เอกสารประกอบการสัมมนา money literacy ชุดที่ 1

MONEY LITERACYความฉลาดทางการเงิน

หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ

●การศึกษา ●วิศวกรรมศาสตร์บัณฑิต จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย

●บริหารธุรกิจมหาบัณฑิต มหาวิทยาลัยรามคำแหง

●การทำงาน ●โค้ชการเงิน (The Money Coach)

●กรรมการผู้จัดการ บริษัท เดอะ มันนีโค้ช และ ลีฟริช ฟอร์เอเวอร์ จำกัด

●นักธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ สิ่งพิมพ์ การศึกษา การเกษตร และที่ปรึกษาโรงงานอุตสาหกรรม

●นักเขียนและนักแปลหนังสือการเงินการลงทุน

●อาจารย์สอนปริญญาโท สาขาวิชาการเงินและการธนาคาร ม. รามคำแหง ●ผู้ก่อตั้งมูลนิธิคนไทยฉลาดการเงิน และพัฒนาหลักสูตร MONEY LITERACY


จักรพงษ์ เมษพันธุ์ (THE MONEY COACH)

ผลงาน THE MONEY COACH

แอพพลเิคชั่นประกอบการเรยีน

iOS: EZ FINANCIAL CALCULATOR

Android: FINANCIAL CALCULATOR

เว็บไซต์: www.fncalculator.com


MONEY LITERACY

MONEY LITERACY

● ความฉลาดการเงิน (MONEY LITERACY)

● งบการเงินส่วนบุคคล และการบริหารสภาพคล่อง

● การแก้ปัญหาหนี้สิน

● การจัดการความเสี่ยง และการวางแผนเงินสำรอง

● การวางแผนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา

● การวางแผนเกษียณรวย (Retire Rich)

● การวางแผนเกษียณเร็ว (Retire Young)


MONEY LITERACY

- ความเข้าใจผิดทางการเงิน อันดับ 1 -

“หาเงินได้มากขึ้น แล้วจะรวยขึ้น”

ถา้หาเงนิไดม้ากขึ้นแลว้รวยขึ้น ทำไม?

● 90% ของคนที่ลูกลอตเตอรีรางวัลที่ 1 กลับไปจนเหมือนเดิม

● นักกีฬา นักแสดง นักร้องที่มีชื่อเสียง หลายคนหมดตัวในช่วงบั้นปลายชีวิต

● เงินเดือนขึ้นทุกปี แต่การเงินก็ไม่มีอะไรดีขึ้น

● ย้ายงาน เปลี่ยนงานแต่ละที เงินเดือนขึ้น 20-30% แต่ก็ไม่พอใช้อยู่ดี

● ฯลฯ


MONEY LITERACY

ความจรงิที่นา่เปน็หว่งของสงัคมไทย

● 46% ของคนไทย เป็นหนี้นอกระบบ

● 52% ไม่มีเงินออม

● 97% มีเงินไม่พอใช้หลังเกษียณ


MONEY LITERACY

เกมแหง่ชวีติ


MONEY LITERACY

เกมแหง่ชวีติตอ้งเลน่เพื่อชนะ


MONEY LITERACY

โมเดลอสิรภาพทางการเงนิ


MONEY LITERACY

ความรู้ทางการเงนิ

เงิน ไม่ใช่สิ่งที่ทำให้คุณรวย

ความรู้ทางการเงิน ต่างหาก ที่จะทำให้คุณมั่งคั่งร่ำรวยได้

คนส่วนใหญ่ที่ยังจนและประสบปัญหาทางการเงิน

นั่นเป็นเพราะสิ่งที่เขาไม่รู้ ใน สิ่งที่โรงเรียนไม่ได้สอนหลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ

MONEY LITERACY

ความรู้ทางการเงนิ


MONEY LITERACY

ความสำคญัของการลงทนุ


MONEY LITERACY

การหารายได้EARNING


MONEY LITERACY

การใชจ้า่ยSPENDING

- การจัดทำงบการเงินส่วนบุคคล

- การวางแผนซื้อหนี้ิสินขนาดใหญ่ เช่น บ้าน รถยนต์ ฯลฯ

- เป้าหมายระยะสั้น เช่น เรียนต่อ ท่องเที่ยว แต่งงาน ฯลฯ

- การวางแผนแก้ปัญหาหนี้สิน

- การวางแผนจัดการความเสี่ยง

- การวางแผนภาษี


MONEY LITERACY

การออมSAVING

- เงินสำรองเผื่อฉุกเฉิน

- การวางแผนเกษียณ (เกษียณรวย)

- การออมเพื่อการลงทุน (เกษียณเร็ว/อิสรภาพทางการเงิน)


MONEY LITERACY

การลงทนุINVESTING

• รู้เป้าหมาย และความต้องการของตัวเอง

• กำหนดแผนการลงทุน และจัดพอร์ตการลงทุนได้เอง

• รู้จักเครื่องมือลงทุน รู้จักใช้ให้สอดคล้องกับเป้าหมายที่ต้องการ

• ตราสารการเงิน • อสังหาริมทรัพย์

• ธุรกิจ

• ทรัพย์สินทางปัญญา

• บริหารการลงทุนแต่ละพอร์ตได้ด้วยตัวเองหลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ

MONEY LITERACY

มั่งคั่ง=สมดลุ


MONEY LITERACY มีกิน มีใช้ มีเหลือเก็บ มีสะสมต่อยอด เติมเต็มความสุขให้ชีวิต

MONEY LITERACY TESTทดสอบความฉลาดทางการเงิน

10 นาที


งบการเงนิสว่นบคุคลMONEY STATEMENT


ชีวิตที่ขาดสภาพคล่อง ยากที่จะได้พบกับความมั่งคั่ง ... THE MONEY COACH

งบรายรบัราย

จา่ย


MONEY LITERACY 1. จัดทำตอนต้นปี เพื่อวางแผนจัดการเงินให้มีใช้จ่ายได้ตลอดเวลา

2. สิ้นเดือนทำการทบทวนการใช้จ่ายว่าสอดคล้องกับงบหรือไม่

3. ทำการอัพเดท เมื่อสภาวการณ์ในชีวิตเปลี่ยนแปลงไป

(ตวัอยา่ง)งบรายรบัราย

จา่ย#1


MONEY LITERACY


จา่ย#2


MONEY LITERACY


จา่ย#3


MONEY LITERACY

งบรายรบัรายจา่ยอาชพีอสิระ

● มีปัญหาในการจัดทำงบ เพราะรายได้ที่ไม่สม่ำเสมอ

● แนวทางการจัดทำงบการเงินอาชีพอิสระ

● เริ่มลงงบจากรายการจ่ายให้ครบก่อน

● ลงรายการรับในระยะสั้นที่น่าจะได้แน่นอน

● ประมาณการรายรับในกรณีเลวร้ายที่สุดที่น่าจะได้ในอนาคต

● ตรวจสอบความสมดุลของรายรับและรายจ่าย

● วางแผนจัดหาเงินรายได้เพ่ิม กรณีไม่สมดุล


MONEY LITERACY

งบกจิการVs

งบสว่นตวั


MONEY LITERACY 1. จัดทำงบกำไรขาดทุนของกิจการก่อน โดยแยกรายจ่ายกิจการกับส่วนตัวให้ชัดเจน

2. ลงรายการรายจ่ายส่วนตัวในงบรายรับรายจ่ายให้ครบถ้วน

3. วางแผนจัดสรรกำไรจากกิจการมาเป็นรายได้ส่วนตัวอย่างเหมาะสม

สภาพคลอ่งดี


MONEY LITERACY สภาพคล่องดี: มีกิน มีใช้ มีเหลือเก็บอย่างน้อย 10% ของรายรับรวม

งบแสดงสถานะทางการเงนิ


MONEY LITERACY *คนเราควรจัดทำและตรวจสอบรายการทรัพย์สินทุกๆ 6 เดือน

ความเชื่อมโยง

ของงบการเงนิ(กฎแหง่กรรม)


MONEY LITERACY Q: คนรวยสะสมทรัพย์สิน คนจนสะสมหนี้สิน คุณล่ะสะสมอะไรอยู่?

