7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 1/101

1

 

الوزارة الم اللي والبحث

 روبلا جحلو دح يك

دصقا مولا كسلا موعو رلا

دصقا مولا مسق

 

عوان المطبوعة

 

ا ا و ا

 كا

 و

 ا

 ادت

 :

 

 وا

 ا

 

 

ت عكش سرعدان اسذ:

لا

 

سلا2014/2013 

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 2/101

2

 

ارس

ا

 ز

 ل

 رض

 :اول

 ال

................وارض

 ر

.............................04......................................................40اول:ل از ار اداث 

......زرا كا :وا بطا................................................................40

اوا كو وأ را كوا :ا بطا..................ع...................................12

.................................. صصا كوا :ثا بطا...............................14

 ا ةزا و وا :ا ثا......................................................15

و :وا بطاوا......................................................................15

....................و ا ةزا :ا بطا..........................................18

...........................................................26اث اث: أر او  اوك

..........شا كوا و وا :وا بطا................................................26

................ورا كوا :ا بطا...................................................30

 را :ا لا......را..............................................................36

د و لز  روظ :لوا ثا.........................................................36

.............زارا اوا ارا و ز  :وا بطا................................36

ز أر  ر ف تا :ا بطا-1-........................................0

........................... و و ز  ئ :ثا بطا..............................51

  ةددا تدا :ا ثاز  ر.............................................56

.......صا او ا تطا :ىوا ةزرا :وا بطا............................56

.....................زارا را :ا ةزرا :ا بطا..............................64

...........................وا

 اط

 :ا

 ارزة

 :اث

 اطب

.........................66

ز تارر :عارا بطا-3-.....ا ا رارا زز  و.....................67

.....................73ر  زل.........ال اث: اظم ار ازاري و طق 

..................73و خف ات ا ر .....اث اول: اظم ار ازاري

   رازا فرصا ظا :وا بطا1994.........................................73

 ظا :ا بطا(ر وا ءو ى رازا فرصا94-14.... أ و )....77

..............رازا

 فرصا

 ظا

 ا

 ا

 را

 :اث

 اطب

.......................83

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 3/101

3

 

............................88اث ا :اظم ار ازاري و طق ر  زل

............................... صا اوا :وا بطا....................................89

....................ر و رطا  :ا بطا......................................90

ا

 اوا

 :اث

 اطب

.....................زار

.............................................93

 

1ال

 را

 ز

 ل

 رض

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 4/101

0

 

او ع تش   ر از اصرف طورات ة ر ارنو

 وا

 ص

 

 ءت

 ر

و

 ظوو

 ظا

 

 صاو

 وو ا كوا   ة رأ كو روظ ىإ تأ ث  أرت ف وة

.رة

 ت

 س

 و

 و

 ظو

:اول

 اث

 ادي

 را

 از

 ل

 از

 ف

 

 اطت

 

 ت

 او

 

 رات

 

 ا

 فر

 

 

 فرصاىإ

 اطب

 ف

 رض

 أ

 

 

 وذا

 ارات

 ذه

 و

 أ

 و

   ف اطب ا  ظرت اوك  ظوو ا فرصا زا تو

 

 ا

 ا

 ظوا

 إى

 اث

 اطب

 ف

 رط

 و

 و

 شا

.ز

 شا

 اوك

  اوا ع ف ا ةا  و ا ؤا ك كا ر

 ظو

 و

 او

 ر

ش

 أ

 ف

 أو

 واع

 ش

 ف

 وذك

 اس

 

 

 أو

 اور

.ا

 ت

 أو

 ارض

 ت

 أو

 صا

 ت

 

 رط

 

 

 ا

 ذا

 

 ف

 رط

 ذا

 اوط

 ور

 ب

 اك

 ل

 وا

 

 ر

 فو و ع اوا ازاة  ا اوى  صا اوا   ف

 وص      او ا ا ى زو ى و ضف  ا

 إى

 ا

 ى

 ذاو

 أر

 ى

.ظو

 

 ش  و وف  ا فرصا زا تو ى  أ رأ اذإ أ طور

 ر

 ب

 ر

إى

 صا

 

 ووم

 

 ا

 ا

 اؤت

 

 او

 وط اظ ور اوظ .وإ  صر ذه اؤت  اذ صا اذ

:

 ف

-.زرا

 اك

-.را كوا

-.صصا

 اوك

اطب اول: اك ارزي

 وى

 ث

 فرصا

 ظا

 

 ى

 

 

 

 را

 صش

 وو

 " ا

 ط

 فو

 ذ

 ى

 ارشاو

 فرصاو

 او

 ا

 ا

 ظ

ا اوأ رو  وكوا تو رف ى مطا ف ا و ص اوأ ك

"ارأ

 

 ى

 ه

 ا

 اوت

 ف

 ى

 وصا

 

 

1 .:و ر ظو ث زو

ث ر اصار ا وذا   إراه  إصار:ك إداارع اول: 

 ى

 رشو

 و

 

 ا

 اصار

 ط

 رط

 

 واة

 روا

 وا

 ور ذك اؤو او  ط او اور ا ذتاو بذ ةرص

ا

2 ا

 اك

 ر

 فو

 

 او

 ا

 

 و

.1-إ و دا ا مو.

  1-ط ا رادا   إدارة اوك  ادر و د ار  9ص:7ار

  ازائر -2 ا توطا ناود   رات  إد اوك وزا ر7:ص 23

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 5/101

5

 

1-1-: دا ا فر

 ا شا  ضر  ث ا ا ف ب أ ذ  إراءات وار

فورظ 

3 ا  وو˝و ص ا ر زا  وا رفو ا

 أو

(ا

 ارار

 ى

 ظفا

 ع

 وه

")4.

 :ر

ر

 وب

 ات

 ى

 لشر ـا

 

 ا

 طا

 رط

 

 ا

 اشر

 ا

 ذك

 

"  طر ر رض او و و ا ا و ار ى  صا

"را

 وك

 ا

 اشط

5.1-2-: دا ا تا

 ا

 ا

 اه

 أزأ

 أو

 شا

 وم

 ور

 اوع

 أو

 ا

 و

 

.

 وو

 ا

1-2-1-دا دا ا:) شا ها(

 

 ي

 و

 ا

 

 و

 ا

 

 

 

 

 زرا

 اك

 ع

 و

 (ار

 ارم

 ر

 

 و

 اة

 

 ورفع

 اع

 ف

 واا

 وا

.)ا

 ر

1-2-2-وا دا ا

 او

 ه

 (:) 

ا

 اس

 ا

 و

 رع

 رطا

 ذه

 إى

 زرا

 اك

 ل

 اوى

 

 فرع  ارات  شع ا وزة  و افع وض  اة

 .طا

 ة

 

 اي

 و

 اج

 زة

 إى

 ؤ

 

1-2-3-ا لود دا  قا ها:

 ى

 إ

 

 وا

 فذه

 ا

 و

 ي

 ا

 

 ر

اه

 ك

 و

 و

 ارج

 إى

 وا

 اوا

 صر

 أو

 او

 وص

 ى

 أو

 وا

 ارزا

  وصا وو ارزا أ ر  عفا و  ةز زرا كا

 

 اوي

 ر

صر

 وذا

 وصا

 ع

 ر

 

 

6.1-3-.دا ا ذ زا توا

 ف  ذا صا ش  فر ىإ  ةراإ ف ا طا ج

ؤا تاوا كو فر ىإ ج    ا لرو  ا ف  فرة

 ف

 

 ا

 و

 صا

 اشط

 

 ف

7:

-وا

 3- را را راد  وا طا دا مظا و كوا و دوا  ا دا  . 37ص7طوي وزي

4- Garnier (Olivier)et Capul (Jean yres),dictionnaire d'économie et des sciences sociales, éd'haitier,paris 1994,p310 

 دا 5  اط او دار ان دا رظا  زو ا7ص39

 

6

-رو

 ار

 و

 ط

 ا

 دار

 را

 و

 ادي

 اد

 

 ردي

 ط

77ص

 71. 

7-دا ا   وا رأ   د يرا-ئازا  ارد-موا  را ةد ل د ةرذ

    ازائر دا311 /3119(ص 9.)

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 6/101

 

-ا مط

-  اطم ا=اطم ا اي

اطم ار  اي-

  -ا ا مطا

-ا

 ا

 ر

 اطم

 = ا

 اطم

-را مطا

 ات

 

 

 طشو

 صا

 و

 ف

 

 ورا

 ب

 وف

 و    ف رض اراب و و ورض ورض ذ ا صا

.ا

 واشرت

 اوا

 

صو زا او(او )ااة ا   أاف ا 

 وا

 وى

 ا

 صا

 وع

 ى

 ؤر

 ازا

 

 أ

 

 او

.را

 اطم

 وع

 وى

 )وا

 رض

(ا

 ؤر او ى اشط اص  طر و اطم ا  ف طم  طا

 ء

 او

 ا

 ر

 اراوا

 و

 اج

 وم

 ث

 

 ا

.ا

 ار

 رطو

 

 صصا

 واك

 اج

 ث

 

 صا

 ف

 أ

 ورا

 اي

 اطم

 ؤو

 أ

 را

 اطم

 وع

 وى

 وا

 رض

 ى

 ؤر

  راو

 وار

 فو ب ورا  ف وفر  اطم ا وى رأ اط ا

.و

 

 صا 

واره

 ووم

 فرصا

 از

 

 رض

 اي

 واطم

 وا

 

 ف

. ا 

رص

 وذ

 وت

 ع

 

 ي

 

 صرا

 را

 اطم

 ر

 

 ف

ف ب ىإ  ر ف ضاو.جرا ىاو اا ىإ اوا سوؤر ت

 اع

 و

 

 

 ف

 

 ور

 

 ت

 إراء

 

 

 اوات

 ه

 رط

   وو  ز وا و ارظو  ا وو ا وو تاو

  ا ا ف  اوا ع ف  ووا  ى رل

 ع

 

 ار

 ا

 طا

 و

 ذا

 اوا

 ه

 

 ف

 وؤر

 وا

 و

ا وا ى كذو اوا

8.1-4-:طوا ضارا و دا ا فادأ

1-4-1-:ادأ 

 ف

 ا

 ا

 اأ

 

 ث

 هذ

 

 

 ا

 إ

 ا

 فاأ

ار ا تطا و اذ   طب ة اا«طو ضارأ» ر

 اوات

 اا

 

 ط

 ى

 ا

 فال

 و

 طرا

 ورط

 طو

 اأ

.صا ها ف اا ىإ وصو

  س ار اق-8  د يراص9.

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 7/101

7

 

ا اا و: ىإ 1-0-1-1-خاد فادأ:ف  و -.

وا

 ذا

 ى

 ظفاو

 ا

 شا

 و

 إى

 وصوا

 و

-.صا

 او

 

 رط

 

 وا

 ا

 زة

-.ا

 ا

 ى

 را

 إ

1-4-1-2-رخ فادأ:)افظ ى  را تا ها وا  ى ظفا و رو

.)را

 ارار

  ى زرا   ة ا إ  ف ا  أ و و أو ا

 ل

 ا

 صا

 وا

 ف

 ص

 ا

 و

 ف

 

 و1957

 رفو19939.

1-4-2-طوا ضارا:

 إى

 اوء

 

 ذك

 ا

 فاأ

 ى

 شرة

 ؤر

 أ

 ا

 

 

 

 ا

 طوا

 اراض

 

 اا

 ذه

 ى

 الر

 

 رأ

 )ؤشرات

(رات

ز

 

 ف

 ا

 

 ا

 ار

 أ

 ع

.ا

 

 ار

 إ

 و

 رأ

 فة

 طوا

 اراض

 ذه

 ذك

 إى

 فإو

 ر

 طوا

 اراض

 ذه

 إ

 

 

 زرا

 اك

 أ

 ث

 ا

 ا

 و ف ا ف بر  ص و و رطإ صا او ط أ

و

 و

 اوا

 رؤوس

.رصا

 

:طوا ضارا ف رفو باوا طورشا و

 صإ

 

 

 ى

 ازات

 

 و

 طوا

 اراض

 ف

 وفر

 أ

 ب

 ذه

 ار

 ارار

 ف

 ص

 ا

 ا

 ا

 إى

 ا

 ا

 أوات

 لر

: طورشا

-.واس

 ا

 

 و

 أ

-.ا ا  ع ةرو و او   و أ

-.ا

 ف

 ا

 ر

 ف

 ارات

 س

 أ

-أ

 

 ث

 اوو

 و

 ا

 اوات

 أو

 شا

 رض

 

 و

 أ

.ر   أ رؤ

 إ

 اا

 اوط

 ارض

 ار

 وا

 

 ا

 صا

 ف

 اصت

 صر

 ى

 و اراض اوط ذر: ا وا وأ تاو عا و  

 و

 اصت

 صر

 

 ف

 .ا

 واوت

 اة

 ور

 ا

 رص

 ر

اا

 ف

 ا

 وا

.فا

 و

 وط

 رض

 اة

 ر

 اد.أدوات ا-1-5

  ص-9 را س9.

 

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 8/101

8

 

فرصا وا  ف  و ا  ف رلا زرا كا عط

 ذ

 ذك

 و

 فو

 وره

 ا

 

 ى

 لر

 أوات

 ذك

 ا

 

 ة

 و

 تاوا هذ ى زرا كا ا  و  ور  

 ف

 رس

 ذا

 ا

 ظا

.ا

 ا

 وأوات

 صر

 

 ا

 ط

 اشر

 ا

 ت

 ع

 ا

 ات

 و

 ار

 

 ف

 ة

 و

 

 طا

 ك

 و

 ا

 و

 صا

 أر

 أو

 از

 ذه

 و

 ا

 فاأ

 إى

 وصوا

 وا

 اواط

 

 و

 اوات

  را كوا  ا ا ا  ا  ث ا ةرشا تاوا

.اروض

 

 ا

 ا

 

 إى

 

 او

 اشرة

 ر

 اوات

 شف

 اواط

 

 أ

صص ى رلا و حا ضر  فو    ات

.صا

 ض

 ع

 ة

 ى

 اوات

 ذه

 

 وم

 

 إى

1-5-1-.رة

 ر

 دا

 ا

 أدوات

ك ة وا ؤر ى ز اوك ار  و   ع 

ا ى رؤ أ ةرا هذ  ث زا: ـ  ث ا و-.ا ارو روا ب

-.رصا

 ت

-.زا ةرا ىإ ا تؤا ع زا ت

 وا

"ى

 ؤر

 أ

 ا

 طت

 

 ث

 زرا

 ك

 

 و

 

 و

ا "وو  أ ءز ى يوص و "زراظ  كذو "ا و

 ات

 ع

 ا

 ا

 

 ا

 

 )اة

 ر

 أ

(رو

 

 و

.فرظا

 ات

 و

 صا

و ؤر اك ارز ى و از اصرف  طر لره ى اطب ا

 

 طاو

 زرا

 وا

 ؤتى

 ى

 اروض

 را

 ط

ارض. 

 إدة اخم:-1-5-1-1

ه

 ذا

 اة

 ر

 

 رة

 وو

 صا

 ر

.اصرة

 اة

 ف

 را

 اروا

 ص

 و

 اروض

 

 

 زرا

 اك

-خا ةدأ  را:

 ه

 زرا

 اك

 ارأ

 فذا

 ا

 

 ف

 ره

 و

 صا

 ر

 

 ؤر

 ر

 

 ض

 لف

 )ز

 أو

(و

 ف

 رب

 

 إذا

 و

 صا

 ر

 

 ز

 لف

.صا

 اروض

 

 

 را

 اوك

 ه

 ذا

 اة

 ر

 ى

 صا

 ر

 ؤر

 

لذ

 اكث

 

 صا

 ر

 ف

 ارم

 لف

 اة

 ر

 

 

 ار

 

 ه

 رر ا وأ ا وا ف ةا ةا رأ مرا ىإ ؤ و زرا

 اض

 إى

 ذك

 ؤف

 اروض

 طب

 

 ام

 اى

 اء

 فع

 

 را

 اوك

 ا ف ةا ةا رأ ضا ف صا ر  ضا ب

.ا

 

 ازف

 اراض

 ى

 اء

 شع

 

 ا

 وا

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 9/101

9

 

 ةرا هذف  را كوا  عفا و  ى صا ر رؤ 

 طب

 

 اوفرة

 ر

 وا

 إى

 ضج

 صا

 إة

 زرا

 اك

 

 ف  ا  ز   وصأ  رفوف زو ا را اروا

 و

 و

 إى

 وصأ

 

 زء

 و

 ى

 ش

 ف

 

 صا

 ر

 

 ا

 

 ف

 

 و

 اواع

 و

 

 ف

 إ

 ازفف

 ر

 

 إ

 

.صا

 إة

 طب

 

 ام

 إى

 ف

-خا ةدإ  :ف ظ ظ او و ام شط اوك ار ذا    ف إة اص و 

فو

 ب

 زرا

 اك

 

 ى

 ف

 را

 اوك

 ت

 إذا

 ار

 وة

 و

 رةو

 إى

 ا

 

 إ

 و

 رأ

 صر

 وو

 ب

 أو

 

 طا

 ا

 ارصة

 أو وفر  ظوا ضر جرا  ا ا اوا سوؤر وا

 رفع

 

 

 اذا

 و

 صص

 اطت

 ش

 ف

 

 و

 ى

 اشروت

 ى

 ؤر

 

 صا

 زةر

 ى

 

 و

 ا

 وا

 وفر

 ف

 ا

 وا

 رة

.ا

 او ى وص تورشاو ارفا تاا  ز ةا ر عفر 

ر فز  و اوك ار و رة ى  روض فو ف ى 

.زرا

 اك

 ى

  وإ  أ واا ا ا تاوأ  ةاأ  صا

ا

 وة

 ى

 

 ا

 واو

 ا

 و

 اة

 أر

 ى

 ذكؤر

 و أر   ف ار وو ف  إة اص ىإج

 صاو

 ا

 و

 ام

 أوت

 ف

 ا

 ت

 

 اة

 ر

 و

 صا

 اشط

 و

 و

 ف

 اوك

 ا

 

 ذا

 صا

 اشط

را كوا ا. ا راوا ى وصا ف زرا كا ى

1-5-1-2-وا قوا  لخدا :-ر:

 و

 إ

 ب

 أو

 ب

 

 و

 اك

 و

 ى

 ات

 

 اوم

 ذا

 و

 وا

 

 ع

 إو

 

 ك

 ع

 

 

 

 زرا

 فك

 و

 زرا

 ا ا ع ةرا هذ فاو  اذإ  و ةا رأ ت  و

 

 ار

 ور

 ط

 اك

 رب

.صا

 إة

 

 ع

 

-وا قوا  : 

 أو

 و

 

 ف

 

 

 ى

 وا

 وا

 

 ف

 و

 اوأ

 ووو

 

 

 زرا

 اك

 إراة

 ى

 ذك

 وو

 

 ا

 وا

 و

 ط تاذ و أ رأ ةر وأ  ا   را و ى ط واع

أ

 طع

 ى

 أررة

 

 

 ار

 ص

 أ

 و

 ات

 ذه

 وب

10.

  س ار اق- 10  د يرا61.

 

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 10/101

14

 

 أ و وا وا ف ارشا رأ ا  موا اذ  كذ

.وا

 وص

 او

 و

 

 ف

 ة

 وات

 ذ

 ارا

 ازأ

 ا

   وا وا  ز وكا وا ف ا  صا ةإ  رر

 ا

 

 ا

 اؤت

 ا

 ف

 

 ات

 ذه

 ر

 ذا

 و

 زرا

 وا

 وا

 ت

 و

 

زرا

 ك

 

 ا

 

 اراض

 

 و

 ى

 ف

 و

 ة

 صارات

 و

 أ

 وا

 وا

 ف

 شرواء

 أ

 ا

 وا

 

 ا

 وا

 ف

 وا

 ذه

 زرا

 اوك

 ص

 

 وة

 اوفرة

 اات

 وع

و و طورة.

 اط اري:-1-5-1-3

-ر: 

اوك

 

 ى

 لر

 زرا

 اوك

 أ

 ل

 ا

 ا

 وا

 أ

 

 

.ا  ف ر ى  و را

-ار

 طا

 ار

 

: اظ أ ر  اط ار ث ة رات ف فرات صرة 

فو ت او وأ ا وا ىإ زاوا ةإ ف زرا كا ةار   ى را كوا ع ف رؤ وو  ار ة ر ذاو  ا وا

 

 

 ف

 اوت

 اإو

 

 اإ

 

 رات

 از

 ف

 شىء

 و

 واء

ا وأو او اذ  با و ماا  أ ا ع  ا 

 إ

 را

 طا

 ر

 

 ف

 ا

 وا

 زاو

 

 

 وة

 رو

.فإ ت  ى

1-5-2-:دا

 

 ارة

 ادوات

 ؤا ر  ا ىإ تاوا هذ  تطشا ض ر ا ت

اا

 

 

 ظرا

 رة

 

 و

 و

 

 

 وا

 ف

 ف )ر(ا ضورا از  ا زر ك ارأ اذإ   اا اروة

 

 اة

 ت

 رفع

 ا

 

 إراءات

 ذ

 ذك

 

 

 زة

 رط

 أر

 ف

 طا

 رم

 ر

 ورا

 لر

 

 او

 و

 را

 اطت

 ا

 ى

 وص

 رأ

 رط

 ار

 ذه

 رفع

 رورا

 

 و

 اة

:ذر

 ا

 ار

 اشرة

 اوات

 و

 ورا

1-5-2-1-:اروض

 طر

 اروض

 

 

 

 را

 اوك

 ى

 طو

 رض

 ظ

 إراء

 و

 فى ذه اوك أ ر    ارم  زا ىإ كوا رط  ا ارم

 وز

 

 أ

 ب

 ر

 

 

 وذا

 ز

 

 ا

 روض

 وا

اوز

 اروض

 وم

 فو

 ا

 اطت

 

 ا

 ا

 ا

 

  ا   تو  ط كوا ض وأ ك رط  زو

.را

 زرا

 وا

 

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 11/101

11

 

اوا  ى ضور را كوا عزو و عو اذو وا

 

 طق

 صاكوا

 طم

 و

 ذا

 وا

 ا

 ص

 و

ار وا و  رك ارص ؤت ا ر اصرف ب 

.راو

 وا

1-5-2-2-رو

 ا

 اظم

: 

 ص

 أوم

 ى

 وصا

 

 إى

 

 إراءات

 ا

 ذه

 

 وأ ضوراصص ضور و ش ة ذل و  رأ أ زو ار

 اوأ

 

 زء

 وا

 أ

 را

 ى

 ب

 اراء

 ذا

 وب

 

 ا

. وا ف صا

 و

 و

 اروض

 اه

 ى

 الر

 ف

 ا

 وا

 ذه

 ا

 ا

 و

صا

 راوااا

 إى

 ى

 

 أ

 ا

 ذه

 

 

 .ف

 اروب

  ىو   كاذو )( ص ت وا ضورا ا 

 را

 

 وة

 فت

 إى

 

 را

 اوك

 ى

 ب

 ذا

 ارض

 

ا ماول را ى  .طإ ا و ضور

و وت  و ارض ص  ف او ا  ف اوك إى  ارزا ى  رؤ أ ش  ذا رصا  را وأ را ةرا 

.ا

 صاو

 إ عف  ا ى ءا أ  ش ز و وا ةز

را

.طت

 ة

 ف

 ار

  وطا ةرا ف اوا ر  ث   راإ ش حرط 

 ا

 اشطت

 إى

 را

 ووا

 ذات

 اشطت

 

 اوأ

 رؤوس

 و

 ووا

 ور

 

 

 

 ا

 أف

(أ

 وا

 وذ

 ورا

 صر

 أ

 

. را راو كوا  ءطو ) اصو ى اروض

:ظم دت اد-1-5-2-3 

ص

 ا

 اوا

 و

 أ

 إى

 ا

 وع

 

 

 فرصا

 از

 ى

 اروض

 ذه

 ره

 

 

 ا

 ا

 

 ار

 اروض

 

 وراء

 

 

.اروض

 ذه

 إ

 ا

 

 زر

 و

 ش

 ف

 رض

 

 صو

 إذا

 راوا

 وزم

 وء

 ف

 ا

 

 اشرة

 اوات

 ت

 

 

 صو

 أ

 لش

 

 ا

 رض

 

 

 أ

 ب

 إى

 وط

 رة

 اوات

 ذه

 ات

 

 راض

 شرة

 واوء

 فرصا

 ظا

 

 ا

 إى

 را

 فع

ا ر راطو ءصا اذو  فرصا ر ا تؤا  وأ 

 

 

 وع

 أو

 اروض

 طر

 أ

(ا

 ذا

 وا

 ا

 ع

 رض

 ا

.)ا

 اروض

 :ا عرا:كوا ك

افرا

 

 و

 س

 ا

 اؤت

 

 

 

 صر

 ظ

 فوو

 و

 و

 ى

 ه

 

 وذا

 

 

 ازاة

 ا

 

   و ى زو    و  ارورة صا رط   ف

 أو

 ص

 ت

 ا

 را

 اروأ

 ص

 إة

 رط

 

 إ

 و

 ة

 وذك

.شرة

 روض

 

 رط

 

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 12/101

12

 

 ع  اؤت ا واء ا أو ر ا إى ا ا رطإ فو

 ظ

 أ

 ب

 ا

 وا

 

 ار

 

 واء

 رص

 ا

 واوت

 اوا

 

    ا اوا ىإ كذ عو   ى  ا ضور وأ  وا

 ف

.ا 

:اث

 ارع

:وا

 ك

 أو

 ودا

 ك

وؤاو

 و

 ا

 اشر

 ر

 

طا

 

11 وك

 إ

 

 

 ا

 ا

 ا

 ذات

 اروض

 

 

 و

.ا

 ات

 

 ى

 رش

 

 

 را

 ص

 وف

 ظو

 

 رشو رص ظو ضورا رصو ا  ىوو  ا  ع ارج

 ى

 وو

 ا

 ى

 را

 

 وى

 

 اوا

 وفع

 و

 اء

 ى

.ا

 ا

 وات

 ط

 وذك

 اة

 صا

 ورظا

 ب

    اذ  و  را  ىإ   زرا كا أ

 ظور

 فو

 اطرة

 ا

 اا

 

 إى

 ى

 إو

 را

 اوك

 ف

 ا

.وا

ا بطا:ادوا كو وأ را كوا: صاو ارشا ا رصا رأ  را كوا ررو

 وظ فرصا    ةر و ترظ ف  ر أو  ت رأو

 ذه

 ار

 

 صإ

 ى

 وص

 

 ار

 

 و

 ا

 ا

 و

صإ و اا ارفا أ  طش روطو  وا ا ماا

رر

.را

 ى

 و

 

 

 

 وفء

 صر

 ى

 

 ووا

 

-1-ر:

 صف

 )واراض

 اراض

(ا

 ت

 رس

 ا

 اؤت

 ك

 

 

 

 

 و

 واع

 

 ف

 زا

 اوأ

 ى

 

 

 أو

 اطب

 ضورا

12 . 

 و

 ا

 اوك

 ك

 أ

 ى

 

 أو

 ا

 و

 ار

 

 

 ذك

 ف

 راو اا وا ت وازو ة  وأ بطا  عف عاو و

 

 ت

 وشر

 وا

 صا

 و

 ا

 ط

 اأ

 

 

 و

ا

 وار

 اشروتار

 إشء

 ف

 ا

 ذك

 ف

 

 وارج

 اا

 ف

 

 فو و رو فرص ت  ز وكا رر ا مو

 زرا

13 .   او ل اوك ار  ك اؤت  را ذ  ف

 ا

 

 وو

 

 أو

 

 أ

 ت

 ر

 ش

 

 أ

 اواع

 و

 و

 ا

 اشروت

 ف

 وشرك

 ا

 وطاو

 اوط

 ا

 إى

 ف

 ا

 اصر

 11-طا  دا رظا و فرا و دوا   دار زران ر و اوز اوظم د وري ري

313ص:7ن

 12- ا ب ؤ  زرا كوا را كوا دا تؤا   اد ادي  د

ردا

7:ص

2 

 ظم اب ار ادث -13 را كو دا ةرادا   أوف د ام  د ار

 ردا3111:ص39

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 13/101

13

 

ص راا تااو  ارش   ةرش ر وأ ةرش ةرو

 

 

 و

 فرص

 ت

 

 إى

 ف

 اشروت

 ذه

 رص

  شراء  رصا حرأ   ص ف ش تو  رظ 

ا

 ض

 أ

 ف

 او

 ا

 اروا

 اوتوع

 وإراء

 وات

 شرت

.را

 فرصا

 وارات

 ات

 

 رو

 راو

 اا

-2-:را كوا تاز

 و

 ا

 اوك

 

 

 را

 اوك

 ز

:أ تازا

-2-1-:را تا 

ا

 اوك

 و

 

 إر

 ف

 شرك

 واع

 ر

 إ أ  ز و و  ات  را كوا ظ عرا

 فذا 14.

 اطب

 

 افع

 ى

 رة

 ص

 و

 را

 واع

 

 

دد اخدت:-2-2-ز

 و

 ت

 

 را

 اوك

 وف

 ز

 و

 

 و  أ فري      فرص اصو ى روض ة ذات

 وا

 

 و

 .)وا

 ا

 اات

 اام

 شات

(ار

 ر

 و

رص  راو را  ةء ءطوا رأ أ ى را كوا 

.اروض

 ص

 إ

 و

 ذا

 اشط

 ط

 

 اظر

خق اود:-2-3-

و

 

 

 

 و

 روض

 

 را

 اوك

 

 

 ذا

 و

 

 

 ر

 

 

 أ

 ا

 روض

 س

 

 اروض

 وذه

 

او ماا تا ف تشا او ضروا

15 رصا و اذو وات

 روض

 

 

 وا

 

 فع

 ات

 

 ت

 

 را

 وو  ت ازات ى  ز ة رات  و وفر   فرصا

طا

 

 ف

 واع

 أو

16.اوك اخ:اطب اث

 وتطا

 

 ش

 ا

 طورات

 

 صصا

 وك

 ظور

 و

 وذك ظرت ا إى وو وك  )....شا  صا  ارزا(وا

 

 و

 

 

 ذا

 اطت

 ك

 ا

 وط

 وا

 

 

 صص

 

 ا

 و

 وو

 

 ا

 

 رأرص

 

 إذا

 

 ا

 طر

 

 ا

 طاو

 

 ا

 واءات

 ات

 

 

 

 طم

 ف

 وصي

.اطر

 فرصا

 ت

 و

 ر

 ر

 وك

 أ

 ى

 صصا

 اوك

 رو

 رارات

 فو

 صا

 اشطت

 

 ا

 و

 

 ا

 او

 ل

 اصرة

ا طشأ وأ  بطا ت عاوا و و

و فلشط ج 17

.ات

 ط

 فرو

 ص

 ورات

 ا

 وط

 و

 إى

-1-خا كوا صخ:

  ر د ل دةادروج-14  م و ر طر ارض  ك ري درا  اك اوط ازائري ل

  ازائر  دا موا  را3117:ص 7

 15

-ازائر

 ا

 اطوت

 دوان

 اوك

 ت

 طرش

 اطر

3117:ص

 7   ص:ظم د وري ر-16  72ر ق ذره

 17-ا د فوأ   ص:  د ار 27ر ق ذره

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 14/101

10

 

 و ى اواع  افرا وصر ات-* اوأ سوؤر ى ا تاذ

.زرا

 واك

 را

 اوك

 

 ا

 وط

 روض

 ى

 صو

 وطا

*-ف ا وأ   إ  طر إشء شروت ة و ت ار اشر.اك

 صي

 

 ف

 واشورة

 ا

 ارات

 و

 اشروت

 اوأ

 رؤوس

*-ا

 ا

 ى

 

.ا

 طش

 ط

 

 وذا

 و

 

-2-خا كوا عاوأ: :

ظوا

 ب

 أ

 أوام

 ث

 إى

 صصا

 اوك

 

-2-1-ا كو: 

ى

 

 و

 ا

 و

 ا

 وطو

 وط

 ا

 وك

 و

 صع

(ت

 أر

 

 أو

 و

 ذك

  )ان

...ارز

 ص

 أرض

 ر

 إرا ر ى رأ اي ر اوى وى اواع  وى 

 ى

 أ

 

 

 اوف

 

 ا

 اروا

 رط

 

 ا

 وا

 

 اراض

 وذا  ت ار ا وا تااو افو ىش او .وا

 صا

 

 وت

 صا

 ا

 طط

-2-2-ا كو: 

صا

 ى

 

 و

 ا

 اوك

 ك

 و

 "18ال"أ

 

 

 ا

 و

 ار

 ا

 وذات

 ا

 وط

 ار

 فري

 أ

 ى

 ا

 ث

وىإ ف  را كوا   صا ضوراو  سأر ى  ى

 أ

 

 

 ارفاو

 صا

 اؤت

 

 

 صا

 وا

 اواع

.راص

 و

 ا

 ار

 وشات

 اات

ورا او وك ا ف ت ار ى ا واات و 

 اروض

 وإصار

 اشروت

 إشء

 ر

 شط

 أ

 

 وذا

 او

 وا

 ا رط  رشا ر ى  وأ تورشا ءش وو  ا

.صاو

 ا

 ار

ا

 ب

 صروا

 ف

 أر

 

 زءا

 طرح

 أ

 أ

 وور

 و

 

.او

 اة

 را

 شروت

-2-3-واو رخدا كو:

 ارفا

 رات

 ع

 ف

 او

 اوى

 

 

 ا

 اوك

 ك

 و

 إى

 ف

 اوف

 و

 ة

 ر

د

ا

 فر

 ش

 ف

 اطب

 

 ا

 وات

 و ذه رات  او تا وأ توذأ ش ذل او  ةا

 ات

 ء

 ت

 و

 وذا

 وات

 ارف

 

 آ

 را

 ف

 ارات

.رو

ا از: او وااث 

 ف

 اوت

 

 ا

 ا

 صا

 ش

 ا

 رشا ا

 را

 

 رة

 ذا  وا و و أ    و رظ ثشاو وا إةرص ر

 18- ردا   دار ا اددة  اود و ارف و ائن  يدر ط7:ص33

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 15/101

15

 

صا ئا  ف كرشث  فا و ا ووص  

 ا

 ارة

 ظ

 و

 ا

 اك

 و

 وا

 افإة

 شرت

.  و ذا  و رض    ذا اث ات ف وع ذه اظرة

: وم اواواطب

 ا

 ارع

 ش

 ا

 أر

 ش

 و

 رشا

 را

 

 ر

 ا

 ات

 

 ف

 ا

 و

 را

 ا

 ارات

 ا

 و

 و

 رصفا

 وا

 ف

 صرة

 ر

 أصى

 و

 وا

 و

 ووا

 اورة

 

 ارط

او و ك وا ا  فا  و ةرا عوذاصأو

 واوافواافواتواو

اتظاو

 او

 ات

 ة

 اااصتاشرت

 و

 

او .و رر ات ف ظ او وى إزا او  أشى 

 

 

 او

 و

 وا

 و

 و

 أ

 

 و

 وءك

 ف

 إ

 إ

 

 

 

 و

 و

 ا

 صا

 ا

 از

 إطر

 ف

 ارات

 وااك

 او

ا

 رت

 ف

 ارات

 و

 ور

 و

 ااج

 ارة

 وت

 وو

ا سوؤر تر  وا را ف رؤ ش  ا ا او

ا  ظ ف ا و وا را ا تا   شرت ة

اار

 اطورات

 

 و

 اصت

 و

 ا

 

 ض

 ى

 و

 وو

.واذكو 

 ى

 اوء

 اوت

 ف

 ى

 واا

 و

 وا

 و

  

وا ى   ط ت وصاا  عا و سماواا و

 رو

 ا

 وا

 و

 ا

 وا

 ى

* .  و" زا ا   وفglobalisationأ ث  " ش 

ا

 

 ص

 وو

 أشاوا

 ف

 

 و

 

 و

 ى

 

"state of affair "ا

 و

 و

 ا

 ى

 و

 

 وا

 

 

19 و

 طصامورش

 ى

 

 ا

 او

 رة

 ف

 ا

 رز

20 . 

