Ипотечное кредитование и цены на недвижимость Сергей...
DESCRIPTION
Ипотечное кредитование и цены на недвижимость Сергей Козлов, кандидат экономических наук Заместитель генерального директора Филиал ЗАО «Банк Сосьете Женераль Восток» в г. Екатеринбург. Цена 1 кв. м. жилья в Екатеринбурге и средняя заработная плата в Свердловской области. - PowerPoint PPT PresentationTRANSCRIPT
JJ Mois Année
9 Октября 2009
Ипотечное кредитование и цены на недвижимость
Сергей Козлов, кандидат экономических наукЗаместитель генерального директора
Филиал ЗАО «Банк Сосьете Женераль Восток» в г. Екатеринбург
2JJ Mois Année Banque Société Générale Vostok
Цена 1 кв. м. жилья в Екатеринбурге и средняя заработная плата в Свердловской области
0.00
10 000.00
20 000.00
30 000.00
40 000.00
50 000.00
60 000.00
70 000.00
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009
1 кв.м., руб.
Средняя ЗП, руб.
3JJ Mois Année Banque Société Générale Vostok
Сколько лет нужно работать ради 33 квадратных метров?
0
2
4
6
8
10
12
14
16
18
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009
4JJ Mois Année Banque Société Générale Vostok
Динамика процентных ставок по жилищным кредитам
10
10.5
11
11.5
12
12.5
13
13.5
14
14.5
15
15.5
16
16.5
17
янв.06 апр.06 июл.06 окт.06 янв.07 апр.07 июл.07 окт.07 янв.08 апр.08 июл.08 окт.08 янв.09 апр.09 июл.09
5JJ Mois Année Banque Société Générale Vostok
Объем предоставленных жилищных кредитов
0
100 000
200 000
300 000
400 000
500 000
600 000
700 000
800 000
2005 2006 2007 2008 01.07.2009
млн. руб.
6JJ Mois Année Banque Société Générale Vostok
Крупнейшие ипотечные банки в I полугодии 2009 г.
№ Банк Выдано ипотечных кредитов (тыс. руб.)
1 Сбербанк 37 614 328,35
2 ВТБ 24 6 618 802,56
Группа SG 3 440 447,54
3 ТрансКредитБанк 2 937 267,00
4 Дельта Кредит 1 339 321,58
5 Росбанк 1 162 341,96
6 Газпромбанк 1 144 493,56
7 БСЖВ 938 784,00
8 Нордеа Банк* 488 838,10
9 Балтинвестбанк 482 631,14
10 Возрождение 398 090,00
7JJ Mois Année Banque Société Générale Vostok
Филиал БСЖВ в Екатеринбурге
• Условия кредитования: Первоначальный взнос от 30% Ставки от 16,75% в рублях и 11,5% в долларах США Стандартный ипотека, кредит под залог имеющейся в собственности
недвижимости, ипотечный кредит на приобретение коттеджа/земли.
• Кредитный портфель: 110 млн. руб. и 60 кредитов выдано с начала 2009 года Ссудная задолженность 770 млн. руб. и 380 кредитов Рост с начала года на 8,3% по сумме и 15% по количеству кредитов
8JJ Mois Année Banque Société Générale Vostok
Альтернативные вложения 2 500 000 рублей
• Вложения средств в покупку квартиры с целью получения дохода
• Платежи за аренду квартиры будут составлять около 15 000 руб. в месяц
• Коммунальные платежи 2 000 руб. в месяц
• Результат 13 000 руб. в месяц, квартира окупает себя за 16 лет
• Вложение средств на банковский депозит под 15% годовых с ежемесячной выплатой процентов
• Процентные доходы в размере 1,25% в месяц
• Результат 31 250 руб. в месяц, сумма вклада удвоится за 6,5 лет
• Получение ипотечного кредита под 17% годовых на 15 лет в размере 2 500 000 руб.
• Ежемесячный платеж составит 38 475 руб.
9JJ Mois Année Banque Société Générale Vostok
Сегодня выгодно копить!• В номинальном выражении цены на недвижимость с 2000 по 2009
год выросли в 5,6 раза, доходы населения в 7,5 раз
• Процентные ставки в рублях по ипотечным кредитам выросли с 15% в 2005 году до 16-17% в 2009 году
• Скачок цен в 2006 году сделал недвижимость не привлекательным объектом инвестиций
• Падение цен на недвижимость начавшееся в 2008 году продолжается, дно наступит в момент начала роста экономики по оптимистичным прогнозам в конце 2009, начале 2010 года
Ипотека в текущей ситуации используется для покупки лучшей квартиры как добавка к основной полученной от
продажи текущей квартиры и/или накопленной сумме!
10JJ Mois Année Banque Société Générale Vostok
Основные факторы влияющие на цену недвижимости
Рост безработицы и неопределен-ности в своем
будущем
Ужесточение условий и
увеличение ставок по ипотеке
?
Вынужденные продажи
ипотечных квартир
Продажи инвестицион-ных квартир
Ожидания дальнейшего снижения цен
на недвижимость
11JJ Mois Année Banque Société Générale Vostok
Этот дом в районе озера Шарташ был выставлен на
продажу в 2007 году за $412 300 или 10 000 000 рублей
Сколько стоит этот дом с 4
спальнями и 3 ванными
комнатами?
12JJ Mois Année Banque Société Générale Vostok
Этот дом на юго-западе Чикаго был продан в течении 108 дней по цене $259 100 или 6 300 000 рублей
Сколько стоит этот дом с 3
спальнями и 2 ванными
комнатами?
13JJ Mois Année Banque Société Générale Vostok
Иллинойс vs Свердловская область
• Промышленность с основным центром в районе г. Чикаго уже с начала XX века позволяет штату занимать одно из первых мест по индустриальному развитию в стране.
• Площадь — 150 тыс. км². Население — 12,4 млн. человек (2000) (пятый по количеству жителей штат).
• Средняя заработная плата $4500 или около 100 000 руб. в месяц.
• Уральская металлургия возникла в 1703 году. Свердловская область занимает второе место в России по объёмам промышленного производства.
• Территория области — почти 195 тыс. км². Население — 4399,7 тыс. чел. (на 01.01.07) (пятое по количеству жителей место в России).
• Средняя заработная плата в 2009 году $540 или 17 033 руб. в месяц.
14JJ Mois Année Banque Société Générale Vostok
Контактная информация
Информация о банковских продуктах:
310 70 70
Козлов Сергей Александрович
Заместитель генерального директора
Тел. 8 905 8090880, e-mail [email protected]
Презентацию можно скачать здесь: www.skozlov.com
15JJ Mois Année Banque Société Générale Vostok
Фондовый рынок – брат близнец рынка недвижимости
0200400600800
10001200140016001800200022002400
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009
Индекс РТС
16JJ Mois Année Banque Société Générale Vostok
Источник нашего богатства – цена на нефть
010203040
50607080
90100
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009
$ за баррель