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[ 4 ]
[プラン 1]基本項目のご確認(1)
曽根様のプロフィールは以下のとおりです。計算基準日:
一郎様
収入の部 支出の部
世帯主収入 基本生活費 (※)
配偶者収入 住宅関連費
その他収入 住宅ローン返済
収入合計 支払保険料
税・社会保険料 子ども関連費
その他借入金
その他支出
使途不明金
貯蓄額
持ち出し分
(※)
□ 現在の金融資産残高 計 流動性資金 ( )
確実性資金 ( )
利殖性資金 ( )
( )
( )
10万円120万円
12万円
78万円
1,000万円 100.0%1,000万円
125万円
9万円
18万円
48万円
保有割合
632万円
▲ 99万円
534万円 534万円
3.金融資産について
支出合計 (税・社会保険料を除く)
可処分所得合計
基本生活費とは、食費・光熱水道費・被服費・通信交通費・医療費・家事交際費・こづかい等です。
500万円
2.現在の収入と支出の状況
246万円
5歳(男性) 平成25年11月3日 生
(配偶者・女性) 35歳昭和59年1月15日 生
ご結婚日: 平成23年7月1日
花子様
平成31年3月31日
38歳昭和55年11月1日 生(世帯主・男性)
1.家族構成について
太郎様
収入合計
税・社会保険料を除く
支出合計
税・社会保険料
0
100
200
300
400
500
600
700
収入合計 支出合計
(万円) 現状の収支について貯蓄額
持ち出し分
[ 9 ]
[プラン 1]ライフイベント表
西暦世帯主配偶者
イベント西暦
世帯主配偶者
イベント
2020年40歳37歳
▼第一子小学校入学-
2026年46歳43歳
▼第一子中学校入学-
2029年49歳46歳
▼第一子高校入学-
2032年52歳49歳
▼第一子大学進学-
2036年56歳53歳
▼結婚25周年銀婚式▼第一子就職 -
2040年60歳57歳
▼世)退職-
2043年63歳60歳
▼配)退職▼第一子結婚 -
2045年65歳62歳
▼リタイア▼世)公的年金開始 -
2048年68歳65歳
▼配)公的年金開始-
2061年81歳78歳
▼結婚50周年金婚式-
主なイベント
-1,000
-500
0
500
1,000
1,500
2,000
2,500
3,000
3,500
4,000
38歳
35歳
43歳
40歳
48歳
45歳
53歳
50歳
58歳
55歳
63歳
60歳
68歳
65歳
73歳
70歳
78歳
75歳
(万円)
世帯主
配偶者
住宅ローン残高 収入 支出 年間収支 金融資産残高
[ 10 ]
今後のキャッシュフロー表(1)今後40年間の収支および金融資産残高の推移予想は以下のとおりです。 (金額の単位:万円)
2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027 2028 2029 2030 2031 2032 2033 2034 2035 2036 2037世帯主 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57配偶者 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54一郎様 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24
世帯主収入 500 509 518 525 531 537 541 545 547 548 549 548 547 544 540 536 530 524 516 508配偶者収入 120 123 127 129 132 134 136 137 138 138 139 139 138 137 136 134 133 130 128 125世帯主年金配偶者年金その他収入 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12
