10 tips para vivir sin la angustia de las deudas€¦ · a vivir sin la angustia de las deudas es...
TRANSCRIPT
PausaConCafé.com
10 TIPS PARA VIVIR SIN LA ANGUSTIA DE LAS DEUDAS
Disfrutar de tu dinero a plenitud es posible a través de la Planificación de tus Finanzas Personales.
¿QUIERES APRENDER A VIVIR SIN LA ANGUSTIA DE LAS DEUDAS?
La palabra deuda casi nunca nos es ajena. Tampoco nos
son ajenas las sensaciones asociadas a ella, y mucho
menos sus implicancias morales, económicas y sociales.
Asimismo, endeudarse es sumamente fácil. Basta con
complacer cada uno de los caprichos y antojos que
se nos presentan cada día para que, a la vuelta de muy
poco tiempo, tus acreedores comiencen a llamar a tu
puerta y amenacen con dejarte en la calle, sin más que
lo que puedas cargar contigo.
Por otra parte, librarnos de ellas es un asunto
completamente diferente. Es más, endeudarse es casi
siempre inversamente proporcional a liquidar las deudas
que acumulamos tanto en tiempo como en esfuerzo:
Mientras más rápido nos endeudamos, más tiempo nos cuesta librarnos de la sombra
de las deudas.
Y aunque conocemos de sobra qué es una deuda y las
razones por las cuales nos endeudarnos, muchas veces
somos incapaces de entender por qué lo hacemos. De
similar manera, tampoco somos capaces de clasificarlas,
darles un orden de prioridad, y trazar objetivos para
deshacernos definitivamente de ellas.
Vivir sin la angustia de las deudas es posible. Existen tips
poderosos que arrojan luces sobre todas estas áreas
grises que están opacando tu panorama financiero. Cada
uno de ellos es un paso que que te acerca a la libertad
financiera con la que sueñas, y que puedes mantener a lo
largo del tiempo para organizar tus finanzas personales
de manera eficaz y permanente.
PausaConCafé.com
PausaConCafé.com
¿CÓMO VIVIR SIN LA ANGUSTIA DE LAS DEUDAS?
Déjame contarte cómo descubrí y aprendí a vivir
sin la angustia de las deudas. Soy Ricardo
González Padilla, o simplemente Ricardo GP,
Coach Estratégico y Coach en Aceleración de
Resultados.
Más que una profesión, ser coach y ayudar a otros
a vivir sin la angustia de las deudas es un estilo de
vida. Es la pasión que me permite acercarme a las
personas, y ayudarlas a transformar sus vidas.
Pero no siempre tuve las herramientas para poder
hacerlo.
Todos los días de mi vida me acostaba pensando
en las deudas, y ese pensamiento seguía
acompañándome al despertar, y seguir mis
rutinas.
Y ese ofuscamiento fue el que contribuyó
principalmente a que mi situación económica
se agravara. Llegué incluso a experimentar la
quiebra o bancarrota, y por algún tiempo, creí que
jamás sería capaz de salir de esa agobiante
situación.
No obstante, ese fue mi proceso de
entrenamiento y transformación mental
necesaria: Gracias a ese cúmulo de experiencias,
adquirí las herramientas para salir adelante en
todos los aspectos de mi vida.
Y son esas herramientas las que hoy te comparto.
Espero que te ayude como a mí para salir de
todas mis deudas en una fracción del tiempo
convencional.
Estos tips no operan como acto de magia, ni
representan la promesa del tipo hazte rico sin
esfuerzo. Pero sí te garantizo algo: Si los aplicas
correcta y consistentemente, crearás el hábito
que te hará el artífice de tu propia transformación
económica.
Antes de llegar al punto de ayudar a otros con sus planes estratégicos para mejorar su economía, viví muchos años con deudas.
PausaConCafé.com
Indicadores de que necesitas planificar tus Finanzas Personales
Tienes la sensación de que tu sueldo desaparece en un parpadeo
Sientes que vives para producir dinero que no disfrutas
Trabajas todo el mes para pagar deudas
No tienes idea de cuánto tiempo más necesitas para pagar todas tus deudas
No recuerdas cuándo fue la última vez que te acostaste a dormir sin pensar en dinero
Juegas lotería o haces apuestas con la esperanza de aumentar tu capital
Los intereses de préstamos y créditos te están comiendo vivo
Tienes las tarjetas de crédito al tope
La calidad de vida de tu familia ha disminuido
Si al menos dos de estos enunciados describen tu situación económica actual,
definitivamente necesitas organizarte para mejorar tu vida y tu economía.
