中邮年年好 重疾保障计划 江西分公司市场部 2013 年 7 月
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中邮年年好 重疾保障计划 江西分公司市场部 2013 年 7 月. 课程内容. 一、保障计划介绍 二、规范投保 三、保单回访. 一、保障计划介绍 1 、基本形态 2 、险种特色. 1 、重疾计划 基本形态. 计划组成: 年年好 B 款 年金保险 ( 分红型 ) + 附加重大疾病保险 被保人年龄: 出生满 30 天 -55 周岁 投保人年龄 : 18 周岁 -70 周岁 保险期间: 10 年 交费方式: 3 年交、 5 年交 保 险 费: 1 千元 / 份, 1 份起售 红利领取: 累积生息、现金领取. - PowerPoint PPT PresentationTRANSCRIPT
中邮年年好重疾保障计划
江西分公司市场部
2013 年 7 月
一、保障计划介绍二、规范投保三、保单回访
课程内容
一、保障计划介绍1 、基本形态2 、险种特色
计划组成: 年年好 B 款年金保险 ( 分红型 )
+ 附加重大疾病保险被保人年龄: 出生满 30天 -55周岁投保人年龄: 18周岁 -70周岁保险期间: 10年交费方式: 3 年交、 5 年交保 险 费: 1 千元 / 份, 1 份起售红利领取: 累积生息、现金领取
1 、重疾计划基本形态
一、主附险搭配比例v3 年交保 10年: 920:80
( 主险 920: 附险80)
v( 主推 )5 年交保 10年: 950:50
( 主险 950: 附险50)
重疾计划组合搭配比例重疾计划组合搭配比例
保险责任 ( 一 ) :重疾保障金
保险责任 ( 一 ) :重疾保障金
1 、合同生效 180 天后初患重疾,赔附加险保险金( 附加险终止,主险继续有效 )
1 、合同生效 180 天后初患重疾,赔附加险保险金( 附加险终止,主险继续有效 )
一、 18周岁前:返还全部保费二、 18周岁后:1 、 180天内,返还全部保费
一、 18周岁前:返还全部保费二、 18周岁后:1 、 180天内,返还全部保费
保险责任 ( 二 ) :身故 / 全残保障金
保险责任 ( 二 ) :身故 / 全残保障金
三重保障:重疾、意外身故或其他疾病身故或全残三重保障:重疾、意外身故或其他疾病身故或全残
2 、 180天后,赔附险保额 + 返还主险保费3、因意外身故赔附险保额 + 返还主险保费
2 、 180天后,赔附险保额 + 返还主险保费3、因意外身故赔附险保额 + 返还主险保费
一、生存年金 主险当期保费 ×1.1%×交费年数 ( 领 3次或 5次 :9500×1.1%×5=522.5)
二、满期保险金:基本保险金额
保险责任 ( 三 ):健康满期金
保险责任 ( 三 ):健康满期金
投保人 65周岁前意外事故身故或全残,免交保费,保险责任继续有效。
保险责任 ( 四 ) :豁免保费
保险责任 ( 四 ) :豁免保费
钱先生, 30岁,妻子郝女士 ( 投保人 ) 为丈夫钱先生 ( 被保险人 ) 购买了《中邮年年好 B 重疾保障计划》 , 年交保费10000 元 ( 其中主险9500元,附加险 500元 ) 交费 5 年,保险期间10年
范例( 一 )范例( 一 )
投保年龄附加重疾保额
男性5 年交
0 143050
5 226000
10 225200
15 189000
20 158150
25 125050
30 90700
35 66750
40 44600
45 28100
50 18900
年金演示年金演示年初年龄 保单年度 保费收入 生存金 未领滚存 满期金
30 0 10000 522.5 523 31 1 10000 522.5 1062 0
32 2 10000 522.5 1621 0
33 3 10000 522.5 2201 0
34 4 10000 522.5 2800 0
35 5 - -
2898 0
36 6 - -
3000 0
37 7 - -
3105 0
38 8 - -
3213 0
39 9 - -
3326 0
40 10 - -
3442 50483
1 、合同生效 180 天后初患重疾:①赔付 90700元 ( 附加险终止 , 主险继续有效 )
②到满期 , 可领满期金 50483元+ 年金累积余额 (3442 元 )+累积红利
1 、合同生效 180 天后初患重疾:①赔付 90700元 ( 附加险终止 , 主险继续有效 )
②到满期 , 可领满期金 50483元+ 年金累积余额 (3442 元 )+累积红利