収入計 632 645 656 666 675 683 689 693 697 699 699 687 685 681 677 670 663 654 644 633生活費 246 246 546 246 246 246 246 316 216 216 216 216 516 216 216 216 216 216 151 151住宅費 10 10 10 10 10 10 10 10 10 10 11 11 11 11 11 11 11 11 11 11住宅ローン返済 125 125 125 125 125 125 125 125 125 125 125 125 125 125 125 125 125 125 125 125支払保険料 18 18 18 18 18 18 18 18 18 18 18 18 18 18 18 18 18 18 18 18子ども関連費 48 48 32 33 33 33 33 34 50 50 51 49 49 50 241 170 172 173その他借入金税・社保 99 100 106 108 109 114 115 129 143 144 144 141 137 136 133 130 126 125 126 130その他支出使途不明金 9 10 13 13 14 14 6 13 14 14 13 13 21 20
支出計 554 557 837 552 554 560 561 638 576 577 577 572 855 568 744 670 667 667 452 454 年間収支 78 88 -181 115 121 122 127 55 121 122 122 115 -171 113 -67 0 -4 -13 192 178
[1]流動性資金 1,078 1,166 985 1,100 1,221 1,343 1,471 1,526 1,647 1,769 1,891 2,006 1,835 1,949 1,882 1,882 1,878 1,865 2,057 2,235[2]確実性資金[3]利殖性資金[4][5]
金融資産残高合計 1,078 1,166 985 1,100 1,221 1,343 1,471 1,526 1,647 1,769 1,891 2,006 1,835 1,949 1,882 1,882 1,878 1,865 2,057 2,235
住宅ローン残高合計 3,577 3,471 3,363 3,255 3,146 3,037 2,928 2,817 2,707 2,595 2,483 2,371 2,258 2,144 2,030 1,916 1,800 1,684 1,568 1,4511,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000
主なイベント
▼第一子小学校入学
▼第一子中学校入学
▼第一子高校入学
▼第一子大学進学
▼結婚25周年銀婚式▼第一子就職
収入の内訳 支出の内訳・税金・年金・社会保険は平成30年4月現在の制度にもとづいた概算額です。 ・生活費:基本生活費 ・子ども関連費:教育費・結婚/住宅取得援助費用・世帯主/配偶者収入:年収・退職金・雇用継続給付 ・住宅費:ローン関連費を除く住宅関連費 ・税・社保:税金/社会保険料・世帯主/配偶者年金:公的年金など・企業/個人年金 ・ローン返済:ローン返済額・繰上返済資金 ・その他:継続/一時支出・その他:継続/一時収入・満期保険金・児童手当 ・保険料:生命保険料/個人年金保険料
西 暦 (年度)
赤字分
世帯主死亡保険世帯主入院(円)
年 齢
金融資産
[プラン 1]
収 入
支 出
[ 12 ]
[プラン 1]今後の収支と金融資産残高の推移予想グラフ
今後40年間の収支および金融資産残高の推移グラフは以下のとおりです。
(600)
(400)
(200)
0
200
400
600
800
1,000
1,200
1,400
1,600
38歳
35歳
43歳
40歳
48歳
45歳
53歳
50歳
58歳
55歳
63歳
60歳
68歳
65歳
73歳
70歳
78歳
75歳
(万円)
世帯主
配偶者
今後40年間の収入・支出の推移予想
生活費 住宅費 住宅ローン返済 支払保険料
子ども関連費 その他借入金 税・社保 その他支出
使途不明金 収入計 年間収支
0
500
1,000
1,500
2,000
2,500
3,000
3,500
4,000
38歳
35歳
43歳
40歳
48歳
45歳
53歳
50歳
58歳
55歳
63歳
60歳
68歳
65歳
73歳
70歳
78歳
75歳
(万円)
世帯主
配偶者
金融資産残高の推移予想
[1]流動性資金 [2]確実性資金 [3]利殖性資金 [4]
[5] 赤字分 金融資産残高合計
[ 15 ]
[プラン 1]お子さまのための支出推移グラフ
(金額の単位:万円)
第1子(5歳)
幼稚園 私立初年度
次年度以降 48.0計 96.0
小学校 公立初年度 32.0
次年度以降 32.0計 192.0
中学校 公立初年度 47.0
次年度以降 47.0計 141.0
