Παρουσίαση Χαρτοφυλακίου commercial value
DESCRIPTION
TRANSCRIPT
Παρουσίαση χαρτοφυλακίου Ζωής Commercial value
12/5/2010
ΕνότητεςΕνότητες• Εικόνα συνολικού χαρτοφυλακίου Commercial Value (Unit linked, Παραδοσιακά)
– Πλήθος συμβολαίων– ποσά ασφαλίστρων– Αποθέματα & λοιπές υποχρεώσεις σε ασφαλισμένους
• Εικόνα χαρτοφυλακίου ασφαλιστηρίων τύπου Unit linked ( Εφάπαξ,περιοδικών ασφαλίστρων)– Πλήθος συμβολαίων– ποσά περιοδικών ασφαλίστρων– Αποθέματα
• Εικόνα χαρτοφυλακίου περιοδικών Unit linked– Πλήθος συμβολαίων– ποσά ασφαλίστρων– Μέσος όρος ασφαλίστρων– Κατανομές ασφαλίστρων ανάλογα με τις εγγυήσεις – ύψος ασφαλίστρων– Σωρευτικές υπολειπόμενες διάρκειες ( Εξέλιξη πλήθους ασφαλιστηρίων – ασφάλιστρων)– Αποθέματα & λοιπές υποχρεώσεις σε ασφαλισμένους
• Εικόνα χαρτοφυλακίου εφάπαξ Unit linked– Πλήθος συμβολαίων– ποσά ασφαλίστρων– Μέσος όρος ασφαλίστρων– Κατανομές ασφαλίστρων ανάλογα με τις εγγυήσεις – ύψος ασφαλίστρων– Αποθέματα & λοιπές υποχρεώσεις σε ασφαλισμένους
• Εικόνα χαρτοφυλακίου παραδοσιακών ασφαλιστηρίων Ζωής– Πλήθος συμβολαίων– ποσά ασφαλίστρων– Ασφαλισμένα κεφάλα– Αποθέματα 31-12– Μέση υπολειπόμενη διάρκεια
• Συμπληρωματικές καλύψεις– Ασφάλιστρα – Σύνολο αποζημιώσεων– Loss ratio
Unit Linked 21.525
Παραδοσιακά 26.802
Πλήθος ασφαλιστηρίων χαρτοφυλακίου Commercial Value
Παραδοσιακά-Unit Linked
• Η Commercial Value στις 31-12-2009 διέθετε συνολικά 48.317 ασφαλιστήρια Ζωής
• Ένα σημαντικό μέγεθος χαρτοφυλακίου βρίσκεται στον κλάδο ασφαλίσεων Ζωής σε σύνδεση με επενδύσεις ( Unit Linked)
• Τα ασφαλιστήρια τύπου Unit Linked αποτελούν το 45% του συνολικού χαρτοφυλακίου
• Η σύνδεση γίνεται με εσωτερικά μεταβλητά κεφάλαια
• Η Εταιρία δημοσίευε καθημερινά τιμές σε 40 εσωτερικά μεταβλητά κεφάλαια
Kατανομή Περιοδικών Ασφαλίστρων Χαρτοφυλακίου Commercial Value
(Παραδοσιακά-Unit Linked)
• Το συνολικό χαρτοφυλάκιο έχει 32,4 εκ ασφάλιστρα
• Τα παραδοσιακά ασφαλιστήρια έχουν συμπληρωματικές καλύψεις
• Η αναλογία Ζωή/riders είναι 37% ασφάλιστρα βασικής 63% riders
• Επί του συνόλου του χαρτοφυλακίου ( Παραδοσιακά & Unit Linked) η αναλογία των riders πέφτει στο 49%
Παραδοσιακά Συμπληρωματικέ
ς Καλύψεις15.794.980
Παραδοσιακά Ζωής 9.320.226
