1 taller de difusiÓn del modelo tÉcnico financiero para la constituciÓn de intermediarios...

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TALLER DE DIFUSIÓN DEL TALLER DE DIFUSIÓN DEL MODELO TÉCNICO FINANCIERO MODELO TÉCNICO FINANCIERO

PARA LA CONSTITUCIÓN DE PARA LA CONSTITUCIÓN DE INTERMEDIARIOS FINANCIEROS INTERMEDIARIOS FINANCIEROS

RURALESRURALES

Marina Castro MorenoMarina Castro MorenoDirectora Ejecutiva de Promoción de Directora Ejecutiva de Promoción de Negocios Negocios con Intermediarios Financieros Ruralescon Intermediarios Financieros Rurales

Febrero, 2010Febrero, 2010

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I. Antecedentes

3

El Ejecutivo Federal propuso al Congreso de la Unión la creación de la Financiera Rural.

El 26 de diciembre de 2002 se publicó en el Diario Oficial de la Federación la Ley Orgánica de la Financiera Rural.

2002

2003 El 12 de junio de 2003, después de 6 meses de intensos trabajos preoperativos, la Financiera Rural otorga su primer crédito.

Se creó el Banco de Crédito Rural (Banrural)1975

I. Antecedentes

19751926Se estableció el primer banco oficial enfocado específicamente al desarrollo agrícola en México, el Banco Nacional de Crédito Agrícola, S.A.

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I. Antecedentes

BANRURAL FINANCIERA RURAL

Organismo enfocado al financiamiento de proyectos productivos en el medio rural.

Estructura centralizada.

Mandato para colaborar en la consolidación de intermediarios financieros en el medio rural y otorgar crédito a través de éstos.

Disponibilidad de recursos para otorgar servicios de asesoría y capacitación.

Apego a sanas prácticas financieras y de mercado, preservando a través de el valor de su patrimonio la auto sustentabilidad, la administración integral de riesgos y la calidad de activos.

Banco de Desarrollo enfocado al sector agrícola.

Estructura descentralizada.

Altos costos operativos.

Baja calidad en la cartera

Ineficiente administración de riesgos que ocasionaba continuas inyecciones de capital.

5

$-

$5,000.0

$10,000.0

$15,000.0

$20,000.0

$25,000.0

$30,000.0

Banrural 1999-2002 Financiera Rural 2009

57.3%

I. Antecedentes

BANRURAL FINANCIERA RURAL

Colocación Calidad de Activos

Índice de Cartera Vencida

0.0%

5.0%

10.0%

15.0%

20.0%

25.0%

30.0%

35.0%

Banrural 1999-2002 Financiera Rural 2009

31.7%

4.8 %15,916.

2

25,041.4

6 * Crecimiento del patrimonio prestable en términos reales de 7.26%•Con base en las disposiciones de la CNBV la actualización se realiza con el valor de la UDI

Valor actualizado del Patrimonio

Prestable Original

Patrimonio Prestable al 31/diciembre/2009

74%

Prestable

15,975

18,635

Valor OriginalHistórico

Recursos Colocados

26%

Patrimonio 15,737

21,174

Aportación

Operación

Promoción

Transferencia de Bienes de

Patrimonial

Gasto de

Gasto de

BANRURAL

17,515

Productos para Gasto

Programable

Diciembre 2009(CIFRAS EN MILLONES DE PESOS)

4,505

16,724

22,712 *

800

500

478

1,483

1,156

5,988Recursos

Líquidos para Colocación

2,639Productos

del ejercicio (Distribuidos

)

Sustentabilidad del PatrimonioBANRURAL FINANCIERA RURAL

Costo anual

promedio (1988-

2001) para el

gobierno superior a los 9

mil mdp.

I. Antecedentes

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I. Antecedentes

Un Modelo Un Modelo IntegralIntegral

Instituciones Financieras Rurales Supervisadas

Dispersores de Crédito

Productores Rurales Individuales

Asistencia Técnica para

acompañamiento del crédito

y formación de IFRs

Crédito

*De los 16,215 millones de pesos iniciales, 478 millones se podrían destinar a la adquisición de activos de Banrural, distintos a la cartera..