ا

 ا

 ف

 ش

 أ

 

 و

 وارا

 

 ر

24 ر

 از

 ى

 ا

 و

 

 ا

 ااوا

 و

 ا

 ارة

 رر

 و

 وا

ا

 و

 ووا

 ااورة

 وت

 ا

 وا

 ف

 

 ر

 طراى

وا

 و

 ا

 وا

 ف

  را

 وا

 رطإ

 ف

 

 وو

 

 و

 ت

 اصو

 وك

 او

 ى

 ات

 ة

 شرت

 و

 و

 ظت

 و

وا ا   ة طأت ة شأ و وصاا

 وا

 را

 ارطا

  ا

 صا

 اوة

 ا

 ذه

 ف

 ر

 ذا

 و

 *- ا وا دو ث  دا و ىرأ او دوو   اد. ا وا و ا وا

19-ردا  ا رادا  )اد  ر  ظ( دا وا  (.79ص)311د اد اطب20-  ط دأ ب"ارا"  ور ل د إ ا اروي اول ول "را ما  ا و وا

 اس"   م  و ا   ادرات  و .3-21 /1 /3113واد

-http://www.al3ez.net/vb/showthread.php?29522%C7%E1%DA%E6%E1E3%c9 -%C7%E1%E6%D8%E4-%DA%E1%EC-F%C7%D3%C7%CA%E5%C7%E6%C7%E4%DA%D 

%C7%E1%DA%D1%C8%ED1 /17 /311(ص2).

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 16/101

1

 

ف  ا صا  ظا ئو سأ ي  و    ت ف   

ا

21 :-إصاوا صا  را وا

-

 

 رك

 و

 وا

 ا

 

 ات

 أر

 اوارر

 ت

ار

-و

 ا

 ا

 رأإء

 و

 اشرة

 صوره

 فةرشاا

 رس

 ع

 ا

 ارص

 و

 ات

 اجو

اعا ارارة ار  او ار و ا و ارر-

وا

 

.ارة

 فا

 أ

 فو

- و

 اترر

 رص

 أر

 واضرا

 و

 رصا

 ر

 

 رك

 و

 وا ف بطا وا

-رك

 و

 ا

 و

 ف

 اة

 أر

 ورر

 فو

 اة

 ر

 

 اطبارض

وا

 ى

-صا

 اشط

 ف

 ا

 اطم

 ور

 ي

 و

 ا

 اشروت

 صصو

 و

 و يا مطا روفرا و صا طشا فا. صا  ا   ارات ف  لا     و  ف    وا  أ

ا

 وا

 :

 ر

:

 

 ف

 إ

 

 و

 ا

 و

 ا

 وا

 و

 : ااوارع اول

 و

 أ

 اظ

 رة

 ر

 

 و

 ول

 أزت

 وو

 و

 

 و  أط ة طر أر ظ أ  اشرت ة ات

 ث

 صا

 ا

 ط

 ف

 لا

 

 

 ذك

 ظ

 و

 وا

 ا

 

 ار

 ت

 

 و

 أ

 أصت

 

 ف

 صي

 أ

 طع

 

 إ

 و

ج و ارارات ا و ف ذا اطر أصت

 روظ  ذ

 فوارو

 صا

 اارشة

 و

 

 

 

.:ا عرا ا وا

 

 إى

 وا

 و

 ا

 ارر

 ت

 ا

 ا

 ا

 وا

 ىر

أح

 

 اإو

 ا

 وارط

 را

 

 ا

 ا

ت ف ر او صبو   أاوا إء او ى ر رؤوس 

 أر

 أر

 اوأ

 أصت

 ث

 ا

 ا

 اوأ

 فطرا

.

 و

 : ا تا رر  ا وا ف ص و-

 ا

 اروا

 و

 ف

 ر

 ا

 ات

 او

 اات

اشتاورا ار و 

 

.)(ص

 ذره

 ق

 ر

 ط

 أد

 ب

-21 

-  ص لودا هذ ن ود ل مو ث ود ن رأ   م ا تا :كذ  ا

ئرا توا دأ.ط 

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 17/101

17

 

أ ات اص شراء أو عارات ا لصو اروة-

 ر

 طاو

 

 

 ا

 ارجاارات

 ف

 ارات

 شراء

 أو

طاوا

-و

 ات

 و

 ات

 و

 ا

 و

 را

 

 صا

 ات ا ا ش افت ا أو افت رج ات

-

 اوك

 اراض

 و

 ا

 اواع

 ش

 را

 وك

 ا

 ات

ا

 فت

 

 ا

 ارج

 ا

 ا

 اواع

 و

 اروض

 ى

 و

فت رج 

-ات

 ش

 و

 صشا

 اوا

 رؤوس

 رت

 ا

 ات

 أو

 اشرت

 أو

 اراث

 أو

 ا

 أو

 اا

 أو

 اروض

 أو

 واع

 صا

 وا

 و  اش- ا   ر ا   اوات    ارر    و

ى

 أو

 رج

 ا

 أو

 ا

 راوا

 اشر

 ار

 ى

 ورا

  .وا ر حرا تو و را ص

 ف وا ر تاا و ا ف تا  أ ىإ تصا رش و  ت ا صا وا14%ا ا اوا هذ ف

 1984تصو  إ ز144%ةا توا   فرا

 و

 

199و

 

 ى

 ز

244%رف

 ف

 ا

 ف

 ا

 و

 طإ

 و

صا كذ رش و اوأ ف وا ا   إى أ وط

 رصاارا244تا ص ف  رأ رو رإ

 او1.2 ف رأ رو ور1995 ز  و و 80% 

. 22او ع ا ا ف ا اطتا: ا بطزاو ا

 ا

 ظا

 :

 ر

 ظ

 

 ى

 وط

 صا

 وا

 أ

 وا

 

 ةراإ ى و و  وا را ظا و وا ا ظا و واظا ه

اتظ

 ث

 صا

(وا

 ا

 وص

  :

 و

 

FMIاك

  ) (اWORLD BANK (

ا

 ارة

 ظ

 و

  )WORLD TRADE

ORGANIZATION و

 و

  ) و

 صا

 ات

 ارة

 اظت

 ه

 ا

 ارة

 ي

 وا

 اك

 و

 ا

 ا

 ارة

 ي

 وا

 ا

 وصف

 اأ

.ا

 را

 ا

 ارة

 ا

 ارة

 ظ

(FMI)دوق اد ادوارع اول: 

ص

 اصر

 ظ

 وا

 صا

 اؤت

 أ

 وا

 ا

 و

 وع

 ع

 ا

 ا

 ارب

 

 ع

 و

 أ

 أ

 ذ

 اازوور

 .)91(  ص ر ق ذره )اد- ر – ظ( دا وا    -22د اد د اطب

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 18/101

18

 

( NEW HAMPSHIRE)اوت

 ف

 وااراة

 ف190023 .ت

   ارأ اراوت اة ا   ة  و ز  ث ت اى

 و

 

 و

 

 ظ

 وع

 ذك

 و

 صا

 اشت

 

 اتشا

 ت

اإ

 ط

 وع

 طى

 

 و

 رأ

 وى

"او

"ا

 و

 

 رزا

 و

ط

"

"24 . 

او

 طا

 فاراوىت

 و

 وص

 رراإشء

 فرة  ف  وا     ر ش  ا  طوا  رصا  ص   رار  ى رصا

 و

 ك

 إشء

 ذك

 و

 وات

 ر

 

 و

 وا

 وصا

 ب

 ى

. و اصت ا ر ارب

 ا

 طا

 ت

 ارافر

 رار

 ى

 و

 

 ؤ

 شء

 طوا

 زرا

 اوك

 ف

 اووة

 صا

 را

 اوك

 ت

 إ

 و

 أ

 إ

 ف اوك ارز اء طوا صا فر فاصا فر ف

إ

 ا

 

 ؤا

 ذه

 و

 و

 واط

 ة

 و

 

 رط

 

 وا

 ى

 "BANCO."

 أرب

 ا

 وا

 ا

 ظا

 أ

 اظ

 ا

 طا

 ى

 رطا

 ى

 طراك

 ف

 ا

 ى

 را

 اة

 اوت

 طرة

 

 س

 ذا

 و

.ارة

 ا

 وص

 ر

 أشق

 و

(واFMIف

 )25/12/1905او

 

00 و

أ إا وا صو ء1995ى179ظو   و  و2154

 صشف ءا وا   ا و188و

25 صا ؤا كذ ص ا أ  ا ارا راظا فا صاو  ا

 

 ى

 

 ااراا

 

 و

 ا

 اى

 ا

 ا

 ى

ف

 وا

 ا

 وص

26 :زز او ا او    ارار ا و ر اصر-

ز و شط و  روع ط ارة او و ا ى-

ااو رة 

-.ا

 ذا

 

 صر

 و

 افوت

 از

 ف

 ا

 ر

 

:ا عراكاودا

 ؤا

 وا

 اك

 اذاصر

 و

 وا

 ا

 وص

 أوا

 ا

 

 

 و

 ا

 ا

 ارب

 

 

 ا

 صا

 ظا

 إطر

 ف

 أشق

 

 وز

 ور

1900ارة

 ف

 اك

 ظف

 فا

 ام

 

8 –10رس

 23 -LE FMI ET LA BANQUE MONDIALE, FICHE TECHNIQUE,WWW.IMF.ORG/EXTERNEL/NP/EXR/FACTS/FRE/INIFUBF.HTM-MAI 2008, 30/12/2008.

 ادر د د ازز-3 ا را راد   ادور او دوق اد ادو و اك ادون  311د

(.2ص)  25 - http://www.aljazeera.net/NRexeres/66427AC6-6E46-4677-AE46-D973F50DF1D3.HTM 

21/08/2011.   و ال ار77 د اد د اطب: اظم ادي ا ادد و أ ا د أداث-3 در

  ( ص)3112ارة

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 19/101

19

 

190ا

 رو

 و

 ف

 

 فرف

 را

 ارز

 ف

 ر

 

 أ

 ف

 طشاو

25وفر

190اصؤر 

 صصتؤ

اا

 

 ف

 

 ا

 و

 اة

 وط

 واراض

 ار

 إة

 راض

 ا

 و

 

 ا

 و

 ااؤ

 وأ

 وصاو

 

أ

 

 

 ث

 صا

 ا

199او

172)و

(اوا

 و

188وا

 اك

 أ

 ك

 

27 أ

 

 

 وا

 اك

 ف

 وا

 وا

 و

 

 و

( وا ا وص ف او وFMI )ف ءا وا با أ   ك

. وا ا وص ف و  ص فو  كا أر

 ي

 و

 

 ف

 وا

 ا

 ظ

 اوك

 او

 رن

 ف

 وا

 اك

 ا

ا

 رؤوس

 وا

 رت

 أ

 ارات

 أو

 روض

 صورة

 ف

 واء

 او

 رض زة وت ا ا وت او اص ص و رفعشرة

 وصوا

 و

 افوت

 از

 ف

 ات

 وج

 را

 زاوا

 

 ى

 ف

 و

 و

 اا

.وا

 ا

 وص

 

 و

 فاأ

 ف

 

 ك

 شر

 وا

 اك

 و

 

 أر

 اراب

 ىو

 

 ى

 وط

 أ

 وى

و

 وا

 فاك

 و

 ر

 ا

 

 اظت

 فه

 شع

 ى

ا

 اا

 و

 صا

 ارات

28 .-1- ودا كا را و 

 ا190أشق و اذ  وط ضور   و وو  ص طورش 

 أر اة ف أوا رأ ا و ي أاف فلر ر رب 

:

-

 و

 ر

 ف

 اصأاة

 و

 ت

 

 و

 او

 وا

أى 

-ا

 ارات

 فشع

 ا

 أو

 ا

 رط

 

 صا

 

اروض 

- ف

 زاوا

 او

 

 ف

 اوا

 رة

 وطا

 

-.ا

 وا

 ف

 ا

 ات

 ج

-2

ادو اول-

 

 ف

 ؤشإ

 

 

 و

195

 و

 شرة

 اي

 اطم

 راض

 ى

واوت 

 ارمطا

 ف

.اي

:ف

 فاأ

 ي

 و

-ا   و صا  اوا   رؤوس  ار  فري إ  ف  او

 ا

-صا تارا عشا

 27 -http://drkhalilhussein.blogspot.com/2011/02/blog-post_2126.html  21/08/2011. 

.)2(ص   ر ق ذره  -28د د ازز د

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 20/101

24

 

- ةز  و ا را تورشا ف يا مطا رش

.وه

-3-ودا ا (IDO): 

 

 و

 ف

 ؤشإ

194شروط

 ور

 

 ط

 ة

 و

 رة

ف:و ي أاف أطوو ة 

-ا

 وا

 ف

 ص

 صو

 ا

 وا

 ف

 صا

 

 ف

 رإطء

فرا 

-و

 ا

 ا

 و

 طا

 و

 ا

 ا

 شروت

 اروض

 

ااء

 

.صا

:(MIGA)ن اراطرااو اددة-4- 

 و

 ف

 ؤشإ

 

1958

 ف

 إ

 

 طش

 أ

 

 

 و

 198829 و

 ا

 رط

 

 ذك

 و

 ا

 را

 ات

 ف

 اي

 ار

 شع

 ف

 را

 ر

 اواز

 وا

 

 

 و

 وا

 ارات

 و

 ا

 و الت  ا رطا  أ  را ر رطا  ت ر

.

 ص

 ا

 ارات

 شع

 ى

 

 ذك

 و

 ذك

 ر

 و

ا:ثا عراا ظةر

(:OMCرف اظ ا رة)-1- 

ظ

 صا

 

 

 

 و

 صش

 ذات

 اشط

 را

 ظا

 

 إ

 و

 إارة

 ى

 ا

 ا

 صا

 ظا

 وظ

ا

 ا

 زة

 و

 وا

 ارة

 رر

 

 ف

 و

 و

 واطشا

 و

 و

  ى  و  ا صااواف وا كا و وا ا وص عا

 ى

 اؤرة

 وا

 صا

 ات

 وو

 ر ا

 ف

 ا

 ارط

 وصوى

.ا

 صا

 ظ

 فأ

 و

 ءة

 أر

 ارةارة

 ظ

 شو

 ر

 وأ

 ف

 شإ

 وت

 ا1995ىاو120

 و85و

 

 و

   تط أ29  وعارا رؤا ف ءا وا  صو  و153أوو021إى2441ظ ف او ف وفر 

30 . 

و

 ا

 شا

 ااو

 س

 ذا

 ا

 ارة

 ظ

 ظا

 او

.ت  أاوظ و ا ا أش

)ظ ا(: ال اظ2-2ال رم) (.OMCرة 

 ص)-1  س ار اق (.2د د ازز د30

 -http://www.arabic.xinhuanet.com/arabic/2009-05/01/content_869708.htm 21/09/2011.

كل

 د

  ز ري

ن

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 21/101

21

 

ر )اد ر ظ( دا وا : قادر: د اد د اطب

 ص)ذ ( .99ره

:ادد  و اروا-2-ا شت ت ة ف اع و ات 2وصت و اروا إى 

ا

 ات

 رة

 رر

 ا

 :أتا

 رة

 رر

 ا

 

(GATS

 ى ا ف  اع  ا ر صرة  و  أصت ظ ارة )

 

 وا

 رة

 ا

 او

  .ات

 رة

 

 ف

 اإ  ف

 

 ات

 و

 اع

 اوأ

 اورر

 

 ا

 

 

 ى

:أ

-وا و زاوا ض و را ور را ضارا

-و

 ارا

 طر

 و

 اصي

 ظ

 

 اشرة

 ا

 وا

 ازر

-وا ةرا رر وشى رص   إى اع اص فط

اارزا

 او ع

 ذات

 وا

 

 ار

 او

 رر

 وا

 ارة

 ى

 ر

فذكو

 ذا

 وا

 ارة

 ى

 ار

 ذات

 وا

 

 ار

 اوى

  لا و فرصا تا ش ا تا ةر رر وو ا او

ا

 اا

 اصت

 و

 ا

 و

 اوت

 و

 وا

 و

 را

 و

 را

 و

  . ا تارشا  و ات ا  ب

 اس

را تاا تاج

 فض ازات

  ب

 س

ار حق 

س

 ف

 ارة

ع

س

 ف

 ارة

خدات

و

 ارة

 

 زن دفات

 ز

 

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 22/101

22

 

إ و تا ف وا ةرا رر ا توا  ا   وذه

 

 ارطا

 اة

 اوا

 

 وف

 وا

 ارة

 

 واى

 شلو ك اوت و ض أو إزا أر  رر رة ات 

 أك

 ف

 رشا

 ع

 زاو

 فع

 

 

 و

 او

 اووج

 ءة

 و

.اوت

 ف

 صصا

 ا

 اطت

 

 

 اوتو

 ك

 ف

 رشا

 

 و

 

 فرصا

 و

 ا

 ا

 ف

 ا

 ا

 اطورات

 او

 

 

 

31 .:ارا عرادا تا 

ا

 و

 وفرو

 ا

 وا

 

 و

 

 

 صا

 ت

 و

رتى

 ووع

 ر

 و

 ر

 و

 ف

 و

 صا

 ا

 اوت

 

 

  ورا    ة إتر  طر و  رشا  صا صا    ا

 ا

 صا

 ات

 أ

 

 و

 شت

 أو

 ش

 ا

 ا

 صا

ر

 اات

 ذر

  :د اوروا-1-

 او

 ف

 وروا

 اس

 أ

1988

 ف

 ف

(

 صا

 UEM 

) ورس)  ك أر      JAQUE DELORS  ار   ت )

 رور ار   ث  ارت  ث ا   ذا   وا   و رطا

  وروا  ا   و صاوروأ     وة  إشء EUROك  و(وروأ زرECB ى )199932 .

 إى

 وروا

 ا

 و

 صا

 ا

 ف

 اء

 

 صو

 

 و

27و

 

 أ

12ف

 فط

 و

2441او

 

 و

 و

 354 

 و

 ص

 ص

 او

 ا

 ا

 ا

 ا28%

ى

 ارص

 ز

 و

 39%اصرات

 

 و و  ا  ا00%  ا تا تارص فى

 وروا ةرا رش و طو رأ و و وروا او

اوت

 فرا

 رش

 وب

 و

 رش

 اه

 ف

 رش

 

 ا

 ذا

 ى

اوط

33 .-2-ر يدا لا ا(NAFTA)

 فاطت

 ف

 و1990ةا

 اوت

 

 

 را

 واو

اك 

 

 أ

 ع

 و

 وا

 ذه

 

 را

 ورا

 إء

 ش

15 وا ر ا ةز و   ف ا و را تارا  و

   و   و 044ز ى فأاك  وجإ ف 32%

ا

 ا

 او

 و

 ا19%

ا

 اصرات

 إ

 

 و ااو22%ى   و ا   ات  صرات إ رر ى

 .)2(ص   ر ق ذره  د ن دا-31 

32-Xavier Bradley, Christian Descamps, monnaie banque financement, édition Dalloz, paris,

2005, p(154). 

22- ارد  زرا كوا رود و را عطا  ةرا تارا تا   د ن دا –

 ط ردا  ا رادا  را نادا ن ةر ت311(ص 9.)  

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 23/101

23

 

او ةو و  و  ف ةراىإعا ر ررو تا واضر

 شي

.

 ف

 رة

 ط

 

ال ادي اوي-3- 

وا

 طور

 ف

 از

 وا

 صا

 ا

 أ

 وا

 اروط

 ك

 أ

 إ

 و

 ف

 صا

 او

 ت

 زة

 ف

 ص

 و

 اه

 ذا

 ف

 را

 را

 و

 رش

 اأوب

 و

 ى

 وا

 ارة

 ف

 

 زا

 بو

 

 واء

 و ف ذا اطر  )او اص اة( ا أو  ب اور او اصة

 رش

 ط

 ف

 صا

 

 رو

 ك

 أ

 

 أ

 أ

 ورب

.-3-1-أ قر بو طارASEAN

 

 

 و

 ت

 

 ا

 

 وةروفزوروا

   ا ا  مو ا و  طارا   أشت ذه  و  ا197ف

 رش بو ف وشا اوأ. رو و سو و و و ف ص و

 رز

 أت

 

 ا

 ا

 ى

 اا

 ف

 طارا

 رزت

 

 اوو

 ى

 وا و  ترش ذا ا ب ص و  اص ف  او اء

اةشا

 رار

 اةا

 اوت

 رص

 

 ا

 و

 ارص

وروأ و را

* .   ز ءارزو سر حرط    و1994لصا  ءشإر 

(طارا

 و

 ASEAN 

و

 و

 ر

 

 و

 

 اراءات

 ر

 و

  )ا

صا

 ا

34 و

  .

 أطارا

 وواوا

 ت

 

 ى

 و و   را ا ةز و  ف صااطاورا  

 ع

 صااووا

 طا

 فافإ

 طارب

 ف أ رش28/47/1995  رش بو طار  أأف هرو از

 او   ارص ت أ    أ   رط ش  ا  3.1%ارة

 

 ا

 ف

 اصرات

 إ1987او

 اصرات

 ذه

 وصت

 

 و

 5.2%

  ا ف تارصا إ1995 فإرش بو طار أأ 

.اوض

 و

 ا

 وا

 ى

 رة

 از

 ات

 وت

 ف

 ز

 وع

-3-2-ا نوا يداAPEC 

و

 و

 ا

 ا12ه

 و

 ارأ

 و

 ا

 أر

 ى

 وةا

 ت

ا

 و

 راطار

 و

 و

 وا

 رو

 و

 وزة

 ثاو

 

 

 و

 أ

 

 ا

 كاس

 صا

 اع

 

 وAPECوسر

 

ا

 اوزراء

 أطس

 ف

 ار

1991اءارزو

 اواصام

  "اص12شر

 ا

 ف

  "APEC ارا

 عث

 شء

 ار

 ذا

  صاأ ها اذ ف ىاو تا تز و ا. أ طور ا  ى إ  اص لك و اه او اء فو ظ

 و

 را

 اة

 اوت

 و

 ا

 

 رش

 ر

 را

 ا

 ف

 *

-.ارد

 

 ورا

 ارة

 ر

 و

 ارة

 ا

 اود

 ن

 ادول

 ك

 

 اوا

 ظم

 رك

 ل

  اظم ادي ا ادد و أ ا د أداث-2إد  ر ق77د اد د اطب ره ر

.(72ص)

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 24/101

20

 

أ ى ساةرشاو أ رش بو ف ةصا روا و با أ ى

 اصاواواوض

 

 فروط

 وأ

 

 

 صا

 ع

 ى

  ص  ص       و  واةب أ  رش   وب صا 

 ىاصات

 را

 اطرة

 

 و

 راأوا

 ف

35 .:اخس

 اتارع

 ددة

 ارت

 ة

 اشرت

 إ طش

 ف

 و

 أ

 

 وز

 و

 

 ا

 ات

 

 ت

 فرات

 ذ

 صأ

 فوت

 ذات

 و

 أ

 ا

 وا

 

 طرا

صا ةروا    و ذات ف ا ا زر ت ث  روط تا و

ف

 طش

 زة

 و

 اشرت

 

 وعزة

 و

 إ

 رص

 أ

 

 اوا

 ا

 

 ذك

 و

 اطور

 و

 او

 و

 اوع

 ى

 ز

 ذا

 ش

 واى

و صره و اصر ف ذك ى اع ا أوااصو ى زت 

 اشرت

 فع

 

 و

 و

 ا

 اشط

 زت

 و

 راو

 وى

 اطور

 ارارو

ا

 اإأو

 ى

 طر

 أصت

 ذك

 و

 ف

 وت

 ا

 وا

 رج

 ا

 طور

 

 اشطت

 را

 فرومذه

 ة

 

 و

 ف

 ورش

 

 و

 اورة  أء ف   شء.وزم أ     أ و   ت    اواة رشا  وا إف جا زر  ترشا هذ  و  وا  ءش رأ

 او

 ع

 ف

 إ

 و

 ف

 

 ةو

 رج

 ف

 ا

 ء

 و و    اف  ة ش ى   رأ  ف ط ة ى

 و

 ث

 و

 ات

 ذه

 و

 

 

 

 اوأ

 رؤوس

 اشرت

 ذه

 ر او  ر ا ءأ ف  اوأ سوؤر كر ترشا  طع ذه

ا

 ارة

36 

 و

  .و

 ات

 ة

 شرت

 ات

 

 ا

 

 ط

اوت

 رة

 اشرت

 ات

 

 ر

 اةو

 اشرتات

 ه

 ا و رظا و ا  س :

- ل

 ر

 ا

 اظر

 

 و

 

 و

 أ

 ز

 ا

 

 اشرت

 ه

   ر ا طشا  و و ك شط ف ة و و ذات

 طش

 ر

 ف

 را

 

 ارة

 وا

 رج

 ا

 

ه  ا رس   ذك و اظر ا ر أ اشرت -

 وا

 ف

 طشرا -مورش     زء  أو    ر  و  ك ا   اشرت ل  ر 

 و

 أ

 و

 و

 

 أر

 ف

 را

 أر

 ف

 راإ

 و

 طش

 و

 

.و

أر او  اواث اث: 

 83

- اق

 را

 س

(ص

72.) 36-ود   "را دا لظ  تا ةدد ترا و را دراوا "   رون وم ات ش ر

   د دب ادة " )311ور3 /39ول" رأس ال اري و اظت (. 3ص

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 25/101

25

 

اصا أرت ى اوى ظ أت اوت ا اة

ا

 وى

 وا

 اع

 ف

 صا

 ات

 ص

 إة

 إى

 أت

 ث

  و ا تاو اذ فرض ا و ا طشا أ  تا  ار

 و

 رشا

 اوت

 ازإ

 و

 وا

 

 ارر

 و

 ازا

 اه

 ف

 

 أ

 

 ر

 ف

 ت

 ا

 اصر

 أ

 

 ووا

 ا

 

 

 ظا

 وا

 ا

 طرارا

 

 أصت

 ا

 ورا

 اوك

 ظور

 إى

 أت

 ث

ا

 أط

 ف

 رذ

 را

 أث

 

 اطورة

 ا

 ات

 و

 ات

 

.ا

او و اوك ااطب اول: 

 ورا

 إاف

 

 

 صي

 ف

 

 ا

 اوك

 

 اووة

 أر

 و

 ا

 ا

 وصا

 

 

 أوام

 إارة

 ة

 أوام

 ع

 ء

راوا

37 و  ص ا رص ف  إ أ ذه ارو  ت وزات

 اورا1990 ا ظا شو  ا ف ةر1995او  ا ص ا تطا س وا ةرا رر ر  تاز

 

 ف

 ة

 ت

 وظور

 ا

 ووا

 اا

 ف

 اوع

 

 وزات

.ا

 وإارة

 ا

 ا ةرور ا كوا ى ترف ورظا هذفتط ب ى ( شا كوا ترشا اذو   ىشو تارا هذla banque globaleوأ )

( ا كواUniversal BanKing )رأوا كا ر 

38 ا ا فرصا ظوا  عا    ا كوا   تء

.وا

 صر

 رف

 ا

 ا

 ظواو

 :أ

 

 شا

 وك

 ة

 ر

 أطت

 و

" اك اش و ذك اك اذ ص ى واره ا  ف اطت  اطت

 ف

 ا

 و

 

 

 رو

 ا

 ا

 

 صا

 واروم

 ك   و وا  ات اصرف وكأ ى   تا

"صر

 وو

39. ا

 ف

إى

 ا

 إطر

 

 رج

 ذا

 اك

 ذك

 و

 شا

 اك

 " ف    ا هأو او ا وا ف وو طش   وا

ار

 

 ز

 و

 ارم

 اطور

 ز

"فرصا

 او

 واطرة

 وة

40. ع

 

 

 ت

 

 أ

 طع

 

 

 وط

 و

 شا

 اك

 " ت

 

 ا

 ر

 او

 اؤت

 ف

 ا

 اروض

 

 اواع

ازا

 رج

 ات

 و

 لا

"41.

