1 ideal roadshow 2011 rainer m. jacobus, vorsitzender der vorstände

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IDEAL Roadshow 2011Rainer M. Jacobus, Vorsitzender der Vorstände

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Agenda

Die neue IDEAL PflegeRente

Die 5 bitteren Wahrheiten zum Thema Pflege

Marktführer in der Pflegerentenversicherung

Die Lösung – die IDEAL PflegeRente

Die IDEAL PflegeRente im Vergleich

IDEAL HausRat und IDEAL PrivatSchutz

Leistungsverbesserungen

Neue, niedrigere Prämien

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1. Sie werden mit hoher Wahrscheinlichkeit im Alter zum Pflegefall

2. Sie werden lange gepflegt werden

3. Die gesetzliche Pflegeversicherung ist keineswegs sicher

4. Die Pflegeversicherung wird nicht für die Kosten aufkommen

5. Sie werden die Kosten auch nicht tragen können

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1. Sie werden mit hoher Wahrscheinlichkeit im Alter zum Pflegefall

Anzahl älterer Menschen nimmt gravierend zu:

heute sind 20 % der Bevölkerung 65+und 5 % der Bevölkerung 80 Jahre oder älter

im Jahr 2060 wird dann jeder Dritte mindestens 65 Lebensjahre durchlebt haben

im Jahr 2060 wird jeder Siebente 80 Jahre oder älter sein

Jeder Dritte in der Altersgruppe ab 80 ist ein Pflegefall!

1) Bezogen auf die Empfänger von PflegeleistungenQuelle: Destatis 2007

5

0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

35%

Lebenserwartung (LE) in Jahren

Männer

Frauen

2. Sie werden lange gepflegt werden

ca. 70 % der pflegebedürftigen Männer und 80 % der pflegebedürftigen Frauen verbringen mehr als ein Jahr in Pflege

jeder Dritte pflegebedürftige Mann lebt 5 Jahre oder länger in Pflege

und jede Achte pflegebedürftige Frau lebt sogar 10 Jahre oder länger in Pflege


Quelle: Forschungszentrum für Generationenverträge, 2010

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3. Die gesetzliche Pflegeversicherung ist keineswegs sicher

Zunahme der Pflegebedürftigen bei gleichzeitiger Abnahme der Bevölkerung

Quelle: Statistisches Bundesamt, 12. koordinierte Vorausberechnung November 2009 und eigene Berechnungen

Entwicklung der Bevölkerung und der Pflegebedürftigen ab Pflegestufe 112. koordinierte Vorausberechnung Variante 1 W1

60,0

65,0

70,0

75,0

80,0

85,0

2010 2015 2020 2025 2030 2035 2040 2045 2050 2055 2060

Jahr

Bevö

lkeru

ng

in

Mio

.

0,0

0,5

1,0

1,5

2,0

2,53,0

3,5

4,0

4,5

5,0

Pfl

eg

eb

ed

ürf

tig

e i

n

Mio

.Bevölkerung Pflegebedürftige

Bevölkerung in Mio.

Pflegebedürftige ab Pflegestufe 1

in Mio.

Jahr Männer Frauen gesamt Männer Frauen gesamt

2010 40 41,5 81,5 0,8 1,5 2,3

2030 38 39,3 77,3 1,2 2 3,2

2060 31,7 33 64,7 1,5 2,7 4,2


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4. Die Pflegeversicherung kann nicht für die Kosten aufkommen

Zunahme der notwendigen Leistungen bei gleichzeitiger Zunahme an Pflegebedürftigen

15,0

20,0

25,0

30,0

35,0

40,0

2010 2015 2020 2025 2030 2035 2040 2045 2050 2055 2060

Jahr

Leis

tung in M

rd. €

2,0

3,0

4,0

5,0

6,0

7,0

8,0

9,0

10,0

Anza

hl

Pfleg

ebed

ürftige

in

Mio

.Leistung Anzahl Pflegebedürftige

Leistung in Mrd.

Pflegebedürftige ab Pflegestufe 1 in Mio.