AGENCIA DE DESARROLLO RURAL

Patrimonio Inicial 17,515 millones de pesos

15,737 millonesCrédito*

800 millonesGastos

Pre-Operativos

500 millones

AsistenciaTécnica

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I. Antecedentes

Oficinas Corporativas

Coordinaciones Regionales

Agencias Locales

Sucursales de la Banca Comercial*

1er PisoProductores individuales, Empresarios Rurales, etc.

2do PisoIntermediarios Financieros

Rurales y otras Organizaciones

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I. Antecedentes

Intermediarios Financieros Rurales (IFRs)Intermediarios Financieros Rurales (IFRs)

• Uniones de CréditoUniones de Crédito

• Sociedades Financieras PopularesSociedades Financieras Populares

• Sociedades Cooperativas de Ahorro y PréstamoSociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo

• Almacenes Generales de DepósitoAlmacenes Generales de Depósito

• Sociedades Financieras de Objeto MúltipleSociedades Financieras de Objeto Múltiple

Dispersores de CréditoDispersores de Crédito

• AgronegociosAgronegocios

• Intermediarios Financieros No Regulados/Supervisados por Intermediarios Financieros No Regulados/Supervisados por la CNBVla CNBV

• MicrofinancierasMicrofinancieras

• Organizaciones de ProductoresOrganizaciones de Productores

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II. COOPERACIÓN TECNICA FINANCIERA RURAL/ BANCO INTERAMERICANO DE DESARROLLO

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II. FR - BID

Programa de Consolidación del sistema Financiero Rural

Gobierno Federal

SHCP

Financiera Rural

Banco Interamericano de Desarrollo

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Programa de Consolidación del Sistema Financiero Rural

Fecha de aprobación: 29 de octubre de 2003

Fecha de desembolso: 28 de marzo de 2004

Préstamo 1484/OC-ME

300,000,000.00 USD

II. FR - BID

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Objetivos:

Aumentar la eficiencia de los instrumentos del Gobierno

Federal en el sector rural con la creación de la Financiera

Rural.

Mejorar las condiciones para el desarrollo de

intermediarios bancarios y no bancarios en el ámbito

rural

II. FR - BID

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II. FR - BID

COMPROMISOS ESTABLECIDOS


•Plan Estratégico: perspectivas mediano plazo y proyecciones financieras

•Sistema Integral de Riesgos

•Meta 25% de operaciones con IFR en 2006 y del 50% para el 2008

•Adaptación del Manual de Normas y políticas de crédito

•Tasas de interés entre 11.53 – 13.25 %

•Establecimiento de una Cooperación Técnica para establecer modelos de desarrollo con IFR

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II.1Proyecto de Cooperación Técnica

ATN/ME-9118-MEFinanciera Rural / FOMIN BID/

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II. 1Proyecto FOMIN/BID – FR

Diseñar, desarrollar, implementar, capacitar y difundir un modelo

técnico-financiero rural con énfasis agropecuario, flexible en su

adaptación a los Intermediarios Financieros Rurales que participen

en el programa.

Objetivo General del Proyecto:

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Identificación de Experiencias Exitosas:

Identificar y caracterizar entidades financieras rurales exitosas en México y en otros países, que lograron establecer un sólido programa de crédito rural y agropecuario.

Etapa Uno

Desarrollo e Implementación de un Modelo Técnico Financiero:

Desarrollar a partir de la sistematización de las experiencias con las entidades exitosas de la primera etapa, un Modelo técnico financiero para implementarlo en las entidades seleccionadas.

Etapa Dos

Etapa Tres

Difusión del Modelo:

Difundir, entre la población interesada, el Modelo técnico-financiero desarrollado e implementado, el cual deberá incluir las mejores prácticas gerenciales, que permitan expandir las operaciones de las entidades beneficiadas.

Objetivos Específicos

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Identificación de Experiencias de Financiera Rurales Exitosas• Levantamiento de información

de entidades financieras rurales exitosas en México y otros países de Latinoamérica y el Caribe.

• Análisis aspectos clave asociados al éxito de estas entidades (ej.: características gerenciales, tecnologías de crédito usadas, etc)

• Estudio de información recabada.

Etapa Uno

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Etapa Dos

• Selección de 10 EDC o IFR’s interesadas en participar en el proyecto.