高校 公立初年度 45.0
次年度以降 45.0計 135.0
大学 私立文系(通学形態) 自宅
初年度 217.0次年度以降 152.0
計 673.0
合計 1,237.0
結婚資金援助 30歳時100.0
住宅取得資金援助
22 22 22 22 22
5 5 5 5 5
進学進路と教育関連費
その他の子ども関連資金
※上記のグラフは将来の物価変動を考慮しています。上記の表中の金額はわかりやすいように現在の貨幣価値で表示しています。※上記の教育関連費は学校教育費と学校教育費以外の負担額の合算値です。
0
200
400
600
800
1,000
1,200
1,400
1,600
38歳 43歳 48歳 53歳 58歳 63歳 68歳 73歳 78歳
(万円)
世帯主年齢
お子さまのための支出の推移予想
第一子 第二子 第三子 第四子 第五子 その他費用 収入計 支出計
[ 16 ]
[プラン 1]現在返済中の住宅ローンについて
現在返済中の住宅ローンの返済推移は以下のとおりです。
(金利:%)
(金額の単位:円)
※ 上記の各数値は現時点における金額です。
※※
※※
1,176,149
1,182,042
1,246,247
1,242,620
7,363,413
6,151,460
9
8
1,147,121
継続的な設定と単年ごとの設定が同時期になった場合(時期が重なった場合)で、繰上方式が異なるときには、単年ごとの設定内容を優先しています。
ローン返済額などの計算は、住宅ローンの金利や返済期間を前記の条件にして概算で行っています。実際には、金利情勢や固定・変動の別、返済期間、段階金利の有無などの条件により変動します。
繰上金額はキャッシュフロー表に計上するために調整して計算していますので、必ずしも設定した金額と等しくなりません。
約 万円の節約効果が繰上返済により期待できます。
0
3,040,984
1,246,248
1,246,247
1,246,247
1,246,247
1,246,247
1,246,247
利息部分
借 入 金 額 合 計
返済期間(世帯主年齢)
21,444,067
16,844,029
15,679,578
20,302,664
19,155,543
18,002,674
元金残高
40,000,000
当初
期間 金利
経過年数
3 1,246,247
1,170,285
年額
1,164,451
1,152,869
1,246,247 1,158,645
1,246,248
返 済 金 額
元金部分
15
20
16
19
18
2
17
1,130,050
現在 1,246,248 1,064,268
1,135,712
39,879,910 今後の返済総額
44
50
計 39,879,910 36,838,926
43
47
46
48
49
うち利息合計
0.500当初
4,933,435
3,709,307
2,479,046
円
1
2
3
4
円
3,040,984
9,769,222
14,509,293
13,333,144
12,151,102
10,963,138
64,205
58,283
10
8,569,323
5
6
7
1,246,247
1,246,247
1,246,247
1,246,247
1,246,247
22,579,779
181,980
116,197
110,535
104,845
1,246,247 1,069,600 176,647
99,126
93,378
1,141,403
(※)繰上返済額
42
40
39
33
35
34
31
1,246,247
1,246,247
30
32
41
36
37
38
28
29
24
25
27
26
23
21
22
13
1,074,959
7 1,246,247
14
9
87,602
81,796
75,962
1,246,247
1,246,248
1,246,247
46,349
40,337
34,295
3,627
9,822
1,187,964
1,193,916 52,331
1,199,898
1,205,911
1,246,247
1,242,620
28,222
22,119
1,211,953
当初
円
ローン5
期間 金利当初当初
金利
ローン3 ローン4
期間 金利 期間
元利均等
期間 金利
ローン1 ローン2
借入金利の推移
借入額(万円)
返済方法
借入先 [名義]名称
35,774,659
34,705,059
35歳~ 35年4,000
31,463,996
4 1,246,247 1,080,345