Jahr gesamt Männer Frauen gesamt

2010 19,8 0,8 1,5 2,3

2030 27,5 1,2 2 3,2

2060 35,9 1,5 2,7 4,2

Quelle: Statistisches Bundesamt, 12. koordinierte Vorausberechnung, November 2009 und eigene Berechnungen


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5. Sie werden die Kosten auch nicht tragen können

jüngere Generation

weniger junge Personen müssen für die Finanzierung der Älteren aufkommen

fehlende Mittel für Vermögensaufbau und Lebensgestaltung

ältere Generation

steigende Lebenserwartung

zunehmende Anzahl an Pflegerentnern, die finanziert werden müssen

Abhängigkeit von Angehörigen oder Sozialhilfe

Vermögen der

Eltern schrumpft

Kinder zahlen

für Eltern

für Altersvorsorge der

Kinder bleibt weniger

Vermögen der

Kinder schrumpft

„Abwärts-

spirale“

Pflegefall

der Eltern


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Zwischenfazit

Grafik: Bedarfsdeckung bei Privatversicherungen

Anzahl der Pflegepflichtversicherten

Gesamt: 79,41 Mio.

geringe Marktsättigung trotz vorhandenen Bedarfs

Ursachen für das Scheitern bisheriger Ansätze

zu geringe Höchsteintrittsalter

fehlende Beitragsstabilität

hohe Hürden durch KV-mäßige Gesundheitsprüfung

Privatversicherungen

Sättigung

Hausrat 77,1 %

Haftpflicht 70,8 %

Vollkasko 36,1 %

Rechtsschutz 41,9 %

Unfall 40,6 %

BU/EU 24,1 %

Leben 35,6 %

Renten 25,6 %

(nur) Kranken 12,2 %

Pflege 1,5 %Quelle: Allensbacher Werbeträger Analyse

2009

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Die IDEAL PflegeRente ist der quantitative Marktführer…

Anteil der IDEAL PflegeRente am Gesamtbestand beträgt 41 %

Anteil der IDEAL PflegeRente am Neugeschäft 2010 betrug 32 %

Marktanteil nach Anzahl

Marktanteil nach lfd. Jahresbeitrag

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…und der qualitative Marktführer!

zum 16. Mal in Folge PLATZ 1 der beliebtesten Pflegeversicherungen in der AssCompact Trends Studie

Bestnoten im Produktscoring der [ascore] Das Scoring GmbH

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Eigene Rechnungsgrundlagen sichern die Marktposition

Zusammenarbeit mit dem Forschungszentrum für Generationen-verträge, Prof. Dr. Bernd Raffelhüschen, Universität Freiburg

aufgrund neuester Studien konnten die Rechnungsgrundlagen überarbeitet und die Beiträge für das Neugeschäft gesenkt werden

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Auch der Bestand profitiert von den neuen Rechnungsgrundlagen

höhere Überschussbeteiligung für den Bestand

Erhöhung der Plus-Rente von 30 % auf 40 % zum 09.12.2010

Bestandsaktion zum 01. April 2011

Angebot für Wechsel auf die neue IDEAL PflegeRente (NT12)*

Rentenerhöhung um wahlweise 15 %, 20 % oder 25 % des Beitrages

personalisiertes Angebot

ohne Gesundheitsfragen

Versand der Angebote an Sie erfolgt Mitte Februar *ausgenommen EB-Versicherungen, Versicherungen mit erhöhtem Risiko, VP >75 Jahre; VS-Summe nach Erhöhung > 3.000 €

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Die IDEAL PflegeRente – ab sofort noch besser!

drei attraktive Produktlinien für jeden Kundenanspruch

maximale Flexibilität in der Auswahl der Leistungen

höchste Flexibilität in der Beitragszahlung

optionale Zusatzleistungen

erweiterter Leistungsanspruch durch SGB und ADL – besserer Haftungsschutz

attraktive Überschuss-Beteiligung

Risikoprüfungshotline

IDEAL PflegeRentekompakt

verbesserte Rechnungsgrundlagen


wichtig!

neu

praktisch

noch günstiger

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Für jeden Ihrer Kunden das passende Angebot

die Produktlinien der IDEAL PflegeRente

IDEAL PflegeRente EXKLUSIV

IDEAL PflegeRente KLASSIK

IDEAL PflegeRente BASIS

IDEAL PflegeRente EXKLUSIV

IDEAL PflegeRente KLASSIK

IDEAL PflegeRente BASIS Pflegestufe III

Pflegestufe II + III

Pflegestufe I + II + III


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Variable Rentenhöhen für die Pflegestufen I und II

die Höhe der Pflegerente in der Pflegestufe III kann zwischen 250 € und 4.000 € vereinbart werden

in den Pflegestufen I und II kann die Absicherung in 1-Euroschritten beliebig festgelegt werden

ausgeschlossen sind lediglich Kombinationen, bei denen

die Pflegestufe II eine höhere Rente ausweist als die Pflegestufe III

die Pflegestufe I eine höhere Rente ausweist als die Pflegestufe II

die versicherte Rente in den die Pflegestufe I oder II unter 50 € monatlich liegt


