מגמות בפנסיה והחיסכון ארוך הטווח עוד ירון שמיר,...
TRANSCRIPT
![Page 1: מגמות בפנסיה והחיסכון ארוך הטווח עוד ירון שמיר, הפניקס](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022052705/5875d2281a28ab8f438b5753/html5/thumbnails/1.jpg)
שינוי סדרי עולם בתחום –2016
הפנסיוני
![Page 2: מגמות בפנסיה והחיסכון ארוך הטווח עוד ירון שמיר, הפניקס](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022052705/5875d2281a28ab8f438b5753/html5/thumbnails/2.jpg)
לרבות נתונים המפורטים בדוגמאות )כל המידע האמור במצגת זו •הינו בבחינת מידע כללי שתכליתו הסברה והבהרה , (החישוביות המובאות
.בלבד
( לרבות בענייני מס)חוות דעת או ייעוץ כלשהו , הוא אינו מהווה המלצה•, פי דין-או פיננסי בידי בעל רישיון על/שיווק פנסיוני ואואו תחליף לייעוץ/ו
. המתחשב בצרכים ובנתונים הפרטניים של כל אדם•
על . ההסתמכות על המידע האמור הינה באחריות המשתמש בלבד•המשתמש במידע לקבל עצה מקצועית בנפרד לכל פעולה בקשר לנושאים
.הנדונים לעיל
![Page 3: מגמות בפנסיה והחיסכון ארוך הטווח עוד ירון שמיר, הפניקס](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022052705/5875d2281a28ab8f438b5753/html5/thumbnails/3.jpg)
2016
חלו שינויים רבים המסדירים את השוק הפנסיוני2016במהלך שנת •
הגדלת התועלות לעובד בתוכניות הפנסיוניות•
הגדלת העלויות למעסיק בתוכניות הפנסיוניות•
העברת האחריות הפנסיונית לעובד•
![Page 4: מגמות בפנסיה והחיסכון ארוך הטווח עוד ירון שמיר, הפניקס](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022052705/5875d2281a28ab8f438b5753/html5/thumbnails/4.jpg)
קרן פנסיה ברירת מחדל-מעסיק-סוכן
.נקבעו קרנות פנסיה ברירת מחדל•
קרן פנסיה ברירת מחדל הינה קרן שאליה יצורפו עובדים שלא בחרו •
.סוציאליםאחרת בתקופה שעד זכאותם לקבלת תנאים
כל מעסיק יוכל לבצע מכרז לקרן פנסיה ברירת מחדל במידה ולא יערוך •
מכרז יהיו שתי קרנות ברירת המחדל הקרנות שנבחרו על ידי הממונה על
שוק ההון
או תאריך החידוש המוקדם 2019הסכמים קיימים בתוקף עד מרץ •
מביניהם
![Page 5: מגמות בפנסיה והחיסכון ארוך הטווח עוד ירון שמיר, הפניקס](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022052705/5875d2281a28ab8f438b5753/html5/thumbnails/5.jpg)
קרנות פנסיה ברירת מחדל
שנים לפחות10-דמי ניהול מובטחים ל•
אלדובינבחרו קרנות הפנסיה של מיטב דש והלמן 2016מנובמבר •
לשנתיםהבחירה היא •
:דמי הניהול•
מהצבירה0.01%, מההפקדה1.31%-מיטב דש
מהצבירה 0.001%, מההפקדה1.49%-אלדוביהלמן
![Page 6: מגמות בפנסיה והחיסכון ארוך הטווח עוד ירון שמיר, הפניקס](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022052705/5875d2281a28ab8f438b5753/html5/thumbnails/6.jpg)
הסכם בדבר הגדלת אחוזי ההפקדות
23.5.2016צו ההרחבה שנחתם •
6%-והפקדות העובד ל6.5%-הפקדות המעסיק לתגמולים יגדלו עד ל•
75%אם לא רוכש , בביטוחי מנהלים ההפקדה כוללת אי כושר עבודה•
7.5%מהשכר יש להגדיל תגמולי מעביד עד
היכן ניתן לבצע ההגדלה •
![Page 7: מגמות בפנסיה והחיסכון ארוך הטווח עוד ירון שמיר, הפניקס](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022052705/5875d2281a28ab8f438b5753/html5/thumbnails/7.jpg)
עובד-מעסיק-סוכן
יעוץ שיווק ומערכות )פיננסים שרותיםבמסגרת חוק הפיקוח על •
סליקה
:נקבע כי( פנסיוניות
:כאשר סוכן הביטוח נותן גם שרותי שיווק וגם שרותי תפעול
0.6%: לשלם לסוכן הביטוח את הגבוה מבין מחוייביהיה המעסיק 1.