¿ESTÁS LISTO PARA SALIR DE DEUDAS, Y VIVIR SIN LA ANGUSTIA ASOCIADA A ELLAS?
Contrario a lo que se piensa, estar en completa bancarrota no es lo peor que nos puede pasar.
Entonces, si estar sumidos en deudas o incluso,en bancarrota no es lo peor que puede pasarnos
en términos económicos, ¿qué sí lo es?
Tal como te comentaba algunas líneas más arriba,
al igual que tú y muchos otros, yo también pasé
parte de mi vida adulta bastante endeudado y
desmotivado.
Mi punto más bajo fue sin duda la bancarrota, y
todo el estrés derivado que afectó mi salud
general. Sin embargo, pude reconocer la
oportunidad en medio del caos.
Es, de hecho, una ventaja: No tener nada más
que perder en términos económicos nos ubica
inmediatamente en una situación que no admite
más opciones que reinventarse.
Dicho en otras palabras, ese vacío resulta ser el
espacio fértil y útil donde debemos sembrar la
semilla de la motivación necesaria para dar
PausaConCafé.com
En la sección anterior, quedó flotando la idea
de que las deudas y la bancarrota no son el
peor escenario en el que nos podemos encontrar.
Pero antes de avanzar en sus implicaciones,
detengámonos un momento para desmenuzar lo
que estar en bancarrota significa.
Culturalmente, percibimos las deudas y a la
bancarrota como demonios que se apoderan de
todo cuanto somos. Y aunque sí hay razones para
así percibirlos, la verdad es que también encierran
la potencialidad de cambiar nuestra vida entera. Es
cuestión de aprovechar la situación, y transformarla
a nuestro favor.
¿QUÉ IMPLICA TENER DEUDAS, O ESTAR EN BANCARROTA?Según mi experiencia personal, tener deudas que
pueden llevarnos a la bancarrota es y reúne estos 3
aspectos principales:
La incapacidad generalizada del individuo que le impide generar dinero suficiente para cubrir sus gastos.
Insolvencia económica que persiste por largos períodos. Un lienzo en blanco que nos ofrece la oportunidad de mejorar nuestra educación financiera.
VENCIENDO LOS DEMONIOS DE LAS DEUDAS
“El fracaso es una gran oportunidad para
empezar otra vez con más inteligencia” Henry Ford
PausaConCafé.com
1
2
3
¿QUÉ NECESITAS PARA IR HACIA LA TRANSFORMACIÓN FINANCIERA?
Al igual que las deudas y la bancarrota, la
transformación financiera requiere de tres
elementos clave:
1) La oportunidad; 2) La acción; y 3) La planificación.
Para labrar nuestro camino hacia la
transformación financiera; hagamos un
paréntesis aquí para responder la pregunta
que se nos quedó en el aire de la sección
anterior: Si la bancarrota no es el peor
escenario en el que podemos estar, ¿cuál sí
lo es?
La respuesta es tan sencilla que casi
no podrás creerla: Es la inacción. Quedarnos
sin hacer nada para revertir nuestra situación
económica y continuar sentados esperando
a que un acto espontáneo de la naturaleza
solucione nuestra situación particular es el
peor escenario en el que podemos
encontrarno
Entonces, si tu objetivo es lograr la
transformación financiera, en estos 10 tips ya
tienes los tres elementos necesarios para
lograrla:
Si tienes deudas o estás en bancarrota, tienes La oportunidad.
Reconocer que necesitas cambiar tu situación financiera representa La acción.
Y seguir los tips como metodología para librarte de tus deudas representa La Planificación.
En pocas palabras, tienes justo frente a ti todo
lo que necesitas para lograr la transformación
económica. Aclaremos entonces un par de
conceptos más para sumarte al compromiso
de hacer el cambio de pensamiento, y
disfrutar perennemente como yo y muchos
otros que se han atrevido a ir más lejos, y
aplicar los preceptos del Sistema Liquida tus
deudas.