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Leistungen in allen Produktlinien – ohne Mehrbeitrag

Nachversicherungsgarantie

IDEAL PflegeplatzGarantie

IDEAL ReVita

Wechseloption bei gesetzlichen Änderungen

Leistungsgarantie für Pflegestufe III

Versicherungsschutz im Ausland


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Wechseloption bei Änderung der Pflegestufen nach dem SGB XI

wenn der Gesetzgeber die Definition oder Einteilung der Pflegestufen ändert, kann Ihr Kunde seinen Vertrag ohne erneute Gesundheitsprüfung auf einen Wechsel-Tarif umstellen lassen

Leistungserhalt

bei Wechsel von einer versicherten Pflegestufe in eine nicht versicherte Pflegestufe bleibt unter bestimmten Voraussetzungen die Beitragsbefreiung erhalten oder es wird sogar die Leistung bis zum Tod weitergezahlt

Versicherungsschutz im Ausland

weltweiter, dauerhafter Versicherungsschutz


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Beitrag und Zusatzleistungen bestimmen Sie mit der:

Karenzzeit

Beitragsbefreiung ab Pflegestufe I

Sofortleistung

Todesfallleistung

Leistungsdynamik


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Beitragsentlastung durch Karenzzeit bis zu 19 % Beitragsersparnis möglich


Leistungsumfang: 250 € Pflegestufe I, 500 € Pflegestufe II, 1.000 € Pflegestufe III

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Lösungen, die auch der Kunde versteht!

keine Beitragszahlung während der Karenzzeit

keine neue Karenzzeit bei Höherstufung innerhalb der Karenzzeit

sofortige Rentenerhöhung bei Höherstufung in der Rentenzahlung

Karenzzeit und Sofortleistung

bei gleichzeitiger Wahl wird die Sofortleistung mit Beginn der Karenzzeit gezahlt

Karenzzeit und Todesfallleistung

bei gleichzeitiger Wahl besteht der Anspruch auf Todesfallleistung bis zum Ende der Karenzzeit

einzigartig

einzigartig


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Verbesserte und bekannte Zusatzleistungen

Beitragsbefreiung ab Pflegestufe I

die Option ist bei der Produktlinie Basis und Klassik möglich

bei der Produktlinie Exklusiv obligatorisch

schnelle Hilfe mit der Sofortleistung

auf Wunsch zahlen wir einmalig 6 Pflegerenten entsprechend der eingetretenen Pflegestufe

bei einer Höherstufung zahlen wir die Differenz

der „Immer-Leistung-Tarif“ mit Todesfallleistung

Ihr Kunde erhält im Todesfall 6 x 100 % der vereinbarten Pflegerente der Pflegestufe III

die Option ist in allen Produktlinien möglich


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Leistungsdynamik

ab sofort hat Ihr Kunde die Möglichkeit, bereits bei Vertragsabschluss eine Dynamisierung der Leistungen im Pflegefall zu vereinbaren

die Erhöhung kann zwischen 1 % und 5 % jährlich erfolgen

die Dynamik endet nach 10 Jahren


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Absolut flexibel in der Beitragszahlung

Ihr Kunde hat folgende Möglichkeiten:

laufende Beitragszahlung (monatlich, vierteljährlich, halbjährlich, jährlich)

lebenslang

abgekürzt (Zahlungsdauer mind. 5 Jahre)

Einmalbeitrag

kombinierte Beitragszahlung zu Vertragsbeginn (laufender Beitrag und Einmalzahlung)

Zahlung eines Teilablösebeitrags (zur Reduzierung des laufenden Beitrags)

Zahlung eines Ablösebeitrags

neu

neu

neu

neu


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Kombinierte Beitragszahlung – modellhafte Darstellung

Pflegerente = 1.000 €

3.000 € Einmalzahlung

50 € laufender Beitrag


100 € laufender Beitrag




kombinierte Beitragszahlung

zu Vertragsbeginn

Teilablösungwährend der

Vertragslaufzeit

Ablösebeitrag0 € laufender Beitrag

50 € laufender Beitrag100 € laufender Beitrag


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IDEAL Risikoprüfungshotline

Erreichbarkeit: montags bis freitags von 9 bis 18 Uhr

*6ct / Anruf; aus dem Mobilfunknetz maximal 42 Cent pro Minute

IDEAL RisikoprüfungshotlineLassen Sie die Versicherbarkeit

vorab prüfen!

