*Сущность и особенности банковских информационных систем

*Внутрибанковское информационное обслуживание

*Организация внешних взаимодействий банка

*Обзор отечественных АБС

*Обзор зарубежных АБС

*Первые автономные системы, обеспечивающие обработку платёжных документов, подсчёты балансов и подготовку отчётной документации в банках, были разработаны за рубежом в 50–х годах.

*К концу 70–х главной целью банков стало увеличение объёмов банковских услуг, поэтому типичная банковская система того времени представляла собой мощную обрабатывающую ЭВМ

*Массовое распространение ЭВМ в 80–е годы приобрело универсальный и всеобъемлющий характер, охватив буквально все направления банковской деятельности.

*В России на рубеже 80–х и 90–х годов с появлением финансового рынка и первых коммерческих банков начала становление новая банковская система.

*Сложностью иерархической структуры;

* эмерджентностью;

*множественностью функциональных целей;

*динамичностью;

*многофункциональностью.

*общие характеристики  банка, *ближние и дальние цели и стратегические направления его развития; *особенности сложившейся структуры управления; *общие принципы построения банковской технологии;

* ожидаемая архитектура системы и состав функций, подлежащих автоматизации;

*объем входной и выходной информации, количество входных документов;

*требования к информационной безопасности.

*постоянные изменения, происходящие в сфере банковской деятельности требуют от системы управления банком высокой степени адаптивности, т.е. БИС должны иметь гибкую структуру и быть открытыми системами, допускающими внесение необходимых изменений в случае каких- либо перестроек в банковской сфере;

*возможность "отката на дату" (контрольную точку) или "техно логического отката" через систему обратных проводок "красное сторно". В соответствии с этим принципом при достижении исходной ситуации и ее фиксации сотрудники банка должны иметь возможность внесения изменений и возврата с автоматическим расчетом, закрытием и архивацией всех  последующих дней;

*Безопасность, для этого используется система  паролей, шифрование передаваемой информации, электронная подпись и другие средства защиты информации.

*Важное значение для обеспечения защиты информации имеет также правильная организация ведения архива информационной базы данных.

*АРМ СКО обеспечивает заключение и ведение договора, его пролонгацию и закрытие (поступление в архив), формирование графиков погашения основного долга и выплаты процентов по различным схемам, а также контроль выполнения этих графиков и начисление пеней по основной части долга и по процентам. При этом формируется ряд ведомостей.

*все чаще включается в состав БИС, что обусловлено необходимостью привлечения средств от физических лиц, хотя эти операции связаны с большой трудоемкостью из-за массовости. *В основном они носят характер депозитных операций, и поэтому данный АРМ принципиально отличается от АРМ сотрудника депозитного отдела лишь специфическим набором оказываемых услуг.

*обеспечивает выполнение политики банка в части фондового портфеля, а также выполнение доверительных соглашений с физическими и юридическими лицами. *АРМ включает такие режимы, как

оценка экономического состояния объекта инвестиций, расчет аналитических показателей по ценным бумагам, оценка инвестиционной привлекательности объекта, портфеля ценных бумаг, учет поступления и движения ценных бумаг.

*формирование выписок из лицевых счетов,* контроль начисления процентов по лицевым счетам, контроль остатков и проводок по лицевым счетам, *расчет нормативов и показателей работы банка, контроль за работой филиалов, *формирование сведений для налоговой инспекции.

*расчет остатков по счетам на начало следующего дня; *формирование, просмотр, корректировку, печать, сохранение баланса по балансовым и внебалансовым счетам и приложениям к нему за любой период; *ведение развернутого сальдо по любому балансовому счету для филиала;

*изменение остатков счетов на начало или конец любого дня; *расчет прибыли за период; оценку рентабельности банка и формирование других показателей работы банка; *расчет процентов по лицевым счетам; изменение плана счетов.

*получение информации о работе банка, его клиентах; * открытие и закрытие лицевых счетов;* просмотр и печать оборотно-сальдовых ведомостей по балансовым и внебалансовым счетам, а также ведомостей открытия, закрытия и изменения лицевых счетов; *обновление файла подписей клиентов (в некоторых БИС)

*аппаратные средства;

*программное обеспечение;

*математическое обеспечение;

*информационное обеспечение;

*функциональное обеспечение;

*технологическое обеспечение.