งบการเงนิของคนรวย


MONEY LITERACY คนรวยไม่ใช่ไม่มีหนี้ แต่พวกเขามีหนี้น้อยกว่าทรัพย์สิน และอยู่ในระดับที่จัดการได้

ส่วนคนจนนั้นตรงกันข้าม

MONEYFREEDOMMODEL


MONEY LITERACY

MONEY STATEMENTการจัดทำงบการเงิน

20 นาที


การแกไ้ขปญัหาหนี้สนิPERSONAL DEBT MANAGEMENT


ลกัษณะผู้ปว่ยหนี้

-“ผู้ปว่ยทั่วไป”


MONEY LITERACY

*จ่ายเต็มจำนวนไม่ไหว

แต่ยังพอหมุนเงินได้

ลกัษณะผู้ปว่ยหนี้

-“ผู้ปว่ยโคม่่า”


MONEY LITERACY

*แม้กระทั่งจ่ายขั้นต่ำ

ก็ยังไม่พอ

งบแสดงสถานะทางการเงิน งบรายรับรายจ่าย

รายรับ

วงจร ‘หนี้จน’

รายจ่าย

เงินกู้

หนี้สิน


เงินกู้

หนี้สิน


MONEY LITERACY: หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ

การวางแผนปลดหนี้

How to Getting Out of Debt?หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ

MONEY LITERACY

1) หยดุ! กอ่หนี้

เมื่อเงนิไมพ่อ บอกตวัเองใหค้ดิหาวธิใีหมท่ี่

ไมใ่ชก่อ่หนี้เพิ่ม


MONEY LITERACY

“การกู้เงินมาผ่อนหนี้

ไม่ต่างอะไรกับปวดหัว

แล้วการกินยาแก้ปวด”

... The Money Coach

2) สรปุรายการ หนี้ทั้งหมด


MONEY LITERACY *ถ้าหากทำงบแสดงสถานะทางการเงินอยู่แล้ว เราจะได้ข้อมูลสรุปรายการหนี้ทั้งหมดไปพร้อมๆกัน

สรุปรายการหนี้ นายชัดเจน ณ วันที่ 1 ตุลาคม 2559

3) หาเงนิสดปลอดภาระมาปดิชำระหนี้


MONEY LITERACY *ช่องทางเงินปลอดภาระ เช่น โบนัส คอมมิชชั่น ค่าแรงรับจ้างพิเศษ ขายของไม่ใช้แล้ว ฯลฯ


4) รไีฟแนนซ์รวมชำระหนี้เปน็กอ้นเดยีว


MONEY LITERACY *เงื่อนไขสำคัญ 2 ข้อในการรีไฟแนนซ์ 1) ดอกเบี้ยต้องลดลงจากเดิม 2) ผ่อนต่อเดือนน้อยลง


5) วางแผนชำระคนืดว้ยเงนิคงเหลอื


MONEY LITERACY *Step 1: คำนวณระยะเวลาผ่อนหนี้หมดคร่าวๆ จาก หนี้คงเหลือ หารด้วย ยอดชำระขั้นต่ำ


STEP 1: คำนวณหาระยะเวลา

ใช้หนี้หมด



MONEY LITERACY *Step 2: จัดลำดับการผ่อนชำระหนี้ โดยเรียงลำดับจากเวลาหมดหนี้ไวที่สุด และเหลือเงินต้นน้อยที่สุด (ใน

กรณีที่อัตราดอกเบี้ยสูงเท่าๆกัน)


STEP 2: จัดลำดับปลดหนี้



MONEY LITERACY *Step 3: วางแผนชำระคืน โดยนำเงินคงเหลือในแต่ละเดือนไปชำระเพิ่มในยอดของหนี้ลำดับที่ 1

(เพิ่มจากยอดขั้นต่ำ) ส่วนหนี้ลำดับอื่นๆ จ่ายตามยอดขั้นต่ำที่สถาบันการเงินเรียกเก็บ


STEP 3: วางแผนชำระคืน

ปลดหนี้ ดว้ยยาแรง!