0180/ 25 87 100*030 / 25 87 492

Annahmequoteüber 90%


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Die drei Wege zur Leistung

Leistungsanspruch besteht:

bei Vorliegen einer gesetzlichen Pflegestufe

oder bei Vorliegen einer Pflegestufe nach dem Punktesystem

oder bei Demenz (mittelschwere kognitive Störung)

Entscheidung über den Leistungsanspruch innerhalb einer Woche

keine Wartezeiten, Karenzzeiten optional

bei verspäteter Beantragung bis zu 12 Monate rückwirkend Leistung


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Einfacher geht´s nicht:

es kann ein Gutachten

eingereicht werden, dass die

mittelschwere Demenz nachweist

Der Kunde hat eine gesetzliche Pflegestufe beantragtBegutachtung durch Medizinischen Dienst (MdK) bzw. Medic Proof und Einstufung

ist erfolgt

PflegestufePflegestufe

anerkanntanerkannt

IDEAL leistet ohne weitere Prüfungen bei Vorlage des Gutachtens

der Pflegekasse

auf Wunsch Prüfung nach dem

Punktesystem, ggf. gemeinsam mit dem

Hausarzt

Pflegestufe Pflegestufe abgelehntabgelehnt


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Die IDEAL PflegeRente im Marktvergleich

marktbestes Leistungspaket

zu einem (fast) unschlagbaren Beitrag

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Die IDEAL PflegeRente; im Leistungsvergleich vorn

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Produktlinie Exklusiv & Klassik – für Ihre Kunden das Beste am Markt


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Produktlinie Basis – im Markt UNSCHLAGBAR


Hinweis zu den Beitragsberechnungen: Bei einigen Gesellschaften können andere Beitragszahlungsdauern gelten. An der Position der IDEAL würde sich auch bei einer Beitragszahlungsdauer bis 85 Jahre nichts ändern. Gesellschaften, die nicht diesen Leistungsumfang anbieten, konnten hier nicht berücksichtigt werden.

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Vergleich ausgewählter Produktmerkmale


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Leistungsentwicklung im Vergleich: Vorteile gegenüber KV-Tarifen

Modellhafte Darstellung


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Beitragsentwicklung im Vergleich: Vorteile gegenüber KV-Tarifen

Modellhafte Darstellung


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IDEAL PflegeRente im Vergleich

IDEAL PflegeRente und Pflegetagegeld im Vergleich

Mann, EA 60 Jahre, 1.000 € mtl. in PS III, Beitragsbefreiung ab PS I

Beitrag IDEAL PflegeRente Basis incl. 30 % Plus-Rente 22,38 €

(garantierte Rente 769,23 €)

AXA Pflegevorsorge Flex Anfangsbeitrag 12,70 €

angenommene Ø jährliche Beitragserhöhung 4 %

Was, wenn dieser Mann mit 85 Jahren pflegebedürftig wird und nach weiteren 5 Jahren verstirbt?

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IDEAL PflegeRente im Vergleich

IDEAL PflegeRente und Pflegetagegeld im Vergleich

AXA Pflegetagegeld

Flex

IDEAL PflegeRente Basis

Monatsbeitrag nach 25 Jahren

32,54 € 22,38 €

Beitragssumme nach 25 Jahren

6.345,84 € 6.714,00 €

Mtl. Pflegerente in 25 Jahren

1.000,00 € 1.181,77 €

Gesamtleistung nach 5 Jahren Rentenbezug

60.000 € 70.906 €

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Die IDEAL PflegeRente ist Ihr Schlüssel für den Erfolg

Pflege ist das entdeckte Thema in der Öffentlichkeit

Pflege ist aber noch weitgehend ungedeckt und damit Ihr Markt

die IDEAL PflegeRente ist das leistungsstärkste und günstigste Produkt am Markt

mit der neuen flexiblen IDEAL PflegeRente haben Sie für jeden Kunden das passende Angebot

mit den Services der IDEAL werden Sie optimal unterstützt

Fazit

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IDEAL HausRat und IDEAL PrivatSchutzNeuerungen ab 01. Februar 2011

