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FONDO DE DESARROLLO LOCAL

Grupos solidarios ruralesGrupos solidarios rurales

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Classificación de clientes rurales:

Campesinos de subsistencia: productores con nivel de capital de 1 a 5 mil dólares;

Campesinos finqueros: productores con capital entre 5 y 20 mil dólares;

Finqueros: productores con capital entre 20 y 50 mil dólares.

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Historia

El FDL se dió cuenta que su cartera reflejaba poca presencia de campesinos de subsistencia y mujeres pobres.

En el 2001 FDL inició en Rivas a trabajar con credito a mujeres rurales de escasos recursos

En el 2002 esta experiencia se extendió a otras ciudades: Masaya, Masatepe y Managua

Hoy el FDL otorga crédito bajo la modalidad de los grupos solidarios rurales a mujeres rurales y campesinos pobres que se dedican a producción agropecuaria y comercio.

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Oficial de crédito Funciones especificas:

Brindar atención al cliente. Promover los servicios financieros ofrecidos por el FDL. Elaborar, procesar y analizar las solicitudes de créditos

de los clientes. Participar en el comité de la sucursal. Elaborar procesar y analizar los reportes de visitas post

crédito a clientes. Gestionar cobro de la cartera de clientes asignada. Participar en equipos de cobranza cuando se

implemente planes especiales de cobro.

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Elaborar propuestas de arreglos de pagos con clientes. Elaborar propuestas de productos financieros. Evaluación y seguimiento de los indicadores de calidad

de su cartera y de la Sucursal. Elaborar informes y planes de trabajo mensual y

especiales. Participar en la elaboración y discusión del plan de

negocio de la Sucursal. Actualizar la información socio económico y del

mercado financiero del territorio asignado. Realizar aquellas funciones que le oriente su jefe

inmediato.

Oficial de crédito

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Oficial de crédito

Características personales:

Mayor de 21 años. Nivel educativo: ultimos años de carrera universitaria. Experiencia: un año de experiencia o capacidad tècnica

demonstrada. Honestidad. Responsabilidad. Confiabilidad. Facilidad de comunicacíon.

Materiales y equipos: computadora, calculadora, impresora y motocicleta.

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Metodologia de grupos solidarios rurales

1) Caracterización de la zona

2) Contacto con los lideres

3) Charla promocional

4) Formación de grupos

5) Inscripción del grupo y solicitud del credito

6) Visita de inspección y evaluación

7) Procesamiento de la información

8) Control de calidad

9) Comité de crédito

10) Desembolso

11) Visitas post-credito y recuperación

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Metodologia

1) Caracterización de la zona: se identifica la actividad económica, las vias de acceso, potencial del grupo meta, proyectos o instituciones que trabajan en la zona…

2) Contacto con los lideres

3) Charla promocional:-Bienvenida y presentación del oficial de crédito-Que FDL No es-Que es FDL y su misión-Zonas en que opera-Experiencia en el campo del crédito-Qué financia y objetivo-Qué es un grupo solidario-Ventajas del crédito solidario-Condiciones del crédito (monto,plazos,formas de pago)-Costo del crédito

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Metodologia

4) Formación de grupos:-Los grupos son responsables de seleccionar a sus proprios miembros y elegir un/a coordinador/a-minimo 3 y máximo 10 personas-las actividades a financiar tienen que ser homogéneas-los miembros del grupo deben ser de una misma comarca-los grupos pueden estar formados por parientes cuando se demuestre que tienen ingresos independientes-Los miembros del grupo deben tener más de 1 año de vivir en la comunidad y poseer un buen record de honorabilidad

5) Inscripción del grupo y solicitud del crédito:L’oficial de crédito escribe el acta consitutiva, llena la solicitud de credito y recoge los datos socioeconomico. Realiza la técnica del “rompimiento” de los grupos

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Metodologia

6) Visita de inspección y evaluación: el oficial de crédito debe de constatar la información economica en la casa o parcela de cada cliente

7) Procesamiento de la información: el oficial de crédito prepara un expediente por cada grupo con los siguientes documentos: -acta constitutiva del grupo -fotocopias de las cedulas de identidad -hojas de datos generales -solicitud del crédito -hoja de datos económicos -hoja de balance y estado de resultados

8) Control de calidad: la documentación pasa a la gerencia para que la revise y controle la consistencia de los datos económicos

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Metodologia

9) Comité de crédito: normalmente se reune 2 veces por semana y decide la aprobación y el monto del crédito

10) Desembolso: Todos los miembros se reunen y reciben una charla recordatoria del compromiso y de la responsabilidad del grupo. El desembolso se hará en efectivo en un plazo no mayor a los 8 dias entre el momento de la aplicación y el de la aprobación.