Unit Linked Περιοδικών 7.284.259
Σύνολο Υποχρεώσεων(Αποθέματα & Εκκρεμείς Εξαγορές)
Unit Linked – Παραδοσιακά31-12-2009
• Οι συνολικές υποχρεώσεις προς ασφαλισμένους στις 31/12 ανέρχονται σε ποσό 194,5 εκ ευρώ
• Στο ποσό συμπεριλαμβάνονται εκκρεμείς εξαγορές ύψους 28,5 εκ ευρώ
• Οι προβλέψεις για τον κλάδο ΙΙΙ ανέρχονται σε ποσοστό 45% επί του συνόλου
Σύνολο Υποχρεώσεων ( Αποθέματα & Εκκρεμείς Εξαγορές) 31-12-2009
Unit Linked 67.050.481
Μαθηματικά Αποθέματα
Παραδοσιακών 82.869.829
Λοιπά Αποθέματα Παραδοσιακών
15.817.183
Εκκρεμμείς Εξαγορές 28.523.150
DAF ομαδικά 217.378
Χαρτοφυλάκιο unit linked
• Το χαρτοφυλάκιο των Unit Linked συμπεριλαμβάνει ένα σημαντικό % σε ασφαλιστήρια εφάπαξ ασφαλίστρου
• Τα εφάπαξ αποτελούν το 36% του συνόλου των Unit Linked σε αριθμό ασφαλιστηρίων & το 62% των αποθεμάτων του κλάδου ΙΙΙ
• Σε κάποιους τύπους εφάπαξ παρέχεται δυνατότητα πρόσθετων καταβολών.
Πλήθος Ασφαλιστηρίων Χαρτοφυλακίου Unit Linked
13.6867.839
21.525
0
5.000
10.000
15.000
20.000
25.000
Περιοδικών Ασφαλίστρων
Εφάπαξ ασφαλίστρου Σύνολο
Χαρτοφυλάκιο περιοδικών unit linked-πλήθος ασφαλιστηρίων
• Το active plan, η Απόφαση Ζωής και το Cash Back Medical έχουν ισόβιες διάρκειες και δεν έχουν εγγυημένες αξίες
• Η επένδυση Ζωής δεν έχει εγγυήσεις και έχει διάρκεια ασφάλισης 10 έτη (που μπορεί να παραταθεί)
• Η Επιλογή και το Θεμέλιο έχουν ελάχιστες εγγυημένες αξίες λήξης.
• Οι λογαριασμοί μεριδίων είναι ισοσκελισμένοι με αντίστοιχο ενεργητικό εσωτερικών μεταβλητών κεφαλαίων
• Τα ελεύθερα ασφαλιστήρια έχουν λογαριασμούς μεριδίων και έχουν σταματήσει να πληρώνουν ασφάλιστρα. Μπορούν εύκολα να επαναφερθούν, αν αρχίσουν να ξαναπληρώνουν ασφάλιστρα.
Πλήθος Ασφαλιστηρίων περιοδικών u.l.
0
2.000
4.000
6.000
8.000
10.000
12.000
Τύπος Προιόντος
Πλήθ
ος
Ελεύθερα
Εν Ισχύ
Ελεύθερα 878 1.454 813 349 238 1 3.733
Εν Ισχύ 603 2.907 1.382 2 5.050 9 9.953
Active PlanCash Back
MedicalΑπόφαση
Ζωής & UPΕπένδυση
Ζωής Επιλογή
Ζωής Θεμέλιο
ΖωήςΓενικό Σύνολο
Χαρτοφυλάκιο περιοδικών unit linked-ασφάλιστρα
• Ένα σημαντικό μέρος ασφαλίστρων μπορεί εύκολα να επαναφερθεί αν οι πελάτες πεισθούν να ξαναρχίσουν τις πληρωμές.
• Ένα σημαντικό μερίδιο ασφαλίστρων είναι στο πλάνο της Επιλογής Ζωής.
