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Können Garantieprodukte im Rahmen der FLV Ertrag und Flexibilität sicherstellen?

Fondskongress 2006


Die FINANCELIFE LEBENSVERSICHERUNG AG entwickelt als Kompetenz- und Know-how-Center für den gesamten UNIQA Konzern innovative Vorsorge- und Veranlagungsprodukte im Bereich fondsgebundener Lösungen.

FINANCELIFE – 100% TOCHTERUNTERNEHMEN VON UNIQA


Unternehmensprofil


Präsenz in 14 europäischen Ländern

ca. 9.700 Angestellte

mehr als 12 Millionen

Versicherungsverträge

Prämiensumme etwa EUR 4,3 Mrd.

österreichischer Marktführer

Stetiges „A“ Rating von Standard & Poor´s


UNIQA von der Ostsee bis zur Adria

•Österreich 3.004 Mio.Euro

•Deutschland 402 Mio. Euro

•Italien 387 Mio. Euro

•Polen 125 Mio. Euro

•Ungarn 120 Mio. Euro

•Tschechien 87 Mio. Euro

•Slowakei 50 Mio. Euro

•Rumänien 48 Mio. Euro

•Schweiz 36 Mio. Euro

•Liechtenstein 26 Mio. Euro

•Bulgarien 23 Mio. Euro

•Kroatien 9 Mio. Euro

•Bosnien/Herzego. 8 Mio. Euro

•Konzern 4.325 Mio. Euro

D

ICRO

SLOH

SLKCZ

POL

BUL

ROMLIECH

Bestandsprämien per 1.1.2005


WOFÜR STEHEN WIR?

...AGIEREN, nicht REAGIEREN


Höchste Servicequalität

LANGFRISTIGE STRATEGIEN – KEIN TRENDENTWICKLER!

Top-Partner

Einmalerläge mitKapitalgarantie

Reine FondslösungStaatlich geförderte

Zukunftsvorsorge

FLV: RetailkundenFLV: Private Insuring

Mehrere Vermögensverwaltungen

ProduktTop-Vermögens-

verwaltungen

ServicequalitätInnovationen


DAS REKORDJAHR


150.000

125.000

100.000

75.000

50.000

25.000

0

Anzahl der Verträge: 01-12 / 2004 – 2005

Angaben in Stück

146.267

64.561

+126,6%

FLV, Angaben in Stück

ALLEIN 2005: ÜBERDURCHSCHNITTLICHES NEUGESCHÄFT

01-12 / 2004 01-12 / 2005


BESTANDSENTWICKLUNG DER FINANCELIFE

Beitragssumme

Angaben in Stück

*

Angaben in Mio. EUR

Anzahl der Verträge

1316.882

40.469

131.692

202.327

343.117

182 2.896 8.074

71.13258.925

025.00050.00075.000

100.000125.000150.000175.000200.000225.000250.000275.000300.000325.000350.000375.000

+69,6%

0,0387,8

918,41.347,0

2.955,1

4.216,3

6.434,7

5,1 56,9 171,6

1.685,3

0,0500,0

1.000,01.500,02.000,02.500,03.000,03.500,04.000,04.500,05.000,05.500,06.000,06.500,0

+52,6%


MARKTANTEIL IN ÖSTERREICH 2004

FinanceLife24,87%

EUR 216,5*Restl. Gesellschaften59,31%

EUR 516,4*

Quelle: Verband der Versicherungsunternehmen Österreichs *Angaben in Mio. EUR


WAS IST ENTSCHEIDEND ?


HÖCHSTE FLEXIBILITÄT IST DIE ZUKUNFT

Zugrunde liegende Vertragstechnik muss dem Anleger alle Möglichkeiten lassen!


WAS IST ENTSCHEIDEND ?


UNABHÄNGIGE VERMÖGENSVERWALTUNG

Was unsere Vermögensverwaltung auszeichnet?

