2011سبتمبر

جمعية ندوةاالعمال رجال

المصريين

المحتويات

سطور • في األهلي البنك

•. والمتوسطة الصغيرة بالمشروعات االهتمام لماذا

•. المصرى االهلى بالبنك المتاحة والبرامج الخطوط

البنك األهلي فى سطور

(1 )سجل تجارى رقم•

2010/12/31 فى جم مليار323أجمالي المركز المالي •

مليار جم163اجمـالى التوظيفات •

مليار جم 247اجمالى الودائع •

مكتب169 فرع بخالف 243عدد الفروع •

ا، الـصينوـحدات خارجـية 6يوـجد • ، )نيوـيورك، لـندن، جـنوب افريقـي

(االمارات، اثيوبيا

مراسل1106عدد المراسلين يبلغ نحو •

4

لماذا االهتمام بالمشروعات الصغيرة

ثارة.آ واالصالح االقتصادىالتوجه نحو •معدل الفقر.، ومتوسط معدل البطالة متوسط•. يهدد األمن واالستقرار االجتماعى واالقتصادىخطريمثل ما سبق • هو عالج المشكلة ولكن ضخها للمشروعات الكبيرة يحل ضخ االستثمارات•

المشكلة على مستوى الدولة وليس على مستوى االفراد الفقراء والمتعطلين ألف 15حيث ان فرصة العمل للمشروع الصغير تكلف فى المتوسط حوالى

ألف جم للمشروع الكبير وتزيد أو تنخفض 100جم بينما ذات الفرصة تكلف النسبة حسب التكنولوجيا المطبقة.

دخول • ة وتحقيقهـا ـل يكمن حـل المشـكلة فى تشـغيل المـوارد البشـرية المتعطـلتكفى االحتياجات.

وـكذا التوظـيف على المـستوى القومى.الـناتج المحلى تـساهم بنـسبة ـمؤثرة فى •.جيل جديد من رجال األعمالوسيلة فعالة إلعداد •اعد على • ة تـس اطر االئتمانـي روض على تخفيض المـخ ة الـق ع محفـظ من خالل توزـي

نشطة المختلفة.أاكبر عدد من العمالء وال

الخطوط والبرامج االئتمانية المتاحة بالبنك األهلى

خط بنك التنمية األفريقي•القرض االيطالي الميسر•قرض الوكالة الفرنسية للتنمية •برنامج األهلي لتمويل المشروعات الصناعية الصغيرة•الصندوق االجتماعي للتنمية•مشروع مكافحة التلوث الصناعي•اتفاقية االلتزام البيئي•صندوق دعم االبحاث الزراعية•برنامج الخدمات البيطرية•اتفاقية التجارة العربية•

االفريقى التنمية بنك خط

ة القطاع7ات المس7موح بتمويله7ا من الخ7ط :• المشـروعات العامـل

ة والهندـسية ة والتعدينـي اء والمنتـجات الغذائـي واد البـن ال النـسيج وـم فى مـج

وتصنيع األخشاب والسياحة.

الفائدة والعموالت : •

.% فوق سعر )الليبور/ اليوريبور(2العملة األجنبية: •

%( + 12% )بحــد أدنى 1متوســط ســعر الكوريــدور + العملــة المحليــة: •

0.05xعمولة . % شهريا

ة وبحـد اقصـى :فترتى الس7ماح والس7داد • دفقات النقدـي x والـت ا 7وفـق

. سنوات

قصى للقرض:ألالحد ا•

صافى أصول المشروعالحد االقصى للتسهيل

مليون $1.3حتى 80%

مليون $12حتى مليون $6 بحد اقصى 67%

مليون $40حتى مليون $15 بحد اقصى 50%

الميسر االيطالي القرض

. تمويل شراء المعدات ايطالية الصنعالغرض من القرض:•

الجم )يمكن الحـصول على عمل7ة اإلق7راض :• % 20 الـيورو ويتم الـسداد بالمـعادل ـب

من القرض للعمليات المحلية بالجم(.