Ασφάλιστρα Χαρτοφυλακίου Περιοδικών Καταβολών Τύπου Unit Linked
0
1.000.000
2.000.000
3.000.000
4.000.000
5.000.000
6.000.000
7.000.000
8.000.000
Τύπος Προιόντος
Υψος
Ετησ
ίων Α
σφαλ
ίστρω
ν Ελεύθερα
Εν Ισχύ
Ελεύθερα 601.673 735.790 416.789 606.203 224.294 1.541 2.586.290
Εν Ισχύ 298.938 1.949.819 915.035 2.132 4.089.854 28.480 7.284.259
Active Plan
Cash Back
Απόφαση Ζωής &
Επένδυση Ζωής
Επιλογή Ζωής
Θεμέλιο Ζωής
Γενικό Σύνολο
Αποθέματα Unit Linked• Τα αποθέματα των
Unit Linked συμπεριλαμβάνουν
1. Την αξία των αντίστοιχων λογαριασμών μεριδίων
2. Πρόσθετες προβλέψεις για ασφαλιστήρια που έχουν εγγυημένες αξίες εξαγορές
3. Πρόσθετες προβλέψεις από τον έλεγχο του τέστ επάρκειας (προοπτικός έλεγχος χρηματοροών)
20.701.306
25.032.94921.485.401
3.547.547
42.017.533
1.226.356
20.089.871
0
5.000.000
10.000.000
15.000.000
20.000.000
25.000.000
30.000.000
35.000.000
40.000.000
45.000.000
Λογαρ.Μεριδίων
Εγγυήσεων Επάρκειας Σύνολο
Περιοδικών Ασφαλίστρων Εφάπαξ ασφαλίστρου
Μέσος Ορος Ασφαλίστρων Χαρτοφυλακίου Περιοδικών Καταβολών Τύπου Unit Linked
• Τα ασφαλιστήρια Unit Linked έχουν υψηλά ετήσια ασφάλιστρα.
• Στα ασφαλιστήρια τύπου Cash Back Medical τα ασφάλιστρα επενδύονται και οι λογαριασμοί μεριδίων χρεώνονται με κόστος κάλυψης νοσοκομειακών
Μέσος Ορος Ασφαλίστρων Χαρτοφυλακίου Περιοδικών Καταβολών Τύπου Unit Linked
685 506 513
1.737
942496 671 662 810
3.164
732
1.541
6931.066
0
500
1.000
1.500
2.000
2.500
3.000
3.500
Active Plan Cash BackMedical
ΑπόφασηΖωής & UP
ΕπένδυσηΖωής
Περιοδ
ΕπιλογήΖωής
ΠεριοδικώνΑσφαλ
ΘεμέλιοΖωής
ΓενικόΣύνολο
Ονομασία Προιόντος
Μέσο
Ασφ
άλιστ
ρο
Ελεύθερα Εν Ισχύ
Κατανομή περιοδικών unit linked ανάλογα με εγγυήσεις
• Οι εγγυήσεις αφορούν κυρίως τα ασφαλιστήρια της Επιλογή Ζωής και παρέχουν είτε ελάχιστο εγγυημένο εφάπαξ, είτε ελάχιστη εγγυημένη σύνταξη στην λήξη.
• Στην διάρκεια της ασφάλισης δεν παρέχονται εγγυημένες αξίες
εξαγοράς.