 37-إ و ر  د وا   و ال ار ن أد اري ودا ر ةرادإ و د

3111 31ارة 38 -zuhayr mikadashi, la banque a l’ère da la mondialisation, ed économia, paris, 7,p9 

39-ادد مأ و ئا ط ط ارد  را نئا تدا  اط ا د ل ل ازاوي

 ردا

 ارف

 ة

3111 31  40- ردا  ا رادا ر  رادا و  ا كوا  3111 7د اد د اطب41 -larance scialom, économie bancaire, ed la decouverte, paris, 1999, p34

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 26/101

2

 

ذا رصا كا كذ و شا كا أ وا   را هذ  

 ع

 ذاو

 صصا

 واوك

 ا

 و

 ار

 ووك

 را

 اوك

 

 

  ر تطشو   اشط ا ا ف  اواع و اروض

ا

 ع

 شى

 وى

 اه

 

 

 صا

 فإرارات

 ص

 ارط

 

 طشأ

 شر

 ا

 اطت

 

 و

 ف

 أو

 

 طم

 ف

 طش

 صر

 ا

 فرصا

 طش

 

 

 

 طش

 وع

 ى

 

 إو

 و

وذك

 ا

 فرصا

 ور

 فرصا

 طشاوزا

 ت

 

 أ

 

 

 و  ي  اذذت اص  و ت   ةزو طوا

 وا

 ى

 ات

 ا

 اوا

 ف

 ات

 ا

 اوت

(

.)...او

اوظف ار ادارع اول: 

 ا

 ارس

 اوك

 شطت

 

 وو

 رة

 طشأ

 شا

 ك

 

 

 ا

 اوع

 ارإ

 ى

 

 ف

 ا

 و

 اواع

 

 ف

 ا

 فا

 او

 وذا

 ا

 ر

 ظواو

 ا

 ظوا

 

 اع

 

 ا

 اؤت

 

 اصرفاشة

 اطم

 رج

42 :

 ظوا

 ذه

 أ

 و

-1-  ا طوا ل 

 أ

 

 ا

 شا

 اوك

 وت

 شطت

 ورة

 اشة

 ف

 ظرا

 أ  إى  صر و و وت اات  ر طر رة

:أ

 

 ة

-1-1-اددا وا ر

-ك

 

 اشات

 فذه

 

 و

 او

 وا

 

 إام

 شات

 إصار

. صو ى أوا طو ا ف ش واع

-اؤت

 

 ا

 وطا

 واراض

 ا

 وا

 ف

 ات

 وطرح

 إصار

.ا ا-

ت

 ار

 ا

 وصا

 و

 

 ص

 او

 اروض

 رو

 أو

 

 أر

 اوأ

 ف

 وا

 

 )ات

 أ

(

 اروأ

 إى

 اروض

 

 ا

 اروا

 واو

 إصار

 ف

 صص

 ؤ

 إى

 اروض

 ك

 ع

 رط

 

 وذا

ا

43أو

 ى

 وصا

 

 اك

 

 وذا

 او

 اع

 

 

 

 رأ

 ا

 رم

 ا

 را

 

 ز

 و

 ر

 أر

 رأ

 ووه

 ف

 ار

 و

 

 و

 ا

 وا

 

 

 وؤ

 و

 

 را

 و

 وصا

/أر

 

.ا هذ  و ى ص

-شر

 ش

 ى

 

 ظ

 و

(

 كHoldingت

 

 ص

 او

  ) ت

 وإارة

 طور

 أ

 

 واو

 واطط

 ارس

 ف

 صصا

 اشرت

  أ اك و  ا 44 صص ف ت اار شرت

42-ا د يودا داةرا  را را راد   ظرة رة ا تؤا و قاوا ةرادإ  .7 7ظ

 

43

-ارة

 زوا

 و

 ار

 و

 ط

 رب

 دار

 ر

 ت

 و

 أدوات

 دق

 دت

3111 

33.  ارت او ارت اور ط-44  را ترا وو   اط ا( دوناس ف  رج ن

 اث 7دار ارو د ار(  2از

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 27/101

27

 

ف صصو أ  اذو او راو صا ترشا  أر

 اشرت

 ذه

 أ

 وو

 طط

 ف

 ار

 ى

 أو

 شراك

 

 

 ذاو

 وا هرص      رأ صو تارا فأ 

.اة

-1-2-ادد

 را

 اخدات

 -

 ا

 را

 إى

 ا

 اروا

 ظ

 ف

 ااوع

 إى

 اطر

 

 ف

 

  و ا ارو ا نراو ف و عواو  را ظو ىا

.فارا

 و

 ءشإ

 ف

 ا

 اشرت

 شطت

 طو

-ارزا :صا تطا ف ا ا تاذ ضورا ماوأ  طمواص

 وا

 ا

 واروض

 را

 طشاو

 او

 راو

 

.را

 ارة

 روض

 إى

 ف

 ا

-:ف  او شا فرصا ل ا

 رشا

 

 

 وا

 ف

 و

 ور

 ص

 

 اصرة

 ا

 شراء

 * ةرصا.وا رط   أ  ا را رصاو ت

* و اورا ا  و وا  إى ص وإرشات اوطء .صصا تاواو تارا ف ا صا تا ااو  ا

 و

 اصرة

 شرت

 واوت

 صا

 

 *ا

 اروا

 شو

 و

.راصإ باوا

-ش

 ى

 وذا

 

 اررة

 اشرت

 ف

 اك

 ت

 را

 اع

 

 و

 صصوا ت و اذو  ا ا تا ا وط ضور

.ا

 ة

 ووع

-شا

 اشرت

 روض

 و

 وف

 صي

 إى

 ازا

 

 

 وازة

رشا هذ رو ةرا   ذا ءشا أرار ى  اذو  ت

اروض

45.-2-را ر تطا

 

 ر

 

 شطت

 

 شا

 اوك

 ى

 اوع

 ارا

 إطر

 ف

ظ

 

 

 

 او

.اطر

 ة

 

 او

 را

 ر

 

:اشطت

 ذه

 أ

 و

-2-1-اري

 ارض

: 

وصأ

 أ

 أو

 وات

 ت

وع

 و

 اك

 و

 ا

 ا

 

 رة

 وو

  ف  زا إ ع را  ى   ؤ ةزو رأ ا

 أارة

 

 

 

 ا

 

 ى

 

 

 ط

46  . 

 

 فع

 وذا

 ؤا

 رط

 

 ف

 اروب

 صا

 شراء

 و

 فك

  ذا  وو لره ذه اؤ   واذ ى  ار 

 ؤا

 

 ك

 صا

 

 ى

 ار

 فرة

 ف

 ث

 اواو

 ات

  45-   ر ق ذره .39د اد د اطب

 46-   ر ق ذره .3اطر طرش

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 28/101

28

 

 أ ط اك ار ؤ الرةفط   ا ى ا ةرف  وذا

 

 صا

 شراء

 أو

 ار

 وة

 ار

 

 

 وذا

 ا

 

 واء

  وأ هءارش و كا ىإ صا مر وأ  و  يوصا ا ا

 ا

 

 أ

 إره

 و

 را

 ارض

 أ

 وا

 

 وذا

 .

 

 ا

 فو

 ار

 

 

 ار

 فرة

 ط

 الرة

 ؤا

 

 و

 رض

 

 

 فو

 اك

 إى

 رإ

 

 صا

 شراء

 أو

 

 رة

 ا

 

 رفت

 إذا

طر

 وو

 أو

 ار

 

 

 ى

 رك

 

 ار

 فرة

 أء

 افس

 ش  اذو صا مراصا ءارش وا ضورا ار

47.-2-2-ا ت: 

افت

 

 زا

 ب

 و

 لا

 

 

 

 

 شا

 اوك

 

 إ

وذ

 اوت

 

 زا

 صو

 ا

 رأس

 فازا

 طت

 

 ا

ا واط ت الا ف و و ارات 

48.

 و

 

 رض

 أ

 

 ا

 اطر

 

 او

 ا

 ف

 اك

 

 رو

ف ا لشط ال واط شرت صص وذات رة  ى اصر 

اوو هذ جاو رصا ر أ إ  لا ترش ع جكوا 

لا ترشو

 

49:  ترش   لا ت ع  اذو  و كا و أ  *

.رف

 *را

 ر

 و

 أر

 

 ص

 أو

 لا

 رش

 اك

 اطرةاك

 أو

.

 ا هذ فو لا ياو راص     لا ظو و كا *.شر

 ش

 لا

 شرت

 ت

 ف

 ص

 ى

و   ذه ا ظور ت ة زة    ت رأ

 

 و

 لا

 فت

 وظت

 وا

 ا

50.-2-3-ا قد  إ: 

ذا

 زا

 واع

 

 ار

 زء

 صصاو

 ار

 ص

 شر

 ظرا

 

 اوا

 ذه

 شو

 رك

 ف

 رة

 ور

 ذاو

 اوأ

 ار

 ف

 ور

 رش

 ش

 ى

 

 ظ

 و

 شا

 اك

 ا

 ار

 ص

 س

 

 و

 ا

 اة

 وا

 وو

 زا

 ؤء

 ص

 ا

 اروا

 ارة

 و

  ص را ص و أ   .كا ىو صأ ى ر

وار

 اوا

 صو

 واشراء

 اع

 ت

 رط

 

 وذا

 راراوأ

 ى

 ءا

 ح

.ا

 اروا

 ظ

 إارة

 وأب

 واشراء

 اع

 و

 ى

 وص

 

 زا

 47-   ر ق ذره .3د اد د اطب

48 -zuhayr mikdashi, op cit, p66.49

-د

 ادر طرق

 ا

 ادار

 اوك

 أل

 

 ا

 و

 ا

 اطورات

 د

 ا

7  از

 .31اول ص

50 --zuhayr mikdashi, op cit, p67. 

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 29/101

29

 

-2-4-دا ووا تدخا: و  شا كا صأ  او فرصا طش و رطإ ف

ف

 وا

 

 و

 وزع

 وذا

 وذاة

 اطم

 وو

 ا

 ف

 

 أ

ورا

 ك

 

 ر

 

 رط

 

51 اب

 ت

 ة

 ت

 

 ذا

 

ا

 

 اك

 ز

 

 

 

 او

 ان

...رصاو

 واو

 وافع

(وا

 ط

 وذا

 واوب

20/

20(ا

 ار

 وى

 )

35وو

  )و

.ا كا ف   ا

اوك اروا:اطب 

 اا ىإ رصا  فا ةز و را و و و صا روط أ

 

 فرصا

 ا

 طورت

 أ

 ف

 ا

 ووا

 زرفأ

 

 أ

 و

 فأ

 اتش

 

 

 

 

 

 ارفا

 رص

 ك

 صأ

 ورا

 ى

صا. ا

:اول

 اروارع

 اوك

 وم

 (ورا

 اوك

 طص

 أو

 ر

 electronic banking)

وك

 أو

 ا ظرت ع طعر طور و ش(internet banking) ارت 

 

 ورا

 اوك

 أو

 

 

 ا

 ات

 و

 ات

 (remote

electronic banking(طا ى كا   أو )online bankingا تا   أو )(اذاself service bankingوزا

 أ

 

 اصطت

 ك

 ع

 و

 أ

 

 أ وأ با وأ زا رط  ك صا أ زإ و   و ارة أكا

 

 

 ص

 ة

 وزا

 

 

 و

 وزا

 ر

 ذا

 اوت

 ف

 و

 وز

 

 صأ

 إذ

 ذا

 وا

 طور

 ارت

 شوم

 ع

 و

 ي

 ب

 رط

 

 وارطارشا  ا ا ةرف ت   ا ر ارت أس

 ى

 وأ

 ى

 وزا

 وور

 ظ

 ا

 ا

 ارت

 و

 و

 أ وأ   ور ء وأ  إ ترا ز ا رو ز وز كا

ا

 ذه

 ى

 ص

 ا 

و

 ازوة

 ات

 

 ارش

 ر

 ززا

 ذه

 رفت

ترراا

(ز

 

 صشا

 اMicrosoft’s money)

و

(زntuits quicker (

ز

 و

 )meca’s managing your moneyو

 ر

 و

 )ا

 ك

 او

 

 ر

 ذا

 و

 

 

 ا

 ت

 وا

 اشص ذا

 وور

 و

 و

 او

 از

 

 

 ش

 و

.ورا

 فرصا

 ا

 

 ف

 وش

 ر

 اصت

 طور

 

 ش

 ذا

 ا

 ا

 ظ

 ف

 وو

 ارت

 ش

 وو

 ى

 و روط   ارت ش ر تا ف و   ر  كذ  بر  ا

 و

 ي

 ط

 ر

 أ

 ذ

 ر

 

 ارة

 و

 اط

 ى

 ا

 ت

 ا

 ور

 ظ

 رت

 و

 و

 و

 شا

 ى

 

 وو

 

 ك

 ى

  فرصا ا و روط كذ وف و  فرصا  زا ترا ف ص

 

 ت

 اأاء

 وت

 ا

 اشرة

 و

 ا

 ت

 ا

 ى

.ت ار  ر و ا ةراا و ةرا و

 51 - ibid, p69.

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 30/101

34

 

ر  ز   ر  اوب(  وك  أو ورا  )اوك  اوك  ذه  أصت و

اراصارات

 

 اة

 أ

 

 

 

 وى

 عو

 ى

 ظ أ   و كاأهرو   طف س و  ف أ  أو أ وت

 إارة

 و

 إصار

 وع

 

 

 أو

 ش

 أو

 

 واع

 ذك

 

 

 

 اي

ا

 شات

 ؤت

 واع

 أو

 ا

 اوت

 أ

 أو

 ا

 ااطت

  و و

ا

 وا

 واع

 وعأو

 أ

 أو

 

أو

 ا

 ات

 

 وم

 أو

 ط

 أ

 

 ر

رش

 أو

 ا

 اك

 ر

 رشا

52 . 

:ا عراكوا طأ ورادخ

 را

 و

 ارشا

 ت

 رات

 ا

 و

 ا

 رات

 فورا

 رواى ورا كو أ روص ث ك فرا

53 .-1-واوأinformationnel

 

 اى

 ا

 صورة

 

 

 

 أو

 ورا

 وك

 ا

 وا

 و

 و

 ورا طشافرصا ف ار و تو  و

  و .فرصا

-2-ا وأ ا واcommunicativeورا ر  و كا  صا ا   ث  اوع وم

 وا

 وت

 

 أو

 اط

 ى

 ذج

 أو

 طت

 

 اوو

.-3-واداtransactionnel

 ف

 طشأ

 و

 

 ف

 رس

 اك

 أ

 وا

 

 ذا

 وا

 و

 ذا

 ث

 ورإةروصا

 وصوفذه

 وز

 إاح

 و

 راإ

 و

و و إراء ف ات ا  اوااإراء افت ا و 

 .ر

 ت

 ع

 أو

 اك

 ا

 

 

 اوت

 رص

 أو

 ورا

 رصا

 ظور

 رن

 رع

 ارو

 ى

1995 

(  أتnet Bankاذ ش وة أو صر ى اش و و ت ك  و ذ ذك ) رصات

 

 رصا

 ذه

 و

 ا

 وا

 ف

 ص

 شل

 ورا

ا

 رص

 روم

 أو

 

 ؤ

 أو

 

 ري

 صورإ

 رص

 أو

 

.

 اؤت

 ى

 را

 ت

 ورا

 رصا

 أ

 و

 إ

 اشرة

 ر

فرص   ر  طت  ك    فط فرصاف   ار و   وة  ت

( وص رش  ورا رصاSony ورإ رص ءش ت ا )رأ

 أو

 ا

 و

 اراض

 ت

 ورإ

 رص

 أت

 ا

 وأ

199 

رأ  وأ   ك   رصا    و  إ  ا   أوو  ك وو و

....ر

 تان

 ت

 صت

 وفر

 ذا

 و

.فرصا

اط او وك اروارع اث:

  52- ورا كوا  (.3ص)www.alablaw.org12 /13 /311وس رب

.)2(  ص را س-53 

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 31/101

31

 

را ووا و فرصا تاروط ارظ ورا كوا رو زا وصأ

 

 ذا

 و

 

 وا

 طا

 و

 رورا

 

:ا

 اط

 ار

-1-ورا كوا  دا كو خا وا داوا نر ىد

 ى

 وس

 واع

 

 و

 و

 

 

 ا

 اوك

 ف

 وا

 ا

 ث

 

 ارض

 اشرة

 ارة

 ورف

 فذش

 ظوا

 

 ر

 ف

ا

 ى

 شرة

 فروم

 

 س

 ورا

 اوك

 

 اروم

 إك

 و

 رض

 مرف

     إ وصوا ءا  أ عط او ذا توا   وا

 اوك

 ف

 ذك

 اك

 إى

 ف

 وا

 ر

 س

 ور

 ا

 ا

 ا

 ا تا ث  .كوا ف ووا ظوا ا كوا ف  ء

 فرصا

 ات

 فج

 

 رط

 

 و

 و

 ا

 

 ار

 ى

 اطراوت

 أ

 ا

 و

 اك

 

 

 ف

 ورا

 اك

 

  اوتو  وفر  ذا   ورإ  رط  و  أ   ى و

وا

54 .اط فوا او ذك ر أ اوك ارو   أ ع 

 ى وافر ءا اوك  ار   و ارص رل    لطا

  ع ك او  اوك.-2-زرا كوا فار ورا كوا عوخ ىد

 اك

(فارشا

 اطت

 

 و

 ارشاارش

 )زراا

 اؤت

 ى

ز  ذا   ات  و  اوار   و راصإ    تؤا   ع  اعو

 ع

 اؤت

 ك

 ازا

 

 

 

55 .

 اوف

 

 ار

 زرا

 اك

 ارش

 ورا

 اوك

 وم

 

وا ء و را وا  اا اوا  را

 و

 ارشا

 

 ف

 وفر

 ا

 اا

 

 ر

 ف

 شر

.ارات

 أ

 ا

 ع

 إى طر رةا اوا ؤ إى  أ ؤ و وا او

.اوك

 ك

 وا

-3- ورا كوا م و ىد را ت

 ا

 اوك

 ط

 و

 و

 اا

 ف

 ا

 

 ار

 ار

 ت

 ور

 ات

 

 ا

 

 

 صأ

 و

 ص

 ار

 

 ار

 ف

 

 فرصا

و

 اوت

 وفر

 ف

 

 زات

 

 ف

 

 ذك

 و

 ورإ

 ا

 فرصاو

 ا

ا

 أ

 ص

 و

 

 ك

 أو

 ء

 واء

 اواورا

 و

 ا

وا و س ارشاو ارا وتا 

 فرصاذ

 ورا

 ووك

 

 فتا

 

ا

.

 فرص

 -4-ورا كوا  قط ا ا  اواد و اس

 .)3(ص  311  ردا  ا را راد  ورا كوا  ا حود  ا ر-54 .)3(ص  3111  وا طا   ن زوا و ر  ا راد    اوك  -55را د ام

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 32/101

32

 

 ا و  و ا وا و أس  ط ى اوك ا

 و

 

 

 

 و

 وا

 ك

 و

 ا

 إف

 

 

 أ

 إ

 را

. وا ث  و

 ا

 ط

 

 إذا

 ف

 

 ر

 واوا

 اروو

 اوك

 ك

 ى

 

 ع

 ا

 صا

 ط

 ظرا

 

 هذو

 ورإ

 رط

 

 ث

 اوك

 

 

 و

 ارض

 ى

 

 ر

 ى

 ط

 ا

 ا

 اس

 ك

 

 ب

 فرصا

 ت

 و

 ورا

 اوك

 ف

 اأ

 ث

 

 أ

 إ

 ا

 اوك

 كوا ك ع أ    و  ا كوا  و اارشا ت

اذ

 ا

 اوك

 

 ع

 اث

 طرلوب

 

 ذا

 وطورو

اوا

 ك

 اث

 اوكواو

 

 

 ذا

 ووا

 اطور

ورا

56 . :ارا عرا:ورا زوا تاو

 ىشرةار

 ش

 فرصا

 ا

 

 ورا

 اوات

 ذه

 

 و

اذا

 اإ

 راءات

 رورا

 ا

 

 ااش

 اأ

ف  عزوا تاو أ و   ورإ

57 :-1-آفاراا:

 رش

 

 ا

 ات

 ك

 

 اوفو

 ات

(ا

 اص

  باراكار ش  ص و   و  اواصت...(  واصرو و

 ااا

 ات

 ى

 وص

 ذ

 ط

 أو

 

 ط

:

 و  أصت ذهطو ااواااب  از اب.....ان

 ف

 وا

 اازت

 فرصا

 ات

.ارف

-2-ورا ا ط

 ا

 و

 را

 اؤت

 

 شر

 ا

 ات

 وو

 اوأ

 

 

 و   اا طت  أو طت ذ  لاء  طشأ توف

إر

 

 ى

 صا

 

  ورط

 

 ا

 طا

 ذه

 اترر

 ه

.رصا

 ب

 ورإ

 صا

-3-زا را

 و

 او

 ذك

 أ

 أو

 ا

 أو

 ز

 ووا

 صشارأذا

 و

 

 أو

 ر

 ر

 أو

 ر

 

 

 

 

 رصا

 ب

 صتا

 

 فرصا

.وطا

-4-وا را

 ا

 

 

 ح

 ا

 فرصا

 ات

 ك

 

 او و

 ث

 

 إى

 وا

 

 

 ر

 ر

 ا

 ص

 ذك

 و

 صرأ

 

. وطا فرصا تا   اذ-5- را نوزا

 

.)27(ص

 ذره

 ق

 ر

 ا

 دوح

 ا

 ر

-

56

 دار-57  وا ت و تطا و تاودا ورا را  ظم د وري أري د اح زر اد ات

 وا طا ندرا  زوا و ر لئاو311(ص 21.)

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 33/101

33

 

و و رة  رط ر ار اص  ز ازو ز و  ب و

 ارت

 ش

 أو

 اك

 ب

 إى

 ر

 ر

 

 

 وا

 

 

 و

 اك

  ا تاوا ثأ  وزا   و  ذا وطا تا ذارا و رت

 ع

 زا

 ف

 صوص

 او

 ف

 اء

 ع

 ا

 

 رصا

 

و

 ب

 ز

 وفر

 

 

 ف

 

 فرفاوت

 صوص

 اور

 ا

 ذه

 رف

 و

 وا

 ف

 و

 طر

.وك ارت-6-

 وك

 راعزو

 وات

 

 ف

 أ

 ار

 و

 ار

 و

 شا

 و

 ا

 ش ما  كذ و  ورإ  فرصا ارا وا  و ازة 

 اروكو

:ر

 

 إى

-6-1-:  اول م

فرصا

 ا

 لاء

 

 

 و

 شو

 

 را

 ف وا شا ى  او كوا طر    وا أ   

 اك

 ب

 إى

 وا

 

 

 صش

 ر

 ر

 رط

 

 ذا

 و

 شا

 ذه

 إى

فرصا  ذفو و اوحوا طورشا ةا و

ف

 اة

 ذه

 ر

 ا

 اتات

 فوور

 ى

 وصا

 فع

 ورإ

 واوار

.اوا

 و

 اوك

 ذه

 و

 ا

 أوار

 ذ

  و

. ا تصروا ف  ءارشا وا:ام-6-2-

 ارت

 ش

 ر

 

 ا

 ورا

 رة

 اع

 و

 رشا و رشا و عا را تا( صا  و

ا

 ؤت

 

 را

 ات

 اض

 

 ا

  وات

اك

 او

 .)وا

 و

 ا

 ؤت

 

 را

 اتو اا ى اوات ا ا   ورا كوا أ   ور

فرصا

 ات

 و

 ر

 روا

 فرصاراا

 اوت

 أو

 وت

ر ر     و وط  و  ر   اوك   ورإ  ات

 

 روف

 اوذك

 

 اوا

 و

 ر

 و

 أ

 ف

 ا

 و

 

 و

 فهذو

 فرصا

 ات

 ت

 رط

 روا

 

 أوب

 أ

 اوك

 لا

 صروا

 و

 ار

 ااو

 رط

 

 ذا

 أاءو

 أوب

 

 رت

 و

 فا

 ارز

 طور

 و

 ار

 فري

 وع

 و

 ا

 ض

 و

 فرصا

 ا

 اوك

 

 ا

 

 

 روا

 

 طت

 أ

 

 و

 لا

 شرت

 و

 صروا

 و

 ار

 ص

58 : -Banking on –  line banking;

 -insurance Policy applications;

-stock exchange stock trading. 

 ارت و إدة  ار و -58 را دا  ورت و اوك ارو ادار ارد ار

  ردا311(ص 7. )

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 34/101

30

 

خا:

 وصصاو

 را

 واوك

 زرا

 اك

 

 ا

 فرصا

  از

ا

 ص

 ا

 اطت

 ت

 او

 

 رات

 

 ث

 

 وظرا

 را كوا     او  شا كوا و أ رأ كو ترظ 

ا

 ظوا

 ع

 ورس

 صصاوفرص

 ظو

 إى

 ف

 

 و

 

را   ارض لا   اروض ر  رو(   رأ  فرص   ور

ورا

 اوك

. )... 

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 35/101

35

 

: ار اراال

 إى

 

 أو

 

 ا

 أ

 واء

 

 

 فرصا

 از

 ف

 ا

 ط

 ؤ

  

وة

 زز

 إى

 ا

 

 

 و

 ط

 ى

 و

 ا

 ذا

 ا

 ا

 ارار

 

  رص ذا غف  وا طوا ف از ا ى تذوا  ا ظا

اوو ف  رف ف و  ف ا ا صا ا ء199  .ا اذ ف ف تاءارإ ذا ىإ

 

 ة

 وات

 ذ

 ا

 ذا

 ف

 اشر

 ا

 فرصا

 ر

 ز

 

 رس

 ف

 فرصا

 را

 طت

 ارة

 صا

 رطةروص

 و

 ا

 ا

 

: رش  و ا تو ص

-ئ

(ا

 فرصا

 ر

 ا

 ا

 ائ

 

 ش

 و

  )ا ز

-و

 وا

 ائ

 و

 اوصت

 

  )رو

 

 

(صرة

 و

ز

 

 

 ا

 وار

 ف

 ر

 ط

 

 رة

 ظ

 و

 

.ا

 ائ

د و لز  روظ :لوا ثا

 را

 صا

 وا

 ف

 ا

 اطم

 فر

 ا

 ا

 و

 ا

 زت

 ظرا

 اة

 اوت

(را رات

 ا

 و

  )أ

 رف

 ا

    رذا ا طشا ر  ت وو     ر

 ز  ترظ كذ  صا وا ف -1- ف1970 ت ا واو ش وا  ا فا و ا ااز ا تطأ و

ظو

 ب

 ر

 اك

 رض

 

 ف

 وا

 افم

 ط

 ره

 ا

 رأس

 

 

 وذك

 را

 اوظت

 و

 اروض

 :

 اطر

 

 و

 

 ت

 ف

 اوأ

.وا اوأ  وو  ازا

 زل وارام اواد ارازاطب اول: 

 

 زا

 ى

 رة

 أر

 

 ت

 او

 

 وت

 

 ا

 فر

 أ

 فرصا

 اطر

 صو

 او

 ا

 فا

 زا

 ع

 صو

 فرصا

 ى

 و

 ا

 و

 زرا

 اوك

 

 شرك

 

 فر

 

 اث

 ف

 ار

ار   اطر ا  أ رض أس ا  ك اطت 

.اوك

 

 و

 

 فرصا

 ر

 ز

 

 شت

 اه

 ذا

 ف

 طوة

 ولو

 

 

 ف

 را

 صا

 وا1970(

وا

 اوت

 ك

 ارشإ

 (BRIتا

 زأ

 

 وء

 ف

 وذك

 ورا

 

 زاو

 ا

 و

 را

 و

 ذه

 ض

 ور

 ا

 اوك

 رط

 

 ص

 ف

 اشوك

 وا

 و

 

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 36/101

3

 

را كو ا كوا رط  فا روظ ىإ ف  اوك

.ارة

 ذه

 اوأ

 رؤوس

 ي

 ب

 ورواو

  ىإ ز  و 59: -.

اوك

 أر

 

 

 و

 رر

-.اوك

 أ

 ى

 ر

 ا

 اب

 

-را

 وأب

 راءات

 ا

 اوت

 ع

 

 Fdk 

 ظف  و زرا كوا ف اوا  ر ف ا ا تطا

ار

 اوك

 ذه

.ز

 ا  رص اوو ترش ضرف ى ت ز  أ وا  اذو رؤوس

 س

 اوة

 رطاو

 اوا

 اذ

 ف

 

 إطر

 وت

 أ

 ث

 ا

 شط

 ا

 اوك

 ى

 ر

 ر

 فرت

 وذا

 

 

 لاو

 صا

 اوا

 وا ا فا أ ى ر ذا ا را ش تصأ كذو

 و

 او

 وا

 اشط

 ذات

 اوك

 ى

 ط

 اا

 ف

 

 ذا

 وك

 ا

 وا  ظ   ى ط   فو ا  أ    ظا  اا   ك ف  را  ر

 ظ  وى او  شاو  صاوا    ا  ف     اوك ى  ااو ا فط

60.--1زلا :اوابارع اول

 :ز ى ا  اواب   أ اطو 

-1-ا رطخا  زرا ا  ز  1988ىإف   أذت أر  ا  وا  ب

 ف

 أ

 ا

 اطر

 اإار

 اطرطر

 او

 ش

 

 و

را

.....رصا

 ر

 طر

 و

 اة

 ر

 طر

 

.ان

ف دول ام:-2-

 ا و ا صرطا ازوأ ث  و ى:ا

 ا-2-1- وا:و

و

 

 ط

 و

OCDEو

 أ

 ا

 ر

 إذ

 زات

 إذا

 ا

 و

 

 ااوة

 

 اطر

 زو

 ف

 

 

 

  وا   ذك   ا   ت و  ا  و     اصي زواو  ف

أ و  ذه او ة س وات إذا  ت ة ,وذك1990

را

 ا

 

 و

61 .-2-2-: ا وا

ا

 و

 

 

 وإ

 ذاتوظر

 أ

 ى

 وا

 ذه

 وا

 و

 

 أى

 ع ارطر

 

 

 او

 اوك

 و

 وا

 ذه

 59- ردا  ا رادا   او و ادت اوك .3117 7د اد د اطب

 در-60  ا و لوا    و ر ر  دد  ل ور .1113 91م رداج -   ك :ا   ادول  ن  ل  ظم    و دا  ا   و  ارة ظ

دا ر أ إط ان وورغ ودا اود ورا 

  ارأ إ ادرأ ادأ را   ادة ارل اون ادرك دا ا ارو وزدة إرا اوت

را

 ا

 ر.دوا

 61- ردا   ة ارف  س و إدارة اطر وك (. 29ص)3119ر اطب

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 37/101

37

 

و

 اررة

 اطر

 ازوأ

 ف

 ت

 فOCDEترا

 ذات

 وا

 و

.وا ا وص ع صا ارا

اوو أوزان ر خ در خطر:-3-

 زوا

 او

 

 

 ص

 زاص

 

 )ا

(

 رأا

 رج

 وزاصوو

 را

 

 ب

(4%14%24%54%144%را

 زو

 ا

 ذك

 

 و

  )4% اروض

 و

ب

 را

 زو

 اي

 أو

 ا

 طم

 وا

144%ف

 ورا

 

 ر

 

 و

 ا و  طا طأراف ا را تطا

اطر 

 ازوأ

 ض

 زو

 إطء

 

 ف

 شرة

 صاو

 وطر

 اصصت

 و

 

 اطر

 ر

 ث

 

 أر

 و

 صأ

 

 ر

 ر

 أوب

.زا

ار(اروض و)ازات ول:-4-

 أازاىظر

 ى

 ا

 راا

 شر

 ر

 ارب

اكا

 

 او

 

 و

 اشر

 ا

 

 طر

 أ

 أ

 أ

 ار

 ذهى

 و

ااإوازات

 ف

 شر

 ا

 ذا

 ف

 و

 طر

62 :-

فرصا

 ازا

 وىارشا

 ذا

 وا

 

اطر

 راذ

 ازا

 ط

 فو

 اطوة-   ا   اشر ا  و  إ  ار   طر صأ

ا( را زوا24%و ×24%ر زو

زصا

=0%×

 

 رج

 ا

 ا

 و

 را

 ازا

 

)أر

 

. (

اشت

 و

 

 و

 ا

 ر

 را

 زت

 

 dérivativesو

instruments ت   )ر اصر أو ر اة( و ارإ  ا  )futures ,frowards ,swaps and options

 

 ف

 

 

 

 اطر

 ف

 و  صر   إذ  إرا   ع  أر   ر اذ ا

 ا

 

 

 

 ى

 

 ف اباطر

 ا

 ذه

 

 و

 و

 ف

 

 اة

 ر

 وارظ

 رصا

 ر

 أر

 رصا

 ر

 ت

 از ا أ ةز ا ز   اطر ع زةات ر اة

ا

63 

وا

 ف

 را

 طت

 ا

 رت

 واب

 ا

 رطا

 و

 ا

 اا

 

 فرط

 رض

64 : -4-1-( ا   اخطر رط  :وا  رطاforfaitaire:)

 فو

 

 ا

:ا

 

 ص)-62  ر ق ذره (.9د اد د اطب

 

63

- ذره

 ق

 ر

 اطب

 ر

(2.)  ر-64  ذرة د ل دة ار  اوم-ز– رر  دث از ار ازائري  و

  :ود  و وك  د دب ادة  ص دا311(ص9.)