保险责任 ( 一 ) :重疾保障金
保险责任 ( 一 ) :重疾保障金
1 、合同生效 180天内因疾病身故或全残,返还保费 10000 元2 、因意外身故或全残、或生效 180 天后因其他疾病身故或全残:①赔付 90700元②+ 返还主险已交保费 ( 最高 9500*5=47500
元 )
+ 年金累积余额 ( 最高 3442 元 )+累积红利。合同终止。
1 、合同生效 180天内因疾病身故或全残,返还保费 10000 元2 、因意外身故或全残、或生效 180 天后因其他疾病身故或全残:①赔付 90700元②+ 返还主险已交保费 ( 最高 9500*5=47500
元 )
+ 年金累积余额 ( 最高 3442 元 )+累积红利。合同终止。
保险责任 ( 二 ) :身故 / 全残保障金
保险责任 ( 二 ) :身故 / 全残保障金
保险责任 ( 三 ) :健康满期金
保险责任 ( 三 ) :健康满期金年初年龄 保单年度 保费收入 生存金 未领滚存 满期金
30 0 10000 522.5 523 31 1 10000 522.5 1062 0
32 2 10000 522.5 1621 0
33 3 10000 522.5 2201 0
34 4 10000 522.5 2800 0
35 5 - -
2898 0
36 6 - -
3000 0
37 7 - -
3105 0
38 8 - -
3213 0
39 9 - -
3326 0
40 10 - -
3442 50483
若投保人郝女士在 5 年交费期内,不幸遭遇意外身故或全残,免交以后各期保险费,钱先生仍可获得约定的各项保障和服务。
保险责任 ( 四 ):豁免保费
保险责任 ( 四 ):豁免保费
( 30岁,男性,交 5 保 10,保费 10000元,主险 9500,附加险 500)
年初年龄
保单年度
保费收入 生存金 未领滚存 死亡给付 重疾给付 满期金 现价 年度红利 累积红利 利益总
计
30 0 10000 522.5 523
31 1 10000 522.5 1062 100200 90700 0 6312 139 139 7513
32 2 10000 522.5 1621 109700 90700 0 14994 315 459 17074
33 3 10000 522.5 2201 119200 90700 0 24369 496 968 27538
34 4 10000 522.5 2800 128700 90700 0 34470 681 1678 38949
35 5 - - 2898 138200 90700 0 45751 871 2599 51248
36 6 - - 3000 138200 90700 0 46696 892 3570 53265
37 7 - - 3105 138200 90700 0 47645 915 4591 55341
38 8 - - 3213 138200 90700 0 48603 937 5667 57482
39 9 - - 3326 138200 90700 0 49545 961 6798 59668
40 10 - - 3442 138200 90700 50483 0 985 7987 61912
1 、交费期满时,保证收益与累计红利总和就可返本2 、保险期满时,保证利益即可返本,加上红利可实现 24%的收益1 、交费期满时,保证收益与累计红利总和就可返本2 、保险期满时,保证利益即可返本,加上红利可实现 24%的收益
保险利益演示保险利益演示
小萌, 8 岁。妈妈王女士 ( 投保人 ) 为女儿小萌( 被保险人 ) 购买了《中邮年年好重疾保障计划》,年交保费 10000元(其中主险 9500元,附加险 500元),交费 5 年,保险期间10年。
范例( 一 )范例( 一 )
(每 1 万元保费,保险期间 10年)
投保年龄附加重疾保额
女性5 年交
0 174900
5 241400
8 238500
10 241150
15 244300
20 201050
25 131400
30 82300
35 65500
40 51500
45 36400
( 8 岁,女性,交 5 保 10,保费 10000元,主险 9500,附加险500)
年初年龄
保单年度 保费 生存金 未领滚
存 满期金
8 0 10000 523 523 9 1 10000 523 1062 0
10 2 10000 523 1621 0
11 3 10000 523 2201 0
12 4 10000 523 2800 0
13 5 - - 2898 0