• Unabhängigkeit• Professionelles Asset-Management: ohne Basket- oder Dachfondslösungen• Langfristige Strategien – aber dennoch Flexibilität• Keine „Trend-Entwickler“!• Innovative und zukunftsorientierte Vermögensverwaltungstools

Anlageklassen:

0% Aktien 100% Renten

Anlageklassen:

ca. 20% Aktien ca. 80% Renten

Anlageklassen:

ca. 50% Aktien ca. 50% Renten

Anlageklassen:

bis zu 100% Aktien auch Spezialitäten

Anlageklassen:

Sonderprodukte


UND NUN ZUM THEMA

Es gibt viele Anbote am Markt, aber bei genauer Betrachtung ergibt sich:

Können Garantieprodukte im Rahmen der FLV Ertrag und Flexibilität sicherstellen?

Bei sehr vielen ist der Inhalt „ident“...


DENN WIR WOLLEN NICHT, DASS UNSERE GEMEINSAMEN KUNDEN...


WO LIEGEN DIE PROBLEMFELDER BEI GARANTIEFONDS?

Jeder Kunde hat ein anderes Ziel!

Konstruktion muss daher sicherstellen, dass Verträge über das 60. Lebensjahr des Anlegers hinausreichen – ohne Einschränkungen bzw. B-Lösungen

LaufzeitproblemLaufzeitproblem


Die meisten Konstruktionen sind so aufgebaut, dass die Garantiezusage auf die beantragte Versicherungsablauf abzielt

Garantiemodell bindet den Kunden langfristig an ein System

Vorzeitige Entnahme mit Erhalt der Kapitalgarantie nicht möglich

Vertragsänderungen nur eingeschränkt möglich

Absicherung der erwirtschafteten Erträge findet selten statt, und wenn angeboten gilt diese nur bei Laufzeitende

AbsicherungsmodelleAbsicherungsmodelle



Um geeignete Eigenkonstruktionen zu ermöglichen, benötigt man entsprechenden Absatz

=> Geeignete Laufzeitlösungen fast unmöglich oder aufgrund der Fondskosten (Mindestvolumen) oft ungeeignet

Größe des AnbietersGröße des Anbieters



Jede Laufzeit muss abbildbar seinJede Laufzeit muss abbildbar sein

Hohe Aktienquote + maximale TransparenzHohe Aktienquote + maximale Transparenz

Garantiekosten müssen „tragbar“ seinGarantiekosten müssen „tragbar“ sein

Modell muss alle Zahlungsströme zulassen (Einmalanlage, lfd. Ansparung, Zuzahlungen)

Modell muss alle Zahlungsströme zulassen (Einmalanlage, lfd. Ansparung, Zuzahlungen)

GARANTIEPORTEFEUILLE ???JA, ABER NUR WENN GILT:

„Einloggen“ bereits erreichter Gewinne zu gewissen Zeitpunkten„Einloggen“ bereits erreichter Gewinne zu gewissen Zeitpunkten

Garantiefestsetzung auch während der beantragten Laufzeit individuell vom Kunden bestimmbar

Garantiefestsetzung auch während der beantragten Laufzeit individuell vom Kunden bestimmbar


Unsere Lösung – mit höchster Flexibilität

NEU - NEU - NEU - NEU - NEU - NEU


„Ertrag & Garantie“

Das vollkommen flexible

Garantieportefeuille der FinanceLife

Fondspolice


„ERTRAG & GARANTIE“ – DER GARANTIEFONDS

Garantiekonzept basiert auf einer Aktienquote von mind. 40%, max. 60% Rentenpapiere

Garantiekonzept basiert auf einer Aktienquote von mind. 40%, max. 60% Rentenpapiere

Modell besteht seit 2003 – über 230.000 Anleger mit Volumen über 3,6 Mrd. EUR

Modell besteht seit 2003 – über 230.000 Anleger mit Volumen über 3,6 Mrd. EUR

Garantiegeber: Raiffeisen Zentralbank AG mit einem Standard & Poor´s Rating von „A“

Garantiegeber: Raiffeisen Zentralbank AG mit einem Standard & Poor´s Rating von „A“

Veranlagung geregelt nach §108 EStG (Ö)Veranlagung geregelt nach §108 EStG (Ö)

Investition in europ. Kapitalmärkte, deren Marktkapitalisierung nicht mehr als 30% des BIP beträgt (Osteuropa Phantasie)

