拿什么拯救你我的老年与健康

拿什么拯救你

我的老年与健康

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健康是最大的幸福

人一生最大的幸福是什么 ?

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健康永远是第一位！

11妻子

孩子

房子

车子

公司

票子

如果没有了这个“ 1”，结果会怎样？• 万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究

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• 人一生中患重大疾病的几率高达

• 每年每 100人中需要住院有

•中国慢性病患者已超过 2 亿占到了中国总人口

72.17%

10 人

20% 多


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2008年，城市居民住院率为 70.8‰，其中男性 65.8‰，女性 75.6‰

分年龄段住院率‰

——2010中国卫生统计年鉴

7


8

出院病人人均医药费用

15年增长 3.6倍

——2010中国卫生统计年鉴

8


9——《 2007年我国卫生事业发展统计公报》

序号疾病种类治疗康复费用1 恶性肿瘤 12-50 万2 急性心肌梗塞 10-30 万3 脑中风后遗症 10-40 万4 重大器官移植术或造血干细胞移植术 20-50 万5 冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术） 10-30 万6 终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期） 10 万 / 年7 多个肢体缺失 10-40 万8 急性或亚急性重症肝炎 4-5 万 / 年9 良性脑肿瘤 5-25 万10 慢性肝功能衰竭失代偿期 3-7 万 / 年11 脑炎后遗症或脑膜炎后遗症 3-5 万 / 年12 深度昏迷 8-12 万 / 年13 双耳失聪 20-40 万14 双目失明 8-20 万15 瘫痪 5-8 万 / 年16 心脏瓣膜手术 10-25 万


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序号疾病种类治疗康复费用17 严重阿尔茨海默病 5-8 万 / 年18 严重脑损伤 4-10 万 / 年19 严重帕金森病 5-10 万 / 年20 严重Ⅲ度烧伤 8-20 万21 严重原发性肺动脉高压 10-20 万 / 年22 严重运动神经元病 6-15 万 / 年23 语言能力丧失 8-15 万24 重型再生障碍性贫血 15-40 万25 主动脉手术 8-20 万26 多发性硬化 4-10 万 / 年27 终末期肺病 10-40 万28 颅脑手术 12-25 万29 脊髓灰质炎 15-40 万30 严重肌营养不良症 20-45 万31 急性出血坏死性胰腺炎 13-30 万32 侵蚀性葡萄胎（或称恶性葡萄胎） 8-20 万33 艾滋病 15-50 万

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孩子别怨我，我连我和你妈的养老钱都没有呢！

赚钱不容易，花钱地方多，我想尽孝

都难啊！

没事，我有社会医疗保

险！


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社会医疗保险是国家和社会根据一定的法律法规，为向保障范围内的劳动者提供患病时基本医疗需求保障而建立的社会保险制度。

社会医疗保险介绍

基本医疗是指职工在患病时，能以目前所能提供的、能支付得起的、适宜的治疗技术，它包括基本药品、基本服务、基本技术和基本费用等。

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以 34岁，年收入 4 万元为例，每年进入医保个人账户的仅有 800元，单位支付的部分仅为 140元！一年个人医保账户的总费用最高仅为 940元！

备注：在职职工的缴费基数为本人上一年度月平均工资。年度月平均工资超过上一年度本市在职职工月平均工资 300％的，超过部分不计入缴费基数；低于上一年度本市在职职工月平均工资 60％的，以上一年度本市在职职工月平均工资的60％为缴费基数。

个人缴费2%

统筹账户

个人帐户普通门 ( 急 ) 诊费用

单位缴费12%

住院费、急诊观察室医疗费用、恶性

肿瘤等门急诊

统筹基金的最高支付限额及以上费用

缴费方式

费用结算基金构成

门诊大病及家庭病床费

地方附加医疗保险基金2%划入

全部划入

3%划入

7%划入

注：资料来源于上海市社保中心网站（ 2010年数据）


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即使拥有医保，医疗费用也不能够全部由医保报销。无论门诊住院有一定的起付线，报销还有限额限制，即使在限额内的费用报销还要打折！仅仅依靠医保，一旦发生重疾，能报销的费用也是十分有限的。


