Поддержка малого и среднего бизнеса – ключ к...
DESCRIPTION
Поддержка малого и среднего бизнеса – ключ к восстановлению российской экономики. Докладчик: Дмитрий Курдюков, Главный исполнительный директор по корпоративному бизнесу Банк УРАЛСИБ. Москва, 7 апреля 2010 г. Малый бизнес – роль в экономике. Вклад Малого бизнеса в экономику РФ и - PowerPoint PPT PresentationTRANSCRIPT
![Page 1: Поддержка малого и среднего бизнеса – ключ к восстановлению российской экономики](https://reader035.vdocuments.mx/reader035/viewer/2022062314/56813ff4550346895dab12ee/html5/thumbnails/1.jpg)
Поддержка малого и среднего бизнеса – ключ к восстановлению российской экономики
Москва, 7 апреля 2010 г.
Докладчик: Дмитрий Курдюков,Главный исполнительный директор
по корпоративному бизнесуБанк УРАЛСИБ
![Page 2: Поддержка малого и среднего бизнеса – ключ к восстановлению российской экономики](https://reader035.vdocuments.mx/reader035/viewer/2022062314/56813ff4550346895dab12ee/html5/thumbnails/2.jpg)
2
Малый бизнес – роль в экономике
9 тыс.
17 тыс.
5,3 млн.
Россия Китай ЕС
Критерии отнесения(предельный размер годовой выручки)
МБ 400 млн. руб. 4,4 млн. $ 10 млн. евро
СБ 1 млрд. руб. 44 млн. $ 50 млн. евро
Количество предприятий 5,3 млн. 37 млн. 20,4 млн.
Доля занятых 16% 60% 67%
Вклад в ВВП 15% 55% 58%
Доля в выданных корпоративных кредитах
16% 45% 35%
Малый бизнес*
Вклад Малого бизнеса в экономику РФ и зарубежных стран**
Количествокомпаний в РФ,
01.01.10
Среднийбизнес
Крупныйбизнес
Особенности российского Малого бизнеса по сравнению с зарубежными странами:
Высокая доля теневого бизнеса – до 40%;
Неустойчивость бизнеса;
Низкая инновационность;
Низкие показатели вклада в экономику (в 3,5-4 раза ниже, чем в Китае и странах ЕС);
Низкий уровень предпринимательской активности.
* Малый бизнес включает малые и микропредприятия, а также ИП.** Источник: Росстат, СПАРК Интерфакс, ЦБ РФ, Евростат.
Малый бизнес – должен стать локомотивом развития российской
экономики
Социальная стабильность
(формированиесреднего класса)
Источникинноваций,
модернизация
Источникналоговых
поступлений
Обеспечениенаселениятоварами иуслугами
![Page 3: Поддержка малого и среднего бизнеса – ключ к восстановлению российской экономики](https://reader035.vdocuments.mx/reader035/viewer/2022062314/56813ff4550346895dab12ee/html5/thumbnails/3.jpg)
3
Основные препятствия для развития бизнеса
8%
14%
15%
15%
23%
25%
0% 5% 10% 15% 20% 25% 30%
другое
несправедливая конкуренция
низкая доступность финанс. ресурсов
административн. и бюрократич. барьеры
неразвитая инфраструктура
недостаток квалифициров. персонала
Причины низкого уровня развития МБ
Индонезия
Индия
Китай
БразилияУругвай
Чили
Латвия
ОАЭ
Испания
Австралия
ФинляндияВеликобритания
ИрландияНорвегия
США
Мексика Россия
МалайзияАргентина
Италия
ГерманияФранция
Япония
Канада
0%
5%
10%
15%
20%
25%
0 5000 10000 15000 20000 25000 30000 35000 40000 45000
Участие населения в предпринимательской деятельности
ВВП на душу населения по ППС
Уча
стие
нас
елен
ия в
пре
дпр
иним
ател
ьско
йд
еяте
льн
ости
Источник: Развитие МСП в регионах России. «Индекс ОПОРЫ»
Источники стартового капитала
1%
3%
6%
11%
13%
14%
75%
0% 20% 40% 60% 80%
другое
государственная поддержка
займы небанковских организаций
банковский кредит для компаний
банковский кредит для физических лиц
средства частных инвесторов
собственные средства основателей
Предпринимательская активность граждан – на уровне 5%, около 20% россиян согласно опросам, хотели бы открыть собственное дело, несмотря на кризисные явления в экономике.
Основные факторы, ограничивающие развитие предпринимательства – отсутствие стартового капитала и опасение развивать собственный бизнес.
По сравнению с развитыми странами основным источником финансирования бизнеса являются средства частных инвесторов (в РФ – 23%). Доля банковского кредита – 21% (в странах ЕС – 66%). Недостаточная доля государственной поддержки.