• Elaboración de la línea base con los principales indicadores financieros de las entidades que participaron en el programa

• Desarrollar un modelo para la constitución de IFR, adaptable a la realidad de cada entidad beneficiada

• Implementación del Modelo Técnico Financiero en las Entidades participantes

Desarrollo, Asesoría e Implementación de un Modelo de Crédito Rural con énfasis en la Producción Agropecuaria

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Etapa Tres

Objetivo: Difundir el Modelo Técnico Financiero: resultados y sus logros alcanzados.

Realización:•3 Talleres Nacionales: Veracruz, Mérida y León•2 Talleres Internacionales: Monterrey y Guadalajara

Difusión del Modelo

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Modelo Técnico Financiero

¿ Qué es ?

Una guía para las EDC que quieren constituirse en un IFR, la cual debe ser aplicada por prestadores de servicios inscrito en la Red de FR, así como una herramienta para fortalecer a los IFR en operación.

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• Adaptados a las 5 Figuras de IFR

• Implementados en 9 IFR y/o EDC, con capacitación y entrenamiento al personal

• Presentados en la capacitación de diez entidades prestadoras de servicios (nov. 2009)


Manuales: • Operación• Organización• Administración de Riesgo• Crédito• Prevención de Operación

con Recursos de Procedencia

Ilícita• Control Interno• Contabilidad• Código de Ética

¿ Qué incluye ?

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• Al término de 2 años la Financiera Rural operará como entidad de segundo piso de las IFR’s en las cuales se implementó el Modelo Técnico Financiero.

• Al término de 2 años, el crédito rural, específicamente el agropecuario

otorgado por las IFR´s apoyadas por Financiera Rural,

aumentará en un 20%.

Perspectivas del Proyecto

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REGLAS DE OPERACION DE LOS PROGRAMAS DE APOYO DE LA FINANCIERA RURAL PARA ACCEDER AL CREDITO Y FOMENTAR LA

INTEGRACION ECONOMICA Y FINANCIERA PARA EL DESARROLLO RURAL

2010

Modificaciones


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Programa Integral de Formación, Capacitación y Consultoría para Productores e Intermediarios Financieros Rurales

Componente de Diseño, Incubación y Fortalecimiento del IFR y ED

Apoyos para la fase de incubación de los IFR y ED

6) Servicio de Consultoría en diseño de soluciones tecnológicas, procesos y sistemas de gestión para IFR y ED en proceso de constitución o que operen con la FR.

MODELO TÉCNICO FINANCIERO

Adaptación de Manuales a las circunstancias del

IFR y ED

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III. REGLAS DE OPERACIÓN DE LOS PROGRAMAS DE APOYO DE LA FINANCIERA RURAL PARA ACCEDER AL CRÉDITO Y FOMENTAR LA INTEGRACIÓN ECONÓMICA Y FINANCIERA PARA EL DESARROLLO RURAL

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1)Programa Integral de Formación, Capacitación y Consultoría para Productores e Intermediarios Financieros Rurales;

2)Programa para la Constitución y Operación de Unidades de Promoción de Crédito;

3)Programa para la Constitución de Garantías Líquidas; y

4)Programa para la Reducción de Costos de Acceso al Crédito.

III. PROGRAMAS DE LAS RO

Se mantienen los mismos Programas

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III. PI: Componente de Diseño, Incubación y fortalecimiento de

Empresas Rurales

7) Talleres de Capacitación en Áreas Administrativas, Técnicas y Financieras de las Empresas Rurales.

Profesionalización del personal administrativo y gerencial

Se incluye maestrías y diplomados

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III. PI: Componente de Diseño, Incubación y Fortalecimiento del IFR y ED

Apoyos para la fase de diseño de los IFR y ED

1) Servicio para la evaluación de los IFR y ED

Prestadores de Servicios Especializados

HERRAMIENTA DE EVALUACIÓN

Nuevo

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Apoyos para la fase de diseño de los IFR y ED

4) Apoyo para la realización de trámites legales, jurídicos y normativos, para la constitución o modificación de estatutos de los IFR.

