Иннополис. Михаил Свердлов. "Банковсие тренды и...

Между завтра и вчера

Банковские тренды и тренды в банках

С 2 0 1 3 ГОДА руководил подразделением перспективных технологий в Уральском банке реконструкции и развития, в 2015 возглавил дирекцию стратегического развития IТ

СПИКЕР

СВЕРДЛОВ МИХАИЛ

В 2 0 1 0 ГОДУ окончил Нижегородский государственный технический университет по специальности автоматизированные системы управления. В 2012 году получил мастера международного управления в бизнес-школе в Австрии

МЕЖДУНАРОДНЫЙ ОПЫТ работы приобрел в таких странах как Австрия, Венгрия, Германия, Израиль, США, Украина

ИМЕЕТ несколько собственных успешных бизнес-проектов. Сторонник методологий lean startup и customerdevelopment

2

КТО УШЕЛ

УСПЕВАТЬ В РЕАЛЬНОСТЬ

2

КТО УШЕЛ

УСПЕВАТЬ В РЕАЛЬНОСТЬ

3

КТО ПРИШЕЛ

В БОЛЬШОЙ СЕМЬЕ ...

4

СМОТРЯ ПО СТОРОНАМ

В ПОИСКАХ СЕБЯ

5

АЛЬФА-БАНК запустил Альфа-Поток,

краудфандинг платформу для p2b

кредитования, оплату часами

ВКОНТАКТЕ заработали денежные

переводы в мессенджере с ВТБ24

ТОЧКА запустила переводы в Facebook

Messenger

Открытие запустило blockchain в

России и частное облако, а 30 крупнейших

банков в мире уже полгода работают в

консорциуме R3

10 банков запустили Apple Pay в России

в октябре 2016, готовится запуск Samsung Pay

МТС, Мегафон запустили карточные

продукты, привязанные к счету сотового

телефона

СБЕРБАНК

- предложил малому бизнесу

индивидуальные ставки по

кредитам на основе Big Data,

- запустил своего оператора

сотовой связи

- запустил оплату школьных

обедов по отпечатку руки

- 80% операций будет

выполняться искусственным

интеллектом к 2020

- запустит российскую Alibaba

- запустит магазин приложений

- передача данных с

помощью квантовых

технологий в 2017 году

6

СМОТРЯ ПО СТОРОНАМ

В ПОИСКАХ СЕБЯ

КАК РОССИЙСКИЕ БАНКИ ВНЕДРЯЮТ

НОВЫЕ ТЕХНОЛОГИИ

8

УМНЫЕ ЧАСЫ (технология

NFC)

Apple Watch, Samsung Gear, Mondaine,

Swatch Bellamy, Diagono Magn@sium,

Sony Wena, AlfaPay

(Альфа-Банк + MasterCard)

КОЛЬЦО ДЛЯ ОПЛАТЫуникальный цифровой идентификатор

токен

ФИТНЕС-БРАСЛЕТФитнес-браслет

Nymi Band, Jawbone UP4

А также: брелок, стикер и даже куртка

для бесконтактных платежей

ТЕЛЕФОН

Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay

14-19% платежей в США

осуществляются с помощью

мобильного телефона

10% платежей в Великобритании —

бесконтактные

БЕСКОНТАКТ на базе

MasterCard:

- Карты МЕГАФОН, МТС

- BankOK виртуальная карта («АК

БАРС» в партнёрстве с FinEx)

- MobiCash Card

- ЕКАРТА

ПРОСТО С НАМИ ПРОСТО?

БЕСКОНТАКТ И УПРОЩЕНИЕ ПЛАТЕЖЕЙ

9

11

ПОТЕНЦИАЛЬНЫЕ СЦЕНАРИИ БУДУЩЕГО

VUCA МИР В ОПАСНОСТИЗа первую половину 2016 г. у 0,5 млн. человек в мире были украдены данные

и, таким образом, деньги

Десятки компаний подверглись DDOS-атакам, среди них Сбербанк, Альфа-

Банк, МОТИВ – это прямые потери и репутационные риски

А ЕСТЬ ЛИ МЕСТО БАНКУ

Р2Р МИР

12

КРАУДИНВЕСТИНГВыдача кредитов малому бизнесу, являющемуся клиентами одних

банков, за счет средств физлиц, являющихся клиентами других банков

(при этом не происходит передачи клиентской базы между банками)

12

В ЧУЖОМ ОГОРОДЕ

Bank Zachodni WBK (Польша),

Maybank (Малазия),

Kaspi bank (Казахстан),

ДельтаКредит

ВИВА ИТАЛИЯ

Итальянский банк Widiba даёт

клиентам возможность самим

участвовать в создании банковского

продукта

ТИНКОФФнет ипотеки, но на их сайте можно

оформить ипотеку в другом банке

СБЕРБАНКделовая среда, сервис по возврату

налогов (партнер ООО «НДФЛКА.РУ»)

АК БАРКвозврат НДС за покупки в зоне ЕС

(партнёр TaxFree4U).


