Analysis) ส าหรบเหตการณทมโอกาสเกดขนและสงผลกระทบในเชงลบตอผลการด าเนนงานและเงนกองทนของบรษทฯ เชน ความเสยหายมหนตภย อตราคาสนไหมสงกวาสมมตฐานในแผน หรอการขาดทนจากการลงทน เปนตน เพอใหมนใจวาบรษทฯ จะมเงนกองทนเพยงพอตอการด าเนนธรกจตามแผนทวางไวและสามารถทนทานตอสถานการณเชงลบทอาจเกดขนได

ณ วนท 31 ธนวาคม 2561 บรษทฯ มอตราสวนความเพยงพอของเงนกองทนทรอยละ 417.47 สงกวา

เกณฑมาตรฐานในระบบสญญาณเตอนภยลวงหนาของส านกงาน คปภ. ทรอยละ 140 และจากการทดสอบภาวะวกฤตทคาดการณวาบรษทฯ อาจตองเผชญ สามารถสรปไดวาระดบเงนกองทนของบรษทฯ ยงคงสงกวาระดบทกฎหมายก าหนด และมความเพยงพอตอการด าเนนตามแผนธรกจในอนาคตแมวาจะเกดเหตการณรนแรงตาง ๆ ตามทตงสมมตฐานไว

26

หนวย : ลานบาท

รายการ ณ วนท 31 ธนวาคม

2561 2560 สนทรพยรวม 5,178.77 4,863.03 หนสนรวม 4,056.05 3,700.24 - หนสนจากสญญาประกนภย 3,071.23 2,885.32

- หนสนอน 984.82 814.92 สวนของเจาของ 1,122.72 1,162.79 อตราสวนความเพยงพอของเงนกองทน (รอยละ) 417.47 415.50 เงนกองทนทสามารถน ามาใชไดทงหมด 1,121.17 1,161.25 เงนกองทนทตองด ารงตามกฎหมาย 268.57 279.48

หมายเหต

- ตามประกาศคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภยวาดวยการก าหนดประเภทและชนดของเงนกองทน รวมทงหลกเกณฑ วธการ และเงอนไขในการค านวณเงนกองทนของบรษทประกนวนาศภย ก าหนดใหนายทะเบยนอาจก าหนดมาตรการทจ าเปนในการก ากบดแลบรษททมอตราสวนความเพยงพอของเงนกองทนต ากวารอยละหนงรอยสสบได

- เงนกองทน เปนเงนกองทนตามราคาประเมน ตามประกาศคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภยวาดวยการประเมนราคาทรพยสนและหนสนของบรษทประกนวนาศภย

- รายการขางตนค านวณโดยใชราคาประเมน ตามประกาศคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภยวาดวยการประเมนราคาทรพยสนและหนสนของบรษทประกนวนาศภย

9. งบการเงน และหมายเหตประกอบงบการเงนส าหรบรอบปปฏทนทลวงมาทผสอบบญชตรวจสอบและแสดงความเหนแลว

โปรดดรายละเอยดงบการเงนและหมายเหตประกอบงบการเงนของบรษทฯ ไดจากเวบไซตบรษทฯ ตามลงค URL: https://www.msig-thai.com/about-us#FinancialReports