Презентация Ильи Кочеткова (ЦБ РФ) с форума «Сила МФО в...

СЛУЖБА ПО ЗАЩИТЕ ПРАВ

ПОТРЕБИТЕЛЕЙ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ

И МИНОРИТАРНЫХ АКЦИОНЕРОВ

ГЛАВНОЕ УПРАВЛЕНИЕ РЫНКА МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ И МЕТОДОЛОГИИ ФИНАНСОВОЙ ДОСТУПНОСТИ БАНКА РОССИИ



И МИНОРИТАРНЫХ АКЦИОНЕРОВ Динамика количества МФО в государственном реестре

0

500

1000

1500

2000

2500

3000

3500

4000

4500

2014 3.31.2015 4.30.2015 7.2.2015 10.20.2015 11.18.2015 12.31.2015 4.1.2016 6.1.2016

4 184

3 851 3 812 3 730

3 546 3 681 3 688 3 852

3 701

2 156

2 492 2 595

2 981

3 429 3 479

3 680

3 946 4 105

Количество действующих МФО в реестре, шт.

Количество исключенных из реестра МФО, шт.


2




Динамика портфеля займов

0

10

20

30

40

50

60

70

2013 год 9 мес. 2014 2014 год I кв. 2015 полугодие 2015 9 мес. 2015 2015 год 1 кв. 2016

39

55 57 58

61 62

70 69

МФО, млрд. руб.

МФО, млрд. руб.

ГЛАВНОЕ УПРАВЛЕНИЕ РЫНКА

МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ И МЕТОДОЛОГИИ

ФИНАНСОВОЙ ДОСТУПНОСТИ БАНКА РОССИИ

3



И МИНОРИТАРНЫХ АКЦИОНЕРОВ Динамика фондирования МФО

2,6

4,4

1

0,6

2.1

2,4

1,9

1,4

2

1,5

1,4

1,6

0

1

2

3

4

5

6

7

IV квартал 2014

I квартал 2015

II квартал 2015

III квартал 2015

IV квартал 2015

1 квартал 2016

Займы от физических лиц, млрд. руб.

иные физ.лица (>1,5 млн. руб.) учредители

10,7

6,9

8,4

12,7

10,5

0

2

4

6

8

10

12

14

I квартал 2015 II квартал 2015 III квартал 2015 IV квартал 2015 1 квартал 2016

Займы от юридических лиц, млрд. руб.




4




МФО: представление отчетности

29

52 52

69 79 76

69

38

21 26

13

8 5

4

33 27 22 18

13 19

27

0

20

40

60

80

100

120

9 мес. 2014 2014 год I кв. 2015 полугодие 2015 года

9 мес. 2015 2015 год 1 кв. 2016

Представили, % Представили с нарушение срока, % Не представили, %




5




6

Задачи в сфере надзора и регулирования на рынке

микрофинансирования ГЛАВНОЕ УПРАВЛЕНИЕ РЫНКА МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ И МЕТОДОЛОГИИ ФИНАНСОВОЙ ДОСТУПНОСТИ БАНКА РОССИИ

Снижение количества недобросовестных участников рынка микрофинасирования – окончание

«зачистки реестров»

Совершенствование риск-ориентированного подхода в регулировании и надзоре

Повышение качества взаимодействия с СРО, в том числе совместная разработка базовых стандартов

СРО, а также формирование принципов и порядка возможной передачи СРО части надзорных и иных

функций Банка России

Усиление взаимодействия с правоохранительными органами по пресечению деятельности нелегальных

кредиторов, в том числе запуск программы по поиску нелегальных кредиторов

Повышение качества надзорной дисциплины поднадзорных (планируется, что в 2016 году обязательную

отчетность будут сдавать 90-95 % МФО

Повышение финансовой устойчивости МФО

Защита прав потребителей финансовых услуг




В 2015 году из государственного реестра микрофинансовых

организаций исключено 898 юридических лиц

7

Снижение количества недобросовестных участников

и повышение качества надзорной дисциплины ГЛАВНОЕ УПРАВЛЕНИЕ РЫНКА МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ И МЕТОДОЛОГИИ ФИНАНСОВОЙ ДОСТУПНОСТИ БАНКА РОССИИ

не представляют отчетность

нарушают законодательство Российской Федерации

применяют недобросовестные практики

осуществляют схемные операции

О

Р

Г

А

Н

И

З

А

Ц

И

И




МИКРОКРЕДИТНЫЕ КОМПАНИИ (МКК) МИКРОФИНАНСОВЫЕ КОМПАНИИ (МФК)

Права:

• Не имеют права на привлечение денежных средств сторонних

физических лиц

• Фондирование осуществляется за счет денежных средств

участников (акционеров) МФО либо путем привлечения

денежных средств юридических лиц

• Не имеют права на выпуск облигаций

• Предоставление потребительских микрозаймов на сумму до

500 тыс. рублей

• Предоставление микрозаймов на предпринимательские цели

в размере до 3 млн. рублей

Права:

• Право на привлечение денежных средств физических лиц в форме займов на

сумму от 1,5 млн. рублей

• Право на выпуск облигаций номиналом менее 1,5 млн. рублей

• Предоставление потребительских микрозаймов на сумму до 1 млн. рублей

• Предоставление микрозаймов на предпринимательские цели в размере до 3

млн. рублей

• Право на делегирование проведения идентификации, в том числе упрощенной

идентификации, в целях предоставления онлайн-микрозаймов

Обязанности:

• Требования к размеру капитала (собственных средств) не

устанавливаются

• Нормативы достаточности капитала и ликвидности; резервы

• Обязательное членство в саморегулируемой организации

Обязанности:

• Требования к капиталу в размере не менее 70 миллионов рублей

• Нормативы достаточности капитала, ликвидности, максимального размера

риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков, максимального

размера риска на связанное с МФО лицо (группу связанных с МФО лиц), иные

нормативы; резервы

• Требование об обязательном ежегодном аудите

• Обязательное членство в саморегулируемой организации

Изменения, внесенные ФЗ от 29.12.2015 № 407-ФЗ и вступившие в силу с 29.03.2016 разделяют МФО на 2 типа


8 Риск-ориентированный подход




Мероприятия Срок реализации

Разделение субъектов рынка микрофинансирования на микрофинансовые организации, осуществляющие

поддержку субъектов малого и среднего предпринимательства, и микрофинансовые организации

потребительского кредитования

2016 г.