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 38/101

38

 

 ا غا =ضرا رطخ لدل

ل او×اد 

ف

 ذهو

 ط

 اة

 أر

 و

 رصا

 أر

 طر

 و

 ب

 و

 ازوأ

 و

 

.رطا

)اطر(1)دول  : و ل ول اخطرة ر ادة و ر ارف)دا

 ااصاة

 ر

رصا ر ا ةااة

 أر

 و

أر اصرو

 أاو  

 4.5%

 2%

 واة

 

 

 إأر

 

 أ

 1%

 5%

 فإ

 

 

 1%

 3%

  ر ق  رر : )ذرادر (.5ص

-4-2-رطا:ا( (:marked to marketاخطر اري

 :ا

 

 

 ار

 و

 +ر ل ا دوا ل )قوا ر( ا لادا  = دل خطر ارض

)أي ا اإغ خطر ارض  ل اول(× دة اق 

ف

 اوو

 ت

 فوص

 

:ا

 

(و2ادول

 ادة

 ر

 خطر

 اوت

 ل

 و

 : )ار

 ر

 خطر

 

 ا

 اة

 اة

 أر

 و

 رصا

 أر

 و

 او   أ

 4%

 1%

 

 

 أر

 4.5%

 5%

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 39/101

39

 

 ر ق  رر :  )ادر (6ره 

أ

 ر

 ازإ

 أو

 و

 ص

 ل

 ع

 

 ز

 

 وصت

 و

 رارات

 إ

 ف

 ار

 و

 اوا

 ذه

 

 أ

 إذ

 رة

 ف

 

 ذات

 اوت

 رور

 ع

 أصت

 ة

 و

 ارطأ

 ع

 ا

 وص

 

 رب

 

 ا

 و

 صا

 ات

 وم

 طب

 ا

 وا

 ى

 صب

 

 

 ا

 

 

 و

 

  ضارا  بص وأ اوا ض ف وا را و اوا هذ ار

 اظت

 ض

 ل

 ذك

 ر

 لر

 اراض

 إى

 اطرار

 أو

 ا

 اوا

ا

 رط

 إى

 وا

 ض

 

 ف

 واهذ

 ارا

 

 را

 و

 

 اك   و ا  وص  ا   اصح ار     و وا   ار  و اوا

 ف

 وا

 ار

 و

 اوا

 م

 وا

 ز

 طورش

 اوا

 

 ر

 ف

 وا

ا

 اارة

 ر

 و

 او

 

 ر

 و

 اوك

 ى

 را

 را

 و

 اوف

 

 

 اوا

 ظ

 ف

 ص

 ذا

 و

 ازا

 ذا

 ع

 ز

 

 رص

 ا

 

 اصم

 

 

 صا

65 .ا عرا:لأر  لد رد

 ا ف تصو  و  أر  موو ار و ز  تر اتا

 أر

 

 أ

 رةى

 

 ءت

 

 اشط

 و

 اوك

 ف

 

از ذا توا ف كذ و )و ا ا ش( وا رطا ة ف 

 رؤوسإفع

 وت

 ل

 

 ااوا

 وم

 إ

 و

 اوك

 ف

ف

 ارب

.أر

 

 س

 ظ

 

 ا ترظ  و ا فرصا ظا و و و رطإ وو ىو

 ف

 افت

 

 ا

 فا

 ا

 اا

 صر

 

 

 صر

 ى

 ء

ا سوؤر تطو  صا او طأ أر س ظ رظ  وا أر   ز1988.

درأل ا-1-

 

 و

 أأو

 اا

 أر

 ر

 و

 

 ؤ

 أى

 

 ى

ا  را كذ ر و  و  و ضرا ؤ ةءوصا و وص

ا

 ى

 صر

 وأ

 صا

 او

 و

 ك

 أ

 وفا

 صا

 او

ا(ا صا اور و ا ا و ع ش ع  و  )

ا

 

 و

 اا

 أو

 اة

 صا

 اوط

 أر

 أ

 ذك

 ى

 و

 

 صأ ز: و  و

ارأل-1-1-

 و

 و

:

-أرموفا

   دوق --3ا ا ق زل"-65 " ا لودا وفرا ظ س تدأ ارد :را د

 /را زرا311http://cbl.gov.ly/pdf/ogi5p1kb1hcpznh9r5m.pdf 3 /1 /311(ص72.)

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 40/101

04

 

اطت-

-ازا

 رح

.ادرأل-1-2-

  و و:-1-2-1- 

ا

 ر

 اطت

 ا تا ت رش   رظ  ا   اطت  ص وف ك

ا ب    و  صا و و أ طرش  و را و حر

  )زرا

 اك

(را

 طا

 

 

 

 اطت

 ذه

 طتو

 ى

 ا رارظا   لش و  ازرا   ل وص

 

 ف

 اك

 

 

 إك

 ذك

 ا

 ارفا

 ر

 أ

 رإ

.ة

 وات

-1-2-2-طاا م ةدإلو

 

 و

 اار

 

 إة

 اطت

 اكى

 

 

 

 

 وص

 و

 ف تارااروا.رفا    را وأ ا  ا 

 ا

 ورف

 ض

 

 أ

 و

 و

 ا

 ذك

 و

 أ

 ا

 شرط

 و

 55%

ذهوط

 أر

 ذذب

  اصوطر وا

 ففإا

 

 

 ر

 ورا

 ذه

 وم

.اع

 

 

اخت او وا أي خطر  ر ددة-1-2-3-

 و

 اصصت

 ذه

 او

 ا

 

 فيص

 ذك

 

 و

 اذ

 وص

اطر ا ت ا اظ(شرط  اصي او ت 

 اصصت

 ذه

 

 ر

 إذ

  )طاا

 و

 أ

 ذااصى

 رج

 ذا

 اصصت

 

 ارأاوم

 اة

 

1.25%وصاو

اطر

 ازول

 ر

 اطرة

 را

 ازات

66 .اروض ادة -1-2-4-

 

 و

 اترو

 صورة

 ف

 طرح

 أ

 ربذات

 أ

 صص

 

 و

    ا  و ك وا و ا  ر كا سفإ  ف ا 

 ز

 فة

 ر

 اات

 ذه

 ع

 ا

 اطر

 ذه

 

 و

 

 

 روض

 صورة

 اروض

 ذه

 لذ

 أ

 ا

 

 

 ف

 ك

 

.وا

 و

 ا

 

 ا

 رب

 ر

 أ

 طرش

 ره

 ا

 اة

 اروض

 صو

 ا

 ا

 أر

 صر

 

 ز

 ص أ ى تاو س  أ ز ا ضورا24%    

 اس

 أاراوات

 هذ

 ى

 ا

 ض

 

 ذك

 ف

 ا

 و

 

 ا

 أر

 وت

 ل

 اراروض

.ا

 أ

أدوات رأ أخرى-1-2-5-

 

- حرا ن عزوا ر  :  از  و ار رة ارح ازة ا ا ا ل نا

 اوال

 ذه

 وظف

 إدة

 و

 ارا

 ذا

 ن

 ارئس

 ادف

 و

 را

 إدارة

 طرة

 ت

 أت

 ط

 اوال

 ذه

 .ادام د تزو ل  نوا  ل و  رأ يرا دئ  لوا لأ ن

  ص)-66  ر ق ذره (.22ر اطب

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 41/101

01

 

ث  وات ع  صي و ا و اروض  ؤذه ا

 إذا

 اك

 ر

 

 ف

 رشص

 

 ك و

 

 ر

 ف

 رأ

 

ا توا  ز  اذ و.ا أر ر

-2-ا لأر ن تادا

 أر

 

 ا

:

. شرةاصوإذا ت: ار-2-1--2-2-ا ا تؤا و كوا  تارا

 اصت

 

(وا

 از

 أس

 ى

 أر

 

 

 ب

 ف اك  ا تاوااتاوا    ارات ف ذه ص  وع إراء

ا

 أ

 وف

 ذك

 

 

 إذا

 و

  )وا

 اوأ

 فرؤوس

 وا

ا

 اك

 

 اوأ

 رؤوس

 

 ا

 اوات

 اوأ

 رؤوس

 ف

 

 وا

 ذك

 رأازواو

 او ب

 وات

 

 

 

 فو

 ا

 ا

 أ

 او

 

 ت

 و

 

 ا

 ء

 فر

 ى

 او

 

 ر ا را ط تر إ و  ا كذ ءار ز ا ز  ث

 

 

 ز

 ا

 ات

 

 أو

 

 ا

 ذك

 إراء

 لش

 

 

 ط

 اك

 أر

 ر

(ا

 أس

 ى

 أو

 )

 اع

 اك

 أو

 

 ار

.ارات اد  رؤوس أوال اوك-2-3-

ك 

 ذك

 

 و

 –-ك

 أر

 ف

 

 –-وا

 ف

 كذاو

 

 –-ف

  إراء ا ف ذه ا   ازواج ب رأ--رأ ك  

.ا

-3-اخطر

 ر

 ازوا

 

 ظ

 أس

 ى

 أر

 

 

 س

 رط

 

 ز

 

 ت

 و  وا كا از جر و ا توا وأ تارا ى ط   طرة

  :ازو

 طرة

 ا

 ازوا

 ت

 4%

 14% 24%

 54% 

144%طر

 

 ز

 ث

 رأ

 

 

 و

 .وصا

 

 ا

 اوام

 ب

 ا

 

 

 و

 وا

 

 ط

 ذا

 ا

 ا

 اطم

 

 اطوت

 

 ز

 وا

 و

 ر

 ا

 اطوت

 و

 

 ازوأإا

 ا

 طاطم

 ث

 

 وة

 

 144%

وط

 اطوت

 أ

 

 اكوا

 اع

 

144%ر

 طوا

 را

 طت

 ز

 

 رت

 

 و

 ر

 زو

 ت

 طر

 و

 رصا

 ر

 طر

 

 ا

 اطر

 ر

 رأ

 طر

 وش

اس

 رط

 

 اة

 أر

67 . 

 رت

 ف

 ا

 و

 

 طا

 

 ف

 ورا

 

 ر

 

 و

 ف

 ا

 را

 طت

 را

 زاض

 ازوا

 فت

 

 

-هذ   م د ن أوال را  يأ  ازا نزاو  ظ نوا  إ   يو لأ  : رة الول لار زد ن ا او ول ذه ار  رف ن ازا  د و أن ون واز م د ا

 ا ن دز د م  نأ ث و   او  ب اول  م د رأل و ازات  ب اوم

 و

 ل

 رة

 وه

 ارق

 ذا

 دل

 وي

 أل

 

 إ

 ازا

 م

 

 و

 زاو

 ون

 ن

 ازا

 ن

 ول

 وا ل .ك  ر  م  و   و رة اؤ  اوق

 ص)-67   ر ق ذره (.د اد د اطب

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 42/101

02

 

ا زذازوماوأ ب ةرط راوصاا  رط   و 

 

 

 اافرصا

 ظا

 

 وا

 اا

 :أ

 

 

 و

 

 وا كا از جر تارا ةإ كذ و  ا فرصا ا تاذى

ؤذ

 

 و

 ازا

 اا

 اطر

 ار

 

 اك

 

 رض

 و

 س

 إا

 أوام

 ب

 اطر

 ازوأ

 اظر

 اووات

 أو

 وص

 ذا

 او

 ى

 ك

 وا

 ازاف

 ظر

:ا

 وا

 ( داخل ازااواط  خطراوزا(:3ادول

اور اطرة

4%1-.ا

اوت-2

 

 ا

 اوكاطوت

 و

 زرا

.

 وا

 و

 ا

 

 زرا

3-ظاراطوت

 و

 زرا

 اوت

 

. زرا و و صا وا

 و  أورا  صرة-0  ت توطا

 و

 ف

 زرا

 اوت

 OCDE

 و

 أو

او

 و

 زرا

 .OCDEت

4%إ14%

24%إ54% طا

 رر

 

ا

-ا

 اطم

 ؤت

 

 اروضااطوت

 و

 ك

 

 

 اروأ

 إصار

 طاو

 اطة

 أو

 وا

اؤت.

اطوت-24%1

 واارطا

 ة

 ا

 وك

   و )وا   اك (ةط   أو و   طوت ا

.اؤت

 ك

 

 صرة

 

 ارول

2-و

 ف

 ا

 اوك

 

  OCDEاطوت

او

ا اروض او. و OCDEروض 3-

اروا

 شرت

 

 ااطوت

 او

 ف

OCDE طوت

 ذا

 و

 ر

 

 ا

 و

 .اشرت

 ك

 ت

0-و   رج ا   اوك   وOCDEاطوت

 اروض اأ اا ى  و ذا 

 

 أ

 

 

 وك

 

 وا

 و

 و

 .OCDEرج

5-ؤ

 

 واطوت

 ف

 ا

 ر

 ا

 اطم

 ت

OCDE و

 زرا

 وا

 طوت

 

 

 ا

 و

 ذه

 

 

 اروأ

 إصار

 طاو

 وا

 اروض

.اؤت

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 43/101

03

 

-.صا

 ت

 ا

54%-ا

 ارات

 ى

 روت

 

 وا

 اروض

 ورؤ ا وأ ورا ش اورا.144% 1-. اطوت  اطم اي

2-و

 رج

 ا

 اوك

 

 اطوت

OCDEا

 و

  ى ىا.  ز ةرف

3-و

 رج

 زرا

 اوت

 

 وOCDEاطوت

.

 

 ز

 فرة

 ا

 

 ى

 ى

 ا

0-و

 رج

 زرا

 اوت

 

 OCDEاطوت

()

 و

 و

 ا

 

 و

 

 

5-.ا

 طم

 وا

 را

 اشرت

 ى

 اطوت

-ا

.ا

 را

 وصا

 و

 ات

 و

 

7-ارات

 و

 فارارات

 

(ارات

 ك

.)ك

 اوة

 ازا

 ف

 

 

 رأ

 شرت

 ف

8-فارارأاوا

 ارات

 ك

 ف

 

( ازا  ف      رأ   شرت ف   ت ش

.)ك

 اوة

9- اصرة

 أر

 اراوكأوات

 

  ورط.أر

14-وصارا.

 21ارو إدارة اوك و اود  إطراداززادر: ر د

ادثاب ارادوارةاوا ادات

 رداص189-190. 

 أرو

 وا

 ازا

 رج

 

 رات

 ا

 و

 

 و

ا:ى ا ازا او ك ى اوإ

(  داخل(: ل ول ان رات ن خرج ازا او4ادول

 وا ازا

ااواارب

 و

 

1ااا

 ات

 

 اشر

 اات

 ذك

 ف

 

 و

 و

ا.اوراا  اروض و 

144%

2

 

 ت

 طرا

 ارات

 شراءااات

 و

 و

 اطب

 ات

 و

اطرا  ا   اات و

.

 ت

54%

3صر

 اااذا

 صا

 ذات

24%

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 44/101

00

 

ش

 وا

 ا

 اات

 

. ا

0ا

 ا

 اشراء

 إة

 و

 اع

اك ف اطرة

144%

5و

 اواع

 و

 ووات

 ا

 اشرت

اتزإ

 

 ا

 ز

 وفا

 ب

144%

ااورات إصار

54%7

ازارارا   ات

 ا

 طوط

 او

 ات

 ات

.اواة

 ا

 

 ز

4%

8ازاا ى تا تا

5% )ر ق ذرهاطبد اد دادر: (.93ص

 ط

 ا

 اطرة

 ازول

 

 

 ف

 وا

 

 رب

 

 

 و

 ازا ا تارا  ةا.وا

ر وك-4- ا تصو  ا رر  اإ  ا  رأ ا تاروشا ءو ف

اإ

 

 ر

 

 

 

 أ

 فاى

 

 أ

 وا

 اوك

 

 وع

 ذا

 ب

 

 

 ع

 فاو

 و

 ار

 ذا

 وع

 أ

 و

 ا

 اة

 

 اة

 أرف

 

 و

 وا

 اوك

 

 و

 اوت

 ر

 ذك

 و

 

 ة

 ى

أ

 

 ا

 )اوة

 أو

(فا

 ا

 أ

 اوررارأت

 

 و

 أررا

  )اطر

 وزو

(اووات

 ى

8%

 

(

 

0% أراا

 

 )اف

 

 ز

 أ

 وا

 اوك

 

 وع

 ذا

 اشرك

 

 

1992وو 

 ر

 ا

 ذه

 

 

 

 ط

 

 أو

:أر

 

 ر

 

= ر وكفصا اذا اوا 

را رطا

 ≥8%

 ث: أر

 +ا

 أر

 =فصا

 اذا

 اوا

.ا

= وب اصو إى وت  را رطا×.صصا رطا ازوأ

 ب  ر   ؤ أ    أ ظ144و ذا  بو   وة

ا ى8  تاواواؤ فصا صا. را ء و 

 

 ت

 ا

 "اطر

 ط

 

 "وء

 ى

 را

 اطر

 

 ز

ا

 ذ

 را

 ت

1979

 

 

 .8%

 و

 صا

 ر

 أو

 ا

 رة

  -ةرا ك  يزا يزرا كا ظ ما و و  اذيPETER COOKEأطق  ذه ا ام ر وك

. ا هذ سأر ن لوأ و ا هذ حرا ن لوأ ر

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 45/101

05

 

ر ورا ص و ضرا رط را ةرظا سأ ى

زر

 وك

(ا

 ف

 رشا

 ارطا

 

 و

 ا

 أء

 

 اؤ

 و  و)نا....ر و.طا  وو أ كاءارا ف

 ذه

 فاه

 ر

 ار

 افض

 اض

 و

 ار

 ر

.ف

اطاز

 رأل

 

 ر

 

 ادت

 :-1- اع

 

 ذ

 ز

1988

 ى

 و

1998

 ا

 ك

 

   او صات ا أرت  اوك و فر ا تاروط طر   ذا و رطا

 و

 و

 اث

 ذا

 ف

 و

 

.ات

 ذه

 أ

 ى

اعر:لوا قوا رطخ طا سأر  ر إ

 أر

 ط

 و

 وا

 طر

 إ

 

 إى

 رط

 و

 اطب

 ذا

 ف

.

 رش

 ف

ط خطر اوق-1-

 اط

 

 وا

 اطر

 ارات

 ر

 اق

 اطور

 

 ا

 وا رط صأ  ك أ   ص و  راو:رط

(اصرطراةر  صروا( ا وا رط و68. 

طر

 ذك

 ص

 اوو

 

 ا

 اطر

 ألا

 

 رت

 و

 ور

 اوا ب و  وصا رل طرا وا تار  شا با و رصا

 أر

 ت

 و

 اة

 فأر

 ارات

 اوو

 اوا

 ت

 و

ا

 اشت

 ف

 ا

69 . 

وك

 اح

 رورة

 وا

 اوت

 ك

 ا

 أرت

 اطر

 ذا

 ف

 او

رط

 

 إ

 

 ف

 و

 ذا

 أر

 

 ب

 صا

 اا

 ذ

 ك   جذا هذ و  واظا و رور ةوطا هذ ر و ر

  .

 ش

 ا

 ف

 ا

 اوا

 و

 ا

 و

 فرصا

 ز     افرت    ضااو   وا   و ا  اؤشرات

ا

 

 واوك

 أ

 :أ

 

 و

 وا

 طر

 

 ف

 اا

 ذ

 ف

 ر

 وع

 ذا

 أر

 

 س

 اك

99إ

 

 ر

 فرة

144فرة 

 ر

 را

 ارة

 أ

 ا

 ربأ14ع

 

 

 ف

 ذك

 

 را

 ت ت ا ز أوباط رأ اطوب   اوا  ف و

ر

 ط

:

 و

 اطر

 

 و

 

-1-1-ازا

 رج

 ازات

 و

 وصا

 صر

 ف

 ا

 اطر

 ط

 اراز

 و

  )را

(اوط

 ار

 ارض

 ط

 اع

 وب

 فو

 

 ف

 ا

 

 ءت

1988رفأ

 ت

 

 و

1995إ

 اشر

 اصر

 

 فا

"ار

 رض

 

 tradingاك

 لوب

 ط

 

 أ

 ى

  "    ا   ءة ر ى  ر ت   بوطا أر ض

 اذاءة

 اوب

 

 

 ذك

 اواو

 

 ى

 ا

 ف

 

 68

 -jean kertudo, les risques bancaire face a la globalisation, centre de formation de la professionbancaire, France, 2004, p(5).  ص)-69  ر ق ذره (.د اد د اطب

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 46/101

0

 

-1-2-أر

 ب

 أ

 ا

 افرت

 

 و

 وا

 ف

 اة

 أر

 طر

 ط

(ط

 صإ

 رطstandards méthodesذ

 

 ا

 

 فى

  )رطا

 زو

 و

 اراز

 

 ى

 ار

 رض

 ات

 أ

 ب

 فت

 ى

 ب

 و

 ات

 اة

 ر

 ذات

 وات

 

 ااةا

 ا

 ا

ا

 اة

 ر

 ذات

 ات

 

 

 اة

 ر

 

 إة

 

 ا

 ا

-1-3-ر

 وا

 ات

 راز

 ف

 ف

 رصا

 أر

 ت

 طر

 ط

 و

 أر

 وافر

 ث

 اع

 و

 ا

 ا

 راز

 ذك

 و

 8%إ

 

 ف إى إ اض و  اض أو از و راز ات ا أ أر

 و

 راز

 ف

 از

.اع

 ذا

 و

 ا

 و

 اذب

 ف

 ا

اس.إ ر  رأل و دث طرق -2-

ى رورة إف شر  رأأشرت ات ارة اص  ز 

 رشا

 إى

 ف

 

 ات

 فو

 

 

 اة

 اروض

 ف

 

 واضورا

 

 رأ

 صر

 و

 ا

 و

 

 و

 ات

 ذه

 

 

 ات

 

 

 ا

 أو

 ا

 رشا

 ف

 واء

 اروض

 و

 

 شروط

 اة

 ز

 رض

 

 ظرا

 وا

 ر

 

 أى

 

 ا

 ب

 اك

 رط

 

 ا

 اررة

 

 ف

 ط

 ف

 رب

 أ

 اك

 إو

ك 

 ارورا

 

 صأ

 أر

 

 رش

 فإ

 أ

 ا

 ذه

 ف

 طر    را  صا  وو   رز أ   ك ا  أر     ب  رب س ا رط    وا   طر  فا و وا  12.54طرة

 ا  فإإمووصا ضار  ا   لوزا اطرة را

 و

 اوى

 رشا

 

 اك

 أر

 وم

 و

 ار

 ط

 و

 

 و

 ا

    رف  ذا و ا1988رشا   أر رص ىإ ف 

 وا

 اطر

 او

 اا

 

 ا

 و

 ا

 اة

 و

 

 و

:  ا ف وا ةرطا ذأ ظ ف ا

 

% 8 ≤ (

 رش

+

 رش

+أوى

 رش

 )أر

 إ

12.50×وا

 اطرة

 س

+اطرة

 ازول

 را

 وصا

.

 

وا

 طر

 ب

 رط

 ز

 

 رت

 ت

 رأ

 

 

 وو

رطا  ط أ  و  اا جذا  و  را  را 

 

 ع

 اوك

 رط

 1997ف

 رطا

 

 إح

 

 و

:-2-1-را رطا

 ظ ف    ا يا رطا    ى رطا هذ و و ر

 ر

 

 

 اي

 فطر

 

 ظا

 

 ذا

 ا

 اطر

 و

 اك

 و

 ب

 ا

 ر

 ف

 ايإب

 صره

 ب

 اطر

 ذا

 ر

 

 و

صأ :

-4%وا

 رت -4.25% أ ا نر تاذ ترشأ

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 47/101

07

 

-1.44%رت

 ا

 رن

 شر20وات

-1.4%رت

 أر

 ا

 رن

 ات

20شر

.اررت8%-اة 

 ر

 ف

 ر

 

 

 ا

 ارة

 طر

 س

 

 

 ف

 ا

 اطر

 أ

 وا

 ف رط

 ا

 

 ه

 واوو

 ا

 رن

 ى

 

 

 

 

 ف

 وا

 ات

 وطا

 و

 اصرة

 اوت

 ص

 و

 اإ

 

 ف

ا أو  شر شر  وات ذات ت رن شر شر

ا

 اة

70 ا

 وا

 

:( (:طر  أس اق: أم اق و اوزا5دول

(Méthode fondée sur l échéance : tranche d échéances et pondérations) ل ار<3%وو≥3%وون ر ر ار

ر1≥ 

1 –3ر

ر6– 3

ر12– 6

 

1 –2

2 –3

3 –4

 

4 –5

5 –

 –10

10 –15

15 –20

20<

≤ر1

 1 –3ر

ر6– 3

ر12– 6

 

1.0 –1.9

1.9 –2.8

2.8 –3.6

 

3.6 –4.3

4.3 –5.7

5.7 –7.3

7.3 –9.3

9.3 –10.6

10.6 –12

12 –20

>20

 

0 00%

0.20%0.40%

0.70%

 

1.25%

1.75%

2.25%

 

2.75%3.25%

3.75%

4.50%

5.25%

6.00%

8.00%

12.50%

1.00

1.00

1.00

1.00

 

0.90

0.80

0.75 

0.75

0.70

0.65

0.60

0.600.60

0.60

0.60

 

70

 -comite de bale sur le contrôle bancaire, amendement a l accord sur les fonds propres pour sonextension aux risques de marche, janvier1996,http://www.bis.org/publ/bcbs24afr.pdf ,22/08/2008. P(12).

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 48/101

08

 

Source : comite de bale sur le contrôle bancaire, amendement a l accord surles fonds propres pour son extension aux risques de marché, janvier 1996,

,22/08/2008, p(12).http://www.bis.org/publ/bcbs24afr.pdf  إ

 واة

 و

 ى

 وص

 صا

 

 

 

 ر

 

 رش

 

 وط

 أو

 صرة

 صا

 اوت

 وم

 

 

 اؤو

 ا

 فو

 و14%رب فاصر ا رطا ب ف   اطر ا اة أ 

 س

 أس

 ى

 وا

 ات

 ر

 ث

 و

 

1%و

4.%رش    ص و ى ا  و  ا نر ب

 رن

 رشاوص

 رب

 رش

 

 وط

 و

 صرة

 وت

 ى

 ف

 

5%ا

 اطر

 

 ى

 وص

 صا

 

 

 

 وا

 و

 

ا: 

(ر6دول

 اراض

 و

 اق

 أل

 ار

 :ادة

 أس

 

 رط

 : )ا

ة تغ لعر ي ض ر ف ر ع ل غ ت  ةيضرف

--3موعة 

3.6 – 4.3  4.75سنة

4.3 – 5.7  سنة

0.70

5.7 – 7.3  0.65سنة

7.3 – 9.3  0.60سنة

9.3 – 

10.6 

0.60سنة10.6 – 12   0.60سنة

12 – 24  0.60سنة

>24  0.60سنة

 

--1موعة

≤1  01.4شهر

1 – 3  1.44شهر

3 –   1.44شهر

 – 12 رهش 1.44

 

موعة

-

2-

0.1 – 1.9   4.94سنة

1.9 – 2.8   4.84سنة

2.8 – 3.6   4.75سنة

Source : comite de bale sur le contrôle bancaire, op cit, p(14). -2-2-رطذاخادا

ج اا اصو ى واف ت ار وم  اشرط ى اك 

ارشا

 ى

 ري

 رو

 ا

 ارص

:ا

-و

 ا

 اطر

 س

 ظ

 طرشوءة

-

 اوم

 ذا

 اا

 

 

 ءة

 ذات

 و

 ؤ

 رش

 ر

 ى

 اك

 زة

 اذج

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 49/101

09

 

-أ  لاذاوط ةر ف تأ  ا. رط ى ا اذ زر وvar *

 ااو  ب و ع 

  و وأ رأ99%ش أ ى واا  أ ةرش   ةز ةرف و ىاوذج

 

 

 ر

 ار

 افرة

71 .

 أ

 

 ذا

 او

 اطر

 

 

 أر

 و

 ا

 ارة

1%ع

 ذا

 و

 

 

 ر

 ف

 رظ

144ر

 و

 ازة

 ر

 أ

 

14أأ

 

 فذا

 ( =×14ر144ث  أرع وات أ1444ر و≈0تاو.) 

 

 أ

 شرة

 طر

 

 لف

 و

99%ة

 ط

 

0وا

72 .: varوذو را  ا ع  أ  اوا  ا

-

 فرة

 

 أا

 ا

 اراز

 و

- و زر ظا ة  أ14ى أا

- 

 

 راة

 99%

ت 

 را

 ارا

 ب

 ى

 

 را رأر

 

 زات

 

 ا

 ذك

 ار

 از

 

 و

.اطوب

-ورظ روص و أ  إراء ارات  فرة إى أر ر  ارات

ا

 اتزوث

 أ

 و

 ذا

 ذك

 و

 ا

 ذا

 ف

 اوا

 ا

 

 و

 ف

 واا

 اا

 رصاا

 فر

   ورظ وا رل أ ا  ث  و و   ا فطاو

 

 و

 رت

 فذا

 أ

 طا

 أساوذج

 ى

 ص

 را

 و

و ف او لر أ ة اظ رز و و وا و ت أز ف ا

 اك

 ظر

 و

 وو

 او

 و

 

 ر

 ورز

 ار

 إة

 

 ة

 اأطوااب

 ف

 صأ

 ر

 و

 را

 و

 أج

 ذك

 ى

 و

را ذار أ  اا ف ة ت. ر

 فو

 ي

 و

 و

 

 س

 ك

 ذك

:

-2-2-1-: ا س

-ر

 وvarوذجرورة

-تر

 

 اافرة

 ى

 

-شرةر

 و

 رز

 اظ

 أة

-اا

 99%

-

 

 رة

 ات

 ة

 ث

 اواأشر

 ف

 ار

 ث

 

 أو

 

- var ا

 وا

 ف

- وط

 var 

 

 

 ف

 ورط

 

 و

3اترت

 

صا

 و

 

 أر

 ف

 اراز

 ت

 

 را

 ف

 اةإ

 راة

 و

 را

 ار

 

 وا

 

 اراز

 وورظافإ

 وا

 إر

 ى ت ر  اه  رررأ فإ  كا  كذ

 * -var : value-at-risk

71

 -majorie démazy ,»value-at-risk » et contrôle prudentiel des banques, Ed académia bruylant,belge(2000),p(79).72 -Thierry roncalli, la gestion des risques financiers, ECONOMICA, paris, 2004,p(54).

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 50/101

54

 

و اوت ع ا ا اى   ظ و اا

 ا

 افراوح

.او

 را

 و

 اصر

 

 

  كذ حارفا: ا ا-

var 

 ا

 ار

 

 ر

 ا

 و

 ا

 وا

 ف24ورو

-وط

 

var 

4واو

 

12ورو

 

 ارو

 و

 ف

 ا

 ا

 أذ

 ع

.ار

12(3=)فإ

 

 ر

 +

 

12×0=08و

.ور

ا  ف    ا08رةو ا  رأ  و24وى و او ور

ور.و08ااو   ف اك لذ ف ار اور 

-2-2-2-: وا سا

-ا ةرا عفر رو رر روص ك رطا ر  ةو وو

و ار ارة اvar إراء ر  ارات ا ا  ب-

-رشراارطا

 ر

 

 ف

 ا

و اطر ا ع  إارة اطر-

-اوح

 ارض

 و

 ع

 اطر

 س

 ظ

 ب

-ظ

 

 ور

 ار

 اإرطا

وافر ت و ظ و إراءات و  إارة اطر-

- رو

 أس

 ى

 اطر

 إارة

 ظ

 

 ارى

 ا

 ف

 رفارة

 اا ارا ةو.ك

.دئ  زل و و :اطب اث

 

 أ

 ا

 و

 ا

 فرصا

 ر

 ا

 ئ

 را

 

 ا

 إ

 شرا او إ و  ز و ع اطت ار ف و او اشرة

 ذه

 صرت

 و

  .وا

 

 

 اوك

 ى

 را

 ظا

 أاء

 و

 

 

 

ف

 ب1997رائ

 ر

 

 وا

 ف

 را

 ظا

 

 لس

 ات

 و

( " ا مطا  ر"F,S,A,P  رطل ئا هذ تو  و  )  ا وا طورشا  و رفو ضر و   ر ظأ ى ط

 را طا  ىزا ظا و تا ضرفاوا ط  إ

 ؤ

 وا

 

 ر

 ف

 زارا فا

 ف

 اواة

 

 ت

 ى

 اء

 ى

 

 

 ظرا

 وا

 ا

 

 ار

 إراء

 ى

 را

 و

 

 وا

 إ

 ف

 

 فك

 ف

 و

 ش

 

 

 اح

 أ

 طر

 فوا

 وص

 أر

 ة

 

 ف أ  رو  أر  ك ا ر اطت  رأ و ف كو 

.اطر

 

 أ

 رأ

 و

 ف

 ا

 

 ر

 ر

 زل

 

 دئ

 :اول

 ارع

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 51/101

51

 

 و

 ى25و

 

 7أ

 

 أ

 ور

73 :-1-   ر ا طورا

 :ا

 اط

 

 او

 أ

 

 و

 اور

 ذا

 و

- ا

 الت

 ار

 ف

 شرك

 

 

 ة

 و

 او

 اأ

 ك

 و

 أ

 ب

ا

 ى

 وفر

 أ

 و

(شا

 

indépendance opérationnelle) راوا

 و

  ذك

 زا

-فرصا تؤا ءش يارا  ى  ذا و  وو إطر و ي

 اب

 

 

 ا

 اوك

 ى

 وب

 ا

 ار

 

 و

 ظ

 ش

 ار

 و

اراراو و ا و 

- را

 اطت

 

 و

 ظ

 وفر

-

 ذك

 إى

 ف

 فرصا

 اؤت

 و

 را

 ت

 

 اوت

 

. ر اوت

-2-(ا

 و

 (agrément et structure de propriétéاد

 :

 و

 ئ

 رأ

 

 و

 اور

 ذا

 و

-طشاواؤااتص ا

 ا

 ف

 رس

 ا

 ؤت

 إ

 ك

 ص

 

 

 ب

 و

 را

 ظ

 ع

 و

  فرصا

-طت

 أ

 رفض

 أو

 فاو

 أ

 فرصا

 

 ا

 

 ا

 اطت

 

 

 اطوبلس

 اى

 ا

 

 و

 زا

 اشروط

 ى

 وافر

 

 ت

 إذا

 اوك

ا ط و   و إارة اك    وو    اراي و وفره

 ذك

 أر

 ة

 ف

 

 ارح

 ا

 اوع

 

 ف

 ذا

 اا

 را

 ظ

وا

 ى

 وصا

 أب

 ك

 وو

 

 ف

 ا

 ا

 ف

 فارشا

 ات

 ف

  إ زا كا ف كرش

-   رت أ   رفض  و ار  فرصا  ار  فا  طا   وافر ب

اك 

 

 ب أ  را اصرف اط ف وع ر را ازا-اوك

 

 اارات

 را

 و

 أو

 طر

 اك

 رض

 

 أ

 

 لا

 و

.