医院等级个人自付一级 10%二级 15%三级 20%

在职 1500 不区分 30%一级 15%二级 20%三级 25%

在职 1500 不区分 40%一级 30%二级 35%三级 40%

在职 1500 不区分 50%一级 45%二级 50%三级 55%

在职 1500 不区分 50%一级 45%二级 50%三级 55%

1966 1 1年月日后出生

共付段

退休 700

自付段状态

300退休

年龄界定人群

老人 2000 12年月31日前退休

2001 1 1年月日后参加工

作

2000中人（12 31年月日

前加工作，2001 1 1年月日后退休）

1955 12年月31日前出生

1956 1 1年月1965日至年

12 31月日前出生

700退休

退休

退休新人700

700

1 、门诊责任


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2 、住院责任

老人 2000 12 31年月日前退休退休 700 8%在职 1500 15%退休 1200 8%在职 1500 15%退休 1200 8%

限额以上自付

20%70000元

新人 2001 1 1年月日后参加工作

中人 1955 12 31年月日前出生

人群年龄界定状态起付标准标准以上自付最高限额

老人 2000 12 31年月日前退休退休 8%在职 15%退休 8%在职 15%退休 8%

人群年龄界定状态起付标准限额以下自付最高限额限额以上自付

70000元 20%中人 1955 12 31年月日前出生

新人 2001 1 1年月日后参加工作

无

3 、门诊大病和家庭病房责任

注：同一年度的 2 、 3 要合计计算总额注：同一年度的 2 、 3 要合计计算总额


1717

我国国产药品就达 186829种，进口药 8301种，合计 195130种

社保目录外药品 191421种，占比 98.6%。其中：甲类药品 1241种乙类药品 1838种（需先自付 10%-20%的现金后才能继续报销）

1915461838

12413709（1.6%）

目录内药品占比情况

目录外甲类乙类目录内

目录内药品仅占1.6%

1 、药品目录

乙类甲类



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2 、诊疗范围目录基本医疗保险包括服务项目、医疗器械项目六大项等 22类诊疗项目不予以给付；对应用诊疗设备类项目所发生的检查费或治疗费，先由参保人员按 10%比例现金自付，应用国产或合资的一次性使用和植入型人工器官和医用材料所发生的材料费，先由参保人员按 20%比例现金自付，进口的按 30%比例自付；且先进的诊疗手段都不在目录范围之内。

3 、服务设施范围目录

服务设施费用主要包括住院床位费及门诊、急诊留观床位费。普通病房的标准为 22-40元，而正常的费用却是 3 倍以上。



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恶性肿瘤CT、伽马刀、核磁共振等治疗项目为社保不报销或部分报销项目，同时 80%以上进口特效药不在社保医疗报销范围内

重大器官移植术或造血干细胞移植术

心脏移植、肺胀移植不属于社保报销项目，器官移植后均需终身服用抗排斥药物

冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）

冠状动脉造影属于社保部分费用报销项目，搭桥每条桥 4 万元，需长期药物治疗和康复治疗

严重帕金森病终身护理及药物治疗，进口特效药不是社保报销药品

进口药、特效药、先进诊疗手段社保不报或部分报

19——《 2007年我国卫生事业发展统计公报》

一旦发生重大疾病，大部分

费用还得自己掏

腰包！一旦发生重大疾病，大部分

费用还得自己掏

腰包！


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社会医疗保险的局限与问题

•进入个人帐户金额低

•医保支付的比例不高

•医保目录保障范围有限

“社保只能是低水平的保，而不是“包”，实际上，我们是包不起的！”• 万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究

2121

2008年全国卫生总费用已达 14535亿元，预计2009 年全国卫生总费用将达 16119亿元。2008年个人医疗支出占比40%，远高于世界 20%平均水平！

仅靠社保就足够吗？

——2009年中国卫生统计年鉴• 万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究

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李先生需要自付73%

李先生需要自付73%

李先生，今年 32岁，在上海工作，某外资企业任职部门经理，有社保。因冠状动脉搭桥术在三级医院住院，为了减轻疾病痛苦，李先生选择了疗效更好的医药和服务，如选用进口材质的支架、进口的波利维，花费 85600元，其中医疗保险范围内费用 30600元（含 2000元个人自付）。李先生通过医保可报销：（ 30600-1500-2000） *85%=23035（元）

医保费用报销案例：

李先生需要自付：85600-23035=62565（元）注：上海起付标准以下的医疗费用由个人支付，起付标准为 1500元。起付线以上 7 万以下医疗费用报销比例 85%（本案例医保报销的具体数字以当地医保政策为准）