Περιοδικά Ασφάλιστρα
συμβολαίων εν ισχύι χωρίς Εγγυήσεις 3.165.925
Περιοδικά Ασφάλιστρα
συμβολαίων εν ισχύι με
εγγυήσεις 4.118.334
Χαρτοφυλάκιο περιοδικών unit linked-κατανομή ανά ύψος ασφαλίστρου
Ανάλυση Χαροφυλακίου Περιοδικών Unit Linked σε μπάντες ανάλογα με το ύψος του ετησίου ασφαλίστρου
0
1.000.000
2.000.000
3.000.000
4.000.000
5.000.000
6.000.000
7.000.000
8.000.000
Μπάντες Ετησίου Ασφαλίστρου
Σύ
νο
λο
ασ
φα
λίσ
τρω
ν σ
την
μπ
άν
τα
Ελεύθερα Εν Ισχύ
Ελεύθερα 0 9.983 705.047 801.661 587.379 371.706 84.056 26.459 2.586.290
Εν Ισχύ 0 1.626 1.622.5372.999.8681.791.036 702.564 87.035 79.593 7.284.259
Ευρώ 0-100
Ευρώ 101-200
Ευρώ 201-500
Ευρώ 501-1000
Ευρώ 1001-
Ευρώ 2001-
Ευρώ 5001-
Ευρώ 10001 +
Γενικό Σύνολο
Σωρευτική Διάρκεια Χαρτοφυλακίου Περιοδικών unit linked για ασφαλιστήρια ορισμένης λήξης (οι Ισόβιες εξαιρούνται)-
πλήθος συμβολαίων
• Από τα 5.000 ασφαλιστήρια τα 3.700 ( 75%) θα συνεχίσουν στα επόμενα 7 έτη (έχουν μεγαλύτερες διάρκειες) και 1.300 θα λήξουν μέσα στην αντίστοιχη περίοδο
62 14
5059 4942 4733
37743234
2251
1036
350106158188223230239
0
1000
2000
3000
4000
5000
6000
Συνεχίζουν1-2 έτη
Συνεχίζουνστα 2-3 έτη
Συνεχίζουνστα 3-5 έτη
Συνεχίζουνστα 5-7 έτη
Συνεχίζουνστα 7-10 έτη
Συνεχίζουνστα 10-15
έτη
Συνεχίζουνστα 15-20
έτη
Συνεχίζουνστα 20 +
Αριθμ
ός α
σφαλ
ιστη
ρίω
ν
Ελεύθερα Εν Ισχύ
Σωρευτική Διάρκεια Χαρτοφυλακίου Περιοδικών unit linked για ασφαλιστήρια ορισμένης λήξης (οι Ισόβιες εξαιρούνται)-
ασφάλιστρα
Σωρευτική Διάρκεια περιοδικών ασφαλίστρων χαρτοφυλακίου ορισμένης λήξης
225.834 216.990 206.680 170.090 133.215 87.311 53.968 11.954
4.118.334 3.968.5803.644.209
2.834.9492.389.897
1.648.383
760.337 258.928
Συνεχίζουν 1-2 έτη
Συνεχίζουνστα 2-3 έτη
Συνεχίζουνστα 3-5 έτη
Συνεχίζουνστα 5-7 έτη
Συνεχίζουνστα 7-10 έτη
Συνεχίζουνστα 10-15 έτη
Συνεχίζουνστα 15-20 έτη
Συνεχίζουνστα 20 +
Υψος
Ασφ
αλίσ
τρω
ν
Ελεύθερα Εν Ισχύ
Αποθέματα Περιοδικών Unit Linked
0
10.000.000
20.000.000
30.000.000
Ονομασία Προιόντος
Υψος
Απο
θέμα
τος
Ελεύθερα Εν Ισχύ
Ελεύθερα 1.045.582 69.968 63.590 254.472 391.017 0 1.824.630
Εν Ισχύ 1.772.830 2.149.022 3.259.275 7.067 12.340.483 132.095 19.660.772
Active Plan Cash Back Απόφαση Επένδυση Επιλογή Θεμέλιο Γενικό
Χαρτοφυλάκιο unit linked εφ’άπαξ καταβολής – πλήθος
ασφαλιστηρίων
• Το μεγαλύτερο πλήθος αφορά ασφαλιστήρια τύπου Asset Value & Εφάπαξ Επιλογή Ζωής που έχουν εγγυημένες αξίες μετά παρέλευση 3 & 7 ετών αντιστοίχως.