-3- (زارا

 را

 

 و

 ظاrèglementation et exigences

prudentielles)  و روا اذ14: و ئ

-  أر     اى ا   طت   فرصا  را   ت و  أ  ب

 أ

 ب

 ل

 

 ار

 وز

 ى

 ر

 

 و

 و

 

 ى

 

 و

 اوك

  ز

 

 ط

 

 و

 

 

 اطت

 ذه

 

 

 73 -comité de bale sur le contrôle bancaire, principes fondamentaux pour un contrôle bancaire

efficace, septembre 1997, p(4). -ك ضرا و دا س ر و  ط ر ط  ضر ؤ ل وا را و و :دا

.ازائر و اف  اد

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 52/101

52

 

 ارط-  إى ف   ار  و  اروض     ف   اوك  إراءات

  زارا

 ظ

 

 أ

 صرا

 ر

 ذا

 و

 ظ

 ار

-ط  و و  او ت ع كوا أ   ل أ  را ت ى ب

 و

 

 فر

 و

 وصأ

 و

 

 ف

 رإراءات

 طا

 و

 وؤ

 ف

 

 ا

 اروض

 

 

 أ

 

 ا

 

-وف

 اوك

 أ

 

 ل

 أ

 را

 ت

 ى

 و ارة وظب

 طر

 اى

 ا

 

 ى

 

 و

 افظ

 ف

 ارز

 ى

 ر

 

 

 ذا

 ارا  و وأ او ضر رط   ضر أ 

-ت

 ى

 ب

 اك

 ز

 وا

 اروض

 

 ا

 اوزات

 ب

 أ

 

 أس

 ى

 اروض

 

 رورة

 رض

 ا

 و

 زا

 ار

 ى

 وفر

 أ

 را

ف     و وا طورشو  ار  ا رأ تاءارإ ىإ

  اطر

 ض

-ارا

 و

 ات

 ى

 وفر

 اوك

 أ

 

 ل

 أ

 را

 ت

 ازى

 ات

 

 و

 اوشي

 شطت

 طرا

 وا

 طر

 و

 ا

 طر

 ار

 و

ش ىإ ف   اطت از ذه اطر )اروض و ار(- ا س   ظ ى رفو كوا أ  ل أ را ت ىو

 

 ارورة

 

 ف

 اوك

 ى

 رض

 أ

 و

 .وا

 طر

 ا

 ارا

 و

 ا

 طر اوأو وع طت ا اى رأ اي از وا-

وا

 

 و

 ى

 وفر

 اوك

 أ

 

 ل

 أ

 ا

 را

 ت

 اشى

 

و ف و شي و س و   اطر ا ارر اطر

  اطر

 ذه

 زا

 صا

 او

 ط

 ش

 وب

 ارورة

-طش

 ط

 و

 ب

 ا

 ر

 ظ

 اوك

 

 أ

 

 لا

 را

 اطت

 ى

   اطت  وض   او   رت  ى ظا   ذه ش  أ   و   وو

 

 رصا

 و

 اك

 ى

 ازات

 اأ

 

 شل

 ا

 ظوا

 

 صا

 و

 اؤوت

ا كذ  اوأكا وصأ ى ظا و توا تاءارإ و ت -

إراءا

 و

 ت

 ى

 

 اوك

 أ

 

 ل

 أ

 را

 اطت

 ى

اك 

 ز

 فر ا

 ا

 ف

 فارا

 

 رة

 

 ك

 و

 أ

 

 و

ا ف كوا إ و ا  ع و. ارا تطش

-4-ادا

 ا

 را

 طرق

 

 و

 و

5:

 و

 ئ

وع ظ ر  ف ب أ و رة واة ى ر  ا و ى-

 وا

-إطم

 ى

 و

 أو

 اك

 إارة

 ع

 ظ

 صا

 ى

 و

 أ

 را

 ت

 ى

   شطش

-ع

 

 

 ا

 زا

 وا

 

 ى

 وفر

 أ

 را

 ت

 ى

 ب

 و

شي و   ارر اراز و ارات اص ا  اك 

-و

 ا

 زارا

 اوت

 

 

 

 ر

 

 و

 أ

 را

 ت

 ى

إ

 رذا

 

 إى

 و

 أو

 ا

 

 إى

 

 

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 53/101

53

 

-

 و

 ار

 ى

 اآت

 رة

 ف

 ا

 را

 ف

 ا

 اصر

 

(groupe bancaire.وة

 أر

 

 و

  )اروط ا م-5-

 

 ك

 

 أ

 

 را

 ات

 ل

 رورة

 ف

 

 او

 أ

 ى

 و

 و

 ا

 

 ى

 ظ

 و

 

 وت

 

 ى

 

 و

 ف

 رط

 ا

 ف

 و

 ا

 و

 ظ

 رط

 ا

 اوت

 شر

 ى

 

 

 طش

 ور

 و

ر . ا هز

-6- را ت را تطا

 اراءات

 اذ

 

 

 ا

 ف

 

 و

 را

 ت

 

 وفر

 أ

 ب

 وافر

 

 :

 را

 ار

 ل

 ازا

 ف

 اك

 شف

 

 ف

 فا

 صا

  ف وأ  أر  ىا اف و  رل وأ رط وا اوأ

.اشط

 

 وا

 أو

 ا

 ب

 أ

 را

 لت

 

 ا

 ات

-- ادود

 ر

 ا

 اطت

(activité bancaire transfrontière) :

 ئ

 

 

 و

 و

-و

 أ

 ا

 را

 ت

 ى

 طب

 و

 ا

 ا

 

 ش

 ار

ارج

 ف

 ورف

 

 

 ا

 وا

 ى

 اك

 

 زارا

 اوا

 و

  ف

 

 ا

 اؤت

-   ع  اوت    و ا  صا   ى و  أ  ا  را   ت ى

 را

 را

 ات

 ا

 

 ا

 ص

 و

-ا وا ف طش ا ا كوا ى ضر أ ا را ت ى

 ات

 ع

 ا

 صا

 ى

 و

 أ

 و

 طوا

 اوك

 ى

 ورا

 

 اشروط

 زا

 اوت

 

 ص

 اوك

 ذه

 

 ا

 را

.ا

 ر

   ر  أ إ ا ا ر ئا هذ أ  را ى و رأ

 صت

 ا

 

 

 اطر

 ب

 و

 ا

 اشط

 ف

 ات

 ظور

 

 

 ف

 ذا

 و

 ذه

 

1999 و

2441ز

 

 

 اصت

 ذه

 أ

 إ

 -2-.اث

 صا

 

 

 رط

 و

 ا

 و

ا:ا عرلز  ر قط ن ا لا-1- ة توص ت ف ةرصا ز تارر ا طا1988 

:

 ف

 صوي

 

 ا

-1-ز ا   ء -1-  رف    اواة ز رفو ف  صا وا

 و  ارض ا  ذا اظ و  وا  ف ةاوا و ا إى

 ات

 أ

 ار

 ذه

 ث

 

 و

 ا

 صا

 وا

 وك

 

 فا

 ط

 ث

 را

 صا

 وا

 رج

 و

 

 اأ

 ر

 إ

 ظر

 صأ

 او س ى أر   را   ذا ا   و   وك ا  ا ر

 أوام

 

 را

 أس

 ى

 اطوب

 أر

 

 

 و

 

 ازوأ

 

 طر

 وا

 و

 ا

 ظ

 و

 وك

 و

 وت

 ع

 را

(صاOCDE)

 

 أ

 و

 أ

 اطر

 

 

 ر

 ث

 ص

 

 وا

 إى

 ف

   واع  طوا   ؤ   و را  و   اراض  ف  أر8%

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 54/101

50

 

وا  ا   ذا  أت ا  رأ  زة  و ذا أر او

 ط

 

 و

  )رو

 و

 اك

 

 ى

 أ

 و

 وا

 ذه

 

(

 ا و   صر ار ى از  أء ذا  و  را   ر زة

 ى

 ظ

 أس

 ى

 ت

 

 

 ا

 اطر

 فرة

 أ

 

 را

ط

 إى

 اظر

 و

 ا

 وا

 أوم

 رظ

 

 اطر

-2-

 ف

 أ

 و

 ف

 

 فرصا

 اشروت

 ى

 رأ

 

 فإ

 صر   زة      إذ ش   ت ؤ  ا  فرصا   ر اشروت

 اطرة

 وصا

 زة

 

 

 

 ط

 

 أر

-3-"

 كورط

 ا

 و

 فط

 ارض

 طر

 ى

 "فطرار

 

 ف

 إ

 ار

 

 لذ

 

 وا199

 از

-1-74 

-0-أ و را كواه ازا جر جر ا ا ا ى

 

 

 إ

 ع

 ازاااتط

 ب

 

 

 

 ذا

 را

-5-را و رطا ت و  أ  و  ف ا اه اطر

 

 واذا

 طور

 ا

--أ

 

 

 صا

 اوا

 ى

 وصا

 أ

 

 ا

 ارت

 

 ف

 فشف

 ظرت

 ا

 ات

 ذه

 

 أباوزاى

 فك

 :   أ  و ا هذ ف رظا ةإ ةرور ترف رأ ة

 و-7-  اااطورات  إة  إى  أت ا  ووا  ف  صوص   

 ا

 اطم

-8-ا

 ف

 فرصا

 ات

 ف

 ت

 ا

 فاات

 ا

 ز ر ا ر واز  او ب شا ا تشا و اتأإ

 اى

 ف

 ي

ح-9-

 راا

 وات

 اشر

 

 اوك

 أر

 زة

 ف

 زأ

 إ

 رة

 ازإ

 أ

 صأ

 ذا

 ز

 ر

 إطر

 ط

 

 طر

 أوت

 ا

 اطورات

 و

  إ  ر طوط رفأ تصا ف ووا ا رأ   فرصا ا  و إ رأ بأ كوا  ا مإ

 

 ر

 

 أ

 رورا

 

 صأ

 و

 ا

 اطر

 إارة

 ف

 ف

 و

 ف

 و

 اووت

 ف

 اطور

 ذا

 أررااو

 اتء

 و

 زا

واأ

 إ

 و

 

 ى

 ك

 

 ا

 ا

 ى

 اصر

 

 

 أ

 ؤة

 اار. و ف فرصا مطا ص و ا مطا

: ادت اددة ا ثا لز 

 ا

 اطر

 وم

 و

 رة

 اظرا

 اشر

 

 ص

 و

 رصا

 

 رض

 

 اظر ف اب   إة  رأت اصر رورة  ا شت ا تاو

 

 ى

 

 ت

 ات

 

 ف

 ز

 

 ت

 ذك

 

 أر

 

 74 -Fréderic mishkin, monnaie, banque et marchés financiers, Pearson éducation France ,9 e édition,paris, 2010, p(372)

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 55/101

55

 

(وا

 ا

  ratio de solvabilitéاءة )

ز

 ا

 ت

ratio macأو-2-

donough

 ااء

 روا

 ا

 ف

 اء

 وا

 ف

 ط

 أ

 ذا

 و

 1

2447 ىإ را   ف اوت اة  لره  و 241275 ا را و 

 ط

 وا

 اشط

 ذات

 اوك

 

 

 ز

 

 اهذ

 و

 و

 

اا

 را

 

 وا

 و

 أ

 رز

 

 ى

 

 ار

 و

 ا

 ار

 

 و

 طر

 رار

 ا

 واو

 ا

 اطت

 صازارا را إ فإ و وأ حصفا تزو.خا لاو دا تطا :وا ةزرا :لوا بطا

 ز

 اوى

 ارزة

-2-اوا

 صا

 اوا

 ر

 ى

 اوكرز

 ى

 ذك

 ر

 و

 شا

 طر

 و

 ارض

 طر

 ر

 ط

 و

 صا

 او

ف

 وا

 طر

 او

 و

 اواب

(و

 شطت

 ر

 activité

de négoce)76 ز ا  -2- وا ى تظفبا ف  ا

 ا

 اط

 ءة

 صا

(و

 

 ا

 ى

 فظت

 ذك

 و

  )

8%ا   إذ ا   ذه ف  ا   اب رط   رت     فت   ت

 

 

 و

 ارض

 طر

 ف

 

 ا

 و

 %.اطر

و

 ا

 اطر

 

 

 

 ا

 و

 شا

 طر

1%وا

 طر

 ذك

 و

 

 ا

 و

4.0%ا

 اطر

 

77 وث

 ك

 

 أو

 اة

 ا

 اءة

 

 و

 ذك

 و

 * ا ش:

 خا لاوا

اددة

 ا

 ا ة

 

 =≥8%+ أخطر او  + أخطر ال أخطر ارض

 ع

(ار

 و

 ا

 اطر

 

 ارض

 طر

 أ

 ظ

 اراو

 

 

 لذ

 إذ

  )ك

 

 صوصت

83%اص

 او

 ا

 ات

 

 12%و

و

 شا

 .5%طر

وا

 طر

 اط

 ش

 

 أر

 ا

 ش

 ا

 ذه

 ف

 ا

 ار

 أ

 ذك

 ظ

 

  إ   ت صا اوفاا ف زا و ضا را ؤت

(ا

 ا

 ظا

 و

 ز

 

 ا

 او

 

 ا

 

 ا

lenouveau référentiel comptable)78 ك   ا   أ ذه   و 

75 -Sylvie de coussergues, gestion de la banque du diagnostic a la stratégie, Édition dunod, paris,2007, p(43).76 -pascal Dumontier, dunis Dupré, pilotage bancaire, les normes IAS et la réglementation bale-2-,édition dunod, paris, 2005, p(130).77 -les repères thématiques du C.F.P.B, analyse financière des établissements de crédit bale-2-contenu et conséquences de la réforme du dispositif prudentiel, institut technique de banque,

paris, 2005, p(7). *-. : إ رئس  زل اذي رأس اق ادد ك دوث

78 -Sylvie de coussergues, gestion de la banque de diagnostic a la stratégie, op cit, p(56).

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 56/101

5

 

ك  و طإط اوا ا اة

79  ر صا اوف

 و

 ز

 

 ا

 

 ا

 وو

 

 وذا

 اة

 ا

 اوا

 ط

(وا

 ار

 

 ر

 ز

 ف

 ا

 ا

 ظاanticipéesةط

  )ؤا

 ا

 ظا

 أ

 

 IAS 39ا

 ار

 ط

 شرض

(avérées

  )تؤ

 و

 

 

 ر

 صصا

 اوت

 ف

ا

 

 

 فذا

 ز

 

 ب

 وا

 ار

 

 ؤصا

 

 ت

 ا   ار     أ    ز    او   ب    ر  ارض طر

ا

 ذه

 ف

 فب

 ا

 ف

 از

 ط

 ؤ

 ارض

 طر

 صصا

 

. وا اص ك

 (ا

 صا

 اواeffectifs)≥اوا

  +ارض

 طر

 صا

 اوا

  ا توا ف زا + شا رط صا اوا + وا رط صا

ا

 ا

 ف

 فو

 رة

 زات

 ك

 و

 

 صا

 اوا

 ض

 أ

 

اؤ

80 . 

ة

 رط

 إ

 و

 شا

 طر

 ف

 ره

 

 ف

 ا

 

 

 أ

 ا

 اطر

 ط

 صا

 اوا

 

 زا

 ات

 

 ف

 اوك

 

.ا

اخطر اارع اول: 

ك  أب  ب ا اى  اوا اص ط اطر 

 ارا

 اوب

 

 ااو

 ا

 ااأوب

 أوب

 و

 اا.ا

-1-اري

 اوب

 ا  )اوب را  را   أو approche standardiséeى    )و ا  ف اوكاطرب اطر ب اط ار ا  وت 

 و

 زراؤضورا

 روض

 

 ؤت

 و

 .....81ااصرات.  طى ازوا    ف    )او و  ارض و  ب

 

 

 و

 وا

 صا

 ر

 طر

 ت

 

  )را

 اوك

 اؤت

 ذا

 ى

 رب

 و

 ز

 

 صف

 ة

 ر

 ب

 و

 ا

 صا

 ؤت

ص ىظ أ را كوا و تؤا ضور  أ ازوا ظ ا

 طر

 

 

 أر

 ى

 و

 اطة

 ك

 

 فأ

 طرة

 زو

 

 و

 فأ

 وصا ر ت و ا وا و  ا رطا ت  تؤا

.را

 را

 

( )ار ار)ادول رم  ت ار ول :) 

ا

 Notations

-AA a AAAA- a A+BBB+ a

BBB-

BB+ a

B- 

 أ

B- و

 79 -modalités de calcul de ratio international de solvabilité , rubrique informations bancaire etfinancières , la commission bancaire et le contrôle bancaire , comite de bale, www.banque-

france.fr,12/06/2007.80 -pascal Dumontier, Denis Dupré, op cit, p(136).81 -ibid., p(166).

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 57/101

57

 

وارا

Pondératio

ns

0%24%54%144% 

154% 

144% 

اوك

 

ر

1(1)ر

2(2)

  رأ و

3أشر

 

  أ  و

 أشر

 

 

24% 

24% 

24% 

54% 

54% 

24% 

144% 

54% 

24%

144% 

144% 

54% 

154% 

154% 

154% 

144% 

54% 

24% 

اراؤت

24%54%

 

144%154%

 

144%

 ا

Parts de

titrisatio

n

 را

 24%

 54%

 144%

 154%

 DéduitDéduit

(1): pondération en fonction de la notation du pays.(2) : pondération en fonction de la notation de la banque.

Source : pascal Dumontier, Denis Dupré, op cit, p(166)

 را

 و

 :

 صأ

 

 إى

 

 وا

 أ

 

 وا

 ذا

 

 ف

ا

 ر

 

 صا

 ذه

 

 ص

 

 و

 اؤت

 و

 اوك

 و

 ذك

(را

 ا

 ى

 اا

 

rating(وا

 صر

 )émetteur de la créance

ارض

 ط

 و

 وا

 ا

 

 ى

 

 ر

 ظ

 فو

 إذا

 )(contrepartie

 ط

 و

 ا

 ا

 و

 )(ارض

 .(notation de contrepartieا

 

ن ن ادف اوق  ار-1-1-

ارز و و ااطر ا و طر رط و ى ار 

 وورز

 و

 ر

 ا

 وت

 

 وا

 ف

 اووة

 ف

 طوا

(standand&poorsو

  )رف

 را

 وا

 ا

 وت

 ذك

4%ك

 

(وا تواBRI)وا  ا وصروا زرا كا ا  و ر

 

 

 رح

 ز

 

 و

 روا4%

ة

 وا

 اك

  :ا

 وك

 ا(اشء  (BIRDو ؤاوا  كاواذكا

 

 رفا

 را

 راك

 روا

 ااك

 ك

 روأ س ا ك و  ا

82.ف اوق  اوك-1-2-

 82 -Thierry roncalli, la gestion des risques financiers, éd economica, paris, 2004, p (109).

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 58/101

58

 

(ظا

 فطت

 وك

 autorités réglementairesرا

 ر

  ) را

 :

 ك

 س

 و

 

 ي

 را

 أ

 و

 ف

 

 وا

24%ط

    ف ا ر او ا كوا ىAAAإAA-را أ (

وا

 أ

 و

 ك

 

 رف

 اmaturité de la créance)

وا

 ة

(

.)وا

 :ا

 وا

 

 

 را

 

 را

 و

 

 ف اوك ب اخر اول و ا8.دول رم) :)ارخص او 

 ا مRating pays

م اكRating dela banque

أل اوق

maturité

--2اخ-1-اخر

1AAABBB0120%20%

2AAABBB10أ

20%20%3BB+AA3رأ100%20%

4BB+AAةداو 100%20%

100%50%أر A4ود ط5

6Aط دو 4رأ50%50%.ا را  لو نرا ن ا م : ظ

SOURCE : THIERRY RANCALLI, OP CIT, P(111).-1-3-: ف اوق  اؤت

 اوك

 س

 ى

 و

 لا

 ؤت

 ى

 ذك

 ط

 اؤت

 ى

  ارت

ز

 ف

 

 و

 ؤت

 

 أ

 فط

 او

 ر

 اؤت

 ى

 ط

 رط تاذ ا ت أ و رب رف  و 154%ر

 را

 

 أ

 را

 وك

 ا

 ذه

 ف

 

 

 را

 وك

 و

و144%را

 ا

 ا

 ف

 رب

 

 إ

 ذا

 و

 اؤت

 

را

 اطت

 فاو

 ى

 ص

 أ

 شرط

83 . ازن اف او-1-4-

 ز

 طرا

 اطر

 

 صا

 اصراصرذا

 زا

 ى

 وا

 و

 ب

 ر

 ر

 

 وع

 

75%ااع

 شروط

84

 : -اؤت

 أو

 اشي

 ز

 ص

 و

 و

 أةرصا

)ط رض اب ىأ و ذه او ش روض أو- طوط رض ة

 وشا

)را

 ارض

-وز

 

 أ

 ب

 او

 رض

 وا

 ا

 اروض

1أورو

 و

-

 ر

 ا

 ر

 وصل

 وا

 اروض

 ف

 ذك

 إى

 ف35%

أ

  رف ر ر وصل وا144%.

-:ظ

 83 - Thierry roncalli , op cit, P(111).84 -ibid , P(112).

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 59/101

59

 

وA ,Bاروز

 ا

 ا

 وت

 رر

 ا

 طرة

 رت

 

رصاصا

 وت

 أ

 ى

 و

(اؤت

 ارRATINGو

 أ

 فذا

  )AAAرش   فا أ ى  و اؤت ا   فع

 ر

 وع

 

 اا

 ف

 لر

 أو

 ر

 وث

 طر

 أ

 و

 ا

 

 وة

 ر

 

Aرا

 أ

 افع

 

 ا

 ف

 ارم

BBB

 فرص

 

 

 

 

 ل

 اراض

 

 ة

 ر

 أ

 إى

 اشرة

 ع

 طو

(

 أو

 )+(ا

 ف

 ارت

- 

)

 ف

 

 ا

 ا

 رز

 إى

 شر

 

(.-ارت فشر  اوب إى ر أى   اب)-2-خادا ما بوأ

 رص

 اوب

 ذا

 ا ضر

 ا

 ءة

 اا

 ار

 ارات إى   و ع ذه  س طر ا فظ ات  اوك ك

 ر

 و

 

 

 

 اراض

 أ

 ر

 اك

 و

 ث

 

 ر

ا

 ا

 ار

 ر

 رات

 إى

 طتاءة

 اس

 ش

 ا

 و

 

أر

 اى

 ا

85 ف

 

 ر

 ز

 

 اوب

 ذا

 طاوف

 

 و

 

 أ

86 :-

 رط

 ارضاراح

 طر

-( ش رط راfédératriceضرا رط ب ). وصا  ص  رط  زو ب   اا ىو ا بوأ

 ؤشرات

87:-(

 

 وا

 EL)(EXPECTED LOSS)ارة

-(رض

 افع

 

 ا

PD)(PROBABILITY OF DEFAUT)-(

افع

 

 

 ف

 ارة

 LGD)(LOSS GIVEN DEFAULT)

-(  افع    أء EAD)(EXPOSURES AT DEFAULT)(Lارة

EXPOSITION AU MOMENT DU DEFAUT)-(

ارة

 M( )MATURITE DE L EXPOSITION) وا ةرف  وEL: و

LA PERTE ATTENDUE = PD × LGD × EAD × M رطا

 ذه

 أ

 

 

 

 و

 

 

 

 اوت

 ف

 و

 طر

(اوت

 

 رة

 و

 طب

donnéesا

 رط

 ف

 ا

 و

  )و

اوب

 ذا

 ط

 رط

 رح

 ز

 

 و

 ا

:ا

 رطارطا

   اوت  أو  اشرت  ه رصا  شا     ب ارصا  أو .

را

-2-1-:ا خادا ما بوأ

 

.)732(ص

 ذره

 ق

 ر

 و

 ن

 أد

-

85

 86 -Thierry rancalli , op cit , p(120).87 -les repères thématiques du .C.P.B, op cit , p(11). 

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 60/101

4

 

 وز  عفا   تا ب طف كوا  و بوا  ف ذا

 س

 ظ

 ف

 

 ا

 ازوا

 

 را

 اطت

 و

 ف

 اا

 ا

 ى

  . ط ا صا اوا   ا و رطا

-2-2-ا خادا ما بوأ:م

 ر

 ازا

 ى

 ارة

 

 ا

 ا

 اؤت

 و

 وك

 ا

 ذا

 ي

 و

 فارشاةشا

 شرط

 ظ

 أو

 ظا

 ت

 ف

 ر

 ر

 وك

 رك

 

رو اف و ات أ وفر  اك ارات 

 طر

.اراض

 ف  وك  رة ارض  اا صا  فوو  ص و وذك

 وك

 أو

 وت

 أو

 شرت

 أ

 شرطاواء

 اا

 صا

 ظ

 طر

 

 أ

 اوك

 ى

 ب

 أ

 أ

 فصح

 

 ر

 و

 ش

 أوب

 إم

اا وا ت  ضار

88 :

-طوا

 و

 ارة

 اشرت

 طر

طر اوك-

طر اوت-

-ا ضورا و زا ضور رط

-را

 اشروت

 و

 )را

 ص

(را

 اشروت

 روض

 طر

-)أر تارا( ا رط. 

ازوأ

 ى

 لر

 

 اصر

 

 و

 و

 اطرو

 ة

 اصر

 وذه

)ا و ا )و  اا صا ظ:

-2-2-1-:اداد

 

 ال

 درة

 دم

 ا

   اا ى   ارة   ا ب أ كا ى ب رصا   ذا فو أورض

 ا

 ذا

 ف

 اك

 رة

 ى

 اا

 إ

 اب

 

 و

 واة

 

 

ارض.ا ذج إص ة ذا 

 ى

 الر

 

 ى

 اراض

 طر

 

 

 ات

 اا

 ك

 

 و

ا

 ص

 

 فذا

 اا

 ى

 ا

 رة

 

 ا

(A

 ف

 أر

 أو

  ) أى

 ا

 إى

 ا

 ذا

 ع

 و

 ارض

 15%

 ؤ

 ا

 و

 

 ف

 

 و

 وا

 

 ف

 اا

 

 اوك

 

 أ

 

 ا

 

 فو

 أ

 .وا

 ذا

 أى

-2-2-2-: اخر ا ن دم اداد

 

 فوسأ

 ى

 اا

 

 ا

 ر

 

 ا

 ار

 اب

 

 اصر

 ا

 ار

 ذه

 

 ض

 و

 ا

 ا

 

 

 وص

 وا

 إ

 

 

  ا را با  و  ا  فو كذو ت وو  ف

  :

 اا

 

-54%ازات

 

 اةر

اوطر  ازات75%-

  ص)-88  ر ق ذره  د ن دأ3.)

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 61/101

1

 

-54 –75%)

 الت

(

 ت

 وا

 ازات

 

 ر

-04 –54%ر

 ت

 وا

 ازات

 

 ر

.-2-2-3-: م ادون وت دم درة ال  اداد

 

 

 و

 ا

 ر

 ظ

 ف

 اك

 ر

 

 اب

 

 اصر

 ذا

 فو

 

 ازاكا

 ه

 اف

.اك

 

 ارض

 ى

 وص

 ا

 : ا عراا رطخا " ف ار اطر اش " ك وث  ةا تارا أ  

 ا

 زتعو

 ى

 رة

 

 

 

 شا

 اطر

 وو

 

 اوك

  و  اطر اششزء  أوا اص ط ذا اوم  اطر

(صرا

 واenjeu

 

 )

 زا

 

 أرت

 ذك

 وك

 ط

 رورة

 أ  إ و  ذه اطر و س  فط ى  ااء ى و اوك 

 زء

 صي

 طاواب

 صا

89 . 

اوا

 رة

 ظرا

 زاة

 أ

 ارة

 وا

 ف

 شا

 اطر

 رفت

 

 و

 ؤا

 و

 ف

 ارطا

 ص

 ز

 

 ت

 

 و

 ا

 ار

 ى

:

 روط

 ر

 ب

 ر

 و

 شا

-ااا

-ارا

ا و ا ف رت ا-

-ا

 و

 ات

 و

 ء

 ا

 ارت

-ا تاووا ف رارا

-ظأ

 ذك

 ف

 

 ظا

 ف

 ا

 و

 ا

 وروا

اذ و إارة ات- 

 

 وع

 ا

 

 فو

 ز

 

 ت

 رطا

 ب

 رت

:  و  را كو   شا

 اؤشر

 ااراسا

 

.ا

-1-:ا رؤا لخد

 طر

 او

 أر

 ظ

 أ

 اوك

 ى

 

 اوب

 ذا

 شا

 

 

 وط

 و

αإكا

 ف

 

 وات

 ث

 ر

 اك

 إراات

 رأ

 أو

 رة

 اك

 ف

 

 ا

 اوات

 أو

 –4-

 ر

90 . و ىإ ف   ا فصا اوا ىإ و ك ا تاارا

 

:

 را

 اراات

-اؤ

)وفا

 ر

 او

 ووا

 

(ا

 ت

-(ا

 ا

 ا brut des charges opérationnelles)

 89 -Sylvie taccola – Lapierre, le dispositif prudentiel bale2 autoévaluation et contrôle interne une

application au cas français, thèse pour le doctorat en sciences de gestion, université du sud Toulon-var- France 2008, p(128).90 -Antoine sardi , bale 2 , édition afges , paris , 2004 , p(230).

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 62/101

2

 

-)  وأ ت( ا ظا تا ب  رأ وأ أ ى وأ مز

excluant les plus ou moins  –   values de cession des titres du

 portefeuille bancaires .

-ا

 ر

 ار

 أو

 ارح

 ى

 أو

 زم

(ظirréguliers)

-.لا

 شطت

 

 ا

 ى

 أو

 زم

 و

 و

 او

 ؤشر

 ى

 ءا

 ب

 أر

 طت

 ف

 

 

 ى

 اا

 و

 فو اذ و ا ا:ا Kbia = [∑(GL1……….n × α)]/ N

Kbia-أر

 طت

 :GL-ا

 وات

 ث

 ا

 اراات

 :و

 و

-αو ت  :15%N-تاو ث  :.ا

.شا

 اطر

 ه

 أر

 طت

 اب

 

 اوب

 ذا

 فوو

 

-2-راراl'approche standardisée  ف ذه اطر ر )ا را( ا رط  رطا هذ

ث

 اشط

 وم

 أس

 ى

 طرواب

 ط

 وا

 صا

 اوا

اش إى وم اوا اص او ط  وم  اشطت

91.

 

 ا

 اشط

 ىو

8

 ا

 ات

 ص

 ذك

 و

 

 واشطت

  و  صاتا   وم  وات    وط  ااواى صاز

 

 

 

 ا

 اشطت

 

 وم

 

 ط

92 ذك

 و

 اص

 ا

 ى

:Ktsa = ( ∑année 1-3 MA(GI1-8 × β1-8)/3

Ktsa:صا اوا تا

GI1-8:ا تطشا  مو  وا ا

β1-8:وم

 

 زا

 أر

 

 

 

 و

 ز

 

 رط

 

 ة

 

 

 

.اشطت

 

 ا

 اب

 إى

 ف

 ا

 ا

 اشطت

 و

 ا

 وا

 و

β. اطت ا ك و خف ب(9)ادول رم  :β

 اشط

 وم

βا

 اؤت

 و

1β18% ع

 و

 وت

2β18% ا

 زا

3β12%

 91 - Thierry rancalli, op cit, p(164).92 -Antoine sardi, op cit, p(231).

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 63/101

3

 

را

 اوك

0β15% وا

 و

 افع

5β18% وا ت

β15% وصا ةراإ

7β12%فرصا

 زا

 رة

8β12% 

Source : Antoine sardi, op cit, p(231)Advanced measurement approachادمر اس-3-

صإ ار فو أر تط با ر كو كر بوا   ذا  

و

 را

 ات

 

 فاورا

 ض

 

 وفر

 ا

 وك

 

   وا اطراذج اا ااشة زا أر تط ب

ا

 ار

 وافر

 ب

 ا

 اس

 

 ا

 ك

 

 

 و

 شا

93 : 

:ر-3-1- 

طر

 إارة

 وة

 وووتو

 و

 صر

 وفر

.ف

-3-2-:و ر 

س

 ز

 اور

 رر

 

 شا

 اطر

 إارة

 وة

 وو

 اارة

ا

 و

 ازإ

 ف

.اروت

 

:ر-3-3-

 ع

 زاوا

 راار

 ااتاروو

 اوت

 ع

.