. מ"שני הסכומים בתוספת מע,ח "ש10.5או הנגבייתמהפרמיה
של העובדלתוכניותיוסכום זה יוחזר 2.
תוגדר קרן פנסיה ברירת מחדל3.
![Page 8: מגמות בפנסיה והחיסכון ארוך הטווח עוד ירון שמיר, הפניקס](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022052705/5875d2281a28ab8f438b5753/html5/thumbnails/8.jpg)
שרותי תפעול-עובד-מעסיק-סוכן
אחד מאלה: הוגדרו שרותי תפעול•
.הפקדת כספים לגוף מוסדי בעבור עובדי המעסיק1.
(.ממשק אחיד)העברת מידע אגב הפקדות כספים 2.
(.היזון חוזר)טיפול במשוב בין המעסיק לגוף המוסדי 3.
.פעולות תפעול נוספות שיקבע הממונה4.
![Page 9: מגמות בפנסיה והחיסכון ארוך הטווח עוד ירון שמיר, הפניקס](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022052705/5875d2281a28ab8f438b5753/html5/thumbnails/9.jpg)
זכות העובד לבחור-עובד-מעסיק-סוכן
הרחבת -פיננסים קופת גמלשרותיםלחוק הפיקוח על 20שינוי סעיף •
.זכותו של העובד לבחור
כיום הזכות לבחור גם סוכן -אם בעבר הזכות לבחור מוצר פנסיוני בלבד•
.פנסיוני
![Page 10: מגמות בפנסיה והחיסכון ארוך הטווח עוד ירון שמיר, הפניקס](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022052705/5875d2281a28ab8f438b5753/html5/thumbnails/10.jpg)
ממשק מעסיקים-מעסיק-סוכן
עובדים העברת הנתונים בגין ההפקדות בממשק אחיד100עסקים מעל •
יוכנסו בהדרגה כל המעסיקים•
שהוקמו לשם יעודייםגופים , אתר של גוף מוסדי, לשכות שכר-ניתן לדווח•
מנהלי הסדר, כך
![Page 11: מגמות בפנסיה והחיסכון ארוך הטווח עוד ירון שמיר, הפניקס](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022052705/5875d2281a28ab8f438b5753/html5/thumbnails/11.jpg)
2016ינואר -מסלול מוטה גיל
מסלול המפחית באופן אוטומטי את רמת החשיפה לסיכון בהשקעות•
ומעלה60-ו50-60בין , 50רב החברות חלוקה עד גיל •
מסלול ברירת המחדל למצטרפים חדשים•
ניתן לבחור מסלולים אחרים•
השקעה בנכס 75%מינימום , לכל חברה10עד -מסלולים מתמחים•
המתמחה
העמיתים הקיימים אינם עוברים למסלול מוטה גיל אלא אם כן ביקשו•
1.1.2017-מהחל 2004לפוליסות טרום •
![Page 12: מגמות בפנסיה והחיסכון ארוך הטווח עוד ירון שמיר, הפניקס](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022052705/5875d2281a28ab8f438b5753/html5/thumbnails/12.jpg)
הפחתת תקרות למס
מפעמים וחצי השכר 7.5%תגמולי מעסיק מעל 1.1.2016-החל מ•
–ח הפקדה "ש23,660שכר –הממוצע במשק מחויבים במס בידי העובד
.ח"ש1774.5
מחייב מקצועיות גדולה בתכנון פנסיוני ללקוח190בשילוב עם תיקון •
מוכרתוקיצבהקצבה מזכה •
הקיזוזנוסחת •
![Page 13: מגמות בפנסיה והחיסכון ארוך הטווח עוד ירון שמיר, הפניקס](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022052705/5875d2281a28ab8f438b5753/html5/thumbnails/13.jpg)
תודה