14 6 - - 3000 0
15 7 - - 3105 0
16 8 - - 3213 0
17 9 - - 3326 0
18 10 - - 3442 50493
年金演示年金演示
1 、合同生效 180 天后初患重疾:①赔付 23.85万元 ( 附加险终止 , 主险继续有效 )
②到满期 , 可领满期金 50493元+ 年金累积余额 (3442 元 )+累积红利
1 、合同生效 180 天后初患重疾:①赔付 23.85万元 ( 附加险终止 , 主险继续有效 )
②到满期 , 可领满期金 50493元+ 年金累积余额 (3442 元 )+累积红利
保险责任 ( 一 ) :重疾保障金
保险责任 ( 一 ) :重疾保障金
一、 18周岁前:返还全部保费二、 18周岁后:1 、 180天内,返还全部保费
一、 18周岁前:返还全部保费二、 18周岁后:1 、 180天内,返还全部保费
保险责任 ( 二 ) :身故 / 全残保障金
保险责任 ( 二 ) :身故 / 全残保障金
2 、 180天后,赔附险保额 + 返还主险保费3、因意外身故赔附险保额 + 返还主险保费
2 、 180天后,赔附险保额 + 返还主险保费3、因意外身故赔附险保额 + 返还主险保费
在保险期间,因意外身故或全残、生效 180 天后因其他疾病身故或全残,①返还所交保费 ( 最高 5 万元 )
②+ 年金累积余额 (3442元 )
③+ 累积红利合同终止
在保险期间,因意外身故或全残、生效 180 天后因其他疾病身故或全残,①返还所交保费 ( 最高 5 万元 )
②+ 年金累积余额 (3442元 )
③+ 累积红利合同终止
保险责任 ( 二 ) :身故 / 全残保障金
保险责任 ( 二 ) :身故 / 全残保障金
( 8 岁,女性,交 5 保 10,保费 10000元,主险 9500,附加险500)
年初年龄
保单年度 保费 生存金 未领滚
存 满期金
8 0 10000 523 523 9 1 10000 523 1062 0
10 2 10000 523 1621 0
11 3 10000 523 2201 0
12 4 10000 523 2800 0
13 5 - - 2898 0
14 6 - - 3000 0
15 7 - - 3105 0
16 8 - - 3213 0
17 9 - - 3326 0
18 10 - - 3442 50493
保险责任 ( 三 ) :健康满期金
保险责任 ( 三 ) :健康满期金
若投保人王女士在 5 年交费期内,不幸遭遇意外身故或全残,免交以后各期保险费,小萌仍可获得约定的各项保障和服务。
保险责任 ( 四 ):豁免保费
保险责任 ( 四 ):豁免保费
( 8 岁,女性,交 5 保 10,保费 10000元,主险 9500,附加险 500)
年初年龄
保单年度 保费 生存金 未领滚存 死亡给付 重疾给付 满期金 现价 年度红利 累积红利 利益总
计
8 0 10000 522.5 523 9 1 10000 522.5 1062 10000 238500 0 6175 139 139 7376
10 2 10000 522.5 1621 20000 238500 0 14649 315 459 16729
11 3 10000 522.5 2201 30000 238500 0 23798 496 968 26967
12 4 10000 522.5 2800 40000 238500 0 33640 681 1678 38118
13 5 - - 2898 50000 238500 0 44631 871 2599 50128
14 6 - - 3000 50000 238500 0 45743 892 3570 52313
15 7 - - 3105 50000 238500 0 46883 915 4591 54579
16 8 - - 3213 50000 238500 0 48061 937 5667 56941
17 9 - - 3326 50000 238500 0 49258 961 6798 59382
18 10 - - 3442 50000 238500 50493 0 985 7987 61922
保险利益演示保险利益演示
1 、交费期满时,保证收益与累计红利总和就可返本2 、保险期满时,保证利益即可返本,加上红利可实现 24%的收益1 、交费期满时,保证收益与累计红利总和就可返本2 、保险期满时,保证利益即可返本,加上红利可实现 24%的收益
小华、男、 10岁,年交保费 10000元,交费 5 年,保险期间 10年。有哪些保险责任?