![Page 4: Поддержка малого и среднего бизнеса – ключ к восстановлению российской экономики](https://reader035.vdocuments.mx/reader035/viewer/2022062314/56813ff4550346895dab12ee/html5/thumbnails/4.jpg)
4
Ключевые элементы для развития МБ
ЧЕЛОВЕЧЕСКИ
Е
РЕСУРСЫ
И Н
АВЫКИ
ФИНАНСОВЫЕ РЕСУРСЫ
ТЕХНО
ЛОГИ
ЧЕСКИЙ
ПОТЕ
НЦИАЛ
ДОСТУП К РЫНКУ И КОНКУРЕНЦИЯ
ИНФРАСТРУКТУРА
АДМИНИСТРАТИВНО
Е
РЕГУЛИРОВАНИЕ
МБ
![Page 5: Поддержка малого и среднего бизнеса – ключ к восстановлению российской экономики](https://reader035.vdocuments.mx/reader035/viewer/2022062314/56813ff4550346895dab12ee/html5/thumbnails/5.jpg)
5
Ключевые элементы для развития МБ
ИНФРАСТРУКТУРА
Опыт зарубежных стран: Система общественных центров
предпринимательства;
Система инновационных центров и бизнес-инкубаторов;
Система промышленных парков и технопарков;
Свободные экономические зоны.
Проблемы РФ: Сложности с получением земельных участков в
собственность или аренду;
Дефицит качественной промышленной и коммерческой недвижимости;
Проблемы взаимодействия с естественными монополиями;
Дефицит и низкое качество дорог;
Отсутствие бизнес-инкубаторов, способствующих росту малых компаний и отбору наиболее успешных из них.
Банк УРАЛСИБ:
Филиальная сеть, насчитывающая 336 точек продаж, в т.ч. 190 точек продаж осуществляют непосредственное кредитование малого бизнеса.
Создание нового формата точек продаж - центров развития МБ в крупных городах.
Формирование агентской сети, как альтернативы штатным финансовым консультантам для МБ
![Page 6: Поддержка малого и среднего бизнеса – ключ к восстановлению российской экономики](https://reader035.vdocuments.mx/reader035/viewer/2022062314/56813ff4550346895dab12ee/html5/thumbnails/6.jpg)
6
336 точек продаж
ПРД119 СДРД
45
УРД29
СЗРД34
ЮРД34
МРД46
ЦРД26
УРАЛСИБ – компания федерального масштаба, насчитывающая 48 Филиалов в РФ
1441
13
29
59
18
16
- Количество ТП, кредитующих МБ
- Количество ТП в Региональной Дирекции
190 точек продаж
Кредитование МБ
РКО и депозиты (все ЦКС)
Широкая филиальная сеть способствует доступности финансирования МБ
![Page 7: Поддержка малого и среднего бизнеса – ключ к восстановлению российской экономики](https://reader035.vdocuments.mx/reader035/viewer/2022062314/56813ff4550346895dab12ee/html5/thumbnails/7.jpg)
7
Ключевые элементы для развития МБ
ФИНАНСОВЫЕ РЕСУРСЫ
Опыт зарубежных стран: Комплексная финансовая поддержка МСБ на всем
жизненном цикле через систему финансовых организаций;
Развитая система займов, гарантий и лизинга для МСБ;
Привлечение иностранных инвестиций в сегмент МСБ;
Налоговые стимулы.
Проблемы РФ: Ориентация финансовой политики на интересы
крупных компаний;
Недостаточная проработка форм поддержки (субсидирование, гарантии);
Невысокий уровень конкуренции между финансовыми посредниками;
Проблемы применения упрощенных режимов налогообложения.
Банк УРАЛСИБ:
Наличие специализированной методики оценки клиентов МБ с учетом особенностей ведения бизнеса
Кредитные продукты без обеспечения или с частичным обеспечением решают проблему недостаточности залогов.
Выезд кредитных специалистов на место ведения бизнеса, помощь в подготовке пакета документов
Информирование клиентов о действующих программах поддержки на местах
Готовится к внедрению новая линейка кредитных продуктов, в основе которой - потребности клиентов
![Page 8: Поддержка малого и среднего бизнеса – ключ к восстановлению российской экономики](https://reader035.vdocuments.mx/reader035/viewer/2022062314/56813ff4550346895dab12ee/html5/thumbnails/8.jpg)
8
Изменение подходов к сегментации, обновление продуктовой линейки
У банков нет единого подхода к выделению сегмента МСБ
Анализ сегмента «Малый бизнес», понимание его ключевых потребностей обусловили необходимость пересмотра сегментации и изменения продуктовой линейки. Новые критерии сегментации Банка УРАЛСИБ приблизились к среднерыночным значениям и законодательно установленным критериям.
