1

بانك مّل�ي ايران

بهبود تدریجی بازدهی بانکداری نوین و آسیب های ناشی از تراکنشهای ناموفق )مطالعه موردي بانك مّلي ايران(

جهت ارائه در سومین کنفرانس بین المّلّلی بانکداری الکترونیک1388 مردادماه 19و 18تهران

2

دکتر بیژن بیدآباد- محمود الهیاری فرد

3

اهداف اصلی مقاله بررسی ساختار هزینه ایی بانکها در خدمات بانکداری نوین

بررسی روند بازدهی خدمات و محصوالت در بانکداری سنتی و نوین

تحلیل مقایسه ای ساختار هزینه ایی بانک با توسعه خدمات بانکداری

نوین

بررسی هزینه فرصت تراکنش های ناموفق و جرائم متعلقه از سوی

بانک مرکزی

نتیجه گیری و تحلیل توصیه های سیاستی

چالش اصلی در خدمات بانکداری الکترونیک

در س99الهاي اخ99ير س99رمايه گذاريهاي كالن در بخش فن99اوري اطالع9ات بانكه9اي دني9ا اتف9اق افت9اده و ب9رخي از اين بانكه9ا ب9رغم پيش9رفتهاي س9ريع فن9اوري اطالع9ات در زم9ان كوت9اه، سياس9تهاي راه9بردي فن9اوري اطالع9ات خ9ود را ح9تي ب9راي دوره ه9اي پنج س9اله و ده س9اله ت9دوين و ط9راحي مي نماين9د. ب9ه نظ9ر مي رس9د ك9ه نف9وذ فن9اوري اطالع9ات در بانكه9ا از دي9د م9ديران اين بنگاهه9ا پيش از آنك9ه مرب9وط ب9ه س9اير عوام9ل از جمل9ه جه9اني ش9دن، مش9تري م9داري و غ9يره باش9د بيش9تر ناش9ي از تبع9ات اين رويك9رد ب9ر ابع9اد ه9زينه ايي و به9ره وري و ب9ه تب9ع آن س9ودآوري باش9د. هرچن9د ب9رخي از تحقيق99ات ح99اكي از آن اس99ت ك99ه آث99ار بج99ا مان99ده از س99رمايه گذاريهاي كالن در كاناله99اي الكتروني99ك بانكه99اي اروپ9ايي ب9ر م9يزان س9ودآوري اين بانكه9ا بط9ور معن9ادري

(Lustsik, 2004ارزيابي نمي شود )

4

5

ساختار هزینه ای بانکداری سنتی ساختار هزینه ایی بانکداری نوین

(5 تا 1هزینه کارکنان )ماده

(6هزینه های سفر و ماموریت )ماده

(7حمل و نقل )ماده

(8پست تلگراف و تلفن )ماده

(8اجاره محل شعب و سایر )ماده

تعمیر و بهسازی شعب، بیمه،تبلیغات ،cحسابرسی ،

(10حق الزحمهc ، تحقیقات )ماده

(11سوخت و گاز )ماده

مطبوعات و اوراق اداری، ملزومات اداری، مصرفی )ماده

12)

(14پذیرایی و برگزاری مراسم )ماده

(16هزینه نگهداری وثاپق تملیک شده )ماده

(17هزینه های مسئولیت های اجتماعی )ماده

( )دانایی 5 تا 1کارکنان )ماده

محور(

(8اجاره خطوط مخابراتی )ماده

(10تحقیقات )ماده

هزینه های فناوری اطالعات )ماده

15)

6

7

7712 7812 7912 8012 8112 8212 8312 8412 8512 8612 8712

تعداد کارکنان

39187 40529 40938 41775 41104 41807 42328 43320 42938 43016 42293

37500

38500

39500

40500

41500

42500

43500 روند کارکنان بانک مّلی

فر

نهباد

عدت

8

9

10

11

12

محاسبه هزینه سربار ناشی از تراکنش های ناموفق در مقایسه با جریمه اعمال شده بانک مرکزی

13

تاریخ حاشیه کارایی

بانکداری نوین )به

ریال(

تعداد تراکنشهای ناموفق )به

میلیون(

هزینه اعمال شده

بانک مرکزی )به

میلیون ریال(

هزینه برآوردی

سربار )به میلیون ریال(

86/12

87/12

88/01

88/02

88/03

88/04

575567816781678167816781

2/173/051/902/141/442/33

0330217301753695

1992

12467

20665

12883

14494

97581579

4

14

نتیجه گیری و توصیه های سیاستی

تدوین برنامه راهبردی فناوری اطالعات بانکها و تعیین اهداف

مالی به منظور کاهش بهای تمام شده خدمات.

تجدیدنظر در ساختار هزینه ایی بانکها به منظور حذف اقالم

هزینه های ایکه مرتبط به ارائه خدمات بانداری سنتی است در طی

یک برنامه بلندمدت.

بررسی مقایسه ایی بهای تمام شده خدمات و محصوالت بانکی به

منظور افزایش کارایی و بازدهی خدمات بانکداری نوین.

بررسی و تجدید نظر در نحوه محاسبه، تخصیص جرائم

تراکنش های ناموفق در جهن فرهنگ سازی و آموزش بانکداری

. الکترونیک و مد نظر قرار دادن حقوق مشتری

15

متشکریم

Email:bijan@bidabad.com دکتر بیژن بیدآباد

M_Allahyarifard@BMI.IR محمود الهیاری فرد

16