運 用 應收帳款保險及融資 拓銷中東歐暨獨立國協市場
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運 用 應收帳款保險及融資 拓銷中東歐暨獨立國協市場. 中國輸出入銀行 輸出保險部 一等專員 劉佩真 95/3/3 & 95/3/9. 中國輸出入銀行. 100% 國有、國營銀行. 政策性 & 專業性銀行. 不以營利為目的. 全國唯一可以合法經營應收帳款保險之銀行. 我國出口貿易 L/C 與非 L/C 交易之消長變化圖 (1990~2005). 需要投保「應收帳款保險」之付款條件. 信用狀 (L/C) - PowerPoint PPT PresentationTRANSCRIPT
100%100% 國有、國營銀行國有、國營銀行
政策性政策性 && 專業性銀行專業性銀行 不以營利為目的不以營利為目的
全國唯一可以合法經營應收帳款保險之銀行全國唯一可以合法經營應收帳款保險之銀行全國唯一可以合法經營應收帳款保險之銀行全國唯一可以合法經營應收帳款保險之銀行
我國出口貿易我國出口貿易 L/CL/C 與非與非 L/CL/C 交易之消長變交易之消長變化圖 化圖 (1990~2005)(1990~2005)
我國出口貿易我國出口貿易 L/CL/C 與非與非 L/CL/C 交易之消長變交易之消長變化圖 化圖 (1990~2005)(1990~2005)
需要投保「應收帳款保需要投保「應收帳款保險」之付款條件險」之付款條件
需要投保「應收帳款保需要投保「應收帳款保險」之付款條件險」之付款條件
•信用狀信用狀 (L/C)(L/C)•記帳記帳 (O/A ,Open Account)(O/A ,Open Account)•承兌交單承兌交單 (D/A, Documents against(D/A, Documents against
Acceptance)Acceptance)•付款交單付款交單 (D/(D/ PP , Documents against , Documents against
Payments)Payments)
賒銷交
賒銷交
易易
包包 含含
輸出輸出 (( 信用信用 )) 保險保險(( 出口保險出口保險 ))
輸出輸出 (( 信用信用 )) 保險保險(( 出口保險出口保險 ))
貿易信用貿易信用保險保險 應收帳款應收帳款
(( 信用信用 )) 保保險險
風險防阻:分析 風險防阻:分析 & & 控管控管
增 加 銀 行 之 利 潤 增 加 銀 行 之 利 潤 (( 降 低 逾 放降 低 逾 放 ))
催收帳款催收帳款 (( 追債追債 )) :勸告:勸告 VSVS 法律外途徑法律外途徑 VSVS 法律途徑法律途徑
補補 (( 賠賠 )) 償償
投 保 應 收 帳 款 保 險投 保 應 收 帳 款 保 險
必須先對進口商必須先對進口商 // 開狀銀行開狀銀行徵信,取得「信用限額」徵信,取得「信用限額」
必須先對進口商必須先對進口商 // 開狀銀行開狀銀行徵信,取得「信用限額」徵信,取得「信用限額」
中 輸 銀 中 輸 銀 & & 國 貿 局 合 作國 貿 局 合 作輸出保險專案計劃輸出保險專案計劃
「徵信費」「徵信費」 && 「保險費」享受優惠「保險費」享受優惠
協 助 廠 商 行 銷 全 球協 助 廠 商 行 銷 全 球提 升 競 爭 力提 升 競 爭 力
信 用 狀 出 口 保 險信 用 狀 出 口 保 險
承保一年期以下之即期、遠期不可撤銷承保一年期以下之即期、遠期不可撤銷 L/CL/C 出口交易出口交易
發生信用危險發生信用危險 // 政治危險時,輸銀賠償:政治危險時,輸銀賠償: 信用危險 信用危險 : : 開狀銀行破產、清算、被接管開狀銀行破產、清算、被接管 // 合併,合併, 或無正當理由不付款。賠償或無正當理由不付款。賠償 85%~90%85%~90% 。。 政治危險 政治危險 :: 開狀銀行所在國匯兌交易中止。賠償開狀銀行所在國匯兌交易中止。賠償 100%100%
逐筆出貨投保並交付保費逐筆出貨投保並交付保費
• 免 費 徵 信 開 狀 銀 行免 費 徵 信 開 狀 銀 行
• 保費便宜:平均費率保費便宜:平均費率 0.16%0.16%
• 節 省 節 省 L/C L/C 保 兌 費 用 及 手 續保 兌 費 用 及 手 續
• 賠 償 金 額 高賠 償 金 額 高
信 用 狀 出 口 保 險信 用 狀 出 口 保 險特色特色
全 球 通 帳 款 保 險全 球 通 帳 款 保 險特 色特 色
應 收 帳 款 保 險應 收 帳 款 保 險
手 續 簡 便 、進 步、保 障 高手 續 簡 便 、進 步、保 障 高
平 均 費 率 較 低、量 身 訂 做平 均 費 率 較 低、量 身 訂 做
之之
全全球通帳款保險球通帳款保險全全球通帳款保險球通帳款保險投保廠商投保廠商 (( 被保險人被保險人 ))
大、中、小企業不拘大、中、小企業不拘
不限投保金額不限投保金額
保費不設最低門檻保費不設最低門檻
銷售貨物交易:裝運日銷售貨物交易:裝運日
勞務提供交易:商業發票日 勞務提供交易:商業發票日 (限已提供勞務 (限已提供勞務者)者)
銷售貨物交易:裝運日銷售貨物交易:裝運日
勞務提供交易:商業發票日 勞務提供交易:商業發票日 (限已提供勞務 (限已提供勞務者)者)