Банк УРАЛСИБ осуществляет переход от универсальных продуктов к специализированным продуктовым предложениям.
Старые критерии сегментации
Старые критерии сегментации
Новые критерии сегментации
Новые критерии сегментации
Крупныйбизнессвыше
5 млрд.руб.свыше
5 млрд.руб.
Среднийбизнес
менее 5 млрд.руб.
менее 5 млрд.руб.
Малыйбизнес
менее 125 млн.руб.
менее 200 млн.руб.(Москва и Санкт-
Петербург – менее400 млн. руб.
Вы
руч
ка
Бизнес-Развитие
Бизнес-Рост
Бизнес-Овердрафт
Бизнес-Экспресс
Бизнес-Оборот
Бизнес-Гарантия
Бизнес-Авто
Бизнес-Инвест
Бизнес-Ипотека
ИН
ВЕ
СТ
ИЦ
ИО
НН
ОЕ
Ф
ИН
АН
СИ
РО
ВА
НИ
ЕО
БО
РО
ТН
ОЕ
Ф
ИН
АН
СИ
РО
ВА
НИ
Е
Старая линейка продуктов
Старая линейка продуктов
Новая линейка продуктов
Новая линейка продуктов
![Page 9: Поддержка малого и среднего бизнеса – ключ к восстановлению российской экономики](https://reader035.vdocuments.mx/reader035/viewer/2022062314/56813ff4550346895dab12ee/html5/thumbnails/9.jpg)
9
Ключевые элементы для развития МБ
ЧЕЛОВЕЧЕСКИЕ РЕСУРСЫ И НАВЫКИ
Опыт зарубежных стран: Образовательные (в т.ч. в школах и ВУЗах) и
переквалификационные программы;
Программы поддержки национальных и социальных групп (молодежь, женщины, иммигранты и т.п.);
Организация стажировок студентов колледжей в МСБ, выставок вакансий в МСБ;
Информирование (электронные порталы для широкого доступа к документам, новостям и т.п.).
Проблемы РФ: Дефицит профессиональных знаний и навыков,
связанный с отсутствием системы специальных обучающих программ;
Отсутствие или слабый уровень развития управления человеческими ресурсами на предприятиях;
Недостаточная информированность: отсутствие систематического информирования МСБ о разрабатываемых и реализуемых программах поддержки.
Недостаточное качество образования (в отрыве от потребностей бизнеса)
Банк УРАЛСИБ:
Задача по развитию предпринимательской активности населения РФ закреплена в миссии Банка и каскадирована на все уровни управления
Осознанное получение кредита - первый шаг к повышению финансовой грамотности граждан
На регулярной основе проводится развитие и обучение персонала с целью повышения качества информирования клиентов (очное и дистанционное обучение, вебинары и т.д.)
Банк целенаправленно реализует комплекс мероприятий по повышению финансовой грамотности различных категорий граждан.
![Page 10: Поддержка малого и среднего бизнеса – ключ к восстановлению российской экономики](https://reader035.vdocuments.mx/reader035/viewer/2022062314/56813ff4550346895dab12ee/html5/thumbnails/10.jpg)
10
Повышение финансовой грамотности в сфере предпринимательства: опыт УРАЛСИБ
Для временно безработных:
Программа профессиональной переподготовки для граждан, находящихся в поиске работы.
«Менеджмент в коммерческой деятельности». Курс разработан Учебным центром Банка УРАЛСИБ и Высшей школой бизнеса «МИРБИС».
С сентября 2009 г. состоялись тренинги в 7 городах России.
Для студентов:
Сотрудничество с Молодежной школой предпринимательства
В 13 городах проведена серия мастер-классов по основам предпринимательства
Для предпринимателей:
Дни открытых дверей для потенциальных и существующих клиентов-предпринимателей
Участие в конференциях и форумах для предпринимателей
Интернет-конференции – для действующих предпринимателей
![Page 11: Поддержка малого и среднего бизнеса – ключ к восстановлению российской экономики](https://reader035.vdocuments.mx/reader035/viewer/2022062314/56813ff4550346895dab12ee/html5/thumbnails/11.jpg)
11
Ключевые элементы для развития МБ
ТЕХНОЛОГИЧЕСКИЙ ПОТЕНЦИАЛ
Опыт зарубежных стран: Стимулирование кооперации в сфере НИОКР и
передачи технологий;
Отраслевые программы НИОКР;
Стимулирование исследований и инноваций, мер по охране окружающей среды.
Проблемы РФ: Отсутствие или плохо организованный процесс
проведения исследований и разработок, внедрения инноваций на предприятиях;
Ухудшение ситуации в сфере образования (среднее профессиональное и высшее, научное и инженерное);
Неэффективная система технического регулирования (устаревшие стандарты, система аккредитации);
Барьеры в сфере охраны и защиты интеллектуальной собственности.