خطر اوقارع اث: 

 

 أ

 طرأ

 ز

 

 ررات

 ى

94 أو

 را

 اوب

 اا

 

 ث

 . اا صا بوأ

surveillance prudentielleار ارازا:ارزةا:اطب-    و  اك أر  و  أ    لا   ى زارا  را   

 ع

 ش

 أ

 

 

 ذا

 و

 

 ا

 ا

 اطر

 ارإ

 و

 ظ     ك   أ    ل  طوا  را   طت صا   أطت ز

 طورات

 ع

 شى

 

 و

 ف

 وا

 صا

 اوا

 

 

 ا

 ار

اك

 شط

95  . ا ءت لو  ف     رزة  اطر و وش

 ذا

 اوى

 ارزة

 رط

 

 س

 

 ا

 اواب

 وفرض

 رورة

 ى

 ؤ

ارا و س ي ظ كوا 

 ذه 96  ترط ا رطا أ  و

  ص)-93  ر ق ذره  د ن دأ33.)

 94-   د ن دأا را(ص 73.)

95

 -Arnaud de servigny , benoit métayer,ivan zelenko, le risque de crédit, , éd dunod , paris,2006,3eme édition,p(246).96 -pascal Dumontier, Denis Dupré, op cit, p(142).

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 64/101

0

 

 طر ارز ف ارض : اطرطر ر اة ف افظ ا ارزة

 ا

 رطا

 

 ظرا

 ذا

 و

 وا

 أر

 س

 ف

 إ

 

 ف

 ارا

  ى ا را تطا ى بو ف    ى اء و  ر 

 

 و

 اوك

 

 

 ا

 اراءات

 اواموة

 

 ت

 إذا

 ف

 اظر

 

 اطت

 ذه

 

 أ

 و

 وزا

 

 ا

 و

 

 أ

 

 اطر

 

 ا

 را

 

 س

 أ

 أو

 اوك

 ر

 

 إى

 

 

 

 ل

 

 أ

 و

ا

 إى

 

 أو

 أر

 

 

 

 وؤ

 

 ى

 إذ

 را

 راطت

ا   كوااو ا رطا   ل فرا وو ا كواو

رطا

 ك

 إارة

 ا

 ف

 

 وب

 أ

 و

 .

 ا

 و

او 

 و

 إى

 

 ز

 

 رط

 

 ا

 ارزة

 وع

 إةا

 و

 ر

 ث أ ف  اش وو أوا  اوك  طوا را تطا و .

ا

 وا

 إى

 أر

 إة

 أو

 اطر

 

 ى

 ا

 

 صور

 وب

 زارا

 را

 

 و

 أ

 ئ

 رأ

 "ز

 

"ت

 

 و

 ا

 اوك

 ى

97:-1-

و

 ر

 وطا

 صا

 اوا

 و

 ر

 ظ

 وك

 و

 أ

 وا  صا اوا و ء او ارإ ىإ ف  رط

إ

 اطاطوب

 زات

 و ا

 اطر

 س

 و

 ار

 ئ

 و

 اوا

 ي

 ف

 أ

ا را وؤ  ى ف اا ارا تاءارإ كذ

98 

-2-اوا   ر اا   ات  ي  و ار  و  أ  ارا   ت ى

ك 

 

 صااوا

 

 ع

 ط

 

 ى

 ر

 و

 ارإ

 ذك

 و

وا

 صا

 و

 اراءات

 اذ

 ب

 

 ر

 

 وو

 

 ف

زا

-3- ىأ أر  و ظ كوا أ  ل أ را ت ى ب

  أر واهار  فإ  أر   اظ  ى  اوك  ر أ   ذك  ب و

رور

 رطا

-0-و

 أ

 ب

 اطوب

 وا

 ى

 ظف

 ار

 

 را

 ت

 

 

 رارات

 ة

 اذ

 اطر

 ذا

 ف

 

 و

 ا

 

 

 و

 صا

 اوا

 ف

 فإ

 فرض

 أو

 ك

 اا

 ارا

 ف

 ش

 ظور

 

 ارا

 

شط

 

 و

 ي

 أو

 اك

 أرا

 وض

 فرض

 ى

 

 

 اك

 ت

اك

 ف

 اارة

 

99. اوا ب ىوا  رطا ىإ  ف ز   أ    ف   ذا

 صا

 اوا

 أو

 صا

 رط

 ى

 

 رط

 وت

 وا

 صا

ا

 اي

 ط

 وذا

 صاط

 

 

 

 وا

 اوا

 

 ز

 

 و   ار صوصت  ك.ا طر

 97

 -Arnaud pujal, un nouveau ratio solvabilité en 2004, banque magazine, n 622, février 2001, p(36).98 -pascal Dumontier, Denis Dupré, op cit, p(141).99 - pascal Dumontier, Denis Dupré, op cit, p(142).

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 65/101

5

 

إذ فوا اص اص  رأ اذ ره اصر ط اطر

ات

 ف

 اب

 و

 روض

 

 فرص

 شطت

 

 ا

 ا

100و 

 فى اوك أ طور ذج ة صي رأ ت اصرف ب 

اطر

 ظ

 

 

 

 ا

 اطر

 ط

 او

 اطر

 

 

 و

 

 و

 وا

 ارة

  :

 إى

 

 

 اك

 رة

 ف

 

 أ

 

وا

 رطارة

 

 و

 وت

 طا

 ز

 و

 طوا

 ا

 ط

 ث

 ا

 إو رط

 ارض

 ا

 ارا

 طر

 و

 ر

 ارة

 و

 او وا   ذا صا او ىطا ءزا  ا  )ا( وا

 ار

 ط

 أ

 

 اوا

.صا

 صا

 او

 صو

 وا

 ر

 ك

 "

 أ

 و

 رإ

 ت

 صا

 صا

 اوا

 أ

 إى

 شر

 ار

 فو

 ط

 أ

 "اوث

 

244101 . la discipline de marchéاوقاطا:ارزةاث:اطب 

لب

 صا

 ات

 شر

 اوك

 ازإ

 إى

 "وا

 اط

 "ا

 ارزة

 

    ؤ ور او ف ر اطر اوا ورظ فو رطا ر  وافصح 

 

 و

 فشا

 ر

 زز

 إى

 ارزة

 ذه

 

 

 ى

 ز

 فو

اشر

 وافرر

 رورة

 طب

 ار

 ف

 و

 ا

 اط

 

 أ

 إى

 

 ة

 ف  رشا ارطا عط ى   ا  تو عر و  ظ

 أ

 اطر

 إارة

 ى

 ر

 فر

 و

 ء

 

 و

 اؤت

 أاء

 

 وا

 و ا  ف أف طر ا او أر   و كوا او 

 

 

 وا

 ف

 رشا

 إ

 رورة

 ى

 صو

 ف

 ز

 

 شت

 رط

 

 ا

 اا

 ارا

 

 ذك

 و

 اك

 طر

 صا

 اوا

شا رطا و وا رط و   ف إى اوتاوك طر ارض ؤت

 اث

 طشةءار

 رط

 

 ذا

 و

 ا

 وو

 ر

 و  ا  رإ  و  وا  وا   أو طوا   ار  ذات ا  وا

ر

 صإ

102 ارزة

 ذه

 ى

 اا

 ز

 

 أ

 

 ذا

 شرو

 رض

اشرة

 ر

 ارا

 وا

 ف

 رشا

 وم

 

 ا

 صا

 واوت

ك

 ا

 و

 اؤ

103 . 

ا

 ا

 و

 اة

 ارت

 ه

 ذا

 اه

 أ

 

 

 

 

 

 و

 وط

 أر

 و

 و

 اطر

 ر

 و

 وا

 رره

 

 ار

 

 واء

ا

 ارار

 وفر

 ى

 

 أو

 راإ

 ءة

 و

  صاوك

 ذك

 و  ص وافر ات ا ا و اس ر ات او إى ر

 ذك

 وفره

 

 

 ف

 

 را

 و

 اوك

 ارة

 اوءارإ

 ى

 رة

اطور

 إى

 

 ك

 ف

 ذك

 

 و

 اوا

 ف

 ا

 

 اارت

 و

    ا ز تط وا را و اوا ر  وا و

 (.71ص) 311رار3دد ا إد ارف ارر أم دي" "3ز-100

101

 - pascal Dumontier, Denis Dupré, op cit, p(142). 

102 -Sylvie taccola-Lapierre, op cit, p(104).103 -pascal Dumontier, Denis Dupré, op cit, p(143).

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 66/101

 

رأ    ا ظى ر ز  تصر ف كذ وى كوا

 ا

 

 ر

 أر

 

 وا

 ا

 ر

 س

 ع

 ار

 اشور

 و

 ف و  ا ررا و تا  حصفا و طا ا ظا  ف ا

وا

 ا

 او

 افصح

 ارط

 ى

 ا

 رز

 ا

 رأذا

 ى

 و

 او

IASو

 ا

 اوت

 ع

 

 ا

 افصح

 إى

 اوا

 ذه

 و

 و

 ا

 ا

 شط

 ا

 ذات

 ا

 اوت

 

 ر

 و

 اف

 اوارة

 و

اوت

 ذه

 

 را

 ا

 ص

 ذك

 و

 ا

 

104 

 

 ا  ا   و  اوت  ذه    اة  ات    و  وم   أ  فصح

 ارا

 و

 را

 و

 را

 و

 فرصا

 ا

 و

 ازة

 و

 ذه

 

 

 اذة

 ارارات

 ى

 را

 ار

 إى

 ف

 ذا

 ر

 و

 وا

 و ذك ف افصح ر ا أو ر ا  ؤ ات ءا ى  ذه اوت .

 أر

 

 و

 أ

 لش

 

 ذا

 ار

 ات

 ذه

 ذ

 ا

 ارارات

 وش

 إى

 وك

 ا

 ات

 ف

 ا

 افصح

 

 ظرا

 و

 اطر

 ذا

 ف

 و

 ار ا   )أصرت وا  ا   ر وا  IAS30ا  ) ا

 إصار

 و

 و

 

 ا

 ا

 اؤت

 و

 وك

 ا

 ات

 

 فصح

 

 

 و

 ا

 

 ف

 ؤر

 و

 

 طم

 

 اوك

 

 

 ار

 ذا

 إى

 وك

 ا

 رازات

 

 ف

 

 ر

 

 و

 

 وو

 وت

ات   و  را و  صا تارارا   ف اذ  ش  اأ و ف

 

 صروا

 ف

 ا

 اؤت

 

 ى

 رض

 أرا

 ا

 روا

 ا

 و

 أ

 لا

 ؤت

 و

 ىاوك

 اا

 ا

 و

 ااوIAS 

و

 

 إاءا

 ذا

1

2445105رأ

 

 او

 إى

 ف

 IAS32IAS39وأ

 ا

 

 ا

 اوات

 ض

 ا

 ا

 ى

 ي

 ا

 و

 را  س و ا فض ىوصاوصا و ا

 ر.وو  ف وا ا:ارا بطاررز3زارااا:إزاااشاا2448وزااوا

وواوكظااوواوااوافاظإوات

 افأزواوصراأر

اشراووءا

G20ف

2449رزأصر

اصإطاار122414

ز"صا"اوازصااا

اط2413ارإ2419.:زااوارع اول:

 

-IAS : international accouting standards. 104

-ا

 رف

 ا

 اح

 وأ

 را

 اد

 دوق

 را

 ر

 را

311  www.amf.org.ae3 /1 /311(ص77.)105 -Sylvie taccola-Lapierre, op cit, p(107).

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 67/101

7

 

ءازااراافوزأأشفا

ث

 ازو

:-1-طأأرادوأ:

أشأواوطاارفأزرح

ااااروأاذارأس

% 2إ

0.5%106 

طأراا1اشواواواا

ؤاراءرصوفر%4إ.%6وفأ

افاوطاوااذارأاواصت

اظوفاطوااو%2.5اوظ

أووا.إرااواطواأاوأ)ا(

اواأرااصاارف

ورأ1ارأاطواافوذا.واصاازت

اوو

% 8.5(% 6اارأ

1% 2.5رأ

ا.)ووصإطأراطصارا

% 10.5(فذأراأا

)% 8فاا

.شزااارؤشوواف

اصذور.واروفروصاوزات

 -% 0وفاصاوراأزوطرأصي2.5%واأأرصااش

رأصارإ.اظرووفذطأى

اورواصاااصاف

رأروو.اافافرافراااطم

اوذافوارفإفاطا

وظا.وفاااولو

.اواشأاأاصاورات

ووإاوأاروذافاوطا

 

106و طت ق ارار ا و ارIIIوIIإدارة اخطر ار و ررات زلرش د ادر -

 ا ادو اول ول" إدارة اخطر ا و ا  ادت دول  ا ا زا د  ا

   ص)3172ور3 /3ام"  (. 79اورة

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 68/101

8

 

.اوارأارأط:(10رم)ادول

 او (وخا)

ارأإ1ارأس

اداد

0.5%%8%

اوارأس

2.5%

رأ+اداد

اوال

7%8.5%14.5%

رأدود

اوط

رودا

4%-2.5%

 اصر

و طت ق ارار ا وIIIوIIإدارة اخطر ار و ررات زلرش د ادر :

 ا ادو اول ول" إدارة اخطر ا و ا  ادت  ا ا زا د  ا را

   3172ور3 /3دول ام"  16اورة

 

ادول

(رم

11):اروااظادا

20133172015201620120182019اوات

 ادد

ارأس

ون

ان

3.5%%4.5%4.5%4.5%4.5%4.5%

اراس

اوط

 0.63%1.25%1.88%2.5%

اد

دا

وق

ان

را+

ل

اوط

3.5%%4.5%5.13%5.5%6.38%%

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 69/101

9

 

اد

دا

رأس

اال

1

4.5%9.9%6%6%6%6%6%

اد

دا

ا

اراس

8%8%8%8%8%8%8%

اد

دا

ا

راس

+الراس

اوط

8%8%8%8.63%9.25%9.88%10.5%

 ر

 :اصر

 ذره

 

 رع

 ار

 71

واأأوارطاا8او

رطرطوفوزوؤراوأرطإرا

ارأوع

.-2-

ؤاراا

:إشؤفاراااطااأطا

فوزاأفاوزاإاافاوا

 Pillar1طأرافوصاررزأ

ظفازاءاوواارافؤشر

ووافوواؤشصفرارا.اوك

فاا

107.اخزداراداارطاخط-3-

ااوراق

:شزواططاراا

(CCR)شاواشاووااذوـط

ـاـاصوإاـار ــرأفوا

طأراأفاررزا

.أا

(Hedging)اافلاارراوك

اطصاووأروطا.شو

  س ار اق-107 رش د ادر

7

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 70/101

74

 

ااوزشأاوااطاز

 راطا.

-4-وا:وأزااا

2448اظفرأاولأ

افرصاااوا

.شارز

اروإاوصوفرإاء

.ـوا

صار

وطوا(LCR)ووصااذ

واراااإ30و ـفااـ

.و

أزطرأفاواذااإاذه

.أا

افواوافاواوطاو

.اوأفو

رصصورطش(NSFR).-5-اوأرااا:

وااوأرافوأاورا

فوأااراظافرصاوا

صاواروااوزور

افوطأصصافاااو

رؤشفأاااواات

لرأو

(أرا

)صاذوااصصا

ااا. :ا عرااراارا ا:

أاااطراوورفاذازز

صوصارطافزاوووارطااو

صزظرفاذاطواطفاى

اشااصاازات

رؤاأوااازإاراوات

لراطوراواصاوأرت

ااااطرشو

صازفرإاووااوطاظ

ذءاشااص

وطوااظزاو:1- اارفافااوارورصاف.2-ااإزاوصاارشافرارا

صاواااراورا

.3-

ظإوفأرارا

.0- 

اا

را

ا

.5-وطاوأصففراإطازورا

ارا

.-ظفرصأءراراطرصا

.

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 71/101

71

 

7-إ

واارإارأ

.8-

صواوااوواوشرواف

.9-وافشافشؤااارطاذا.

14-ووافرظاااراا

 

اواازاوا

.:خا

 را

 اوك

(را

 اراطت

 صا

 و

  )اظا

ز  ر   كو زاراوااا ى تص

 

"وث

 ك

"أ

 

 ا

 

 ف

 شا

 اطر

 ارارط

ااب

 اطر

 ط

 زا

 صا

 او

 شا

 ىفو

  و  وا رطإثا را و زارا را ف ا ا را

 اوا طز اإ ف را ص  ا و -3-  كذ و2419

 ا

 طا

 رن

 و

 و

 ا

 و

 صا

 ارات

 ع

 شى

 ى

ا

 اازت

 ا

 و

 

.

 

: اظم ار ازاري و طق ر  زاال ظ ف فرص ظ سل   ت اطت ازار اة ا شرة

 إصت

 ة

 ظا

 ذا

 ر

 

 و

 ا

 عازار

 واصراتشى

 ا از  ر  ا ف وا   رازا توا  و و

 اوك

 ى

 ط

 و

 اذر

 او

 

 و

 فرصا

 ارشا

 و

 ر

ا

 اشط

 

 ا

 اطر

 

 او

 إى

 

 ا

 و

 ا

 واؤت

 

 و ارار اظ اصرف ازار و   افس.  ى 

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 72/101

72

 

 ر ا تا فخ و يرازا را مظا روظ : اث اول

 و

 را

 ار

 أء

 وأ

 ت

 ار

 ة

 رازا

 فرصا

 ظا

 ر

 

 إصح

 ر

2443 ف

 و

 

 ارض

 و

 اث

  ا ارا

 ااه

 

 

 رة

1994

 صح

 

1994ر

 وا

 

 

94-14

 ا

 

 و

 ارض

 او

43-11او

 ا

 رو

94-14.1990ار ازاري اظاول:اطب 

 اوأش

 وب

 را

 ا

 ظ

 ف

 فرص

 ؤ

 ول

 ازار

 ك

 ف

 اصر

19و

1803108 

 ف

 وا

 رازا

 ك

 ر

 

 إى

 و

 

 1909ازا( ا   راصا  را  و و   ف ذه

 ا

 

 و

 اوك

 ى

 را

 و

 صا

 إة

 

 و

 اة

 أر

 

 و

  )وس

 اك     أشق ا  ا   اواة   ف  و  ا  ف  ا    ف  وس

 ف ا ةا رازا زرا41/41/193.

 

 فرصا

 ظا

 شط

 رز

 

 اشو

 ا

 ف

 صوي

 را

 ذه

 اوى)ا ارة( ر طوا 

109 أش  ت ث ا   و ر كو ت

ورف

 ظروأ

 و

 رف

 وك

 اوكو

 ذه

 ى

(را

 و

 صا

 ارض

:اCICةر

 طوا

 اك

  ) و

(صاBNCIAوا

 ارض

  )LE CREDIT LYONNAISر

 وك

(ا اراBPPB.....).ناروذا فرصا تؤا ىإ فت

 وك

 

 فروم

 

 و

 ا

 ؤت

 ر

 رأ

 و

 ؤت

 ك

 شا

 وك

 ر

 رف

(شا

 وك

 رازا

 وCABPس

 ذا

  )

 اصرة

 ارة

 وضر

 رازا

 وصاأأ

(CACAM).ا

 ات

 و

 و

 ذا

  ذا را ص رازا صا  را ر تز  و ظ

 ر

 أو

 صأر

 صا

 را

 و

 فااو 

 أ

و اصرف روم وك أو ؤت  فر أو ت ظ اؤت اذ 

 طم

 :زر

 ط

 

 ز

 أ

 

 ث

 روأ

 طو

 فرص

 و

ا

 صا

 

 ف

 

 ذا

 و

 و

 

 و

 فرص

 طم

 و

 روا

 و

 ر

. ا صا و و

اظم

 :اول

 الارع

 د

 ازاري

 را

رض اظ اصرف ازار ذ ا ى ات إى ض اوت 

 ار

 ا

 ف

 رف

 ار

 ة

 

 

 ات

 اصو

 إراة

 ا

 و

 

 

 ا

 اة

 إراة

 إى

 ا

 

 فرة

 ف

 و

 ر

 ا

 ا

 

 و أرا ازا  أ ت اص ار   اوء  وا تططا

.ا

 ا

 و

 اات

 إى

 اك ارر اطق -1- إيرازا

 108

-  و

 از

 ذرر

 ق

 ر

(ص

.)109 -ammour ben Halima, le système bancaire algérien texte et réalité, éditions dahlab ,Algérie,2eme édition, 2001 p(9).

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 73/101

73

 

فأش

 لا

 اس

 رط

 

 رازا

 زرا

 13/12/192اك

 وأ  اءاإ  كذ و  ا ا و ا صش ع و ؤ

 193را ةرا ءأ رف لشأ ذا رازا كا 

110  و :ا

 ا

 ا

 زرا

 ك

 اشرم

 و

-رااصاا

-وفرص

 زور

-وا ا تطا ر

-.وا

 اوك

 

 وا

 

 وا تطا    زرا كا  رطإ ف  تو ذا

اروض 

 و

 فرصا

 ات

 و

 ا

 إشء

 ى

 ار

 ف

 ا

 ص

 و

 صا

 

 

 ورظ

 ف

 

 صر

 رفع

 ظا

 او

 ر

 و

 و ااج وفتوااا رارا ى . را و

 ف

 طش

 رس

 ظت

 ا

 ا

 اوك

 ل

 شرة

 رازا

 وا

 ت

 

 

 اة

 ارة

193 زرا

 اك

 شط

 ا

 رن

 

 ى

19 ا

 و

24ا و و ا را ت و كوا هذ ضفر كذ ف ب

 ؤت

 ا

 ت

 و

 ى

 فط

 رصا

 و

 طوا

 اؤت

 

 و

 ز

 ذك

 إى

 ف

 را

 ارة

 ت

 و

 و

 ة

 

 ءة

 ع

 ا

 إز  و  اوك  ذه ف  ا    زرا   اصاك و  ا   ى ا

طوا

111 راز

 و

 ر

 وك

 

 و

 اوك

 ك

 ل

 

 ت

 ذك

 و

 ف

 رازا

 طوا

 اك

 ف

 

13او

19ف

 رازا

 شا

 ارض

 و

 

29/12/19ف

 را

 رازا

 اك

 و

 41/49/197 صصت

 وك

 

 و

صا

 اشط

 

 

 ت

 ف

 

 واة

 

112ذك 

 

 ا

 

 و

  ا راوا  ش أ  صا طشا و رارا    ثا

 

 

 وا

 رو

 ا

 اوك

 

 

 و

 رأا

 ذا

 ف

 

 و

 ورأاك ارز ف  و اطم از و ى

 

 طوا

 وصا

 اؤتف

 

 و

 ا

 ار

 ت

 و

 

.اة

 وا

 اؤت

 و

 اذ

 ارة

 صا

 ا ا مطا ل تارار ع وف تار تطوا وا شو

 

 طوا

 اا

 اةرت

 اظرة

 أصت

 و

 طوا

 اوك

 

 زات

  وأ  صا مورا    ك   أ  ف ذك اوت  ف رورة

 إ

 ا

 واع

 ف

 

 

 اصي

 ذا

 

 و

 طوا

 ا

 ظا

 صي

 ى

اصص. رظ

191اح ا م-2-

 110-طا  ا توطا ناود   اوز  اون ار ازائري (. 21ص)311ا وظ ب

 ر ق ذره -111  (. 7ص)3117اطر طرش

 

112

-(ص

 ذره

 ق

 ر

 ب

 وظ

22.) -  هو ا م :  طوا قودا72لاوأ سوؤر بط ا و طوا ا ق و  فدا و

 . رة

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 74/101

70

 

 

 إصح

 وأ

 رازا

 اطت

 ة1971شرت

 ؤر

 ء

 ذا

 و

و و  أ طر و ارات او اطط اوت 

 ف

 ارطا

 ذه

 

113 :-

اك

 

 صا

 ة

 

 ات

 إصار

 طاو

 

 ا

 طو

 

 روض

 زرا

- 

 رازا

 اك

 

 صص

 

 ؤت

 

 و

 ا

 وط

 روض

 زا  ةلا تارا راو و ا تاارا ف ضورا هذ رص  و ا

رصصا

 اؤت

 ذه

-وا كوا و زا  ا را ضورا رط  وا و

.اؤت

 ذه

 

 وا

 ؤت

 ا

 وا

 

 اارو

 

 

 طو

فا ار و   ى  او ك ف  و و   اؤت ت ا ذه

ا

 

 

 

 ؤو

 ا

 و

 ار

 شطت

 و

 

 و

 و ت اوك  روض ار ؤت ا صت ى  ا تطش

ا   اك ر  ا  وا  ط       و طا  ف   اشروم راز

  زا  و  ز ث وا   و ضورا   و ذه

 اؤت

 ذه

 وفء

 

 

 ف

 ازو

 ا

 روض

 

 أ

 طط ا تؤا    أ  ضورا  موا   ذا اذ را كوا

و

 و

 و

 و

 ر

 ف

 ا

 إك

 

 اطط

 ذا

 ى

 ت

 ااء

 

 و

 ذه

 ا

 ى

 صا

 ف

 ا

 

1978و

 إء

 

 ف

 ا

 ظا

 

 زا

 ت

 و

 ا

 وط

 ا

 اروض

 طاو

 اؤت

.  114اطط واط روض طو او ارات او 

ا

 

 

 زرا

 اك

 اصح

 ذا

 

 أت

 ف

 

 

 صلف

ا  اا وا ت وا و رأزرا كا اف ى

 ارض

 

 وه

 را

 ص

 ر

 

 صأ

 عو

 

 ظو

 أصت

 رازا

 ااك

 ططا

 ارات

 و

 ط

 ار

 

 ذا

 لش

 را

 اوك

 اصطب

 ة

115 ى

 أت

 ا

 ارت

 فذه

 

 و

 ات

 

 اة

 ارة

 ف

 رازا

 فرصا

 ظاا

 ا

 رتى

 

 ت

 رورا

 

 

 ذك

 و

 و

 كوعى

 

 

 رض

 

 إصح

.اوم

 : ا عراةدا تا و يرازا را مظاقوا

 

 ار

 198صا

 اصت

 ا

 صويظرا

 

 صور

 أ

:

 و

 وا

 صا

 إى

 و

 ت

 را

 ذه

 

-و

8-12ف

 اؤرخ

19-48-198و

 اروض

 ظ

 اكوا

-و88-1ف خرؤا12-41-1988تؤا  ا

 113

-ذره 

 ق

 ر

 طرش

 اطر

(ص

77.)  ص)-114  را س73.)

 ص)-115   ر ق ذره (.2وظ ب

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 75/101

75

 

-و94-14ف

 و10-40-1994اؤرخ

 

 ا

.ارض

 ش رازا فرصا ظا ف رظا ةإ ىإ   ف اوا هذ 

 ذك

 

 و

 طوا

 صا

 ف

 ا

 طوا

 

 و

 صا

 ظو

 وك

 

 أس

 ى

 اروض

 

 و

 را

 راوا

 ع

 اروى

 ارم

 أ

 

 اوا

 ع

 اارض

 ر

 و

 ارشإ

 ت

 اذا

 ارع

 ذا

 زرا

.1986إح-1-

 ارز  اشط   ى اطط ا صا  ظا  فر ذا شا   

صا

 ظ

 وا

 صا

 اط

 ف

 ارع

 و

 رذا

 ار

 فرض

و ر  ور ارة اص ف  اشط اصى   وم 

 ع

 أ

 

 اوا

 فذه

 ان

.....صا

 اوات

 و

 ى

 ارارات

 اذ

 

 و

 أ

 ا

 ظا

 ذا

 ش

 ار

 ذا

 

 اصت

 ذه

 

 و

 اة

 ا

 س

 إى

 ب

 ا

 اصح

 ء

 198

 و

:

 ف

 

 ا

 افر

-

وا صش  و ؤ ضرا تؤ و زرا كا

ا

 ا

 و

 ارا

 

 ى

 فرصا

 ات

 از

 و

116 -

 

 صأ

 و

 وك

 ك

 وره

 زرا

 اك

 ا

 وا

 ذا

 وب

 أر راض و ارزا وك  و  اص  اك ارز ل اوك

 ارشطت

  ات ؤت او ور و- ش وصت  أ  اواع

 

 اذكأصو

 ش

 أو

 

 

 و

 اروض

 

 و

 أ

 

 ذلاهر

 و

 ارض

 اا

 

 

-. ا ظا ى ر ت ءشإ و وا ظ ف زا رو 

1988إح-2-

 و

 

 

198او

 و

 اروض

 ظ

 اف

 اوب

 و

 اي

 

 صور    ص   و وا تطا     اصت ا ت  ع ا  طع

 

 وا

 ؤت

 وا

 وا1988.

 أ

 

 اوا

 ذه

 و

 شى

 

 

 

 ء

 ا

 ا

 ض

 ف

 

 لذو

 

 زا   و  ص ا ظا و ى تأرط ا تاا ر

 ع

 ؤت

 اوك

 

 

 ذا

 ش

 اوا

 ذه

 ع

 ا

 وا

 

 أ

 ر

 وا

 ء

 ذات

 اطر

 ذا

 ف

 و

 وا

88-4او

 ا

 و

8-12 

ا

 اة

 صر

 وا

 ذا

 و

 ء

 ث

117 :-

ذا

 ااو وب

 ا

 أ

 ع

 ر

 و

 صش

 اك

 ر

 او ع أةراوو را أ طش ءأو را

-

 و

 أ

 ا

 ر

 ا

 ؤت

 ى

 وص

 ا

 ظوا

 ت

     ر وأ طوا بارا ا  تؤ    و ات صرة أ

   ص)116 را س79.)

 117-    ص)ا ش (. 79ذه

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 76/101

7

 

   وطا ا ى ضارا أ  روا ىإ ل أ ضرا تؤ

 ر

 و

 طب

 إى

 ل

 أ

-ا ر ف زرا كا رو  ا ف  ث ا 

ا

 فوزارة

 زا

 و

.ذك

 اطب

:ا  و

 

 ازاري

 را

 اظم

(رم

 اون

90-10)أم

 و

د

 ر

 وا

 ر

94-14أ

 ى

 ي

 رش

 ص

 ارض

 و

 

 ا

او

 

 ر

 و

 فرصا

 ظا

 

 و

 أ

 ب

 ا

 اا

 رشا

 

   افصت ل   أذ أ   اى وا         ء ا  فر

 

 ارض

 و

 او198وك

 و

 وا

 س

 ا

 و

 ا1988ف

 فو

 ا

 ظ

 

 ف

 ة

 و

 ا

 ائ

 و

 اأ

. 

ر

 وا

 ى

 ات

 

 و

 صت

 

 ا94-14و

 :أر

 – 41ر

41ف

 اؤرخ

27رف

2441و

 ا

43 –11ف

 اؤرخ

2أوت

2443ا

  ر  و  ا   ر94 –14و  ار  إى ف 14-40ف  اؤرخ

2أو

2414ر

 ا

 و

 ا

43-11.ارض

 و

 

 ااذ

 ف

 و

 ر

 ار

 ى

 ارز

 و

 و

 اطب

43-11.ارض

 و

 

 ا

ا:لوا عريزرا كا مظ و ل ى

 رازا

 زرا

 اك

 ارض

 و

 ا

 و

 رؤ

 ع

 طو

 

وا صشا ا و118 ص را ع  و رازا ك ى و 

 ع

 

 و

 را

 ا

 او

 ع

 و

 اررا

 ا

 ف

فرووو

 

 أ

 

 أ

 إ

 ازار

 

 و

 و

 و

 

 أر

 

.  كذ أر ى ار ر و توو

-1-ار و يزرا كا ةرادإ و ر

واب و ف ر اك ارز و إار و را افظ و ث 

ار

 و

 اارة

 س

 و

 

 أاء

119 .-1-1-: او و ظا

 

 زرا

 اك

 ارة

 اث

 او

 و

 افظ

 ور

 ى

 ء

 

ر

ف ذه ارة ر أ شط أو  أر  ا    ث 120

 فى

 و

 صا

 أو

 ا

 أو

 ا

 اطع

 ذات

 و

 وا

 اؤت

 

 وا

 و ظو  و ا ة  ع او و ظفا ظو . و و 

 وا

 اصت

 أ

 و

:

 ف

 

 فظ

-ع

 شراء

 و

 اذ ع

 اراءات

 

 اذ

(زرا

 اك

 أ

 إارة

)... وا رو وا كا

-و

 و

 او

 

 او

 

 صت

 ط

 118

-ر

 ان

1-71

 اؤرخ

 7/1/71(ادة

 اض

 و

 

 ا

731.) )1 –71ادل و ام ون رم 3 /13 /3117اؤرخ 17-17ار رم-119  (. 7ادة

)1 –71ادل و ا ون رم3112أوت 3اؤرخ 12 –77ار-120  (. 72ادة

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 77/101

77

 

 ات-    و زرا   اوك  ر  و وا   اطت   زرا   اك

 ار

 

 

 ش

 وا

 و

 ا

ب ور شر و ف ا ا  و ارض أو ا  ا ى-

.ا

 اوع

-1-2-:ادارة

 س

 اار

 س

 و

:

-ر ظفا

-ا

 افظ

 لءواب

-روا سر هرص ور بو و  ظو 

121 ار ارظ

 صا

 وؤشا

 ف

 

 وا

 ر

 

 

 

 و

 ا

 و

.ارورة

 

 روذا

 ظوا

 ا    اع  وة  إى ذك وذا  ت ارورة  سسأر ذا  فظ

 أء

 

 أشي

 رأ

 ا

 ى

 ر

 أ

 ب

 و

 أ

 و

 

 و

 

 ف و تاوص طا  تارارا ف ذ ذا ا   ى سا

 .  او  ر صوت ارس : ا ظو ةراا س و و

- إ

 و

 وو

 ورف

 ف

 و

 زرا

 ك

 ا

 ظا

 و

 اوت

 إراء

 و

 ط ا ظا و اور  و  ظ ى فاو -

 و

 وا

 ر

 و

 وا

 اوا

 شراء

 ص

 ع

-   رورا تا إ و زرا كا از    و

 اا

-افظ

 

 ذا

 وا

 ارر

 ى

 فاو

 و

 ارح

 وزع

 و

ارز .شروط وظ اوا اص اة ك-

اران:-1-3-

 

 راح

 ور

 صار

 روا

 رس

 و

 

 ا

 وزر

 ظوا

 

 

 را

 

 ث

 زرا

 اك

 ار

 

 ذا

 ارا

ر

 وز

 ذا

 اكو

 صا

 ا

 و

 ا

 ف

 

 ءات

 و

 أاء

 

 

 ى

 زرا

.و

 أ

 ى

 

 أ

 و

 اك

 وار

 ع

 ش

 

 ار

 ارا

 و ى

 ص

 ار

 و

 اطر

 زر

 ذا

 و

 وفا

 ر

 ات

 اراو

 وا

 ظ

ر   رو ا   وزر    و رصا  ا  ا   ت و

 را

(40)إى

 ارر

 ذا

 

 

 

 

 ا

 ا

 اء

 

 ا

 أشر

افظ

122 .س اد و ارض:-1-4-

  (. 7ادة)س ار ا12 –77 ار-121

 122-ا12-77 ا را س( (. 3ادة

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 78/101

78

 

 ضرا و ا س ر ء  أىطأ ذا و ضرا و ا و

ظوا

 طاف

 اضرا

 و

 ا

 س

 ش

 و

:

-زرا كا ةراإ س ءأ

-صا

 ا

 ف

 ء

 

 ذا

 و

 ر

 ور

 وب

 

 و

 و

ا

123 . 