المشـــروعات المصـــرية االيطاليـــة، االبتكـــارات المش77روعات المس77تفيدة : •

التكنـولوجـية، االنـتاجـ النظـيف،ـ االنـتاجـ الموـجه ـللتـصدير،ـ مـشروعـات تـطوير التكنولوجـيا.

. ألف يورو150 مليون يورو وبحد أدنى 2حدود التمويل: •

x 60سعر العائ7د: • ا زى المـصرى )حالـي ك المرـك % من ـسعر الخـصم المعلن من البـن

ـعر الى 8.5 زادـ الـس ة 70ـ%ـ( وـي رـوعات اـلـمـصرية + عـموـل ـم للمـش عر الخـص % من ـس

01.5x % شهريا

د أقصـى فترتى الس7ماح والس7داد: • ة للمشـروع وبـح دفقات النقدـي ا والـت 10وفـق

سنوات فترة سماح.3سنوات متضمنه

الفرنسية الوكالة من المقدم القرضللتنمية عمالء المـشروعات الـصغيرة والمتوـسطة المش7روعات المس7تفيدة : •

اللــذينـ تــتراوـح متوســط ايراداتهــا خالل الـثالث ســنوات االخـــيرة مــا بين عاـمل.250 مليوـن جم وال يزيدـ عدد العمالة ـبهاـ عن 40مليـون إلـى

الجنيه المصري أو الدوالر أو اليورو.عملة االقراض: •حدود التمويل:•

مليون يورو أو ما يعادله.3الحد األقصى للتسهيل –ألف يورو أو ما يعادله.100الحد األدنى للتسهيل –

سعر العائد:•% ـبدون عمولة.2ـشهور + ـهامش 6بالعمـلة االجنبـية : ليـبور /يوريـبور –% + عموـلة 2بالعمـلة المحلـية : متوـسط ـسعرى الكورـيدور + ـهامش –

1.5.x ‰ شهرياة للمشـروع بحـد فترتى الس7ماح والس7داد: • دفقات النقدـي حسـب الـت

سنوات شاملة السماح.7 سنوات وبحد أقصى 4أدنى

المشروعات لتمويل االهلى برنامجالصغيرة اليفالمش7روعات المس7تهدفة : الصناعية اوز التـك تى ال تتـج المـشروعات الـصناعية واـل

15 مليـون جم والحــد األقصــى لإليـراد الســنوى للمشــروع 10االسـتثمارية لهـا مليون جم.

. مليون جنية5حدود التمويل : •سعر العائد:

باالضــافة الى نصــف العمــوالت على اعلى رصــيد مــدين خالل الشــهر • (0.75 ) %

فترتى السماح والسداد : . سنوات7وفقا والتدفقات النقدية والمشروع بحد أقصى •

مليون 5من مليون حتى جم

بيانحتى مليون جم

% 1متوسط الكوريدور + (12.5)%

% 1متوسط الكوريدور + (12)%

حتى عامين

% 2متوسط الكوريدور + (13)%

% 1.5متوسط الكوريدور + (12.5)%

5 : 2من سنوات

% 2.5متوسط الكوريدور + (13.5)%

% 2متوسط الكوريدور + (13)%

5اكثر من سنوات

للتنمية االجتماعى الصندوق

تموـيل رأس الـمال العاـمل و/أو ـشراء آالت ومـعدات و/أو الغ7رض من التموي7ل: •بناء وتشطيب مقر النشاط.

ــتى تعمــل فى المجــاالت المش77روعات المس77تهدفة: • ــة المشــروعات ال كافاالقتصادية )تجارية، صناعية، خدمية، زراعية، اخرى(

مليون جم.2حتى حدود التمويل : •سعر العائد:•

د أقصـى فترتى الس7ماح والس7داد: • ة للمشـروع بـح دفقات النقدـي x والـت ا 5وفـقسنوات شامله فترة سماح حدها االقصى سنه.