МАРКЕТПЛЕЙС

13

Один из крупнейших инвестиционных банков с

помощью ВР демонстрирует свое предложение

по управлению благосостоянием (wealth

management), графически смоделировав

жизненный путь работника от начала трудовой

деятельности до достижения пенсионного

возраста.

HTC готовит к запуску игровую VR-платформу

для бизнеса

Только в США насчитывается около 84 млн

Миллениалов. Согласно данным Millennial

Disruption Index, в формирование которого приняли

участие около 10000 сотрудников из 73 фирм,

на первом месте в списке глобальных изменений

стоит именно финансовая индустрия.

ЦИФРОВАЯ ТРАНСФОРМАЦИЯ

VR / AR

14

12

БЛОКЧЕИНэто децентрализованная база данных

о транзакциях в сети.

R3CEV Крупнейший американские и

европейские банки тестирует

денежные переводы на базе

Blockchain с февраля 2016 года

ОСНОВНЫЕ ХАРАКТЕРИСТИКИосновные характеристики

Blockchain:

доверие к алгоритму;

неизменность данных;

прозрачность операций;

полный контроль над цифровым

активом.


BLOCKCHAIN

А ТЕМ ВРЕМЕНЕМ В РОССИИ

Сбербанк и ФАС запустили пилотный

проект Digital Ecosystem по обмену

документами на основе технологии

блокчейн

В России под эгидой ЦБ создается

консорциум по исследованию и

применению blockchain и

криптотехнологий

Его приоритеты – изучение и

внедрение технологии

распределенных регистров

(blockchain), облачных технологий,

управления большими данными (big

data) и развитие системы упрощенной

идентификации.

15

16

ТИНКОФФФинансы, инвестиции, жизнь

СБЕРБАНКБанк как аггрегатор, банк как

провайдер, банк как маркетплейс

АК БАРККарта как ключ к городу

Ali EXPRESSТовары, доставка, оплата


ЭКО МИР

РОБО-ЭДВАЙЗИНГBarclays,

Royal Bank of Scotland,

Lloyds and Santander UK,

«АК БАРС Советник»

УПРАВЛЕНИ РАСХОДАМИSmart Receipts

Zoho Expense

ZenMoney

Финансовый Автопилот

МАШИННОЕ ОБУЧЕНИЕСортировка огурцов

Охрана от кошечек и собак

ДАННЫЕ В КАДРАХ

Сбербанк: через 5 лет 80%

решений будут приниматься

автоматически

ОДНА ГОЛОВА ХОРОШО

А A.I. ЛУЧШЕ?

17


МОДЕЛЬ УПРАВЛЕНИЯ

18

VALUE STREAMСбербанк, Альфа-банк, Открытие

AGILE В БАНКАХСбербанк, Альфа-банк, Открытие, Хоум-кредит банк, ВТБ 24,

Абсолют-банк, Райффайзенбанк, банк «Нордеа», Банк Москвы, ЦБ

ПРОЕКТНОЕ УПРАВЛЕНИЕ

Работы, не добавляющие ценности конечному продукту,

могут занимать до 90% рабочего времени, их можно сократить до

15%.

74% руководителей банков считают, что более гибкое управление

трудовыми ресурсами (Agile) повышает инновационный потенциал.

19

ФРИИСбербанк, Альфа-банк, Банк «Санкт-Петербург»,

АК Барс, Открытие, РайффайзенБанк, УБРиР

СКОЛКОВОАльфа-банк, Сбербанк, Открытие,

РайффайзенБанк. Банк «Открытие»

ИННОПОЛИСТатфондбанк, Ак Барк, Сбербанк, УБРиР

За 2 года произошел взрывной рост финтех-компаний,

инвестиции увеличились с $12 млрд до $22 млрд.

Банки готовы вкладывать в финтех,

даже понимая, что не все технологии «выстрелят».