*Информационное обеспечение делится на внутримашинное и внемашинное. Совокупность информации в банке, включая системы показателей, методы классификации и кодирования элементов информации, документов, документооборота информационных потоков, представляет внемашинное обеспечение.

*Внутримашинное обеспечение - это представление данных на машинных носителях в виде специально организованных массивов, файлов, баз данных, банков данных и их информационных связей.

*средства вычислительной техники (сервера, рабочие станции);*оборудование локальных вычислительных сетей;*средства телекоммуникации и связи;*оборудование, автоматизирующее различные банковские услуги: автоматы–кассиры, терминалы торговой системы, оборудование платёжных систем пластиковых карт.

*совокупность проектных решений, определяющих технологию обработки, создание технологических условий для ведения банковских операций в автоматическом режиме, а также набор технологических инструкций и рекомендаций, подкрепляющих эти операции.

*Базовым элементом технологического обеспечения является внешнее событие, при реакции на которое необходимо выполнить в определённой последовательности ряд операций.

*Предметное и прикладное: *Предметное математическое обеспечение

представляет собой совокупность алгоритмов, экономико–математических методов преобразования информации, моделей, отражающих в информационном плане финансово–кредитные процессы и методы решения банковских задач.

*Прикладное обеспечение включает в себя алгоритмы, методы и модели автоматизированной системы.

*системная составляющая (операционные системы, СУБД, сервисные программы)

* прикладная составляющая (непосредственно используемые в банке программные модули, АРМы, офисные системы

Автоматизированную банковскую систему в соответствии с функциональным назначением принято разделять на три подсистемы: Front-office, Back-office, Accounting.

*Front-office (верхний уровень) - подсистема, обеспечивающая взаимодействие банка с внешним миром. В подсистеме осуществляется ввод первичной информации, взаимодействие банка с клиентами, другими банками, биржами, ЦБ.

*Back-office (средний уровень) - подсистему, обеспечивающую общебанковскую и общехозяйственную деятельность. К подсистеме относится работа с кредитами,

*Accounting (нижний уровень) - подсистему, обеспечивающую своевременное и корректное отражение деятельности банка в рамках существующих процедур бухгалтерского учёта.

*В самостоятельную группу – Analysis – выделены операции реализующие анализ текущего состояния банка, планирование и внутренний аудит банка.

*Макротехнология определяет  последовательность действий (функций) банковского сотрудника при оказании банковских услуг. *Микротехнология представляет собой подробный перечень операций, которые выполняет банковский сотрудник при реализации той или иной функции.

*заключение договора;

*выдача кредита;

*погашение кредита;

*закрытие кредита.

*составление договора;

*составление срочного обязательства;

*формирование распоряжения об открытии счета и мемориального  ордера на перевод средств.

*обменные пункты;*участники электронного денежного обращения (ЭДО) с использованием пластиковых карточек;*клиенты;*филиалы банка;*банки на территории России;*банки на территории СНГ;*зарубежные банки.

*Автоматизация банковских технологий в нашей стране прошла несколько этапов своего развития. *Первоначально это были достаточно простые программные продукты, которые автоматизировали отдельные аспекты банковской деятельности на базе традиционных СУБД.

*Процесс автоматизации банковских технологий перешел на новый этап в конце 80-х начале 90-х годов. Это напрямую связано с банковской реформой 1989 года, когда на рынке банковских услуг появились коммерческие банки (КБ). *С развитием финансового и фондового рынков сфера деятельности КБ расширялась, возрос и объем перерабатываемой информации.

Автоматизированная банковская система

Количество

Диасофт 273

R-Style Software Lab 261

Собственная разработка 201

ПрограмБанк 80

Инверсия 49

Кворум 42

ФОРС 28

ЦФТ 24

CSBI EE 18

БИС 12

МИМ-Технология 11

*Банк’с Софт Системс*Компания была организована в 1994 году при МГУ им. Ломоносова и на сегодняшний день, вместе с Компанией "Бюджетные финансовые технологии", входит в состав холдинга "Банковские системы, бюджетные и финансовые технологии". *Специализируется на разработке программного обеспечения для автоматизации дистанционного банковского обслуживания и предлагает банкам комплексную систему ДБО BS-Client в составе интегрированных подсистем: "Банк-клиент", "Интернет-клиент" и "Телефон-клиент".