PausaConCafé.com
CONCEPTOS BÁSICOS
AHORRO: m. Gasto menor de lo que es habitual (…) tr.
Reservar parte del dinero del que se dispone (…) tr. y prnl.
Economizar, no malgastar algo.1
FINANZAS PERSONALES: Conjunto de actividades
económicas llevadas a cabo por un individuo o familia con el
objetivo de tener una mejor gestión financiera de los re-cursos
monetarios y mejorar la calidad de vida de las personas
mediante la elaboración y uso de herramientas así como la
aplicación de conocimientos financieros básicos.2
GASTO: Es el desembolso de una cantidad de dinero, ya sea
en efectivo o por otro medio de pago, y llevará asociada una
contraprestación.3
INGRESO: Todo aquella entrada económica percibida.4
INVERSIÓN: Desembolso monetario efectuado con la
finalidad de obtener un beneficio redituable mayor.5
PLANEACIÓN FINANCIERA: Elaboración de un plan
estratégico con el objetivo de optimizar los recursos
financieros
PRESUPUESTO: Clasificación y organización de los gastos
para obtener un mejor y mayor control sobre la distribución de
los ingresos de manera anticipada.7
“El conocimiento es poder” Dicho popular
PausaConCafé.com
Paso 1. Descubre por qué te endeudas
En palabras llanas y simples, te endeudas
porque tus hábitos de gasto y consumo no son
los más idóneos. Y como han sido tus hábitos
de gasto los que te han metido en esta
situación, debes detectar y frenar lo que te
hace tenerla. Dicho de otra forma, tienes que
cambiar de hábitos de consumo.
Ahora bien, sin la técnica adecuada cambiar tus
hábitos de consumo puede ser sumamente
complicado. Veamos qué es lo que tienes
que hacer para detectar los patrones de
comportamiento que has seguido para
endeudarte, y a través de ellos, aprender a
cambiarlos de forma rápida y permanente.
Rompe el círculo
Uno de los errores más comunes que nos lleva
a los aprietos económicos es que simplemente
no planificamos. Dejamos todo a la suerte y al
adoptar esta actitud, empezamos a ser agente
pasivos llevados por las circunstancias.
Este es el primer escollo al que nos
enfrentamos: Tenemos toda la intensión de
mejorar, pero sencillamente no sabemos por
dónde empezar a hacerlo. Y muchas veces el
no saber hacer, nos paralizamos por completo.
¿Cómo lo evitamos?
Simple: Hacemos una lista
Valga un ejemplo práctico: Cuando vamos al
supermercado y no sabemos qué se terminó en
las alacenas o en el refrigerador, terminamos
comprando productos que realmente no nos
hacen falta; y por el contrario, seguimos sin
comprar lo que realmente necesitamos.
Ahora bien, hacer esa lista de mercado implica
una preparación previa. Por ejemplo, tu lista de
mercado definitivamente cambiará si esperas
visita o haces una fiesta, y seguro será otra
si inicias un régimen alimenticio, o si vas a
alimentar a personas con necesidades
especiales. Estas sencillas consideraciones
marcan una gran diferencia en tus elecciones
de compra.
En el área de las finanzas personales, ocurre
exactamente lo mismo. Para salir de tus
deudas, debes primero que todo hacer una lista
de los gastos, deudas y compromisos reales
que tienes.
Para romper el círculo vicioso de las deudas, debes ser parte activa del proceso de planificación y ejecución de tus ingresos y egresos
TIPS PARA VIVIR SIN LA ANGUSTIA DE LAS DEUDAS
PausaConCafé.com
Presupuesto de gastos
Empieza por guardar todos los registros de
compra hagas, y asiéntalos en un cuaderno, o
una hoja de Excel. Hazlo religiosamente al final
de cada día por un período de un mes.
Al término de ese período, habrás adquirido un
hábito y además, tendrás una idea de a dónde
fue a parar todo tu dinero. Con estos dos
elementos, podrás establecer metas realistas
de liquidación y ahorro.
