003 natalja pauku
TRANSCRIPT
Услуги KredEx для предприятий
Наталья Пауку
Дивизион предпринимательства и экспорта
KredEx
07.10.2009
Что такое KredEx?
• Целевое учреждение, которое было основано в 2001 году Министерством экономики и коммуникаций.
• Услуги КredEx:– Поручительства по предпринимательским кредитам, в
том числе стартовому кредиту– Кредит капитала– Экспортные гарантии– Поручительства по кредитам жилищного сектора– Координация деятельности по энергосбережению и
администрация пособий для квартирных товариществ и местных самоуправлений.
Условия стартового кредита
• Новые и до 3 лет действующие предприятия и FIE• Инвестиционные и оборотные кредиты• 30 000 – 1 000 000 крон• Срок до 5 лет• Платежный отпуск до 6 месяцев, но не более половины
кредитного периода• Аннуитетный или с фиксированной основной суммой график
погашения• Залог - поручительство КredEx максимально до 75% от суммы
кредита и солидарное поручительство владельцев фирмы в размере 30-40% от суммы кредита
• Рефинансирование запрещено• Основой для ходатайства является бизнес-план• Для инвестиционных кредитов минимальная доля собственного
финансирования – 10% от стоимости проекта.
Процент и платы по стартовому кредиту
Процент по стартовому кредиту состоит из• 6-месячного Euribor или банковского базового
процента• платы за поручительство KredEx 3% в год от остатка
кредита
• банковской маржи до 4% в год от остатка кредита
Плата за договор 0,5% от суммы кредита
Документы для ходатайства
• Ходатайство на стартовый кредит по форме EAS/KredEx • При наличии экономической деятельности финансовые
отчеты за предыдущие годы и последний квартал текущего года
• Имеющиеся разрешения и лицензии• Копия удостоверяющего личность документа законного
представителя предприятия• Бизнес-план, финансовые прогнозы на 3 года
Для получения стартового кредита необходимо обратиться в отделение EAS. Решение о предоставлении кредита принимает оценочная комиссиия EAS. Получив решение о предоставлении кредита, следует обращаться в банк
Виды и принципы поручительства• Виды поручительств:
» Поручительство по кредитам» Поручительство по банковской гарантии» Поручительство по лизингу
• Целевая группа:» Начинающие и действующие
предприятия• Польза от поручительства KredEx в первую очередь
предприятиям, история деятельности которых очень коротка или у которых нет достаточно залогового имущества для получения кредита
• О получении поручительства можно ходатайствовать через банки
Требования к ссудозаемщику
• Собственный капитал отвечает требованиям законодательства
• У предприятия не должно быть действующих задолженностей перед государством или кредитными учреждениями или они должны быть рассрочены
• Предприниматель берет на себя первичную ответственность, то есть предоставляет либо имущественный залог либо личное поручительство
Поручительство по кредитам
• Оборотные или инвестиционные кредиты, лизинг
• Поручительство до 75% от суммы кредита
• Максимальная сумма поручительства 30 млн. крон (ограничений по сумме кредита нет)
Платы за поручительство по кредиту
• Плата за договор 1%
• Плата за поручительство по инвестиционным кредитам начиная с 1,7% в год от остатка поручительства
• Плата за поручительство по оборотным кредитам начиная с 1,8% в год от остатка поручительства
Поручительство по банковской гарантии
• Гарантии платежа, предоплаты, предложения и выполнения договора, гарантийного срока, аккредитив
• Размер поручительства до 75% от гарантируемой суммы
• Максимальная сумма поручительства 30 млн. крон
• Плата за договор 1% от суммы поручительства• Плата за поручительство от 0,4% в год от остатка
поручительства
Кредит капитала (целевой кредит)• Целевой кредит с фиксированным процентом
предназначен для доказавших состоятельность своей деятельности, быстро растущих и имеющих хороший потенциал развития предприятий или групп предприятий
• Целевой кредит, основанный на экономических показателях предназначен для предприятий или группы предприятий, действующих не менее трех лет, объем экспорта которых за последний финансовый год составил не менее 8 млн. крон и не менее 20% от оборота фирмы
Кредит капитала (целевой кредит) - условия• Сумма 1 - 16 млн. крон, но не более
собственного капитала• Срок, как правило, 3 - 5 лет, но не более 10
лет• Платежный отпуск до 5 лет• Плата за договор 1% от суммы кредита, но не
более 100 000 крон• Процент 11 - 18% в год• Собственный капитал минимум 1 млн. крон• Обеспечение может не требоваться
Долгосрочный кредитный ресурс в сотрудничестве с банками• Целевая группа - действующие минимум 3 года предприятия,
чей годовой экспортный оборот не менее 8 млн. крон и не менее 20% от общего оборота предприятия
• Использование кредита – инвестиции или оборотные средства• Срок кредита 2 - 10 лет, платежный отпуск до 3 лет• Сумма кредита до 30 млн. крон на одно предприятие, валюта
EUR• Ресурс выделяется банку на основе заключенного кредитного
договора• Решение о финансировании проекта выносит банк, KredEx
осуществляет контроль соответствия условиям
В настоящий момент о кредите можно ходатайствовать в конторах UniCredit Bank Eesti, SEB Pank, DnB NORD Pank и Swedbank.
KredEx не поддерживает• Кредиты сельского хозяйства, рыболовства и
лесного хозяйства (примарный сектор)• Кредиты на развитие недвижимости с целью
продажи или сдачи в аренду• Кредиты оружейной и табачной
промышленности• Кредиты транспортных предприятий (в т.ч.
перевозка пассажиров) для приобретения транспортных средств
• Кредиты розничной и оптовой торговли для финансирования оборотных средств
• Кредиты недоходных объединений и общественного сектора
Основные изменения• Упразднение ограничения по размеру
компании• Размер государственной гарантии
800 млн. крон → 1500 млн. крон• Максимальный риск KredEx на одно
предприятие 16 млн. крон → 30 млн. крон• Стартовый кредит 0,5 млн. крон→ 1 млн. крон• Поручительство лизинга 40% → 75%
Краткосрочная экспортная гарантия
• Область применения– экспорт товаров, материалов, услуг и т.п.
• Страхование неоплаты счетов, факторинг без регресса
• Покрывает коммерческий и политический риски в размере 85-90%
• Отсрочка платежа до 6 месяцев• Получатель гарантии – экспортер или фактор• Гарантийная премия –
в странах ЕС 2,5% в год от кредитного лимита, в другие страны от 0,5% от гарантируемого оборота
Средне- и долгосрочная экспортная гарантия
• Область применения – машины и оборудование, строительство
• Покрывает коммерческий и политический риски (90 - 100%)
• Отсрочка платежа от 1 до 10 лет• Финансирование иностранного покупателя
(поручительство кредита) или подтверждение аккредитива
• Платежный инструмент– кредитный или лизинговый договор, вексель, аккредитив, банковская гарантия
• Получатель гарантии – банк
Схема экспортной гарантии
Экспортер
Товар / услуга
Покупатель
ОплатаГарантия
Кред
итны
е пл
атеж
и
Банк
Лимиты гарантирования экспортных сделок
• Покупатель – до 40 млн. крон
• Гарантируемый банк – до 80 млн. крон
• Частноправовой покупатель - до 100 млн. крон
Krediidi ja Ekspordi GaranteerimiseSihtasutus KredEx
Телефон: 6 819 950Факс: 6 819 951
Электронная почта: [email protected]
Pärnu mnt 67b10134 Tallinn
Контактные данные