الضمانات: •% من الرـصيد الـمدين ـلدى الجمعـية المـصرية للـتأمين التـعاونى 80الـتامين بنـسبة –

)فرـوع بحرىـ(، وباـقى الفرـوع لدى ـالشركـة المصـرية للتأـمين التـكافلى.الحصول الضمانات الشخصية المناسبة.–

مساهمة سعر العائد )بسيط(المقترض

نوع المشروع

قيمة القرض

10% ألف 250حتى جديد-

جم قائم15%

250اكثر من جديد25% 2ألف حتى مليون جم

قائم25%

الصناعى التلوث مكافحة مشروعاون الغ7رض:• x بالتـع ا ق بيئـي ة على التواـف ناعية القائـم اعدة المـشروعات الـص مـس

مع جهاز شئون البيئة القائمــة العاملــة لصــناعيةكافــة المشــروعات ا :المش7روعات المس7تهدفة•

بالقاهرة الكبرى واالسكندرية.والح7د االدنى مليـون $ أو مـا يعادلـه 15الح7د األقص7ى للتموي7ل •

واليســـتخدم التمويـــل فى المبـــانى واالنشـــاءات ودفـــع ألـــف 100$الجمارك.

من اجمـالى تكلفـة المشـروع %90يقـدم التمويـل بنسـبة تصـل لنحـو •الممول.

ــد أدنى الس77داد:• ــروع بح ــة للمش ــدفقات النقدي x والت ــا ــنوات 5 وفق س سنوات متضمنة سنتان سماح.8متضمنة سنه سماح وبحد أقصى

من قيمــة التمويــل الممنــوح يتحملهــا % 20منح7ه بنس7بة يتم تقــديم •البنك األهلى بشرط :

استخدام القرض فى الغرض المخصص من اجله.–االلتزام بشروط القرض بما فيها االنتظام فى السداد.–إصدار الشهادات الالزمة من جهاز شئون البيئة تفيد خفض التلوث.–

سعر العائد:•%.3: 2 شهور+ هامش6العملة األجنبية: ليبور/ يوريبور –%. 3: 2 هامشمتوسط سعرى الكوريدور + العملة المحلية: –

البيئى االلتزام اتفاقية المســـاهمه فى تمويــل شــراء االالت والمعــدات واالعمــال الغ77رض:•

رى راضـ أـخ ة اـغ ة ـللمشــروع وأـي ات والتصـمـيمات اـلالزـم االنشـائـيه والترـكيـبمتعلقه بااللتزام البيئى للصناعة عدا ما يفرض من ضرائب أو جمارك.

ة :القطاع7ات المس7تهدفة• اص المـصرى العامـل اع الـخ مـشروعات القـطفى ـقطـاعـــاتـ الصـــنـاعات اـلـهندســـية والمـعدنيـــة وـالنســــيجية واـلغـذائيـــة

والكيماوية والجلود واالثاث.ــد قيم77ة التموي77ل: • ــل األدنى الح ــف جم، و80للتموي ــد األقصــى أل الح

ملـيون جم،ـ وفىـ حاـلة زـيادة طلـب التموـيـل عن الـحد األقـصى يـتم تقدـيـمه 3من جانب البنك وباالسعار والعموالت المعمول بها بالبنك.

2.5x :سعر العائد • 01xوعمولة % سنويا .% شهرياترة السـداد حـد اقصـى والس7داد: الس7ماح تىفتر• 12 سـنوات + 4ـف

فترة سماح.شهرتمويل :الهيكل •

%.30 : 5مساهمة ذاتية للمشروع تتراوح ما بين •%.70 : 95التمويل المقدم للمشروع يتراوح ما بين •

والتنمية الزراعية األبحاث دعم صندوقمـشروعات القـطاع الـخاص وبـصفة خاـصة ـصغار الـمزارعين الفئ7ات المس7تهدفة:•

)مـن خالل الجمعـيات التعاوـنـية( والمنـشـأت الفردـيـة والـشركاـت وذـلك القاـمة او توـسيع وتحديث انشطتهم.