Предоставляет полный комплекс услуг по организации электронного обслуживания всех типов респондентов банка (клиентов – юридических и физических лиц, отделений, филиалов, банков-корреспондентов, обменных пунктов и т.д.):

Клиентами компании "Банк’с Софт Системс" являются Внешторгбанк, ОАО "Альфа-Банк", ЗАО "Международный Московский Банк", ОАО "АКБ Ингосстрах-Союз", ЗАО "Ист Бридж Банк", МДМ-банк, Собинбанк, Сургутнефтегазбанк, банк "Петрокоммерц", ГУТА-Банк, НОМОС-банк, Урало-Сибирский банк, инвестиционный банк "Траст" и другие

Компания "ПрограмБанк", созданная в 1989 году как хозрасчетное предприятие при Московском банковском союзе, была первой коммерческой фирмой в России, которая занялась разработкой и внедрением автоматизированных банковских систем.

"ПрограмБанк" - один из ведущих разработчиков и поставщиков передовых информационных систем и решений для эффективного управления банком.

Компания предлагает широкий спектр прикладных систем вместе с обучением и услугами по их поддержке и консалтингу.

*Программные продукты компании в настоящее время используют 15% российских банков. *Компания осуществляет разработку банковских систем "Гефест", "Нострадамус", "Центавр". Информационная система управления банковской деятельностью "Новая Афина" в настоящее время разрабатывается дочерней по отношению к "ПрограмБанку" компанией "Новая Афина"

Интегрированная банковская система«Гефест»

Система “Гефест” отвечает всем основным требованиям, которые предъявляют к учетной системе как ядру информационной системы управления банком:

Централизованность, позволяющая обеспечить работу многофилиального банка на единой базе данных на любых каналах связи; Масштабирумость, достаточная для банка практически любого масштаба; Надежность, позволяющая сохранить работоспособность коммерческого банка в условиях широкого спектра внештатных ситуаций;

*Производительность, достаточная для своевременности принимаемых решений и обеспечения роста бизнеса банка; *Интегрированность всей информации и функций, необходимых для принятия управленческого решения в рамках пространства, доступного для руководства;

*Открытость к любым внешним источникам информации и бизнес-процессам; *Гибкость, предоставляющая возможность осуществлять своевременные управляющие воздействия и настройки для наиболее оптимальной работы коммерческого банка в текущих условиях.

*«Центавр Омега» – система, ориентированная главным образом на российские банки и инвестиционные компании.

*Мультивалютность, работа во многих планах счетов, универсальная система отчетности, возможность легко национализировать систему, интеграция с российскими и международными платежными системами, включая SWIFT и национальные системы класса RTGS, позволяют использовать ИБС «Центавр Омега» для автоматизации различных финансовых организаций за пределами России. *Масштабируемость и гибкость системы позволяют

применять ее в центральных банках, расчетных палатах, банках, обслуживающих предприятия и население, небанковских финансовых организациях.

*управляемость,

* функциональность, удобство работы с информацией,

* администрирование и безопасность,

* передовые технологии.

*Под управляемостью понимается соответствие управленческих функций автоматизированной системы бизнес-требованиям банка, возможность получения адекватной отдачи в каждый период эксплуатации последней.

*Графический интерфейс системы ориентирован на эффективную работу с большим числом разнообразных документов, что создает привычную и удобную среду для учета и обработки данных.

*Система «Центавр Омега» имеет развитую систему администрирования пользователей, распределения прав доступа, журналирования действий пользователя.

Учетные записи пользователей системы хранятся независимо от учетных записей пользователей СУБД. Это продиктовано необходимостью строгой привязки действий в системе к идентификатору пользователя, производившего данное действие

*В типовом варианте «Центавр Омега» построена по трехзвенной технологии.

*клиентское приложение,

* сервер приложений,

*сервер базы данных.

*выполняет коммуникационные задачи централизации подключения клиентских станций к серверу или серверам баз данных, а также такие функции, как: внутренний аудит, наделение пользователей правами на работу в системе.Но самая главная задача, возложенная на сервер приложений, – реализация бизнес-логики системы.

*построен на основе следующих систем управления базами данных (СУБД): Microsoft SQL server 2000 и выше, в том числе возможна работа с MSDE (SQL Server Desktop Engine), Oracle 9i и выше

*является универсальным и применимо для всех модулей системы. Рабочая станция не нуждается в установке клиентского программного обеспечения сервера базы данных.Для связи с сервером приложений могут быть использованы следующие варианты:

* TCP/IP-клиент – соединение с сервером приложений через TCP/IP-сеть (нужно указать лишь имя сервера приложений и его адрес в сети);

* DCOM-клиент – соединение с использованием DCOM-технологии по локальной сети;

* WEB-клиент – соединение по протоколу HTTP или HTTPS.