• Τα ασφαλιστήρια τύπου Bonus Portfolio παρέχουν αυξημένες δυνατότητες επιλογής εσωτερικών μεταβλητών κεφαλαίων που έχουν ενεργητικό σε αντίστοιχα αμοιβαία κεφάλαια του εξωτερικού.
1.097
58 304 54 1 17604
2.5263.178
0500
1.0001.5002.0002.5003.0003.500
AssetValue
BonusPortfolio
GoldenBond
Inv.Bond InvestmentBond Plus
Scop lifeInv Bond
Scop lifeInv Bond
Plus
ΕπένδυσηΖωής
Εφάπαξ
ΕπιλογήΖωής
ΕφάπαξΑσφαλ.
Χαρτοφυλάκιο unit linked εφ’άπαξ καταβολής -Αρχικά Εφάπαξ
Ασφάλιστρα
147.736 2.333.738 587.65128.659 141.607
5.956.440 6.253.820
13.285.603
31.583.686
05.000.000
10.000.00015.000.00020.000.00025.000.00030.000.00035.000.000
AssetValue
BonusPortfolio
GoldenBond
Inv.Bond InvestmentBond Plus
Scop life InvBond
Scop life InvBond Plus
ΕπένδυσηΖωής
Εφάπαξ
ΕπιλογήΖωής
ΕφάπαξΑσφαλ.
Μέσος όρος εφάπαξ ασφαλίστρων
9.93812.111
2.5477.677
10.882
28.659
8.330 9.862
2.476
0
5.000
10.000
15.000
20.000
25.000
30.000
35.000
AssetValue
BonusPortfolio
GoldenBond
Inv.Bond InvestmentBond Plus
Scop lifeInv Bond
Scop lifeInv Bond
Plus
ΕπένδυσηΖωής
Εφάπαξ
ΕπιλογήΖωής
ΕφάπαξΑσφαλ.
Κατανομή εφάπαξ ασφαλίστρων με εγγυήσεις και μή
Αρχικά Καταβληθέντα Εφάπαξ Ασφάλιστρα
συμβολαίων εν ισχύ; Με εγγυήσεις; 41.076.896
Αρχικά Καταβληθέντα Εφάπαξ Ασφάλιστρα συμβολαίων εν ισχύ;
Χωρίς Εγγυήσεις; 19.242.043
Αποθέματα εφάπαξ καταβολής unit linked στις 31/12/2009
0
2.000.000
4.000.000
6.000.000
8.000.000
10.000.000
12.000.000
14.000.000
16.000.000
18.000.000
20.000.000
Μεριδίων Εγγυήσεων Τεστ Επάρκειας
Μεριδίων 4.039.829 105.817 9.957.351 283.935 383.858 141.893 776.018 4.401.170
Εγγυήσεων 758.861 17.829.009 6.565 1.954.109 87.623 65.139
Τεστ Επάρκειας 1.226.356
Bonus Portfolio
CU INVESTME
CV Asset Value
GOLDEN BOND
INVESTMENT BOND
SL INV.BOND /
ΕΠΕΝΔΥΣΗ ΖΩΗΣ 1
ΕΠΙΛΟΓΗ ΖΩΗΣ 3
Χαρτοφυλάκιο παραδοσιακών προιόντων –πλήθος συμβολαίων
0
2000
4000
6000
8000
10000
12000
14000
16000
18000
Τύπος Προγράμματος
Πλή
θος
Εν ισχύ
Ελεύθερα
Εν ισχύ 1665 1154 128 12077 1646 92 10040
Ελεύθερα 161 367 25 4092 941 3518
Απλή Ασφάλεια
Επ ιβίωση (επ ιστροφή
Ασφαλίστρων
Επ ιβίωση (επ ιστροφή Εξαγοράς σε
ΙσόβιοςΜικτή
ΑσφάλειαΣυνταξ/κό