研讨:研讨:
一、重疾保障金 :生效 180 天后初患重疾,赔重疾保障金 22.52 万,主险继续有效二、身故 /全残金 :1、 18 周岁前身故,返还保费2、 18 周岁后,因意外或生效 180 天后因其他疾病身故或全残:①赔付身故金 22.52 万②+ 返还主险已交保费 ( 最高 9500*5=47500 元 )
+ 年金累积余额 ( 最高 3442元 )+累积红利。合同终止。
一、重疾保障金 :生效 180 天后初患重疾,赔重疾保障金 22.52 万,主险继续有效二、身故 /全残金 :1、 18 周岁前身故,返还保费2、 18 周岁后,因意外或生效 180 天后因其他疾病身故或全残:①赔付身故金 22.52 万②+ 返还主险已交保费 ( 最高 9500*5=47500 元 )
+ 年金累积余额 ( 最高 3442元 )+累积红利。合同终止。
因下列情形之一导致被保险人身故或全残的,公司不承担给付保险金的责任:1 、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害2 、被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施3 、被保险人在本保险合同生效或者保险合同效力恢复之日起 2 年内自杀,但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外4 、被保险人主动吸食或注射毒品5 、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶,或驾驶无有效行驶证的机动车6 、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱7 、核爆炸、核辐射或核污染
责任免除责任免除
一、保障计划介绍1 、基本形态2 、险种特色
1 、保障好2 、保底好3 、保单好
2 、险种特色
一、三重保障: 50种重疾保障、 50种重疾外的疾病或意外身故和全残都理赔二、豁免保费
1 、保障好2 、保底好3 、保单好
责任免除 2 、产品特色
一、满期返还保险金额二、快速返还:犹豫期后即可领取生存年金,生存年金可累积生息
1 、保障好2 、保底好3 、保单好
责任免除 2 、产品特色
一、犹豫期长: 30天犹豫期二、变现灵活:犹豫期后即可申请高达现金价值 90%的保单质押贷款三、免息贷款:行业创新,被保险人获得重疾赔付后,可申请免息借款四、持续保障:如发生重疾责任赔付,主险责任继续有效
一、被保险人 18-20 周岁前重疾保额较高二、被保险人 18周岁后因 50种重疾外的疾病身故也按 50 种疾病保额赔付
客户分析客户分析
产品特点产品特点一、重疾保障更安心二、年金快拿更开心三、满期返还更顺心四、保费豁免更放心五、免息贷款更贴心
一、重疾保障更安心二、年金快拿更开心三、满期返还更顺心四、保费豁免更放心五、免息贷款更贴心
一、重疾计划介绍二、规范投保三、保单回访
课程内容
交费期间为“五年交” , 主附险保费搭配比例 950:50
投保单填写( 一 )
交费期间为“三年交” , 主附险保费搭配比例 920:80
投保单填写( 二 )
营运规则( 一 )1. 投保人职业类别为 1-6 类
2. 被保险人职业类别为 1-4 类,不接受拒保类职业的被保人投保,被保险人身体健康3. 投保单中涉及投保人的投保告知项目,若勾选“是”,则不接受投保 4. 不接受严重残疾人员、拒保类职业或有高危个人爱好的投保人投保本产品5.被保险人年龄小于 2 周岁 (不含 )且累计重疾风险保额高于 (含 )10 万元,需提供医学出生证明、填写我公司的《婴幼儿健康问卷》
1 、被保险人累计意外风险保额超过 100 万或 150 万元2、转人工核保之体检限额:
转人工核保标准 (需体检)
三、操作要求1. 投保人和被保险人必须到网点购买2.必须察言观色,了解投保人和被保险人的身体状况3.按照投保单上提供的告知项目逐一询问投保人和被保险人,如有“是”则拒绝投保4.必须向客户提供保险条款5.详细解释产品条款,特别注意提醒 50 种重疾的概念6.准确留存客户联系电话,确保电话回访成功,留存相关证据7. 投保人亲笔签收回执,当面交接保险合同及条款等材料
营运规则 (二 )
一、重疾计划介绍二、规范投保三、保单回访
课程内容
回访内容回访内容一、确认是否购买了该保险产品,是否收到了保险单二、确认是否亲笔签名三、确认是否了解保险责任和除外责任四、确认是否已认真阅读重大疾病的释义五、确认投保人是否知悉犹豫期的起算时间、天数以及犹豫期享有的权利六、确认投保人是否知悉退保可能产生的损失七、确认投保人是否知悉宣传材料上的利益演示是基于公司精算假设,保单的红利是不确定的
一、确认是否购买了该保险产品,是否收到了保险单二、确认是否亲笔签名三、确认是否了解保险责任和除外责任四、确认是否已认真阅读重大疾病的释义五、确认投保人是否知悉犹豫期的起算时间、天数以及犹豫期享有的权利六、确认投保人是否知悉退保可能产生的损失七、确认投保人是否知悉宣传材料上的利益演示是基于公司精算假设,保单的红利是不确定的
一、为了更快熟悉产品,请各市 (县 )局及邮储行合在一起培训二、各市 ( 县 ) 局培训时间由各市代金局安排三、投保资料领取、险种咨询及其他事项请各机构与挂点小组人员联系
一、为了更快熟悉产品,请各市 (县 )局及邮储行合在一起培训二、各市 ( 县 ) 局培训时间由各市代金局安排三、投保资料领取、险种咨询及其他事项请各机构与挂点小组人员联系
温馨提醒温馨提醒
年年好,你好
我好,大家好!大胆卖、放心卖抓紧卖、好好卖!