*Компания "Инверсия" более 10 лет занимается комплексной автоматизацией финансовой деятельности кредитных организаций и предприятий.

*Основную часть клиентов компании составляют российские коммерческие банки. "Инверсия" является одним из лидеров отечественного рынка банковских систем, предлагая комплексные решения разного уровня.

*Среди партнеров компании выступают Oracle, SUN, Intel, "Открытые технологии" и другие. Компания разрабатывает две системы комплексной автоматизации банков "Банк XXI Век" и "InvoBank"

*Российский разработчик программного обеспечения для банков, платежных систем, промышленных и торговых предприятий.

*Основные направления деятельности компании - комплексная автоматизация финансовой и управленческой деятельности банков и компаний, разработка интернет-технологий.

*"Компьютерные системы для бизнеса" (до 1997 года - Computer Systems for Business International Eastern Europe, CSBI) была создана в 1993 году как поставщик решений, разработчик программного обеспечения и системный интегратор.

*многовалютность – позволяет работать с произвольным количеством валют в банке (при этом одна валюта выделяется в качестве национальной);*многофилиальность – позволяет вести полные базы данных филиалов на едином физическом сервере;*многoплановость – позволяет банкам работать с произвольным количеством планов счетов.

* обеспечивает высокий уровень информационной поддержки банковских операций в условиях динамичного развития рынка финансовых услуг.

*ИБС БИСКВИТ представляет собой набор функциональных модулей, работающих с единой логической базой данных и объединенных вокруг единого ядра. При ее разработке используются объектно-ориентированные возможности расширения реляционной модели данных.

*БАЗОВЫЙ МОДУЛЬ ИБС БИСКВИТ

*АККРЕДИТИВЫ

*БИСКВИТ.CRM

*БЮДЖЕТИРОВАНИЕ

*ВАЛЮТНЫЙ КОНТРОЛЬ

*ВАЛЮТНЫЙ РЫНОК

*ВЕКСЕЛЯ

*ВЫНОСНАЯ ОПЕРАЦИОННАЯ КАССА

*Модуль является функциональным ядром интегрированной банковской системы БИСКВИТ.

*В модуле реализованы как функции, традиционно объединяемые понятием "мультивалютный операционный день", так и целый ряд дополнительных задач: управление платежным документооборотом, синтетический, аналитический и оперативный учет, начисление комиссий, ведение нормативно-справочной информации и ряд других.

*Модуль «Аккредитивы» интегрированной банковской системы БИСКВИТ предназначен для автоматизации учетной деятельности кредитной организации, связанной с расчетами в форме документарных аккредитивов в российских рублях на территории Российской Федерации и в иностранной валюте по экспортным и импортным операциям с участием нерезидентов.

*Модуль БИСКВИТ.CRM предназначен для повышения эффективности работы клиентских департаментов банков.

*Модуль БИСКВИТ.CRM позволяет банку вести клиентскую работу в программной среде с унифицированным дружественным пользовательским интерфейсом, на единой модели данных с финансовым блоком модулей. Это обеспечивает быстрое внедрение и облегчает процесс освоения новой функциональности персоналом банка.

*Модуль предназначен для поддержки обмена срочными и экстренными платежными поручениями с общефедеральной системой БЭСП (с приемом подтверждений и отказов, возможностью изменения приоритетов и очередности документов), управления ликвидностью и установки лимитов для расчетов в системе БЭСП, загрузки и отображения информации о других участниках системы БЭСП.

*Модуль «Бюджетирование» интегрированной банковской системы БИСКВИТ предназначен для автоматизации бюджетной деятельности кредитной организации, связанной с учетом и управлением затрат, оценкой и управлением доходностью.

*Модуль «Валютный контроль» интегрированной банковской системы БИСКВИТ предназначен для автоматизации учета документов и информации, связанной с проведением валютных операций резидентов с нерезидентами по внешнеторговым контрактам и кредитам, для которых российским законодательством предусмотрено оформление паспортов сделок.