Investition in europ. Kapitalmärkte, deren Marktkapitalisierung nicht mehr als 30% des BIP beträgt (Osteuropa Phantasie)

Management: Raiffeisen Capital ManagementManagement: Raiffeisen Capital Management


max. 60% Geld-/Anleihenmarktmind. 40% Aktienmarkt Management: Raiffeisen Capital Management

Geldmarkt- /Rentenanteil: max. 60%Anlageschwerpunkt: Euro-Anleihen besten BonitätDuration .........................................................11,86

Aktienanteil: mind. 40%Anlageschwerpunkt: Abbildung ATX5 größten PositionenOMV............................................................... 8,57%ERSTE BANK ............................................. 8,03%Telekom.......................................................... 6,55%Raiff. Int........................................................... 3,69%VOEST Alpine................................................ 2,45%

Durchschnittliche Entwicklung des Aktienanteils 29.3.03-31.12.05.............90,22%

Aktien

Geld- /Anleihenmarkt

Spezialfonds seit 28.03.2003

Anlagerichtlinien - Profil

Performanceergebnisse der Veranlagung lassen keine Rückschlüsse auf die zukünftige Entwicklung eines Investmentfonds oder Portefeuilles zu.Alle Angaben ohne Gewähr.

„Ertrag & Garantie“ Stichtag: 31.12.2005Beispielhafte Darstellung eines Spezialfonds - Auflage 2003

100

102

104106108

110

112114116

118

120122

124126128

130132

142

98

134

136138140

144146148150152

Spezialfonds: 46,58% (=14,87% p.a.)

3/03

4/03

5/03

6/03

7/03

8/03

9/03

10/0

3

11/0

3

12/0

3

1/04

2/04

3/04

4/04

5/04

6/04

7/04

8/04

9/04

10/0

4

11/0

4

12/0

4

1/05

2/05

3/05

4/05 5/05

6/05

7/05

8/05

9/05

10/0

5

11/0

5

12/0

5

Wertentw. in % seit: Beg./Beg. p.a.

Spezialfonds 46,58 14,87

1.4.03

46,58

1.7.03

41,44

1.10.03

41,72

1.1.04

36,85

1.4.04

28,90

1.7.04

27,46

1.10.04

23,77

1.1.05

15,37

1.7.05

4,24

1.10.05

0,87


100% Kapitalgarantie auf Sparbeiträge (nach Abzug von Kosten und Risikobeitrag)

100% Kapitalgarantie auf Sparbeiträge (nach Abzug von Kosten und Risikobeitrag)

Stichtagsmäßige Höchststandsgarantie erstmals bereits nach 10 Jahren, unabhängig von beantragter Versicherungslaufzeit

Stichtagsmäßige Höchststandsgarantie erstmals bereits nach 10 Jahren, unabhängig von beantragter Versicherungslaufzeit

Vollkommene IndividualitätVollkommene Individualität

„Ertrag & Garantie“ – DIE GARANTIEN

Vertragsänderungen jederzeit möglich mit Beibehaltung der Garantien

Vertragsänderungen jederzeit möglich mit Beibehaltung der Garantien

Individuelle Festsetzung des nächsten Garantiestichtages durch Anleger möglich

Individuelle Festsetzung des nächsten Garantiestichtages durch Anleger möglich


PORTEFEUILLE 6:GARANTIEPORTEFEUILLE

Highlights

„Ertrag & Garantie“

Vertragstechnik

Kapitalgarantie erstmals nach 10 Jahren dann individuelle Stichtage, auch innerhalb

der beantragten Versicherungslaufzeit (Höchststandsgarantie)

Garantiemodell mit mind. 40% Aktien

Vollkommene Flexibilität: Anpassungen, Beitragsreduktion u. -befreiung, Zuzahlungen

möglich, ohne Verlust der Garantie

Einmalerlägeregelmäßige Ansparung

Für Neu- und Bestandskunden

Mindestlaufzeit 12 vollendete KalenderjahreLaufzeit immer bis 1.1. eines Jahres, danach Gleitklausel von 1-10 Jahre


Wo kann man das neue, flexible Garantieportefeuille einsetzen?