Разработка требований к финансовой устойчивости микрофинансовых компаний (в частности, требования к

капиталу, введение нормативов) 2016 - 2017 гг.

Разработка требований к организации системы управления рисками участников рынка микрофинансирования

2017 г.

Разработка требований к корпоративному управлению саморегулируемых организаций участников рынка

микрофинансирования

2018 г.


МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ И

МЕТОДОЛОГИИ ФИНАНСОВОЙ

ДОСТУПНОСТИ БАНКА РОССИИ

9 Риск-ориентированный подход




10


Риск-ориентированный подход

Проект федерального закона «О внесении изменений

в отдельные законодательные акты Российской Федерации

в части совершенствования обязательных требований

к учредителям (участникам), органам управления и

должностным лицам финансовых организаций»

В отношении МКК:

требования к деловой репутации (информация о

соблюдении в отчетности)

Банк России требует замены лиц в случае их

несоответствия

В отношении МФК:

требования к деловой репутации

требования к квалификации

Банк России согласовывает кандидатов на

должность единоличного исполнительного

органа и главного бухгалтера

Банк России требует замены лиц в случае их

несоответствия

в случае приобретения более 10 % акций

(долей) МФК требуется согласование Банка

России (предварительное согласие)




11

В рамках реализации положений части 2 статьи 15 Федерального закона от 24.07.2007

№ 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»

подготовлено Указание Банка России от 20.02.2016 № 3964-У «О микрофинансовых

организациях предпринимательского финансирования», устанавливающее критерии

признания МФО предпринимательского финансирования:

- количество договоров микрозайма, заключенных с ЮЛ и ИП, составляет не менее 70 % от

общего количества заключенных договоров микрозайма;

- объем микрозаймов, выданных ЮЛ и ИП, составляет не менее 75 % от общего объема

выданных микрозаймов


Риск-ориентированный подход




12

В целях совершенствования порядка формирования МФО

резервов на возможные потери по займам подготовлен (взамен

действующего Указания Банка России 3321-У) проект указания

Банка России «О порядке формирования микрофинансовыми

организациями резервов на возможные потери по займам»,

устанавливающий обязанность формировать резервы по сумме

вложений в приобретенные права требования по договорам

микрозайма выданным МФО


Финансовая устойчивость МФО




13

Подготовлен проект указания Банка России «Об установлении методики

определения собственных средств (капитала) микрофинансовой компании»,

определяющего собственные средства как разницу между стоимостью финансовых

активов и суммой обязательств (краткосрочные и долгосрочные обязательства МФО).

Финансовые активы:

- денежные средства;

- финансовые вложения:

микрозаймы и иные займы за вычетом резервов;

денежные средства по договорам банковского депозита в кредитных

организациях

- дебиторская задолженность:

проценты по микрозаймам и иным займам за вычетом резервов;

проценты по договорам банковского депозита, заключенным с кредитными

организациями


Финансовая устойчивость МФО



И МИНОРИТАРНЫХ АКЦИОНЕРОВ Саморегулирование в сфере МФО

Основные новеллы саморегулирования в сфере финансового рынка (223-ФЗ):

Обязательное участие в СРО в случае наличия СРО соответствующего вида

Регламентация деятельности финансовых организаций на уровне стандартов СРО

Предполагаемые изменения (законопроект 928614-6, принят в первом чтении ГД ФС РФ)

Обязанность СРО осуществлять контроль соблюдения требований базовых и внутренних стандартов СРО, а

также норм профильного законодательства

Обязанность СРО применять меры ответственности за нарушение требований базовых и внутренних

стандартов СРО, а также норм профильного законодательства

Актуальные вопросы рынка

микрофинансирования 14




15


Защита прав потребителей услуг МФО

«жалоба как подарок»

повышение финансовой грамотности

снижение предельно допустимого уровня задолженности по процентам с 4х до 3х

базовый стандарт защиты прав потребителей




16

Банком России в целях выявления организаций, осуществляющих нелегальную

деятельность начато внедрение модели автоматизированного надзора,

использующей технологии обработки больших массивов данных (Big Data)

Пресечение деятельности нелегальных кредиторов ГЛАВНОЕ УПРАВЛЕНИЕ РЫНКА МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ И МЕТОДОЛОГИИ ФИНАНСОВОЙ ДОСТУПНОСТИ БАНКА РОССИИ




Почтовый адрес: 107016, Москва, ул. Неглинная, д. 12

Контактный центр: 8 800 250-40-72, +7 495 771-91-00

Факс: +7 495 621-64-65, +7 495 621-62-88

Сайт: www.cbr.ru

17

Служба по защите прав

потребителей финансовых услуг

и миноритарных акционеров

Главное управление рынка микрофинансирования

и методологии финансовой доступности

Презентация Ильи Кочеткова (ЦБ РФ) с форума «Сила МФО в...

Economy & Finance