Topes máximos de gastos
Es admirable que aspires en grande, y que
xdesees lo mejor para ti. Sin embargo, intentar
vivir un nivel de vida por encima de lo que tus
ingresos te permiten es una de las causas por
las cuales te endeudas, y es contrario al espíritu
de la planificación financiera.
Lo que realmente necesitas ahora es apegarte a
un plan económico a la medida de tu bolsillo
que te permita satisfacer tus necesidades
básicas mientras honras tus compromisos
económicos. Nada más.
Proyecciones realistas
Al llevar a cabo el primer parámetro de esta
lista, tendrás una idea de a cuánto ascienden
tus gastos fijos mensuales. Ese número
generalmente se mantiene en el tiempo, y es
lo mínimo principal que debes contemplar y
garantizar en tu presupuesto.
Intentar comprometer o reducir ese número
para gastar más, o incluso, para pagar otras
deudas, compromete el balance de tu
presupuesto. Esta es otra vía alternativa que
igualmente te llevará al mismo sitio donde
iniciaste: La insolvencia.
Actualiza tu lista de deudas mes a mes
Como irás saldando deudas mes a mes, deberás
irlas tachando de tu lista e incluyendo nuevos
ítems. Hacer esto te llenará de satisfacción,
además de que fomentará en ti el hábito del
orden hasta que sea parte de tu vida, y salga de
manera espontánea.
Adicionalmente, integra estas estas actitudes a
tu estilo de vida:
Instrúyete en temas de educación financiera
Así como pasas tiempo en tus redes sociales, o
viendo películas o similares, aprovecha tu
conexión a Internet para fomentar la lectura en
temas de finanzas.
Existen muchos blogs especializados en
planificación financiera, e incluso, puedes hacer
cursillos que te ayuden tomar mejores
decisiones financieras.
Este primer paso fuerza a nuestra mente a enfocarse en la consecución de metas y tareas financieras.
Sin embargo, tu lista de planificación financiera debe tener ciertos parámetros. Estos son algunos: No hagas compras por impulso
Cada vez que te veas tentado a gastar por
impulso, recuerda estas preguntas:
a. ¿Cuál es mi próximo objetivo financiero?
b. ¿Cuándo pretendo alcanzarlo?
c. ¿Qué necesito hacer para llegar a él?
Estas preguntas poderosas enseguida te
ayudarán a mantener el foco, y poner los pies
en tierra cada vez que te falle la voluntad.
Compra con consciencia
Compara cuidadosamente los precios antes
de efectuar tus compras. Aprovecha los
descuentos y remates, y camina cuando
necesites reabastecerte.
Aprende a diferenciar cuándo pagar por cuotas y cuándo al contado
Aunque se recomienda pagar de contado
siempre que pueda hacerse, este no es el único
método de pago y a veces, no es el más
conveniente. Por otra parte, si ya has adquirido
deudas que no te generan intereses, hónralas
por cuotas.
Si por el contrario, estás atado a un plan de
pago que contempla intereses, intenta ir
amortizando capitales mes a mes. Más adelante
ahondaremos en la fórmula ideal para hacer
esto.
Crea metas de ahorro
Además de honrar las deudas adquiridas, tu
motivación para aprender a organizar tus
finanzas personales es el ahorro.
Tus metas de ahorro deben ir de menos a más,
y aprender a verlas como recompensas por el
esfuerzo que estás haciendo para retomar tu
vida, y vivirla sin angustias financieras.
Respeta tu cronograma
Nuestro primer impulso parece ser intentar
pagar el mayor número de deudas posibles
dentro del mismo mes, y esto tiende a
empeorar nuestros balances personales.
Ahondemos entonces en el segundo paso
hacia la libertad financiera.
1
2
4
5
3
PausaConCafé.com
Presupuesto de gastos
Empieza por guardar todos los registros de
compra hagas, y asiéntalos en un cuaderno, o
una hoja de Excel. Hazlo religiosamente al final
de cada día por un período de un mes.
Al término de ese período, habrás adquirido un
hábito y además, tendrás una idea de a dónde
fue a parar todo tu dinero. Con estos dos
elementos, podrás establecer metas realistas
de liquidación y ahorro.
Topes máximos de gastos
Es admirable que aspires en grande, y que
xdesees lo mejor para ti. Sin embargo, intentar
vivir un nivel de vida por encima de lo que tus
ingresos te permiten es una de las causas por
las cuales te endeudas, y es contrario al espíritu
de la planificación financiera.