全 球 通 帳 款 保 險 之 優 勢全 球 通 帳 款 保 險 之 優 勢(( 與與 FACTORINGFACTORING 相較相較 ))
•承做國家較廣泛•承擔政治危險
•貿易糾紛如責任不在出口商 , 可予賠償•費率一般較 FACTORING為低
•不必要求買主將貨款匯入本行指定之帳戶•出貨不必逐次通知本行
傳統險
中 小 企 業 安 心 出 口 保 險
託收方式託收方式 (D/P(D/P 、、 D/A)D/A) 輸出綜合保險輸出綜合保險
記 帳 方 式 記 帳 方 式 (OA) (OA) 輸 出 綜 合 保 險輸 出 綜 合 保 險
•先對買主徵信調查,取得「信用限額」先對買主徵信調查,取得「信用限額」•可選擇性投保可選擇性投保 (( 單一買主單一買主、、單一交易皆可單一交易皆可 ))
•承保「信用危險」及「政治危險」承保「信用危險」及「政治危險」•信用危險賠信用危險賠 80%~90%80%~90% ,政治危險賠,政治危險賠 90%/100%90%/100%
•出貨出貨 && 貨款收回逐筆申報貨款收回逐筆申報•每次出貨分別計算及交付保費每次出貨分別計算及交付保費
中長期輸入貸款 中長期輸入貸款 : : 精密設備、國外技術精密設備、國外技術、、 原物料、零組件原物料、零組件
短期出口貸款或全球通出口保險貸款 短期出口貸款或全球通出口保險貸款 : : 各種產品各種產品
360360天以內之信用狀天以內之信用狀貸 款 按 融 資 實 際 天 數 計 息貸 款 按 融 資 實 際 天 數 計 息
撥貨金額 撥貨金額 = = 信用狀金額信用狀金額 -- 利息利息 -- 押匯手續費押匯手續費
以 「以 「 L/C L/C 出口保 險」 為 擔 保出口保 險」 為 擔 保
應收帳款倒帳時應收帳款倒帳時,以,以保險賠款保險賠款償還貸款償還貸款可貸貨品可貸貨品::不限制不限制
擔保擔保::應收帳款保險應收帳款保險貸款期間貸款期間:: 360360天以內天以內
帳務管理帳務管理::記帳記帳、、 收帳 收帳、、 催帳 催帳
提供週轉金:提供週轉金:撥貸金額撥貸金額:: 信用危險理賠成數減 信用危險理賠成數減 5%5% ,, 但以商業發票之 為限。但以商業發票之 為限。
撥貸時間撥貸時間:: 裝船 裝船 && 交付出口文件正本後。交付出口文件正本後。剩餘貨款剩餘貨款:: 進口商付款後匯付 進口商付款後匯付 ((扣本金扣本金 && 利息利息 ))
85% 85%
一年期以上分期收款之出口交易一年期以上分期收款之出口交易裝船前裝船前 ,,至少預收 訂金至少預收 訂金;; 裝船後取得 裝船後取得 全部貨款全部貨款分期付款部分分期付款部分 ,, 由國外買主直接償付本行由國外買主直接償付本行
15%15%
機器設備機器設備 &&其他資本財其他資本財國內自製率不低於國內自製率不低於 40%40% :: 自製率自製率 >50% >50% → → 撥款成數撥款成數 :: 貨價貨價 85%85% 自製率自製率 >40%<50% >40%<50% →→ 撥款成數撥款成數 :: 貨價貨價 70%70%
國外銀行國外銀行擔保 擔保 L/C(Standby L/C)L/C(Standby L/C) 及本票及本票 ;;或 或 「「分期付款信用狀分期付款信用狀」」項下項下承兌匯票承兌匯票
投保投保「中長期延付輸出保險」「中長期延付輸出保險」,將保險權益轉讓予本行,將保險權益轉讓予本行本行賠償最高本行賠償最高 99 成之倒帳風險成之倒帳風險
國際貿易金融產品最完整的專業銀行國際貿易金融產品最完整的專業銀行
L/CL/C 交交易易
投保「信投保「信 用狀出口用狀出口 保險」保險」
投保「中長期 投保「中長期 延付輸 延付輸 出保險」出保險」
輸銀「短期出口貸款」輸銀「短期出口貸款」
輸銀「中長期出口貸款」輸銀「中長期出口貸款」
一年期以下一年期以下 L/CL/C
一年期以上一年期以上 L/CL/C
D/PD/P 、、 DD/A/A 及及 O/O/AA 交易交易 投保「全球投保「全球
通帳款保險」通帳款保險」
投保投保 D/PD/P 、、 D/AD/A 、、 O/AO/A傳統險傳統險
輸銀「短期出口貸款」輸銀「短期出口貸款」
輸銀「全球通帳款保險出輸銀「全球通帳款保險出口貸款」口貸款」
徵信徵信應收應收帳款帳款融資融資
輸出輸出保險保險
最佳避險組合,選擇方案多最佳避險組合,選擇方案多 方便資金週轉,免擔保品方便資金週轉,免擔保品 倍數貿易成長,我輸你贏倍數貿易成長,我輸你贏 代勞帳務管理,節省人時成本代勞帳務管理,節省人時成本 提供附加服務,不用可惜提供附加服務,不用可惜
中國輸出入銀行中國輸出入銀行中國輸出入銀行中國輸出入銀行總行:北市南海路3號7樓總行:北市南海路3號7樓 TEL.:(02)2321-0511TEL.:(02)2321-0511 http://www.eximbank.com.twhttp://www.eximbank.com.tw
台北分行:北市信義路5段5號2樓2台北分行:北市信義路5段5號2樓2 AA-1-155 TEL.:(02)8780-0181TEL.:(02)8780-0181
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