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• 家人帮助不了• 医保解决不了


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　　建立覆盖城乡居民的基本医疗保障体系。城镇职工基本医疗保险、城镇居民基本医疗保险、新型农村合作医疗和城乡医疗救助共同组成基本医疗保障体系……逐步向门诊小病延伸，不断提高保障水平。　　　　　　　鼓励商业保险机构开发适应不同需要的健康保险产品，简化理赔手续，方便群众，满足多样化的健康需求。鼓励企业和个人通过参加商业保险及多种形式的补充保险解决基本医疗保障之外的需求。——中共中央国务院《关于深化医药卫生体制改革的意见》

商保是基本医疗需求的重要补充


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•　没有医保用药限制•　费用保障额度高•　主险形式，想交多久就多久•　住院门诊急诊也管•　保障面广，报销限制少

有没有这样一种产品


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满足市场需求、填补行业空白

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保障账户保障账户

重疾重疾至少至少 2020 万万

意外意外至少至少 2020 万万

病故病故至少至少 2020 万万

初始费用初始费用保障成本保障成本

现金账户现金账户

养老养老教育教育资产保值资产保值增值增值

专家理财专家理财复利计息复利计息

两类账户，一生无忧两类账户，一生无忧两类账户，一生无忧两类账户，一生无忧换个账户存钱：拥有两个账户换个账户存钱：拥有两个账户

明明白白保险消费：拒绝忽悠明明白白保险消费：拒绝忽悠如果你是一家之主，就应该给自己或家人储备如果你是一家之主，就应该给自己或家人储备 2020 万万

明明白白保险消费：拒绝忽悠明明白白保险消费：拒绝忽悠如果你是一家之主，就应该给自己或家人储备如果你是一家之主，就应该给自己或家人储备 2020 万万


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突破社保突破社保

独立主险独立主险独立销售 , 简单方便

社保之外 , 也可报销

重疾翻倍 , 门诊可报

保证续保

保费实惠无赔续保 , 费率实惠

重疾双倍

五年期限 , 无条件保


3030

社保目录内

社保目录外√

突破社保

• 社保内报销： 90%

• 社保外报销： 60%


3131

重疾双倍

• 重疾住院的报销额度是普通住院的 2 倍• 重疾住院前后的门诊费用也可报销

细心 / 温暖细心 / 温暖


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案例一（有社保客户）：李先生，今年 30岁，在上海工作，某外资企业任职部门经理，有责任有爱心，追求生活品质，有社保。想要解决社保无法报销的那部分医疗费用，提高医疗品质，并且为自己储备下充足的养老基金。

投保建议：根据李先生的需求，我们建议李先生选择智赢人生 + 医无忧医疗保险（ B ）款计划二，住院费用最高保额达 10万，年缴保险费 13756元。（每月大约 1110元）

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李先生投保 3 年后，因冠状动脉搭桥术在三级医院住院，为了减少疾病的痛苦，李先生选择疗效更好的进口医疗产品，如进口支架和进口波利维，共计花费 85600元，其中医保可报销费用 30600元（含自付 2000元）。经核定，我司理赔范围内的合理且必要的费用为 62565元 , 其中医保目录内部分 7565元，目录外部分 55000元。李先生通过医保可报销：（ 30600-1500-2000） *85%=23035（元）因李先生投保了医无忧，可通过平安报销：住院费医保目录内部分： 7565*90%=6808.5（元）医保目录外部分： 55000*60%=33000（元）合计： 39808.5元注：仅对被保险人住院累计 180日内发生的上述各项费用承担保险责任；如被保险人未按医保政策取得补偿的，理赔时应乘以 60%的比例给付保险金

李先生保额 10 万，实际支出仅为 22756.5 元

节省 39808.5 元


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保险资金保险资金保险资金保险资金

保险资金新投资渠道平均回报保险资金新投资渠道平均回报保险资金新投资渠道平均回报保险资金新投资渠道平均回报

基础设施基础设施基础设施基础设施

不动产不动产不动产不动产

境外投资境外投资境外投资境外投资

创业投资创业投资创业投资创业投资股票股票股票股票

投资银行投资银行投资银行投资银行保险系基金保险系基金保险系基金保险系基金

10%10%————30%30%

8%8%————10%10%

8%8%————10%10%

30%30% 以以上上

占比占比 5%5%————10%10%

10%10%————30%30%

10%10% 以以上上

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理财可以致富理财可以致富 ------------------ 智赢储蓄养老账智赢储蓄养老账户户

每年存12000 元，平均每年升值

10% ，

三十年后你将拥有

四十年后您将会拥有四十年后您将会拥有

即使是坚持二十年，你也会拥有即使是坚持二十年，你也会拥有

…………

220 万220 万

584 万584 万

76 万76 万

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