Lo que realmente necesitas ahora es apegarte a
un plan económico a la medida de tu bolsillo
que te permita satisfacer tus necesidades
básicas mientras honras tus compromisos
económicos. Nada más.
Proyecciones realistas
Al llevar a cabo el primer parámetro de esta
lista, tendrás una idea de a cuánto ascienden
tus gastos fijos mensuales. Ese número
generalmente se mantiene en el tiempo, y es
lo mínimo principal que debes contemplar y
garantizar en tu presupuesto.
Intentar comprometer o reducir ese número
para gastar más, o incluso, para pagar otras
deudas, compromete el balance de tu
presupuesto. Esta es otra vía alternativa que
igualmente te llevará al mismo sitio donde
iniciaste: La insolvencia.
Actualiza tu lista de deudas mes a mes
Como irás saldando deudas mes a mes, deberás
irlas tachando de tu lista e incluyendo nuevos
ítems. Hacer esto te llenará de satisfacción,
además de que fomentará en ti el hábito del
orden hasta que sea parte de tu vida, y salga de
manera espontánea.
Adicionalmente, integra estas estas actitudes a
tu estilo de vida:
Instrúyete en temas de educación financiera
Así como pasas tiempo en tus redes sociales, o
viendo películas o similares, aprovecha tu
conexión a Internet para fomentar la lectura en
temas de finanzas.
Existen muchos blogs especializados en
planificación financiera, e incluso, puedes hacer
cursillos que te ayuden tomar mejores
decisiones financieras.
No hagas compras por impulso
Cada vez que te veas tentado a gastar por
impulso, recuerda estas preguntas:
a. ¿Cuál es mi próximo objetivo financiero?
b. ¿Cuándo pretendo alcanzarlo?
c. ¿Qué necesito hacer para llegar a él?
Estas preguntas poderosas enseguida te
ayudarán a mantener el foco, y poner los pies
en tierra cada vez que te falle la voluntad.
Compra con consciencia
Compara cuidadosamente los precios antes
de efectuar tus compras. Aprovecha los
descuentos y remates, y camina cuando
necesites reabastecerte.
Aprende a diferenciar cuándo pagar por cuotas y cuándo al contado
Aunque se recomienda pagar de contado
siempre que pueda hacerse, este no es el único
método de pago y a veces, no es el más
conveniente. Por otra parte, si ya has adquirido
deudas que no te generan intereses, hónralas
por cuotas.
Si por el contrario, estás atado a un plan de
pago que contempla intereses, intenta ir
amortizando capitales mes a mes. Más adelante
ahondaremos en la fórmula ideal para hacer
esto.
Crea metas de ahorro
Además de honrar las deudas adquiridas, tu
motivación para aprender a organizar tus
finanzas personales es el ahorro.
Tus metas de ahorro deben ir de menos a más,
y aprender a verlas como recompensas por el
esfuerzo que estás haciendo para retomar tu
vida, y vivirla sin angustias financieras.
Respeta tu cronograma
Nuestro primer impulso parece ser intentar
pagar el mayor número de deudas posibles
dentro del mismo mes, y esto tiende a
empeorar nuestros balances personales.
Ahondemos entonces en el segundo paso
hacia la libertad financiera.
6 9
10
7
8
PausaConCafé.com
Paso 2Organiza tus deudas
¿Te desespera ver esos números rojos a final de
mes? ¿Quieres pagar todas tus deudas de una
vez?
Utilizar todos nuestros ingresos para liquidar la
mayor de deudas mes a mes nos deja sin
capital para cubrir nuestros gastos más básicos.
En consecuencia, terminamos pidiendo
préstamos o utilizando nuestros créditos y
tarjetas para llenar los vacíos que nos quedan.
Con estos tips conocerás las técnicas para
empezar a recuperar tu dinero, y eliminar los
ruidos que hacen crecer tus deudas en el
intento de pagarlas.