Beispiel: Mann, 35 Jahre, Pensionsvorsorge, Laufzeit bis zum 65. Lebensjahr


WIE FUNKTIONIEREN „HERKÖMMLICHE“ GARANTIEPRODUKTE?

Laufzeit z.B.: 30 Jahre

„normale“ Kapitalgarantie auf den Sparbeitrag: gilt nur bei vereinbarungsgemäßen Vertragsablauf

Kapitalgarantie auf den Sparbeitrag gilt erst bei Ablauf!


UNSERE EXKLUSIVE LÖSUNG SZENARIO “Ertrag & Garantie“

neuer Garantiewert

Mindestveranlagungsdauer

neuer Garantiewert

neue Garantiefestsetzung:

Sparbeitrag + Ertrag!

Unabhängig von der beantragten Laufzeit gilt die Kapitalgarantie zu gewissen Zeitpunkten!

Gleitklausel:1-10 Jahre!

Gleitklausel:1-10 Jahre!


„Ertrag & Garantie“ – ZUSAMMENFASSUNG

• Alle 10 Jahre erhält der Anleger von uns Schreiben, in welchem der nächste Garantiestichtag angekündigt wird mit der Option, einen anderen Garantiestichtag zu wählen = Gleitklausel

• => Gleitklausel: Beantragbar zwischen 1 bis 9 Jahre, beliebig oft (immer ganze Kalenderjahre)

Beispiel:

• Unser Anleger möchte mit 50 Jahren ein Haus kaufen, benötigt mitunter sein Kapital => Gleitklausel wird auf einen Zeitraum von 5 Jahren festgelegt


UNSERE EXKLUSIVE LÖSUNG SZENARIO “Ertrag & Garantie“

neuer Garantiewert

Mindestveranlagungsdauer

neuer Garantiewert

neue Garantiefestsetzung:

Sparbeitrag + Ertrag!

Unabhängig von der beantragten Laufzeit gilt die Kapitalgarantie zu gewissen Zeitpunkten!

Gleitklausel:5 Jahre!

10 Jahre!

neuer Garantiewert

Auszahlungsbetrag

Gleitklausel:5 Jahre!


Vollkommen flexibler, steueroptimierter AbschöpfungsplanVollkommen flexibler, steueroptimierter Abschöpfungsplan

Beliebige Zuzahlung (auch mehrmals)Beliebige Zuzahlung (auch mehrmals)

Individuelle Anspar- und VerfügungsphaseIndividuelle Anspar- und Verfügungsphase

Entnahmen beliebigEntnahmen beliebig

Einmalanlagen und lfd. AnsparungEinmalanlagen und lfd. Ansparung

Auszahlung als RenteAuszahlung als Rente

FINANCELIFE – DIE FONDSPOLICE MIT HÖCHSTER FLEXIBILITÄT

KEINE RückkaufsabschlägeKEINE Rückkaufsabschläge


NEU ab Sommer 2006

Ab Sommer 2006 kann zwischen Depotwert und neuen Beiträgen bei der Portefeuillewahl unterschieden

werden.

Beispiel: Absicherung des erreichten

Depotwertes + Nutzung des cost-average effectes für neue

Einzahlungen!

35


ABSICHERUNGSMANAGEMENT

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

•Absichern des bereits investierten Kapitals gegen mögliche Kurseinbrüche vor Ende der Zielerreichung

•Das neu zu investierende Kapital kann getrennt vom bestehenden Kapital im Aktienbereich investiert werden

•Zeitintervalle des Absicherungsmanagements können frei bestimmt werden

•Freie Wahl der Portefeuilles

Portefeuille III Portefeuille VI

Neue Einzahlungen

Jahre


...DENN WIR SEHEN SEHEN UNSEREN KUNDENAUFTRAG SO...


DIE RICHTIGE ENTSCHEIDUNG

FÜR SIE UND IHRE KUNDEN !


„Unsere Aufgabe ist für Sie maßgeschneiderte Lösungen zu entwickeln

und nicht Bestehendes zu übernehmen -dafür setzen wir uns ein!“

IhreFinanceLife Lebensversicherung AG

Nähere Informationen bei

unserem Messestand Nr. 86

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