*Модуль «Валютный рынок» интегрированной банковской системы БИСКВИТ обеспечивает деятельность кредитной организации на межбанковском валютном рынке по обработке сделок конверсии валют и рассчитан на пользователей – специалистов бэк-офиса.

*Модуль позволяет автоматизировать обработку сделок с произвольными парами валют, наличные сделки Today, Tomorrow и Spot, срочные форвардные сделки и сделки Swap, контрагентами по которым могут выступать банки и ММВБ. 

*Модуль «Векселя» интегрированной банковской системы БИСКВИТ предназначен для автоматизации операций банка с собственными векселями и векселями сторонних эмитентов. Модуль ориентирован на пользователей – специалистов банка, уполномоченных на выполнение операций с собственными векселями, специалистов бэк-офиса по операциям с векселями сторонних эмитентов (учтенные векселя).

*Модуль «Выносная операционная касса» (ВОК) интегрированной банковской системы БИСКВИТ предназначен для автоматизации рабочего места кассового работника.

*Модуль позволяет автоматизировать всю деятельность кассового работника, связанную с выполнением кассовых операций в интересах клиента, а также деятельность по организации внутренней работы с наличностью и другими ценностями, бланками строгой отчетности, выходными отчетными формами.

*Midas DBA, Equation DBA (Midas–Kapiti International, UK). Эти АБС являются мировыми лидерами по количеству пользователей и количеству действующих установок. Они хорошо известны и на рынке стран СНГ. В целом системы себя зарекомендовали как довольно жесткие, трудно настраиваемые на особенности местного законодательства и нормативной базы.

*Bank master – это универсальная банковская система, однако существенная доля функциональных подсистем поддерживается за счет дополнительных продуктов производителя или третьих фирм. Допускается как автономная работа отделений (филиалов), так и совместная работа в режиме клиент–сервер. *Функциональное развитие системы осуществлялось в форме проектов для отдельных банков, ориентирована на небольшие и средние банки

*специализируется в области разработки информационно-аналитических и управленческих систем для кредитных учреждений, коммерческих предприятий и бюджетных организаций.

*Intersoft Lab является PIP-партнером корпорации Microsoft, бизнес-партнером по программированию корпорации IBM.

*Среди клиентов компании - Инвестиционная банковская группа "НИКойл", головной банк Министерства путей сообщения России "ТрансКредитБанк", АБ "Собинбанк", ОАО Банк "Петрокоммерц".

*Система Finance KIT задумывалась как фронтальная часть бэк–офиса казначейства. Она получила распространение в основном в секторе корпоративного казначейства, хотя было и несколько пользователей–банков. *Первоначально в качестве платформы АБС были выбраны персональные компьютеры с операционной системой Windows, однако эта платформа не смогла обеспечить требуемой производительности, и затем была переписана для платформы UNIX и СУБД Sybase.

*Olympic разработана для поддержки работы фронт– и бэк–офиса – от приема клиентских распоряжений, включая электронный банкинг, до окончательных расчетов и уведомлений. *АБС поддерживает фронт–офис портфельных менеджеров и дилеров, валютный дилинг, межбанковский дилинг, ценные бумаги, свопы, фьючерсы, опционы, добавленные совместно с кредитным модулем, регистрацию и учет розничных операций, документарные операции

*Примерно полтора года назад возник новый подход к взаимодействию банка с клиентом - многие банки начали предоставлять банковские услуги на дому с помощью специализированных систем "банк-клиент".

* Сначала такие услуги предоставлялись только по закрытым частным каналам. В настоящее время ситуация меняется в сторону использования Internet. Сейчас наиболее популярны смешанные решения.

*Банк предоставляет пользовательский интерфейс, сеть и наполнение ре шения. При этом может использоваться система "банк-клиент", разработанная самим банком или специализированной фирмой производящей ПО.*По средник или провайдер услуг берет на себя

ответственность за пользова тельский интерфейс и за сеть, в то время, как банк отвечает за наполнение.*Предоставление услуг на дому с помощью

Internet. В данном случае интерфейс представляет собой программу просмотра Web, в качестве сети выступает Internet, а на полнение зависит от банка.

*Дистанционным банковским обслуживанием (ДБО) принято назы вать оказание банковских услуг (предоставление банковских продуктов) на расстоянии, без посещения клиентами офиса банка, без непос редственного контакта с сотрудниками банка — из дома (так называемый «home-banking»), офиса, автомобиля и т.д.