Prioriza
Si bien ya diste el primer paso al para vivir sin la
angustia de las deudas al hacer una lista, ahora
es momento de establecer un orden de
prioridades para liquidarlas. Un buen indicador
para hacerlo suelen ser las fechas de
adquisición de cada deuda; pero también hay
otros parámetros tales como:
Monto total de cada deuda
Si son sensibles de interés o no
Si admiten amortización de pago
Tiempo máximo de liquidación de cada deuda
Detalla esta información con datos adicionales,
tales como naturaleza de la deuda, y las
condiciones. Muchas veces sabemos que
tenemos las deudas y nos agobia el hecho de
pagarlas porque realmente no sabemos hasta
dónde llegan, y cuánto tiempo más nos van a
acompañar.
Asimismo, inclúyete en la lista. Tus gastos
personales deben formar parte de tu
organización, incluyendo esos pequeños
gustos que te das a diario.
Eso sí, limítalos. Esos cafés matutinos, dulces,
cigarrillos o salidas con los amigos deben
reducirse a una cantidad fija mensual para
poder utilizar el excedente en otros rubros que
también te interesa cubrir.
De igual forma, es buena idea que cortes a la
mitad las tarjetas de crédito que ya tienes al
tope; y en la medida de lo posible, destina una
sola tarjeta de crédito a gastos de emergencia,
y otra para cubrir alimentación y similares de
igual importancia.
Finalmente, elabora un presupuesto basado en
el registro de tus gastos del último mes; y
evítate el estrés del número final que te arroje.
Recuerda que por lo pronto, estás en fase de
observación y distribución de tus gastos:
Entonces, como las deudas muchas veces se
nos antojan como demonios que nos controlan,
deben tener nombre, apellido, funciones,
jerarquías y debilidad conocida para
dominarlos y sacarlos para siempre de nuestras
vidas.
Para exorcizar los demonios, hay que nombrarlos.
PausaConCafé.com
1234
Paso 3Establece un sistema de pago
Seguramente ya te has topado con La fórmula
mágica. Usarla es sencillo: Una vez estableces el
orden de prioridades para liquidar tus deudas,
paga el mínimo de la deuda número 1 más el 10%.
Este porcentaje lo puedes sacar de tus ahorros
del presupuesto de gastos.
En paralelo, sigue pagando el resto de tus
deudas de acuerdo a tu planificación. Hay que
repetir esta fórmula con cada deuda hasta que
vayas saldando cada una de ellas.
Asimismo, una vez que pagues la deuda número
uno, tendrás disponible la cantidad que le
destinabas. En lugar de ceder al impulso de
gastarlo en algún capricho, o pensar que
podemos disponer libremente de él; úsalo para
liquidar las otras deudas de tu lista. Si repites
esto con cada deuda que tengas, aumentarás el
capital para liquidarlas y, a la vuelta de muy
poco tiempo y casi sin darte cuenta, las habrás
liquidado todas.
Por último, que este hábito se te haga
permanente. Una vez termines de honrar la
última de tus deudas, sigue aplicando la fórmula
mágica pero esta vez, para crear un fondo de
ahorros. El 10% de tus ingresos puede hacer
verdaderos milagros.
PausaConCafé.com
En sus marcas… Listos… ¡Acción!
Estos tips poderosos te ayudarán a crear por ti mismo un plan de pagos
ajustado a tus necesidades que a la larga, se puede convertir en un hábito
permanente de ahorro. Con ellos, lograrás vivir sin la angustia de tus
deudas en una fracción del tiempo que te tomaría hacerlo sin plan alguno.
Liquidar las deudas es cuestión de sistematizar y equilibrar tus ingresos y
egresos en proporciones que te dejen espacio para ahorrar y disfrutar.
Asimismo, también implica conservar la calma y el sentido de realidad:
Debes mantenerte sereno y aceptar que, por mucho que te esfuerces y
organices, tus deudas te acompañarán por algún tiempo. El promedio
para salir de grandes deudas es alrededor de un año, desde luego,
dependiendo que tan apretado de encuentres.
¡Tu bienestar económico debe ser prioridad!
Mantén presente que la única forma de crecer económicamente
es ideando un plan en donde los objetivos se centren en la organización
del ahorro. Todo está por definirse porque siempre estás a tiempo de
tener una mejor vida económica.
PausaConCafé.com
¿Qué estás esperando para profundizar en tus pasos hacia tu libertad financiera?