س

 

 ره

 ف

 ارض

 و

 ا

 س

 

 إ

 اأاارة

 سذا

 

 ى

 أ

 

 

 ا

 ى

 ور

 و

 ا

 ف

 رات

 أرع

 ا

 ى

 ع

  .ا 

 ص

 ظو

 

 ا

 طا

 ص

 و

:أ

-ار

 

 و

 شروط

 و

 ر

 إشرات

 ع

 ا

 اروا

 و

 ا

 وا

 إصار

فإ و ص اذ وط

-اات

 و

 و

 صا

 ت

 ص

 و

 زرا

 اك

 ت

 شروط

 و

 أس

 

ات

 ظ

 ت

 ا

 ا

 ء

 ات

 و

 صا

 و

 ا

 اات

 ر

 وو

 ا

 ات

-ا ا تؤا و كوا ى ط ا با و سا ط و

 وا و رطا عزو ةءا و-

اؤت

 و

 اوك

 ى

 ط

 ا

 ا

 اوا

 و

 ظا

 ا

 ا شء اوك و اؤت ا ازار و ا و  اري-ف

 اروم

 فأو

 

 فك

 ذك

 إى

 و

 ة

 رأ

124 .م و ت اك ارزي-2-

 فأ

 وفر

 ف

 رصا

 و

 ارض

 و

 ا

 

 ف

 زرا

 اك

 

 

 اا

 ارار

 ى

 ار

 ع

 ص

 رع

 و

 

 

 فظ

 و

 واشروط

    ارض فو  ذا   راار   و و رط   ا  ر  ظ

زو

 و

 ىاروض

 ظفا

 إى

 ف

 ذك

 زا

 وا

 

 ا

 و

 و ط و جرا ه ا تاا ر  ى را رط  ا رصا

125 . ر را ء  و14-40 ا و ار ر43-11 ا و

 

 ازار

 ك

 ور

 ززا

 و

 فرصا

 شط

 ظا

 وا

 طر

 

 ارض

 و

 

 ذا

 و

 وك

 

 و

 وة

 ار

 

 ص

 ذك

 و

 

 اوط

 وره

ا

 ذه

 

 ص

 و

 فرصا

 ظا

 ص

 ار

 و

 

 ي

 

 ا

 :  رو  ف را اذ  ء-

ر

 ازار

 ك

 ة

 ت

 إ

 

 

 ا

 ارار

 ى

 ار

 افعارار

 ظ

 ا

 ار

 ذا

 و

 فرصا

 ظا

 

 

 و

 و

و  ى يرا ىإ ف فوا طورش و عفا

 123

- را

 س

(ادة

9.)  ادة)12-77ل أظر ار رم-124  (. 3ر ق ذره

 أظر ار رم-125  )12-77و أر (. 2-9ادة

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 79/101

79

 

 وع-  اار         ارا  ص   و ارشا   و  اط ار

 اب

 اشرء

 ازإ

 ارض

 و

 اوفر

 

 ف

 ا

 و

 ارض

 س

 صت

  ف و شا  ع طوا  ارشا طرش مو را ف

او

 رر

 اإ

 ا

 اؤت

 و

 اوك

 أ

 ر

 ع

 ذا

 و

 ا

 

 ز

 رس

 إى

 رإ

 و

 ازار

 ف

 فرصا

 ظا

 و

 و

 فرصا

 ا

 رط

 

 روا

-

 

 

 رازا

 وا

 اطر

 ل

 

 

 اك

 

 زز

ف كافرصا ا. ا و :ا عراا تؤا و كوا

 

 ف

 ارض

 و

 ا

 و

 ر

110

 و

 أشي

 أ

 ى

 اوك

 شرط

 

 ا

 و

 واع

 ش

 ف

 اور

 

 اوا

 

 

 را

 و

 ا

 و  اروض ع إ. راإ و ز رص ت عف و عو

 

 ف

 فرف

 ا

 اؤت

 أ

115ا

 

 و

 أشي

 أ

 ى

و ار  ا ع ا اصرف  ا  اوا  اور.  

 أح

 

 ارض

 و

 ا

 و

 و

 ذا

 عو

 ا

 رازا

 وا

 وك

 ا

 ذات

 و

 وا

 اواع

 

 اور

 

 ا

 ف

 ا

 ا

 ظوا

)اواع  ا  وط   اواع  و )را  )اواع ا   صرة  واع ا

و

(ؤت

 واء

 روض

 

 إى

 ف

  )راوأ

  )ص

 أو

او أو ات و ذك طم ا ار و آ  صرة أو وط أو 

ا

 وطى

 ذك

 ف

 ة

 ز

 شطت

 ط

 ب

 ى

 

 

 و

 ت

 ع

 

 

 وع

 و

 ا

 ات

 

 و

 

 ص

 ا

 اواع

.صر ز و  فع ة  راإ ى  و  ف كذ حأ 11ا تؤا و كوا تا ع ا 

 ا طشف ص  ا  ا و را تا ى شا تا

رة

 ر

126:

 

 ات

 ذه

 أ

 

 و

 .-

رصا

 ت

-ا

 ا

 اطع

 و

 ا

 ا

 و

 اذب

 ى

 ت

-ظوظ

 و

 ر

 و

 ارش

 و

 ا

 و

 

 وج

 

 و

 وا

 ا

 و

 

-ا

 و

 ا

 ار

 و

 اشرة

 ا

 وا

 ات

 

 

 ش

 ا ةار ع إ و تازا وأ تؤا ءشإوا

-ا

 ار

 اؤتت

 و

 اوك

 ي

 ف

 وا

 ر

 و

 وا

 او

 

)را

 ارض

(اشراء

 ر

 

 ورا

 ار

 ت

 راء

 وا

 ا

-.  اوا  اور وظ ف ت  ؤت و ار واع

 ا ضرا و ا و ظ ف ونر ر10/40/1994وا كوا و

شا كو ا وا تا    رازا

127        و ذا

 ص)-126  ر ق ذره (.37اطر طرش

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 80/101

84

 

ا و ا وا ف ةورا ةراإ ىإ ا ةرشا  ر  ز و

ا

 ارض

 إى

 ا

 ارض

 

 وا

 

.ر

-1-ا ا تؤا و كوا

 أ

 ا

 ا

 اؤت

 و

 اوك

 

 صأ

 ارض

 و

 ا

 و

 صور

 ذ

 

 ذا

 اري

 

 ذا

 و

 

 

 ورف

 

 و

 رازا

 وا

 إطر

 ف

 

 أ

 

 رض

 ذا

 ارض

 و

 ا

 س

 

 ا

 و

 

 رأ

 أر

 

 و  رازا ا تؤا و كوا  ل بوطا ىا أرا ا ى

 ى

 ا

 ا

 اؤت

 و

 اوك

 ف

 وفر

 أ

 ب

 ا

 را

 اشروط

 أ

 

 راز   ورف  أ عط

128 :-

ر

 طشا

-را

 ات

 و

 ا

 وا

-ؤا وأ ك ا وا.ا-2-

ازار

 

 ا

 ا

 اؤت

 و

 اوك

:و  فاوك:-2-1-

 ر- ورا   وب  أشق ذا  : زرا   ف2 –100اك اصر

13/12/192

-رازا طوا كاBNAف قشأ ذا :13/4/19

-رازا

 شا

 فCPA:ارض

 لس

 ذا11/45/197

-را

 رازا

 رن:BEAاك

 لس

41/14/197

-را ا و ا كBADR:ف سل13سر1982

-ا

 ا

 ك

BDLف

 لس

 :34رفأ

1985.:CNEPادوق اوط ور و اط-

ذاس

 

 ا

 ى

 ص

 ارض

 و

 ار

 ارار

97-41ف

 اصر

4رفأ

1997

 ر

 ذا

.ا

 طم

 و

 و

 ات

 إرات

 ع

 

 و

 ص

-را كEL BARACA BANQUE:ف

 إشؤه

 

4/12/1994ك

 

 

  )وا

 را

 

(وا

 را

09%و

51%ا

 و

 ا

 ك

 

 ا

 رشا

 إطر

 ف

 ا

 اشطت

 و

 ات

 

 ا

 

 

 و

 را

.

-اا

 خرج

 :LA BANQUE OFFSHORE LABAMICك

 4/12/1994فأش   رت   ا  را   اك 54%

و :BNAاك اوط ازار فوك و زاررأ و 

 رازا

 شا

 ارCPAارض

 

 رازا

 اك

  . BADRو

و

 و  صا  را و ا ا تا ع ا ف ا  

 .را

 وا

 

 ارة

 طور

 و

 ارات

 ر

 ف

 ا

 127 -ammour ben Halima, op cit , p(91). ص)-128  ر ق ذره (.312اطر طرش

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 81/101

81

 

ف إى و أر  اوك و ا  ف

129 :-ARAB BANKING CORPORATION ALGERIE (ABC)

-NATAXIS BANQUE

-SOCIETE GENERALE ALGERIE

-CITIBANK  -ARAB BANK PLC ALGERIA

-PNB/PARIBAS AL DJAZAIR

-TRUST BANK ALGERIA

-GULF BANQUE ALGERIA

-HOUSING BANK FOR TRADE AND FINANCE.

-FRANSBANK AL-DJAZAIR

-CALYON-ALGERIE-SPA 

-AL SALAM BANK-ALGERIA – SPA 

-H.S.B.C ALGRIE « SUCCURSALE DE BANQUE ».  :ا:اؤت-2-2-

 

 إى

 

--ا طا تاذ ا تؤا (établissement financier a vocationgénérale )

-واصو

 طواأ

(CNMA): 

وص41/40/1995فأش

 ت

 

 ي

 ظ

 ذو

 و

 و

 ك

 ش

 ى

  ا ةرازوففضرا روطأوا.-SOFINANCE

-SOCIETE DE REFINANCEMENT HYPOTECAIRE « SRH »

-ARAB LEASING CORPORATION (SOCIETE DE CREDIT BAIL)-CETELEM

-MAGHREB LEASING-IJAR LEASING ALGERIE.

--ا   اط  ذات ا  (ETABLISSEMENTواؤتFINANCIER A VOCATION SPECIFIQUE):

 (

 رازا

 اك

 ف

 

 BANQUE ALGERIENNE DEو

DEVELOPPEMENT)

 ازاري

 را

 اظم

 داخل

 ا

 را

 :اث

 ز اطب

 

 وا

 اأ

 ىي

 ى

 ا

 فرصا

 را

 

ا   اروؤوت ظ  ف   شرك      ة  و او  اأ

 ذا

 ف

 و

 فرصا

 ر

 و

 إطر

 ووو

 اارة

 ا

 

 ع

 فرصا

  رطااور94-14 افرصا ر ت ءش ضرا و ذ

 صأ

 

 ى

 

 أ

 إى

 ف

.را

 ه

  LA COMMISSION DEار ار ارع اول: CONTROLE BANCAIRE

 129 -la banque d’Algérie, banque et établissement financiers agrées au

02/01/2011,http//www.bank-of-algeria.dz/banque.htm, le17/07/2011.

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 82/101

82

 

 ف ي ذا ضرا و  ا و رإ ى  فرصا  را   تل

103   ع ا  ظا   و اوا  ط    ار     ش  ى

 اوك

 ا

 اي

 ى

 

 و

 ا

 اؤت

 و

.ظ

 

 فرصا

 را

 

 و

 و

 

 ذا

 روبأء

 ور

 ة

45:وات

-ر

 افظ

- ءأ ا و ا و فرصا ا ف ء  ور

-

 ا

 ذه

 وا

 ارس

 ر

 ا

 ا

 

 ةرشا

 

 عاس اى ء  توصا رط   او ى رارا   ذ و.وا

 

 ف

 ارس

 صوت

 ر

 ا

 اؤت

 و

 اوك

 ار

 ا

 و

 او

 اك

 ة

 ذا

 زر

 ذك   اوأ  وأ ا ا وا و ى را    و

اوك

 راز

 اا

 ازرة

 رطفرصا

 ا

 ع

 و

 ا

 اؤت

 و

.رةط زو ف ع رة ط إار و    ط رأ

 -1-طا.رادا

 

 

 أ

 

 

 ذك

 و

 را

 ط

 و

 ظ

 ط

 فرصا

 ا

 ع

 ر تا و تا و توا ع بط أ و ة ار ا وا

 

 را

 طأ

 أو

 

 ل

 

 

 شي

 

 

 طب

 أ

ا ر  أ   و و130 ا را  و عو أ  

 أو

 رج

 أو

 ازار

 ف

 

 واء

 اؤت

 ذه

 فروم

 

 

 ذا

 و

 ر

 

 ءاو    وأ  يش أ رط ر وأ ةرش ص رط 

.ا

 اؤت

 و

 اوك

 ذه

 ى

 شرة

و  ت  ار اصرف ف ال  ارارات اذة  اوك و  ا

 اراىاؤت

 

 ار

 و

 أ

 ى

 رة

 طر

 ر

 

ا

 اؤت

 و

 طاوك

 و

 اطر

 

 

 ف

 اذر

 او

 كذ

 و

 إى

 اؤت

 فع

 إى

 ذا

 

 

 و

 ر

 و

 اطر

 ر

 ب

 وا

 ص

.

 س

 و

 و

 

 ذو

 و

 و

 و

 إصح

-2-طا

.ا

 ف  ى  ا ر  او  تؤا إ رص  اوا أ153ىإ157وا 94-14و و را ذ أ ل

 اطء

 ب

 ش

 ر

 اشى

 ات

 أوو

 ك

 أ

 

 طب

 أ

 ف

 ذ فؤ  ر    اار ا  شل أ ر و ذك

 و

 ؤت

 ر

 

 ى

 

 أ

 أو

 ره

 أب

 ص

 أو

 ا

 زاو

 

 أو

 ا إ  ؤ وأ ك    و إذا ر و ؤا   أ ذه ارة

  ص)-130  ر ق ذره (.1وظ ب

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 83/101

83

 

ا ظا وأ واراو ب  وأ طش ر اوارذ

 ا

 اوت

 إ

 فرض

131 :اذار-

-اون

-ر

 

 ا

 أوام

 

 ر

 و

 ات

 ض

 ر

 

 اشطاع

-

 ع

 أر

 أو

 ر

 اؤت

 وا

 

 أو

 ؤ

 ارة

-أو

 ؤ

 ارة

 

 

 ع

 أ

 اشي

 ؤء

 

 أر

 أو

 شي

 

 إء

 

-.ا

 ب

 أو

 ا

 اوت

 

 

 

 و

 رض

 أ

 

 

 و

 و

 ا تؤا و كوا ز ذا ىا أر را ىهرفو ارأ و

 

 و

 صا

 

 ع

 أ

 فرصا

 ا

 كو

 ص

 

 و

 ا

 ا

 اؤت

 ري

 

.فرصا

 ا

 ر

 :ذر

 ا

 ذا

 ف

 فرصا

 ا

 ذا

 ا

 اوت

 و

 اراءات

 

 

 و

-ؤ

 

 

"ا

 ك

 ا

 ؤا

 و

 ى

 ارة

 فunion Bank ت

 "1997فرأ

-رار

(رازا

 صا

 و

 را

 اك

 "ر

 ه

 و

 وBCIA)

 " ف كا اذ  و اذ و2444

-ر رارا ى "ك  أ" اصر  فظ ك40-98ب ا ك

 رن

 ازار

29

2443

-ى

 

 ص

  "رازا

 صا

 و

 را

 ك

"اوح

 ا

 ب

 ر ررا48-98نر رازا ك ظف  رصا201998نر كذ و.2443أوت21

 :ا عرارطخا زرو  و ار 94-14او14لت ذه اص وب اة 

 اة

 ف

 ررت

98ار

 

43-11ار

 

 

 

 

 و

14-40ف

 اصر

   اطر2414أوت زر   و  ت  اطر زر    و   أصت ث

ؤت

132 ع  ا        و وا ضور  ا تو

اوك

 ظ

 و

 ظ

 و

 ر

 زرا

 اك

 

 ا

 و

 ا

 اؤت

 و

  إرإ  او  ارا ع ا  ا  ا تؤا   اوك و

طوا

 اراب

133 ا

 

 ا

 ع

 لء

 ووز

 وو

 

 و

 ط

 و

 روض

.رض

 

 اطة

 ات

 و

 وا

 ا

 :  ف را ظو  و

 131

-رم

 ار

12-77(ادة

 ذره

 ق

 ر

 77.)132 -KPMG, guide des banques et des établissements financiers en Algérie, Edition 2012, p(74).133 -le règlement n°3/17 du 33mars 73, portant l’organisation de la centrale des risques, art(12). 

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 84/101

80

 

-ا   اؤت  و  وك  زا إ   ورا  فب تو  وز

روض

 طرا

 روراى

 ؤر

 

 طر

 ش

 أ

 

 ا

 زا

 و

  و طش

-اوك

 رط

 

 زرا

 اك

 

 ا

 ار

 او

 ط

 و

 ارا

 

 ار

ا

 زاو

 

 و

 ار

 ه

 ر

 و

 و

 

 ا

 اؤت

 و

-ذا

 زرا

 ك

 واة

 

 ف

 اطر

 ذات

 روض

 طرا

 اوت

 رز

 ارض

 

 فأ

 ر

 

 

 اوك و اؤت ا ا ت  اروض ا ء ى طت-

.

 

 : رز وارض ادارع اث رشتأ

 ظا

 وب

 افع

 وارض

 زر

92/42ف

 اؤرخ

22ر

1992

ا

 طوا

 ى

 رض

 ذا

 ا

 ا

 افع

 وارض

 

 

 و

 إ

 وا

 ازاروض

 رص

 ت

 ووا

 افع

 و

 ا

 أو

134 

 و

 ف عفا ضراو زر 135 :

-ضورا

 

 

 

 ا

 افع

 وارض

 

 

 زر

 ط

 ر

 و

 

 رأ

 ت

 

 

 ر

 

 و

 افع

 و

 ا

 ف

 ش

 

 أو

-

 و

 افع

 وارض

 

 ا

 اشي

 

 و

 ا

 اوطء

 

 إ

 و

 شر

رو ص و رأ ت   ر.ارع ارا :ز  إدار ات دون رد

 ل ا او ط  صر و تشا راصإ ف ز ءشإ  

 ظا

 وب

 إشؤه

 

 و

 اشك

 

 و

 فع

 و

92-43ف

 اؤرخ

22ر

1992 

وار

 طرا

 اوت

 ع

 ف

 صي

 از

 فذا

 

 اشت

 فع

 ض

 ى

 ب

 و

 ا

 ا

 اوطء

 إى

 اوت

 ذه

 ص

 ا

 و

 صرا

  صأ صر وو  وأ   عف ضراو  تو ذا ا ءطوا

 أ ف عفا ضرو زر ىإ كذ اورص أ40شا ا نر  أ136 ا  ى.وزا تش رف وأ   عفا ضراو  ىإ  و

 صر

 و

 اشت

 إصار

 ف

 و

 و

 زر

 إشء

 أ

 اظ

 

 و

 رز

 ا

 ات

 

 ا

 ظا

 طر

 إى

 

 ا

 ظو

 إى

 ف

 و

 ا

 صر

 وعى

 إى

 

 

 ا

 أس

 ى

 ا

 

 او

 

 روط

 

 اصر

 صا

 ف

 ا

 افع

 و

 أ

 ى

 ا

 ر

 ت

. ا از  ةا و ا و

LA CENTRALE DES BILANSازاترزارع اخس: 

-زا  ا تؤا و كوا  ل ا طواتؤا ل و تاوا و درا   وا

. ر و د لئو نئزا ةزو  ا ا134 -le règlement n°3/17 du 33 mars 73, portant l’organisation et le fonctionnement de la

centrale des impays, art(04).135

 -ibid, art(02).136 -règlement n°3/12 du 33 mars 73, relatif a la prévention et a la lutte contre l’émission de

cheque sans provision, ART(05). 

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 85/101

85

 

اظأشت

 

 اوى

 اة

 وب

 ازات

 زر

 ازار

 ف9-47

 ف

 اؤرخ

43و

199 :ى

 ي

 ا

 و

 

 "شإار

 ف

 ا

 

 ط

 ازار

 ك

 

 ازات

 زر

 و

ا

 ر

 ا

 اؤت

 و

 اوك

 

 ا

 اروض

 طروزع

 

 ص

 و

 

 فرصا

 ظا

 

 ؤت

 اي

 ا

 ا

 ف

 وة

."شرت 

 و

 ا

 ر

 ا

 اؤت

 و

 اوك

 

 ى

 أأراب

ا تو  وز أ و  و ظ إى رز ازات ك ازار

ا

 او

 وذج

 فو

 اؤت

 

 ز

 ارة

 اث

 وات

 

 

.  ك ازار

 

أواع ار ار  ازارارع ادس:

 صا

 اة

 ف

 اوك

 

 ذا

 ور

 اور ظرا

 ار

 ا

 و

 ف

 وارض

 ا

 و

 

 إذ

 و

 أ

 ى

 أ

 ارار

 

 ارة

 و

94-14

 ر

 فرصا

 

 

 ا

 ا

 را

 صأ

:ف

 ي

 ا

 ارو

 اارا

 راوا

 ى

 اراارا

 ا

 ف

 . زارا ار ش و

CONTROLE SUR PIECESارا  اوق-1-

 ا

 و

 ا

 وا

 ع

 ار

 و

 

 فرصا

 ا

 و

 و

 ظ ص  ةرا هذ ث ا ا ؤ

اشرة إى أ ور 137

وا

 اصر

 ر

 

 وا

 اراذه

 رر

 

 ذك

 ا

 و

 ررإذ

 و

وا رإ أ و جذ و   و  و را ات

 ى

 

 ذا

 ار

 و

 ا

 و

 وا

 طب

 إى

 ف

 إاوت

ارا . وصها  ازا زار  ى فرصا ا ار

 ارو

 أواار

 ع

 ا

 ؤا

 أو

 اك

 ف

 ار

 

 و

 ا

 ا

.ار

 

 2441 إى

 ر

 

 

 ك

 ات

 ر

 ط

(ازار

 ك

 ا

 شDGIGش

 وع

 ع

 و

 را

 

 اوم

 ذا

 

 )

 

 

 ا

 ر

 ا

 اؤت

 و

 اوك

2442ر

(صص

 

 إ

 )وا ى راا  و138 :-

ر

 ا

 اؤت

 و

 اوك

 

 اصرة

 ا

 اوت

 

 ظا

 

 لا

 ا

-رص ظا وا ط ارا ى را

-اة

 اوت

 ص

 

 لا

-زارا با و اوا ارا  لا

   ادة)12-77ار رم-137 (. 71ر ق ذره

)3113ور7اؤرخ 13-12اظم رم-138   ادة ادا ر قا و 9)

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 86/101

8

 

.ل ج اوت اة و - وا را ظا ع ط

 ى

 را

 رر

 ر

 وا

 و

 

 فرصا

 ا

 إى

 اات

ا.ف أراات راو ر  ار ى 

ار  ن ان-2-

 اة

 وب

 ا

 

 ف

 ارا

 فرصا

 ا

 رس

151او

94-14

 ث

:  را ا تا و تا ىإ فرصا ا ر  أ  "

 ؤ

 أو

 ك

 ى

 شرة

 ر

 رط

 أو

 شرة

 ورط

 ذا

 اشي

 و

 و  ار ف  ا ا.إى اشرت ا وك أو اؤت  ".. ع

 ازار

 ك

 

 اصرح

 ط

 و

 ازة

 فرصا

 ات

 رش

 

 ا

 ذك

 ى

 زة

 ا

 

 ف

 ار

 ت

 ا

 و

 

 صا

 را

 اطت

ا   ذا او  رصا  ارا   و  ار     ا   إى را    وم

 

 و

 اكذا

 ر

 ف

 ا

 و

 اوة

 ط

 

 

 ارا

 ذه

 و

  إطء اوصت ا ؤا يا ص ا رورا تارا وإ

 و

 ا

 اطء

 و

.ار

 ط

 ظ

 ة

-3-(  (commissaires aux comptesظو اتظف

 ا

 ى

 

 ى

 ا

 اؤت

 و

 اوك

 ارض

 و

 ا

 و

 ز

ات     اشء ط   او ا   اؤت  و  اوك  فروم ى

ازا

 ف

 ا

139 و

 :

 

 ا

 ات

 فظو

 ى

 

 إ اؤت- ر ا تا ع زرا كا ظف   فورا أ وا

 وت

 و

 أ

 

 ا

 ظا

 أو

 وا

 ذا

 أ

 

 ف

 ار

 ا

ا اصرفذوس ا و ارض

-

 أاو

 ا

 ارا

 و

 ص

 ررا

 زرا

 اك

 فظ

 ا

 اذ

 

 ف ظف ررارشأ رأ هصأ ااا ا نر ا

-او

 

 ت

 أ

 

 

 

 ص

 ررا

 ا

 

 وا

 أ

 و

 ا

 اةاؤت

 ف

 

 اصوي

 اشي

 

18 وا

 ذا

 

 هصأ

 أ

 ف

 ات

 ذه

 ا

 و

 أر

 ررا

40رنااأشر

 

اررا   ذه ف  ا  ا   اؤت  و  اوك  فروم أ  ا  ا

 ازار

 ف

 

فظ اك ارز   رر او  ا ؤ.أ رو-

 ا

 ر

 ا

 اؤت

 و

 وك

 ات

 فظو

 ع

 رأ

 

 

 و

.فرصا

-4-( خادا راcontrôle interne) 

 ت

 

 و

 ك

 اا

 ارا

 

 صص

 ت

 و

 

 ات

 

 اا

 ارا

(auditا

 )....شل

 

 ا

 وو

 139-12-77(ةدا  (. 711ر ق ذره

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 87/101

87

 

 اك ا  ا ا    ت ار

140 ص  اا  ارا  و

 ى

 ور

 ذا

 ر

 طاو

 ذك

 و

 اوك

 شط

 ف

 ا

 ا

 إى

 

.ططورش  رفو    كذ  و141 :-

ك

 ظوا

 و

 ا

 رطا

 ع

 شى

 

 ا

 ار

 ظ

 وو

-ا

 

 و

 ف

 ر

 

 ا

 زا

 اشروط

 اااوفر

-

 صا

 ا

 و

 طر

 اارة

 س

 و

 ر

 ظا

 ا

.:

 

 

 إى

 ك

 اا

 ارا

 

 و

ا عاتاوزع)اطا ف ر و  أطر اك-

 

 ف

 رأ

 وك

.اروض

)..-

ا

 ا

 اطر

 ف

 

 ذا

 و

 )ات

 

(ت

 ط

 و

 وع

 ى

طت أشط اك  ا را ا ا ى ا رور ذك 

-وات

 

 

 اطر

 

 اط

 ف

 إ

 ى

 كا

 

 ذك

 و

 

 

 و

 ا

 اراات

 ااع

 ا

 و

 ا

 وم

.اطر

  ظ رازا ف ضرا و ا س رصأ ز  ئ  و ا تؤا و كوا رط  اا را و و ةرور ىإ  

 

 ف

 وا

 ذه

 

 ث

:-اا تاءارا و تا ر ظ

-وا

 

 و

 

 ظ

ار و ا ف اط-

-ا

 ا

 و

 وا

 ظ

-ا

 و

 وا

 ظ

.اا

: اظم ار ازاري و طق ر  زل  ا ثا

 اط

 ازات

 ف

 ا

 ات

 ات

 و

 ارض

 و

 ا

 و

 

 

 ذا و حصاا    اوصت اصرة فرصا وظا ف

 اوى

 ا

 ف

 ز1988ا

 

 شق

 اوصت

 ذه

 ط

 ى

 ت

 و

 و

 ذك

 ف

 وذ

 و

 ف

 اكارج

 أر

 رط

 إ

 

 اطر

 ذا

 وفره

 

 ا  ظا   و فرصا تاوا     زز      رض أ ا  طر

 أ

 روز

 ع

 

 شا

 

 ف

 وره

 و

 فرصا

 صا

 ف

 أرو

 ف ازاط  ا تطا تا  ر إى إرار و  اارار

ر 

 اذر

 او

 ف

 كوا

 

 وا

 ذا

 زز

 إى

 

 

 ت

 :ا

 

 ءت

 

 ر

 و

 رازا

70/90ف

 اصرة

29وفر

1990ا

 صا

 ذا

 ف

.اوال اخاول:اطب 

 140

 -Michel Mathieu, l’exploitation bancaire et le risque de crédit mieux cerné pour mieux maitriser,la revue banque éditeur, paris, 1995, p(262).141 -ibid., p(264).