Se especifica que se paga en una sola ministración

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Apoyos para la fase de incubación de los IFR y ED

6) Servicio de Consultoría en diseño de soluciones tecnológicas, procesos y sistemas de gestión para IFR y ED en proceso de constitución o que operen con la FR.

Adaptación de Manuales a las circunstancias de IFR y ED

MODELO TÉCNICO FINANCIERO

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Apoyos para la fase de fortalecimiento del IFR y ED

9) Talleres de Capacitación en Áreas Administrativas, Técnicas y Financieras del IFR y ED.Profesionalización del personal administrativo y gerencial

Incluye maestrías y diplomados

IFR Y ED más eficientes y productivas

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11) Apoyo para la creación de sucursales de los IFR.

Se especifica en el Presupuesto de Egresos de la Federación que únicamente se deberá notificar a la SHCP la apertura de las sucursales, indicándole el tipo de actividades que realizarán y la ubicación de las mismas.

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12) Apoyo para Profesionalizar la Operación de los IFR

Para alcanzar una calificación alta en la evaluación realizada por la Financiera Rural

IFR Y ED con mayor capacidad operativa y de administración

Nuevo

Pago en 4 ministraciones distribuidas trimestralmente

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13) Apoyo para el Crecimiento de los IFR

Desarrollo de una operación exitosa que asegure su permanencia en el mercado de intermediación

crediticia

IFR’ s

Nuevo

Pago en 4 ministraciones distribuidas trimestralmente

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III. PI: Componente para la Formación, Evaluación, Acreditación y Certificación de

los Prestadores de Servicios

Se incluye la forma en la que los

alumnos de maestría podrán titularse al concluir sus estudios (Tesis, tesina).

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III. PCOUPC: Componente de Apoyo para la Constitución y Operación de UFDEF

Precisión de los términos del Apoyo acotando el monto que se puede otorgar para cada Unidad y los gastos que se generen de su operación

128,201 UDI

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III. PCOUPC: Componente de Apoyo para la Capitalización de IFR y ED

2009 2010

•Inicio de Operaciones

•Ampliación de Líneas de Crédito.

•Fortalecimiento del Capital Social.

•Contratación de Líneas de Crédito.

•Fortalecimiento al Capital Social.

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III. PCOUPC: Componente de Apoyo para la Capitalización de IFR y ED.

Contratación de líneas de crédito de IFR y ED.

Hasta el 50% del capital social mínimo

Máximo 1’025,608 UDI

Máximo 1’282,010 UDI (zonas alta o muy alta marginación)

Apoyo para una sola ocasión en un ejercicio fiscal. Hasta un máximo de 4 ocasiones.

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III. PCGL: Apoyo para el Otorgamiento de Garantías Líquidas Capitalizables para los

IFR o ED

Pasa del 5 al 10% del monto del crédito solicitado.

Máximo 2,560,000 UDI

El beneficiario sólo podrá recibir este Apoyo hasta por 3 años interrumpidos, contados a

partir del ejercicio fiscal 2005.

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III. PRCAC: Procedimiento de Selección

Se aclara en el procedimiento de selección que para la disposición de los Apoyos, en su caso, el crédito asociado con el Apoyo debe estar autorizado y vigente (activo o vencido) en el sistema de crédito de la FR o, en su caso, haber sido liquidado.

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III. PRCAC: Apoyo para el pago de los servicios de consulta al Buró de Crédito

Tiene por objeto disminuir el monto de los recursos que un acreditado debe erogar para acceder a un crédito de la FR.

Nuevo

43 Febrero, 2010Febrero, 2010

TALLER DE DIFUSIÓN DEL TALLER DE DIFUSIÓN DEL MODELO TÉCNICO FINANCIERO MODELO TÉCNICO FINANCIERO

PARA LA CONSTITUCIÓN DE PARA LA CONSTITUCIÓN DE INTERMEDIARIOS FINANCIEROS INTERMEDIARIOS FINANCIEROS

RURALESRURALES

Marina Castro MorenoMarina Castro MorenoDirectora Ejecutiva de Promoción de Directora Ejecutiva de Promoción de Negocios Negocios con Intermediarios Financieros Ruralescon Intermediarios Financieros Rurales

1 taller de difusiÓn del modelo tÉcnico financiero para la constituciÓn de intermediarios...

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