“‘หนี้จน’คือ ความทุกข์ทางการเงินขั้นสูงสุด

ที่มนุษย์พึงจะรังสรรค์ให้กับตัวเองได้”

... The Money Coach


MONEY LITERACY

แนวทางปลดหนี้ ดว้ยยาแรง!

● ประนอมหนี้กับสถาบันการเงิน (ลดดอกเบี้ย ผ่อนเฉพาะ

ดอกเบี้ย หยุดชำระชั่วคราว ฯลฯ)

● นำเงินเกษียณมาชำระหนี้

● ขายหนี้รายการใหญ่ เช่น บ้าน รถยนต์

● จำนองบ้านปลอดภาระ (ลดภาระดอกเบี้ยหนี้บริโภค)

● หยุดชำระหนี้ชั่วคราว สะสมเงิน แล้วค่อยเจรจาชำระคืน


MONEY LITERACY

ตวัอยา่งปลดหนี้กรณขีาดสภาพคลอ่ง


MONEY LITERACY

วธิกีารปลดหนี้ท่ีดทีี่สดุ


MONEY LITERACY

“กว่าจะมีหนี้มากจนแก้ไม่ไหว เรายังใช้เวลาตั้งนานในการสะสมปัญหา ดังนั้นระยะเวลาในการแก้หนี้ให้หมดไป

ก็จำเป็นต้องใช้เวลาเช่นกัน สำคัญคือแต่ละวันที่ผ่านไป คุณได้เรียนรู้อะไรเพิ่มขึ้นมาบ้าง”

... THE MONEY COACH

ปลดหนี้ 300%

ลดรายจ่าย หารายได้เพิ่ม สร้างทรัพย์สิน

MONEY LITERACY: หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ

การหารายไดเ้พิ่มเพื่อแกป้ญัหาหนี้


MONEY LITERACY

แนวคดิเปลี่ยนหนี้เปน็

อสิรภาพการเงนิ


MONEY LITERACY

●หลักคิด: ถ้าเรามีทรัพย์สิ น ในวันที่เป็นหนี้ ทรัพย์สิ นจะสร้างกระแสเงินสดชำระหนี้ให้กับเราทุกเดือน ช่วยผ่อนแรงให้เราไม่ต้องทำงานหนักทุกเดือน

●เมื่อหนี้หมด ทรัพย์สินยังคงอยู่ มันก็จะยังคงสร้างกระแสเงินสด ช่วยจัดการค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันให้กับเรา

●และหากเราสร้างทรัพย์สินไว้มากพอ เมื่อเวลาผ่านไป กระแสเงินสดจากทรัพย์สิน จะมากกว่ารายจ่ายโดยรวม และทำให้เรามี ‘อิสรภาพทางการเงิน’ ในที่สุด

แนวทางสรา้งทรพัยส์นิ

ในขณะที่เปน็หนี้


MONEY LITERACY

●โฟกัสไปที่การลงทุนที่ไม่ต้องใช้เงิน แต่ใช้ทรัพยากรอื่น ของคนอื่น (OPR) หรือเงินคนอื่นแทน (OPM)

●เช่น การลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ให้เช่า การสร้างธุรกิจด้วยการใช้ Outsourcing เป็นหลัก

●ค่อยๆสร้างธุรกิจ แล้วพัฒนาการทำงานให้เป็นระบบ ใช้เวลา ประสบการณ์ และความเชี่ยวชาญของคนอื่นมาช่วย (OPT) แล้วดึงตัวเองออก (วางระบบ-วางมือ-วางใจ)

เอกสารประกอบการสัมมนา money literacy ชุดที่ 1

Education