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 88/101

88

 

ر اوا اص اراز صرا أ ءة اؤ ا و  ال

 أو

 ا

 ارح

 رط

 

 إ

 

 

 صوت

 وو

 

 ف

 اؤوتار

 و  ر را ر ف  ذارو  ذا  وا بص را ا

 ف

 

 ر

 

 فو

 و

 ظا

 اب

 90-70ف

 رؤا29رفو

1990 ا

 اؤت

 و

 اوك

 ر

 ف

 اذر

 او

 

 ااوا

 ف

 

 و

 صا

:-فصا صا اوا

-.ا

 صا

 اوا

 اوال اخ اارع اول:

 ا

 اصر

 فصا

 صا

 اوا

 

142 :-أرا

-)...اطت

 وا

 اطت

(ا

 ة

 ا

 ك

 ر

 رأ

 اطت

-و  را صراا

-ارح

 وزع

 طرح

 ع

 صص

 اظر

 ف

 وا

 ارة

 ا

 ا

 ص

 وا

.وت- را و  ا ا رطا

( طو نراو  ا را فصا صا اوا ش s’arrête a des

dates intermédiaires):شرط

 -أصصا

 

 و

 رة

 ا

 اء

 

 ب

 

 ا

 و

(dotation )

 و

 اك

 ت

 اؤوت

 -و

 ات

 ظف

 رط

 

 ف

 ا

 

 

 و

 أ

 اصت

 فرصا

 -رات

 و

 وا

 اراب

 فص

 أس

 ى

 و

 و

 أرا

 و

  رصا هذ مو  حرط:

 *-ا

 أر

 

 اررة

 ر

 صا

 *-()زة

 

 ف

 

 ا

(ازة

 اذا

 اdétenuesةرش

 رط

 )أو ر شرة

 *-ب

 ف

 و

 

 را

 صراا

اصو ر ا  ف صر الس-* 

 *-( ( ا ا ة وارن وط le cas échéantارورة *-

اوتي

.ازار

 ك

 ه

 

 ب

 ارض

 طر

 

 :ا عراا خا لاوا

 ا

 اصر

 

 ا

 صا

 اوا

 و

143 :-ا ةإ تطا

 142

 -banque d Algérie, instruction n° 74-94 du novembre 1994, relative a la fixation des règlesprudentielles de gestion des banques et des établissements financier, art(05).143- instruction n° 74 -94, op cit , art(06)

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 89/101

89

 

ا:اصر ا وفر ف اشروط- -

ارطا

 ط

 ذا

 و

 ا

 ا

 اؤت

 أو

 اك

 رط

 

ا و   ا  ا تطش طرا  ا تا و ر

 

 صش

-ا

 ؤا

 أو

 اك

 

 ف

 ظر

 أ

-و

 أ

 

 و

 ا

 ؤا

 أو

 اك

 ر

 رط

 

(vérifié

 ) ا ىإ  و تا ظف رطفرصا

-(ا وأ  ا اوا provenantة ر يوص و تاا راصإ   )(اراض

 

 ا

 ذك

 و

 اشروطempruntsاة

 ف

 وفر

 ا

 و

 ):ا

 -(و

 

 remboursés(

ارض

 

 رة

 إ

 )l’emprunteur ) ا ع   وفرصا

 -فع

 ل

 إ

 رض

 ط

 ارض

 أو

 اصار

 اوا

 -اا

 

 و

 طر

 ؤا

 ى

 ارض

 و

 -( اا   ضرا وأ راصا  prévoit)اوا و وا و ل

وفا

 ر

 

 

 رط

 ار

 اصي

 ا

 اؤت

 و

 وك

 أاء

 ف

 شطر

 -ف

 وفر

 

 إ

 ا

 و

 طرا

 اروض

 أو

 اات

 إصار

 

 ا

 اوا

ا ا:وفر ى اشروطأاشروط اذورة أه ب  *-

ا

 ا

 ى

 ي

 ا

 إذا

 

 

 فةرا

 ف

 

 ا

 

 ا أ أ ك      إذا أ  او ب أ  و أ   وات

 وات

 س

 ة

 إشر

 

 إ

 

 

 وا

 ف

 

 *-

 شرط

 أ

 ى

 ارض

 

 ش

 

 أ

 فب

 أ

 ذك

 ي

 و

 أب أ  اوا ر  ص اك أو اؤات ار

ا ا( ورا را وا   و   وexigiblesنر    ) صا

 إ

 صا

 اوا

 ب

 ف

 ا

 صا

 اوا

 إ

 

 

 ار

 ف

 و

 إصار

(ا

 صا

 اوا

 رأ

 

 

 ا

 صا

 اوا

 

 و

 ف

 و ف إ ا صا اوا ىإ  أ   ) ا ضورا وأ تاا

54%ا

 صا

 اا

.دد اخطر و را:اطب 

 ظ

 فو

 اة

 اطر

 ف

 رازا

 اوك

 

 رض

 ا

 اطر

 

 رن

 اصر

10أوت

1991اؤت

 و

 اوك

 ر

 ف

 اذر

 او

 ا

 ر ظ ا و ا و  ا45-40ف خرؤا24رفأ1995ذأ باوا

  ار طر   و زارا  اوا        ار و ف را 

 :ا

 اصر

-ز ضورا

-

 اروض

-ا

 اؤت

 و

 وك

 ات

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 90/101

94

 

-ظوا تا

-اات

-وا تا

-و

 رأ

 و

-ات

 

 فص

 

 وصأ

-و

 ز

 صا

 ارط

 و

 وا

 ارات

-.وع

 اروض

: ا را  حرط

-ا

 اؤت

 و

 اوك

 لا

 ت

 وا

 رط

 

 صا

 ات

 

-

 ا

 و

 

 وصأ

 أو

 واع

 ش

 ف

 زا

 رط

 

 ت

 صا

 ا

 رل أ و و ىإ و

-تواوأ

 وا

 ط

 شا

.اات

 

 رأ

 إى

 

 اطر

 ذه

 إتو

 اطر

 

 و

 

 و

  حوار ر 4%ىإ144%رط ي   ىإ   وازا.ا زا و  ي طر رج 

(  اخطر ار داخل12دول رم :).ازا

 را 

144%24%5%4% 

ا رطا

ز ضور*:اورا-

وصا

ارض-

را

-ا تا.*روض 

 ا تا*ظواور

اصك

وك و 

ا.اؤت 

 اووات

* ا.

 

*روض وك و ا تؤا

: ارج - ت

-وظت

-ا تا

ظواو

ؤت ارض 

 ف  ا

. ارج

 

*روض وك و ا تؤا

 ف :جرا

- ت

-وظت

-ظوا تا

و ا وك و اؤت 

 ف ا اازار.

*و ى   وأ وا

:ش

-رأ تا

 ات

 ش

وا

-رأ و

 وا ى

واع  ك-ازار.

 : ن إداد اث ادا  ا رم )4-94ادر (.11ادة رم

 :ا عراازا جرخ رطخا ر

  ر  ش ازا جر تاز رطا ر ر را ر

 رطز

 

 ارضو

 طر

 ر

 فو

 ازا

 رج

 ازات

 ص

 

 اطر

 

 ص

 

 وا

 

 ر

 ا

 را

 وإى

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 91/101

91

 

 رج  طر را   اطر  ى وصا    ا  ط   ى و  ا

 .ازا

اخطر ار خرج ازا.(:13ادول رم)

 ارط ا اور اطر

 

 طر

4% و

 را

 وا

اواصت ك 

 زا  ازار

 وا

 4%

طر واع 

24% 

 تؤ و كو

 ف ازار  

24% 

طر وط

54%  تؤ و كو

 ف ارج  

54%

رع

 طر

144% ر

ز

144% 

)94-4ادا  ا رماثن إدادادر: (.11ادة

اءة 

 

 ب

 

 ذا

 وو

 أ

 ا

 اؤت

 و

 اوك

 ى

 ب

ا

 ذه

 ى

 رصشأ

 

 ف

31 رس

34او 

34 ر

31

 ر

 

144 ذك

 و

 وت

 أ

 ف

 ذك

 

 طب

 أ

 فرصا

 

 

 

 فرصا

 از

 ى

 ار

 

 ا

 ظو

 ظرا

145 . :اث

 ازاتارع

 

 ز

 ا

 اؤت

 و

 اوك

 

 ا

 زات

 ا

 ا

 

 و

 اارة

 و

 ار

 أء

 طاو

 و

 أ

 

 اراءا وروب

 و

روض

 ا

 اوظتات

 ازو

 ى

 

 و

 ارا

 ى

 ار

 و

و

 ر

 و

 إى

 ش

 ذا

 اطر

 ر

 صب

 و

 وو

 و

.وت أطر اروض

-1-را قوا

 أ

 ف

 

 را

 

 ا

 وا

 

 

 را

 وا

 شاة

 وب

 

1%إ

3%

 زء

 طا

 طع

 ذات

.أر

-2-ا قواcréances classées :وت

 

 إى

 

 

 و

-2-1-: وا لا تاذ قوا

 ا

 ا

 و

 أ

 

 

 و

 را

 

 ا

 وا

 

 ثو

 شوؤاو

 ر

34%.خطرة:اوق اد-2-2-

 144 -KPMG, op cit , p(72).145 -instruction n° 74 -94, op cit, art(13).

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 92/101

92

 

ا وا  و: ا زا  ز

 -

 ا

 ارم

 

 لا

 

 -اوا

 و

 ا

 فع

 ف

 صإىالر

 ة

إأشر

 ش

 وو

 او

 ر

54%.-2-3-

اؤواوق

:créances compromises

طع 

 

 ا

 وا

 

 و

 ى

 إ

 و

 ا

 رط

 را

 اك

  و ص

 أ

 

 ا

 طا

 رط

 

 ووب

 ر

144%. أ ى طر  ا تؤا   اطر ب ى  اوك و  

 ص

 ا

 رج

 ات

 و

 وا

 

 

 ر

 اى

 ى

 از

 ر

 

 

 ا

 ت

 ص

 ص

 

 أ

 و

 صا

 اوو

ازاص  بط ا وأ146 . اواد ارازاث:اطب  règles prudentielles:

 ا

 ت

 اواع

 

 ظرا

 صأأ

 روراذ

 رصف

 

 ار

 ه

 از

 اوفء

 و

 ا

 

 زاو

 ى

 فظ

 ش

 ا

 

صا

 اواع

 أصب

.ارز

 اك

 

 

  و

 ط

 ظ ره

 أوات

 زارا

 اب

 ذا

 و

 ا

 شط

 شروط

 ف

 

ش

 ا

 طو

 ف

 اام

  ا1992ر  ط91-30نر ةرصا10رفو1991

. ا تؤا و كوا ر ف زارا ظا  ا و : :capital minimumرأل ادارع اول

 ا رازا ف ظ وأ رر ظا و ىا أر94-41ف رصا

40و

1994ف

 ا

 ا

 اؤت

 و

 اوك

 أر

 اى

 

 ا

:   ى ي ذا و رازا

 اى رأ اوك- ا544 ا   و أ  ذا 33%و ج

.صا

 اوا

-اا

 اؤت

 أر

 اى

144

 ا

 ذا

 

 أ

 و

 ج

 و

54

%.صا

 اوا

 

   ا تؤا و كوا أر ىا  ا      و2440ص

ب2.5 و

 وك

 

 ج

 ا544ر

 ؤت

 

 ج

 و

147 

أ

 ف

 ارج

 ف

 را

 ر

 ا

 ا

 اؤت

 و

 اوك

 ي

 ف

 أ

 اى

 أر

 ا

 ى

 زاو

 

 ازار

 ف

 

 اووة

 ور

 صي

رازا و ا ا تؤا و كوا رط  صص بوطا

148 أاا

 ا

 

 فر

 ا

 

 

 ا

 اؤت

 و

 اوك

 أر

 ى

 رن2448-40  ا2448ر23اصرة أر  اكو  وى

 ب

 ازار

 ف

 شط

 ا

 ا

 اؤت

14ا

 ؤت

 

 أ

 ج

 ر

 146 - instruction n° 74 -94, op cit , art (22).

147

-رم

 اظم

1-17

 اؤرخ

1رس

311

 ا

 ا

 اؤت

 و

 اوك

 رأل

 دا

 د

 اق

   ادة) (.13ازائر

 148-(  ادة را س12.)

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 93/101

93

 

ب

 

 ف3.5وا

 ي

 ف

 أ

 ج

 ر

 ر

 ا

 ا

 اؤت

 و

  ف   ارج ف  راأةرور             ى ا  ذه

 ى

 زاو

 

 ازار

 ف

 اووة

 ور

 اطوبارأاصي

رازا

 و

 ا

 ا

 اؤت

 و

 اوك

 رط

 

 صص

149 .

ا

:ا

 اخطررع

 زو

 

 اؤت

 و

 اوك

 ى

 ازار

 ك

 فرض

 اطش

 ر

 

   ف وزع ا ا ضورا  ا   ع ا    وز اطر أ

 فصا

 صا

 اوا

 

 ا

 اب

150 .-04%

ااء

 وأ

 

1992

-34%ااء

 وأ

 1993

. 1995أو ااء25%- 

ات

 

 

 ط

 و

 شرة

 

 أ

 ب

 اب

 ذه

 وز

 

 و

 ءة

 صا

.ا

-8% 0%او   ءاا1995

-14%

 

5%را

 

 اء

199

-12%

 %

ر

 

 1997ااء

-10%

 7%

ر

 

 1998ااء

-1% 8%ر  ءاا1999. ا ف( ا  ع    ا رط ا    أ

   زو رطا    ف  و ا15%صا  اوا      او 

 

)فصا

(وز

 

 أ

 فب

14فصا

 صا

 اوا

 

 

 رات

 ).ك

 

- رطخا زو =  د وادرا رطا  

فصا صا اوا ×100≤25%

 

-= غ اخطر ا  ل ادنرا رطا  

فصا صا اوا ≥10

 :اث

 طارع

 

:ratio de couverture des risquesاخطر

ا و   ا  اوا اص اصف و وم طر ارض وزع

 

 

 اضورا

 أو

 ا

 اءة

 

 ر

:وك

 =  ث  وك فصا صا اوا را رطا  وم 

.

ب 

 ا

 ذه

 ت

 

 و

8%ا

 اؤت

 و

 اوك

 ى

 ب

 أى

 

 ارار   ءاا اذ و1999رأ ب كذ  ت ذإ:

 149

 -règlement n° 2008-04 du 23 décembre 2008 , relatif au capital minimum des banques etétablissement financiers exerçant en Algérie ,ART(03).150 -instruction n° 74-94, op cit, art (02).

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 94/101

90

 

-0%او

 

 

 1995ااء

-5%ر

 

 

 ااء

199

-%ر

 

 

 ااء

1997

-7%ار

 

 

 اء

1998. :ارا عراوا 

 وصا

 صر

 و

 اصر

 ا

 ف

 ا

 اصر

 

 

 ا

 ذه

 ر

 ا

 اصرة

 اؤت

 و

 اوك

 رة

 

 إى

 

 

 ا

 ذه

 

 و

 ف عاوا بص عفا ىظ   : و   أر  إى-

اؤت

 و

 وك

 وا

 

 طر

 

 ارةاس

 ذه

 و

 ث

 ف و  ةا

-اروض

 

 ى

 ا

 اؤت

 و

 اوك

 رة

 

-ا

 ز

 و

 ص

 زرا

 اك

 إى

 اوء

 اب

 اؤت

 و

 وك

. ا

 ى

 ا

 ذه

 و

 ل

 ارة

 ذه

 زو

144%:أ

 

= وا 

 اصو ا ف ا اصراصو ا ف ا اصرة

 ×100≥100%.

 :

 

 ا

 ب

 ا

 اطط

 فو

 ا

 ذه

 صر

 

 و

-1- ا

 اول

 ر

-وصا

-ارزاك

-را بارا

-وا

 زا

-زا

 ات

و-

 ا

(ارا

 

 اك

 ت

)اب

-ووو

.

ر اخوم ا  ال ار-2- 

ازت-

-صا

 ت

 و

 رازا

 ر

 ا

 ات

ارت-

-ض

 

 ت

-واوو

-

 ا

 ت

-وصا

 -ات.وات

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 95/101

95

 

ازار.و  ر ا ب ذه ا شر و إر إى ك

اريارع اخس: اط

 زرا كا ازإ را تطا ظ را كوا ى

 وا

 طا

 

 

 و

 و

 و

 ش

 ف

 

 

 را

 

 ف

 ارلر

 اوك

 

 ذا

 ا

 

151 . 

ر

 وا

 

 

 ازار

 ف

 رة

 و

 ااة

 ذه

 طت

 

 اذ94-14و

 و

  أ زرا ك  أ ى ي ب ف  مو أ كوا ى ضر

 

 

 أو

 اوف

 طا

 ذه

 أوام

 ض

 ى

 أو

 او

 وم

 ى

 ب

  كذ   اوت و  أو ى ض أوام ذه و مو ى وأ عاوا أو

 طواا

 ط

 طا

 ذا

 ى

 ا

 از

152 . 

رة

 را

 طا

 ط

 ازا

 ى

 را

 اوك

 وا

 ذا

 أر

 

 أ

 رش15 

إى

 اشر

 

 و10 

راو

 أ

 

 اوا

 اشر

 

 ط

 ز

 ارا

 ذه

 

 را

 طا

 

 ف

 ي

 أو

 و

 

 

(42(اوض

 

 ى

 )taux de remboursementى

 ازار

 ك

 ف

 ذا

  ).را

 اطت

 را

 اوك

 ى

 را

 طا

 فرض

 ف

 رازا

 زرا

 اك

 أ

 

 و

 ب

2%ا

 وب

 رة

 و

 اواع

 وم

 ى

90-73ا

 ازار

 ك

 ف

 اصر

 را

 طا

 ظ28رفو1990 

 ى

 ا

 ذا

 ر

 

 و

فر11اؤر ف41-41ا رب  0%ث ارع إى2441

2441را

 طا

 

 ف

 ا

 أ

 را

 طا

 ط

 ا

.5%ر

 ا

42-40رن

 اصرة

13

2440ظ

 ا

 طارا.

 : :surveillance de position de changeرفرا وت اارع ادس اة   و ا  طشا    ا  ظ  را   ات  ر   و

 طا

 رصا

 ت

(ا

 

 اوام

 ا

 اوا

 ف

 ا

 و اج اوا اووم و ا )و او ا زاة ام

   و سل    ف وع اوا اص وت اصر و ذا طار

 رص

 اوك

.صا

 

 ات

 

 ا

 اطر

 أر

 

 ذا

 و

.ف

 و

 ا

 رار

 و

 ارا

 ا

 اؤت

 و

 اوك

 ى

 طب

 اطر

 ذا

:ا

 و اصر اطو و اصرة   أ 14%صو ة ب-

صا اوأ  ع 

  رصا تو مو صا اوا فص 

≤10%

 

 طادل إد اد دي-151  ازائر ا دا تا-7- 3117(ص .)

 ادة)1-71اون رم-152  (. 2ر ق ذره

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 96/101

9

 

-ص

 

 

 34%

 و

 ات

 ع

 رصا

 وت

 وم

 

.فصا صا اوا

 وم وت اصر ع ات

فصا صا اوا ≤30% 

وفر

 أ

 رصا

 و

 ف

 ا

 ا

 اؤت

 و

 اوك

 ى

 ب

 و

 ى

153 :- ا ب و صا تا ى ت روف   س ا ظ

و ى ف إى وت اصر ع ات -

ا

 ذه

 صوي

 فو

 ووا

 وا

 ارا

 ع

 اطر

 ور

 ر

 ظ

اراءات اا ارور  ارا اظظ را ا  را-

.ا

 أ

 إى

 شر

 ار

 ف

 اوطءو

 ذا

 و

 ا

 اؤت

 و

 اوك

 ى

 ز

ر ا ف و و اصر اص ا أ صروا 

ا

 ك

 ف

 را

 ا

 ت

.زار

 :ا عراادوا ن مظ  إرا

 ا

 ا

 

 رج

 

 ازار

 ف

 فرصا

 اواع

 ى

 لا

 ظ

 إشء

 إ

 

 و

 ا

 ف

 اواع

 ى

 لا

 ظأ

 

 ار

 إره

 ى

 أشت

 ذاص

ب ا:ى اف ازارذا اإشءإاوا ا أت 

-طع

 ع

 ك

 ا

 زأ

 ظور

2443فإ

 إ

 و

 

 ار

 ااوو

 وا

 وو

 ا

 

 م

 ايو

-أصت

 ا

 ا

 

 ذا

 و

 صا

 رصا

 ف

 زأ

 ت

 ا

 

 

 رصا

 ض

 ف

 

 ا

 وشا

 ات

 ش

 و

 اصظر

 إر

 ى

 و

 صا

 اك

 ف

 رت

 ذك

 ذا

 و

 را

 ورهو

 فس

أ

-اا   اؤت  اوصت وص  ا  )اك وا  ا  و

 طور

 رورة

  )وا

فرضاشرا

 أ

 

 رصا

 ى

 را

 و

 

 فرص

 

 و

 

 ف

 خ

 

 او

 وفر

 و

 وا

 فاط

اازارااىإ

 او

 ذا

 و

 اةشا

 ف

 و  

ا

 وشك

 ى

 ازار

 أ

 صوي

 و

 رة

 ا

 ظا

 ى

 ا  إشء ظرر ات ا و اصرفااص ى  ف ذا

 ز

 أ

 ب

 ث

 اواع

 فكوا

 عاوا

 

 وص

 و

اص

 و

 

 وة

 ت

 

 و

 طوا

 

 فر

1%ا

 ى

 ر

وا

 

154ا

 ا

 

 

 بصى

 وم

 

 44444وض

 

 و

 ج

ا

.افع

 

 رصا

 و

 

 ف

 إ

 ا

 ذا

وى ازات اخرارع ان: 

   ادة)3 /73 /79اؤر9- ا رم-153 ( 3ا واد ا وت ارف

 154-ر را12-77(  ادة (. 77ر ق ذره

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 97/101

97

 

    ص وازاا ى واتؤا   ا تا

ا ا(  ز اك و ا ب أ  وز   40ة  ا(  تاو

ا

 ا

 ؤ

 صا

155 فصا

 را

 ازات

 ب

 

 و

 

ا

 ا

 ى

:

 

:ا عراترا لأر  ا

 أ

 اور

 

 ى

 أ

 ا

 اؤت

 و

 وك

 ف

 ظو

 

 ة

 

ا

 ف

 

 وا

 ظ

 فو

 ؤت

 

 وت

 ص

 ايص

 و

 صوا ترش ف صوا و ترشا او و156و ب أ   وم ا

 ا

 اس

 

 و

 صا

 اوأ

 ص

 

 ف

 اوك

 ت

 صى

 

 وم

 او

157إصا

 

 

 ا

 ر

(ر

43-11ف

 ارض

 و

 

 ا

  ) اوك

 أصت

 ذك

 و

 صا

 اوأ

 

 ت

 اة

 ا

 ازأ

 و

 ا

 ذا

 

 ر

 ا

 رضاؤت

 راو

 

 أ

 

 

 

 و

ا ف  و  و  ا   و   ف   أو  اب ف اووة ف أ  شء

ار

 

 ذا

 ؤت

 اي

 فإ

 ا

 اؤت

 و

 وك

 ا

 ر

إ ا ف ؤت ر واى ر ت ارض صإ.و

:خا

 ذه

 أ

 و

 إصت

 ة

 رازا

 فرصا

 ظا

 ر

 صار

 وا

(94-14   و  إؤه   ذا   ارض  و   ا  )فو( ر  (43-11ر ف رصا2توأ2443.

  وازا ف ا تطا تا و ضرا و ا و  ا ت

 ذا

 و

 حصاا

 

 اصرة

 اوصت

 فرصا

 وظا

 ف  اوى  ا ف ز1988و ا  قش تصوا هذ ط ى ت و 

 رط رأ اك إ  رطا   ذا  وفره  كذ ف  وذ و  ف  ارج

ا

 اطر

 ظا

 و

 فرصا

 اوات

 

 زز

 

 

 رض

 أ

 

 أ زور ع   شو ا  ف هرو و فرصا صا ف أر

 ااراط

 

 و

 إرار

 إى

 ازار

 ف

 ا

 اطت

 ات

 ار

ر 

 اذر

 او

 ف

 كوا

 

 وا

 ذا

 زز

 إى

 

 

 ت

 155

-ر

 ا

-

 رؤا

 39أور

7(ادة

 وك

 را

 ازات

 وى

 اددة

 13.)  156-ار نو1-71(ةدا  (. 77ر ق ذره

 ادة)-157  را س77.)

 = وعازات ا رخاازاردا ت ا و―

و ب دؤوإداع ت و  

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 98/101

98

 

:ا

 

 ءت

 

 ر

 و

 رازا70/90ف

 ا1990وفر29اصرة

 صا اذ ف. 

:ارا

 

 

-ر با

1- ا راا   إدارة اك 199ار و ا  ار

2- ئاا  ا تا ناد   ات  إد اك وا 198

3- ا ا راد  وا ا ا ا و كا و دا  ا دا  1989ي زي

 ا او دار-4 ا ا  ز اا  ا1964

 روت-5  دار ا ط و ار را و يدا دا   يدر ط1981

6-   رر:  وق ادق را لودا  دا تا  دا تا د  را دا قود

 ت

 وت

 وث

 ظوا

 ا ال

 ادد

1996

-تو  وا دا تا و كا و دا و يدا ا ر  تا   196دل

8-  ا ا ا ا    ط   ادت اد و اازن اي  داؤ ض196

 نظ  ري ي -9 زا و  ناز راد  وا ا  ا ا و فرا و دا1999

10- ا ب ؤ  ا كا را كا ا تؤا   اد اي   را1998

 ادارة-11  أ  ام  ار  ار ا ا ا   را ك ا2000

12ئاا  ا تا ناد   ت اك 2001ا ش

13- را   دار ا اة  اد و ارف و ائن  ير 1999

ا ا  ا ا را  ا راا  )ا    ( د2006

14- را  ا ا راد  وا ا و وا ا قو ا روا   ا  2006

15-أ

 و

 ا

 ا

 ادي

 ام

 :ا

 

 ا

 ثاأ

 

 ا

11 ا

 ا

 

 د   2003اة

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 99/101

99

 

16-  ارد  ا كا    اع ا و دور  ات اات اة    ن  ا – 

  را  ا راا  ا ناا  ةر ت200

1-ةا  ا ا   ودا  ةرادإ و دإ و    ا   2000أ اي

18- ا ا  اد أ و ئا ط  ارد  ا نئا تدا   ل  ااوي

  را  2000ة ارف

19- را

 ا

 اار

 

 رادا

 و

 

 ا

 اك

 ا

 

 ا

 

2000 اة-20 ا ا راد   ة ة ا تؤا  إدارة ااق و  ا  يوا ا1999

21- غ راد   ت و تاودأ   اة دق زا و ا و 2000

 ا ا( دون-22  ات او ات ار ط رج ن را تا    سا

 )ا  وا راد1998ا  ا

23-ا لأ  ا و ا تارا   ار طرق  ا د ا راا   او1999ك ا 

24-  را  ا ا راد  وا كا  ا حو  ا 2006

25-وا ا   ن زا و   ا راد    اك ا  ا 2000

 دارظ  ري -26 ا ت و تا و تاودا وا ا  ي  اح ز ا ات

 وا ا ندرا  زا و  ئاو2008

2-راا وا   اك  ارت و  و  ار    إدة  و ا  ا   اد  ار ا

  را

20028- را  ا راا   ا و ادت اك ا  ا 2001

29- را   ة ارف  س و إدارة اط ك ا 2005

  إطر ار-30  اوك و اود  ادت و إدارة  ازز  اد37ر د ا تاةرا تا و

ردا   اب ار ادث ودا

31- ا ا  ا تا ناد   ا  ان ا اائي  ظ2006

32-ي ا إ اط  ئاا  ا دا تا-1- 2001

 

اا و ات

1-ر نا90-10 خرؤا 14/04/1990ا و  ا

2-ر ا01-01 خرؤا 2/02/2001ر ن ا و لا90 – 10

3-ا

03 – 11 

 اؤرخ

26أوت

2003ر

 ن

 ا

 و

 ال

90 – 104-le règlement n°92/01 du 22mars 1992, portant l’organisation de la centrale des risques

5-le règlement n°92/01 du 22 mars 1992, portant l’organisation et le fonctionnement de la

centrale des impays6-règlement n°92/03 du 22 mars 1992, relatif a la prévention et a la lutte contre l’émission de

cheque sans provision-ر ما02-03 خرؤا142002اا  ا و 

8-banque d Algérie, instruction n° 74-94 du novembre 1994, relative a la fixation des règlesprudentielles de gestion des banques et des établissements financier

9-ر ما90-01 خرؤا04سر2004ئاا  ا ا تؤا و كا لأ دا  ا 

10-règlement n° 2008-04 du 23 décembre 2008 , relatif au capital minimum des banques et

établissement financiers exerçant en Algérie10-ر ا95-8 رؤا26/12/1995ا ت ا ا ا 

11-ر ا94-68 رؤا 25أ1994تاا ى ةدا  را

ات و ات 

1-ود   "ا دا ظ  تا ةد تا و ا دراا "   رن م  ش ا

    د اة " 24/252008ل" رأس ال اي و ات

2-    ر  د رداج ا و ا      ر2000

, n 622, février 2001banque magazineArnaud pujal, un nouveau ratio solvabilité en 2004,-32004ا 29اد إد ارف ا أم ي" "2ز-4

 رات زل  ادر -5 و ا طا ةرادإIIوIIIا و ا راا  ت و

ا

 دول

 ادت

 

 ا

 و

 ا

 طا

 إدارة

 "ل

 اول

 وا

 ا

 ا

 ا

 زا

 

 

 ا 

" 26/22013ا 

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 100/101

144

 

6-Charles Stewart , Regulatory Capital Management & Reporting:The Impact of Basel III , RiskStrategies for Basel III Compliance & Beyond Extracting Business Value from Regulatory Change ,The Institute of Banking , Riyadh , 30 November, 2011 

وتائ و اط

 

1-دة

 

 

 ر

 اائي

 طا

 ا

 

 ارد

 ري

 

 

 اض

 

 

 و

 

 ل

 اروج

 ئاا   دا ما  ا2001

2-    يئاا ا   -ز – ر   از     امة ا  دة

  :د  و ك   د اة   دا2004.

3-ا ا   ا أ    يا-ئاا  ارد-ما  ا ةد   ة

  ئاا   دا2004/2005.

3-Sylvie taccola –  Lapierre, le dispositif prudentiel bale2 autoévaluation et contrôle interne uneapplication au cas français, thèse pour le doctorat en sciences de gestion, université du sudToulon-var- France 2008 

وا اا

 

1- 

 أ

 غ

"اا

"ل

 اول

 اي

 ا

 إ

 

 

 رو

  "ا

 ا

 

 ا

 و

 ا

 "ا     و ا   ارات  و .29-30/04/2002واد

-3%c9http://www.al3ez.net/vb/showthread.php?29522%C7%E1%DA%E6%E1E-%DA%E1%EC-%E6%C7%E4%DA%DF%C7%D3%C7%CA%E5%C7-%C7%E1%E6%D8%E4 %C7%E1%DA%D1%C8%ED0/01/2008

2-LE FMI ET LA BANQUE MONDIALE, FICHE TECHNIQUE,WWW.IMF.ORG/EXTERNEL/NP/EXR/FACTS/FRE/INIFUBF.HTM-MAI 2008, 30/12/2008. 

3-http://www.aljazeera.net/NRexeres/66427AC6-6E46-4677-AE46-D973F50DF1D3.HTM 

21/08/2011

4-http://drkhalilhussein.blogspot.com/2011/02/blog-post_2126.html  21/08/2011 

5-http://www.arabic.xinhuanet.com/arabic/2009-05/01/content_869708.htm 

21/09/2011 

6- وا كا   www.alablaw.org03/02/2008ب

7-comite de bale sur le contrôle bancaire, amendement a l accord sur les fonds propres pour son,22/08/2008ttp://www.bis.org/publ/bcbs24afr.pdf h,extension aux risques de marche, janvier 1996

8-comite de bale sur le contrôle bancaire, amendement a l accord sur les fonds propres pour sonextension aux risques de marché, janvier 1996,http://www.bis.org/publ/bcbs24afr.pdf,22/08/2008 

9-modalités de calcul de ratio international de solvabilité , rubrique informations bancaire etfinancières , la commission bancaire et le contrôle bancaire , comite de bale, www.banque-france.fr,12/06/2007 

 ق زل"-10 ا ا-3-فرا ظ س تدأ  ارد  :را   دوق اد " ا   ادول و

 /را

 زرا

311http://cbl.gov.ly/pdf/ogi5p1kb1hcpznh9r5m.pdf 3/1/31111-  أ  ا  ا   وق ا    ا  ا   رف ا  2004اح

 www.amf.org.ae24/06/200

12-la banque d’Algérie, banque et établissement financiers agrées au

02/01/2011,http//www.bank-of-algeria.dz/banque.htm, le17/07/2011 

ا  ا

 

1-Garnier (Olivier)et Capul (Jean yres),dictionnaire d'économie et des sciences sociales,éd'haitier, paris 1994, 2-Bul lqtion de lq Bqmaue de frqncem" Banques centrales : A quoi servent elles ? "Problémes

économiques N°= 2647 de 12 Janvier 2000 

7/21/2019 pdf.حول التنظيم و الرقابة البنكية

http://slidepdf.com/reader/full/-pdf5695d03b1a28ab9b029190e8 101/101

3-Xavier Bradley, Christian Descamps, monnaie banque financement, édition Dalloz,paris, 2005 

4-zuhayr mikadashi, la banque a l’ère da la mondialisation, ed économia, paris, 1998 

5-larance scialom, économie bancaire, ed la decouverte, paris, 1999 

6- jean kertudo, les risques bancaire face a la globalisation, centre de formation de la profession

bancaire, France, 2004 7-majorie démazy ,»value-at-risk » et contrôle prudentiel des banques, Ed académia bruylant,

belge(2000) 8-Thierry roncalli, la gestion des risques financiers, ECONOMICA, paris, 2004 

9-comité de bale sur le contrôle bancaire, principes fondamentaux pour un contrôle bancaireefficace, septembre 1997 

10-Fréderic mishkin, monnaie, banque et marchés financiers, Pearson éducation France ,9e édition, paris, 2010 

11-Sylvie de coussergues, gestion de la banque du diagnostic a la stratégie, Édition dunod, paris,2007 

12-pascal Dumontier, dunis Dupré, pilotage bancaire, les normes IAS et la réglementation bale-

2-, édition dunod, paris, 2005 

13-les repères thématiques du C.F.P.B, analyse financière des établissements de crédit bale-2-contenu et conséquences de la réforme du dispositif prudentiel, institut technique de banque,paris, 2005 

14-Thierry roncalli, la gestion des risques financiers, éd economica, paris, 2004 

15-Antoine sardi , bale 2 , édition afges , paris , 2004 

16-Arnaud de servigny , benoit métayer,ivan zelenko, le risque de crédit, , éd dunod , paris,2006,3eme édition 

17-ammour ben Halima, le système bancaire algérien texte et réalité, éditions dahlab ,Algérie,2eme édition, 200118-KPMG, guide des banques et des établissements financiers en Algérie, Edition 2012 

19-Michel Mathieu, l’exploitation bancaire et le risque de crédit mieux cerné pour mieuxmaitriser, la revue banque éditeur, paris, 1995