άπαξΣυνταξιοδοτικ
ό
Χαρτοφυλάκιο εν ισχύι παραδοσιακών προιόντων –
Ασφάλιστρα
0
1.000.000
2.000.000
3.000.000
4.000.000
5.000.000
6.000.000
Εν ισχύ 394.447 583.855 47.654 1.428.710 605.452 631.988 5.628.121
Απλή Ασφάλεια
Επ ιβίωση (επ ιστροφή Ασφαλίστρω
Επιβίωση (επ ιστροφή Εξαγοράς σε
ΙσόβιοςΜικτή
ΑσφάλειαΣυνταξ/κό
άπαξΣυνταξιοδοτικ
ό
Χαρτοφυλάκιο παραδοσιακών προιόντων-ασφαλισμένα κεφάλαια
0
20.000.000
40.000.000
60.000.000
80.000.000
100.000.000
Εν ισχύ
Ελεύθερα
Εν ισχύ 24.096.679 11.871.591 473.494 81.369.630 13.493.336 5.167 932.194
Ελεύθερα 2.791.531 798.058 27.711 2.887.122 1.516.630 63.147
Απλή Ασφάλεια
Επιβίωση (επ ιστροφή
Επ ιβίωση (επ ιστροφή
ΙσόβιοςΜικτή
ΑσφάλειαΣυνταξ/κό
άπαξΣυνταξιοδοτικ
ό
Χαρτοφυλάκιο παραδοσιακών προιόντων-αποθέματα
Αρτια Αποθέματα Ισολογισμού
0
10.000.000
20.000.000
30.000.000
40.000.000
50.000.000
60.000.000
70.000.000
80.000.000
90.000.000
Εν ισχύ
Ελεύθερα
Εν ισχύ 351.851 6.018.931 526.410 5.814.526 5.767.933 754.758 56.733.748 75.968.157
Ελεύθερα 4.354 563.980 22.955 1.019.201 1.121.486 4.158.934 6.890.910
Απλή Ασφάλεια
Επιβίωση (επ ιστροφή
Επιβίωση (επ ιστροφή
ΙσόβιοςΜικτή
ΑσφάλειαΣυνταξ/κό
άπαξΣυνταξιοδοτι
κόΓενικό
άθροισμα
Χαρτοφυλάκιο παραδοσιακών προιόντων-μέση υπολειπόμενη
διάρκειαΜέση Εναπ. Διάρκεια
0
24
68
10
1214
16
Συνταξ/κό &επιβίωση
Μικτή Ασφάλεια Απλή Ασφάλεια
Μέση Εναπ. Διάρκεια
Κατανομή πλήθους ασφαλιστηρίων ανά τεχνικό επιτόκιο
Ασφαλιστήρια ανά τεχνικό επιτόκιο
0
2.000
4.000
6.000
8.000
10.000
12.000
Αριθμός Ασφαλιστηρίων
Τεχνικό Επιτόκιο
ΑριθμόςΑσφαλιστηρίων
484 10522 2605 5059 7306
Τεχνικό Επ ιτόκιο 2,50% 3,35% 4,00% 4,25% 5,00%
1 2 3 4 5
Συμπληρωματικές Καλύψεις (Ασφάλιστρα – Συνολικές Ζημιές)
0
5.000.000
10.000.000
15.000.000
ΝοσοκομειακέςΚαλύψεις
14.046.819 11.010.717
Λοιπές Καλύψεις 1.748.161 1.008.536
Ασφάλιστρα Συνολικές Ζημιές*
* Συνολικές Ζημιές: Πληρωθείσες & Διαφορά στα αποθέματα εκκρεμών αποζημιώσεων αρχή-τέλος έτους
Loss ratio
Loss ratio
78,4%
57,7%
76,1%
0,0%10,0%20,0%30,0%40,0%50,0%60,0%70,0%80,0%90,0%
ΝοσοκομειακέςΚαλύψεις
Λοιπές Καλύψεις ΣύνολοΧαρτοφυλακίου
Loss ratio
12/5/2010