11) Visitas post crédito y recuperación: el oficial de crédito tiene que monitorear las actividades del grupo y recordarles el cumplimiento de los pagos.

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Rol del coordinador/a

Es responsable del funcionamiento y cohesión del grupo Es encargado/a de recoger las cuotas de pago de los

miembros del grupo y efectuar los pagos correspondientes, o designar a algun miembro del grupo que lo realice

Está en constante comunicación con el oficial de crédito y lo informa sobre necesidades financiarias y non financiarias del grupo

Es encargado/a de dar seguimiento sobre la situación de las actividades económicas del grupo

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Reglas de invariabilidad

No se aceptan cambios de los miembros del grupo hasta que todos cancelen el prestamo

El cobro se le hace al grupo reunido No se puede financiar de manera individual a ningún

miembro mientras no haya cancelado todo el grupo No se refinanciará al grupo si alguno de los miembros

está en mora La diferencia del monto minimo del crédito respecto al

maximo no puede ser mayor del 50 %

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Montos y plazosPrimer prestamo: 3000 cordobas – 12 meses

Segundo prestamo: 5000 cordobas – 12 meses

Desde el tercer prestamo: monto y plazo de acuerdo a capacidad de pago y destino del credito, con un monto maximo de 16000 cordobas

Tasas de interés

La tasa efectiva para grupos de mujeres será del 21 % anual sobre saldo para los créditos rurales (La tasa de interés legal es del 10,24%, la comisión mensual cobrada por el FDL es del 0,89%, la comisión del 1% por gastos legales se cobrará solo cuando el monto del crédito grupal sea mayor de 5000 dolares)

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Formas de pago

Los plazos y formas de pago se ajustan de acuerdo al ciclo de la actividad a financiar y deben ser los mismos para todos los integrantes del grupo

Incentivos

Para crear una cultura de pago efectiva, FDL implementó politicas e incentivos para los clientes que respetan los pagos: -acceso a crédito automático-incremento del monto -participación en rifas-acceder a créditos de inversión-recibir capacitaciones técnicas y empresariales

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Sucursal de Masatepe

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Sucursal de Masatepe

24 empleados, 10 de ellos son mujeres. Saldo de cartera de U$ 1,500,000. Monto promedio de U$ 515.57 3,000 clientes:

-mujeres 59% de clientes; 42% de cartera;-hombres 41% de clientes; 58% de cartera.

Grupos solidarios:-mujeres 93% (471 mujeres integradas en 65 grupos)-hombres 7% (35 hombres integrados en 7 grupos).

Prestamos utilizados sobretodo en crianza de gallinas y cerdos.

Capacitación agropecuaria y no agropecuaria por medio de Nitlapán

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Sucursal de Masatepe

Dificultades encontradas en los ultimos 3 años:

1) Clientes con altos niveles de endeudamiento con otras instituciones

2) Economia fuertemente afectada por la desaparición de la actividad cafetalera

3) Serios problemas de sequía y bajos rendimientos de la agricultura

4) Alta rotación de oficiales de crédito no acorde con los valores institucionales

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Sucursal de Masatepe

Logros alcanzados en los ultimos 3 años:

1) Mejoras en los indicadores de morosidad y cartera contaminada

2) Contratación de personal nuevo mas motivado y con valores acorde a la institución

3) Crecimiento lento pero seguro en termino de recuperación del crédito

4) Atención a los sectores pequeños

5) Alto crecimiento en la cartera de clientas agropecuarias en grupos solidarios

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Doña Maria Salomé Maltez

Esto es su tercer prestamo. Al principio tenia miedo porque nunca habia trabajado con prestamos. Las capacitaciones han sido muy utiles. Ahora considera el prestamo como una oportunidad para crecer

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Doña Antonia Hernandez

Hija de Doña Salomé, pertenece al mismo grupo y es a su tercer prestamo.Ha comprado gallinas y cerdos. Los cerdos representan más una manera de ahorrar que de ganar dinero y sobre todo desde cuando empezó con los prestamos ella se aburre menos

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Doña Margarita Sequerira y Doña Mirna Ugarte

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Doña Margarita Sequerira está a su segundo prestamo. Con esto prestamo, además de gallinas y cerdos, compró una mantenedora y ahora vende hielo y gaseosa. Su meta es mantenerse y quiere que sus hijos puedan estudiar.

Doña Mirna Ugarte ha utilizado su prestamo para comprar cerdos y gallinas pero se denota que no se ocupa mucho de los animales. Sobretodo ha invertido en el negocio del marido, que cultiva mais y frijoles.