قطــاع الــثروة الحيوانيــة ومنتجــات االلبــان, قطــاع المش77روعات المس77تهدفة:•االـستزراـع الـسمكى,ـ قـطاع اـلبـساتينـ, قـطاع اـلدواجـن وقـطاع اـلرى وـالـصرف الحقلى.

الحد االقصى للتمويل: •ملـيون 1.2 اـلف جنـية للمـشروعات الفردـية, 600بالنـسبة لمـشروعات التـسمين: –

جنية للشركة او الجمعية التعاونية.ان: – ة, 1.2بالنسـبة لمشـروعات االلـب ة للمشـروعات الفردـي ون جنـي ون 6ملـي ملـي

جنية للشركة او الجمعية التعاونية.ثر من قطـاع عن – د فى أـك رد الواـح وح للـف ل الممـن د حجم التموـي 1.2على أال يزـي

مليون جم.12مليون جم ـوللجمعية أو اـلشركة الـواحدة عن ا بين سعر العائ7د : • تراوح ـم امش 9.5% : 7.5ـي داد متـضمن ـه ل الـس % حـسب اـج

%.0.1.5% باالضافة الى الـعموالت العادـية بواقع 3.5مصـرفناـ بواقعـ د اقصـى فترتى الس7ماح والس7داد : • ة للمشـروع وبـح دفقات النقدـي ا والـت 5وفـق

سنوات .

البيطرية الخدمات برنامج

تموـيل الـشركات , الجمعـيات , االطـباء اـلبيطرين الـعاملين فى الغ7رض: •

مجـال انتـاج وتعبئـة االدويـة البيطريـة , تصـنيع االعالف , كـل مـا يتصـل

بحماية وتنمية الثرة الحيوانية .

ات 500 : الح7د االقص7ى للتموي7ل• الـف جنيـة للشـركات او الجمعـي

الف جنية للمشروعات الفردية .300التعاونية ,

ــا بين سعر العائ77د: • ــتراوح م ــداد 8.5% : 6.5ي ــل الس ــب اج % حس

ة 3.5ـمتضـمنةـ هـامش مصـرـفنا بواقـع % باالضـافة ـالى العمـوالـت العاـدـي

% .0.15بواقع

ة للمـشروع وبـحد فترتي الس7ماح والس7داد: • دفقات النقدـي ا والـت وفـق

سنوات .5اقصى

برنامج تمويل التجارة العربية% من قيمــة اســتيراد و تصــدير الســلع المؤهلــة 100تمويــل الغ7رض: •

والخدمات المصاحبة لها.دول الس7لع المؤهل7ة• دى اـل نيعها فى اـح ا او تـص تى يتم انتاجـه لع اـل : الـس

العربـية من ـمواد اولـية وعناـصر انـتاج اـخرى ناـشئة فيـها او فى دوـلة عربـية % فـــاكثر والســـلع الرأســـمالية 40اخـــرى او تبلـــغ القيمـــة المضـــافة

والخدمات المصاحبة لها من دول غير عربية لدول عربية.ور سعر العائ7د: • ترة 6ليـب شـهور باالضـافة الى هـامش يحـدد حسـب ـف

%2.5 : 1.25االئتمان يتراوح ما بين سنوات .5بحد اقصى السداد: •% ســـنويا على ارصـــدة المبـــالغ الـــتى تم 0.25رس77وم االل77تزام: •

تخصيصــها ولم تســحب, مــع تقاضــى البرنــامج رســما ثابتــا ال يزيــد عن ألف دوالر.100$ على عمليات السحب التى ال تتجاوز 250

X شكرالسيادتكم

لمزيد من االستفساراتsaadmo@nbe.com.eg 0128900785 سعد محى الدين - hamdy.saad@nbe.com.eg 0109791237حمدى القصاص- m_shawky@nbe.com.eg 0124786126محمد شوقى-mohammed-hosny@nbe.com.eg 0101822283محمد حسنى -