Банк УРАЛСИБ:
В 2010 г. состоялось внедрение в эксплуатацию системы CRIF (автоматизация процессирования кредитных заявок), которая способствует повышению качества и скорости обслуживания клиентов, повышению управляемости и прозрачности бизнес-процессов, повышению эффективности бизнеса.
В 2010 г. осуществлен переход региональной сети на единую систему «Клиент-Банк», которая обеспечивает мобильность, более удобный интерфейс, возможность обмена данными с большим количеством бухгалтерских систем, повышение уровня защищенности при электронных расчетах.
Работа «Кредитного конвейера» позволяет оптимизировать внутренние технологии по организации процесса работы с МБ, снизить сроки рассмотрения кредитной заявки.
![Page 12: Поддержка малого и среднего бизнеса – ключ к восстановлению российской экономики](https://reader035.vdocuments.mx/reader035/viewer/2022062314/56813ff4550346895dab12ee/html5/thumbnails/12.jpg)
12
СистемаПроцессирования
CRIF
Документооборот
Система процессирования кредитных заявок
Автоматизация процессирования кредитных заявок для повышения производительности труда и прозрачности кредитного конвейера
Службы Банка:
Клиентская
Кредитная
Залоговая
Юридическая
Операционная поддержка
Риск-менеджмент
Информация по заявке Банковские
системы
УРАЛСИБ
КЛИЕНТ
Кредитная заявка
Внешние ресурсы
(например, НБКИ)
Информация
Автоматизация обработки кредитной заявки позволит повысить
скорость рассмотрения кредитной заявки, повысить управляемость и
прозрачность бизнес-процессов, что в конечном счете приведет к
повышению качества обслуживания клиентов.
![Page 13: Поддержка малого и среднего бизнеса – ключ к восстановлению российской экономики](https://reader035.vdocuments.mx/reader035/viewer/2022062314/56813ff4550346895dab12ee/html5/thumbnails/13.jpg)
13
Ключевые элементы для развития МБ
ДОСТУП К РЫНКУ И КОНКУРЕНЦИЯ
Опыт зарубежных стран: Система государственных закупок;
Информационная и финансовая поддержка МСБ в процессе инвестирования и экспорта за рубеж;
Обеспечение взаимодействия с крупным бизнесом с целью получения МСБ доступа на международные рынки.
Проблемы РФ: Барьеры доступа к государственным заказам;
Чрезмерное или недостаточное отраслевое регулирование и контроль качества;
Монополизм в сфере закупок и в области ценовой политики;
Некорректное поведение и давление на внешних поставщиков со стороны крупных компаний.
Банк УРАЛСИБ:
Политика «выращивания клиентов»
Финансовая поддержка, модернизация, повышение производительности труда МБ
Предоставление целевых кредитов на модернизацию, инновации, нематериальные активы
Консалтинг по повышению эффективности бизнеса
![Page 14: Поддержка малого и среднего бизнеса – ключ к восстановлению российской экономики](https://reader035.vdocuments.mx/reader035/viewer/2022062314/56813ff4550346895dab12ee/html5/thumbnails/14.jpg)
14
Ключевые элементы для развития МБ
АДМИНИСТРАТИВНОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ
Опыт зарубежных стран: Снижение административных барьеров для МСБ
(снижение пошлин, сокращение срока регистрации фирмы, упрощение процедур лицензирования и т.п.);
Создание специальных органов по упрощению регулирования.
Проблемы РФ: Невысокое качество налогового администрирования
(многочисленные проверки, сложные процедуры расчета и уплаты налогов, непрофессионализм и ошибки сотрудников регулирующих и проверяющих органов);
Проблемы отраслевого регулирования (включая процедуру получения лицензий);
Административные барьеры со стороны федеральных органов и региональных служб.
Банк УРАЛСИБ:
30 ноября 2009 г. подписано соглашение о партнерстве Банка УРАЛСИБ с ОПОРОЙ России
Май 2009 г. – подписано соглашение о партнерстве с порталом ОПОРА-Кредит - информационным ресурсом ОПОРЫ России.
Банк УРАЛСИБ выступает с инициативой под эгидой ОПОРЫ России организовать профессиональный клуб Банков - крупнейших кредиторов малого бизнеса с целью выработки общей стратегии и предложений по развитию сферы кредитования малого бизнеса.
![Page 15: Поддержка малого и среднего бизнеса – ключ к восстановлению российской экономики](https://reader035.vdocuments.mx/reader035/viewer/2022062314/56813ff4550346895dab12ee/html5/thumbnails/15.jpg)
15
БЛАГОДАРЮ ЗА ВНИМАНИЕ!