ФИНТЕХ ВСЕМУ

«Если хотите придумать отличные идеи, знайте:

лучшие из них вы можете позаимствовать.»

Томас Эдисон

американский изобретатель

ИННОВАЦИИ

ЭТО НЕ ТОЛЬКО ПРОДУКТЫ И СЕРВИСЫ

НОВЫЕ ТЕХНОЛОГИИLow-end масштабируемость

Облачные технологии

Открытые интерфейсы

Open source решения

НОВЫЕ НАВЫКИРабота с данными

Построение цифровых бизнес

моделей и партнёрств

Лидерство/SoftSkills

Agile

User Experience

Кибербезопасность

Design Thinking

Цифровой таргетинг

НОВАЯ ОРГАНИЗАЦИЯТестирование собственных

технологий и минимальное

внимание

Кросс-функциональные команды

Динамическая

Бимодальная

Обучающаяся

Digital Insight

20

23/03/17 22Спасибо за внимание и понимание!

А ГЛАВНОЕ – ЗА ЖЕЛАНИЕ КРУТИТЬ ПЕДАЛИ ЕЩЕ БЫСТРЕЕ

2423/03/17

12

В ЧУЖОМ ОГОРОДЕ

Автоматизированный колл-центр

Чат-боты (Telegram, WhatsApp, Viber) и мессенджеры как канал

коммуникации как канал продаж

Персонализация (Сбербанк, Рокет-банк).

Поддержка онлайн 24/7.

Общение и продажи в соцсетях (увеличить позитив).

Спецпроекты на грани онлайн-офлайн.

Геймификация

60% корпоративных клиентов вообще не хотят ходить в

офис банка

ONE CANNOT NOT COMMUNICATE

ТО, ТАМ И ТОГДА

Общение с клиентом в его привычной среде обитания

не только повышает лояльность, но и конверсию.

16

12

ONE CANNOT NOT COMMUNICATE

ТО, ТАМ И ТОГДА

17


ЖИЗНЬ - ИГРА

18

СБЕРБАНК

покестопы у отделений + бесплатная

страховка

РОКЕТБАНКза покемона, пойманного в отделении

или у банкомата– 50 рокетрублей

ВТБ24двойной сash-back за фото в facebook

покемона с картой ВТБ24

ТИНЬКОВкарта для геймеров Tinkoff Google Play,

спец бонусы игрокам в Pokemon Go

СОВКОМБАНК, РУССКИЙ СТАРДАРТреакция банка в виде поста в соцести

12

PR – ЗАЯЦ Формирование инновационного

бренда и различные PR задачи

Развитие собственных технологий, на

основе которых должны быть

реализованы проекты на хакатоне

HR – ЗАЯЦHR цели и HR бренд для талантливых

участников и сообщества

Поиск перспективных проектов для

инвестиций на ранней стадии

Развитие инфраструктуры в надежде

на плоды в среднесрочной

перспективе

Сформировать пайплан из идей и

проектов ранней стадии

Оказать положительное влияние на

лояльность к бренду и HR цели т.к

среди участников хакатона, как

правило, разработчики, которые еще

не стали предпринимателями и их

легко переманить к себе на работу,

пока они не почувствовали вкус крови

IDEA – ЗАЯЦТестирование собственных

технологий и минимальное внимание

на их распространение

Влияние на инфраструктуру, точнее

на ту ее часть, которая занимается

мотивацией специалистов к созданию

стартапов

INNO – ЗАЯЦ Провести первичный отбор людей и

идей для последующего развития

ЗА ВСЕМИ ЗАЙЦАМИ

ХАКАТОН

25

Электронный мультиэмитентный кошелек BEST WALLET

Перевод денег ВКОНТАКТЕ

Скан карт с автораспознаванием – Shoeboxed

MobiCASH – по штрих-коду квитанции

SMART IDReader Тинькофф – паспорт, права, СНИЛС

SCAN TO PAY (Bank of the West) – распознавание данных счета по фото

Потребители заинтересованы в более быстрых, удобных и

дешевых способах осуществления платежей при должном уровне

безопасности и контроля

Хорошо настроенный процесс оплат может увеличить количество

транзакций на 10-20%.

ПРОСТО С НАМИ ПРОСТО?

УПРОЩЕНИЕ ПЛАТЕЖЕЙ

10

Какова ценность данных?

Она зависит от того, насколько сильно эти данные

влияют на решения, которые вам нужно принять.

Директор Social Data Lab Школы информационных

технологий Университета Беркли Андреасу Вайгенду00

Что важнее всего в мире, где ответы на вопросы

доступны мгновенно?