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IDEAL HausRat und IDEAL PrivatSchutz - am Markt etabliert

Schadenprodukte nur für Senioren

Einschluss von Seniorenhighlights (z.B. versicherter Personenkreis, Ehrenamt,…)

zwei Produktlinien: Klassik und Exklusiv

Klassik – hochwertige Leistungen mit günstiger Prämie

Exklusiv – umfassendes Leistungspaket mit vielen Erweiterungen

Laufzeit: 1 bis 5 Jahre

3 % Dauernachlass bei 3 Jahren Vertragsdauer

5 % Dauernachlass bei 5 Jahren Vertragsdauer

mit dem Siegel ausgezeichnet - Mindeststandards des „Arbeitskreis EU-Vermittlerrichtlinie Dokumentation“ sind erfüllt

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Gutes wird noch besser!

IDEAL Schadenprodukte allgemein

Änderung des Versicherungsbeginns auf 0/24 Uhr

Umstellung auf echte unterjährige Prämienzahlung

IDEAL HausRat

Überarbeitung der Tarifzoneneinteilung

Verbesserung des Leistungsumfangs und des Prämienniveaus

IDEAL PrivatSchutz

neues Deckungssummenangebot

Verbesserung des Leistungsumfangs und des Prämienniveaus


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IDEAL HausRat: Tarifzoneneinteilung verbessert

Tarifzoneneinteilung in 4 Zonen – bleibt bestehen

Tarifzonenverbesserung in 15 von 100 Großstädten

Wechsel in die nächst günstigere Tarifzone

von TZ II in TZ I: Braunschweig, Chemnitz, Darmstadt, Dresden, Erfurt, Freiburg, Karlsruhe, München, Regensburg,

Stuttgart

von TZ III in TZ II: Duisburg, Hannover, Potsdam

von TZ IV in TZ III: Teile Hamburgs, Hanau


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IDEAL HausRat: noch mehr Leistungen


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IDEAL HausRat: Prämienerhöhung? – Nein, wir senken!

VSU: 50.000 €, 1-Jahres-Vertrag

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IDEAL HausRat: wir sind günstig!

Prämienvergleich mit den Mitbewerbern

Vergleich anhand der Top 10 der Studie AssCompact Trends IV/2010

u.a. InterRisk, VHV, HK Darmstadt

Top 3-Platzierung in allen Tarifzonen

als einziger Anbieter mit speziellen Seniorenhighlights in den Top 3


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IDEAL PrivatSchutz: eine Deckungssumme für alle

bisher Auswahlmöglichkeit zwischen drei Deckungssummen

3, 5 oder 10 Mio. € pauschal für Personen-, Sach- und Vermögensschäden

ab 01.02.2011 gilt nur noch eine Deckungssumme

10 Mio. € pauschal für Personen-, Sach- und Vermögensschäden


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IDEAL PrivatSchutz: Leistungen weiter verbessert


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IDEAL PrivatSchutz: Prämien stark reduziert!

IDEAL PrivatSchutz: Deckungssumme 10 Mio. € pauschal für Personen-, Sach- und Vermögensschäden


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IDEAL PrivatSchutz: IDEAL ist Top

Prämienvergleich mit den Mitbewerbern

Vergleich anhand der Top 10 der Studie AssCompact Trends IV/2010

u.a. AXA, HK Darmstadt, VHV, InterRisk

IDEAL ist Top 1

und der einzige Anbieter mit Seniorenhighlights in den Top 3


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IDEAL PrivatSchutzHund: günstig wie eh und jeh!

Deckungssumme 5 Mio. € pauschal für Personen-, Sach- und Vermögensschäden

mitversichert u.a.:

unbegrenzter Auslandsaufenthalt

Führen ohne Leine

unschlagbar günstige Prämien


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Bestandswirksamkeit

IDEAL HausRat

Bestandsaktion im 2. Quartal 2011

Angebot zum Wechsel in den neuen IDEAL HausRat-Tarif (NT5)

Erstellung personalisierter Anträge

Versand der Anträge erfolgt an Sie

IDEAL PrivatSchutz

Leistungsverbesserungen gelten auch für den Bestand

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Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit !

Rainer M. JacobusVorstandsvorsitzender

Kochstraße 26, D-10969 Berlin

Telefon (030) 25 87 -301Telefax (030) 25 87 -8301Mobil 0171 - 322 30 88

[email protected]

1 ideal roadshow 2011 rainer m. jacobus, vorsitzender der vorstände

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