5 1,246,247 1,085,758 160,489
165,902
171,288 33,630,099
32,549,754
30,372,798
29,276,132149,581
6 1,246,247 1,091,198 155,049
1,096,666
27,066,2891,107,683 138,5641,246,247
1,102,161 144,087 28,173,971
12 1,246,247
10 1,246,247
11 1,246,248
1,124,416 121,831
25,953,056
24,834,245
23,709,829
8 1,246,248
45
1,218,025
70,098
1,113,233 133,014
1,118,811 127,437
15,986
1,224,128
1,230,261
1,236,425
500
1,000
1,500
2,000
2,500
3,000
3,500
4,000
現在 6 11 16 21 26 31 36 41 46
(万円)
(年)
元金残高の推移
元金残高 繰上返済額
20
40
60
80
100
120
140
現在 6 11 16 21 26 31 36 41 46
(万円)
(年)
毎年返済額の内訳
元金部分 利息部分
[ 20 ]
[プラン 1]リタイア後(65歳以後)のキャッシュフローグラフ
(400)
(300)
(200)
(100)
0
100
200
300
400
500
600
65歳 70歳 75歳 80歳 85歳 90歳 95歳 100歳 105歳
(万円)
世帯主年齢
65歳以後(リタイア後)の収入の推移予想
世帯主収入 夫婦公的年金 企業年金 世帯主個人年金 配偶者収入
配偶者個人年金 その他収入 支出計 年間収支
(2,000)
(1,500)
(1,000)
(500)
0
500
1,000
1,500
2,000
2,500
3,000
3,500
65歳 70歳 75歳 80歳 85歳 90歳 95歳 100歳 105歳
(万円)
世帯主年齢
金融資産残高の推移予想
[1]流動性資金 [2]確実性資金 [3]利殖性資金 [4]
[5] 赤字分 金融資産残高合計
(400)
(300)
(200)
(100)
0
100
200
300
400
500
600
65歳 70歳 75歳 80歳 85歳 90歳 95歳 100歳 105歳
(万円)
世帯主年齢
65歳以後(リタイア後)の支出の推移予想生活費 住宅費 住宅ローン返済 支払保険料
子ども関連費 その他借入金額 税・社保 その他支出
使途不明金 収入計 年間収支
[ 21 ]
[プラン 1]公的(老齢)年金受取予想グラフ
※本ページのグラフおよび推移表は年金制度の仕組みを理解しやすいように現在の価額で表示しています。 (金額の単位:万円)
平成 52年~ 57年~ 60年~
世帯主年齢 60歳~ 65歳~ 68歳~ 基礎年金 74.03 74.03
厚生年金(1号) 104.35 104.35 定額部分
報酬比例部分 104.28 104.28
経過的加算 0.07 0.07
厚生年金(2-4号) 定額部分
厚生年金相当額 職域年金相当額
経過的加算 加給年金額
(高年齢雇用継続給付金)
支給停止額
世帯主合計 178.38 178.38
配偶者年齢 57歳~ 62歳~ 65歳~ 基礎年金 77.93
厚生年金(1号) 44.61 定額部分
報酬比例部分 44.54
経過的加算 0.07
厚生年金(2-4号) 定額部分
厚生年金相当額 職域年金相当額
経過的加算 振替加算
(高年齢雇用継続給付金)
支給停止額
配偶者合計 122.54
ご夫婦合計 178.38 300.92
(参考月額) 14.87 25.08※ 上表のうち、(高年齢雇用継続給付)は世帯主合計、配偶者合計およびご夫婦合計に含んでいません。
公的(老齢)年金および雇用継続給付の仕組み
0
50
100
150
200
250
300
350
60歳
57歳
65歳
62歳
70歳
67歳
75歳
72歳
80歳
77歳
85歳
82歳
90歳
87歳
95歳
92歳
100歳
97歳
年額(万円)
世帯主
配偶者
世帯主の老齢年金夫婦合計額
雇用継続給付によ
る支給停止額
在職支給停止額
高年齢雇用継続給
付
振替加算
加給年金額
基礎年金
共済年金 (厚生年
金に一元化)
厚生年金
雇用継続給付調整
後支給額
0
50
100
150
200
250
300
350
配偶者の老齢年金