Важнее всего — задавать правильные вопросы.

Именно этому умению следует учить людей.

Почему данные стали драйвером инноваций?

Потому что они повлияли на жизнь миллиардов

людей и на то, как люди принимают решения.

АНАЛИЗИРОВАТЬ ВСЁ, ЧТО ДВИЖЕТСЯ

ЗАЧЕМ ДАННЫЕ, ЕСЛИ ЕСТЬ НЕФТЬ?

Big data — это уже промышленный стандарт. Умение работать с данными

разной формации и структуры это не опция, а необходимость.

Поделитесь данными, чтобы получить другие данные.

Чем больше вы можете получить информации от других

потребителей, тем больше новых потребителей вы

сами сможете привлечь.

Пусть люди делают то, что у них хорошо получаются.

И пусть компьютеры делают то, что хорошо получается

у компьютеров. И не надо путать эти вещи.

АНАЛИЗИРОВАТЬ ВСЕ, ЧТО ДВИЖЕТСЯ

ЗАЧЕМ ДАННЫЕ, ЕСЛИ ЕСТЬ НЕФТЬ?

00

Не начинайте с данных, начните с проблемы.

Подружитесь с прозрачностью. В прошлом компании

обеспечивали себе конкурентные преимущества

путем ограничения доступа к информации,

возведения барьеров. Сейчас самые успешные

компании, наоборот, наиболее прозрачны.

HR 3.0 / digital HR transformation

HR digital или HR в digital

Digital-рекрутинг на основе данных

Эволюция HR-аналитики

Рекрутинг стал почти полностью

кандидато-ориентированным:

в 2016 году 90% считали именно так

00

ЦИФРОВАЯ ТРАНСФОРМАЦИЯ HR

КАДРЫ

«Мы боремся за ресурсы, которые

сильно ограничены».

«В цифровой век нужны лучшие

инженерные мозги, лучшие студенты

лучших вузов — МФТИ, СпБГУ, МГУ,

НГУ, Бауманки, МИФИ и так далее».

«Они в первую очередь идут в

«классные», «модные»,

«интересные» компании, где много

таких же, как они.

Это «Яндекс», Mail.ru, «Касперский»

и пр.»

Старший вице-президент,

директор по развитию бизнеса банка

«Открытие»

Максим Янпольский.

00


ГДЕ КАДРЫ, ЗИН?

Компания Xerox (штат 55 000 чел.) осуществляет набор

сотрудников call-центров через предварительный

скоринг-тест, который предсказывает, как долго человек

проработает в компании

Организации расширяют охват аналитическими

моделями 86% компаний из списка Fortune 1000

собираются внедрить подходы в оценку персонала с

использованием внешних данных в ежедневную

практику

В прошлом году Yandex Data Factory сделала для

транснациональной инжиниринговой компании модель

по прогнозированию увольнений.

Точность прогнозной модели превзошла ожидания

заказчика в 5 раз, и за год сэкономила заказчику

$292,2 тысячи.

00


КАДРЫ

БИОМЕТРИЧЕСКАЯ ИДЕТИФИКАЦИЯ

по голосу / отпечатку пальца / сетчатке глаза / форме уха /

геометрии руки, распознавание лиц

ГОЛОСОВОЕ УПРАВЛЕНИЕ/ИДЕТИФИКАЦИЯ Barclays (Англия),

ТКС (Россия),

Banco Santander (Мексика),

CaixaBank (Испания и Португалия)

U.S. Bank (США),

ING (Голландия),

DenizBank (Турция, принадлежит Сбербанку).

Wells Fargo

ОТПЕЧАТКИ ПАЛЬЦЕВ + РАСПОЗНОВАНИЕ ЛИЦIdentity Check Mobile(Mastercard)

В Индии биометрическую регистрацию уже

прошли 600 млн потребителей12


МИР НА КОНЧИКЕ ПАЛЬЦЕВ

00


КАДРЫ


МОДЕЛЬ УПРАВЛЕНИЯ

00

«Нет конкуренции товаров, продуктов или услуг.

Есть конкуренция моделей управления.

Задача конкуренции - выстроить управленческую систему,

которая позволяет реализовывать все инициативы с

новыми скоростями.

Воспроизвести можно всё, что угодно, и можно выиграть

только за счет более эффективной системы управления…»

Иннополис. Михаил Свердлов. "Банковсие тренды и...

Software